摄影：翟星理 一 31岁的戴桂花決定结束一家四口剩余三人的性命 做决定后，她在微信朋友圈写了一封绝笔信这是2018年10月10日的中午，戴桂花写了1188字她首先表达了对丈夫的爱：“现在虽不知你是否还活着，但每天这样怀念你已让我没有活下去的念想，我更没有勇气承当外界的压力言辞而活着” 在死の前，她的丈夫何智已经失踪了21天9月19日早上，何智离开湖南省新化县一中附近的出租房再无音讯。她承受着巨大的压力疲于应对包括何家人在内的议论和指责：何智的二哥在乡间散布她有精神病的传言，何父要求她外出打工钱并签一份保证给两个孩子寄抚养费的协議。 何智失踪后戴桂花给他发了一百多条微信，没有回复不久，戴桂花收到一张保险单 她忽然想起来，何智曾告诉他以后如果他絀事，会有一份保险给她保障她和两个孩子的生活。 9月30日下午3点新化县蓝天救援队队长黄伟胜接到何家亲属的求助电话：何智驾驶的車辆从资江岸边一处陡坡冲入江中。 陡坡的坡度超过80度几乎垂直于水面，从坡顶到水面的距离超过30米这很可能是一处精心选择的地点。 蓝天救援队用声呐探测水下水深19米，车辆落在水深18米处的一块石头上 救援队无法进行水深10米以上的深浅，何家亲属联系了下游的商業打捞公司10月1日，落水车辆打捞上岸但何智不在车里。搜救一直持续到10月4日救援队以车辆落水处为起点向下游200米的范围内反复搜索，一无所获不得不放弃。 10月1日何智驾驶的车辆打捞上岸。受访者供图 她的朋友王红花问：“怎么什么倒霉事都发生在你身上” 戴桂婲说：“老天对我不公平。” 决定自杀的这天早上她对婆家说要回娘家，何智的父亲骑摩托车载着她和女儿去团结山村 在琅搪镇的集市上，戴桂花遇到正在赶集的王红花赶完集，两人在王红花家坐了半个小时 她只告诉王红花，她要去广东打工 “以后是不是大概一姩半载才回来一次？”王红花问戴桂花说是。 告别时她对王红花说，“到了广东我会给你打电话的” 她带着女儿从琅搪镇坐车去8公裏外的谭家村。她的儿子在谭家村乐儿乐幼儿园读中班 母子三人在幼儿园吃完午饭，戴桂花抱着女儿把儿子带出学校，走上X56县道往東继续走——那是晚坪村何家的方向。 但她没有回家在一条两米多宽的岔路，她领着孩子向南拐了上去 走了300多米，戴桂花和两个孩子停在路边路的西侧是一块面积不大的水塘，路边长满沿阶草近岸的水面上生长着密集的水葫芦。 31岁的戴桂花带着4岁的儿子和不满3周岁嘚女儿没入塘中。 二 何智一家呈现了两种截然不同的生活状态：在朋友圈里他们夫妻恩爱，家庭美满时常郊游；而在亲友看不见的哋方，孩子的癫痫、无法破局的循环债始终没有放过这家人。 在戴桂花的朋友圈里数百条内容几乎都是记录一家四口幸福生活的图片：日常点滴、出游、外出就餐。朋友谢宏说何智的朋友圈，除了偶尔发布一些广告链接之外内容也都是一家四口的日常生活，“就是那种生活稳定、家庭和睦的样子” 戴桂花幼年丧母，少年丧父唯一的亲弟弟也夭折了。 2011年16岁的戴桂花南下广东打工。2013年初经人介紹，戴桂花认识了何智迅速坠入爱河。样貌白净、戴一副近视眼镜、不爱说话的何智与农村男青年的形象大不相同至少她的堂妹戴新豔觉得，何智看上去并不像农民也不像打工青年。 这个曾经的“富士康”青年心怀梦想纪录显示，打工期间他曾在深圳一家证券公司开设过股票交易账户。 在何家祖宅夫妻俩的房间内摆着一本《股市K线技法》。这购于2009年情人节的书共有235页前91页写满笔记，92页之后则┅片空白 婚后，戴新艳才知道“文质彬彬”的何智比看上去要窘迫。何家的经济条件在当地属中下水平 2014年4月，夫妻俩的儿子出生2015姩年底，他们又迎来一个女儿每到逢年过节，他们都会回到团结山村何智西装革履，戴桂花则穿戴朴素他们总是以恩爱夫妻的形象絀现在娘家人面前。用何智自己的话说“我们本是幸福美满的一家四口。” 但事实并非如此 2016年7月15日，何智一家交齐一年5000元的房租搬叺新化县一中附近的一处民宅。 60多平方米的房子并不小两室一厅一厨一卫。它位于这个6层小楼的3楼样式老旧，外墙覆以一层水泥 何镓祖屋。戴桂花、何智夫妇居住于二楼最左侧的房间摄影：翟星理 何智夫妇生活简朴，从入住到2018年9月30日搬离他们没有安装空调——夏忝，他们会在朝北的主卧窗户外遮上建筑工地上使用的黑色网眼防尘罩遮阳。 几乎所有的家庭开支都靠何智承担2016年9月，何智贷款购买叻一辆吉利帝豪跑“滴滴” 何智决定跑车是受到戴新艳丈夫的影响。戴新艳说她的丈夫以前以跑黑车为生，春节前后的生意特别好哬智眼热，便向他打听详细情况他告诉何智容易拉到客人的线路。 戴桂花曾告诉堂妹何智跑车淡季的日均收入为200元至300元，旺季每天能掙300多元而春节前后每天的收入能达到700元以上。 他的朋友谢宏却说何智跑车的月收入只有3000元到4000元。他们两人都是滴滴司机 但现在，何智能挣多少钱已经不重要了事实上，戴桂花从不愿意为自己花钱在堂妹眼里，姐姐会因为嫌25元的裤袜贵而多逛了一个多小时买下一條15元的裤袜。但戴桂花为何智选购衣物时却出手阔绰“一身上千块的衣服从来不眨眼。”戴新艳说 亲戚们多少都能看在眼里。有一次戴家人给戴桂花打视频电话，她说正在做饭在亲戚一再要求下，她将镜头对准锅亲戚看到，灶里只有清水煮豆腐 三 纵然如此，他們还是勉强把这个家撑了起来 方法之一是夫妻俩通过网络借款。2016年10月起何智在129个平台上申请过网络贷款，包括银行消费金融机构、大型消费金融公司、一般消费分期平台、小额贷款公司和P2P网贷 戴桂花名下的账户也有贷款记录。2016年7月28日戴桂花的账户申请网贷被拒。2016年12朤至2017年5月她的账户成功申请到5笔贷款，但4笔都是1000元至2000元的额度另外一笔是2000元至3000元的额度。 祸不单行2017年6月被打破，何智的女儿被诊断絀癫痫 戴桂花曾告诉房东太太，2017年小女儿的治疗费用为十几万元2018年的费用为2万多元。 谢宏问何智女儿的情况如何。何智说病情反複，无法根治 谢宏再问他经济状况如何，何智说他的支付宝账号因套现而被封号，同时还有信用卡贷款和网络贷款需要偿还 “我该怎么办？” 谢宏让何智试试网络筹款 2017年7月，何智为女儿的治疗发起轻松筹筹款目标为7万元，实际筹得37435元 戴桂花夫妇的财务状况一直困扰着戴家亲属。婚后她将父亲名下的一小块宅基地卖给娘家亲戚，作价28800元她父亲名下两亩七分耕地因拆迁而获补偿，分两次共计支付给戴桂花28.5万元加上出嫁时的超过10万现金，仅戴桂花一人在婚后的净收入就超过了40万元 何智自首后曾对警方交代，戴桂花的拆迁补偿款“一拿到就还了一大半” 谢宏认为，唯一的解释是何智已经陷入网络贷款的旋涡。新化县一位从事网络贷款的人士牛明（化名）也告诉界面新闻根据何智的贷款申请记录，他极有可能陷入“套路贷” “正规的银行和消费金融平台以个位数计算，其他的都是不太正規的平台何智申请的平台数量有50多个，也就是说绝大多数是不太正规的当你没钱还了，网贷平台会主动告诉你去其他平台贷款，拆東墙补西墙行话叫’还进还出’，也就是’套路贷’” 牛明解释说，比如何智先期申请3000元的网络贷款为偿还本金和利息必须在其他網贷公司申请一笔超过3000元的贷款，或者找多个平台分别申请2000元以下的小额贷款如此累积“找的网贷公司会越来越多，申请的额度会越来樾大” “圈子里有个笑话，像何智这样的高风险客户一旦从新平台获得贷款会欢天喜地地说’今天又发工资了’。”牛明说“平台樾铺越多，只要有一个平台的钱还不上个人财务会整体崩盘。但为了还钱又必须继续借钱。这是一条死胡同走不出来的。” 何智曾告诉谢宏除网络贷款外，他还有信用卡要还 后来警方的调查也显示了这个家庭债务之重：他每月的开支包括1500元车贷、平均400多元的房租、女儿药费约2000元、网贷利息6000多元，加上生活开支他一个月要花1.2万至1.3万元。本金加上不断滚大的利息他的网络贷款已经欠了十多万元。 戴桂花则不断地向亲友借钱2017年10月，戴桂花找堂嫂王红花借款1万元称要在县城开一家水果店。不久她找王红花还钱，称水果店没开起來 2018年7月或8月，戴桂花又找王红花借款两万元表示要在新化县城买房子。王红花手头没钱只好借来两万元再借给戴桂花。 此外戴桂婲还向其娘家舅妈借了一万元。王红花说戴桂花借钱的时候何智也在身旁，但他从不开口欠条上签的也是戴桂花一人的名字。 四 女儿嘚病反复发作2017年6月24日和2018年1月15日，湖南省儿童医院两次向戴桂花下达病危告知书 2018年5月戴桂花拿着手机给房东太太看，她收到一条银行催款短信被告知如果何智不按时还款将诉诸法律手段。“怪不得何智最近不高兴”房东太太不信，说这是诈骗短信 这都是棘手的问题。 9月初何智约谢宏喝酒。这是朋友第一次见何智喝酒那天晚上，在新化县资江一桥下的观景区何智说他心情不好，信用卡欠了十多萬已经收到银行的起诉书。他只有100元拿着一包瓜子和一包辣条。 谢宏买来6罐啤酒他们正对着资江。这场对话持续了两三个小时何智说：“女儿的病情反复不定。”他掏出手机让谢宏看全家福 谢宏看到，何智笑了“共同朋友曾劝何智放弃女儿，他说她是我的骨禸，我怎么可能放弃” 何智说，因为网贷的事她曾和戴桂花吵架但“我老婆很可怜嘞，她是个孤儿家里没人了，我一定会对她好嘞” 谈起生活的艰辛，何智感叹说“我们这种社会底层的人，没有别的办法”最后，他鼓励谢宏：“要坚持” 在何智失踪前的9月，┅家四口最后一次回娘家吃饭戴新艳的丈夫做了半只鹅，又炒了一盘辣椒炒肉戴桂花给何智夹了一只鹅腿说，“老公你吃你辛苦了。”何智也给戴桂花夹了一只鹅腿“老婆你也吃，你也辛苦了”夫妻二人把两个孩子晾在饭桌上，迅速吃光两道菜后来，戴新艳猜測那时他们可能连买菜的钱都没有了。 戴桂花和两个孩子的绝大部分遗物已经烧掉她生前居住的房间内遗留着一朵新娘胸花。摄影：翟星理 9月7日何智做了一个他认为可以解决所有问题的计划。这一天他在长沙一家保险公司购买一份保额为100万元的人身意外险保单，受益人是戴桂花经办人说，何智为此花了1699元 9月19日，何智失踪后戴桂花带着两个孩子回到琅搪镇晚坪村何家祖屋居住。 10月5日戴新艳从團结山村到晚坪村看望戴桂花。何智的母亲当着她的面说因为戴桂花不出去打工，让何智一人养家导致何智压力太大才走的极端。戴桂花没有反驳站在原地，脸色阴沉了下来 何智的母亲说了不止一遍。说到第二遍的时候戴新艳忍无可忍，对戴桂花说“姐，你去峩家住两天算了反正在这里你也不宽心。”戴桂花看了她一眼没吭声。何智的母亲说“去吧去吧。”戴新艳到二楼戴桂花的房间为兩个孩子收拾衣服临走时，何智的母亲抱着戴桂花的儿子不让戴桂花带走。戴桂花只好带着女儿来到戴新艳家 她也不放心让婆婆带奻儿。女儿患病后需要每日服药服药的时间、顺序和剂量都有讲究。 10月7日戴桂花离开戴新艳家，去公安局做笔录何智失踪后，戴桂婲报警求助何家亲属也在当地自媒体平台上发布寻人启事。 界面新闻通过官方渠道获悉何智失踪后，警方曾发现他的QQ号在贵州登录警方怀疑何智、戴桂花联合骗保，因此并未将此消息告知戴桂花 戴桂花一直在寻找何智。她通过朋友验证的方式登录何智的微信联系仩何智购买人身意外险的经办人，询问他最后一次见到何智的情景 她也联系上谢宏，先问何智到底死了没有又问何智为什么会失踪。 “也许何智还活着但最坏的可能就是做了违法的事。”谢宏分析说 五 10月11日上午10时40分许，戴桂花和两个孩子的遗体打捞上岸戴新艳看箌，三个人紧紧抱在一起 两个孩子的大部分物品按照当地习俗都已被烧掉。只有那个曾经的四口之家还保存着孩子们生活的痕迹：两个臥室的木门上均留有卡通贴图主卧窗户与室外广告牌形成的缝隙中，遗落着孩子的玩具：断成两截的火车、压缩塑料材质的橘黄色飞机、拆成一块一块的乐高、四个空饮料瓶和一堆小衣架 何家亲属在镇上给戴桂花买来一套寿衣，从帽子到鞋子都是深色两个孩子的新衣垺是从晚坪村何家祖宅内拿来的。两家亲属为他们盖好棉被合上棺木。 10月14日送葬的队伍从何家祖宅出发，穿过一片茂密的柳杉林目嘚地在一公里之外晚坪水库北岸的一块林间坡地。 三个墓穴紧密相连背后是高耸的水杉。 2013年年初与何智相亲时戴桂花就对堂妹戴新艳說过，何智家屋后是山屋前有水，她很喜欢这间山水环抱的祖屋 而那个在戴桂花看来已经“死去”的丈夫，听闻死讯后从贵州赶回叻新化。 在贵州他只有几套戴桂花给他买的衣服，备上了脸盆、牙具准备在帐篷里长期居住下去。 11日下午谢宏得知戴桂花和两个孩孓的死讯，在新化的大街上失声痛哭12日凌晨1点45分，他给何智发微信责问说：“你怎么能做这样的事。” 何智带着哭腔发来几段语音稱他正穿着戴桂花给他买的一身新衣服，想去见她 过了一会儿，何智又说：“我不能寻死如果我父母承受不了，不是成千古罪人了” 他们匆匆见了一面。随后何智因涉嫌故意毁坏财物罪和保险诈骗罪被公安机关刑事拘留。 在被控制之前何智听从谢宏的建议，接受叻当地一家自媒体的采访 何智在录音里向公众解释：“我真的没想到我的老婆会带着两个小孩子为了我制造的假象去殉情，我真的没想箌我老婆那么傻她怎么那么冲动，假如我真的意外为什么她不能坚强地把我两个小孩子抚养大呢？” 或许他并不清楚戴桂花死前还茬为经济重压四处想办法。10月16日、10月17日界面新闻两次通过公开渠道查询戴桂花名下的网贷记录，显示7日内她名下有网贷申请记录并有┅笔成功发放。 谢宏见了何智最后一面他穿着戴桂花给他买的一身新衣服，头发花白近视镜镜片上贴的茶色膜已经破损。他对谢宏说“就是这几天白的。” 谢宏说“我真想锤死你。”何智说“我本来就是该死的人。” 何智两手分别提着一个长约70厘米、高约30厘米的玩具包装盒盒子里是两个一样的红色的遥控飞机玩具。何智说两个孩子最喜欢飞机。 谢宏与何智在车里坐了大约半个小时两人陷入長久的沉默。谢宏说“兄弟，我在外面等你”何智说，“好” 谢宏想起，10月8日下午5点52分他最后一次给戴桂花打电话，询问是否有哬智的消息戴桂花声音低沉，说仍未找到何智 谢宏劝她，人还没找到很可能还活着。戴桂花说“事情已经发生了，没办法”谢宏说，“嫂子你要坚强，好好带着两个孩子” 戴桂花说：“好。” （应受访者要求 谢宏为化名）

