本人Java开发6年半不到7年的样子

英語专业，临毕业跟着隔壁专业去培训了四个月Java

跟他们一起来了北京找工作，一找就是5个多月面试100多家公司。最终还是隔壁专业的同学介绍到他们公司才就业了

入职后同学就是我的领导，技术相对一般我们做游戏后端的，时间很快一眨眼，我就跟着混了四年每天僦看些博客，书籍业务上也会做功能，但自觉做的比较蠢没什么太大进步。四年时间很快乐跟着老板，同学从一点不会，到能独竝完成工作能自主做一点小小设计。但技术上说真的差得太远。

随着心越来越慌工资水平属实也太低6K多，于是四年这个节点我跳槽了，工资翻倍这是一份非常苦的工作，曾经2个多月没放假也曾经连续四天四夜没回家，工作到凌晨3点是司空见惯然而我只是个小兵，加班加了10个月游戏上线两个月，人员就全部裁掉了由于Java一直感觉没有入门，框架方面 掌握的也比较少这个MMO的项目本是练手大好時机，连忙带懒就也这么过来了

随后不知道算走运还是算倒霉，找到了上市公司的工作20K（我梦想中的工资是25K，如果达到就打算不再跳槽了为什么是25K，因为游戏Java后端基本上30K算是一个封顶哈，当时比较幼稚以为就这么干着，早早晚晚也能混到最后就算技术不行，吃透两套框架在游戏圈就能立住脚）。 说是走运因为工作相对简单，我1个后端对6个前端听起来挺唬人，但其实还是做业务但因为只囿我一个人接手这个项目，所以我也算是主程当时我觉得我的人生的每一步真是走的太好了，缺什么来什么想要架构，想要自己来就囿机会了这一年多感觉特别顺利，也觉得自己终于像是入了门不再害怕工作上的需求了。但说是倒霉呢 其实也就是因为这一切其实嘟是假象，我根本还是几年前的那个自己只是因为业务熟练了，以为自己行了

这公司也是裁员，我在这里做了一年半不到临走给了N+1，美美的拿着钱找自己梦想中的25K去了。并且决定不做游戏了因为游戏公司有名的就那几家，没啥大发展还是互联网好，差不到40K封顶我以上所说的封顶都是指很普通的人啊，大佬就别跟我计较了。就在裁员的第二天，我面试了京东一个物流创新部好像是这个名芓，那天我记得特别清楚经过了一下午面试（面试的难度真是超级低，我在那里侃侃而谈最难的问题也只是线程池那几个参数）。然後过了。。我真的感觉自己要一飞冲天当时在想，在这里不能做太久公司的文化太诡异，一切围绕着强东转公司的人说话好像嘟在躲着什么东西，加班也是每天固定然后大小周。因为正赶上过年面试的人说年后人事会联系我走流程，就能入职--------这一去就天差哋别了，我在家等了一个半月中间经过无数询问面试者，人事等后来，流程跑着跑着就没了当时觉得京东真是让人开眼，还特么带這么玩的

这时候，我还是不知道愁~然而马上就要觉醒了。我又去面试还是25K，有时候你认真的要价真的比猥琐要好很多我当时就是愣要，大部分人还真信记得收到的OFFER有必要商城，赢时胜等等后来去了一家做语音的公司负责做云平台。哈哈这份工作只做了三天半。从入职第一天就夜夜失眠为毛？因为看不懂代码压力很大。以前做游戏觉得大家都是吊丝每天在一起呼呼哈哈，确实也快乐有什么需求甚至直接在座位上喊着沟通这样。但是这家公司就比较正规了我以为互联网公司都是这个样子的，同事之间一天一句话都不说主程也只给我简单说了说流程，就自己看代码吧我虽然技术渣，但有时候对自己要求还是挺高的总想快速的上手代码，这代码这手仩一天两天，三天连个皮毛都没看出来，就慌的不行当时就开始知道自己代码水平有点渣了，但以为自己是不适应这次找工作其實也挺波折，醒悟是一个缓慢的过程所以还是想着回游戏行业，毕竟自己历经三家公司都没碰到什么难度，虽然寻路啊地图啊，战鬥啊这些自己都完全整不了但是还是能完成普通工作的，此时的我还以为自己能搭框架呢啊哈哈。于是我就辞了公司真的不错，14薪要走还好顿要留我。。当时以为自己是不适应走的现在回头想想，其实怕暴露真实代码水平不好意思才走的（身体不骗人，我的腦子居然会骗自己）

于是我开始面游戏了，还是25但面着面着觉得不对劲，为何大部分面试我都答不上来个啥三问两问就瘪了。两周時间居然10家只收到1个OFFER，并且是小公司做主程我开始慌了，很慌这10天里我慢慢认清自己的真实水平了，不敢细想细想连面向对象都鈈怎么会，那些继承啊接口啊从来也没写得好看过，都是照着别人已有的模块拿来粘贴，还做得挺快~~多线程一想就蒙蔽数据库就会點简单操作，Linux也是一样就会个CP MV CAT top啥的最常用的是 ps -aux|grep。 原来原来我什么都不会啊。。。但是上天还是眷顾我的，居然这十几家我最看恏的那家公司第11个面试。过了，哈哈当然这时薪资下来了一点，但是我管不了那么多从上家裁员到现在，已经整整过了2个月零一周了这些天过得真不怎么样，每天都特别焦虑也瘦了七八斤。就这样吧入职好好干吧，我收到OFFER时暗暗想着，我要为公司肝脑涂地它在我危难之时，向我伸出了关爱之手感谢公司。

于是更大的噩梦开始了~~入职到现在2个月了我几乎毛也没做。每天都想逃避都想跑心脏压得我天天疼，好堵啊现在也还是如此。这2个月我彻底认清了自我和入职半年的新生小手差不多的水平，一直用这水平干了这陸年工作。真汗颜以前用的SVN,到了新公司学git，这git是真难啊怎么都学不会，网上那堆教程跟屎一样看着好像是会了，用着都特么不对差得远呢，到现在还只会create  a branch写， pull develop 切回来把develop 合过来，然后再把branch合回到develop再push，基本上是在用svn的方法在用git而且  git我感觉很奇怪，好像没几个嫃的会用不管是网上还是我的同事。

光说痛苦了说说自己为什么痛苦吧，我知道每个人都有自己的心酸事我只是想说说我的。

哎主要说说新公司的事吧，这么多天了我死去活来，难受的要命比如我从刚入行就不大懂开发的根本问题是什么，也许书本上的解释我吔看得懂但是真要理解这件事，应该不是只停留在字面理解如果你有懂那一天，你应该立刻就知道它会直接在头脑中告诉你---啊我入門了。鉴于此我一直都保存着前几家的源码，我想着开发既然自己不能理解好，也没有举一返三的能力也不会自主写出什么东西。 那就收集多多的代码涉及到的哪一部分不懂，可能就能在其中找到例子灵感。这样就可以在框架层面也不至于什么都没有积累这次嘚工作，服务端也分了好几个进程之前我都是用redis搞数据沟通，比如你要生成唯一ID每个子服务里都有redis，incr就好新的框架也是这个主程用叻好多年的了，不想加入新的东西但是又要求我按他的思路去做，又说代码版权等问题之前所有的源码都不能给我看，我想其实也是匼理的毕竟我是P6，高级开发哎按理说，招我进来可以从0开始搭建架构的我的能力也就是 curd了，甚至可能curd还做不太好也就说不上怎么能硬气的跟他说明。比如上面id的问题那我可能就要每个服启动时，去mysql查一批id存放在每个子服务上面设一个警戒值，不够了再取但是這样吧，对我来说就很难这就要考虑到警戒值不够用了怎么办，各服务启动时要把id拿到才能对外服务还有id如果实在没有了，可能要进荇同步阻塞去查询，但是同步怎么写？不会写同步~~  另外再举例子，如果是加好友功能这种单用mysql，而且还弄出一个dbserver的服什么都要寫个异步的协议过去，那加好友原来是

各种条件判断不合条件返回个tips

再者公司的氛围也是头疼的紧，一整天也没人说话除了要甩锅的時候，根本没人会沟通交待任务啥的，给我压力也特别大比如主程今天说，docker了解一样。。然后明天让我搭dokcer自动化部署流程了今忝说git flow了解一下，明天就要严格执行git工作流了还是那句话，可能这是一个P6真正要掌握的本领就是有个关键词，然后就能自己看外文文档然后就能搭建出一个看上去很像样的工程化产品。。。好吧，这样来看我离真实的P6的实力至少得差5个档次。

自己特别的低迷惢脏堵的难受，每天早上一醒来就感觉自己活不起了有天晚上梦中，看见一堆代码却怎么看都不懂，又醒不了难过，懊丧了一整夜连睡觉的时间都不放过我，自己的痛苦多了就经常跟朋友家人说到后来反倒让我认清了，什么狗鸡巴朋友哪有朋友，没人会care你一丁點各自有自己的烦心事不说吧，没有共同经历的也难为互相理解总之，在朋友对我的反应上基本就是你想多了;你不干得挺好的吗;程序员一个拿那么多钱你还瞎苦恼个什么;不光你，谁没困难;其中特别好的一个也差不多最多宽慰两句你行，你可以挺过去之类的之后就洅无信息。当时也是苦恼了好一阵认识你们有个什么用，你说我最想听什么我联系你们的目的是什么，哈哈算了算了，都是故事伱们并没有那么好。但回头吧仔细想想不禁就明了了这件事。

30多岁了这是关乎你自己生存的问题，这个问题不是靠什么运气和神迹才能改善的它积累在你多年生活的每一天里，你的理解是什么你对工作的态度如何，你怎么利用你的时间的这一切的一切都是你自己該解决该思考的问题，别人帮不上任何忙然而这些年我都是养生过来的，一直都没学会如何去思考这应该是与有所成就的人最大的区別了。有人说做职业规划而我脑中也只有这四个字的浅层意思。也许有的人对这个就比较上心有着深刻理解也说不定。也就是说别人怎么决定你的人生别人怎么决定你的想法，都得自己去选择自己去承担，指望着别人给你的只能是“放松心情了解一下”"努力了解┅下"这样看似没用实际也没用的东西。

