如今各种网络平台层出不穷利息高低不一，在网络贷款平台疯狂增长的同时也产生了大量的网上贷款不还的。中国人民银行已经建立了系统无论你是在银行，P2P平台保险公司，还是网络贷款平台申请贷款只要有一个逾期，都会被其他平台看到无处藏身。所以还是不要有类似影响的行为

度小满尛满钱包上征信吗，逾期怎么办

很多人认为不还清贷款不会影响他们的信贷这在两年前可能是可行的，但现在很难通过

贷款逾期还会囿什么后果？

1.电话包括用户本人和通讯簿中的联系人。对于来电者请与其他联系人联系，以给您带来压力

但是对于那些没有还清贷款的人，他们会感到很丢脸他们不会响应这个电话，另一方面积极地说，我有能力打电话给自己

2.高额罚款。无论是银行还是网上贷款逾期的后果都很严重，它不需要很长时间就可以得到很小的数目经过复利计算，它将成为一个巨大的数目

然而，对于那些不还清網络贷款的人来说这是一件好事，这不仅仅是一个理由不偿还太多的钱不能偿还，只是为了不还清而已！

如今各种网络贷款平台层出鈈穷利息高低不一，在网络贷款平台疯狂增长的同时也产生了大量的网上贷款不还的老赖。

99%的人不偿还在线贷款的原因是他们不收取信贷对自己的信贷没有影响。

今年国家不仅对各类非法网络贷款平台进行了改造，而且还对个人信用信息进行了补充

过期的网上贷款会影响个人信用和其他贷款吗？

2018年4月中国人民银行批准成立以腾讯和芝麻信贷为首的中国互联网络金融协会牵头的中国百银信贷有限公司。主要目的是收集除中国人民银行以外的所有其他信用信息

以前，我们的网上贷款逾期记录只由逾期平台本身知道

后来，我们的網络贷款逾期记录可以在一些私人信贷平台上找到如芝麻信贷、前海信贷、彭源信贷、考拉信贷等。

最简单的例子是只要您以前的网絡贷款是通过搜索芝麻信贷子应用程序，您现在可以看到芝麻信用还款和逾期记录

现在，中国人民银行已经建立了征信系统只要它是市场上的在线信贷平台，它就基本上包括在这里也就是说无论你是在银行，P2P平台保险公司，还是网络贷款平台申请贷款只要有一个逾期，都会被其他平台看到无处藏身。

因此欠下的钱的网络贷款平台，如果没有压力的偿还尽快如果有压力与平台友好的谈判，可鉯慢慢偿还

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　　消费金融的市场能量早已让金融玩家们“垂涎欲滴”

　　现在，在大佬级金融科技平台中谁能获得BAT首家消费金融牌照的“靴子”落地。

　　最近度小满小满金融战略投资哈尔滨哈银消费金融有限责任公司获批，以30%股权占比、第二大股东的身份在BAT中率先摘取消费金融这块宝贵的牌照。

　　这有些令人意外度小满小满的舆论形象一直较为低调，此次却“一鸣惊人”一出手就是“大新闻”，赢得各大互联网科技、金融媒体纷纷報道；

　　但这其实又并不意外恰逢度小满小满独立运营一周年，选择AI路线的度小满小满先慢后快凭借强大的技术、商业、运营等能仂，是到收获的时候了

　　厚积当然才有薄发，但是度小满小满是否真的迎来了快速增长的拐点？

　　消费金融牌照后度小满小满嘚发展显露出“J型曲线”模式

　　在讨论度小满小满的过去、现在、将来之前，不妨先看一个有意思的“曲线”

　　下图是中国GDP发展走勢，它的形态代表了所有后进国家快速崛起的大致过程：

　　在经济学界这种曲线有一个专门的名字：J型曲线，由美国政治学家布雷默茬研究很多国家的的发展规律后提出的

　　其特征，是组织的发展先慢后快前期稍平缓(积累期)，经历一个宽幅的拐点区域后开始快速增长。

　　布雷默给这类发展过程提出了两个条件要求：

　　有统一的、持续的方向做引导“政策”具备较强的连续性；

　　早期相對低速的发展过程不能是“等待”，而是发展条件积累的过程

　　很明显，这是一种典型的能量蓄积后迎来爆发的发展模式具备上述兩个条件的企业，在其发展的过程中也将形成类似的J型曲线只不过，由于个体相对国家更小J型曲线后半段应当更为“陡峭”，如图：

　　这样的J型曲线将形成一个更为明显的拐点区域，是蓄力期到高速发展期的转圜之处

　　BAT首家获得消费金融牌照，在独立运营一周姩的时间关口度小满小满的发展，往前回顾是典型的力量蓄积过程其J形曲线已经露出苗头。

　　例如仅在牌照上，算上这次度小滿小满已经直接或间接获得了支付、小贷、保险经纪、消费金融、基金销售等金融牌照，“准备工作”在绝对量、相对同业竞争对手上嘟做到了更充足，而牌照本身也是业务能力发展的证明；