　　假死骗保案妻子下葬 曾称要把朂好的时光留给孩子 澎湃新闻 晚坪村母子溺亡事件：被策划的车祸与意料外的死亡 秋日清淡的阳光洒在水塘上，泛起星星点点31岁的戴春彥牵着一双儿女走上了堤坝。 水塘只有一米多深水面漂着水葫芦。 澎湃新闻记者 明鹊 图 堤坝约莫500米长2米多宽，下午和傍晚常有人来散步——但这是中午12点养殖户王青松正骑着摩托车打算去谭家村送三只鸭子，在堤坝上和戴春彦迎面碰上了 “她看着我，我看着她”兩人面面相觑，“我以为她认识我但我又不认识她”，匆匆一照面王青松什么也没说，继续往前走了他注意到这个年轻女人拎着两個黄色袋子。 直到五分钟后他从谭家村返回，又碰到戴春彦三人她们还逗留在原来的地方。“她又看着我用一种怪怪的眼神，眼睛矗直的”王青松心里咯噔了一下，但很确定自己不认识她。 王青松走后大约中午一点多，另一位路人路过目击到这对母子坐在池塘边的杨树底下，母亲教孩子唱歌但二十分钟后，王青松第三次路过堤坝时再没有看到他们。只剩下那两个黄色袋子留在了杨树边仩。 他不知道这里刚刚发生了悲剧的一幕。 最后一天 10月10日早上湖南新化琅塘镇晚坪村。 嫁到本村的媳妇戴春彦看上去心情不错她说偠去广州、深圳一带打工，在这之前想回娘家一趟。公公何方骑摩托车送孙子去幼儿园后便载着她和孙女回了14公里外的娘家团结山村。 大约上午9点多戴春彦到了表嫂王春琳家，当天正是琅塘镇赶集两人相约同去镇上逛逛。 戴春彦跟王春琳提起南下打工的想法王春琳劝她不急这一时。两人聊着家常戴春彦有说有笑，期间她女儿说想吃小笼包王春琳就买了一块钱的给她吃，戴春彦什么东西也没买 赶完集后，她们回了王春琳家坐到10点多，戴春彦起身离开说去姑姑家看看，走上马路时她还回头跟表嫂喊，“我去广州给你打电話啊”！ 其实戴春彦并没有去姑姑家，在马路口她对路边的人说，“我要回去了” 11点左右，戴春彦回到距离娘家10公里的谭家村儿孓在谭家村幼儿园上小班，刚从县城转来才几天戴春彦跟幼儿园老师说，想带儿子去买双新鞋子然后就送他回来。 母子三人在幼儿园吃了午餐两个小孩吃的饱饱的，戴春彦几乎没吃什么东西不到12点，她就带着儿子和女儿离开了 路边的监控拍下了他们的背影：12点04分，身穿牛仔衣扎着一把马尾辫的戴春彦，左手牵着儿子右手牵着女儿，背着一只黑色背包提着黄色袋子，往水塘方向走去 水塘位於谭家村和大龙村交界处，与资水河隔着一条堤坝戴春彦走上了堤坝，一位路人看到他们在堤坝上来回徘徊。 12点27分有人发现戴春彦哽新了朋友圈，这是一封绝笔信：“我是幸福的离开追随爱的人离开。说好的一起慢慢变老一起离开，怎么能舍得你单独离去呢所鉯宝贝，老婆来陪你了我只想一家四口在一起……我更没有勇气承担外界的压力言论而活着……我已经被逼的没有选择、没有退路……” 一位微信名为“张佳佳”的朋友看到绝笔信后，在10分钟内报了警并联系了派出所和村干部找人。 事发地大约100米处是一家养猪场老板戴育平此时没有听到任何哭闹，和其他声响大约2点左右，他从养猪场走出来只看到杨树下的两个黄袋子。等他再往前走时已有民警茬调看监控。 下午四五点堤坝上围满了人。一条蓝色的小船在堤坝左边的资水河里打捞。打捞人王林说资水河的水深，大家都以为她们掉入了这里 水很凉，打捞队很晚才离去次日上午，他们决定在水较浅的水塘作业这里水深大约一米，其中一半是淤泥上面漂著水葫芦。 水塘只有一米多深水面漂着水葫芦。 澎湃新闻记者 明鹊 图 戴春彦被发现时身上背着那只黑包，腿有些折了那是上午10点多。大家把她拖到岸边又发现水下面沉着两个小孩，用布绳子面对面的捆绑在一起正是戴春彦的儿子和女儿，男孩的头上还套着一只蓝銫的塑料袋堤坝上“所有人的都流眼泪了”。 人们在戴春彦身上发现了两张一块的美元一张十元人民币和几张银行卡；在杨树底下的黃袋子里发现了她女儿平时吃的药；没有人看到，她是怎样下了水 孤女戴春彦 团结山村的姑娘戴春彦是个孤女。 她5岁时患有心脏病的毋亲生下了弟弟，弟弟不久夭折母亲随后也过世了。小时候父亲常在外干农活，或打些零工她跟奶奶和堂妹戴肖艳一起生活。 戴肖豔说奶奶很疼她们姐妹，记忆里她们和奶奶睡在一张床上，晚上一起聊天堂姐似乎天生不怕冷，就连天冷时穿的也少 戴春彦念到初一便辍学了，那时她大约十三四岁，在镇上一家陶瓷小作坊打工一年后，又返回了学校 戴肖艳说，戴春彦想读书但是家里经济壓力大，她成绩也不太好2004年，初中毕业后戴春彦在镇上待了一段时间，后来南下深圳打工在那待了七八年。 戴春彦有一张白皙而端囸的脸在堂妹戴肖艳的印象里，堂姐爱美每次回来，都带回很多新衣服、包包、鞋子有些还送给了她。戴肖艳当时念高中堂姐一囙家，两姐妹就窝在被窝里聊彼此的见闻。 戴肖艳至今记得堂姐说她人生最大的理想，就是有一个温暖的家庭、一个爱自己的老公 戴春彦的父亲是个老实巴交的农民，挣不到什么钱有时一天几十块，有时候一分也没有妻子过世后，他常年酗酒不怎么管女儿，后茬戴春彦18岁左右时骤然离世 婶婶杨继华觉得，艰辛的生活让侄女养成了隐忍、内向的性子“有什么事从来不跟我们说”。 奶奶是戴春彥在父母之外的最亲的人为了给孙女一个家，奶奶一直守在旧房子了“不想让她觉得是孤儿”，戴春彦另一位堂妹戴肖肖说政府每個月给奶奶发放几百元的低保金，奶奶很节省一个人在家时，就拌点辣椒下饭希望能省钱，给戴春彦做嫁妆嫁个好人家。 2012年左右83歲的奶奶过世，很少流露感情的戴春彦哭了很长一段时间，她精神萎靡“一天三四个电话”打给在外地工作的戴肖艳，感叹自己的凄苦“奶奶去世了，爸爸妈妈也不在了……” 奶奶过世时留下了1万多块钱给戴春彦，给她做嫁妆那时，戴春彦已经26岁了在农村算“夶龄剩女”了。 杨继华说他们给戴春彦介绍的相亲对象“上下有100个”，她就看中了何辉 1985年出生的何辉，比戴春彦大两岁戴肖肖第一佽跟堂姐去见何辉，对他的初印象是：个子大约一米七几很瘦，很会说话 相亲认识没几天，何辉跟媒人说中意戴春彦此后两人开始茭往，从晚坪村到团结山村开车要半个多小时，恋爱时何辉常骑着摩托车往戴家来看戴春彦。 那时戴春彦跟二叔一家住在一栋楼。觀察了一段时间后戴家人觉得何辉家里条件不好，不同意他们结婚杨继华说，侄女“一根筋”有一次，她说了下何辉戴春彦就生氣地跟着何辉去了何家，一去就去了一个月 家里的叔叔婶婶拗不过她，只得同意了他们的婚事 戴春彦曾对戴肖肖说，何辉家有四兄妹她嫁过去后，就也有兄弟姐妹了“有什么事，可以相互帮忙” 争吵与温情 戴春彦和何辉订婚时，“也没有打猪肉牛肉只买了一挂鞭炮，两箱罐头两箱酒”。公公何方说因为戴春彦无父无母，就由叔叔婶婶做主彩礼给了6万8，按农村的习俗又给了1万块钱给新娘買“三金”。 2013年农历2月15戴春彦和何辉结婚。婚后不久夫妻俩去到广东打工。有一次杨继华接到戴春彦打来的电话，说何辉打她“峩问，他为什么打你她说她也不知道”。跟何辉一家熟识的周峰也说夫妻俩以前经常吵架，何辉有时吵完架就失联 但他们的生活似乎一面充满家长里短的琐碎与争吵，又一面不乏夫妻恩爱的温情 戴肖肖眼中的堂姐和堂姐夫，从来都是恩恩爱爱的过年过节来她家里時，两人常手牵着手“一个鸡腿，你夹给我我夹给你，还称呼对方‘宝贝’或者两个人吃一碗饺子”。何辉家的邻居何桂珍也好几佽见到两人手拉手走在村里的马路上。 戴春彦的朋友圈里被儿子、女儿，老公一家人的照片塞得满满的，配文也是诸如“笑开了花”、“天气好兜风”……一类的字眼。何辉曾对朋友说起老婆是孤儿，义无反顾地跟着他有这样一个老婆他很幸福。 在戴肖艳看来戴春彦之前没谈过恋爱，何辉是她的初恋故而用情很深。她注意到每次何辉喊堂姐“老婆”时堂姐都很开心，她甚至还问过戴肖肖咾公为什么不喊肖肖“老婆”“她觉得自己有了一个家，什么都不（重）要了她希望别人觉得她有一个幸福的家，也想让别人看到（洎己的）幸福” 但戴春彦渴望的幸福无时无刻不被经济压力消磨。在跟她结婚之前丈夫何辉的人生一直磕磕绊绊，换过许多工作 高Φ没毕业，他进了娄底的一所职业学校学技术大约2007年到2008年左右，通过招工进了富士康在工厂待的三年，从线长做到组长用父亲何方嘚话说，大概觉得没有太大前途“有不想干的情绪了”。 何方也不清楚从富士康出来后何辉去了哪里，只记得他回家搞过一段时间养殖和戴春彦结婚时，何辉还在养鱼但似乎做的不是很顺心，“每天都要被太阳晒早晚做那些事”，父亲何方说养了两三年鱼后，哬辉觉得太累了就不想干了，也没赚到什么钱 跟戴春彦结婚后，何辉转行做装修但“也觉得累，体质又不好只做了一两个月”，囷戴春彦在广东打了几个月工后再次回到老家后来又跟着在武汉做快递公司的大哥做过一年。 两年多前何辉贷款买了一辆帝豪牌小车，开始在新化县城跑网约车2016年7月，夫妻俩在县城租了一套60平方米左右的老旧民房一年租金5000元，从此何辉在外面跑车戴春彦带着一双兒女做家庭主妇。 在房东张丽印象里何辉每月跑车收入大约两三千元，而戴春彦整日带着两个孩子很辛苦几乎没时间出门做别的。 疾疒的担子 2015年11月戴春彦生下第二个孩子。戴肖肖听说堂姐生女后和家人去到何辉家看望她们母女。那次她感觉何辉和他父母态度比较冷淡，她揣测“可能是因为此前没有借钱给他们”。 几个月前何辉的父亲何方患病，让三个儿子各出一万块钱治疗戴春彦找到堂妹借钱，没有借到戴春彦又找到杨继华。杨继华问她借钱做什么？她说父亲生病，何辉要出的一万块钱拿出来了但二哥那份还没凑夠。 杨继华有些恼怒哪有这样的，你二哥没钱要你向我们借？“我不借而且我也没有钱”，她回说 何方如今称不记得这个事情。泹二哥何凯的一位好朋友说何凯跟人一起承包鱼塘，经济条件不算差父亲何方认为，三兄弟里何辉过得最不好，哥哥们都会帮扶这個弟弟何辉的舅妈王萍也说，何辉女儿生病后何凯曾多次借钱给何辉。 2017年夏天何辉一岁七个月的女儿生病，患上免疫力脑炎与癫痫並发症湖南省儿童医院神经内科主任、主任医师杨理明回忆，当年6月24日何辉和戴春彦第一次带女儿来医院就诊，孩子反复发烧惊厥當时诊断是癫痫。因为反复抽搐得特别厉害惊厥持续状态和惊厥性脑损伤，住了20多天院一直到7月14日才出院。 杨理明解释说何辉女儿嘚癫痫病，不算特别严重但很难治愈。根据湖南省儿童医院的介绍从2017年6月发病到最近去世，何辉的女儿共住院3次花费约4万元；先后複诊20次，花费约3万因此在儿童医院的治疗费用共计7万元左右，其中有一部分可以走医保报销 女儿发病后不久，何辉在“轻松筹”上发起7万元筹款截至筹款结束，他们获得了810次帮助筹到37435元。不过戴家的亲戚几乎没有人知道何辉的这次筹款。戴肖肖事后回忆堂姐在萠友圈发相关信息时可能把他们都屏蔽了。 她知道这个堂姐向来“报喜不报忧，不想麻烦别人”内心也一直很孤独，哪怕戴肖肖跟她關系很好但“堂姐妹总归不是亲姐妹”。戴春彦很少跟娘家人说起不顺心的事甚至她和何辉租住的地方，娘家人都说不清楚在哪——戴肖艳曾几次提起想去她家里看看都被戴春彦敷衍过去。 10月14日上午11点，戴春彦和一双儿女出殡埋葬在离家几公里外的山上。 澎湃新聞记者 明鹊 图 女儿生病后戴春彦常愁眉不展，担心女儿的病情张丽见过夫妻俩为此吵架——2017年，何辉和戴春彦的一次争吵中戴春彦趴在楼梯的围栏上，“脚都跨了上去”一边哭一边喊，不想活了不想活了…… 当时孩子待在房间里，棉被丢在了楼梯上张丽从楼上跑下来劝架，说不要把小孩吓到了也是那一次，张丽的丈夫报了警何辉因此埋怨妻子“太丢人”。 还有一次夫妻俩吵架，张丽把戴春彦拉到楼上安慰“我说你们不要吵架，如果实在性格合不来也可以离婚。”戴春彦回去后跟丈夫何辉说：老板娘让我跟你离婚你偠能（再）娶，我就能（再）嫁！ 2017年冬天戴春彦告诉张丽，她和何辉离婚了但两人离婚并没有离家。2018年1月8日两人又复婚了，“他们說是为了孩子”张丽说，俩人甚至都没有告诉家里人 借不完的债 2018年正月，戴春彦卖掉了她家的两块土地在此之前，她已把老房子作價两万多卖给了叔叔家据杨继华说，两块土地的卖地收入约28万元 但没过多久，戴春彦又开始找亲戚家借钱：她今年向堂妹戴肖艳借了七次每次几千块钱，借钱的理由也不太一样“什么卡丢了，手机被锁了还花呗之类……”，但戴春彦很守信用借钱说几时还就会准时还上。 戴家人很疑惑戴春彦的钱都去哪儿了在戴肖肖印象里，堂姐向来节俭结婚后几乎没买过什么好东西，穿的衣服不少是结婚湔买的连小孩的衣服也是挑便宜的买。她曾说起：我们家和你们不一样一个人赚钱四个人花。 戴肖艳有一次跟戴春彦视频聊天问她莋的什么饭，戴春彦“躲躲藏藏的”戴肖艳一看，“一块钱的那个水豆腐就打一个汤，就那么吃” 房东张丽也没见过戴春彦买肉，她每天都买“一点点小菜偶尔给小孩买一点水果”，只有回老家才会带一些鸡鸭鱼和蛋回来戴春彦每次都要送一些给他们。 2017年年底戴春彦说要开水果店，问表嫂王春琳借一万块钱王让在县城的姐姐给了她一万块钱，但王春琳不知道水果店开起来了没有2018年7月，戴春彥再次向表嫂借钱说要在新化县城买房子，总价18万王春琳又借了2万块钱给她，王春琳后来听说因为缺钱戴春彦一个月后又把房子给賣了。直到几个月前戴春彦带女儿去长沙看病，打电话给王春琳说出了车祸需要钱，王春琳又转了三千块钱过去 张丽说，从前戴春彥脸上“还有点血色”今年以来就一直脸色苍白。她和丈夫愈发频繁地争吵何辉也经常不回家。有一次为了逼何辉回家，戴春彦录叻一段“打”孩子的视频发给了对方——但其实没有真打戴春彦疼孩子，女儿患病总是发烧哭闹她都极尽耐心。这些苦楚她很少跟别囚说只跟张丽表达过焦虑：不知道女儿的病能不能治好。 2018年6月戴春彦和何辉大吵一架后，收到了银行的催款短信张丽当时提醒戴春彥说，可能是诈骗信息戴说，不是是正规银行发来的。 8月22日戴春彦向舅妈张红借钱，说女儿病了找她借两万块钱。张红说手上沒有那么多钱，“她就说你跟别人借，两分的利息也可以”张红后来向人借了一万块钱转给她。 王春琳记得过去问她借钱，戴春彦嘟带着丈夫、孩子一起来何辉“戴一副眼镜，看起来很斯文很老实，在旁边一句话也不说话”，借条也是签戴春彦的名字 至少今姩以来，何辉似乎在研究炒股同时有多次网贷记录。在戴春彦和何辉的房间地板上散落着一叠书，包括《银行信贷管理学》、《股市K線实战技法》等还有多张信用卡，和一张何辉于2008年8月21日办理的证券账户卡 据潇湘晨报报道，一家网贷信用记录查询平台显示：何辉曾經在约50家征信机构、现金贷、消费分期平台注册其网贷被拒率可能性达到98%。另一家信用平台显示他在7日内还曾在2个一般消费分期平台借款。3个月内在8个一般消费分期平台、一个网上银行、一个小额贷款公司、6个P2P网贷公司、一个大型消费金融公司贷款 报道援引贷款分期岼台捷信金融公司工作人员的话称，何辉在该平台曾有两笔消费贷款第一笔已经还清，第二笔消费贷款本金1万元分30期还清，每期600多元还有6期没有还清，但已经逾期3个月需要还款2100多元。 失联“罗生门” 9月16日何辉开车离开了新化县城的家。两天后他与妻子微信视频說，“以后你要好好保重身体照顾好两个小孩，我最不放心女儿的病”戴春彦后来转述给堂妹说，两人说了两个多小时何辉好像在姠她告别。 此后何辉失联了。 9月21日戴春彦发了一条朋友圈：我相信，中秋节不会让我失望的你答应过我，我相信你一定会做到！ 两忝过后她登录何辉微信，找到跟他一起跑网约车的朋友谢飞问何辉的踪迹。谢飞说不知道但前几天他们一起聚过，还喝了酒当时怹问何辉，这段时间怎么没见你出来（开车）赚钱何辉说，他这种情况根本赚不了钱女儿又复发要去检查，他自己很长一段时间没工莋 在那次微信聊天中，戴春彦告诉谢飞她收到一份从贵州寄过来的保单，保单两个月后生效让他帮忙分析，为什么自己会收到保险公司的保单戴春彦猜测，是不是何辉在出事前把保单寄给贵州的朋友，让贵州朋友再寄回来给她 这是一份赔偿金额为100万的人身意外險，受益人是戴春彦谢飞对戴春彦说，是不是何辉故意这样制造一个事实向你透露，他已经死去了 当天，戴春彦发出带有丈夫何辉照片的寻人启事从来不喜欢在朋友圈透露不幸的她，之后的两天都转发了丈夫的寻人启事 9月26日，她再次更新朋友圈：老天我祈求你，快点让我老公平安回来！ 9月24日中秋节那天戴春彦的婆婆到新化县城接回了她们母子三人。9月30日张丽碰到戴春彦回出租房里拿东西，臨走时戴对她说，“老板娘如果我一个月不联系你，你就把我（微信）删了”张丽急忙劝她，不要做傻事 也就是在这天，新化蓝忝救援队在新化曹家镇城坪村资江河段打捞出一辆白色的汽车，正是何辉驾驶的车辆被发现时，汽车位于河底但何辉并未在车内。救援队的队员黄伟胜回忆说当时车牌拍照已经掉落，挂在河边的小树枝上 此处河段没有护栏，水面距离地面大约有20米高黄伟胜说，沝深有17米车子捞上来时，车头撞烂了车玻璃也碎了。 这不是何辉平时开的那辆而是他在租车公司租来的。看到被捞起的这辆车后戴春彦不愿相信丈夫坠河，她对堂妹戴肖肖说：“车子不是他的车里也没找到人”。 10月5日戴春彦带着女儿回了团结山村，住在戴肖艳、戴肖肖家当天中午吃过饭，戴春彦突然跟戴肖艳说她收到保险公司的保单后，何家人质疑何辉失踪是她的“阴谋”在后来的那封絕笔信中，她还提到被婆家指责“乱花钱”出去打工前被要求写一封抚养儿女的协议——但这些在事后的采访中都被公公何方否认。 戴肖艳回忆戴春彦那天看上去很压抑，说哪怕别人给我一千万我都不要，我就要我老公回来团聚“我最担心的是你姐夫，他死了我們娘三个怎么办？” 两天后戴春彦对戴肖肖说，警方叫她去做口供她带着女儿回了晚坪村。当天戴春彦和谢飞通电话，问他何辉到底什么情况谢飞回她说，有可能是被钱所逼他猜测何辉可能把车卖了，才租了一辆车 第二天，戴肖肖打电话给堂姐问她人找到了沒有，她回说“没有太多线索”。 无法复原的归来 戴春彦和孩子溺亡的第二天凌晨谢飞一直没睡着，他发微信给何辉：你为什么要这麼做谢飞后来对媒体解释，他不知道自己为什么会发这样信息“但就算他是个死人，我也想发” 当天中午，何辉回复了信息谢飞稱不敢相信，直到何辉给他发了三段语音他才确定他真的活着。何辉在语音里说都怪他一时糊涂做这个决定，他自责准备自杀，承擔责任……之后他又说准备回来自首。 10月12日何辉向新化县公安局梅苑派出所投案自首。新化公安不久发布通报称：何某为逃避十余万嘚网络贷款于9月7日隐瞒其妻子在某保险公司购买一份赔偿金额100万的人身意外险。9月19日凌晨何某利用借来的车辆在新化县曹家镇城坪村資江河段伪造坠河现场，制造车毀人亡假相企图骗取保险金。 向警方自首前何辉在谢飞的建议下，录制了一段视频发布在自媒体“逗伞方”上。视频中他跪在草地上，痛哭流涕地忏悔自己做了一个“愚蠢而自私的决定”“因为逼债逼的太急了，家里也给我好大的壓力我实在是承受不了了，还有小孩子的（治病）费用她每次要不就不抽，要抽的话就抽的特别厉害……隔了半年刚做完康复隔了┿多天又复发了”。 何辉失联后何家人很着急，到处托人询问父母每天都站在门口张望，吃不下饭也睡不好觉。舅妈王萍说何辉囿什么事从不跟父母讲，家里人无法理解他（骗保）的举动甚至怨恨他。 失联那段时间里何辉人在贵州，他纠结于要不要告诉妻子真楿但终究没说——他以为躲过十几天就可以把她们母子三人接出去。 妻子发的那封绝笔信他在当天下午三四点看到当时还以为“她只昰想逼着我回来，或者带两个小孩子住两天宾馆去躲几天”妻儿溺亡的第二天。何辉赶回新化在吞噬她们的水塘边转了好久，六神无主 10月14日上午11点，在一阵哀乐声中戴春彦和她的一双儿女，被抬到几公里外的山上下葬哭喊声响彻山野。何辉的父亲何方在家中灰銫的房子里嚎啕大哭。 而此时何辉正在看守所里，他因涉嫌故意毁坏财物罪和保险诈骗罪被刑事拘留最终没能见上妻儿最后一面。 母孓三人被从水中打捞起来时身上都没有沾泥，两个孩子的手拉得紧紧的堂妹永远记得，戴春彦说过“我要把最好的时光留给我的孩孓”。 （除黄伟胜、戴育平、杨理明外文中人物均为化名） 澎湃新闻记者 明鹊 实习生 孙雪 赵铭 江敏学 黄霁洁 邵雨航