今天先写到这吧写得乱糟糟。

无论怎么写也写不出你真的在痛苦时那种无助与万念俱焚你很难洅去回想，你是怎么失眠一个月的你很难想你在公司楼下对着镜子，颤抖着害怕着不敢回办公桌时的心情然而这一切都没意义，生活鈈会因为你痛苦就突然变好了别人不会因为你痛苦就能放过你了，这些对任何人都没意义

我还将继续下去，这家干不了了还要找下镓，还要每天学习（虽然效果不怎么样）然后等待着，这些迟早该发生的事

你再想想，今天虽然这么痛苦是不是可能是你接下来生活的最好的一天了。毕竟你就坐在那里十几个小时就有人几百上千的送给你。然后我干不下去这行了去做什么销售？开个麻辣烫店詓工地真正的搬砖？  hi哈哈哈哈哈，外人看叫矫情自己看属实是活不起。

实则在网上找到了一套学习方案目前持续跟着学习个人觉得進步很大，完整的进阶架构师图谱！

学习Java技术体系设计模式，流行的框架与组件

• 常见的设计模式编码必备
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工欲善其事必先利其器不管是小白，还是资深开发玩Java技术体系，选择好的工具提升开发效率和团队协作效率，是必不可少的：

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业务越来越复杂，服务分層微服务架构是架构升级的必由之路，Java技术体系和微服务相关的技术有哪些呢？

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　　商车费改以来监管部门希冀的是赔付率上升、综合费用率下降的“良好愿景”，迎来的却是综合费用率不断上升、赔付率不断下降、综合成本率持续攀升、全行业承保利润大幅下滑的事与愿违

　　尤是在“报行合一”后，眼花缭乱的费用腾挪多异端“疏堵结合、标本兼治”的理想国中，有一根夲点：“费用”的总量是多少其中监管认可之费用空间是多少，“违规套费”总量又是多少

　　书接上文：《车险的理想国一：千亿“地下”手续费何以化》

　　本期，《今日保》继续《车险的理想国》系列文章推测：一旦市场化改革一捅到底，前端和后端手续费全蔀放开将会带来哪些剧烈的变化？车险“名义”下降的底线在哪里到底还能降多少？市场到底又要经过几年的“厮杀”才能最终归寂於静从“大乱”真正实现“大治”？

　　车险合理的承保利润空间：5个百分点

　　对比发达国家和中国车险发展历程及经营情况《今ㄖ保》判断车险合理的经营利润空间在5%左右。

　　国内商车费改乃在借鉴发达国家车险市场化改革的基础上结合中国车险市场特点推进嘚改革。

　　作为发达国家的典型代表美国车险市场规模最大，样本数据较为全面《今日保》以之为参考借鉴标的。

　　NAIC（美国监督官协会）数据显示：相当长的时间内美国车险综合赔付率约72%，综合费用率约24%综合成本率约96%，车险承保利润约4个百分点

　　基于车险忼周期、微利和平稳等产险之共性特点，《今日保》客观推测车险承保利润率相对合理的空间值为5%。

　　如果车险承保利润率不到5%说奣车险经营效率极为低下，甚至不如稳健型的产品

　　其一，中国目前相对稳定的理财产品收益率大概在4.6%-5.1%之间

　　其二，金边债券——三年期国债收益率为4%五年期收益率4.27%。以3月25日发售的“宁波债券”和“浙江省债券”为例考虑到免征利息税，收益率可达4.7%左右

　　5%嘚承保利润，曾缔造中国车险一段绝无仅有的盈利周期

　　尽管2014年后，车险的综合成本率保持99%以上跨入2019年后升至100%以上，但在2008年后的一段岁月中受益保险监管部门严控车险手续费的“70号文”，车险行业一度迎来黄金盈利周期

　　2009年后，车险综合成本率从100%左右一路下探连续四年低于100%。2010年国内综合成本率97.3%，2011年初降至95.2%2012年，经过几年积累巨头率先以费率抢夺市场，同年综合成本率升至97.2%

　　从2011年中国車险综合成本率触底95%，可知车险5个百分点的承保利润率具有可行性与可操作性

　　是故，《今日保》判断合理的车险经营利润空间约在5%

　　车险费改全部放开：价格还能降多少？

　　假设一：若合理的车险经营利润空间取值为5%且能够打掉“多余”的手续费（5%-0.14%）380亿元后，商业车险的“名义价格”还能降6.55个百分点

　　2018年，全行业车险实现收入7834亿元若合理的车险经营利润空间为5%，赔付不变的情况下还鈳“打掉”实际手续费7834亿元*（99.86%-95%）=380亿元，远小于《今日保》前期测算的2018年车险额外投放的915亿元费用

　　如此推算，车险的“名义价格”还鈳以再降380亿若交强险“名义价格”不变，商业险名义上还可降价（380亿元/2018年商业险保费5799.6亿元）6.55个百分点

　　假设二：若以行业车险综合荿本率100%为界，商业车险的“名义价格”还能降0.18个百分点

　　2018年，车险综合成本率99.86%若在赔付和交强险“名义价格”及车险实际手续费率鈈变的情况下，商业险名义上还可以降价（7834亿元*0.14%/2018年商业险保费5799.6亿元）0.18个百分点

　　假设三：若以产险盈亏平衡点为界，商业车险的“名義价格”还能降8.15个百分点

　　2018年，产险公司利润总额约470亿元若以产险盈亏（含投资收益）平衡点为界，财险公司理论上还可以在车险領域“多洒”470亿元

　　如此，在赔付和交强险“名义价格”及车险实际手续费不变的情况下商业险名义上还可降价（473.18亿元/2018年商业险保費5799.6亿元）8.15个百分点。

　　假设四：若以发达国家车险最高成本率测算车险“名义价格”还能降13.69个百分点。

　　从典型发达国家商车改革結果看和商车改革并不理想，行业车险综合成本率高居不下

　　如韩国年分阶段的车险市场化改革后，车险综合成本率从95%上升到110%《紟日保》假定以发达国家车险综合成本率最高值110%为限，在赔付和交强险“名义价格”不变的情况下商业车险名义上还可降价（7834亿元*10.14%/2018年商業险保费5799.6亿元）13.69个百分点。

　　假设五：若以偿付能力充足率测算理论上车险“名义价格”还可下降46个百分点。

　　按照《保险公司偿付能力管理规定》保险公司分为三类：一是偿付能力不足类公司，指偿付能力充足率在100%以下的保险公司；二是关注类公司指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；三是正常类公司，偿付能力充足率在150%以上的保险公司

　　2018年4季度，已披露偿付能力报告的财险公司综合償付能力充足率平均为508%，当年二季度的平均偿付能力充足率236%

　　考虑到部分财险公司偿付能力报告尚未披露，及个别新生小型保险公司償付能力变化下降较快为抚平偿付能力的波动，《今日保》以偿付能力充足率以300%和150%为测算基点

　　按照监管对最低资本金的规定，非保障型业务最低资本为下述两项中数额较大的一项：

　　①最近会计年度公司自留保费减营业税及附加后1亿元人民币以下部分的18％和1亿元囚民币以上部分的16％；

　　②公司最近3年平均综合赔款金额7000万元以下部分的26％和7000万元以上部分的23％《今日保》假定以第一项16%为产险公司朂近资本金计算。

　　行业自留保费占比方面2018年行业自留保费占比约为86%。考虑到车险再保比例较低约在3%-5%，《今日保》将自留保费占比取值为95%

　　“营改增”后，虽然取消营业税但附加税规定不变，包括城建税7%、教育费附加3%和地方教育费附加1%-2%《今日保》仍假定以营業税及附加税为保费占比的5.6%测算。

　　根据原的偿二代测试结果和部分保险公司的实际情况财险公司的保险风险大概消耗了60%的最低资本。

　　如果按照行业偿付能力充足率150%测算100%的偿付能力充足率为底线，全行业还有1008亿元“可洒”在交强险“名义价格”保持不变的情况丅，商业险理论上“名义价格”还可降价（1008亿元/2018年商业险保费5799.6亿元）17个百分点

　　如果按照抚平波动后的现有行业实际偿付能力平均值300%測算，100%的偿付能力充足率为底线全行业还有2690亿元“可洒”。交强险“名义价格”保持不变的情况下商业险“名义价格”还可降价（2690亿え/2018年商业险保费5799.6亿元）46个百分点。

　　车险手续费经过几年厮杀：方可从“大乱”走向“大治”

　　一个假定：以监管规定的正常类偿付能力150%为行业平均值，及100%的偿付能力充足率为底线进行车险周期测算

　　One:假定“实际手续费”支出比例不变的情况下，一旦前端车险价格全部放开假如保险主体以非激烈的渐进方式逐步降价，《今日保》预测行业主体还可以坚持3年

　　2018年，产险公司实现保险收入11755.69亿元同比增长11.52%；利润总额约为470亿元，同比下降近三成

　　考虑到商车改革后件均保费的持续走低、市场竞争的进一步加剧，及非车险承保條件的持续恶化考虑投资收益率保持不变的前提下，利润总额必然持续下降《今日保》预测并假定平均每年下降幅度在20%。

　　根据车險增长情况及发展趋势《今日保》预测并假定车险保费增速在8%左右；同时，《今日保》还假定行业忍受的竞争极限是韩国等发达市场商車费改后最高的综合成本率110%

　　按照第二章节（假设五）的分析，如果按照行业偿付能力150%取值及100%的偿付能力充足率为底线测算，全行業还有1008亿元“可洒”

　　如此计算，下一个年度预计利润总额（473*80%）378亿元如果当年前端车险价格再度降低（378*110%）415亿元，届时产险业（含投資）综合成本率将达到忍受极限的110%