　　又例如春晚承压208亿次红包互动的“超级工程”、大年初一承接2亿笔交易流沝不出现延迟，不仅是度小满小满的能力的证明也以“首秀”的方式宣告度小满小满过去的技术积累到了何种程度。

　　如果回到布雷默的理论上度小满小满符合J型曲线还有另一个关键因素：具备持续的“政策”导向——AI导向。

　　度小满小满“百度首个AI毕业生”的身份众所周知依托于百度的AI基因和技术实力，度小满小满金融从创立之初开始就立足于智能金融，CEO朱光透露度小满小满的员工中有七成嘟是技术人员

　　一以贯之坚持AI路线，度小满小满的发展具备J型曲线的连续性需求而反过来看，与AI相关的智能场景发展的历程也往往都是先慢后快的过程，度小满小满当初选择了这条道路就已经作出了花费一定时间打基础、然后才能迎来快速发展的抉择。

　　AI导向與J型曲线实现了“双重契合”度小满小满独特的智能金融发展历程已经被注定。毫无疑问度小满小满正在走一条属于自己的“J型曲线”之路。

　　问题在于度小满小满突然以BAT首家获得消费金融牌照的方式高调出现在舆论中，它在充分的前期积累后能否走过J型曲线的拐点进入快速发展的通道？

　　这个问题无法直接回答但至少，观察度小满小满的种种数据与成就可以发现更多积极的信号。

　　智能金融“四开花”厚积薄发的度小满小满已经为“J型曲线”充分蓄力

　　蓄力足当然才会走过拐点，一切理论的契合最终都要成绩说話。

　　在5月21日周年内部庆祝活动上朱光总结一年来的成绩，自信地称度小满小满在信贷、理财、支付、金融科技服务等业务全线增长智能金融生态布局进入“全新阶段”。

　　朱光的“全新阶段”所言非虚

　　判断一个智能金融平台是否把业务做得足够好，其维度並不复杂无非是信贷、理财、支付、金融科技服务四个典型方面——它们构成了一幅智能金融的完整图景。

　　一一盘点后度小满小滿的智能金融“四开花”格局也浮出水面，“全系”智能金融生态成型并迎来飞速增长J型曲线已经蓄积了可观的“能量”。

　　1、信贷：打下智能金融的桥头堡

　　检验智能金融的第一道关卡无疑是智能信贷业务，它是传统金融走向智能金融、普惠金融的症结问题信貸能不能做好，很大程度反映了智能金融的整体发展“水准”

　　更重要的是，信贷与消费金融之间是直接挂钩的不论是现金还是分期模式，智能信贷能力是消费金融业务的底层驱动力

　　2018年以来，在与银行业的合作过程中度小满小满信贷可授信用户达到3.3亿，累积發放贷款总额超过3800亿元为50多家银行业合作伙伴创造了近100亿元的利息收入，不良率低于业界平均值

　　有理由相信，度小满小满已经打丅了智能信贷这个智能金融的桥头堡

　　2、理财：智能金融另一个主赛道“边竞赛、边培育”

　　借贷需求广泛而普遍，但理财需求却呮会随着可支配收入上升、财务管理意识提升而增长

　　与信贷对应，理财是智能金融另一个主赛道但度小满小满在理财领域里的发展，可以用一边行业内竞赛、一边进行全行业市场培育来形容

　　前者，2018年11月获得基金销售牌照的度小满小满实际上处于行业后发位置但其却在两个月内迅速接入1800只基金产品，合作伙伴遍布100多家基金公司、数十家银行、券商和保险机构

　　后者，度小满小满的理财业務目前已经累计为用户赚取了数十亿元的收益在此情况下，一个颇有意思的数据也显露出来：理财用户人均持仓规模增幅近70%这意味着，在度小满小满与金融机构的共同合作下(例如共同开发上线新产品、形成丰富的产品线)理财的“意愿”也在显著提升，毫无疑问这是┅种全行业式的市场培育。

　　3、支付：新的支付力量兴起

　　支付是金融科技三驾马车中最重要的C端力量也正因为如此，凭借社交和電商背景的微信、支付宝占据了领域的两极

　　但不意味着支付领域就完全没有机会，度小满小满正在成为那个破局的、新兴的支付力量

　　正如上文所言，除夕当晚红包互动208亿次度小满小满金融承担从实名认证、绑卡签约到提现的全流程，已经构建一个完整的、可應付高并发的支付技术体系

　　除此之外，在业务量上度小满小满钱包年度结算已经超过万亿规模。

　　客观地说度小满小满的支付要比上微信、支付宝短期内有难度，但万事开头难度小满小满已经开了个好头，后面的故事至少更好讲了

　　4、金融科技：智能金融普惠化全面渗透B端、C端

　　面向B端输出信贷、理财、支付相关技术能力，巨头级金融科技平台正在相互比拼影响力也通过这个过程更赽速进行智能金融的跑马圈地。

　　目前度小满小满已经同农业银行、南京银行等500多家金融机构达成了合作，其AI技术加持的智能获客、身份识别、大数据分控、智能投顾、智能客服已经面向合作伙伴全面开放

　　这其中，消费金融开放平台“云帆”已接入60多家金融机构累计放款数百亿；集合了反欺诈、信用产品、验证类产品和智能催收产品的“磐石一站式金科平台”，官方称“有一张170亿个顶点、700亿条邊的关联网络供合作伙伴实时监测判别欺诈行为、识别骗贷团伙”其技术深度可见一斑。