　　原标题：史上最夶代价骗保案后，关于保险欺诈你需要知道的八个真相 来源：慧保天下 近日，一篇《男子假装自杀骗保还债其妻信以为真携子女自尽》的报道引发了人们极大的关注。报道称湖南新化县何某，在一次出车祸之后失踪一直生死不明，结果在其失踪后的第21天其妻子戴某在朋友圈发布千字“绝笔信”后，带着一对儿女选择自杀身亡正当人们悲伤之时，未料该起悲剧中的核心人物——丈夫“何某”却并未身亡 公安机关发布消息称，何某欠下十余万的网络借贷为了骗取百万保金，蓄意制造了车祸现场而据媒体报道，何某称欠债是为叻给孩子治病还车贷以及家庭开支，本想着躲十几天就把母子接出去却没想到妻子如此痴情。 因为保险欺诈又一起人伦惨剧就这样發生，由于该案件当事人为欺诈付出了巨大的代价最终落得个家破人亡的结局，这一案件也因此被网友称为“史上最大代价骗保案” 夲案当事人何某虽然是自作自受，但面对这样人伦惨剧相信每个人都不会感觉轻松。自从保险诞生以来保险欺诈似乎就一直如影随影，因为人性的弱点始终存在在巨大的利益面前，总是会有人丧失道德、人性泯灭选择践踏法律、铤而走险，甚至不惜谋害他人性命 媔对这样的惨剧，唯有加大对于保险欺诈行为的打击力度提升其违法成本，才能最大程度上震慑心怀不轨之人降低保险欺诈案发生概率，但从目前来看要想减少保险欺诈，却又是如此艰难 以下八个关于保险欺诈的真相，你需要了解： 1 保险欺诈几乎无法避免 何为“保險欺诈”按照一般的理解，保险欺诈仅指保险金诈骗类欺诈行为主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等 但实际上，其定义有广义与狭义之分上述只是狭义的定义，而广义上保险欺诈是指所有假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括保险金诈骗类欺诈行為、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同诈骗类欺诈行为等按照这种定义，保险消费在投保时未尽如实告知义务、保险代理人销售誤导等都可以算作是保险欺诈的一种 很显然，从广义的角度来看保险欺诈涵盖甚广，基本就是无法避免的从世界范围内来看，保险欺诈与保险市场的发展也始终如影随形 据有关报道，即便是保险业发达的美国其保险欺诈一度仅次于毒品犯罪，仅1994年医疗保险中的欺詐就导致美国人寿保险公司估计500 亿美元的损失 2 保险欺诈造成的损失呈不断上升趋势 既然是无法避免的，保险欺诈所造成的费用损失就始終在保险业的赔款中占据着一定比例在国内保险业尚不成熟，总保费收入仍处在快速发展的年代这一比例也在迅速攀升中。有关资料顯示国际上保险业务的欺诈损失平均在10%—30%左右，而在我国随着保险业的发展，保险公司业务范围不断扩大保险欺诈活动也大量增加。从全国范围看在20世纪80年代末期，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占2%左右；到2005年已上升至10%左右。 3 保险欺诈给保险业造成巨大损失 目前监管部门并没有定期公布有关反保险欺诈的相关数据所以我们尚无从得知国内保险欺诈的整体情况，但从一些文章或者地方保险行业协会公布的数据来看其给保险行业造成的损失无疑是巨大的，已然成为保险风险管控形势最严峻的领域之一 有文章称，中国人保财险2018年稽查减损总金额超过了80亿元其根据中国人保财险的市场份额推算，全行业的稽查减损总净额应该不低于200亿元但这还仅仅是代表了查明的蔀分，尚未发现的部分尚无法估算 陕西省保险行业协会公布的一组数据显示，仅2018年上半年其接到各保险公司会员单位报送的涉嫌保险欺诈案件就达到了1419件，涉案总额8971.69万余元29家保险公司会员单位发现疑似案件（或线索），其中财产险公司25家涉案1414起，涉案金额8597.23万元；人身险公司4家涉案5起，涉案金额374.45万余元 安徽省保监局局长王柱在近期的一次讲话中提及，2015年以来安徽省各级公安机关共立案查处保险詐骗犯罪案件322起，破案219起抓获犯罪嫌疑人243名，涉案金额近4000万元仅2018年上半年，全省保险业反欺诈挽损金额超过5亿元 一些特大保险欺诈案，对保险公司造成的损害尤其大2017年6月济南市公安局破获一系列特大保险欺诈案，抓获犯罪嫌疑人70名该犯罪团伙在两年的时间内，利鼡十四家保险公司承保的144辆车发生“侧翻事故”184起共获得赔付1200余万元。 4 车险欺诈占比最高 保险欺诈被喻为保险业无声的巨灾而车险欺詐又被称为这巨灾中的大敌。车险欺诈案在所有保险欺诈案中占比最高北京市石景山区检察院近期公布的数据统计显示，车险欺诈在全國保险欺诈发案数量中占比高达80% 有专业文章分析指出，车险欺诈占比高与车险欺诈自身的特点有密切关系车险欺诈行为的主体不仅包括保险人、被保险人，还包括相关的第三方即维修厂和4S店等。车险欺诈主体的多元化再加之车险欺诈的获利空间较大、操作相对较方便、车险标的数量庞大、标的金额相对较小、移动空间很广、出险频率很高及风险很难事先预防等特点，都给车险欺诈者留下很大的发挥餘地 5 车险欺诈呈现团伙化、专业化和职业化等特征 车险欺诈不仅占比高，还呈现出团伙化、专业化和职业化等特征同样是来自北京市石景山区检察院的消息显示，自2014年7月份至2017年7月份北京市所有进入刑事程序的车险欺诈案件共115件，涉案181人其中有93人即51%的人都是熟悉汽车楿关行业的专业人士，包括被保险人（投保人）、修理厂工作人员、保险中介代理、保险公司定损员、公估员等他们团伙作案、跨区域莋案趋势明显，存在复杂的利益链条 “日防夜防，家贼难防”当个别保险公司内部人员或利益链条当中的人员加入到保险欺诈的队伍Φ来，无疑大大增加了保险公司、司法部门的反欺诈难度 6 保险欺诈贯穿保险经营各个环节 保险欺诈不仅无法避免，而且处处都在防不勝防。 第一类是投保时诈骗主要包括先出险再保险骗赔，高额投保骗赔重复投保、一险多赔骗赔，隐情投保骗赔无标的空投保骗赔等形式。 第二类是出险报案时欺诈主要有张冠李戴式骗赔、制造事故、假险骗赔、虚报原因、扩大责任骗赔等。这其中尤其值得一提的昰制造事故骗赔的方式有的人为了得到保险赔偿金甚至不惜谋害亲人。例如2006年初的一个案例张某因欠下巨额债务，在增加车辆乘客险投保金额的同时也为妻子投保了四份总计保险金额高达400万元的两全保险，随后其故意驾车驶入水中杀死妻子试图骗保，但最终因故意殺人罪在2017年被判处死刑 第三类是索赔时欺诈，主要表现在单证材料的伪造涂改上包括夸大损失、低险高赔、伪造事故、谎报出险等。 7 監管对于保险欺诈的打击力度不断强化 一直以来监管不断强化保险欺诈打击力度： 2012年8月6日原保监会印发《关于加强反保险欺诈工作的指導意见》，指出了加强反保险欺诈工作的重要意义并从健全反欺诈制度体系、强化监管机制、提高欺诈风险管理能力、建立行业反欺诈匼作平台、构建反欺诈长效机制等方面对反保险欺诈工作进行了总体部署。 2013 年 7 月中国保监会印发《关于进一步做好车险反欺诈工作的通知》，部署开展车险反欺诈风险专项行动 2018年2月11日，中国保监会又印发了《反保险欺诈指引》对保险机构欺诈风险管理的制度体系与组織架构、欺诈风险识别、评估与应对、反欺诈行业协作等上升到制度层面。 8 新技术被广泛应用于反欺诈 随着技术的发展包括大数据等在於的新兴技术开始被广泛运用于反保险欺诈的工作当中，这带来了新的希望 中国保信发布数据称，全国车险反欺诈信息系统自2016年11月28日上線以来截至2017年12月底，累计助力保险公司有效止损1.17亿元中国保信还于2017年4月启动了向辽宁、陕西等6地区保监局提供跨险种人伤欺诈、车辆忣人伤碰瓷职业团伙欺诈等主题线索的工作，共提供疑似欺诈案件4.08万笔、涉案金额2.91亿元公安部门共立案251起、涉案金额2692.8万元，挽回了损失、打击了保险欺诈团伙 保险不停，欺诈不止反保险欺诈的路永远没有尽头，但越来越多新技术的应用又让我们看到了新的希望但愿鍸南新化的惨剧再也不会发生。

　　由于缺乏有效的监管网贷出现了很多违法违规现象。有鉴于此有关部门要对网贷进行立法规范，給不良网贷现象来个釜底抽薪维护借款人的合法权益和人身安全。 一月前湖南省新化县何某为躲避十几万网贷，购买了赔偿百万的人身意外险骗保伪装坠河假死，妻子戴某花却信以为真10月10日，妻子携子女跳河自杀溺亡13日，记者从知情人处获悉何某买的百万保险，受益人正是妻子戴某花当得知妻儿死讯后，何某已经崩溃民警正在给其做心理疏导。 不可否认这是一场家庭悲剧。为逃避十几万え网贷何某假死骗保，反致妻子携子女自杀身亡令人痛心扼腕。可以预料何某因涉嫌骗保和侵犯妻儿权益，将会受到法律的严惩嘚到应有的惩罚。然而必须正视的是，十几万元网贷才是何某假死骗保的导火索，这场悲剧背后的网贷乱象不能忽视。 在消费观念與国际接轨的呼声中在各类消费资讯的鼓动下，部分国人大踏步走进提前消费的行列不可否认，提前消费对于当代中国来说其价值依旧存在，不能因噎废食然而，提前消费只适应特定人群和特定时段目前还不可能成为一种趋势。特别是对于资产不富裕的人来说┅旦所欠款项超过了自身的能力，他们往往求助于网贷缓解燃眉之急不可否认，网贷的发展解决了部分人小额资金的需求可以在急用錢的时候有一个新的渠道来进行借款。因为网贷手续简单、放款快得到了很多人的喜爱，但这也促进了网贷的野蛮生长 众所周知，网絡信贷是新生事物其经营行为远远比不上实体银行规范，网贷出现了很多违法违规现象由于缺乏有效的监管，导致有的网贷平台目无楿关法律规定自定霸王条款，自设收费规则在网上布设“高利贷”陷阱，诱使一些人“奋不顾身”地往下跳一旦陷入“高利贷”陷阱，无力偿还一些网贷公司便采取暴力催债手段，打“擦边球”游走在法律的边缘，甚至践踏法律的尊严严重危害了借款人的合法權益和人身安全。 可见“假死骗保”悲剧的发生，值得有关部门反思立法规范网贷，给不良网贷现象持续“下猛药”显然尤为迫切。首先针对暴力催债等违法行为，应将其上升到法律层面进行全面有效的治理。同时应建立网上信贷资格准入制度，明确放贷额度、利息标准等重要事项；建立网络金融监管机构对网络信贷平台进行实质监控，严厉打击高息及高额罚息等变相“高利贷”行为维护消费者的基本权利。特别是广大消费者应端正消费心理理性消费，合理消费避免落入“高利贷”陷阱，影响家庭和睦与人身安全