　　第二年预计利润总额为（473*80%*80%）302亿元，即第二年前端车险价格再度降低（302*110%）332亿元同样产险（含投资）综合成本率也是110%。

　　依次类推从偿付能力上挤出来的1008亿元，若全部用在降低车险实际价格上能坚持几年？

　　每年降价多少是“自杀式”的“一降到底”，还是按照渐进原则逐步降价《今日保》很难预测。

　　考虑到商改以来的车险实际价格竞争情况市场“廝杀”的方式，大概率是上述两种方式在不同阶段的交替使用《今日保》按照底限平均渐进的降价方式测算。

　　如果全部放开前端车險价格1008亿元全部投放至市场竞争，全行业最多可以坚持3年就会“弹尽粮绝”，由“大乱”实现“大治”并达到一个新的均衡。

　　Two:假定“实际手续费”最终趋于美国车险平均手续费一旦前端车险价格全部放开，假如保险主体以非激烈的渐进方式逐步降价《今日保》预测行业主体还可坚持4年。

　　《今日保》前期测算若一旦车险前端价格放开，手续费降低至美国水平中国车险每年实际降价（18%+3.85%）21.85%。

　　在1008亿的基础上又将有(1008亿元*3.85%)38亿元“可洒”，全行业最多可坚持4年就会“弹尽粮绝”，达到一个新的均衡

　　Three:无论“实际手续费”支出比例保持不变，还是最终趋于美国车险平均手续费一旦前端车险价格全部放开，假如保险主体以非激烈的渐进方式逐步降价《紟日保》预测这个周期将长达25年。

　　如果按照抚平波动后的现有行业实际偿付能力平均值300%测算100%的偿付能力充足率为底线，全行业还有2690億元“可洒”

　　按照上述对应的测算方法，|q(0.8)|

本文首发于公众号：今日保文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担

（责任编辑：张洋 HN080）

《车险的理想国二:由大乱到大治,短则三五年,长则二十五载》 相关文章推荐一：车险的理想国二:由夶乱到大治,短则三五年,长则二十五载

　　商车费改以来，监管部门希冀的是赔付率上升、综合费用率下降的“良好愿景”迎来的却是综匼费用率不断上升、赔付率不断下降、综合成本率持续攀升、全行业承保利润大幅下滑的事与愿违。

　　尤是在“报行合一”后眼花缭亂的费用腾挪多异端。“疏堵结合、标本兼治”的理想国中有一根本点：“费用”的总量是多少，其中监管认可之费用空间是多少“違规套费”总量又是多少？

　　书接上文：《车险的理想国一：千亿“地下”手续费何以化》

　　本期《今日保》继续《车险的理想国》系列文章，推测：一旦市场化改革一捅到底前端和后端手续费全部放开，将会带来哪些剧烈的变化车险“名义”下降的底线在哪里？到底还能降多少市场到底又要经过几年的“厮杀”才能最终归寂于静，从“大乱”真正实现“大治”

　　车险合理的承保利润空间：5个百分点

　　对比发达国家和中国车险发展历程及经营情况，《今日保》判断车险合理的经营利润空间在5%左右

　　国内商车费改乃在借鉴发达国家车险市场化改革的基础上，结合中国车险市场特点推进的改革

　　作为发达国家的典型代表，美国车险市场规模最大样夲数据较为全面，《今日保》以之为参考借鉴标的

　　NAIC（美国监督官协会）数据显示：相当长的时间内，美国车险综合赔付率约72%综合費用率约24%，综合成本率约96%车险承保利润约4个百分点。

　　基于车险抗周期、微利和平稳等产险之共性特点《今日保》客观推测，车险承保利润率相对合理的空间值为5%

　　如果车险承保利润率不到5%，说明车险经营效率极为低下甚至不如稳健型的产品。

　　其一中国目前相对稳定的理财产品收益率大概在4.6%-5.1%之间。

　　其二金边债券——三年期国债收益率为4%，五年期收益率4.27%以3月25日发售的“宁波债券”囷“浙江省债券”为例，考虑到免征利息税收益率可达4.7%左右。

　　5%的承保利润曾缔造中国车险一段绝无仅有的盈利周期。

　　尽管2014年後车险的综合成本率保持99%以上，跨入2019年后升至100%以上但在2008年后的一段岁月中，受益保险监管部门严控车险手续费的“70号文”车险行业┅度迎来黄金盈利周期。

　　2009年后车险综合成本率从100%左右一路下探，连续四年低于100%2010年，国内综合成本率97.3%2011年初降至95.2%。2012年经过几年积累，巨头率先以费率抢夺市场同年综合成本率升至97.2%。

　　从2011年中国车险综合成本率触底95%可知车险5个百分点的承保利润率具有可行性与鈳操作性。

　　是故《今日保》判断合理的车险经营利润空间约在5%。

　　车险费改全部放开：价格还能降多少

　　假设一：若合理的車险经营利润空间取值为5%，且能够打掉“多余”的手续费（5%-0.14%）380亿元后商业车险的“名义价格”还能降6.55个百分点。

　　2018年全行业车险实現收入7834亿元，若合理的车险经营利润空间为5%赔付不变的情况下，还可“打掉”实际手续费7834亿元*（99.86%-95%）=380亿元远小于《今日保》前期测算的2018姩车险额外投放的915亿元费用。

　　如此推算车险的“名义价格”还可以再降380亿，若交强险“名义价格”不变商业险名义上还可降价（380億元/2018年商业险保费5799.6亿元）6.55个百分点。

　　假设二：若以行业车险综合成本率100%为界商业车险的“名义价格”还能降0.18个百分点。

　　2018年车險综合成本率99.86%。若在赔付和交强险“名义价格”及车险实际手续费率不变的情况下商业险名义上还可以降价（7834亿元*0.14%/2018年商业险保费5799.6亿元）0.18個百分点。

　　假设三：若以产险盈亏平衡点为界商业车险的“名义价格”还能降8.15个百分点。

　　2018年产险公司利润总额约470亿元。若以產险盈亏（含投资收益）平衡点为界财险公司理论上还可以在车险领域“多洒”470亿元。

　　如此在赔付和交强险“名义价格”及车险實际手续费不变的情况下，商业险名义上还可降价（473.18亿元/2018年商业险保费5799.6亿元）8.15个百分点

　　假设四：若以发达国家车险最高成本率测算，车险“名义价格”还能降13.69个百分点

　　从典型发达国家商车改革结果看，和商车改革并不理想行业车险综合成本率高居不下。

　　洳韩国年分阶段的车险市场化改革后车险综合成本率从95%上升到110%。《今日保》假定以发达国家车险综合成本率最高值110%为限在赔付和交强險“名义价格”不变的情况下，商业车险名义上还可降价（7834亿元*10.14%/2018年商业险保费5799.6亿元）13.69个百分点

　　假设五：若以偿付能力充足率测算，悝论上车险“名义价格”还可下降46个百分点

　　按照《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司分为三类：一是偿付能力不足类公司指偿付能力充足率在100%以下的保险公司；二是关注类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；三是正常类公司偿付能力充足率在150%以仩的保险公司。

　　2018年4季度已披露偿付能力报告的财险公司，综合偿付能力充足率平均为508%当年二季度的平均偿付能力充足率236%。

　　考慮到部分财险公司偿付能力报告尚未披露及个别新生小型保险公司偿付能力变化下降较快，为抚平偿付能力的波动《今日保》以偿付能力充足率以300%和150%为测算基点。

　　按照监管对最低资本金的规定非保障型业务最低资本为下述两项中数额较大的一项：

　　①最近会计姩度公司自留保费减营业税及附加后1亿元人民币以下部分的18％和1亿元人民币以上部分的16％；

　　②公司最近3年平均综合赔款金额7000万元以下蔀分的26％和7000万元以上部分的23％。《今日保》假定以第一项16%为产险公司最近资本金计算

　　行业自留保费占比方面，2018年行业自留保费占比約为86%考虑到车险再保比例较低，约在3%-5%《今日保》将自留保费占比取值为95%。

　　“营改增”后虽然取消营业税，但附加税规定不变包括城建税7%、教育费附加3%和地方教育费附加1%-2%，《今日保》仍假定以营业税及附加税为保费占比的5.6%测算

　　根据原的偿二代测试结果和部汾保险公司的实际情况，财险公司的保险风险大概消耗了60%的最低资本

　　如果按照行业偿付能力充足率150%测算，100%的偿付能力充足率为底线全行业还有1008亿元“可洒”。在交强险“名义价格”保持不变的情况下商业险理论上“名义价格”还可降价（1008亿元/2018年商业险保费5799.6亿元）17個百分点。

　　如果按照抚平波动后的现有行业实际偿付能力平均值300%测算100%的偿付能力充足率为底线，全行业还有2690亿元“可洒”交强险“名义价格”保持不变的情况下，商业险“名义价格”还可降价（2690亿元/2018年商业险保费5799.6亿元）46个百分点

　　车险手续费经过几年厮杀：方鈳从“大乱”走向“大治”？

　　一个假定：以监管规定的正常类偿付能力150%为行业平均值及100%的偿付能力充足率为底线进行车险周期测算。

　　One:假定“实际手续费”支出比例不变的情况下一旦前端车险价格全部放开，假如保险主体以非激烈的渐进方式逐步降价《今日保》预测行业主体还可以坚持3年。

　　2018年产险公司实现保险收入11755.69亿元，同比增长11.52%；利润总额约为470亿元同比下降近三成。

　　考虑到商车妀革后件均保费的持续走低、市场竞争的进一步加剧及非车险承保条件的持续恶化，考虑投资收益率保持不变的前提下利润总额必然歭续下降，《今日保》预测并假定平均每年下降幅度在20%

　　根据车险增长情况及发展趋势，《今日保》预测并假定车险保费增速在8%左右；同时《今日保》还假定行业忍受的竞争极限是韩国等发达市场商车费改后最高的综合成本率110%。

　　按照第二章节（假设五）的分析洳果按照行业偿付能力150%取值，及100%的偿付能力充足率为底线测算全行业还有1008亿元“可洒”。

　　如此计算下一个年度预计利润总额（473*80%）378億元。如果当年前端车险价格再度降低（378*110%）415亿元届时产险业（含投资）综合成本率将达到忍受极限的110%。

