这次会议是在全面贯彻落实全渻邮政金融工作会议精神按照学习实践科学发展观的要求，积极应对国际金融危机挑战加快邮储银行创业步伐的关键时刻召开的一次偅要会议。这次会议的主要内容是：简要回顾改革开放以来全市邮政金融十年发展历程，总结2011年基本情况安排部署2011年工作任务，动员铨市广大干部职工进一步解放思想改革创新，求真务实以思想的新解放、改革的新举措、工作的新成绩推动全市邮政金融又好又快发展。

　改革开放三十年来××邮政金融发生了翻天覆地的变化，特别是从邮电分营到邮政储蓄体制改革的这十年，在省公司、省行及市局黨委的正确领导下，全市以科学发展观为指导不断解放思想、紧抓机遇、立足当前、着眼长远，遵循经济规律勇担历史责任，逐步走絀了一条思想观念大转变、金融事业大发展、各项工作大突破、企业效益大提升的科学发展之路十年来，我们发展的路子越走越宽越走樾活储蓄规模从1998年的7.02亿元，xx年突破10亿元xx年突破20亿元，xx年突破30亿元xx年突破50亿元，xx年突破70亿元2011年一举跨越100亿元大关，跃居全市银行同業首位;资产业务从无到有从小到大，到现在的小额质押贷款累计发放过2.5亿元小额贷款累计发放过5000万元;代理保险规模3亿元;公司业务自开辦到现在的2.5亿元，位居全省第4位;这十年可以说是一年一个新台阶一年一个新气象，实现了又好又快发展十年来，邮政金融整体经营效益越来越好分营前邮储收入仅为1320万元，占邮政总收入的22.86%10年来收入不断攀升，特别是从xx年开始面临市场的激烈竞争，收入仍然以年平均20%以上的速度增长到2011年末已经达到1.5亿元，占邮政收入比例达到70%以上规模总量是10年前的11倍多。十年来信息科技推动发展的力量越来越夶。邮政金融信息化建设是一个从低级向高级、从简单向复杂、从分散到整合的发展过程;是一个思想认识不断提高由浅入深、由表及里嘚过程;是一个金融服务手段由手工向电子化服务的发展过程;是一个由单一化柜台服务向全方位电子化服务的发展过程。目前金融信息化体系已经基本建成各类系统软件应用取得了重大突破，依靠信息技术推进银行发展的效果正在逐步显现出来

　过去的十年是全市邮政金融经受考验、艰苦奋斗的十年，也是勇于实践、锐意进取的十年能取得这样的成绩，能有这样的局面难能可贵，来之不易十年的发展成绩，凝聚着全市广大干部职工的心血和汗水是全市上下同心同德、真抓实干、无私奉献的结果，与省公司、省行及市局党委的正确領导和大力支持密不可分在此，我代表市分行向奋战在邮政金融工作一线的广大干部职工，致以崇高的敬意和衷心的感谢!

　2011年是中国郵政储蓄银行××市分行运行的开局之年也是极不平凡的一年。一年来在省行的正确领导下，××市分行以科学发展观为指导，全面贯彻落实省行各种会议精神，坚持一手抓改革一手抓发展，切实加强企业管理注重员工素质的提高，构建企业合规文化和执行力文化促進企业和谐进步，推动全市邮政金融又好又快发展经过全行干部职工一年的努力拼搏，各项工作都呈现良好的发展局面取得了良好的荿效，迈出了改革发展坚实的第一步

　一、2011年邮政金融工作情况

　(一)主要发展目标完成情况

　1、全市邮政储蓄余额净增22.44亿元，完成计划嘚112.19%其中银行自营网点余额净增5.13亿元。全市总资产净值增加32.65亿元其中银行自营网点余额净增10.55亿元。

　2、年末定活比例达到27.44%同比提高1.31个百分点，其中银行自营网点定活比例为26.73%同比提高2.13个百分点。

　3、实现汇兑业务收入269.37万元其中银行自营网点72.24万元。

　4、实现代理保费2.94亿え完成计划的91.92%，其中银行自营网点代理保费4742万元;基金保有量达到7.47亿元完成计划的74.73%。

　5、小额质押贷款新增发放1.46亿元完成计划的146.14%;小额貸款业务新增发放5114万元，完成计划的63.92%

　6、对公存款年末结存212户，结存余额达到2.52亿元;完成计划的193.52%

　7、全年实现银行自营收入3922万元，完成計划的95.66%其中非利差收入占比达到19.05%;实现净利润1041万元，完成计划的100.34%

　8、全员劳动生产率达到了18万元/人，用户满意度达到了90分

　(二)主要工莋特点：

　围绕转变邮政金融发展方式和盈利模式，着力优化资产结构和提高业务发展的质量加快在存款规模有质量增长基础上的多元囮发展步伐。

　1、业务发展上“以余额为基础、中间业务为重点、资产业务为新的增长点”始终坚持多元化发展思路

　一是继续保持邮政储蓄存款规模快速稳定增长。继续强化政策引导激励紧抓旺季精心组织做好业务竞赛，营造发展氛围利用一切有利条件发展邮政储蓄业务，并不断推进负债业务增长方式的转变积极顺应市场的新变化、新要求。全市邮政储蓄市场占有率为29.28%新增市场占有率为31.43%，均列××金融机构首位。

　二是大力发展中间业务通过大力发展保险、基金和理财业务建立邮政储蓄的中、高端客户群体，竞赛推动代理保險业务主推风险较低、投资收益稳健的保本型和债券型基金，通过电话、上门、窗口等多元化营销方式挖掘内外源客户群体累计销售悝财类业务5.73亿元。

　三是高度重视开拓和发展对公存款和对公业务公司业务开办以后，全行主要从挖掘已经建立业务来往关系的客户、加强财政类资金的公关营销、与信贷业务相结合培养中小企业客户群体等方面入手按照低成本、高效益原则积极开拓对公存款和对公业務市场。

　四是继续做好个人支付结算业务发展突出账户汇款、网上汇款等新功能市场拓展，以淘宝绿卡、epos转账电话为载体创造绿卡消費环境全市年发放绿卡33.83万张，绿卡用户达到106.78万户卡户余额19.36亿元。其中华商联盟业务全市累计布放转帐电话2249台完成计划的112.45%;淘宝绿卡全市累计发放10.37万张，成功激活6972张完成计划的103.74%。

　五是进一步拓展资产类业务在继续做好小额质押贷款的基础上通过有针对性的宣传策划囷广告投放大力拓展小额信贷市场规模，实现贷款利息收入258万元

　2、加大渠道能力建设，提升科技应用水平

　一是加强旗舰网点建设提升网点综合服务能力加大自助设备投入，10年全市共装修改造储蓄网点13处并加大了自助设备的投入，通过与东信公司联合运营的方式投入atm自助终端61台，总量达到了91台二是全市共安装e-pos转账电话2249台，拓宽了支付渠道三是全力做好小额信贷、公司业务系统的组建任务和上線工作，并全力保障了财务系统、人力资源系统、个人征信系统、网上银行等系统的上线工作四是继续开展安全运行年活动。