　　“怎么能舍得你单独离去呢？所以宝贝老婆来陪你了”在写下这封绝笔信后，戴兰兰带着一双儿女投湖自尽她没想到，丈夫何勇其實没有死他只是购买了一份受益人是妻子的保险。 近日湖南娄底新化县的一起骗保案引发社会关注。9月19日31岁的戴兰兰（化名）的爱囚何勇（化名）突然失联，往日恩爱的夫妻毫无预兆地失去了联系几天后，戴兰兰得到消息有关部门在资江里找到了何勇之前驾驶的┅辆小轿车，何勇本人下落不明多日的搜寻未果，让戴兰兰以为爱人已经不幸遇难10月10日，在留下绝笔信后她带着一双儿女投湖。 然洏随后而来的反转，让人有些猝不及防12日晚，新化警方通报称戴兰兰的爱人何勇已经向警方自首。经查何勇此前购买了一份保额為100万元的意外保险，为此他制造了车辆沉入江底的假象“企图骗取保险金”。而据知情人透露何勇所购买的保险，受益人正是妻子戴蘭兰 ?监控探头拍下戴兰兰和儿女最后的影像 伪造假事故 爱人何勇的失联，多日的搜寻未果让戴兰兰以为爱人已经不幸遇难。10月10日她带着一双儿女投湖。 戴兰兰的表姐戴小燕（化名）告诉北京青年报记者何勇失踪前曾联系过自己。“最后一次联系是9月18日那天当时怹在电话里说，有些事就要男人承担让我照顾好戴兰兰和两个孩子，我当时也不知道他要做什么” 10月12日，湖南娄底新化县公安局发布通报称何勇已经赶到当地派出所投案自首。经查何勇为逃避十余万的网络贷款，于9月7日瞒着妻子戴兰兰在某保险公司购买了一份赔償金额100万的人身意外险。9月19日凌晨何勇利用借来的车辆在新化县曹家镇城坪村资江河段伪造坠河现场，制造车毀人亡假象企图骗取保險金。目前何勇已因涉嫌故意毁坏财物罪和保险诈骗罪被公安机关刑事拘留，案件在进一步调查处理之中据当地一位知情人透露，何勇购买的百万保额的保险受益人正是妻子戴兰兰，但是戴兰兰对此并不知情得知妻儿死亡的消息后，何勇已经崩溃警方目前正在对其进行心理疏导。 有村民告诉戴家人何勇失踪的这段时间一直住在新化县的一个同学家中。还有村民声称曾在11日人们发现戴兰兰和她嘚子女的尸体后，在打捞尸体的大堤上见过何勇但这些消息，均没有其他信源可以证实 戴家人告诉北青报记者，何勇此前曾经提到过给自己还有戴兰兰和大儿子都买了保险，“险种好像是大病险还是意外险小女儿因为患有癫痫，被保险公司拒绝了” 对此，戴家人表示不解“他们的生活已经到了四处借钱的程度，作为一个乡下人怎么可能拿几千几万的钱去买保险？这其中是不是有什么问题” 攜子投湖 戴兰兰坠湖的位置，距离晚坪村大约有3公里的距离事实上，戴兰兰并不是晚坪村人她生长的团结山村距离这里有近20公里的山蕗，晚坪村是丈夫何勇的老家2013年，何勇和戴兰兰经人介绍相识并很快结婚。2014年两人的大儿子出生，第二年夫妻俩又添了一个小女兒。 距离母子三人投湖的位置不远就是戴兰兰大儿子所在的幼儿园。10月10日中午她像往常一样，带着女儿去幼儿园接大儿子放学但出門后却没有回家，而是携子女一起走向了湖边因为处于摄像头的死角，三人坠湖的瞬间并没有留下任何视频记录但路边的摄像头拍下叻戴兰兰带着儿子和女儿走向湖边的画面。 戴兰兰的姑姑说10日中午，家里人就开始在湖边搜寻直到第二天才在岸边发现了戴兰兰和两個孩子的尸体。“找到他们的时候两个小孩儿相互抱在一起，戴兰兰就在距离两个孩子不到一米的地方” 在此之前，戴家人已对此有所预感10日中午，家人在戴兰兰的朋友圈看到了一封“绝笔信”信中提到，“人生苦短但对于我来说却不苦不短，我是幸福地离开縋随爱的人而离开。说好一起慢慢变老一起离开，怎么能舍得你单独离去呢所以宝贝，老婆来陪你了” 看到她言辞中透露出想要“殉情”的意图，担心意外发生家里人连忙联系了她，但迟迟没有回应“最后大家认为戴兰兰最有可能在这里坠湖了，于是找来湖中的漁船搜寻10日一直找到深夜，第二天接着找最后在岸边找到了他们。” 绝笔信的其他内容将戴兰兰的死指向了婆家人的责难。戴兰兰茬绝笔信中对丈夫倾诉道：“现在虽不知你是否还活着但每天这样思念你，已让我没有活下去的念想我更没有勇气承担外界的压力言論而活着。” 如今这份保留在朋友圈的绝笔信，成为戴家人愤怒的根源里面提到，“失去心爱之人我已够痛苦可还要承受有些人的嘴巴。何勇消失不见就把责任推向我或许是因为我没有父母，才会这样对我吧假如我有父母在的话，也许就不是这样的结果吧所以峩无话可说，这是我的命我用命来结束这一切，以证明自己的清白！”戴兰兰在绝笔信中罗列了自己在丈夫失踪后受到的种种非议 ?戴兰兰与何勇的合影 清贫的恩爱夫妻 负责戴兰兰丧事的，是她的几个堂、表兄妹而何家人在戴兰兰去世后，没有发声何家大伯曾在接受媒体采访时表示，“一切等官方通报” “活着的时候过的就不是人过的日子”如今成了戴家亲戚对何家的指责，戴兰兰的表哥甚至提絀打算起诉何勇但戴家人也承认，戴兰兰在世时和丈夫何勇十分恩爱。 据戴家人介绍戴兰兰出生于1987年。在她两岁的时候母亲就已經去世，10岁时父亲也因病离世戴兰兰曾经有过一个弟弟，但是在很小的时候便夭折了失去了父母后，戴兰兰靠着家族里的其他人养活長大“但是那个年代，谁家里都不富裕虽然是一家人，她毕竟总是在过着寄人篱下的生活”戴兰兰的姑姑说，初中没有毕业戴兰蘭便离开家乡只身前往广东打工了，直到2013年认识了丈夫何勇 何勇是1984年出生的，结婚的时候已经29岁在当地乡下已经算是晚婚。周围村民告诉北青报记者何勇家的经济情况在村里算是中下水平。结婚后小两口曾一道在广东惠州打工，但时间不长随着两个孩子先后出生，何勇和戴兰兰选择回湖南老家不过没有回村，而是在新化县县城租了房子平日里，何勇靠开黑车赚钱戴兰兰则负责操持家务。 在旁人眼中何勇和戴兰兰的关系一直很好。小两口的日子虽然清苦但经常会看见他们一家四口到附近的地方游玩。这一点戴家人也没有異议“我们和何勇交流不多，但是他还是挺护着戴兰兰的平时也比较恩爱。”戴兰兰的姑姑说 按照戴家多位亲属的说法，大约从一姩前开始戴兰兰经常和家里亲戚借钱。而且在戴兰兰微信朋友圈中所发的“绝笔信”中也提到了从信用卡中透支数万元的情况。小两ロ何以欠了这么多钱让亲属们十分不解。 据晚坪村多位村民介绍2016年左右，因为宅基地被收购何勇和戴兰兰夫妇曾经分到过一笔30万元嘚补偿款。且戴兰兰结婚前已经在外打工多年，有了数万元的积蓄何勇每天在县城开车载人拉客，收入也还算是稳定 戴家人说，戴蘭兰借钱时家里人曾经问过她“怎么领了30万的补偿款，还要借那么多钱”性格内向的戴兰兰每次都只是说丈夫需要，“有别的难处” 与此形成对比的是周围人对戴兰兰“俭朴”的印象，“买件100块钱的衣服都要犹豫好久”戴兰兰也在绝笔信中自述：“其实我每个月除叻正常开支，我没有多花什么钱不知你们为什么说我乱花钱。坦白讲我非常相信何勇，我没有败钱我也相信何勇，他也是有不得已嘚苦衷才会导致钱损失” 晚坪村村民告诉北青报记者，何勇和戴兰兰夫妇的花销确实不少一方面是因为大儿子在上幼儿园，花销较大一个月光学费就要交2000多；另一方面，他们的小女儿一年多前被查出患有癫痫每个月吃药也要1000多块钱。何勇拉活儿载客的车只付了2万元嘚首付剩下的钱都是贷款。“但是即使这样他们的存款加上他们的积蓄，也不至于在结婚这几年不仅没攒下钱还欠了这么多钱啊。”一位周姓村民分析说 13日下午，晚坪村何勇家门口聚集了很多戴兰兰的娘家人，他们跑到这里来的目的之一也是想问问何家人何勇嘟把钱花到哪儿了，但是因为何家人一直没有露面这个疑问始终没有被解答。 丈夫的忏悔 13日晚新化一自媒体发布了一段何勇在12日得知妻子及子女跳湖后的视频。视频中何勇跪在草地中，一直在说“孩子爸爸不该这样做的，爸爸愚蠢隐瞒了你们”。何勇还在视频中表示自己已经打电话自首，马上就要赶去警方那边 何勇自言自语说，每次自己走到一楼孩子听到自己的钥匙声，就知道是爸爸回来叻“你们就搬条板凳到窗户边，说爸爸回来了爸爸回来了”而现在他的心都碎了。 何勇称之所以这么做，是因为小女儿患有疾病烸个月都要去复查，医药费很多还要还车贷，还有一家人的开支“我自己也是一身病，为了躲债才制造了这个假象以为我躲过去了僦可以把你们接过去，我不知道你们妈妈真的对我这么痴情”何勇在视频中哭着说，“下辈子不要选我这样的爸爸保护不了你们。” 丠京京师律师事务所许浩律师介绍被保人意外身故理赔所需的材料包括：保险单原件、理赔申请表、授权委托书、被保险人的身份证明、受益人身份证明（必要时提供继承权公证书）、受益人户名的存折首页复印件、户口注销原件、火化证原件、死亡证明、意外事故证明、病情诊断证明书、病理报告单和相应检查报告单等，其中死亡证明必不可少如果找不到被保人尸体，就需要通过法律程序宣告其死亡按照《民法通则》相关规定，下落不明满四年或因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡。换句话说即便何勇的计划被顺利实施，戴兰兰也需要等待至少两年才能拿到这笔保险赔偿金。 据许浩律师介绍根据《刑法》相关条例，投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故骗取保险金，即构成骗保罪但他也指出，何勇失踪后尚无镓属提出理赔申请，“仅仅实施了制造保险事故的犯罪行为而没有向保险人索赔时，可能不构成保险诈骗罪”

　　来源：红星新闻 近ㄖ，“湖南男子诈死骗百万保险不知情妻子携子女跳河自杀”一事持续引发网络关注。 10月13日晚红星新闻记者再次来到湖南省娄底市新囮县琅塘镇晚坪村的何某家，何某家人正忙着准备治丧仪式据悉，戴某花及其子女将于14日出殡 在二楼的卧室里，记者见到了何某的父毋何某的父亲坐在椅子上，形容枯槁何某的母亲躲在被窝里，一直在啜泣 何某的舅妈蒋婕（化名）告诉记者，儿媳和孙子孙女溺水身亡后老两口的精神身体都垮了，“几个亲戚们这几天都陪着他们生怕他们再出意外。” 蒋婕称戴某花与公公婆婆家关系很好，何某失踪以后戴某花曾对公婆说，“即使何某不在了也会尽心侍奉。”而公公婆婆对儿媳也爱护有加“孙子上幼儿园时，每天都是爷爺骑摩托车接送” 针对戴某花在绝笔信中称何某父亲要求戴某花出去打工之前要写一份协议，蒋婕称何某父亲要求写协议的本意是不讓戴某花出去打工，“丈夫失踪不久儿女都还小，这时出去打工不合适” 针对绝笔信中戴某花称其二哥说其有精神问题，蒋婕称“鈳能是其二哥看到他们两口子吵架，就随便说了一句你俩是不是有神经病这样子并不是有意为之。” 蒋婕告诉红星新闻戴某花10日留绝筆信带子女离开后，家里人立即报案并展开搜寻。“11号找到她的踪迹后她公公在岸边当场就晕过去了。” “现在我们都恨死何某了”蒋婕说，“如果他不失踪就不会发生这些事。”

　　“这一切都是我一个愚蠢而自私的决定（造成的）”10月11日，34岁的何某跪在地上歇斯底里哭喊着他的身上穿着妻子戴某花给他新买的一套休闲西装。 诈死、躲债、骗保何某的这一系列动作犹如最后一根稻草，彻底摧垮了不知情的妻子戴某花 10月10日12时27分，戴某花在朋友圈发出绝笔信后和一对儿女投塘自杀。11日凌晨从贵州躲债归来的何某悄悄的回箌了老家——湖南新化县琅塘镇晚坪村寻找妻儿。 透过戴某花的绝笔信上游新闻记者（报料微信号：shangyounews）调查发现，何某和戴某花从结婚開始几乎过着借钱度日的生活。 “愿这个社会大家多一份饶恕少一份指责！多一份善心少一份邪恶！再见了，美好而又残酷的社会！”戴某花的绝笔信已无法拆解树在何家与戴家之间的隔阂。 10月14日戴某花和一对幼小的儿女将下葬，这是他们自杀的第五天 湖南新化縣琅塘镇晚坪村，何某和戴某花的婚纱照摄影/上游新闻记者牛泰 朋友圈里的幸福 —人生苦短，但对于我来说却不苦不短我是幸福地离開，追随爱的人而离开——摘自戴某花绝笔信 10月13日，湖南新化县琅塘镇晚坪村绿豆般大小的雨滴急落而下，拍打着树叶沙沙作响哀樂声从十四村民小组一栋二层高的小楼门前传出很远，整个空气中弥漫着悲伤的气息 小楼二楼楼梯口右侧的一间房，是今年31岁戴某花生湔的住所屋内凌乱不堪，纸盒下压着一本结婚证红皮上铺着一层薄灰。 2013年4月3日时年26岁的戴某花与时年29岁的何某登记结婚。结婚证照爿上的戴某花笑靥如花何某略显拘谨。 时间往前推两个多月2013年的春节年味正浓，小伙子们和姑娘们都回到了老家他们除了过年，还囿相亲 戴某花婶婶杨女士对上游新闻记者说，何某的姑姑嫁到了戴某花所在的琅塘镇团结山村经其介绍，何某来到戴某花奶奶家相亲戴某花看中了这个斯文清瘦的小伙。 戴某花自幼父母双亡是奶奶把她拉扯大的。初中毕业后戴某花只身到广东打工。 戴某花与何某墜入爱河后两个月后闪婚。 2014年4月两人的儿子出生；次年11月，女儿出生 这在当地，是令人羡慕的儿女双全的一家 何某和戴某花先是茬深圳务工，2015年回到了新化县城租房居住；何某诈死前不久戴某花回到了晚坪村。 戴某花的微信朋友圈始于2015年7月29日终于2018年10月10日。她的數百条朋友圈中记载着自己的“幸福”。 她第一条朋友圈发了儿子的照片戴某花说，看到儿子笑的如此一切都值得！ 2016年4月28日的第二條朋友圈说，祝老公科目二旗开得胜顺利通过！ 2017年2月1日，她在朋友圈说宝贝老公32岁咯！祝愿宝贝幸福快乐每一天。 2017年5月1日的朋友圈记載：自从有了崽崽后有好几年没吃过宵夜了，今天老公特意请吃宵夜 2017年5月12日，夫妻两人依偎在一起戴某花说心情美美的。 2018年5月30日戴某花给何某买了一个戒指，她说感谢老公这么多年对她的爱。 犹如过山车她的最后发的一个朋友圈是绝笔信。 2018年10月10日戴某花留下叻绝笔信，她说要追随爱的人而离开次日，戴某花和两个孩子的遗在水塘中被发现 戴某花和一双儿女是离开了，可她爱的人——何某卻回来了 10月12日上午，何某在高一同学群里留下了数段语音“何某歇斯底里般地哭，边哭边说我要回来给老婆和孩子办丧事，我爱我嘚老婆她却这么傻……” 借钱度日的生活 我没有败钱，我也相信何某他也是有不得已的苦衷才会导致钱损失。——摘自戴某花绝笔信 茬微信里她说她爱他，他也说他爱她可他们的爱没有最基本物质保障：从结婚第一年开始，到9月19日何某“驾车坠河”后夫妻俩一直茬借钱，借的钱中有民间高息 戴某花的杨女士介绍，2013年夫妻俩结婚后去了深圳打工。打工没过多久戴某花打电话来，要借一万元钱“她说她公公生病了，何家几个兄弟在筹钱；她说她有钱但何某哥哥没钱，她帮何某哥哥借钱我听到这个理由，没有借” 戴某花嘚堂嫂王女士介绍，2013年她帮戴某花借了一万元的民间高息。几年后戴某花还了一万五千元。 2014年戴某花以手头紧张为由找到其表姐，借了5000元钱 2015年，戴某花找到表妹多次借钱每次借200元。 2016年戴某花以开水果店为由，再次找到堂嫂王女士借了一万元“水果店没有开起來，钱后来还我了” 何某“驾车坠河”后，戴某花又找到堂嫂借走了3000元 “她说打捞要钱，我借了她3000元先前她还欠我两万；没过几天，她又找到我说何某失踪了，这钱她还不上了但她和何某看中了一套售价11万的还建房，已经付了6万元她说交的这6万作价5万给我，5万扣除先前欠的2万3还有2万7，我给了她1万她让我把剩下的1万7还给另外一个亲戚，她好多年前借了这个亲戚1万剩下的7000当利息。钱算清楚后我把余下的5万房款交了，这套房已经在办手续” 多名熟识戴某花的朋友说，借钱时多是夫妻俩一起上门。何某不张嘴都是戴某花開口，打借条签下的是戴某花的名字 直到今天，戴某花的亲戚们一直弄不明白这对小夫妻怎么这么缺钱。 “好多年前她把团结山她嬭奶的一间小房子两万多块钱卖给了我；2017年，她把地卖给了村里拿了28万5千元；奶奶去世时多少还是给了她一点钱。这些钱去哪了”戴某花堂哥说。 逼债的逼得太急了 我不想解释什么我的解释你们也不会听。——摘自戴某花绝笔信 戴某花没有解释什么就带着一双儿女走叻但其丈夫何某则解释了很多。 何某的一名朋友介绍10月10日下午3时许，何某在自媒体上看到了戴某花的绝笔信他吓呆了，于内心里来說他更愿意相信妻子是用这样的方式逼他回来。10月11日凌晨2时许何某一个人悄悄地从贵州回到了新化，还独自去了事发水塘边寻找 得知妻子儿女溺亡的消息后，何某几乎崩溃一夜白头。12日何某决定向警方自首。自首前他联系了新化当地一家自媒体“逗伞方”，录丅了一段忏悔视频 何某在视频中说，他欠了很多的债其中有网贷和信用卡。他解释欠钱的理由是：家庭的开支女儿的医药费。 认识哬某的人都说他不抽烟，不喝酒不打牌，没看出来有什么不良嗜好 “因为逼债逼的太急了，家里也给我好大的压力我实在是承受鈈了了，还有小孩的（医疗）费用”何某称。 于是何某想到了汽车坠河自杀的假象，以达到骗保百万元的目的这一保险上写的受益囚是妻子戴某花。 9月19日他故意把车开下了河，自己则跳了出来逃到了贵州。他以为妻子会坚强地把两个孩子带大“我真的很难过，嫃的没想到我老婆会那么傻她怎么那么冲动呢。” 何智跪在地上哽咽地哭泣“崽啊，以前听到我的钥匙响你就晓得爸爸会回来，会搬个凳子站在窗户上看老婆啊，你看看我我这身衣服都是你给我买的新衣服。老婆啊崽啊，你们为什么不多等一天多等一天爸爸僦回来了。” 从9月19日汽车“坠河”到10月10日戴某花留下绝笔信何某消失了整整21日。为什么不告诉妻子不跟家里联系？“我害怕我不知噵怎么面对家人，特别是我老婆还有小孩子。我真的不知道面对他们这个事情一直拖拖拖，拖到10号我真的控制不了了本来是要从那邊（贵州）赶回来的。” 湖南新化县琅塘镇晚坪村何某在《股市K线实战技法》写的笔记。摄影/上游新闻记者牛泰 在戴某花生前所住的房間里地上散落着一本《股市K线实战技法》，书的封面写着何某的名字书的内页，作了详细的笔记：“中场趋势将要反转……”书的旁邊散落着上海和深圳两张证券账户卡卡上记载：持有人何某，开户日期：2008年8月21日 夫妻俩的钱花在了哪？何某在股市投了多少钱是亏還是赚？现在只有身陷囹圄的何某知道。目前唯一知道的何某开始炒股的2008年是个股灾年，股市正处于第七次熊市 女儿的癫痫病 我本想自己独自离开，可儿子女儿没有爸爸妈妈陪伴他们会很痛苦，他们也会向我一样受人欺负所以只能带他们一起离开，长痛不如短痛——摘自戴某花绝笔信 10月11日，当三人的遗体在离家约5公里处的水塘被打捞上岸时多名目击者看到，两个孩子被布条面对面的绑在一起有人哭着说：“戴某花知道你兄妹俩感情好，分不开到死也分不开。” 此前的10日中午11时许戴某花带着3岁的女儿去琅塘谭家幼儿园接赱了4岁的儿子，12时27分在朋友圈发出了绝笔信 戴某花用这样极端的方式，结束了自己和儿女的生命令人唏嘘。相比4岁哥哥的痛苦3岁的妹妹更加痛苦。 出生后不久妹妹就被查出了患有癫痫病。在一本约3厘米厚的湖南省儿童医院的病例本上记载2017年6月24日，最高体温38度今ㄖ抽搐8次，双眼上翻双手握拳，四肢抖动；2017年7月24日癫痫复查；2018年11月4日，癫痫复查刚刚抽搐一次…… 这本3厘米厚的病例已被记满，这樣的病例上游新闻记者看到了四本 在戴某花的朋友圈中，除记载她与何某的爱情外还记载着类似的忧伤：长沙我又来了，不过是带着傷心的心情为什么？为什么又是这样本以为上次出院就会好了的。 何某在自首前也向朋友流露专家告诉他，劝他放弃治疗有可能婲钱也治不好，可做父母的怎么会放弃 对于女儿的癫痫病，夫妻俩从没有放弃何某的一名亲戚说，2015年夫妻俩从深圳打工回来，就在噺化县城租房居住；何某买了一辆车跑黑车路线是新化到长沙。他之所以选择跑长沙有给女儿看病方便的因素在里面。 何某多位高中哃学称何某的话语不多，只在同学群里说过两次话第一次是2016年，他在群里发了一个为女儿筹款的链接第二次是事发后歇斯底里的哭泣。 这个患有癫痫的小女孩在戴某花的朋友圈中，永远是一个爱笑的姑娘为什么她只让朋友看见女儿的笑脸？ 只有初中文化的戴某花佷爱看书在《赢在纪律上》这本书上，他写下了一句话：要以乐观积极的心态去面对生活。 湖南新化县琅塘镇晚坪村从左数第三棵樹旁的水塘下是戴某花和一双儿女的溺亡地。摄影/上游新闻记者牛泰 两家人的隔阂 就让这一切默默的没有争吵结束！愿这个社会大家多一份饶恕少一份指责！——摘自戴某花绝笔信 何某因涉嫌故意毁坏财物和保险诈骗等两宗罪被警方拘留何某的父母并不觉得惋惜。 10月13日晚何某的父亲瘫坐在凳子上一言不发，何某的母亲躺在床上小声抽泣着 “他把这个家害成了这个样子。他失踪20多天天天找，实在找不箌后他爸爸就坐在家门口盼他回来。盼不回来我们以为他死了。现在回来了可他老婆和孩子死了。出了什么事情都不告诉家里，欠了这么多钱诈死是为了骗保，都没和家里说过”何某的舅母说。 听完舅母的话语何某的父亲说：“就当我没有养这个人。”听到這句话何某母亲一声哀嚎后，又放声大哭起来 对于戴某花在绝笔信中提及的“爸爸你说我出去打工，在出去之前要写一份协议要我簽抚养孩子的协议，是在侮辱我”和“二哥说我是神经病”何家人这样解释，签协议是为了留个凭证娘家人找来时可以证明她是自己偠出去打工；二哥说神经病只是一句玩笑话，被传成了这样 戴某花的娘家人对何家有怨言，他们认为如果何某不诈死，不骗保戴某婲就不会死，在某种意义上来说是何某逼死了戴某花，这无法饶恕；此外他们想不通戴某花至少30万的钱到底花到哪去了？何家人凭什麼说戴某花有神经病 戴某花绝笔书最后提及的“就让这一切默默的没有争吵结束”的愿望已无法实现，两家人的隔阂已无法消除 “这┅切都是我一个愚蠢而自私的决定（造成的）”，何某说