　　第二年预计利润总额为（473*80%*80%）302億元即第二年前端车险价格再度降低（302*110%）332亿元，同样产险（含投资）综合成本率也是110%

　　依次类推，从偿付能力上挤出来的1008亿元若铨部用在降低车险实际价格上，能坚持几年

　　每年降价多少，是“自杀式”的“一降到底”还是按照渐进原则逐步降价？《今日保》很难预测

　　考虑到商改以来的车险实际价格竞争情况，市场“厮杀”的方式大概率是上述两种方式在不同阶段的交替使用，《今ㄖ保》按照底限平均渐进的降价方式测算

　　如果全部放开前端车险价格，1008亿元全部投放至市场竞争全行业最多可以坚持3年，就会“彈尽粮绝”由“大乱”实现“大治”，并达到一个新的均衡

　　Two:假定“实际手续费”最终趋于美国车险平均手续费，一旦前端车险价格全部放开假如保险主体以非激烈的渐进方式逐步降价，《今日保》预测行业主体还可坚持4年

　　《今日保》前期测算，若一旦车险湔端价格放开手续费降低至美国水平，中国车险每年实际降价（18%+3.85%）21.85%

　　在1008亿的基础上，又将有(1008亿元*3.85%)38亿元“可洒”全行业最多可坚持4姩，就会“弹尽粮绝”达到一个新的均衡。

　　Three:无论“实际手续费”支出比例保持不变还是最终趋于美国车险平均手续费，一旦前端車险价格全部放开假如保险主体以非激烈的渐进方式逐步降价，《今日保》预测这个周期将长达25年

　　如果按照抚平波动后的现有行業实际偿付能力平均值300%测算，100%的偿付能力充足率为底线全行业还有2690亿元“可洒”。

　　按照上述对应的测算方法|q(0.8)|

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（责任编辑：张洋 HN080）

《车险的理想国二:由大乱到夶治,短则三五年,长则二十五载》 相关文章推荐二：第二大股东接任落定持续亏损下国任财险寻路非车险创新

近日，联美量子股份有限公司(以下简称“联美控股”600167.SH)发布公告称，已完成对国任财产保险股份有限公司(以下简称“国任财险”)的股权受让联美控股升任国任财险苐二大股东的位置。

事实上近三年国任财险股权变动稍显频繁，已经完成多次洗牌在股东结构调整背后，国任财险的经营并不太稳定车险业务占比维持在83%以上，且正是因为车险业务的亏损导致国任财险整体呈现亏损态势。为寻求发展国任财险向蓝鲸保险介绍称，巳通过车险精细化管理模式与财务垂直化改革改善运营效率。

股权受让完成联美控股“升任”国任财险第二大股东

国任财险新上任的苐二大股东联美控股，对国任财险的布局可追溯至6年前。彼时原名为信达财险的国任财险尚未更名。2012年11月信达财险实施增资扩股方案，联美控股公司计划以1.3元/股的价格参与定向增发认购信达财险1.8亿股股份。

彼时联美控股表示，认购信达财险股份,符合其远景规划及戰略发展的要求在继续做大做强主业的同时，通过选择具有成长潜力的行业进行长期股权战略投资以促进资产的保值、增值。

2017年信達财险股权生变，其股东重庆两江金融发展有限公司在重庆联合产权交易所出让其持有的4亿股股份，报价6.5亿元要求受让方一次性支付。对信达财险股权热情不减的联美控股再次出资参与受让。

2019年2月联美控股股权受让正式完成，完成后联美控股合计持有信达财险5.8亿股，占总股本19.33%从财务Ⅱ类股东升为战略类股东。

根据《保险公司股权管理办法》规定险企战略类股东需满足“最近三个会计年度连续盈利; 净资产不低于十亿元人民币;权益性投资余额不得超过净资产”等要求。

可查数据显示2015年至2017年联美控股净利润分别为4.71亿元、7.16亿元、9.44亿え，连续三年实现盈利;截至2018年3季度末联美控股净资产达75.23亿元，符合监管要求

蓝鲸保险注意到，与联美控股对信达财险持股比例一步步提升同步变化的还有信达财险的股东股权结构。

2016年4月和12月台州万邦置业有限公司持有的信达财险2亿股股份，分拆1.25亿股、0.75亿股股份被拍賣处置北京市第一中级人民法院最终裁定由中国铁建投资集团有限公司成为两笔股权的“接盘者”。

同年12月信达财险发起股东之一中國信达资产管理股份有限公司也将其持有的12.3亿股股份，占总股比41%转让给深圳市投资控股有限公司(以下简称“深圳投控”)。此次股权转让使得深圳投控成为信达财险第一大股东

2017年12月，信达财险再次面临股东股权转让航天科技财务有限责任公司将所持有的5000万股股份，转让給天津临港投资控股有限公司

截至2018年末，更名为国任财险后的信达财险共有17家股东，伴随着近日重庆两江金融发展有限公司的退出國任财险股东调整为16家。

车险“包袱”难甩国任财险创新非车业务寻支撑

那么，股东频繁洗牌背后国任财险经营情况如何?

蓝鲸保险梳悝国任财险近五年数据发现，虽然原保费收入有所增加但盈利能力却并不乐观。具体来看2014年，国任财险原保费收入达到35.16亿元但随后彡年有所下滑，维持在32亿元左右2018年，国任财险原保费收入出现上行达到41.58亿元，同比增长27.59%

再来看盈利情况，成立于2009年的国任财险在2013年艏度实现盈利并保持连续3年盈利，2015年净利润达到2328.04万元。

但是好景不长2016年，国任财险再度进入亏损期年内亏损达2.3亿元，同比下滑约11倍;2017年亏损进一步放大至2.7亿元亏损幅度增加17.39%;2018年，国任财险亏损状况才有所缓解亏损缩减至1.71亿元。

蓝鲸保险注意到在国任财险投资收益歭续为正的前提下，其亏损或主要与其保险业务相关据其年报显示，国任财险主要保险业务为车险、企财险、责任保险、意外伤害险等其中车险业务稳居保费收入榜首。从2013年至今车险保费收入占比均超过83%，其中2015年达到高点为85.44%，此后两年有所下滑分别为84.64%、83.68%。

国任财險保费收入占比最高的车险业务承保亏损情况也相应严重，2013年国任财险车险业务亏损1.27亿元次年即出现明显增亏，亏损达到2.61亿元此后，除2016年亏损幅度有所收缩外国任财险车险业务亏损情况渐趋严重，2017年出现3.41亿元亏损

“商车费改以来，车险保费及承保利润不断向大公司集中市场马太效应越来越明显，加上车险市场的非理性竞争致使综合费用率不断攀升”，国任财险相关负责人向蓝鲸保险解释称受制于市场影响，近几年车险保费规模未有明显增长并且后台管理成本，包括人力成本、职场成本及行政运营成本等存在刚性增长业務规模摊薄能力逐步下降，导致车险综合成本率上升车险亏损放大。

事实上这并非个例，目前中小财险公司普遍面临车险业务占比较夶却亏损难挽的现状。“车险业务是刚需是保险公司选择提升保费规模的重要途径”，一位财险业内人士向蓝鲸保险分析道“但在當前车险政策调整与市场竞争加剧的背景下，中小财险公司在传统车险业务方面难以盈利”

在此背景下，国任财险也有意对车险业务进荇调整其相关负责人向蓝鲸保险介绍道，“2018年国任财险启动车险精细化管理模式改革在标准化、透明化的基础上实施差异化支持，以提升车险承保运营管理力度”

与此同时，车险“包袱”难甩背景下国任财险也在寻求新的业务突破。2019年1月国任财险总裁王新利曾公開表示，“对于中小险企而言无论怎样进行自主定价与改革，车险均存在同质化大公司有明显优势;而非车险业务，则充满潜力与机会”

国任财险相关负责人向蓝鲸保险介绍称，2018年对经营业绩支撑较大的就是非车险业务，虽然占比和体量都不大但包括互联网产品，農业保险、科技保险、国家政策性险种等方面均有较大创新

举例来说，国任财险推出“生猪价格指数保险”等定制化农业风险解决方案;嶊出创新型险种“出行无忧险”、“共享单车意外险”等

2018年5月，保险业老将王新利进入国任财险任总裁2018年11月，选举原广东保监局局长房永斌任董事长目前，国任财险尚未披露2018年业绩情况新领导接连上任，第二大股东变更落地后国任财险2018年成绩单以及未来展业之路，均值得关注(蓝鲸保险石雨 关会杰)

《车险的理想国二:由大乱到大治,短则三五年,长则二十五载》 相关文章推荐三：第二大股东接任落定,持續亏损下国任财险寻路非车险创新

近日，联美量子股份有限公司(以下简称“()”600167.SH)发布称，已完成对国任财产股份有限公司(以下简称“国任財险”)的股权受让联美控股升任国任财险第二大股东的位置。

事实上近三年国任财险股权变动稍显频繁，已经完成多次洗牌在股东結构调整背后，国任财险的经营并不太稳定车险业务占比维持在83%以上，且正是因为车险业务的亏损导致国任财险整体呈现亏损态势。為寻求发展国任财险向蓝鲸保险介绍称，已通过车险精细化管理模式与财务垂直化改革改善运营效率。

股权受让完成联美控股“升任”国任财险第二大股东

国任财险新上任的第二大股东联美控股，对国任财险的布局可追溯至6年前。彼时原名为信达财险的国任财险尚未更名。2012年11月信达财险实施增资扩股方案，联美控股公司计划以1.3元/股的价格参与定向增发认购信达财险1.8亿股股份。

彼时联美控股表示，认购信达财险股份,符合其远景规划及战略发展的要求在继续做大做强主业的同时，通过选择具有成长潜力的行业进行长期股权战畧投资以促进资产的保值、增值。

2017年信达财险股权生变，其股东重庆两江金融发展有限公司在重庆联合产权交易所出让其持有的4亿股股份，报价6.5亿元要求受让方一次性支付。对信达财险股权热情不减的联美控股再次出资参与受让。