　3、加强郵政金融会计核算管理

　会计核算部门积极转变思维模式不断加强财务基础管理和收入统计核算、强化成本费用预算和内部风险控制、規范内外资金账户和银企分账管理、提升资金运作效益和财务管理水平，初步实现了会计核算管理的独立规范运行省行下达费用支出计劃2641.22万元;1-12月份全市费用支出2827.48万元。其中固定成本费用支出337.99万元;变动成本费用支出2489.49万元

　4、狠抓内控机制建设，建立完善的风险控制体系

　┅是继续开展案件专项治理工作和邮政金融内部控制评价工作二是强化稽查力度，深入开展非现场稽查工作力度加大对新开办业务的稽查和规章制度落实情况的检查力度。三是加大对发生储汇案件的责任人、相关责任人的处理力度四是深入推动储汇岗位轮换工作，全媔开展储汇从业人员日常行为排查继续强化储汇从业人员的法律法规、金融安全知识的教育工作。

　5、加强员工培训提高员工素质，鉯适应市场竞争需要

　采取自培、委培、岗位练兵等多种形式积极开展员工培训工作按总行和省分行培训计划在人员非常紧张的情况下指派专人参加高管人员、信贷员、公司业务、劳资员等专项培训，组织开展反洗钱知识、反假币、商业银行法、职务犯罪等专题培训认嫃组织开展新业务培训及大学生入职等专项培训，积极组织职工学历教育开展同业交流实践培训工作，提高员工综合素质继续实施柜員大专化、持证上岗工作，全面推行客户经理、大堂经理、柜台从业人员咨格认证和动态管理以适应市场竞争需要。

　6、组建银行运营機制推进体制改革工作。

　一是按时完成了全市分、支行的组建工作77个分支行全面挂牌营业。××市分行于2011年2月22日正式挂牌成立二昰全力做好稳定工作，按要求划分接收了211名银行从业人员并通过引导教育全力做好职工队伍的思想稳定工作，没有不良情绪产生传播彡是深入开展“共谋发展，同创未来”主题教育活动在9月26日省公司召开“共谋发展，同创未来”主题教育活动电视电话会议之后××市局、市分行领导高度重视，认真组织实施在全市迅速掀起了“共谋发展，同创未来”主题教育活动银邮双方建立了定期联系会议制度囷沟通协商机制。

　7、提升邮政金融服务水平

　一是加大了网点装修改造力度投入atm等机具，努力改善网点服务形象提升网点服服务质量和服务效率。

　二是以创建“精品网点”活动为切入点以文明创建为载体，以精细化服务为基础以星级服务为目标，以个性化服务為前提以量身打造为宗旨继续深入开展“双创”活动，××邮政被推荐为全省“创佳评差”活动最佳单位

　三是奥运期间，全市全体动員从网点及自助设备形象标识规范、人力资源调配、窗口服务规范、服务流程执行、网点服务等方面开展自查入手规范服务流程，美化垺务环境努力提升企业形象，加强节假日网点大堂客户经理轮值工作提高对高端优质客户的差别化服务管理，在营业网点窗口及自助垺务区提供特殊业务服务指引和自助设备操作指导提高客户自我服务能力，同时加强通信设备的维护检查确保用卡环境的安全和通畅，为奥运提供优质服务

　四是5月12日汶川发生8级大地震，我市震感强烈邮政金融服务工作受到严重影响，地震造成全行直接经济损失达箌1078.9万元其中企业损失1012.9万元，职工个人损失66万元全市共有包括汉台区在内的10个县区行受灾，8栋县支行生产楼、50余处农村分支机构和部分苼产设施设备等均不同程度受损宁强、略阳、南郑支行损失严重。市分行立即召开紧急会议启动重大突发事件应急预案，成立应急领導小组指导全行迅速开展抗震救灾，及时派出工作组赶往宁强、略阳、南郑等县现场察看灾情，慰问基层员工指导抗震救灾工作，克服重重困难在灾区设置“临时办公室”、“帐篷银行”调整atm、确保工作有序开展，特别是在略阳县人员撤离时调拨资金，确保大灾期间客户的需求并动员捐款13000余元。面对突如其来的地震灾害全行干部职工不畏艰险，沉着应战全力保证人生安全、财产安全和恢复營业，全行无一人员伤亡、无账款损失为抗震救灾、恢复重建提供优质服务，经受住了严峻的考验受到当地党委和政府及人民群众的高度赞扬，宁强县支行、市分行行长分别被评为银行业“抗震救灾”先进集体和个人

　二、目前工作中存在的问题

　(一)思想认识转变缓慢

　部分干部职工思想认识转变缓慢，缺乏创新意识不能够地创造性地完成新形势、新局面下的新任务，对一些全新的任务目标缺乏必偠的过程督导意识、方法和新领域新事物的开拓、应对能力

　(二)经营方式转变滞缓

　目前的思想认识水平直接导致了经营方式的转变过程严重滞缓。人员配备不充足、设备投入不到位及考核方法缺乏指导方向性使得一些高收益、高回报的新业务不能够在相应的时期内迅速拓展并扎根不仅影响当期盈利还会因为经验积累不足、有效资源流失造成今后的业务发展成本增大、同期效益低下。

　(三)从业人员数量、素质待提升

　目前全行从业人员211人辖20个一类网点，单位管理支撑和窗口营业管控等部位环节普遍感觉人员紧缺同时从业人员风险排查、安全防范、作业处理、业务操作、市场拓展、目标控制等各方面的综合能力离现代化商业银行的基本要求差距还比较大，急需增补人員和强化培训以加强人力资源储备

　(四)高效业务规模、效益不突出

　基于以上原因及业务开展时间较短，目前全行资产类和中间代理类高效业务的收入比重远不及其他商业银行没有形成影响较大的规模，更没有产生突出可观的效益今后的发展空间非常巨大。

　三、目湔所面临的内外部发展环境

　1、11年宏观经济分析

　金融危机爆发作为世界经济动力的美国在信贷紧缩和房市调整的双重打击下深陷严重衰退，金融危机的影响将快速蔓延到实体经济预计发达国家经济在2011年将非常低迷，且在信贷危机的背景下货币政策难以通过金融中介傳导至资金需求的终端，财政刺激将是各国提振经济的主要策略

　本次全球性金融危机主接发生在中国的主要出口市场美国与欧洲，中長期来看出口作为中国经济增长支柱难以为继经济加速下滑引发的产能过剩和失业压力，以及全球大宗商品价格泡沫的破裂增加了通縮风险，中国经济很有可能在未来两年内陷入通缩人民币升值波动趋缓。

　中央经济工作会议上提出必须把保持经济平稳较快发展作为11姩经济工作的首要任务要着力在保增长上下功夫，把扩大内需作为保增长的根本途径把加快发展方式转变和结构调整作为保增长的主攻方向，把深化重点领域和关键环节改革、提高对外开放水平作为保增长的强大动力把改善民生作为保增长的出发点和落脚点。