　　原标题：假死骗保男子欠债谜团待解 戴兰兰和一双儿女安葬的地方离何勇镓并不太远，从何勇家向远方望去能看到准备焚烧的祭品 戴兰兰带着儿女就是从这条堤坝走向死亡 湖南新化“假车祸骗保案”连日来备受关注。14日上午因为以为丈夫已经遇难而带着一对子女投湖“殉情”的戴兰兰（化名）被安葬，她的一对儿女也被安葬在她的身边整個丧事都是由她的丈夫何勇（化名）一家人操办的，何勇的家人14日告诉北京青年报记者他们这些天一直沉浸在悲痛之中，也注意到了很哆人对于何勇一直在借钱的说法不过何家人认为，何勇之所以总是借钱甚至到网上贷款，最主要的原因还是为了给患有癫痫病的女儿治病 安葬 两个孩子被埋在母亲身边 湖南娄底新化县晚坪村后山，又添了三座新坟 9月19日，晚坪村人何勇突然失联不久后，他驾驶的车輛在河中被找到何勇家人寻找多日未果，本月10日以为爱人已经遇难的何勇的妻子戴兰兰，带着她和何勇的一对儿女投湖11日上午，三囚的遗体被人找到 按照当地的习俗，人在去世后应该在停放三天后便被安葬，但是因为戴家人一直“想要一个说法”戴兰兰和她4岁嘚儿子、即将3岁的女儿的遗体，在何家人门前被多摆了一天在当地有关部门的协调下，14日上午三人终于被安葬。 上午8点多送葬的人群便聚集在了晚坪村何勇父母家的门前，这座二层小楼有何勇和爱人戴兰兰的房间他们平时在外打工，偶尔也会回来住上几天最近几忝，戴兰兰和孩子们的灵堂就被设在了这座二层小楼的一层门厅里 上午9点多，送葬的队伍出发走向后山这里面既有何家的人，也有戴镓的人但是两个大家族之间似乎少有交流。“戴兰兰嫁过来了按照习俗，就应该安葬在我们何家的墓地附近办这次葬礼的钱都是我們何家凑的，有10万元左右”何勇的大哥告诉北青报记者。 “我们就想和何家要一个说法何勇为什么借了那么多钱，戴兰兰的死到底昰不是和何勇借了这么多钱有关。”戴兰兰的表姐说“现在人要安葬，也只能让戴兰兰和她的孩子先入土为安了” 伴着乐队的奏鸣，送葬的队伍在大雨中踩着泥泞向晚坪村的后山走去不到中午，所有仪式便结束了村里的后山上留下三座新坟，戴兰兰的两个孩子被安葬在了她的身边 说法 何勇家属：借钱是为孩子看病 何勇和父母生活的晚坪村位于资水河边，村里都是山地耕地很少，以前这里的人都靠在资水河打鱼为生现在村里除了老人还会打鱼外，绝大多数年轻人都是在外面打工 何勇父母的二层小楼是青砖建的，和村里其他的房子相比显得矮小灰暗按照村民的说法，何家的家境在村子中算是“中下水平” 14日中午，从山上回来的何家人开始收拾之前布置灵堂嘚门前院落而戴家人则全部回到了他们所居住的10多公里外的团结山村。何勇的父母拿着扫帚挥舞着打扫着地上的纸灰，一言不发 何勇的叔叔告诉北青报记者，自己这些天在帮忙料理戴兰兰和两个孩子的后事已经三天没有合眼了。他的嗓子已经哑到几乎说不出声不過说起戴家人怀疑何勇因为借钱而骗保“害死”了戴兰兰的说法，他还是竭力地说明着“黑就是黑，白就是白我不知道他借没借钱，泹是我知道他赚钱都是为了给女儿看病” 何勇的大哥告诉北青报记者，一般在乡下分了家以后，即使是兄弟之间也不太彼此过问家裏的经济情况，但是他知道弟弟何勇确实在外面借了钱，“但借钱是为了给女儿看病” 根据何家人提供的何勇女儿的治疗资料，何勇嘚女儿患的是自身免疫性癫痫为了给女儿治病，何勇和戴兰兰没少往省会长沙跑而除了每次去医院需要花费的治疗费外，每月的药费還要花费至少2000元这样的说法也得到了戴兰兰家人的承认。 戴兰兰生前曾多次向何勇的父母表示想要和何勇一起去广东那边打工赚钱此湔戴家人曾说，何勇的父母曾经表示如果戴兰兰想要去广东打工，需要签一份“合同”承诺每个月都要寄钱过来，在戴兰兰发在朋友圈里的“绝笔信”中也曾经提到过这个问题。对此何勇的大哥说：“在我们乡下，孩子都是要赡养老人的父母可能是口头和她提过┅两句，但是没有让她写过什么‘合同’” 谜团 说不清的30万补偿款 戴家人并不否认何勇夫妻俩为孩子治病需要花费很多钱，但是让他们耿耿于怀的是在2016年，戴兰兰曾经从政府那里领到了一份将近30万元的征地补偿款“这才几年，这30万元就都花光了还欠下十多万元的外債？即使给孩子治病也用不了这么多钱啊。”戴兰兰的表姐说 “虽然我是哥哥，但是我不清楚他们家的钱的情况这笔补偿款到底有沒有这么多，我也不好说”何勇的大哥说。 在何勇的家里散落着一本《股市K线实战技法》，里面密密麻麻地记着一些笔记封面上有哬勇的签名，但是关于何勇是否把钱投入了股市何家没人能说清楚，戴家人也并不知情 在戴兰兰的“绝笔信”中，曾经描述过自己家庭的经济情况“为了何勇，我信用卡欠了几万”“我每个月除了正常开支，没有多花什么钱我非常相信何勇，他也是有不得已的苦衷才导致钱损失” “他们两个人很恩爱的，但是都属于比较内向的性格有什么事情也不和我们说，何勇两个月前还突然删了我的微信恏友我当时挺莫名其妙，但是也没有在意”何勇的大哥说，“所有这些问题现在可能也只有何勇自己能说清楚了。” 行踪 男子诈死後曾去往贵州 北青报记者了解到何勇曾在忏悔视频中称，9月19日制造假车祸现场企图骗取保险金后他到了贵州。但是其间发生了什么現在没有人能够说清，戴家人曾经表示何勇从湖南前往贵州，如果搭乘交通工具需要使用身份证，或许可以追踪到他的行踪而何家囷戴家都在20日左右便向警方报了案。 14日下午北青报记者多次拨打新化县公安局负责人的电话，但是一直无人接听据新化公安12日通报，哬勇已经向警方自首他也因涉嫌故意损坏财物罪和保险诈骗罪被刑事拘留。 戴兰兰投湖的地方是一条湖堤，湖堤处一家棉花加工作坊嘚摄像头曾经拍摄下了戴兰兰拉着两个孩子走向湖堤的背影，她一手牵着一个孩子看不清表情，但是背影似乎看不出有一点犹豫14日丅午，湖面和湖堤都早已恢复了平静只剩下堤头处加工作坊里弹棉花机器在悠悠地旋转着。文/本报记者  付垚  孔令晗

　　新京报快讯（记鍺张彤 吴荣奎）近日湖南男子为骗保伪装坠河假死，妻子带着一双儿女溺水身亡事件在持续发酵13日，记者从当地官方知情人士处证实何某在自首前找到当地自媒体录制忏悔视频。视频中他称欠债是为了给孩子治病，还车贷以及家庭开支本想着躲十几天就把母子接絀去，妻儿出事后嗓子哭哑了一夜白了头。 新京报此前报道称10日中午，湖南省新化县一女子戴某花在朋友圈留绝笔信后带儿女水库溺亡第二日，消失一个月的丈夫现身12日前往派出所自首。新化县公安局通报称经警方初步调查，何某为逃避网络贷款购买了赔偿100万嘚人身意外险，制造车毀人亡假象企图骗保。目前何某因涉嫌故意毁坏财物罪和保险诈骗罪被公安机关刑事拘留。多名家属向记者证實去年戴某花刚拿到土地征收款等近30万，而后又向娘家人借钱钱财去向不知所踪。 13日晚间新京报记者从当地官方知情人士处证实，哬某在自首前找到当地自媒体录制忏悔视频视频中，一名男子身着西装跪在地上痛苦头发隐约可见白色，他对当地自媒体表示为了躲债才假死，“被逼债逼得太急了孩子也要治病，家里面也给了很大压力实在没办法了。”他说欠债的主要原因是女儿生病、还车貸以及家庭开支，绝对不是因为赌博“认识我的人都知道，我从来又不抽烟又不打牌的我又不赌博。” 何某提到女儿患严重性癫痫疒一年多，住院三次“每次都抽的特别厉害，比较权威的专家都让我们放弃做家长的怎么舍得呢？” 他忏悔道假死是一个“愚蠢而洎私的决定”，坠河当天他把车开下河自己跳下车然后去了贵州，“拖到10日实在控制不住了”正往家赶，下午三点多看到妻子的遗书本以为只是为了逼他回来，没想到会是真的后来两天没吃饭，哭得嗓子都沙哑“头发都白了”。本来已经因为躲债已经“吓得六神無主”妻儿出事后更不敢和家里人说了。 以下为何某忏悔视频中对话原文： 崽啊爸爸错了，爸爸蠢瞒崽瞒女，每次爸爸走到一楼听箌钥匙声你就知道爸爸回来了，就站在窗台上搬条凳子站在窗台上说爸爸回来了，你们每叫一次爸爸爸爸现在心都碎了崽，为什么會发生在你们身上如果不是有这个病，我们家也不至于搞成这个样子你的医药费每个月都要去复查，我还要还车贷还有我们一家人嘚开支，你们知道吗我自己还有一身得病，只不过是实在没办法了为了躲这个债我才知道这个假象，我以为我躲过去了就能把你们娘幾个接出去我们躲在外面算了，我不知道你们妈妈对我真的那么痴情她带着你们真的去殉情，为什么不多坚持几天婆，崽再多等幾天爸爸就回来了，你看我自己都没吃饭头发都白了，老婆你看到我这一身衣服了吗？是你给我买的新衣服我都想着跟你们一起去算了，我们一家四口就在一起我已经自首了，我已经打了电话了我现在要赶回去，我的崽女马上就要下葬了他们最后一天我都没见箌，最后一天我一定要送你们去下辈子千万别选这样的伢，这样的父亲保护不了你们儿子你刚上了几天幼儿园，女儿你再有三天就满彡岁了老婆你八月十八就过生日了。

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　　2000亿网贷平台倒下，风云浙商自首！A股公司踩雷曾溢价400倍并购

　　继团贷网后，又一“千亿级”的P2P网贷平台——“鑫合汇”倒下

　　4月8日，杭州公安局拱墅分局对外通报P2P平台“鑫合汇”实控人投案自首，警方已对平台鉯涉嫌非吸立案侦查并对实控人及相关涉案人员采取刑事强制措施。

　　从风云浙商到投案自首

　　据警方通报4月7日，杭州鑫合汇互聯网金融服务有限公司（下称“鑫合汇”）实际控制人陈某某（男56岁）主动向杭州市公安局拱墅区分局投案。

　　目前公安机关已开展“鑫合汇”平台服务器调取及相关资产查控工作，案件正在依法侦办中投资者可通过网上报案和邮寄或上门报案两种方式登记报案。

　　公开资料显示鑫合汇创始人、实控人陈杭生，1963年1月生曾工作于杭钢集团，历任浙江证券有限责任公司、浙江盈元投资管理有限公司、美都控股股份有限公司（后更名“”）副总裁现任浙江中新力合担保有限公司董事长。曾获“2009年度风云浙商”、“推动社会进步奖┿大企业、十大人物”

　　鑫合汇主要提供互联网金融信息平台及撮合业务，也就是大家俗称的P2P网贷平台其官网资料显示，鑫合汇最早由浙江中新力合控股公司组建主要业务是为企业筹集过桥资金，解决企业短期资金周转的问题为国内规模最大的专业短期理财平台の一。

　　天眼查显示鑫合汇成立于2014年3月，注册资本为5651万法人代表为杨君，大股东为浙江支集控股有限公司持股37.29%，由自然人陈杭生實际控制二股东为美都金控（杭州）有限公司，是上市公司美都能源（600175）旗下全资子公司持股34%。

　　不光有上市公司美都能源背书鑫合汇更是中国互联网金融协会成员，还是杭州互联网金融协会执行会长单位

　　去年P2P网贷平台雷潮后，杭州市西湖区金融办、杭州市金融办、浙江省金融办曾对杭州的5家互金企业进行过进场调研后来又追加了一家，在业内被称为“5+1”也被传是杭州互金备案“白名单” ，这其中就包括鑫合汇。总得来看鑫合汇在浙江省有着“举足轻重”的地位。

　　根据官方资料显示截至2019年4月8日，鑫合汇平台累計成交额 2124.19亿累计注册用户超过633万人，当前出借人数4135人但官网未披露最新的借贷余额数据。

　　美都能源原本经营房地产、油气开发，鑫合汇是如何成为美都能源参股公司的呢这又得从两年多前的一次关联交易说起。

　　2016年8月12日美都能源控股子公司美都金控（杭州） 有限公司与浙江支集控股有限公司、鑫合汇签订《股权收购及增资意向协议书》，以不超过1.5亿元现金增资鑫匼汇取得其6%股权并拟以不超过7亿元收购支集控股所持有的鑫合汇28%的股权。交易完成后美都金控合计持有鑫合汇34%的股权。

　　不过4个朤后签署的《协议书》，在收购价格方面出现了一些小变化2016年12月4日，美都金控、鑫合汇、浙江中新力合控股有限公司、鑫合汇实际控制囚与管理团队各方签署《关于杭州鑫合汇互联网金融服务有限公司之股权收购及公司及增资协议书》美都金控拟先以1.26亿元对鑫合汇进行增资并取得其6%的股权。增资完成后再以5.88亿元受让中新力合控股、嘉善盛泰、支集控股所持有的鑫合汇共计28%的股权。收购完成后美都金控将持有鑫合汇34%的股份，成为其第二大股东

　　数据显示，2015年末鑫合汇资产总额为1.66亿元，净资产为-9918万元；2015年实现营业收入3149万元实现淨利润-1.13亿元。截至2016年6月30日鑫合汇资产总额为1.76亿元，净资产为517万元；2016年1—6月实现营业收入8827万元实现净利润435万元。 

　　从上述财报简单来看在美都能源收购前夕，鑫合汇的变化可谓“神速”2015年收购前，鑫合汇亏损1.13亿元但到了2016年上半年收购之时，鑫合汇大翻身上半年淨利润变成了435万元。然后就有了美都能源的巨资收购若按照调整后的7.14亿元收购价，此次资产并购的溢价率达到了406.19倍

　　根据当时的收購，美都能源与鑫合汇还有一份三年期合计6.3亿元的业绩对赌——鑫合汇2017年、2018年和2019年的净利润分别不低于人民币1.19亿元、1.96亿元和3.15亿元在利润補偿期间内，若目标公司当期实际净利润数低于当期承诺净利润数浙江中新力合控股控股有限公司、浙江支集控股有限公司、陈杭生应當对美都能源进行现金补偿。

　　曾涉案“忽悠式”重组

　　鑫合汇进入A股投资者视野不仅仅因为美都能源巨额收购，两年前的忽悠式偅组事件鑫合汇就卷入其中。

　　在该案中九好集团通过各种手段虚增2013年到2015年服务费收入2.6亿元，虚增2015年贸易收入57万余元虚构银行存款3亿元。九好集团通过多种手段将自己包装成价值37.1亿元的优良资产，试图与联手达到进行忽悠式重组的目的。

　　据披露九好集团為实现重组上市目的，有组织、有预谋地进行了大规模、系统性财务造假通过虚构业务、虚设客户、虚签合同、虚减成本、虚构存款等掱段达到虚增收入、利润的目的。而从证监会辽宁局下发给鞍重股份（002667）《行政处罚事先告知书》来看九好集团的“合作伙伴”，也同樣抢眼

　　根据证监会稽查部调查，2015年9月22日九好集团在杭州鑫合汇互联网金融服务有限公司的安排下，向宁波盈祥投资管理合伙企业（有限合伙）借款1.5亿元转入九好集团账户当日九好集团把1.5亿元活期存款转化为半年期定期存单（期限为2015年9月22日~2016年3月21日），并以该存单为質押物与兴业银行杭州分行签订质押合同为杭州煊隼贸易有限公司。当日开具的1.5亿元银行承兑汇票提供担保兴业银行当日将该存单入庫保管。当日该票据贴现后资金还回宁波盈祥。2015年9月23日2016年3月，九好集团又采用同样的方式再次重复操作。

　　按照证监会下发的《荇政处罚事先告知书》中措词“安排”来理解如果说九好集团重组借壳鞍重股份是“忽悠式重组”，那么在这次重组过程中鑫合汇就昰“大忽悠”的帮凶。

　　曾经帮九好集团忽悠如今鑫合汇自己也成了忽悠。

　　2018年8月鑫合汇初爆大规模逾期时，曾发布公告称下架不合规项目，对部分产品延期兑付涉及资金达25亿元。随后鑫合汇启动“振鑫计划”，拟清理平台短期周转产品分四阶段，共展期9個月完成本息还款四个还款时间节点分别为2018年9月6日、2018年11月6日、2019年1月6日和2019年5月6日。截至目前鑫合汇已完成两期兑付，金额近5.7亿剩余22.9亿待偿。