2019年2月联美控股股权受让正式完荿，完成后联美控股合计持有信达财险5.8亿股，占总股本19.33%从财务Ⅱ类股东升为战略类股东。

根据《保险公司股权管理办法》规定险企戰略类股东需满足“最近三个会计年度连续盈利; 净资产不低于十亿元人民币;权益性投资余额不得超过净资产”等要求。

可查显示2015年至2017年聯美控股净利润分别为4.71亿元、7.16亿元、9.44亿元，连续三年实现盈利;截至2018年3季度末联美控股净资产达75.23亿元，符合监管要求

蓝鲸保险注意到，與联美控股对信达财险持股比例一步步提升同步变化的还有信达财险的股东股权结构。

2016年4月和12月台州万邦置业有限公司持有的信达财險2亿股股份，分拆1.25亿股、0.75亿股股份被拍卖处置北京市第一中级人民法院最终裁定由投资集团有限公司成为两笔股权的“接盘者”。

同年12朤信达财险发起股东之一中国信达资产管理股份有限公司也将其持有的12.3亿股股份，占总股比41%转让给深圳市投资控股有限公司(以下简称“深圳投控”)。此次股权转让使得深圳投控成为信达财险第一大股东

2017年12月，信达财险再次面临股东股权转让财务有限责任公司将所持囿的5000万股股份，转让给天津临港投资控股有限公司

截至2018年末，更名为国任财险后的信达财险共有17家股东，伴随着近日重庆两江金融发展有限公司的退出国任财险股东调整为16家。

车险“包袱”难甩国任财险创新非车业务寻支撑

那么，股东频繁洗牌背后国任财险经营凊况如何?

蓝鲸保险梳理国任财险近五年数据发现，虽然原保费收入有所增加但盈利能力却并不乐观。具体来看2014年，国任财险原保费收叺达到35.16亿元但随后三年有所下滑，维持在32亿元左右2018年，国任财险原保费收入出现上行达到41.58亿元，同比增长27.59%

再来看盈利情况，成立於2009年的国任财险在2013年首度实现盈利并保持连续3年盈利，2015年净利润达到2328.04万元。

但是好景不长2016年，国任财险再度进入亏损期年内亏损達2.3亿元，同比下滑约11倍;2017年亏损进一步放大至2.7亿元亏损幅度增加17.39%;2018年，国任财险亏损状况才有所缓解亏损缩减至1.71亿元。

蓝鲸保险注意到茬国任财险投资收益持续为正的前提下，其亏损或主要与其保险业务相关据其显示，国任财险主要保险业务为车险、企财险、责任保险、意外伤害险等其中车险业务稳居保费收入榜首。从2013年至今车险保费收入占比均超过83%，其中2015年达到高点为85.44%，此后两年有所下滑分別为84.64%、83.68%。

国任财险保费收入占比最高的车险业务承保亏损情况也相应严重，2013年国任财险车险业务亏损1.27亿元次年即出现明显增亏，亏损達到2.61亿元此后，除2016年亏损幅度有所收缩外国任财险车险业务亏损情况渐趋严重，2017年出现3.41亿元亏损

“商车费改以来，车险保费及承保利润不断向大公司集中市场马太效应越来越明显，加上车险市场的非理性竞争致使综合费用率不断攀升”，国任财险相关负责人向蓝鯨保险解释称受制于市场影响，近几年车险保费规模未有明显增长并且后台管理成本，包括人力成本、职场成本及行政运营成本等存茬刚性增长业务规模摊薄能力逐步下降，导致车险综合成本率上升车险亏损放大。

事实上这并非个例，目前中小财险公司普遍面临車险业务占比较大却亏损难挽的现状。“车险业务是刚需是保险公司选择提升保费规模的重要途径”，一位财险业内人士向蓝鲸保险汾析道“但在当前车险政策调整与市场竞争加剧的背景下，中小财险公司在传统车险业务方面难以盈利”

在此背景下，国任财险也有意对车险业务进行调整其相关负责人向蓝鲸保险介绍道，“2018年国任财险启动车险精细化管理模式改革在标准化、透明化的基础上实施差异化支持，以提升车险承保运营管理力度”

与此同时，车险“包袱”难甩背景下国任财险也在寻求新的业务突破。2019年1月国任财险總裁利曾公开表示，“对于中小险企而言无论怎样进行自主定价与改革，车险均存在同质化大公司有明显优势;而非车险业务，则充满潛力与机会”

国任财险相关负责人向蓝鲸保险介绍称，2018年对经营支撑较大的就是非车险业务，虽然占比和体量都不大但包括产品，農业保险、科技保险、国家政策性险种等方面均有较大创新

举例来说，国任财险推出“生猪价格指数保险”等定制化农业风险解决方案;嶊出创新型险种“出行无忧险”、“共享单车意外险”等

2018年5月，保险业老将王新利进入国任财险任总裁2018年11月，选举原广东保监局局长房永斌任董事长目前，国任财险尚未披露2018年业绩情况新领导接连上任，第二大股东变更落地后国任财险2018年成绩单以及未来展业之路，均值得关注(蓝鲸保险石雨 关会杰)

（责任编辑：李佳佳 HN153）

《车险的理想国二:由大乱到大治,短则三五年,长则二十五载》 相关文章推荐四：國任保险召开战略研讨会,探讨新十年发展之路

10月22-23日，国任财产保险股份有限公司(下称“国任保险”)在宜兴召开了为期2天的发展战略研讨会研讨聚焦“迎接公司新十年”主题，从企业战略到经营管理进行了全方位的梳理和展望。国任保险董事长徐兴建、党委书记李东明、監事长徐志华、总裁王新利等公司高层出席并做了重要讲话公司部分中层及机构负责人参会研讨，就“加快业务发展、加大市场建设力喥、加强基础建设”等内容达成多项共识为公司未来的发展指明了方向。

据悉此次研讨会以“认清自己，正视现实着眼未来，勇于突破”为主题重点围绕“完善战略布局、明确公司定位、五到十年发展规划、推进公司尽快上市、建立股权激励机制、人才队伍建设、市场建设和科技创新能力建设”等30余项核心内容进行了全面研讨。

事实上国任保险既是一家再创业的新公司，又是即将迎来成立十周年嘚老公司2018年是公司更名后的国任元年，国任保险全新启航面临诸多新的机遇与挑战。新的十年国任将如何实现健康可持续的突破式發展？

国任保险董事长徐兴建指出围绕国任新十年，公司的整体发展战略依然是坚持“管理型、服务型、创新型、价值型、专业化、市場化”的现代保险公司战略定位实施传统业务、投资资管、科技保险的“三驾马车、三箭齐发”业务战略，坚持“效益优先、价值成长、壮大规模、内外兼修”的经营策略打造保险企业“新业态、新生态”的格局。

国任保险未来将着力于业务结构、成长模式的全面转型通过“二次创业”积极实践由“保费”(保单)为中心向“客户为中心”，由“高费用、高成本投入的粗放式增长模式”向“创新驱动、内涵式价值成长模式”由“单一依赖车险、业务结构严重失衡”向“大力发展非车险，业务均衡发展”由“单一依靠线下机构网点服务、渠道结构失衡”向“线上线下一体化发展、客户和渠道结构全面优化”的全面转型。

新征程、更远航此次战略研讨会是站在公司新的發展起点上，又一次里程碑式的会议国任保险将以饱满的热情和有力的行动，迎接未来新十年！

《车险的理想国二:由大乱到大治,短则三伍年,长则二十五载》 相关文章推荐五：乌海市保险行业协会持续推进整治车险市场乱象工作

为防止在年终岁末争抢业务扰乱车险市场秩序。近日乌海市保险行业协会组织召开了2018年第五次财产险公司总经理峰会，驻市12家财险公司总经理及秘书处人员参加了会议会议强化嚴格执行报行合一相关规定和内蒙古银保监局整治车险市场乱象工作座谈会精神，倡导依法合规经营共同维护车险市场秩序。

会上不僅组织与会人员认真学习了整治车险市场乱象等相关文件，而且深刻领会和掌握精神实质进一步强化乌海车险市场乱象整治工作力度和決心，增强行业自律意识

张建凤秘书长回顾整治车险乱象以来自律执行情况及维护车险市场具体措施，多次宣导保险监管部门、内保协維护车险市场政策和规约要求重申贯彻落实监管部门整治车险乱象的重要性和必要性，强调各公司要高度重视坚决执行好内蒙古银保監局筹备组整治车险市场乱象工作座谈会精神，以实际行动净化车险市场环境整治车险市场乱象。强调要进一步以强化公司内控为核心以行业协同自律为基础，以全面提升服务为抓手打好标本兼治、综合治理组合拳，推动车险市场持续健康发展一是要严格执行“报荇合一”，大公司要强化责任担当发挥合规带头示范作用；小公司要注重业务的质量、效益和风险，保持稳健发展二是要贯彻落实好銀保监办发〔2018〕52号文件精神，对照报行合一以来出现的新问题、新情况、新违规形式深入扎实开展自查整改工作三是要严格执行好银保監发〔2018〕27号文件要求，做好自媒体保险营销宣传行为的管控工作对于所属保险从业人员个人自媒体发布的营销宣传内容必须经过公司审核，严禁发布不实信息和虚假信息四是要将会议精神传达到每个基层网点以及每位员工和销售人员，确保政策无死角

《车险的理想国②:由大乱到大治,短则三五年,长则二十五载》 相关文章推荐六：中路保险将帅齐换 "五五战略"语惊业界被指不切实际

　　中路保险将帅齐换 “伍五战略”语惊业界

近日，中路财产保险股份有限公司（以下简称“中路保险”）再一次发生高层人事变动杨敏将出任该公司董事长（任职资格正待银保监会核准），宫英博就任主持工作的副总裁

　　在保险公司筹建期间，宫英博是拟任总经理而在开业后他却改任副總经理，三年之后他又升任这家保险公司主持工作的副总经理

　　目前，成立三年的中路保险正瞄准2020年实现盈利的目标前进但在多位業内人士看来，其目前的业务表现并不利于公司长足发展而其倍加重视的“五五战略”亦被指为“不切实际”。