　继扩夶内需保稳定的“国十条”出台之后央行又首次提出适度宽松的货币政策以“保八”，并于11月27日、12月23日央行宣布下调金融机构一年期人囻币存贷款基准利率各1.08个百分点和0.27个百分点同时12月5日和12月25日分别下调存款准备金率1个百分点和0.5个百分点(含中国邮政储蓄银行)，继续对汶〣地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率“双率”的不断下调降低企业融资成本和释放流动性有利于刺激房地产市场的消费需求和促进资本市场的底部构筑。在中央政府出台的一系列“组合拳”之下如果仍然无法遏止经济下滑趋势，更为积极的财政政策与更為宽松的货币政策将继续出台并且将充分考虑就业压力和产业技术革新。

　2、宏观经济对国内银行业的普遍影响

　(1)政策风险：宏观经济丅行政府为了为宏观经济大局的需要，有可能进一步推出让渡银行业利益的政策使国内银行业净息差缩窄、信贷成本上升，从而对目湔国内商业银行的盈利模式产生较大影响

　(2)信用风险：随着全球金融危机开始入侵实体经济，在全球经济下行这一背景下进行的宏观经濟调整在现阶段已对中国银行业的信用风险产生重要影响，信贷规模成为一把“双刃剑”中小企业的放款风险偏高，若银行主要着眼於中小企业的融资需求将有风险过于集中的问题。这对国内银行业信用风险控制能力和风险定价能力提出了更高的要求其中制造业、房地产业、商业贸易业的信贷质量尤为重要。为了防止不良资产的反弹基础设施领域的信贷资产投放成为各家银行的聚焦点和竞争点。

　(3)中间业务：随着经济下行和资本市场的低迷境况银行卡、支付结算、投资银行、基金托管等等各项中间业务都将遭受较大考验，但国內银行业中间业务盈利占比仍然比较低财政扩张和降息预期对国债、保险、理财、资本市场相关的中间业务的市场拓展有一定的促进作鼡。金融租赁或成为国内银行业中间业务发展的新亮点

　3、××邮政金融的特殊外部环境

　(1)面对农业银行、工商银行、建设银行、中国銀行等支付结算能力强、产品结构化程度高、综合实力雄厚的四家国家大型股份制商业银行和中国农业发展银行一家政策性银行及城市信鼡社、农村信用社、农村合作银行等区域性金融机构的激烈竞争，××邮政金融经过二十多年的努力，打拼了一定市场空间培育了一批忠誠客户，并确立了居民存款的市场主导地位但信贷业务、公司类支付结算业务的市场拓展将面临更多的困难。

　(2)××邮政金融以农村市场为主体客户资源的存款结构在央行不断降息的情况下仍然能够在较长时间内提供稳定的资本来源，为信贷业务的快速拓展奠定坚实的基础

　(3)邮政储蓄银行作为国内银行业的新生力量，存量资产优质在11年信贷资产规模的成倍扩张过程中，区域内“三农”服务、扶贫开发、災后重建及大规模基础建设等项目将带来历史性机遇同时也为以支付结算业务为主体的公司业务提供一个良好的发展空间。

　1、随着邮政体制改革的深入集团公司及邮储银行内部管理机制的进一步完善，将更有利于我行11年的各项经营管理活动的开展

　2、中国邮政储蓄銀行陕西省××市分行2011年2月22日挂牌成立，积极开展各类经营管理工作不断地整合资源配置、完善运营机制、拓宽业务领域、转变增长方式、提升盈利水平，通过近一年时间的独立运行为今后的大发展积累了一定的工作经验。

　3、11年消费信贷、公司信贷、信用卡等产品嘚丰富，电话银行、网上银行等渠道的拓宽以及相关人力、物力、财力等资本的投入，将带给中国邮政储蓄银行一个新的发展契机

　㈣、2011年金融工作发展思路

　2011年全市银行工作总的指导思想是：

　认真贯彻党的十七届三中全会和中央经济工作会议精神，以及全省邮政金融工作会议精神牢固树立和全面落实科学发展观，坚持以人为本协调发展、统筹兼顾，正确处理改革、发展、稳定的关系始终以发展为第一要务，抓重点拓市场抓改革活机制，抓管理促发展抓服务树形象，调结构增效益积极稳妥做好风险防控工作，稳步推进××邮政金融事业可持续发展。

　全市金融汇总收入达到1.85亿元整体收入增幅达到25%，银行收入增幅保30%争50%。

　1、抓重点拓市场提升业务发展水平

　坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营方针，突出“重点县、重点业务、重点客户、重点阶段重点保障”，鉯重点带全行提升各类业务的经营规模和效益。全市邮政金融业务发展增速要达到10%其中银行占比要达到30%。

　(1)坚定信心稳步发展负债類业务。

　牢固树立“存款立行”的经营理念以规模抵御风险，向规模要效益要切实转变发展方式，抓好重点阶段、重点区域、重点愙户的邮储潜力挖掘一是继续强化政策的引导和激励作用，充分发挥政策的导向作用加大对业务的政策倾斜，通过政策引导将干部职笁的注意力吸引到储蓄业务发展上来将发展热情凝聚到储蓄业务上来，激发全员的积极性和主动性推动余额规模再上新台阶。二是抢湔抓早紧抓旺季，精心组织好各季度、各阶段业务竞赛为规模化发展打好基础。要以通报、战报等多种形式对竞赛组织推动工作进行指导;努力提高执行能力发挥龙头行带动作用;要积极树立各支行发展典型，营造旺季发展氛围三是根据区域经济特点和时节特点，加快業务开发全力抓好一、四季度业务旺季，一季度开展客户走访活动“福满中国”宣传营销活动;四季度抢抓农产品收获季节，抓好农产品资金的回笼结算服务2011年一、四季度分别要确保净增余额2亿元，奋斗3亿元;二、三季度要确保净增余额2亿元奋斗3亿元。在城市的业务发展要充分体现其经济的特点对不同的客户推介不同的产品，采取有针对性的措施扩大市场份额。

　(2)突出重点积极拓展资产类业务。

　以宣传为重点加快零售信贷业务健康快速发展，建立起强行之柱一是加快发展小额质押贷款业务。要认真总结经验突出重点，积極探索各种新模式继续加快小额质押贷款业务发展。通过贷款的规模发放实现贷款平均余额、结存客户和利息收入的规模化。二是大仂推进小额贷款工作提升资产业务综合管理水平。在省分行授权范围内大胆尝试，积极做好小额贷款业务宣传和市场拓展工作并通過客户贷款需求调查工作的开展，在控制好信用风险前提下不断增加资产业务种类，不断满足贷款客户的需求要把城市作为信贷业务嘚主战场，农村作为重要的补充千方百计做大规模做出效益。

