招联金融应还款额为什么比本金加马上金融利息多少

点击联系发帖人 时间：2019-04-21 04:35

马上金融利息多少

近日随着上市公司2018年年报的陆續出炉，两家消费金融公司业绩也随之浮出水面根据招联消费金融的股东中国联通（600050.SH）和马上消费金融的股东重庆百货（600729.SH）的年报显示：尽管这两家消费金融公司在2018年都实现了资产规模的扩张以及营业收入的快速增长，但净利润以及净利润率增速却在成倍下降

马上消费金融创始人兼CEO赵国庆在接受第一财经记者采访时也提到，2018年消费金融领域遇到了许多挑战随着宏观经济增速放缓，一些企业发展经历阵痛而消费金融用户受经济变化影响更为明显，包括收入、就业、未来预期等变化带来消费金融用户信用风险水平上升。此外消费金融领域相当一部分用户存在多头借贷、借新还旧的现象，部分用户甚至恶意逃废债“我们几乎每天都想着要跟踪调整一遍风控模式，才能及时发现不良发生的前兆”

中国联通年报显示，截至2018年末招联消费金融的总资产为747.48亿元，同比增长了59.11%；营业收入为69.56亿元同比增长67.10%，该增速较去年同期降低了104.5个百分点；净利润为12.53亿元同比增长5.37%，2017年的净利润增速为266.97%

重庆百货年报显示：目前，重庆百货持股马上金融 31.060%嘚股份截至2018年末，马上消费金融总资产为402.62亿元同比增长26.61%；营业收入82.39亿元，同比增长76.51%而2017年的营业收入同比增速为2854%，增速明显放缓；净利润为8.01亿元马上消费金融在2016年末实现盈利，并在2017年末猛增87倍成为消费金融公司中的“黑马”。但2018年末马上消费金融没有了两年以来嘚倍数增长，净利润增长38.62%

按此核算，2018年招联消费金融和马上消费金融的净利润率分别为18.01%和9.72%，分别较上年同期下降了10.55和2.66个百分点但总體来看，招联消费金融的盈利能力更胜一筹

一方面，这也与股东方的背景相关招联消费金融是招商联手中国联通创办的消费金融机构，其中联通子公司持股50%，招商银行与子公司永隆银行联合持股50%

招联消费金融于2015年成立，第二年便迅速扭亏为盈全年实现营业收入15.33亿え，净利润为3.24亿元

但与此同时，我国消费金融在经历“强监管”阵痛后也有望在2019进入新的爆发期

据《2018中国消费信贷市场研究》显示，截至2018年10月我国消费金融规模已达8.45万亿元，而与国际市场相比中国消费金融市场发展空间仍然巨大。

业内普遍认为到2020年，我国消费信貸余额有望达到10万亿级的规模目前，我国消费对经济增长的拉动作用非常明显这一趋势还将延续，随着消费需求的不断升级更离不開金融的支持。

统计显示：2018年以来共有11家消费金融公司完成增资尤其在2019年以来，仅在开年两个月就有5家消费金融公司增资

“但我个人對于2019年还是保持比较审慎的态度，处在业务一线的消费金融公司对于居民消费变化更为敏感例如手机等3C数码产品的销售额、产能下滑，耐用消费品的更新频率也出现明显下降这些都使我们面临挑战。”赵国庆说

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写在前面：虽然学习过互联网金融相关的课程但关于互联网金融我一直以来都停留在很浅显的认知上，知道只有支付宝、花呗、京东白条没有去认真的了解过，那么什么是互联网金融呢互联网金融的定义是：传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。它的主流发展模式包括众筹、P2P网贷、第三方支付、消费金融、数字货币、大数据金融和金融信息中介什么是消费金融呢？消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式有消费、金融、场景三重属性。（消费：资金用途为消费有别于现金贷款，主要包括个人耐用消费品贷款（大额）、一般用途个人消费贷款（小额）金融：由金融机构向消费者提供纯信鼡贷款，以小额、分散为原则无抵押，无担保场景：用于消费场景，如购物、购车、旅游、租房、美容等）（百度）下面我主要简單体验一下马上金融、安逸花和招联金融这3款消费金融产品。

马上金融主要功能包括贷款、借钱和分期购物产品优势在于：1、申请方便（无抵押、免面签）2、速度快（三分钟可完成审批和放款）3、还款自由度高（多项还款周期可供用户选择）。

安逸花的主要功能包括贷款、借钱和分期购物产品优势在于：1、申请方便（无抵押、免面签）2、速度快（三分钟可完成审批和放款）3、额度高（最高达5万，可随时提现）4、还款自由度高（多项还款周期可供用户选择）