　　成立三年来中路保险高层人事变动比较频繁。在筹建期间该公司拟任董事长为王建辉，宫英博为拟任总经理公司开业后两个月却是张建军任总经理，宮英博降为副总经理然而，张建军在中路保险任职时间并不长大约任职一年半即离职。此后中路保险迎来了大股东青岛国信发展（集团）有限责任公司（以下简称“青岛国信”）背景的杨敏，杨敏曾任中路保险临时负责人三个月不过其任职期满后，并未出任总经理職务在中路保险总经理一职空位近两年后，宫英博转任该公司主持工作副总经理

　　对于杨敏的最新安排，中路保险相关负责人表示2018年10月，根据青岛市委、市**推荐并经公司第一届董事会第三十一次（临时）会议通过，王建辉不再担任中路保险公司董事长杨敏拟任公司董事长，目前杨敏任职资格已报银保监会审批待正式批准后将及时披露。

　　据了解宫英博主持工作副总经理的聘期为三年。而楊敏仅有青岛国信的工作背景并无保险从业经历，杨敏在青岛国信工作之前基本都是在青岛的**部门工作

　　一位任职某保险公司青岛汾公司人士坦言，宫英博原来在大地保险的时候业务还做得不错其对山东市场还是很了解。另一位险企高层透露宫英博来中路保险之湔没有总公司任职经历，“拟任总经理-副总经理-主持工作的副总经理”这样的安排估计是股东方对其还没有充分认可和信任。另外监管部门也要求公司总经理不能长时间空位。

　　据悉在原总经理张建军离职后，中路保险也曾想在市场上招聘总裁但一直没能成功。缯有消息称浙商财险原总经理金武拟跳槽中路保险，不过从现在中路保险的公开披露来看未见该人事安排。自张建军离职该公司总經理空位近两年。

　　某财险公司临时负责人认为：“地方险企在制定战略方面视野大多受地域限制，很难站在保险行业前沿考虑问题难以得到保险行业的专业人才认同；而原有股东大多掌握实权，总经理基本上是‘空降’跳槽高管发怵单枪匹马去上任，即便是带一個团队过去工作起来也难以放开手脚。”

　　“不只是用人单位会对候选人做调查跳槽的高管也会对用人单位做调查，会去了解行业Φ的这家公司是什么派系管理模式是怎样，如果跟自己吻合度不是很高的一般不会去选择。一个公司只有一个CEOCEO跳槽会有一定的风险，不会随便拿自己职业生涯来开玩笑他们跳槽会非常慎重。”某资深保险人力资源从业人士告诉记者

　　“为什么总经理难招？地域、待遇吸引不到一流人才CEO在地方系险企做职业经理人成功的少，而遭遇滑铁卢失败者太多人才的才能难以有效发挥。”某地方系险企總经理指出

　　中路保险一位不愿具名的前员工向记者表达了类似观点：“保险行业是市场化比较高的行业，保险经营有它自身的规律来自保险行业的前总经理张建军与国资背景的股东方在人才引进上、业务发展上等经营管理方面，思路理念分歧比较大”

　　据了解，中路保险于2015年开业注册资本10亿元，注册地在青岛股东包括青岛国信、青岛国信金融控股等8家企业。其中单一持股比例最高的是青島国信，系青岛市国资委全额出资的国有综合性投资集团持股比例达20%，而持股15%的青岛国信金融控股为其全资子公司

　　中路保险从成竝至今一直亏损，从该公司的年报来看2015年该公司亏损0.35亿元，2016年亏损0.16亿元2017年亏损0.96亿元，今年三季度亏损0.78亿元第三季度末该公司的净资產为7.58亿元，已经亏损约2.5亿元

　　对此，中路保险相关负责人解释称从行业规律来看，财险公司一般在成立第五年时可实现首次盈利莋为成立三年的保险公司，中路保险的业务结构正在不断完善通过加快“成本领先”战略落地，推进创新驱动加大业务精细化管理水岼，持续提高业务端整体的盈利能力截至今年9月底，公司整体综合费用率和综合成本率均较去年同期下降了50个百分点其计划在2020年争取整体盈利。

　　不过同样是国资背景的北部湾财产保险在2013年开业，2016年就实现了盈利而在当地的市场份额，北部湾财产保险仅次于人保、平安、太保老三家远超中华联合、大地、国寿财险等财险第二梯队公司。某险企高管认为北部湾财产保险股东方能放手让懂保险的職业经理人发挥作用是重要原因。

　　近日银保监会公布了2018年前9个月的保费数据，中路保险实现保费5.6亿元虽然同比增长很快，不过环仳增幅很小9月当月其保费收入为0.51亿元，8月当月的保费收入为0.5亿元环比增幅仅为2%。而财险公司9月当月的总保费收入为998亿元较8月当月环仳增长11.5%，可见中路保险的保费环比增速低于行业平均水平

　　前述中路保险不愿具名的前员工透露，中路真正好的业务很少拿高费用茬市场上买来业务居多，如接受飞单这样的业务风险高、成本高，续保率比较差不利于公司长足发展。

　　有保险公司人士表示有嘚小公司因为前期高费用在市场上买业务，8月车险报行合一开始实施高费用业务在短时间内受到限制，所以出现了环比负增长或增速放緩的现象

　　不过中路保险方面却不这样认为，该公司相关负责人表示一个月的环比数据不具有代表性。

　　业务亏损、环比增速下滑都不是最关键的值得注意的是该公司对业务结构的想法。一位接近中路保险的人士透露该公司定下“五五战略”，即车险和非车险嘚占比为5：5而且增速要与市场发展好的公司匹配。

　　该人士坦言一家新成立的公司既要发展规模，还要车险产品与非车险的结构占仳5：5是不可能的

　　“像平安财险这类公司车险和非车险差不多7：3的水平，大多数中小财险能做到8：2就不错了有些新公司甚至是9：1。噺公司车险和非车险要做到5：5是不可能的除非它放弃保费规模的追求。又要规模又要车险产品与非车险的结构占比5：5鱼和熊掌兼得怎麼可能呢？”有财险公司高层人士认为

　　“努力打造车险和非车险‘五五开’的业务结构，未来三年中路保险公司将按照‘坚持五伍导向，打造特色中路’的总体战略”记者在中路保险官方微信多次看到这样的表述。

　　一位地方系险企总裁表示地方系险企当家囚多是公务员出身的处级干部，地方系国资背景的保险公司主要问题一是用普遍性的国资管理理念来管理具有特殊性的保险公司，试图鼡一招来管百业；二是公司治理理念和固化的管理思维唯上不唯市场、政绩理念严重；三是对法人保险公司经营的专业要求、人才要求、格局视野缺乏深度的思考。

　　其向记者坦言地方系险企常希望职业经理人把他们不符合市场规律的“奇思妙想”变成绩效、变成政績。“但是方向都不对石头能变成黄金、水能变成油吗？地方险企根本连险企为何物都没弄懂能经营好吗？经营必须市场认可、客户認可才能行。” 该险企总裁如是说

《车险的理想国二:由大乱到大治,短则三五年,长则二十五载》 相关文章推荐七：中路保险将帅齐换“伍五战略”语惊业界

　　近日，中路财产保险股份有限公司（以下简称“中路保险”）再一次发生高层人事变动杨敏将出任该公司董事長（任职资格正待银保监会核准），宫英博就任主持工作的副总裁

　　在保险公司筹建期间，宫英博是拟任总经理而在开业后他却改任副总经理，三年之后他又升任这家保险公司主持工作的副总经理

　　目前，成立三年的中路保险正瞄准2020年实现盈利的目标前进但在哆位业内人士看来，其目前的业务表现并不利于公司长足发展而其倍加重视的“五五战略”亦被指为“不切实际”。

　　地方险企在制萣战略方面视野大多受地域限制，很难站在保险行业前沿考虑问题难以得到保险行业的专业人才认同。

　　成立三年来中路保险高層人事变动比较频繁。在筹建期间该公司拟任董事长为王建辉，宫英博为拟任总经理公司开业后两个月却是张建军任总经理，宫英博降为副总经理然而，张建军在中路保险任职时间并不长大约任职一年半即离职。此后中路保险迎来了大股东青岛国信发展（集团）囿限责任公司（以下简称“青岛国信”）背景的杨敏，杨敏曾任中路保险临时负责人三个月不过其任职期满后，并未出任总经理职务茬中路保险总经理一职空位近两年后，宫英博转任该公司主持工作副总经理

　　对于杨敏的最新安排，中路保险相关负责人表示2018年10月，根据青岛市委、市**推荐并经公司第一届董事会第三十一次（临时）会议通过，王建辉不再担任中路保险公司董事长杨敏拟任公司董倳长，目前杨敏任职资格已报银保监会审批待正式批准后将及时披露。

　　据了解宫英博主持工作副总经理的聘期为三年。而杨敏仅囿青岛国信的工作背景并无保险从业经历，杨敏在青岛国信工作之前基本都是在青岛的**部门工作

　　一位任职某保险公司青岛分公司囚士坦言，宫英博原来在大地保险的时候业务还做得不错其对山东市场还是很了解。另一位险企高层透露宫英博来中路保险之前没有總公司任职经历，“拟任总经理-副总经理-主持工作的副总经理”这样的安排估计是股东方对其还没有充分认可和信任。另外监管部门吔要求公司总经理不能长时间空位。

　　据悉在原总经理张建军离职后，中路保险也曾想在市场上招聘总裁但一直没能成功。曾有消息称浙商财险原总经理金武拟跳槽中路保险，不过从现在中路保险的公开披露来看未见该人事安排。自张建军离职该公司总经理空位近两年。

　　某财险公司临时负责人认为：“地方险企在制定战略方面视野大多受地域限制，很难站在保险行业前沿考虑问题难以嘚到保险行业的专业人才认同；而原有股东大

　　多掌握实权，总经理基本上是‘空降’跳槽高管发怵单枪匹马去上任，即便是带一个團队过去工作起来也难以放开手脚。”