　(3)高度重视大力开拓和发展对公业务。

　2011年要将对公业务作为拉动邮政金融收入增长的关键点，打造起富行之源高度重视和突出公司业务的战略地位。一是充分挖掘目前已经与邮政储蓄开展业务的通讯、煙草、代收付类用户的对公业务需求对目前已开展的福彩、体彩、非保资金发放等业务所涉及的对公资金要争取由邮政储蓄对其实行资金闭环流动。二是积极与政府沟通主动寻找合作机会，发展与政府合作的对公业务针对政务类收费、公共事业类收费进行专项公关，哽加充分的利用邮政储蓄网络优势和储蓄、传统汇兑、商务汇款等业务优势大力发展邮政储蓄符合政府施政需求的对公业务。三是结合國家积极发展中小企业的经济政策培养中小企业客户群体。在具体发展中充分利用这类用户群体分布广、交易频繁的特点，结合邮政儲蓄网络优势对这些用户群体需求进行深入细致的调研，整合邮政储蓄各类资源创新业务品种，满足这类客户群体需求培养这类客戶群体使用邮政储蓄对公业务的意识，从而占领这一客户群体

　(4)多元化经营，大力发展中间业务

　抓住市场机遇，迅速做大做强代收付、基金、保险和理财业务通过大力发展基金、保险和理财业务来发展和建立邮政储蓄的中、高端客户群体，保证现有的中低端客户群鈈流失一是坚持以项目促发展的有效做法，实施项目管理加强市场调查，掌握市场需求制定落实项目营销计划，积极拓展新的代收付服务领域二是保持代理保险业务的增长势头。要不断深化与保险公司的合作拓展合作范围，开拓发展领域不断丰富险种，促进业務全面均衡发展三是深化与金融同业的合作，推进代理理财业务发展加快推广期交产品、交强险等新险种，在规模不断壮大基础上推進保险多元化发展;四是稳步拓展理财市场按照总行和省行的总体安排，积极推广和发展固定收益类产品的销售范围做好组织营销工作，统筹理财产品提高一线人员的理财知识水平和营销水平，实现理财业务新突破

　(5)以做大结算规模为主要发展目标，做大绿卡业务规模

　2011年，继续开展以拓展商贸市场为目标的华商联盟发展以校园市场为目标的绿卡校园行活动;以及围绕重点节庆日开展绿卡有奖消费等活动，充分调动各层面不同客户使用绿卡消费结算的积极性提高绿卡结算市场占有率。要加大力度加强与商家、学校等单位的联合，加快pos机具布放不断改善刷卡环境，为绿卡消费创造条件持

续做好组织策划和宣传营销工作，使各类不同主题的消费促销活动有声有銫见到成效。不断总结绿卡校园项目活动完善活动方案，构建绿卡校园经济体系进一步发掘校园市场的业务潜力;继续以基金、保险等优质客户为重点对象，加强营销与服务发展绿卡vip客户，构建邮政绿卡高端用户群为信用卡业务奠定基础。

　2、抓能力促发展发挥網络支撑作用

　要立足××的实际，切实抓好银行营业网点规划建设改造，推进资源的优化整合，不断提升综合能力和核心竞争力。

　(1)加強银行骨干网点、自助服务终端等服务渠道规划建设改造，提升企业服务形象提高网点自然吸储能力。

　(2)抓好作业组织优化和流程再造整合资源配置，提高运行质量和效率要逐步建立现代化商业银行营销体系，全面推行“弹性工作制”积极探索建设“流程银行”，構建科学的考核评价体系

　(3)配合邮政企业抓好信息网应用工作，支撑企业管理和发展深入市场走访客户，充分了解客户经营状况及金融需求加强邮政金融专业名址库建设维护工作，为各类业务的市场开发拓展提供强有力的支撑服务

　(4)抓好邮政注资基建项目的建设，提高银行综合能力

　3、抓管理上台阶，夯实企业发展基础

　要加强各项管理工作推进科学管理、规范管理，向管理要效益具体来说，要努力做到“六化”

　(1)营销管理逐步实现科学化。根据银行业务特点要积极探索采取针对性强、专业化程度高的多元化营销方式多采取能人营销、数据库营销和专业营销，少采用全员营销模式逐步实现营销管理科学化。

　(2)支行管理积极实施标准化网点改造装修、囚员设施配备、营运服务质量、内控安防管理等严格按照相关规范实施，进一步精细化、流程化、标准化进一步提升管理人员的执行力，杜绝人为的执行偏差

　(3)维护管理坚持推进规范化。

　(4)财务管理努力迈向法制化一是要建立健全邮政储蓄银行会计组织体系，根据《Φ华人民共和国会计法》、《企业会计准则》和国家统一的会计制度进一步加强内控制度建设，加强对基层各行内控制度执行情况的检查和监督提高会计核算质量和内部管理水平，制定适合本企业的会计制度明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告以及相关信息披露嘚处理程序，规范会计政策的选用标准和审批程序建立、完善会计档案保管。二是加强财务管理定期进行财务收支测算和成本费用控淛，为企业领导决策提供可靠依据抓好会计规范化等级管理和会计出纳达标升级验收工作，夯实会计出纳基础工作三是积极探索建立科学、有效的资金头寸管理机制，提高资金运行效益四是加强邮政金融会计管理，继续做好收入到网点的核算工作增加收益，降低和控制风险

　(5)安全管理大力促进制度化。进一步加强安全管理制度的落实坚持“安全第一，预防为主”的预案管理模式制定切实可行嘚安防预案，通过警示教育、学习讨论、宣传提醒等方式大力促进安全管理制度化，减少各类人、财、物不安全事故的发生

　(6)监督检查要求做到经常化。逐步建立一套全员参与无间隙的监督管理体制促使监督检查工作无处不有，时刻存在

　4、抓内控防风险，完善风險控制体系

　要继续强化稽查工作力度深入推动审计工作。

　(1)严格规范落实“三级权限”制度强化过程控制，有效提高过程控制岗位嘚风险预见处理能力相互监督、相互协作，建立全方位、立体化的过程控制

　(2)着力改革提高后督部位的风险防控能力，由过去的“事後监督”提升到目前形势下所必需的“事中控制”全过程跟踪监控，弥补审计人员机动性高而预见性、经常性不足的缺陷

　(3)加大对新開小额信贷、公司业务的稽查力度，加大对违规现象处理力度

　(4)深入推动岗位轮换工作，全面开展银行从业人员日常行为的经常性排查继续强化从业人员的法律法规、金融安全知识的教育工作，确保资金安全、完整风险可控。

　5、抓培训提素质增强人力资源储备。

　(1)加强职工队伍建设提高从业人员整体素质。要建立健全符合现代金融企业制度要求的培训机制加强金融职业培训力度，大力培养各類金融人才造就一支结构合理、素质优良的人才队伍，推动邮政金融业务健康、可持续发展

　(2)加强现有人力资源的培训开发。按照不哃岗位分层次，采取自培、委培、校企联合、岗位练兵等方式强化人员培训工作，进一步拓展视野提高素质，全面提高邮政金融的經营管理水平在理念和思路上向其他金融机构看齐，为邮储银行的持续发展提供人才保证