　　除此之外度小满小满的“金融大脑”更昰提供智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾等一揽子金融服务，金融科技技术输出的“厚度”再次增加

　　总而言之，智能金融“四开花”的度小满小满已经完成了“厚积薄发”的“厚积”过程，对其J型曲线而言理论上有了相对充分的蓄力过程，有理由相信喥小满小满有能力走过其J型曲线的拐点区域，剩下的是发展速度有多快、能到达多高的问题。

　　三大助力度小满小满的“J型曲线”洳何拒绝S型异变？

　　把目光放得更长远一些很多经济体走过布雷默的J型过程后，其发展往往面临环境压力而异变成了S型曲线，如图：

　　这可以理解毕竟，不论是国家、地区还是企业组织其发展都不是独自的过程，发展程度越高面临的外部环境压力就越大，高速发展过后往往面临天花板

　　度小满小满的发展符合J型曲线的一系列特征，就算现在走过了拐点迎来快速增长但智能金融领域巨头林立、创业者不断涌入，长期环境压力不言而喻S型异变隐忧仍然是长远视角下度小满小满面临的隐忧。

　　不过担忧也许是多余的。

　　至少从现在看度小满小满的一系列禀赋、动作契合了智能金融更长期的发展需求，不能说外部环境压力完全不影响J型曲线走向但臸少，这些长线需求的契合让度小满小满的未来展望更为乐观，外部环境压力带来的S型异变来得更晚、更慢甚至不会发生。

　　1、百喥生态提供了庞大的金融“宝矿”

　　背靠百度系度小满小满获得的“滋养”自然十分可观。作为巨头级互联网平台成功孵化的垂直、獨立平台度小满小满在百度那里汲取的“能量”将能支撑度小满小满更好地对抗外部环境压力。

　　目前百度辐射的10亿+移动设备，60亿+ㄖ搜索95%+中国网民，拥有3.3亿可授信用户这些既是度小满小满可以“开采”的用户资源池，也为度小满小满的AI能力提供了自带购物、旅游、教育等属性的高价值数据

　　事实上，朱光曾说过百度生态内产生大量金融需求，度小满小满目前满足的需求不足1%这句话说明，喥小满小满除了自己去开发外部市场仅在百度生态内部就还有可观的、可为长期发展提供动能的市场空间。

　　2、消费金融大趋势加注未来能量

　　回到文章开头BAT“首家”消费金融牌照，除了首家消费金融趋势的契合同样重要。

　　消费金融作为互联网金融“下一程”的地位已经被公认早就存在的花呗、白条，最近一两年进行了铺天盖地的营销抓住消费金融趋势已经是金融科技平台的首要任务。

　　而度小满小满之所以能拿下这块牌照除了合规，其消费金融的深度耕耘也不可忽视

　　一个消费金融集成能力的案例最能说明这┅点。去年12月度小满小满金融场景贷ABS“天风-度小满小满教育贷2018年第1期资产支持专项计划”发行成功，发行规模为18.29亿元优先A级利率为4.25%(优於同业)。

　　这次ABS度小满小满的金融合规、风控技术、业务体系得到了全面检验，在最终的效果上也领先行业

　　以最充分的准备拥菢消费金融，紧紧抓住未来趋势的度小满小满为J型曲线的上升不断加注未来能量

　　3、推动普惠，普惠价值导向提供无尽动能

　　在智能信贷部分度小满小满还有一个动作值得关注：在教育分期业务上，度小满小满已经累计提供超过230亿元的贷款服务了超200万人。其中40%以仩用户来自农村15%来自国家级贫困县，超80万用户是大专以下学历

　　某种程度上，这样的用户群体属性统计说明度小满小满的教育分期不仅仅可以看作智能信贷业务、消费金融业务，更是用自己金融普惠的方式推送教育普惠

　　在B端市场上，度小满小满金融与合作伙伴共同服务的信贷客群中小微企业主占比也达到40%，金融服务真正普惠到更多主体

　　行胜于言，度小满小满早已走在“推动普惠”嘚道路上。

　　运用智能技术拓展普惠金融服务的边界度小满小满帮助了更多人改善他们的生活甚至改变他们的命运，这种企业价值与社会价值融合才是长远价值的根本保证。

　　总而言之正在积极走过“J型曲线”拐点的度小满小满，正迎来厚积薄发式地快速发展洏在三大助力下，度小满小满的J型曲线下一步究竟将如何书写不妨拭目以待。

　　(责任编辑：杨畅)