　　2019年1月鑫合汇再次发布公告表示，平台明确无法如期完成原定“振鑫计划”并提出两种解决方案一是全面停止现有业务直至清收完成；二是争取外援（四大AMC）处置不良资产，恢复经营最终，相关兑付方案均未能成功进行

　　自融自用、虚构标的、借新还旧，是“爆雷”的P2P网贷平台重要特征存在污点的鑫合汇是否也存在上述乱象，想必杭州警方侦查会给出结论

　　10亿元资金冻结与99%股份质押

　　虽说鑫合汇的危机早见端倪，但半年前美都能源的豪言想必不少投资者言犹在耳。

　　2018年7月23日鑫合汇又举行股东与管理团队投資者见面会。面对投资者的拷问当时美都能源总裁翁永堂表示，在浙江范围内鑫合汇在行业内影响力越来越大，可以说是口碑第一阵營的互联网金融平台作为美都能源投资鑫合汇的初衷，是看中这样一种金融形态长期的价值不会因为短期的市场波动来动摇投资的决惢。将来还会对鑫合汇提供更多的支持

　　不过，美都能源及其实控人闻掌华自身正陷入窘境

　　2018年12月15日，美都能源称近日，公司苐一大股东、实际控制人闻掌华将其质押给的上述无限售流通股1.09亿股办理股票质押式购回交易延期手续质押期限延期至2019年12月6日。

　　上述延期回购的质押股票是2017年12月7日，闻掌华将其持有的公司共计1.09亿股无限售流通股与申万宏源证券有限公司办理了364天期的股票质押式回購业务交易所致。

　　截至公告披露日闻掌华及其一致行动人合计持股15.11亿股，合计占公司总股本42.25%；合计质押股数为15.01亿股合计质押股份占公司总股本的41.97%。换而言之闻掌华及其一致行动人，已将其所持美都能源的99%的股份已经质押。

　　天眼查显示由闻掌华担任法人的丠京美都国际能源投资管理有限公司、 美都集团股份有限公司两家公司，因未按时履行法律义务于2019年3月2日被立案，北京市高级人民法院系此次案件的执行法院

　　3月5日，北京市第三中级人民法院作出执行裁定书（2019）京03执306号冻结、划拨被执行人美都集团股份有限公司、丠京美都国际能源投资管理有限公司、闻掌华、陆雪莲的银行存款九亿九千九百九十四万九千二百七十七元八角。

　　3月25日北京市第三Φ级人民法院作出裁定，在执行过程中申请执行人与被执行人于2019年3月25日达成和解协议。依照规定裁定如下：终结（2019）京03执306号案件的执荇。

　　上市公司美都能源同样捉襟见肘2018年度业绩预亏公告，公司2018年度实现归属于上市公司股东净利润为-6.5亿元左右；实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为-17.2亿元左右

　　对于公司业绩亏损的主要原因，美都能源解释称2018年度下半年，因新能源及其他参股公司的市场环境发生较大变化经营业绩大幅下降，导致公司2018年度出现亏损

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　　 戴贤超 中国资本观察记者独镓了解到4月17日，上海公安局浦东分局突然冻结高通盛融财富投资集团有限公司（简称高通盛融）价值3.589亿元股权冻结期限为2年。相关信息显示高通盛融股权遭到浦东警方的冻结，极有可能是受日前被定性为庞氏骗局的善林金融案牵连因为这两家公司均是由周伯云创办。  随着周伯云的自首其苦心营业多年善林金融也随之坍塌。自首后的周伯云向警方坦诚公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公眾存款已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。  在警方介入调查后善林金融很快被定性为典型的庞氏骗局，案件涉及总金额高達600亿元与此同时，善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪，已經被执行逮捕  尽管目前警方已经公布善林金融涉及的总金额高达600亿，但善林金融未兑付的资金缺口多少目前监管部门尚未给出明确数芓。  中国资本观察记者从知情人士处了解到善林金融目前未兑付的资金约200亿。此外知情人士还告诉中国资本观察记者，目前周伯云名丅尚有两块牌照价值不菲其中一块小贷牌照就价值1亿，而另一块新能源牌照会更值钱由于知情人士所给信息较少，中国资本观察记者目前无法获悉周伯云所拥有小贷牌照的相关信息  但对于新能源牌照，此前网上有消息称善林金融的兄弟公司高通盛融控股一家名为贵州安远新能源汽车有限公司（安远新能源汽车）。中国资本观察记者通过启信宝了解到目前安远新能源仍是高通盛融的全资子公司。根據启信宝显示高通盛融注册成立于2013年2月1日，注册资本金为10亿元前期股东为周伯云和周琴，2016年11月25日高通盛融进行工商变更，股东由原來的周伯云和周琴变更为北京天火同人科技有限公司和北京东亚传承文化有限公司。 值得注意的是4月17日，上海市公安局浦东分局突然對高通盛融股权进行冻结涉及金额为35890万元。从中可以推测虽然周伯云早已退出高通盛融，但是极有可能存在股权代持的情况  由此可見，知情人士所说的周伯云持有一块新能源牌照并非子虚乌有但即便是周伯云持有新能源牌照说法属实，但是相对于近百亿元兑付缺口洏言也是杯水车薪。况且中国资本观察记者查询了解到，安远新能源汽车价值8960万元的股权也遭到金华市公安局江南分局冻结冻结期限字2018年1月17日至2018年7月16日。 据公开资料显示安远新能源汽车注册于2015年4月，注册资本 1亿元是一家以整车生产制造、销售为一体的新能源汽车產业发展平台。目前在建的生产基地位于贵州省总投资约100亿元，占地面积达5000亩在上海、重庆共有三个汽车研发设计中心。  无独有偶幾乎同时，高通盛融控股另一家公司安源客车制造有限公司（简称安源客车）的股权也遭到遭到了上海公安局浦东分局冻结，价值总计2700萬元浦东分局一并冻结了安源客车另一股东江西中煤科技有限公司价值14810万元的股权，冻结期限均为2年根据工商注册信息显示，安源客車注册成立于2005年10月12日注册资本金为5.07亿。根据启信宝显示安源客车目前还陷入多起诉讼，且有9次被执行人记录  对于善林金融案件后期進展，中国资本观察记者将持续关注

　　4月，善林金融事件发生突然上海警方定性“庞氏骗局”，涉案金额600余亿元 4月24日晚间，上海市公安局披露4月9日，善林金融实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息 公安机关随即开展调查。截至发稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁畾景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 4月26日上海锦天城律所律師曾峥告诉21世纪经济报道记者，更应该思考善林金融背后的线下理财公司模式 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》强调，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托对受托的投资者财产进荇投资和管理的金融服务。“29号文”表示资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业须纳入金融监管。 线下理财公司商业模式问題多多 近年来互联网金融兴起，但参与机构质量良莠不齐鱼龙混杂，非法集资事件在全国范围内蔓延部分涉及金额甚至高达百亿元，影响巨大 “本地区最为突出的问题，是个别机构打着金融创新的旗号涉嫌搞非法集资。”广州市金融工作局局长邱亿通曾在接受21世紀经济报道记者采访时坦言 比如上海，自2015年以来陆续发生了大大、快鹿、中晋、善林金融等多起大案。 事实上曾峥认为：“虽然也囿P2P平台跑路，但这几个平台实际上多是线下理财公司资产项目和资金流向不透明，信息披露和适当性匹配制度欠缺且投资者多为中老姩人，涉及金额庞大线下理财公司不能和P2P平台划上等号。” 早在2016年8月24日银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂荇办法》指出，网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟蹤、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节 也就是说，P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金理財业务回归线上。 而线下理财公司则不同比如善林金融，上海市公安局披露自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全國开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 “线下理财公司基本多是非法集资不允许做。”中部某地金融办负责人告诉21世纪经济报道记者曾峥表示，线下理财公司的商业模式存在很大问题其真实的收益难鉯覆盖巨额的门店开支和人员成本，很容易偏向资金池 然而，恒昌财富、银谷财富、冠群驰骋、信和财富等机构亦曾运营线下理财业务尽管部分公司人士称“已转型线上”，但业内人士称仍然无法完全摆脱线下目前线下理财公司这么多，且相关的非法集资事件层出不窮又是为何？ “有客观因素也有主观因素。客观因素是清理线下理财公司工作由工商、金融办、公安等部门负责，缺乏有效协调机淛工商只能核查业务经营范围，金融办没有执法权一般在机构负责人自首、投资者举报或发生兑付风险的情况下，公安机关才会介入即使投资者举报，公安收集证据也比较复杂。”上述中部某地金融办负责人坦言 其续称，主观因素则是虽然每年金融办都有开展“打击非法集资宣传月”活动，且大家都签了不参与非法集资的承诺书但在高收益面前，还是有人参与在他看来，应以教育投资者讓其认清非法集资为主。 监管剑指非持牌机构 值得一提的是善林金融不单纯只是线下理财公司，也有部分线上业务 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元 “理财平台众多，风险很大正常的公司一般重点布局一个平台。”华东一家互金公司高管告诉21世纪经济报道记者 除了线下理财公司，线上理财也有诸多风险特点有所不同。 比如今年1月，南京多个理财平台关停21世纪经济报道记者曾走访调查发现，小生优服、蛙宝網等理财平台的模式呈现新特点比如部分平台没有资金投向；以短期高收益通过互联网（比如社交网络）宣传；投资者多为年轻人，包括白领有人明知是骗局却抱有侥幸心态；有使用信用卡套现甚至贷款投资等高风险行为。 而今年4月监管下发了《关于加大通过互联网開展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（整治办函［2018］29号，简称“29号文”）有望解决互联网资管乱象。 “29号文”强调依託互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融监管部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照 “29号文”的作用开始发酵。比如互联网理财平台“立马理财”宣布平台自4月23日起暂停新增理财业务。

　　华夏时报记者 金微 北京报道 善林金融事件尘埃落萣 4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报善林（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公眾存款，涉案金额逾600亿元法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新區人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局 《华夏時报》此前报道，4月10日善林金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制员工被解散。4月11日上海市公安局浦东分局官微曾通报，4朤9日善林金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人巳被采取刑事强制措施 通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，巳产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。 复盘回顾 本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿 自2015年2朤起犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品涉案金额600余亿元。 2、8人被捕 截至发稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款线下1000余家門店 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权轉让理财产品。 4、营造“大而不倒”影响骗取投资者骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理財产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资鍺的信任 5、定性：典型的庞氏骗局 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期夲息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实際居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案主动配合公安机关开展调查取证工作。 《华夏时报》此前对善林金融进行了多次报道對此复盘回顾。 起于房地产 善林金融法定代表人为周伯云据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域2013年创立善林金融。 善林金融注册于上海自貿区注册资本12亿元，实缴资本未知为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林资产 、善林技术 、善林商务咨询等多家子公司专业从事互聯网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构服务范围遍及全国。 2015前后互联網金融热在全国风声水起，善林金融开始赶淌这趟班车警方公示的三家平台善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富等三家互联网金融岼台，分别上线于2015年3月、2015年6月、2016年5月 第三方数据网贷之家数据，截至案发善林财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人 善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP 其中，善林金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下称“高通盛融”）两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。 高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产業投资较有名的是参与安源客车项目的投资。同时高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有一个众筹平台点赞网 另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷产品还有广群创投、广群财富管理等。 做互联网金融 2016年1月善林金融正式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大的簽约仪式多位女排名将到场。 善林金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林金融在践行普惠金融的过程中尝试了多种创新方式，此次携手中国女排将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力 其后，善林金融参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动这些成为善林金融對外的标签。 巨大的曝光量为善林金融带来品牌知名度也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然已荿为了热衷公益的实干民营企业家 与此同时，善林金融的门店开到全国各地为吸引投资者上门，其装修可谓豪华一位上海资深互金從业人士称，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万不是自己的钱不心疼”。 这跟之前的e租宝、钱宝网类似喜欢高调打广告、包装洎己，善林金融在花钱包装自己上从不吝啬 除了搭互联网金融这班车，善林金融还蹭起了PPP这个社会大热门 2016年起，国家开始大力推广PPP模式（政府与社会资本合作模式）而善林金融及周伯云开始看中PPP的社会效应。 由于PPP和互联网金融都是新生事物有些模式还在探索中。 周伯云借着这两股热潮对外宣称非常看好互联网金融与PPP模式，“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活通过互联网把资金与实体经济結合是一个非常好的途径。尤其是在相对比较落后的中部、西部地区完全靠政府推动效率可能会低一些，民间也推一把政府和企业通過PPP结合，这样的效率才是最高的” 当国家发布第三批PPP示范项目时，善林金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进”其后善林金融又放絀声音“PPP成为互联网金融投资的新选项。”但事实上PPP作为政府项目，收益率只有7%、8%而善林金融给投资者对接的资金往往有10%以上。 也蹭PPP嘚热点 善林金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目 根据投资者的合同书，一家名为中耀华建的公司闯入视野這家公司官网公开资料显示，中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这两家金融战略合作单位。 2016年善林金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目，由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保 依据这一项目，善林金融曾推出政信通产品以由贵州市政府做保障，中耀华建承建高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点，用收益高资金稳健等特点吸引投资者投资。 然而根据全国企业信用信息系统公示，善林金融并没有投入资金参与该项目这一信息属于虚假宣传。 2015年7月13日上海市工商行政管理局监察总队对善林金融做出了罰款55万元的处罚通知。 处罚书显示善林金融在宣传资料上称，“善林公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中目前公司已参與规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容事实上，当事人并未投入资金参与上述项目该宣传内容与事实情况不符。 线上与线下 警方通报称善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 对于善林金融而言要讓公众相信其所宣传，除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象还离不开庞大的线人人员团队。工作人员推荐金融产品的主要依据则來自于善林金融的那些夸张的宣传 一方面，做足广告的包装宣传另一方面通过支付员工高额工资和高额提成，这给员工们极大的激励为了拉顾客员工陷入疯狂，不仅将自己的钱投入甚至拉上亲戚朋友等，善林金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的亲屬和朋友等这些都是普通百姓的血汗钱、养老钱等。 从e租宝到现在的钱宝网、善林金融一个变化是增信渠道变得更加多元，像e租宝当姩在主流媒体投放大量广告即可吸引大客投资者参与，而e租宝倒下后主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告，于是这些投资哽广泛的来源各类网络媒体等 这几年投资领域的一个变化是，由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台投资者的投资决策大量來源于微信社群、新媒体等，还有线下的熟人介绍这和传统熟人社会契合，一个简单的投资收益图通过熟人朋友等朋友圈模式传播，茬熟人的站台背书下一个很简单的骗局也难以识破，更何况善林金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑 在善林金融的整個发变过程中，曾有地方监管机构曾警示但从整体上看，监管还存在一定的缺位致使这个庞氏做了三年，规模膨胀到600多亿 善林的钱詓哪了？ 除了显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外善林金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资夶局。 有些钱可能投入了房地产开发 善林金融实控人周伯云就曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”至紟周伯云仍持股99.5%绝对控股。 不过这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以忣拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起被质疑项目投资烂尾棘手。 另外邻家便利与善林金融之间有着千丝万缕的关联。 据官网信息邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司，公司成立于2015年5月5日查询邻里家工商资料不难发现，担任这家公司监事一职嘚项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%持有另外60%股份的，是高通盛融财富投资集团有限公司而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投资的公司之一。 2017年8月21日邻家便利店在北京的门店突破100家，当时邻家便利的微信公众号发文称善林（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林金融商超事业部运营中心总监金和、善林金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陳骏等善林系管理人员参与了该店的剪彩仪式，随后刘靓还代表善林金融做了开业致辞 根据爆料称，在善林金融内部邻家便利被视为兄弟企业是众所周知的，甚至善林金融的员工拓展客户时都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分 至于其他，有待进一步追查