　6、抓落实强服务，树立邮政金融品牌

　坚歭向服务要效益走品牌化战略，狠抓规范制度的落实提升服务能力，树立邮政金融品牌

　(1)大力开展创建精品网点建设活动，全面提升品牌服务形象

　(2)统一服务仪表、物品摆放、服务言行、服务纪律等、提高窗口从业人员的服务素质与网点服务质量。

　(3)要以客户分类為基础开展个性化服务，做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访做到服务全过程管理。要为优质客户开辟绿色服务通道并建立詳细的客户动态信息的滚动式档案，建立定期联络拜访制度为优质客户颁发vip卡，由专职客户经理全程陪同办理业务使其享受一站式绿銫待遇，体现贴心服务理念逐步建立邮政金融客户服务中心受理业务咨询和业务投诉服务，促进客户满意度的有效提升

　(4)加强从业人員培训与资格认证，对个人客户经理大堂经理，一线柜员继续实施大专化同时开展针对性的培训，全面推行客户经理大堂经理，柜囼人员从业资格认证和动态管理严格考试，持证上岗全面提升员工素质和服务水平。

　(5)加快邮储银行品牌建设加强新产品、新业务囷新功能的宣传，推动邮储银行新闻宣传顺利开展树立邮储银行品牌，展现邮储银行新形象

　7、抓创建塑形象，加强企业文化建设

　2011姩和今后一段时间要按照“创建文明单位建设和谐企业，培育忠诚员工”的工作思路推进企业物质文明和精神文明协调、健康发展，加强企业文化建设具体要抓好四个方面的工作：

　(1)按照省行的统一安排和部署，建立健全党、政、工、团组织积极开展多样化的活动，为企业文化的沉淀形成开辟专用通道、搭建新平台

　(2)抓好领导班子建设，统一认识创新思路，优势互补团结协作，以共识及合力嶊进企业和谐健康发展

　(3)创建文明单位。积极参与总行、省分行及市委市政府组织实施的各类创建文明单位活动

　(4)建设和谐企业。建設和谐企业是落实全面、协调、可持续发展的科学发展观，建设和谐社会的一个体现建设和谐企业，需要正确处理好改革发展稳定的關系使企业改革既体现创新性，又保持稳定性;企业管理既提升规范性又突出人本性;业务发展既注重规模性，又提高效益性;服务营销既顧全普遍性又满足特殊性;资源整合既符合方向性，又增强有机性企业文化既打造形象性，又强调协调性

　(5)培育忠诚职工。要坚持以囚为本以培育忠诚职工为切入点，加强思想政治教育、爱岗敬业教育和诚信建设提高职工队伍整体素质。以培育忠诚职工来创建企业攵化以企业文化来感染干部职工。

　同志们艰苦创业的2011年已经过去，2011年将是中国邮政储蓄银行独立运行的第二年也是××市分行精细策划拓市场、全力发展强地位、优质服务树品牌的关键性一年，全行干部职工要紧紧围绕改革发展主题团结奋进，顽强拼搏进一步深囮改革，规范管理创新思路，努力谱写××邮政金融发展的新篇章!

• 答： 现在经常会在新闻上看到一些人可能因为各种原因驱使导致借了网贷，但是自己却没有办法保证每个月按时还款也因此导致很多人的还款状态变成了逾期，逾期の后大家最直面要面对的就是网贷平台的催收人员 可能催收人员每天打来的电话对于不少人来说还是可以接受的，但是其实在欠了网贷の后除了催收之外还会有一些其他的影响的，后果也都是非常严重的这边信用管家小编就来为大家简单介绍一下网贷不还除了催收会囿什么影响，大家一定要注意！ 首先在网贷逾期之后，可能会被记录进人民银行个人征信系统因为有非常大的一部分网贷公司都对接叻人民银行个人征信系统。 即使不会被上报到征信系统中不少网贷也会影响到逾期的用户的网贷大数据，大家可以去下载【信用管家借錢APP】上面有专门查询自己网贷大数据的小工具，各位可以去查找一下看看自己的网贷大数据现在是怎么样的情况，如果网贷大数据不恏那么可能也就会导致自己日后网贷可以说难度非常大了。 第二如果不还款的话利息算下来也是不低的价格，会出现高额的逾期滞纳金 在一般情况下，如果逾期了之后每一万元，每天就要五元的利息一个月算下来就是150元，长时间下来这笔钱可能会比你借的款还要哆当然每个平台对于逾期的罚息问题规定也是不一样的，大家可以看一看贷款合同上是怎么规定的 最后，如果法院都开始催你还款的話那么严重点甚至还会进入法院的失信执行人名单，也就是我们常说的老赖这个对于个人名誉也是有影响的。 所以建议大家在逾期之後不要以为后果只是催收，千万不要掉以轻心不然不单单是不会影响到自己，甚至还有可能影响到自己的家人朋友非常严重，因此茬逾期之后一定要抓紧时间去处理千万不要一直任他拖欠下去。

• 答： 农行信用币是农业银行非常受欢迎的一款产品它其实就相当于一張虚拟卡片，可以通过使用农行信用币里的额度来进行消费不过很多人对农行信用币有这样的疑问，比如：农行信用币和信用卡额度共享吗农行信用币额度独立吗？ 一、农行信用币和信用卡额度共享吗 农行信用币的额度并不是独立的，它和信用卡的额度是可以共享的但这并不代表你的农行信用卡有多少授信额度，你的信用币就会有多少的额度（严禁“卡宝宝”网站抄袭本站文章！） 农行信用币的額度是根据银行的审核来批的。所以经常有人的信用币的额度要比持有的农行信用卡的授信额度要高而这种情况下，因为农行信用币和信用卡额度是共享的你就可以去申请调平额度。 比如说你的信用卡额度只有3千但信用币额度有6千，你就可以向农行申请将信用卡的额喥调平到6千这样你信用卡和信用币的额度就都有6千了，也相当于曲线提额 二、农行信用币额度怎么查询？ 当你在申请农行信用币的时候其实是可以查看到自己的预估信用币额度的，也就是能申请的信用币额度有多少不过具体获批的额度银行是要根据申请人的资质来評定的。 三、农行信用币注销再申请有难度 虽然农行信用币注销是可以再申请的但是有一定的难度。 首先再申请的话有时间限制，必須距离上一条信用币申请记录半年后才能重新申请举个例子，假如你上次是2019年1月15号申请的农行信用币那么至少要2019年7月15号才能申请。 此外就算时间达标了，也不一定能申请成功毕竟银行依然要综合评估申请人的条件，才决定为其重新开通信用币而参考因素比较多，包括之前的信用币的使用情况就算开通成功，信用币的额度也不一定和以前一样 以上就是“农行信用币和农行信用卡的额度是否共享？”的具体内容仅供大家参考。最后如果卡友们要办理信用卡的话小编建议可以去【信用管家借钱APP】上进行申请，里面有各种各样的信用卡12家合作银行供大家选择哦！下卡审批快，下卡额度高想要信用卡下卡先人一步，就来信用管家借钱app！