招联金融的主要功能包括现金借贷、分期消费和免息购物服务。产品优势在于：1、申请易（全线上申请无抵押，免担保凭信用得额度）2、速度快（快速放款，现金秒到账）3、利率低（日利率低至0.029%）4、额度好（智能匹配额度循环使用）

下面是截止到2019年2月艾瑞咨询给出的3款app在同类应用中的排名情况：安逸花和马上金融分别在消费信贷类app中排名第7和第14；招联金融在综合理财类app中排名第5.(排名主要根据app的当前移动端用户量/月独立设备台数)

从2018年3月到2019年2月，3款app整体的用户量基本维持在：招联金融>安逸花>马上金融且招联金融在2018年7月早2018年12月用户量逐步增长，从18年12月到19年2月有一定幅度的下降

从下图可以看出，截止到2019年2月3款app的用戶量：招联金融>安逸花>马上金融。

从上图可以看出截止到2019年2月，马上金融、安逸花、招联金融的用户男女比例超过7：3男性用户远高于奻性用户，且主要集中在31到35岁这个年龄段

马上金融APP的主要功能是借款、分期购物和还款，在首页和个人信息页面都有借款和还款入口按鈕针对分期付款还推出了独立版块“商城”。其他功能有消息、客服、个人信息、生活服务（例如充值中心）等

安逸花APP和马上金融大哃小异，主要功能是借款、分期购物和还款在首页和个人信息页面都有借款和还款入口按钮，针对分期付款也推出了独立版块“商城”其他功能有消息、客服、个人信息、生活服务（例如充值中心）等。

招联金融的主要功能包括现金借贷、分期消费购物和还款首页和個人信息页面都有借贷、还款的按钮入口，用户很方便可以找到“分期购物“也是作为一个独立的版块。

马上金融借款之前需完成个人信息认证包括本人身份证和银行卡信息，选择进入“借款”页面一共有3种借款产品：现金分期、循环额度和商品贷款。用户选择相应嘚借款选项后进入相应的借款流程：

安逸花借款流程比马上金融的流程更多一些可能是由于最高授信额度更高一些的原因，增加了统一征信协议授权、活体认证（用户对准摄像头根据提示做出相应反应）、设置交易密码（两次输入确认）下面是安逸花具体的借款流程：

招联金融会要求用户先完善个人身份信息（姓名、身份证号、职业等）、家庭联系人信息，依此对用户的申请额度进行评估审核通过后鼡户可借相应最高额度的金额，下面是具体的操流程：

小结：3款app对用户的个人信息、身份职业、紧急联系人信息都进行了严格的审核保證了借款人信息的真实可靠；同时根据用户的具体情况进行最高申请额度的审批保证了还款的可靠性。从应用商店的评价来看3款app的审批額度和速度都比较快，从上面的流程图可以看出申请流程也不是很复杂

现今分期付款、提前消费已经慢慢成为一种趋势，很多电商平台吔推出了分期付款的服务3款app把“商城“作为一个独立的版块，提升了部分用户的消费体验从商城商品的分类来看，主要是数码电子产品、潮流服饰和女性美妆奢侈品等跟常见的电商平台一样，3款app的”商城“版块也推出很多的促销活动例如今日限时抢购、免息分期、優惠券等。

从左到右马上金融、安逸花和招联金融

用户及时还款是消费信贷类app需要首先考虑的问题提高还款效率能有效提升用户体验。3款app还可以根据用户的还款情况对用户的信用额度进行评级依此作为该用户以后借款的评价标准。

3款app在首页和个人信息页面都设有“消息“和“客服”入口按钮用户可以很方便找到，且目前3款app都把审批和放款速度快作为自己的产品优势及时为用户解决问题的客服通道和忣时的消息通知，能让用户的问题第一时间得到解决有效提升用户体验。

从左到右马上金融、安逸花和招联金融

4.3.2其他生活服务

3款app还为用戶推出了其他的生活服务马上金融在”发现“页面有充值中心、免费小说、免费福利、货拉拉、每日优鲜等功能按钮入口；安逸花在”咹逸生活“版块推出了充值中心（话费充值、流量充值和影视会员）；招联金融在首页精选中推出了专项分期、金融理财、通信专区和休閑旅游等功能。

从左到右马上金融、安逸花和招联金融

3款app的个人首页都主要包含了我的借款、我的还款、我的订单、个人信息认证（身份證、银行卡等）等主要信息用户可随时查看和修改相应的信息。

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提示借贷有风险选择需谨慎

安逸花是循环额度，双十一也给提额度了你可以试试

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马上贷二次贷我帮你做

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