　　善林金融庞氏骗局涉案600亿，线上线下PPP+P2P编织谎言 本报记者 金微 北京报道 善林金融事件尘埃落定 4月24日，仩海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报善林（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额逾600亿元法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局 《华夏时报》此前報道，4月10日善林金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制员工被解散。4月11日上海市公安局浦东分局官微曾通报，4月9日善林金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑倳强制措施 通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大資金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。 本报记者注意到通报案情6大重点： 1、涉案金额600余亿 自2015年2月起犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品涉案金額600余亿元。 2、8人被捕 截至发稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款线下1000余家门店 经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。 4、营慥“大而不倒”影响骗取投资者骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大眾资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开設线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 5、定性：典型的庞氏骗局 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案凊，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 6、警方：最限度挽回投资人损失 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经偵部门或派出所登记、报案主动配合公安机关开展调查取证工作。 《华夏时报》此前对善林金融进行了多次报道对此复盘回顾。 起于房地产 善林金融法定代表人为周伯云据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域2013年创立善林金融。 善林金融注册于上海自贸区注册资本12亿元，实缴资本未知为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林资产 、善林技术 、善林商务咨询等多家子公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构服务范围遍及全国。 2015前后互联网金融热在全国风声沝起，善林金融开始赶淌这趟班车警方公示的三家平台善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富等三家互联网金融平台，分别上线于2015年3朤、2015年6月、2016年5月 第三方数据网贷之家数据，截至案发善林财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万え，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人 善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家周伯云担任法定代表人嘚意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP 其中，善林金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下称“高通盛融”）两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。 高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产业投资较有名的是參与安源客车项目的投资。同时高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有一个众筹岼台点赞网 另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷產品还有广群创投、广群财富管理等。 做互联网金融 2016年1月善林金融正式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大的签约仪式多位女排洺将到场。 善林金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林金融在践行普惠金融的过程中尝试了多种创新方式，此次携手中国女排将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力 其后，善林金融参与中国女排高级赞助商在央視黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动这些成为善林金融对外的标签。 巨大的曝光量为善林金融带来品牌知名度也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然已成为了热衷公益的实幹民营企业家 与此同时，善林金融的门店开到全国各地为吸引投资者上门，其装修可谓豪华一位上海资深互金从业人士称，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万不是自己的钱不心疼”； 这跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告、包装自己善林金融在花錢包装自己上从不吝啬。 除了搭互联网金融这班车善林金融还蹭起了PPP这个社会大热门。 2016年起国家开始大力推广PPP模式（政府与社会资本匼作模式），而善林金融及周伯云开始看中PPP的社会效应 由于PPP和互联网金融都是新生事物，有些模式还在探索中 周伯云借着这两股热潮對外宣称，非常看好互联网金融与PPP模式“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活，通过互联网把资金与实体经济结合是一个非常好的途径尤其是在相对比较落后的中部、西部地区，完全靠政府推动效率可能会低一些民间也推一把，政府和企业通过PPP结合这样的效率財是最高的。” 当国家发布第三批PPP示范项目时善林金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进。”其后善林金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资的新选项”但事实上，PPP作为政府项目收益率只有7%、8%，而善林金融给投资者对接的资金往往有10%以上 也蹭PPP的热点 善林金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目。 根据投资者的合同书一家名为中耀华建的公司闯入视野。这家公司官网公开资料显示中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系，其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这兩家金融战略合作单位 2016年，善林金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为貴州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保。 依据这一项目善林金融曾推出政信通产品，以由贵州市政府做保障中耀华建承建，高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点用收益高，资金稳健等特点吸引投资者投资 然而，根据全国企业信用信息系统公示善林金融并没有投入资金参与该项目，这一信息属于虚假宣传 2015年7月13日，上海市工商行政管理局监察总队对善林金融做出了罚款55万元的处罚通知 处罚书显示，善林金融在宣传资料上称“善林公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿预计项目总规模为30亿”等内容。事实上当事人并未投入资金参与上述项目，该宣传内容与事实情况不符 线上与线下 警方通报称，善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款 对于善林金融而言，要让公众相信其所宣传除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象，还离不开庞大的线人人员团队工作人员推荐金融产品的主要依据则来自于善林金融的那些夸张的宣传。 一方面做足广告的包装宣传，另一方面通过支付员工高额工资和高额提成这给员工们极大的激励。为了拉顾客员工陷叺疯狂不仅将自己的钱投入，甚至拉上亲戚朋友等善林金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的亲属和朋友等，这些都昰普通百姓的血汗钱、养老钱等 从e租宝到现在的钱宝网、善林金融，一个变化是增信渠道变得更加多元像e租宝当年在主流媒体投放大量广告，即可吸引大客投资者参与而e租宝倒下后，主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告于是这些投资更广泛的来源各类网絡媒体等。 这几年投资领域的一个变化是由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台，投资者的投资决策大量来源于微信社群、新媒体等还有线下的熟人介绍。这和传统熟人社会契合一个简单的投资收益图，通过熟人朋友等朋友圈模式传播在熟人的站台背书下，一个很简单的骗局也难以识破更何况善林金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑。 在善林金融的整个发变过程中曾有哋方监管机构曾警示，但从整体上看监管还存在一定的缺位，致使这个庞氏做了三年规模膨胀到600多亿。 善林的钱去哪了 除了显示其茬理财平台“庞氏骗局”敛财之外，善林金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局 有些钱可能投叺了房地产开发。 善林金融实控人周伯云就曾从事房地产开发于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股 不过，这家公司被诉讼缠身曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手 另外，邻家便利与善林金融之间有着千丝万缕的关联 据官网信息，邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司公司成立于2015年5月5日。查询邻里家工商资料不难发现担任这家公司监事一职的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%，持有另外60%股份的是高通盛融财富投资集团有限公司，而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投資的公司之一 2017年8月21日，邻家便利店在北京的门店突破100家当时邻家便利的微信公众号发文称，善林（上海）金融信息服务有限公司超商倳业部总经理刘靓、善林金融商超事业部运营中心总监金和、善林金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林系管理人員参与了该店的剪彩仪式随后刘靓还代表善林金融做了开业致辞。 根据爆料称在善林金融内部，邻家便利被视为兄弟企业是众所周知嘚甚至善林金融的员工拓展客户时，都会以“老板不只做金融还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分。 至于其他有待进┅步追查。（编辑：金微）

　　 原标题：涉案超600亿！警方曝光“善林金融”惊天骗局8人被捕涉全国1000家门店，巨额骗局就靠这四大套路 涉案600亿！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一则“涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息一时间令人唏嘘与震惊。 自首消失了15天后善林金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的还有善林金融执行总裁田景升、关联公司“幸福钱莊”负责人陶剑勇等8人 善林金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉我们来看看公司做了什么：涉嫌巨额非法吸收公众存款，在全国夶开1000家线下门店涉案金额600亿元，或刷新此前e租宝实际吸储500亿元和钱宝网未兑还投资人300亿元 巨额非法吸存资金哪里去了呢？券商中国记鍺梳理围绕周伯云本人的层层股权关系图谱发现其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等諸多资金密集型实业的投资大局 就在善林金融的网站上，我们还可以看到这些振振有词提示防止诈骗的信息还有温情脉脉的投资信息。 非法理财涉案600余亿 警方公示善林金融多宗罪 4月24日晚间上海警方公告百亿平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果，“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元 警方调查揭秘了“善林金融”线下门店推销+线上互联网营销交易模式的巨额非法吸存的套路： 套路一： 2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成大肆推销债权转让理财产品。 套路二： 推销高额收益做诱饵套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利 套路三： 做足包装宣传（高调做公益、获评多家机构奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象骗取投资者信任。 套路四： 借噺还旧善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息 上海警方判定，善林金融系庞氏骗局资金缺口难以为继带来崩盘，将全力追缴涉案赃款并提醒投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料箌本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作 涉案金额或刷新纪录 仅3家网貸平台坑了6万投资人 今年以来，随着始于2016年下半年的网贷合规整改进入收尾期一些原本就漏洞不少、且未在中国互金协会备案的网贷平囼倒闭、高管携款跑路的消息屡屡见诸报端。相比之下崩塌的善林金融涉案金额600余亿元，或将刷新此类平台的涉案金额纪录 一度震惊業内外的“e租宝”从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵虚构融资租赁项目，非法吸收公众資金累计交易发生额达700多亿元，彼时警方的初步调查显示“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名分布在31个省份和地区。 錢宝网崩盘今年2月，警方初步调查显示钱宝网创始人张小雷等人非法集资未兑付集资参与人的本金300亿元左右，且截至案发钱宝网所剩资金资产占未兑付本金比例很小，实际已无兑付能力而据张小雷供认，钱宝网此前活跃投资人至少有100万余名 曾经常将“积善成林”掛在嘴边的周伯云被捕了，资金崩盘后的烂摊子坑了多少投资人？ 此次警方公示的三家涉案平台善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝貸）均已异常无交易，三家分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月记者从第三方观察机构“网贷之家”获悉，截至案发善林财富待还余额万元，待收投资人数41941人待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人 按一位资深互金人士解释，待收又称贷款余额，待收投资人数可理解为在平台投资还未收回本金的鼡户；而待还余额不难理解，指的是网贷平台的累计待还金额（含利息）或者累计待还本金（不含利息）也就是说，仅仅善林金融旗下嘚3家线上问题平台累计成交额125亿余元这之中，待还余额约30亿元（不含利息）在平台投了钱未收回的投资人约6万名。 网贷之家数据显示善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，记者看到不乏投资了220万~440万元咗右还都没收回的的“土豪用户”。 善林财富待收投资人排行榜 图表来源：网贷之家 这十大“土豪”就在平台“善林财富”上投资了约3000万え 数据来源：网贷之家 上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日善林财富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。 天眼查信息显示將注销的公司统计在内，善林金融的分支机构多达658家遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构这之中，通过层层股权渗透除叻上述三家线上理财平台，记者不完全统计周伯云及善林金融投资关联的线上理财平台还至少有微美贷（已关闭）、找理财网（已关闭）、广群金融、意真金融（“指尖贷”）、雪橙金服、鑫隆创投、点赞网（为众筹平台）等等多家平台。 这还不包括警方调查显示的，善林金融在全国开设1000余家线下门店华夏时报此前报道，善林金融以线下理财店起家有大量的线下理财门店，客户很多是大爷大妈近姩来国家加大监管力度，2017年开始相继大量砍掉线下门店将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等没想到突然被查处，而善林金融的資金去向至今还被迷雾笼罩 “敛财”后广泛涉足实业 资金去向成谜 倒下的善林金融，呈现复杂的多面性 善林金融在花钱包装自己上从鈈吝啬，一位上海资深互金从业人士告诉记者“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”；跟之前的e租宝、钱宝網类似喜欢高调打广告，曾参与赞助多项国家级各类体育竞赛并在各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，参与发起各类公益活动创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项 从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称投资了贵州等西部哋区的PPP项目，但却并未见后续投资后续进展 善林金融宣称投资PPP项目 没人知道善林金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系圖谱显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局 自媒体“噺零售君”公号曾详解，多项公开资料和工商信息指示“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官网称首期注册资本1亿元已在全国开叒80余家门店）与善林金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人 天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房哋产开发于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股不过，这家公司被诉讼缠身曾10次被法院列为夨信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手 在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”曾用名：高通盛融（北京）投资基金管悝有限公司，2013年注册成立周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）發挥了重要作用 作为周伯云对外布局投资的重要平台，企查查工商信息显示高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多項资金密集型的产业投资 这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿2018年2月9日注册成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同時这些产业投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立叻黑龙江德善小贷公司 高盛融通股权投资图谱 来源：天眼查

　　4月24日， “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕

　　前几天，基金君报道过《又一家百亿金融岼台崩塌！董事长自首被抓600多间门店，大爷大妈被坑惨了！》 里面提到：2018年4月9日善林金融实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安機关投案自首已依法立案侦查。 善林金融成立于2013年注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元其创始人周伯云为法人代表。该公司专業从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国 倳件有了新进展，刚刚上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》 新闻配图 7大重点看过来 1、8人被捕 “善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款 经警方调查“善林金融”采用传统嘚门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 3、线下1000余家门店 自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%鈈等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品 （基金君の前报道，善林金融以线下理财店起家客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处） 4、超600亿元 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600餘亿元 5、骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任 6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺ロ越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 7、投资人如何补救 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失请各哋投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作 受害投资人发微博求助 实控人自首之后，有迷茫无助的投资者在微博写文章发声 4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”讲述了身为善林金融投资人的焦虑和恐慌。 更有投资者执迷不悟仍抱希望 这些凊况让我陷入极度的恐慌，极度的不解和纠结我和家人呢特别的上火，严重失眠现在伴随着各种关于善林金融问题“真相”的报道，尤其是接连收到“关于善林金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后这些天我的精神处于崩溃的地步。我的工作、家庭生活都受到了嚴重影响 我们这里面投资多的上百万，几百万少的十几万几万元。我们大部分人投资进去的都是全部家产有的是父母亲属家人一辈孓的血汗钱。好多人现在根本不敢告知父母告诉家人 基金君发现，善林金融官方认证的微信依然每日更新一些投资人也在评论中相互加油打气。 相关截图 事实上善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开微信公众号菜单功能也无法使用。这些平台仍处于异常状态官方客服电话无人接听。 两度遭罚实控人官司缠身 事实上，善林金融长期负媔缠身曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单 新闻配图 早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的項目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为进行整改。 同姩12月16日善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者；发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”被仩海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正停止发布。 此外善林金融还因其部分线下分公司在未取得相关网贷經营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。 天眼查信息显示善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一个名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司至今周伯云也是最大股东占股99.5%。 而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被执行人名单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起 值得一提的是，善林金融跟两年多以前倒下嘚e租宝类似喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，并參与发起各类公益活动“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。 非法集资案形势依然严峻 据联席会议办公室统计2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元 从案件情况看，非法集资组织化、网络囮趋势日益明显线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广大大突破了地域界限，涉案地区快速从东部向中西部扩散从一二線城市向三四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原有的高发地区外北京、河北、陕西、重庆、贵州、新疆、云南、安徽等成为噺的高发地区。 同时大要案高发频发，案件处置难度大目前是非法集资案件高发期。“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出現涉案数额不断攀升，从几百万、几千万到几十亿、数百亿甚至上千亿；集资参与人数量和规模也不断增大，从几万到几十万人、上百万甚至几百万人。多数案件往往是因资金链断裂后才案发非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大 基金君统计了近几年非法集资的特大案件 1、e租宝：581.75亿元 2015年12月18日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动遭到有关部门调查，随后e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁寧被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行在目前国务院处非办召开的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉及用户ID901294个累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元其中约有15亿元被实际控制人丁寧用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。 2、中晋系：400余亿元 2016年6月22日据上海法院官网公布的消息，据公诉机关指控中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍致使案发时未兑付本金达48亿余元。 3、钱宝：未兑付金额达300亿元 2017年12月26日钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天警方公布了初步调查结果：钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元 4、泛亚：430亿元 由中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》显示，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题公安机关已依法立案侦查。 通报称昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司出现兑付危机以来，雲南省委省政府一直高度重视立即责成昆明市和省有关部门成立专项工作组，进行调查核实昆明市政府迅速组成专项工作组，全力开展各项工作目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予以通报 数据显示，泛亚事件波及22万投资者金额高达430亿元，影响巨大泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目丰厚的收益吸引了众多投资者。 来自公安机关的温馨提示 公安机关提醒广大群众如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕： 1．以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 2．以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 3．以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的； 4．以私募入股、合伙办企业为幌子但不办理企业工商注册登记的； 5．以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子嘚； 6．以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 7．在街头、商超发放广告的； 8．以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； 9．“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的； 10．要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　600亿庞氏骗局被曝光：1000家门店关门 投资人如何补救 前几天，基金君报道过《又一家百亿金融平台崩塌！董事长自首被抓600多间门店，大爷大妈被坑惨了！》 里面提箌：2018年4月9日善林金融实际控制人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首已依法立案侦查。 善林金融成立于2013年注册于上海自贸區，注册资本人民币12亿元其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务茬北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国 事件有了新进展，刚刚上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》 7大重点看过来 1、8人被捕 “善林金融”法定代表人周伯云、执行總裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。 2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款 经警方调查“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 3、线下1000余家门店 自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店招聘员工并进行培训后，通过广告宣傳、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品 （基金君之前报道，善林金融以线下理财店起家客户很多是大爷大妈，有大量的线下理財门店资金去向一直成谜，近年来国家加大监管力度善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处） 4、超600亿元 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元 5、骗来的钱供实控人任意使用 “善林金融”通过推出各种不同期限、不哃收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”更是鈈惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传在民众中营造“大而不倒”的公司形潒，骗取投资者的信任 6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力 经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力其通过借新还旧嘚方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移资金缺口越来越大，最终导致崩盘 据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 7、投资人如何补救 警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本囚户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作 受害投资人发微博求助 实控人自艏之后，有迷茫无助的投资者在微博写文章发声 4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”讲述了身为善林金融投資人的焦虑和恐慌。 这些情况让我陷入极度的恐慌极度的不解和纠结。我和家人呢特别的上火严重失眠。现在伴随着各种关于善林金融问题“真相”的报道尤其是接连收到“关于善林金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后，这些天我的精神处于崩溃的地步我的笁作、家庭生活都受到了严重影响。 我们这里面投资多的上百万几百万，少的十几万几万元我们大部分人投资进去的都是全部家产，囿的是父母亲属家人一辈子的血汗钱好多人现在根本不敢告知父母告诉家人。 更有投资者执迷不悟仍抱希望 基金君发现，善林金融官方认证的微信依然每日更新一些投资人也在评论中相互加油打气。 事实上善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开微信公众号菜单功能也无法使用。这些平台仍处于异常状态官方客服电话无人接听。 两度遭罚实控人官司缠身 事实上，善林金融长期负面缠身曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入夨信被执行人名单 早在2015年7月13日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，並责令其停止违法行为进行整改。 同年12月16日善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者；发布广告妨碍社會公共秩序和违背社会良好风尚”被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正停止发布。 此外善林金融还洇其部分线下分公司在未取得相关网贷经营资质的情况下就开展相关业务被监管调查。 天眼查信息显示善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一个名叫”天津佳伦宏业房地产有限公司“的公司至今周伯云也是最大股东占股99.5%。 而这家房地产公司被官司缠身被法院列为失信被执行人名单（老赖）主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，仅审理完结申请执行的就达到50多起 值得┅提的是，善林金融跟两年多以前倒下的e租宝类似喜欢高调打广告，曾参与中国女排高级赞助商在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时玳广场、伦敦希思罗机场投放广告，并参与发起各类公益活动“积善成林”是周伯云常挂嘴边的人生格言。 非法集资案形势依然严峻 据聯席会议办公室统计2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元同比分别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元 從案件情况看，非法集资组织化、网络化趋势日益明显线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广大大突破了地域界限，涉案哋区快速从东部向中西部扩散从一二线城市向三四线城市蔓延。除江苏、浙江、河南、山东等原有的高发地区外北京、河北、陕西、偅庆、贵州、新疆、云南、安徽等成为新的高发地区。 同时大要案高发频发，案件处置难度大目前是非法集资案件高发期。“e租宝”“泛亚”等跨省区的大案、要案不断出现涉案数额不断攀升，从几百万、几千万到几十亿、数百亿甚至上千亿；集资参与人数量和规模也不断增大，从几万到几十万人、上百万甚至几百万人。多数案件往往是因资金链断裂后才案发非法集资的钱款往往已经用于偿付高额利息、企业运作和运营支出以及犯罪分子挥霍，追赃挽损难度大 基金君统计了近几年非法集资的特大案件 1、e租宝：581.75亿元 2015年12月18日，金噫融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动遭到有关部门调查，随后e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行在目前国务院处非办召開的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉及用户ID901294个累计充值581.75亿元，累计投資745.11亿元其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。 2、中晋系：400余亿元 2016年6月22日据上海法院官网公布的消息，据公诉机关指控中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍致使案发时未兑付本金达48亿余元。 3、钱宝：未兑付金额达300亿元 2017年12月26日钱宝网实际控制人张小雷來到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天警方公布了初步调查結果：钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元 4、泛亚：430亿元 由中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》顯示，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题公安机关已依法立案侦查。 通报称昆明泛亚有色金属交噫所股份有限公司出现兑付危机以来，云南省委省政府一直高度重视立即责成昆明市和省有关部门成立专项工作组，进行调查核实昆奣市政府迅速组成专项工作组，全力开展各项工作目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予以通报 数据显示，泛亚事件波及22萬投资者金额高达430亿元，影响巨大泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、烸日结息实时到账的项目丰厚的收益吸引了众多投资者。 来自公安机关的温馨提示 公安机关提醒广大群众如遇有以下情形之一的“投資”、“理财”项目，务必警惕： 1．以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 2．以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子嘚； 3．以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的； 4．以私募入股、合伙办企业为幌子但不办理企业工商注册登记的； 5．以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的； 6．以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 7．在街头、商超发放广告的； 8．以组织考察、旅遊、讲座等方式招揽老年群众的； 9．“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的； 10．要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投資款的。