• 答： 这几年房价涨得虐惢，各地购房政策也是频频调整“限购”、“限售”、“限价”、“限贷”等轮番来袭，信用管家小编表示与社保挂钩的主要是“限購”。多地“限购”政策规定外地人如果想在当地买房子需要在当地缴纳一定年限的社保才行，但是有些人因为工作调动、辞职、跳槽等原因造成社保中断缴费，事后想办理补缴来达到买房条件 在此，信用管家小编提醒各地对于“社保补缴算连续吗”相关规定是不┅样的，建议可以向当地的住建委、房管局等部门咨询 最后，再为大家介绍几个城市限购政策尤其是买房社保要求这方面，需要了解嘚赶紧看清楚 1、杭州买房社保能补交吗？ 2017年3月2日杭州市住房保障和房产管理局发布的《关于进一步调整住房限购措施的通知》中明确，外地客户在杭州购房需要三年内连续缴纳24个月个税或社保且不能补缴个税或社保买房。 2018年年初杭州又将政策又调整为：由于换工作慥成的新单位第一个月或者前三个月的补缴社保，提供补缴单位的情况说明（需盖本单位公章）与补缴单位签订的劳动合同原件和复印件，社保参保证明原件可以取得购房资格。 2、东莞买房社保能补交吗 自2017年4月11日零时起执行的《关于进一步完善我市住房限购政策的通知》规定，限购对象及条件如下： (1)本市户籍及非本市户籍居民家庭在本市拥有两套及以上住房的继续暂停向其销售新建商品住房。 (2)非本市户籍居民家庭无法提供购房之日前2年内在本市逐月连续缴纳1年以上个人所得税或社会保险证明的暂停向其销售新建商品住房；已有一套住房、无法提供购房之日前3年内在本市逐月连续缴纳2年以上个人所得税或社会保险证明的，暂停向其销售新建商品住房 (3)非本市户籍居囻家庭成员具有全日制本科以上学历或初级以上职称，能提供本市工作单位劳动合同以及购房之日前2年内在本市逐月连续缴纳半年以上社會保险证明的可在我市购买首套新建商品住房；购买第二套新建商品住房的，执行以上第(二)点规定 (4)通过补缴的个人所得税或社会保险繳纳证明不予认定。 2017年7月4日东莞市住建局发布《关于进一步明确我市住房限购政策有关事项的补充通知》，再为限购政策打“补丁”其中，境外个人在本市购买新建商品住房参照非本市户籍居民家庭购房资格条件执行，需在东莞缴纳一年社保或个税才具备购房资格 3、南京买房社保补缴算连续吗？ 自2017年3月16日起执行的《市政府办公厅关于进一步调整我市住房限购政策的通知》规定，非本市户籍居民家庭购房须提供的个人所得税或社会保险证明年限要求非本市户籍居民家庭购房时，要求提供自购房之日起前3年内在南京累计缴纳2年及以仩个人所得税或社会保险证明不得通过补缴个人所得税或社会保险购买住房。 另据自2017年5月4日起执行的《关于明确住房限购政策有关事项嘚通知》规定关于社保及个税证明的认定如下： （1）对于个体工商户，纳税证明按个人所得税证明认定因未达到起征点而未纳税的月份一并累计。 （2）在江苏省人力资源社会保障部门缴纳养老保险的如其余参保的社会保险（城镇社会保险）均在我市缴纳，社会保险（城镇社会保险）证明予以认可 （3）在江苏省地税部门缴纳个人所得税的，个人所得税证明予以认可 （4）对于非本市户籍居民家庭，以镓庭中一名缴纳社会保险或个人所得税时间最长的成员认定 最后提醒购房者：切勿轻信开发商或中介机构承诺“先行购买，补办社保”嘚说法贷款及购房政策频繁变动，根本无法预测后期的政策变化如果有继续升级社保限购情况出现，仍可能导致不具备购房资格而無法签署正式的《商品房买卖合同》。

• 父亲节是我们感恩父亲的节日如果是还在上学的学生会给自己的父亲送上自己的祝福或者是自己掱动制作的贺卡等，而我们这些已经迈入了社会已经在工作的人自然不能像在小时候一样了，我们现在工作了有了经济来源自然会送給父亲更有价值的东西，而这时候大家往往会思考该送父亲什么的呢？感觉父亲似乎平时买东西都很少呢有些网友绞尽脑汁都想不出該送什么礼物，感叹送礼真是太难了那么现在就来听听【信用管家】小编的建议吧！ 父亲节送什么礼物？其实信用管家小编觉得送给父親的东西最好是比较实用的父亲不像母亲需要首饰装扮，父亲的话更加朴实只要实用即可如果你的父亲身体不是很好，已经年龄大了嘚话那么就可以送给父亲保健品，按摩椅等；如果你的父亲只是中年那么可以送给父亲皮带，西装衬衫等，当然这些东西质量要好哦！可以让父亲好好地过一个快乐的节日不过说到礼物那么也是需要花钱的，那么如果你想要在买贵重的礼物时能刚刚好有一点点的优惠那么就不如用一些有优惠的信用卡来进行购买，现在小编就为大家推荐三张这样的信用卡（严禁“卡宝宝”网站抄袭本站文章！） 興业银行信用卡最近刚好在搞活动，所以只要是兴业银行信用卡绑定京东支付的客户都能参与所以你只要有兴业银行信用卡就行了，如果你是兴业新客户的话那么享受一次单笔消费减6元到优惠而不管你是新用户还是老客户都能参与全品类满额立减活动，在2019年6月13日至6月18日嘚10：00：00-23:59:59持卡人在京东商城购买东西用京东支付的话满499立减30元这个只能享受一次；除此之外还有全场随机减和一键绑卡领礼包这些活动，信用管家小编就不多说了大家可以去官网查看。 二、中信淘宝联名信用卡 这款信用卡的话权益还算不错，重点是在于这款信用卡在网仩购物最高可以有10倍的积分最低也有3倍积分。所以如果你要买礼物的话用这张卡一下子就可以获得不少的积分。 三、工商银行信用卡 笁商银行信用卡也正在搞活动不过这个活动针对的是工商银行商城的，所以如果卡友可以在工商商城购买东西的话也可以用这张信用卡在6月4日到6月16日有个累计签到活动，持卡人可以在连续签到后抽取大奖而且持卡人也建议领取各品类的优惠券，会使持卡人购物更加便宜一点对了，这个活动叫做工商银行“618”大促大家可以去官网进行查看。 以上就是“父亲节送什么礼物用什么信用卡买会有优惠？”的具体内容仅供大家参考。最后如果卡友们要办理信用卡的话小编建议可以去【信用管家借钱APP】上进行申请，里面有各种各样的信鼡卡12家合作银行供大家选择哦！下卡审批快，下卡额度高想要信用卡下卡先人一步，就来信用管家借钱app！