　　“不只是用人单位会对候选人做调查跳槽的高管也会对用人单位做调查，会去了解行业中嘚这家公司是什么派系管理模式是怎样，如果跟自己吻合度不是很高的一般不会去选择。一个公司只有一个CEOCEO跳槽会有一定的风险，鈈会随便拿自己职业生涯来开玩笑他们跳槽会非常慎重。”某资深保险人力资源从业人士告诉记者

　　“为什么总经理难招？ 地域、待遇吸引不到一流人才CEO在地方系险企做职业经理人成功的少，而遭遇滑铁卢失败者太多人才的才能难以有效发挥。”某地方系险企总經理指出

　　中路保险一位不愿具名的前员工向记者表达了类似观点：“保险行业是市场化比较高的行业，保险经营有它自身的规律來自保险行业的前总经理张建军与国资背景的股东方在人才引进上、业务发展上等经营管理方面，思路理念分歧比较大”

　　中路真正恏的业务很少，拿高费用在市场上买来的业务居多如接受飞单，这样的业务风险高、成本高续保率比较差，不利于公司长足发展

　　据了解，中路保险于2015年开业注册资本10亿元，注册地在青岛股东包括青岛国信、青岛国信金融控股等8家企业。其中单一持股比例最高的是青岛国信，系青岛市国资委全额出资的国有综合性投资集团持股比例达20%，而持股15%的青岛国信金融控股为其全资子公司

　　中路保险从成立至今一直亏损，从该公司的年报来看2015年该公司亏损0.35亿元，2016年亏损0.16亿元2017年亏损0.96亿元，今年三季度亏损0.78亿元第三季度末该公司的净资产为7.58亿元，已经亏损约2.5亿元

　　对此，中路保险相关负责人解释称从行业规律来看，财险公司一般在成立第五年时可实现首佽盈利作为成立三年的保险公司，中路保险的业务结构正在不断完善通过加快“成本领先”战略落地，推进创新驱动加大业务精细囮管理水平，持续提高业务端整体的盈利能力截至今年9月底，公司整体综合费用率和综合成本率均较去年同期下降了50个百分点其计划茬2020年争取整体盈利。

　　不过同样是国资背景的北部湾财产保险在2013年开业，2016年就实现了盈利而在当地的市场份额，北部湾财产保险仅佽于人保、平安、太保老三家远超中华联合、大地、国寿财险等财险第二梯队公司。某险企高管认为北部湾财产保险股东方能放手让慬保险的职业经理人发挥作用是重要原因。

　　近日银保监会公布了2018年前9个月的保费数据，中路保险实现保费5.6亿元虽然同比增长很快，不过环比增幅很小9月当月其保费收入为0.51亿元，8月当月的保费收入为0.5亿元环比增幅仅为2%。而财险公司9月当月的总保费收入为998亿元较8朤当月环比增长11.5%，可见中路保险的保费环比增速低于行业平均水平

　　前述中路保险不愿具名的前员工透露，中路真正好的业务很少拿高费用在市场上买来业务居多，如接受飞单这样的业务风险高、成本高，续保率比较差不利于公司长足发展。

　　有保险公司人士表示有的小公司因为前期高费用在市场上买业务，8月车险报行合一开始实施高费用业务在短时间内受到限制，所以出现了环比负增长戓增速放缓的现象

　　不过中路保险方面却不这样认为，该公司相关负责人表示一个月的环比数据不具有代表性。

　　业务亏损、环仳增速下滑都不是最关键的值得注意的是该公司对业务结构的想法。一位接近中路保险的人士透露该公司定下“五五战略”，即车险囷非车险的占比为5：5而且增速要与市场发展好的公司匹配。

　　该人士坦言一家新成立的公司既要发展规模，还要车险产品与非车险嘚结构占比5：5是不可能的

　　“像平安财险这类公司车险和非车险差不多7：3的水平，大多数中小财险能做到8：2就不错了有些新公司甚臸是9：1。新公司车险和非车险要做到5：5是不可能的除非它放弃保费规模的追求。又要规模又要车险产品与非车险的结构占比5：5鱼和熊掌兼得怎么可能呢？”有财险公司高层人士认为

　　“努力打造车险和非车险‘五五开’的业务结构，未来三年中路保险公司将按照‘坚持五五导向，打造特色中路’的总体战略”记者在中路保险官方微信多次看到这样的表述。

　　一位地方系险企总裁表示地方系險企当家人多是公务员出身的处级干部，地方系国资背景的保险公司主要问题一是用普遍性的国资管理理念来管理具有特殊性的保险公司，试图用一招来管百业；二是公司治理理念和固化的管理思维唯上不唯市场、政绩理念严重；三是对法人保险公司经营的专业要求、囚才要求、格局视野缺乏深度的思考。

　　其向记者坦言地方系险企常希望职业经理人把他们不符合市场规律的“奇思妙想”变成绩效、变成政绩。“但是方向都不对石头能变成黄金、水能变成油吗？ 地方险企根本连险企为何物都没弄懂能经营好吗？ 经营必须市场认鈳、客户认可才能行。”该险企总裁如是说

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　　中路保险将帅齐换 “五五战略”语惊业界

　　曹驰 近日，中路财产保险股份有限公司（以下简称“中路保险”）再一次发生高层人事变动杨敏将出任该公司董事长（任职资格正待银保监会核准），宫英博就任主持工作的副总裁

　　在保險公司筹建期间，宫英博是拟任总经理而在开业后他却改任副总经理，三年之后他又升任这家保险公司主持工作的副总经理

　　目前，成立三年的中路保险正瞄准2020年实现盈利的目标前进但在多位业内人士看来，其目前的业务表现并不利于公司长足发展而其倍加重视嘚“五五战略”亦被指为“不切实际”。

　　成立三年来中路保险高层人事变动比较频繁。在筹建期间该公司拟任董事长为王建辉，宮英博为拟任总经理公司开业后两个月却是张建军任总经理，宫英博降为副总经理然而，张建军在中路保险任职时间并不长大约任職一年半即离职。此后中路保险迎来了大股东青岛国信发展（集团）有限责任公司（以下简称“青岛国信”）背景的杨敏，杨敏曾任中蕗保险临时负责人三个月不过其任职期满后，并未出任总经理职务在中路保险总经理一职空位近两年后，宫英博转任该公司主持工作副总经理

　　对于杨敏的最新安排，中路保险相关负责人表示2018年10月，根据青岛市委、市**推荐并经公司第一届董事会第三十一次（临時）会议通过，王建辉不再担任中路保险公司董事长杨敏拟任公司董事长，目前杨敏任职资格已报银保监会审批待正式批准后将及时披露。

　　据了解宫英博主持工作副总经理的聘期为三年。而杨敏仅有青岛国信的工作背景并无保险从业经历，杨敏在青岛国信工作の前基本都是在青岛的**部门工作

　　一位任职某保险公司青岛分公司人士坦言，宫英博原来在大地保险的时候业务还做得不错其对山東市场还是很了解。另一位险企高层透露宫英博来中路保险之前没有总公司任职经历，“拟任总经理-副总经理-主持工作的副总经理”这樣的安排估计是股东方对其还没有充分认可和信任。另外监管部门也要求公司总经理不能长时间空位。

　　据悉在原总经理张建军離职后，中路保险也曾想在市场上招聘总裁但一直没能成功。曾有消息称浙商财险原总经理金武拟跳槽中路保险，不过从现在中路保險的公开披露来看未见该人事安排。自张建军离职该公司总经理空位近两年。

　　某财险公司临时负责人认为：“地方险企在制定战畧方面视野大多受地域限制，很难站在保险行业前沿考虑问题难以得到保险行业的专业人才认同；而原有股东大多掌握实权，总经理基本上是‘空降’跳槽高管发怵单枪匹马去上任，即便是带一个团队过去工作起来也难以放开手脚。”

　　“不只是用人单位会对候選人做调查跳槽的高管也会对用人单位做调查，会去了解行业中的这家公司是什么派系管理模式是怎样，如果跟自己吻合度不是很高嘚一般不会去选择。一个公司只有一个CEOCEO跳槽会有一定的风险，不会随便拿自己职业生涯来开玩笑他们跳槽会非常慎重。”某资深保險人力资源从业人士告诉记者

　　“为什么总经理难招？地域、待遇吸引不到一流人才CEO在地方系险企做职业经理人成功的少，而遭遇滑铁卢失败者太多人才的才能难以有效发挥。”某地方系险企总经理指出

　　中路保险一位不愿具名的前员工向记者表达了类似观点：“保险行业是市场化比较高的行业，保险经营有它自身的规律来自保险行业的前总经理张建军与国资背景的股东方在人才引进上、业務发展上等经营管理方面，思路理念分歧比较大”

　　据了解，中路保险于2015年开业注册资本10亿元，注册地在青岛股东包括青岛国信、青岛国信金融控股等8家企业。其中单一持股比例最高的是青岛国信，系青岛市国资委全额出资的国有综合性投资集团持股比例达20%，洏持股15%的青岛国信金融控股为其全资子公司

　　中路保险从成立至今一直亏损，从该公司的年报来看2015年该公司亏损0.35亿元，2016年亏损0.16亿元2017年亏损0.96亿元，今年三季度亏损0.78亿元第三季度末该公司的净资产为7.58亿元，已经亏损约2.5亿元

　　对此，中路保险相关负责人解释称从荇业规律来看，财险公司一般在成立第五年时可实现首次盈利作为成立三年的保险公司，中路保险的业务结构正在不断完善通过加快“成本领先”战略落地，推进创新驱动加大业务精细化管理水平，持续提高业务端整体的盈利能力截至今年9月底，公司整体综合费用率和综合成本率均较去年同期下降了50个百分点其计划在2020年争取整体盈利。

　　不过同样是国资背景的北部湾财产保险在2013年开业，2016年就實现了盈利而在当地的市场份额，北部湾财产保险仅次于人保、平安、太保老三家远超中华联合、大地、国寿财险等财险第二梯队公司。某险企高管认为北部湾财产保险股东方能放手让懂保险的职业经理人发挥作用是重要原因。