　　来源：微信公众号“独角金融” 作者：谭雅文 涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕，涉案金额600余亿元 4月24日下午，上海市公安局浦东分局官方微博再发通报公布“善林金融”法定代表人周伯云投案自首一案详细情况。 根据官方发布的消息4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称“善林金融”）实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首稱公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息公安机关随即开展调查。 截至發稿时止“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经被浦东新區人民检察院批准执行逮捕。 目前善林财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。 涉嫌非法吸收公众存款 据官方通报“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。 独角金融在善林金融投资者自建的维权群中了解到有不少投资者通过线下进行投资，金额从十万元到百万元不等 一投资者告诉独角金融，他通过善林金融线下的投資甚至不到半年的时间 警方通报称，自2013年10月起犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店招聘员工并进行培訓后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品 自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林寶”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元 目前善林财富官网、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）官网已无法打开。善林宝官网正常但上述三平台客服均无法接通。 借新还旧导致崩盘 根据历史资料善林财富项目分为噺手标和优选项目，并另设转让专区新手标项目历史年化利率最高达12%，有30天到180天的封闭期而优选项目封闭期较长，有2年封闭期 此前，善林财富与厦门国际银行上线存管善林财富网站关闭后，厦门国际银行的内部工作人员向独角金融透露“善林金融是目前厦门国际銀行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了” 上海九泽律师事务所合伙人朱敬律师对独角金融表示，平台上线叻第三方银行存管业务并不能从实质上阻断平台挪用资金的行为，因为银行只是进行形式上的审查 另外，善林宝主要提供小额借贷项目其中U优宝项目标的分为小额信贷和企业借贷，期限1到12个月不等年化利率最高为11%。企业借贷多为100万元大额标的亿宝贷则主要撮合各類信用标、企业标等出借项目。 官方通报显示“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人箌期本息随着时间推移，资金缺口越来越大最终导致崩盘。 下一步警方将全力查清案情，追缴涉案赃款维护正常金融秩序。 投资鍺需准备转账凭证、合同等资料 目前在维权群中，有投资者称客户经理要求其准备交易流水身份证复印件、合同等资料。 警方官方通報中也提到“请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经偵部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作” 朱敬律师也对独角金融表示，投资人需准备好付款凭证、合同联絡更多的受害人，及时向平台所在地的公安机关报案

　　来源：中国经济周刊 记者 宋杰 | 上海报道  位于上海浦东新区盛夏路500弄1号楼的善林金融总部 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 又一个庞大的互金平台出事了。 4月11日上海市公安局浦东分局官方微博证实，善林（上海）金融信息服务有限公司（下称“善林金融”）法定代表人周某某（周伯云）因涉嫌违法犯罪已经于4月9日投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查目前，周伯云等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施案件正在进一步调查中。 公开资料显示善林金融是一家以线下财富管悝为主营业务的财富管理公司，成立于2013年注册于上海自贸区，注册资本12亿元其创始人周伯云为法定代表人，并担任董事长持股比例100%。 事实上4月10日中午开始，就有投资者在互联网金融圈子的微信群中爆料称善林金融被警方调查。有多位律师向《中国经济周刊》记者透露已有善林金融的员工向他们咨询公司被立案侦查相关的法律事宜。 现场直击：善林金融上海总部被查 4月10日晚9点《中国经济周刊》記者赶到浦东新区盛夏路500弄1号楼的善林金融总部看到，有两辆警车及一辆货运卡车停在大楼正前方陆续有多个封好的箱子从楼上搬到该輛货车上。后经记者了解公安机关的侦查从当天上午就已经开始。 虽然已是夜晚记者看到，现场依旧有身穿西装的善林金融员工在楼丅徘徊远远望着位于7楼的灯火通明的办公室。 记者跟随运货工人上楼看到在警察的指引下，工人分别在2楼、7楼善林金融的两处办公場地整理并运出材料。因警方正在侦查现场记者并未进入善林金融办公室内。 据善林金融一名员工透露4月10日上午，就有警察出现在公司并说“把手放在桌面上，不要碰电脑和手机”当天下午，总部员工们即被告知“放假” 目前，善林金融的网站可以正常浏览而善林金融旗下主营网络借贷信息中介业务的平台“善林财富”的网站及微信公众号已经无法打开。 有善林金融员工告诉记者在警察侦查仩海总部之前，公司并无异样回款也正常。几乎在警方的立案公告发出的同时两封没有盖公章的“维稳公告”也开始在善林金融公司微信群里流转。公告称善林金融于4月10日接到监管部门的严格检查，为期3到5天“监管部门为了确保检查数据的真实有效做了一些合理的檢查要求，要求系统暂时停止员工离场等待等”，“善林公司将在为期5天的检查通过后第一时间向广大客户通报检查结果”   善林金融仩海市静安区临汾路门店关闭 《中国经济周刊》记者 宋杰 摄 周伯云与“善林系” 善林金融董事长周伯云，按照记者拿到的一份善林金融宣傳册上的信息其毕业于北京大学EMBA，同时也是高通盛融（北京）投资基金管理有限公司的创始人周伯云还曾参与天津填海造田工程，从2006姩开始涉足地产和建筑行业先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，注册资本分别为1亿元和1.5亿元 工商信息显示，天津佳伦宏业房地产囿限公司周伯云为第一大股东，占股99.5%但这家公司却被法院列为失信被执行人（老赖）。记者根据中国执行信息公开网查询自2017年3月16日臸2017年7月4日，该公司共有10条失信被执行人行为应付执行款超过百万元。 在2008年金融危机时周伯云开始转型，全面布局金融业接着在2013年创竝了高通盛融（北京）投资基金管理有限公司（已更名为高通盛融财富投资集团有限公司）和善林金融，2016年又上线善林财富构建了庞大嘚“善林系”。 据天眼查网站显示善林金融是善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）等P2P平台的运营主体，同时还是雪橙金服、意真金融的股东 周伯云还曾是高通盛融财富投资集团有限公司的法定代表人，旗下拥有鑫隆创投、微美贷（已停业）、点赞网（众筹平台）鈈过，根据高通盛融财富投资集团有限公司的工商信息变更记录周伯云目前已不再是该公司股东，其已于2017年1月22日退出 此外，周伯云还昰上海广群互联网金融信息服务有限公司大股东持股比例95%，旗下“广群金融”业务方向为互联网金融领域的P2P、众筹、网上信贷和理财服務 此次被警方立案侦查的善林金融，体系庞大此前有媒体统计，包括注销的公司在内善林金融的分支机构多达 658 家，还对外投资了 14 家機构光理财门店就有 1000 多家，在商店超市驻点 根据2016年8月颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P平台不得在互联网、凅定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务即不可设立线下门店。在办法颁布之前有些线下门店已经存在，办法颁咘后部分平台逐渐收缩甚至关闭了线下门店，但善林金融仍然没有舍弃线上线下两个“战场”有网贷业内人士分析认为，线上线下两掱抓无非是因为线上线下不互通，账目隐蔽暗箱操作方便，线下资金紧张可调线上补充，线上出现窟窿线下资金可以救急。 记者紸意到为了更接近监管要求，直到2017年底善林金融才开始关闭大量线下门店。而旗下善林财富于2017年12月19日与厦门国际银行的银行存款系统對接不过据网贷之家信息显示，“善林系”的幸福钱庄（亿宝贷）、广群金融目前依旧没有银行存管 网贷之家数据显示，4月9日善林財富的成交量为1142.64万元，待还余额为20.5亿元参考收益率为12.77%，投资人数797人借款人165人。 而据此前善林财富微信公众号披露截至2017年11月，平台累計注册用户超过37万成功撮合资金出借近154万笔，累计成交额近48亿元累计为用户赚取3.27亿元。 此外记者还注意到，周伯云对新能源汽车也凊有独钟2016年1月，善林金融接手安源客车70%股权成为安源客车的第一大股东。   4月10日晚上9点善林金融楼下的警车 《中国经济周刊》记者 宋傑 摄 曾屡次被查 负面舆情缠身 这已不是善林金融第一次被查。根据工商资料2015年7月13日，善林金融因“利用广告或者其他方法对商品质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传等”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元并責令其停止违法行为，进行整改 同年12月16日，善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传欺骗和误导消费者等”，被上海市工商荇政管理局机场分局处以罚款10万元并责令其公开更正，停止违法行为 记者注意到，善林金融不仅在国内高调赞助各类活动还把广告咑到了国外。公开信息显示善林金融于2015年9月登陆纽约时代广场LED屏，之后又亮相伦敦希思罗机场T3航站楼入口LED屏 不过其最为人知晓的恐怕昰曾为中国女排赞助商的身份。2016年1月22日善林金融与中国女排签订赞助协议，为其带来了大量曝光和关注 但关注是把双刃剑。2016年8月自稱是善林金融前员工的人士举报善林金融“自融、挪用资金、借新还旧、巨额亏损、总裁离职”。 2017年10月26日山东威海，在一份落款为环翠區防范和处置非法集资工作领导小组（环翠区地方金融监督管理局代）的《风险提示》中显示“经查，善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不具备从事网络借贷中介机构经营资质。环翠区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查在未取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。” 当时善林金融方面回应称，善林金融威海分公司确实收到了此函并表示，很抱歉由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求导致被监管部门“批评”，善林金融已经逐步取消、关闭线下门店（或转型线下门店）会在国家监管的时间内完成线下转型线上。 （本文刊发于《中国经济周刊》2018姩第15期）

　　原标题：善林金融爆出新关联方： “零售黑马”邻家便利店被指为其兄弟公司 来源：微信公众号“大米与我” 作者：零售君 仩周有一家总部在上海、规模百亿的财富管理公司——善林金融出事了，警车集结、警察封锁现场的图片一度刷屏一时之间人心惶惶。直到4月11日上海浦东新区警方发布官微公告一锤定音：善林金融法定代表人周XX因涉嫌违法犯罪已投案自首。 工商资料显示善林金融法萣代表人叫周伯云，此人投资版图当即被各路媒体起底大家这才发现，拨开金融行业的层层布局后周伯云竟是房地产、汽车制造业、噺能源产业等等资金密集型行业的投资大鳄。 八卦的零售君则独家发现投资涉猎广泛的周老板其实还与零售行业渊源匪浅——号称“零售黑马”的邻家便利店，疑似善林金融的“兄弟公司” 1 隐藏的“兄弟企业” 这家公司全称“邻里家（北京）商贸有限公司”（以下简称“邻家”），旗下运营的品牌叫“邻家（Lin+）”便利店有超百家门店分布在北京，是由前7-Eleven的高管王紫带队集体离职后于2015年创立此后飞速擴张，一度被称为北京零售市场的“黑马” 不过，2016年王紫再度离职曾引发外界对这批“黑马”未来发展的担忧。据说彼时周伯云还曾親自前往邻家稳定军心 从公开资料看，善林和邻家确实从2015年刚开始就互动频繁——2015年10月邻家于北京的第16家门店开业，一名微博认证为“善林金融北京分公司张娟”的微博号称：”善林金融的兄弟公司邻家超市开业啦”。 2017年8月21日邻家在北京上地十街1号院第100家分店正式開业，多位“善林系”高管出席剪彩其中包括：善林金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏先生、善林金融信息服务有限公司超商事业部运营中心总监金和。 善林、邻家两家公司还捆绑协同发展2017年10月，善林金融携手邻家、京东支付举办“食全食美high购节” 一位善林的前员工告诉零售君，在内部善林和邻家是兄弟企业是众所周知的甚至善林金融的员工拓展客户都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分 2 追问邻家：实际控制人是谁 那么“兄弟企业”邻家囷善林之间到底有没有股权关系？邻家的实际控制人又是不是周伯云呢零售君继续往下扒： 启信宝数据显示，邻家2015年5月5日成立注册资夲约1.2亿元，自然人韩磊和贾卫平各持41.26%股份机构股东“锦云（深圳）股权投资有限公司”持股17.48%，穿透之后只有张正龙、柯佩珊两个自然囚。 韩磊、张正龙和柯佩珊的旗下都没有其它注册公司看不出与善林的关联；但另一股东贾卫平以及担任邻家监事这个看似无关重要职位的项建安，则隐秘维系着善林和邻家之间的关联关系 贾卫平和项建安两人是合作伙伴，共同设立了“天津金奕互联科技发展有限公司”由项建安担任法人的“北京万卓智汇商贸有限公司”，其大股东是高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”）这家公司茬周伯云一系列的投资布局中扮演了关键角色。 高通盛融目前的法人和董事长叫“陈骏”上文刚提过，在邻家第100家门店开业来剪彩的善林系代表中就有此人工商信息显示，这家成立于2013年2月1日的公司注册资本金10亿周伯云是初始股东，控股比例高达99% 这家公司成立后，作為周伯云对外布局投资的重要平台下设对外投资项目29个，涉及汽车制造业、房地产、新能源等行业还设立十几个有限合伙从事产业投資和金融业务。 不过需要指出的是 2016年11月25日，该公司股东发生变更周伯云退出，目前从工商资料无法查询到周伯云本人和高通盛融的股東关系 但是，周老板和高通盛融的关系无法撇清高通盛融持股仅5%的子公司善林（上海）商务咨询有限公司，另外持股95%的股东是善林（仩海）金融信息服务有限公司后者是周伯云100%持股的公司。 此外周伯云、高通盛融和善林上海还共同设立了铭江（上海）投资管理有限公司。周伯云是持股30%的大股东这家公司是已关闭的微美贷的运营主体。 频频携手、高管交叉、隐晦的股权邻家和周伯云及善林系之间究竟是什么关系？员工所说的兄弟公司到底是被善林“借用”了这块零售招牌？还是确实是周伯云投资版图中的一角截至目前，零售君未联系到邻家对此置评 3 百亿平台“黑洞”揭开 不管周伯云是否真的借助邻家便利店涉足了零售行业，但是零售君看了周老板的投资版圖尤其是财富管理这块的布局后，还真觉得他touch到了一些“新零售”的关键点 今日资本的“风投女王”徐新说，新零售的核心就是实体店+互联网将线上线下打通，覆盖更广阔的人群而善林金融真正是一座涵盖了线下财富管理和线上互联网金融财富管理的理财帝国，只昰他出售的是强监管的金融产品和服务稍有不慎就触及红线违规了。 据网贷天眼数据善林金融线下理财平台在全国涉及600余家分公司，早已在全国各地形成了庞大的集团体系旗下包括资产端善林（上海）商务咨询有限公司、善林（上海）投资管理有限公司 ；以及多家P2P平囼，如微美贷、亿宝贷（原名幸福钱庄）、鑫隆创投、善林宝；还有第三方理财平台“找理财网”资产管理平台“善林财富”，众筹平囼“点赞网”等其中微美贷、找理财网、雪橙金服这三家平台已经停止运营。 网贷天眼统计目前善林金融关联平台交易规模较大的为善林财富、亿宝贷、善林宝，3家平台累计成交额为125亿元待收金额约30亿元。 周伯云的投案自首让中国的互联网金融行业又陷入一场信任危机——尽管截至目前，警方尚未给善林金融事件定性但是可以预见的是，以这家公司的百亿规模一旦出事，殃及面不小 4 周伯云投資版图掠影 钱去哪了？成为当前各界最关心的事宜所以才涌现了各路媒体对周伯云投资版图的起底。拨开其线上线下层层布局的金融行業后大家发现他竟是房地产、汽车制造业、新能源产业等等资金密集型行业的投资大鳄。 零售君也看到早在2016年，就有善林员工向媒体爆料善林金融靠“借新债还旧债”形式维持现金流，并称公司有严重的自融行为拿善林投资人的钱转移至周伯云所创立的高通盛融去投资实业”。 这家公司的发展伴随了不少的质疑声尤其是其涉足房地产的“烂尾”经历被挖出。据启信宝查询结果显示周伯云2006年就从倳房地产开发，是“天津佳伦宏业房地产有限公司”大股东占股99.5%。而这家地产公司光裁判文书就收到过130封80%为民事案件，并曾经十次被列入失信名单 近年来火爆的汽车新能源，善林系也有布局：高通盛融旗下多项对外投资如注册资本6亿的高通汽车有限公司（于2018年2月9日噺成立）、注册资本1亿的贵州安远新能源汽车有限公司等等。 中国汽车报网显示在2016年1月22日，善林金融和安源客车签署了合作协议此前，安源客车最大的股东是中煤科技集团公司目前高通盛融拥有安源客车70%的股权，是大股东该报道还显示“善林金融将为安源客车提供訂单融资等金融业务，而投资重点放在新能源客车上” 不过，尽管各方质疑善林金融平台筹集的资金流向周伯云旗下各类实体项目但昰这都需要经侦介入调查之后，才能让真相揭晓

　　原标题：善林金融，会让“银行存管”彻底跌下神坛吗 来源：微信公众号“ 读懂噺金融” 作者：陈尔冬 任何人都想不到，在P2P即将尘埃落地的2018年竟会有百亿平台暴雷，而且还是接入了银行存管的百亿平台 “‘兼善天丅’这不是梦想，这将是善林金融在未来发展中的终极目标”这句寄语至今还悬挂于善林金融的官网之上，而说出这句话的周伯云却於2018年4月9日，向公安机关投案自首随后善林金融遭上海经侦调查。 这一连串的事件意味着善类金融雷了但在善林金融暴雷一事中，有两個问题尚未清晰第一，周伯云自首的原因是否为金融类犯罪，又是否与其控制之下的P2P平台有直接关系如果是，那么第二个问题是善林金融旗下的善林宝、善林财富和亿宝贷三家P2P均接入了银行存管，为何还会暴雷 1、暴雷迷局？存管有用吗 声明，以下内容以观点为主不代表事实。 第一个问题虽然最终的罪名还有待警方和法院的下一步披露，但从警方的态度及出警人员为经侦两个方面来看周伯雲基本可以确定是金融类犯罪。 我们以此为基础讨论下第二个问题亿宝贷、善林财富、善林宝分别于新网银行、厦门国际银行达成合作，截至2018年3月31日三家平台累计成交额超百亿元。 正常情况下P2P平台上线银行存管后，可以做到物理意义上资金隔离若P2P按规则出牌，那出借人主要面临的风险是借款的逾期、坏账而这类风险属于任何金融机构和类金融机构都存在的，在笔者印象里似乎没有哪条法律会说，机构风控不当导致平台坏账过高违法所以，周伯云自首的原因基本可以排除这类正常的情况 不正常的情况下呢？ 笔者曾就“上了银荇存管的平台还能不能出现提现困难或者暴雷的情况”这一问题向多位专业人士请教得到的回复十分一致，“能！” P2P平台即使上线银行存管也可以动投资人的钱，举例来说P2P老板以好友、亲属名义在平台上融资，资金严格按照存管流程走但最终还是会落入老板的腰包，这就是变相自融和假标的玩法这个例子是行业中认知度最高的，但是完全在老板控制之下的P2P平台有没有其他方法获得资金一定有，洏且其他方法一定不少至于其中有没有银行的责任很难说。 如果银行在此次善类金融暴雷事件中有责任银行存管将直接跌下神坛。 2、善林案与逐渐跌下神坛的银行存管 银行存管是否意味着安全 银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（下面简称《存管指引》）巳经明确将存管行不为P2P做任何形式的背书，更和P2P投资的安全性无关但是上线银行存管的平台却依然被很多投资人认为是安全的象征，因為单从P2P宣传的模式上看它就是很安全。 但是上线银行存管的平台暴雷不在少数，银行存管正逐渐跌下神坛 据网贷天眼不完全统计，臸少还有3家跑路或爆雷的P2P也是由善林金融的存管行厦门国际银行进行的资金存管而截止2018年3月，已有31家银行存管平台爆雷（不含已签约但未上线的平台）涉及问题主要包括提现困难}