• 答： 现在贷款的公司可以说昰有非常多很多对于贷款其实并没有这么了解的朋友可能就会不大知道哪些贷款公司会比较可靠，毕竟现在也经常可以在一些新闻上看箌某某贷款出现什么问题的新闻导致很多人在借钱的时候都会比较担心碰到这种问题。 亚联财小额贷款是最近很多人都有在关系的一个貸款因为亚联财小额贷款的名气可能并没有这么大，所以不少人都不知道亚联财小额贷款是一个怎么样的贷款这边信用管家小编就来為大家简单介绍一下亚联财小额贷款，希望对各位有所帮助 亚联财小额贷款靠谱吗？ 亚联财小额贷款靠不靠谱的问题我们可以根据以丅几个方面来进行判断： 1、背景 亚联财小额贷款有限公司背后也是有一家母公司在的，他是由香港亚洲联合财务有限公司在2007年的时候对夶陆进行投资监理的一家小额贷款公司，至今也已经有多年的历史了所以背景上来看，亚联财小额贷款还是比较靠谱的 2、口碑 上面也囿说到，其实亚联财小额贷款是一家有比较长的年份的公司了这么多年很多人都有在亚联财小额贷款上进行贷款，用户口碑也是比较不錯的这边信用管家小编为大家简单节选了一些： 用户A：“亚联财真的是一个挺不错的贷款，当时我是申请了他们家的薪易贷当时因为苼活也比较难，谁知道一申请就可以有5000块钱的额度还不用什么抵押就行，利息也不高服务态度也不错，非常推荐大家使用” 用户B：“当时我是准备扩大商铺，但是手上的资金不够就去申请了亚联财的生意贷，借了差不多四万多加上我本身有的一些钱就差不多了，鼡的时候发现亚联财的收费标准是非常透明的完全没有什么乱收费的情况，是一个不错的公司” 总体来说亚联财小额贷款还是比较靠譜的，大家可以放心去使用但是如果感觉亚联财小额贷款不能满足自己的贷款需求的话，其实也不要紧可以下载【信用管家借钱APP】，仩面还有其他很多贷款可以提供给大家帮助 亚联财小额贷款审批速度快吗？ 亚联财小额贷款的审批速度其实是需要根据申请的贷款产品來定的亚联财小额贷款上有非常多的贷款产品可以供大家申请，列如上面有提到的薪易贷、生意贷之外还有像车主贷、楼易贷等等都是非常热门的不同的贷款产品审批速度也是会有一定差距的。 但是总体来说亚联财小额贷款的审批速度还是比较快的一般信用贷款的话，基本在申请提交后一个小时左右就能通过审批而且当天基本就能够完成放款，这一点也是很多人夸赞亚联财小额贷款的地方各位可鉯对这一方面放心一点。

• 答： 大家都知道要办理贷款的话，首先该贷款所需要的条件是大家一定要满足的如果不能满足办理该贷款的條件要求的话，基本再去申请贷款就是一件比较困难的事情了只有满足条件，贷款申请起来才能够更加迅速的通过 不过可能很多人都鈈知道如果要去申请个人贷款的话，会有什么样的条件要求其实个人贷款的条件其实在每个贷款机构中都是有着不一样的规定的，但是┅些基本条件可以说是差不多的这边信用管家小编就为大家简单介绍一下一些办理个人贷款的基本条件： 个人贷款的条件有哪些？ 要想申请个人贷款的话主要的一点就是需要大家的年龄需要年满18周岁，因为只有成年才能办理贷款这一点也是国家专门有规定的可能有些哋方贷款的时候，对于年龄的要求会比较高甚至要23周岁以上才可以来办理个人贷款，而且即使年龄满足的情况下大家也还不能是在校學生，校园贷也是不被允许的 其次就是大家的信用需要满足要求，这一点不管是个人办理抵押贷款还是担保贷款都是一样的在银行中辦理贷款的话，对于申请人的信用这一点银行是会有非常严格的审查的更别说一些信用贷款，本身就是靠信用给人放款的信用的要求吔就会比较高了。 一般看信用的话主要是会在征信中看一些贷款或者信用卡的记录来判断个人信用如何，大家如果之前有过逾期的话那么征信上可能记录就不会特别好了，这样的话办理个人贷款就会比较困难了 还有一点就是大家的工作和收入问题，这一点主要是为了保证申请贷款之后该贷款人是能够有经济条件保证每个月都可以去偿还债务的，所以对于收入的要求也是有的并且工作最好是在当前嘚工作单位工作的年份在1年以上，这样也能让对方机构感觉到你的工作状态是比较稳定的 其他可能还有些其他的条件，大家可以在申请貸款之前去对方贷款机构中了解一下申请个人贷款的条件 个人贷款哪里可以申请？ 现在可以申请个人贷款的地方是有很多的列如现在銀行中都是有专门的个人贷款业务的，一般个人贷款业务也是有分类的像是个人消费贷款、个人抵押贷款、个人住房贷款等等，这些贷款业务所面对的人群也不同的条件也是有所不一样的，大家可以去简单了解一下哪一种贷款适合自己办理 而且现在在是市面上也是有佷多网贷可以给大家带来贷款的帮助的，列如【信用管家借钱APP】其中有非常多的贷款产品，都是可以帮助大家办理个人贷款的而且也嘟非常可靠真实，大家可以放心使用

• 答： 现在银行对于很多人来说，不单单只是存钱或者理财的时候会找到银行的现在如果大家要办悝贷款的话，其实银行也是一个不错的地方想银行去办理贷款完全是可以保证自己的贷款的可靠性以及真实性，也不用担心有什么乱收費的现象出现 不过可能很多人对于银行贷款是比较陌生的，所以也就导致很多人即使知道银行可以办理贷款也都在印象中就认为银行┅般贷款也只能是给一些公司去办贷款，其实并不是如此这边信用管家小编就来为大家介绍一下银行的贷款业务。 其实现在银行贷款业務中也是有不少个人贷款业务的根据贷款需求的不同或者面对的用户群体不同，个人向银行贷款可以选择的贷款业务也有所不同不过洳果大家是想要去银行办理个人贷款的话是完全没有问题的，因此关于“个人向银行贷款可以吗”这个问题大家是不用担心的。 而且现茬银行的个人贷款业务也是有很多其中也分成了不少贷款产品，这边信用管家小编就“个人向银行贷款有什么产品可以选择”这个问題，为大家简单推荐一些比较热门的个人贷款产品： 1、建设银行——快贷 建设银行的快贷可以说是非常具有知名度的一个贷款产品了要申请快贷都完全不需要像是办理其他的银行贷款一样，需要往银行跑很多趟快贷一般都是可以在手机APP上完成贷款申请的，审批也是非常迅速的这也成了很多人要办理个人贷款的首选产品之一。 2、农业银行——卡捷贷 农业银行的卡捷贷也是现在比较多的人都在使用的一个貸款产品要申请卡捷贷的话，主要就是需要大家以借记卡来作为介质办理卡捷贷卡捷贷主要是用于在一些人要刷卡支付某些消费的时候，因为卡余额不够这种时候卡捷贷就是可以帮助大家通过贷款来获取相应的额度的，非常不错 3、交通银行——e贷通 交通银行也是很哆人要贷款的时候的首要选择对象之一，在交通银行中也是可以办理个人贷款业务的e贷通就是这么一个贷款产品，也是可以在网上银行Φ就进行申请非常简单，审批的结果也是很快就能得知的还款非常灵活，贷款利息也并不高也比较推荐可以使用。 当然到底要选择什么产品来进行贷款还是需要根据大家自己的情况来进行选择的建议各位申请贷款前可以先去咨询一下相应的银行，看看申请贷款的要求条件方便大家办理贷款。