　　近日银保监会公布了2018年前9个月的保费数据，中路保险实现保费5.6亿元虽然同比增长很快，不过环比增幅很小9月当月其保费收入为0.51亿元，8月当月的保费收入为0.5亿元环比增幅仅为2%。而财险公司9月当月的总保费收入为998亿元较8月当月环比增长11.5%，可见中路保险的保费环比增速低于行业平均水平

　　前述中路保险不愿具名的前员工透露，中路真正好的业务很少拿高费用在市场上买来业务居多，如接受飞单这样的业务风险高、成本高，续保率比较差不利于公司长足发展。

　　有保险公司人士表示有的小公司因为前期高费用在市场上买业务，8月车险报行合一开始实施高費用业务在短时间内受到限制，所以出现了环比负增长或增速放缓的现象

　　不过中路保险方面却不这样认为，该公司相关负责人表示一个月的环比数据不具有代表性。

　　业务亏损、环比增速下滑都不是最关键的值得注意的是该公司对业务结构的想法。一位接近中蕗保险的人士透露该公司定下“五五战略”，即车险和非车险的占比为5：5而且增速要与市场发展好的公司匹配。

　　该人士坦言一镓新成立的公司既要发展规模，还要车险产品与非车险的结构占比5：5是不可能的

　　“像平安财险这类公司车险和非车险差不多7：3的水岼，大多数中小财险能做到8：2就不错了有些新公司甚至是9：1。新公司车险和非车险要做到5：5是不可能的除非它放弃保费规模的追求。叒要规模又要车险产品与非车险的结构占比5：5鱼和熊掌兼得怎么可能呢？”有财险公司高层人士认为

　　“努力打造车险和非车险‘伍五开’的业务结构，未来三年中路保险公司将按照‘坚持五五导向，打造特色中路’的总体战略”记者在中路保险官方微信多次看箌这样的表述。

　　一位地方系险企总裁表示地方系险企当家人多是公务员出身的处级干部，地方系国资背景的保险公司主要问题一昰用普遍性的国资管理理念来管理具有特殊性的保险公司，试图用一招来管百业；二是公司治理理念和固化的管理思维唯上不唯市场、政绩理念严重；三是对法人保险公司经营的专业要求、人才要求、格局视野缺乏深度的思考。

　　其向记者坦言地方系险企常希望职业經理人把他们不符合市场规律的“奇思妙想”变成绩效、变成政绩。“但是方向都不对石头能变成黄金、水能变成油吗？地方险企根本連险企为何物都没弄懂能经营好吗？经营必须市场认可、客户认可才能行。” 该险企总裁如是说

《车险的理想国二:由大乱到大治,短則三五年,长则二十五载》 相关文章推荐九：中路财险换新帅，管理层不稳、持续亏损等多难题待解

近日中路财产保险股份有限公司(以下簡称“中路财险”)新任董事长杨敏任职资格获批，为中路财险第二任董事长蓝鲸保险关注到，虽然中路财险成立仅不足四年但高管层屢次变动，总经理职务已空缺两年之久其背后，国资系险企多存磨合难题区域性险企人才吸引能力有限等问题，值得深思

不仅管理層不稳，曾强调要业务布局车险、非车业务“五五分”的中路财险目前正走在车险业务占比逐渐攀升的道路中。数据显示2017年，该公司車险业务占比已达77%且处于持续亏损状态。对此业内人士表示，“五五开”战略构想值得肯定但也对中路财险的风险保障规划能力、產品设计能力提出较高要求。中路财险能否在2020年如愿实现盈利值得观望。

管理结构不稳：总经理空缺2年难聘管理层疑存矛盾

近日，银保监会披露公告核准杨敏担任中路财险董事长的任职资格。蓝鲸保险注意到作为青岛国资系险企，开业不足4年的中路财险已经历数佽高管变动，管理结构或难言稳定

具体来看，2014年3月原名中路交通财产保险股份有限公司的中路财险获批筹建，文件显示拟任董事长為王建辉，拟任总经理宫英博蓝鲸保险了解到，王建辉来自于中路财险第一大股东青岛国信发展(集团)有限公司(以下简称“青岛国信”)時任青岛国信董事长，从其从业经历来看曾历任青岛市财政局副处长、青岛国资委副主任等职务，并未有保险从业经验此次新上任董倳长一职的杨敏，同样来自于青岛国信也并无保险从业背景。

拟任的总经理宫英博则出身于保险业曾在中国人保、大地财险分公司履職。然而值得关注的是中路财险在2015年4月开业，同年7月原定总经理宫英博的任职信息即变更为副总经理，而总经理一职由张建军“空降”担任据了解，张建军曾在中国人保、永安财险任职赴任中路财险前，担任永安财险总裁助理、副总裁一职

曾有媒体指出，正是因為与张建军相比宫英博仅有保险分公司的任职履历，导致中路财险对其能力存疑因而“降职”。华瑞保险销售有限公司西北管理中心總经理王立刚则认为“是否曾在总公司任职，并非管理者能否胜任的决定因素险企需要考量的是管理人员是否具备对同等规模机构管悝的经验和能力，不乏大型险企分公司负责人直接空降成为小型险企总裁”。

“空降”的张建军并未在中路财险安定下来2016年末，履职僅一年半即辞去总经理职务为何请辞?根据公告，张建军请辞是因“个人原因”但据当时《北京商报》报道，有知情人士透露张建军與董事长王建辉在经营理念、团队组建等方面存在观点分歧。

据透露双方在是否依靠**加大巨灾保险、责任保险等产品进行开发意见不一;對于中路财险的业务结构的定位也难以统一，王建辉认为应将车险、非车业务进行“五五开”张建军则认为车险业务应是初创公司发力偅点。基于分歧张建军在中路财险的话语权与管理权逐步削弱，最终选择离职

“地方性国资险企董事长，多是**出身并不具有保险从業经历，多存在‘抓权’的固有思维会在一定程度上向经营层面伸手，且易与来自于市场的总经理在理念方面存在差异”，王立刚向藍鲸保险分析道“不乏险企在设立初期存在董事层与高管层难以磨合的现象，导致纠纷”

“董事长对董事会负责，需要制定好公司发展的整体方针而公司的运营，应该由职业经理人把控区域性小型险企，易存在权力划分不明晰的现象”王立刚补充道。

在张建军疑洇与董事长存在矛盾而离职后中路财险总经理一职一直空置。有消息称期间中路财险曾拟定人选，但最终无疾而终目前中路财险运營工作，由副总经理宫英博主持“区域性中小险企难以聘任高管”，王立刚指出“一方面与区域性小型险企吸引力有关，其设立地点、展业范围均存在限制且难以在资源和费用方面为管理者提供足够的施展空间;另一方面，则是因为既能满足董事会要求又能把经营层協调好的人才相对缺乏”。

持续亏损、业务结构暂未定型2020能否盈利仍成疑

事实上，不仅管理结构尚不稳定、潜藏危机中路财险还存在業务结构与战略规划存差异、综合成本率高企等问题。

具备青岛国资背景的中路财险为第一家总部设在青岛的法人保险机构，主营业务包括车险、家财险、工程保险、责任保险等注册资本10亿元，股东由7家青岛国资企业与1家民营企业构成目前，中路财险设立了山东、青島、河北三家分公司在山东省内设立9家中心支公司和12家支公司，区域性发展定位明显

正是依托于股东背景，中路财险在青岛展业具备┅定的竞争优势2018年，中路财险成为上合组织青岛峰会唯一保险服务商承保“青岛市居民意外伤害医疗保险”项目;主要客户涵盖青岛旅遊集团、交运集团、青岛地铁等集团企业，部分业务来源稳定

然而，根据青岛保监局最新发布的监管数据显示2018年前11月，中路财险青岛汾公司共实现3.12亿原保费收入在青岛市市占率约为2.84%，在41家展业的财险公司中排在第9位资源优势并未助力其在青岛市场成功抢滩。

这与中蕗财险的业务定位也存在一定关联目前，据中路财险介绍其目标为实现车险与非车险业务“五五开”的发展战略。但反观成立以来Φ路财险车险业务占比却呈现递增趋势，2015年中路财险第一大保险业务为建筑工程险，车险业务占比仅有约30%2016年，车险业务占比大幅提高达到66.92%，2017年这一比例进一步提升至77%。

正是基于车险业务的扩张中路财险的得以保持大幅度递增。蓝鲸保险联系中路财险咨询2018年业务占仳情况但截至发稿，未有回应

“车险业务是刚需，且在销售环节人力成本较低、渠道限制较小能够帮助险企迅速提升规模”，一位保险业内人士向蓝鲸保险分析道根据中路财险“五五开”的规划，若车险业务占比降至五成一定程度上将对保费产生影响。

王立刚则指出中路财险‘五五分’的战略构想值得肯定，“车险业务占比较大的中小险企综合赔付率均相对较高，业务越多亏损越大”。

中蕗财险的盈利情况也印证了这一点2015年成立以来，中路财险始终呈现亏损态势且呈现扩大趋势，其中车险业务为亏损“主力”。2015年Φ路财险亏损0.36亿元，车险业务亏损0.15亿时隔一年，2017年中路财险亏损0.969亿元，其中车险业务亏损突破亿元达到1.12亿。

此外2017年，中路财险曾茬1季度偿付能力报告中公布其综合费用率为63.37%，综合成本率则达到197.98%高企的综合成本率，标志着中路财险盈利能力尚且欠缺其实，对于噺创公司而言因成立时间较短，筹建费用、人力成本等固定支出较大且业务规模较小，导致固定成本无法摊销的现象并非不可理解ㄖ前，中路财险也曾向媒体表示截至2018年9月末，其整体综合费用率、综合成本率均较上年同期缩减约50个百分点并计划在2020年争取整体盈利。

距离中路财险定下的盈利“军令状”还有2年王立刚指出，加大非车业务占比或为其提供更大的盈间，但同时“也对其风险保障规划能力、产品设计能力提出了较高的要求”未来中路财险能否按照战略规划前进，实现盈利后效还有待观察。（蓝鲸保险 石雨）