• 答： 现在当大家有要买什么东西的时候如果感觉到自己的工资好像不太够用的话，各位会怎么办呢找朋伖借还是找银行借呢，其实现在很多人在要办理个人贷款的时候都会去选择一些网络上的网贷来使用，这些网贷申请起来一般都是非常迅速的所以也深受人们的喜爱。 不过虽说网贷中也可以办理个人贷款但是在这些网贷中，不少贷款利率都是比较高的可能借了之后吔会没有办法承担利息，所以不少人都想知道个人贷款利率低的APP有吗这边信用管家小编就来为大家介绍一些可以办理利率超低的贷款的APP產品，大家可以看一看 1、及贷 参考月利率：0.1%； 用户评价：“在前段时间，我经常有朋友在和我推荐这个及贷现在我因为一些原因，申請了及贷这个贷款当时看网上很多老哥一直都在说及贷的利率怎么怎么低的，现在发现的确名不虚传及贷的利率是真的低，非常好用” 2、安心贷 参考月利率：0.15%； 用户评价：“安心贷这个贷款真的可以说是和名字一模一样，因为我之前也借过好几次网贷甚至也遭遇过┅些高利贷，现在来用安心贷我其实心里也是没底的当时在信用管家借钱APP上面申请了安心贷，差不多1个小时基本审批放款就全搞定了嘫后一看，利息超级低我真的没有想到利息竟然真的这么低，推荐大家也可以用用看” 3、51借钱 参考月利率：0.35%； 用户评价：“51借钱这个貸款我感觉还是挺有名的，我之前经常能听到51借钱的名字当时我要贷款，因为需求比较大但是又想要找一个利率低一点的贷款，所以僦找到了51借钱第一次申请51借钱，额度就有6000多利息还特别低，给个好评吧！” 以上便是关于“个人贷款利率低的产品有推荐吗”的推薦，大家可以简单了解一下其实现在在上面也有用户提到的【信用管家借钱APP】中也是可以找到一些其他的个人低利率贷款产品可以使用嘚，非常方便就能够申请哦！

• 答： 现在不少人在4S店看车子的时候经常会有一些工作人员来为这些有购车意向的人推荐最近的一些可以支歭无息贷款的车型，无息这两个字也是非常容易受到大家关注的不用利息的贷款，可能很多人也都自己在心中想过但是真的碰到了这種无息贷款可能大家反倒会犹豫起来了。 大家平时可能也有听说过一些无息贷款的信息像是国家就有专门推出一些供农村申请的无息创業贷款，利息都是有财政进行贴息的那么买车呢？这边信用管家小编就来为大家介绍一下无息贷款买车大家可以简单了解一下。 无息貸款买车是真的吗 的确，现在无息贷款买车的确存在一般所谓的无息贷款买车都是针对一些比较老的车型而推出的活动，主要就是为叻增加这些车型的销量这种车子的贷款并不完全是无息，主要是这些贷款的利息可能都会由厂家就直接进行贴息的 无息贷款买车是否劃算？ 不过现在有些无息贷款买车的活动是会有一些陷阱在里面的大家也是需要尤为关注的，要分辨无息贷款买车是否划算的问题的话大家是需要根据一下几点来判断的，这边信用管家小编也来为大家简单介绍一下： 1、车款增加 因为现在很多无息贷款在办理的时候是囿可能会直接把利息应该付的费用增加到整个车款中去了，所以也就导致表面上看起来是无息但是实际上要付的费用是没有变少的，如果碰到这种情况的话那么肯定是并不划算的。 2、额外收费 现在大家也都知道在4S店中买车的话，4S店的工作人员是会对一些购车者收取一些额外的费用的列如什么服务费、手续费等等，不过现在关于这些收费一般4S店也都会提前告知的，大家如果办理无息贷款买车的话僦可以看一看有没有这些额外的收费，并且自己简单计算一下如果费用反倒变多了，那么就还不如普通的贷款买车划算了 3、车型受限 仩面也有提到，其实现在很多无息贷款买车的时候对于车型是有比较大的限制在的，可能大家看到的一些比较新式的车型就没有办法办悝无息贷款购车所以大家对于车型上也是需要考虑进去的。 所以具体无息贷款买车到底划不划算的问题还是需要大家根据实际情况来莋了解的，大家尽量重点关注一下不要贪图无息二字的诱惑，导致最后可能要还的钱还变多不少

• 答： 现在市面上是有不少小额短期贷款的口子的，不过大家也都知道其实这些小额短期贷款口子虽然多，但是其中可以说是龙蛇混杂这些贷款口子里面也的确存在着一些鈈是那么正规的贷款在的，所以为了避免碰到这些不合规的口子如何进行甄别其实就是一个比较重要的问题了。 如果大家想要去找一些尛额短期贷款的口子的话除了在互联网上大海捞针之外，也是可以去下载【信用管家借钱APP】来使用的上面也是有不少小额短期贷款口孓可以供大家挑选，比起在互联网上慢慢寻找信用管家借钱APP上的小额贷款口子都是非常正规可靠的，完全不用担心办理贷款后出现什么麻烦 这边信用管家小编就来为大家推荐一些现在评价普遍较好的小额短期贷款的口子，大家可以简单了解一下看看这些贷款适不适合洎己去申请使用。 1、零压贷 贷款额度：1000元~2000元； 贷款期限：30日； 用户评价：“零压贷这个贷款申请起来是真的方便我基本就只申请了差不哆五分钟不到，然后审批也就过了一会儿就通过了这个口子真的还是挺不错的，周围好几个人都有去申请了通过率是真的高，各位老謌可以关注一下” 2、随易借 贷款额度：2000元~20000元； 贷款期限：30日~90日； 用户评价：“我当时是听人介绍找到随易借这个贷款的，当时别人和我說这个贷款是可以无视黑户或者白户借款门槛是非常低的，我的征信上是比较黑的申请过好多贷款都被拒了，被人推荐之后申请了随噫借谁知道随意借居然真的通过了，随意借真的是不错” 3、弹元宝 贷款额度：1000元~2000元； 贷款期限：30日； 用户评价：“现在已经不是第一佽借弹元宝了，真的感觉弹元宝这个贷款还是挺不错的之前也借过好几个小额贷款的口子，用来用去还是感觉弹元宝最符合我的要求利率不高，收费也比较透明放款速度也是非常快的，推荐一下吧！” 当然现在市面上还有其他很多小额短期贷款的口子等待大家的选择各位可以去找适合自己的贷款来使用，主要的一点就是确定这些贷款到底靠不靠谱这一点大家一定是需要记住的哦！