会展保险险种新险种嘚研究与开发方朋!块forall#existniexist#(()lowastexist,minus(#,#代对肠(#,#(#肚exist!刘比lowastlowast(曾鸣自年我国成功申办ldquo年上海世博会rdquo以来,为会展业的发展带来了新机遇。近几年,我国会展业每年约有的增速以上海为例:一年,每年安排的各类大型会展竟达=多个,约平均每天一个而到了年,则呈现出了更猛的发展势头。然而,机遇总是与风险相伴,隨着会展业的不断发展,其中的风险也在不断增多会展业的风险具有较强的独特性,主要表现在单位时间内风险高度集中,并且呈多种风险因素交错状态。基于此,本文将先对会展业风险作一些分析,然后再探讨会展保险险种的新险种一、会展业的风险概括说来,会展业风险有如下幾类:一是物质损失风险。包括展品和各种物资从运输、安装、参展、拆除、再运输的整个过程中,由于自然灾害或意外事故引起的直接经济損失二是财务损失风险。包括参展财物在上述过程中遭受物质损失,或会展所在地发生诸如战争、恐怖袭击、环境污染和疾病爆发等灾难性事件,导致会展推迟或取消,从而给组织者或参展者造成的财务损失三是法律责任风险。包括会展组织者或参展者在会展过程中由于疏忽戓过失,造成其他方财产损失或人身伤亡,根据法律规定需要承担的赔偿责任四是人员损失风险。包括会展组织者和参展者的员工或临时雇傭人员,在会展过程中由于自然灾害或意外事故受到的人身伤害二、会展保险险种新险种cong保险险种历来被称为ldquo社会的稳定器rdquo,因此,我国保险險种业已出现了新的业务增长点,即cong宁改革开放制度middot发展middot管理ldquo会展保险险种rdquo。我国原来为会展业服务的保险险种险种只有展览会责任保险险種等,属于公众责任保险险种的范围在新的形势下,这样的承保面显然不够,必须借鉴国际上的先进经验,抓紧开发一些新险种,从而为会展业提供全方位的保险险种保障。会展保险险种可开发的新险种有:Alpha一Beta展品保险险种展品不同于普通财产,有的展品是珍品或孤品,价值连城有的展品嘚价值有时效性,因此,若能开发出符合展品特点的展品保险险种,广大参展商肯定会欢迎展品保险险种属于特种财产保险险种,其保险险种金額宜采用定值保险险种的方式来确定,而其保险险种期限通常就是展览期限。另外,在保险险种合同条款的设计中,应适当减少附合性条款,同时增加协商性条款的比例,以适应不同展品的个性化保险险种需求Alpha二Beta观展客意外伤害保险险种现代会展的一个显著特点是观展客的参与性。觀展客在参观展览时,不光用眼睛看,用耳朵听,而且往往还要亲自动手操作展品,以全方位地感受观展的效果然而,这样做的负面效应就是有可能在操作过程中遭到意外伤害。因此,可设计出一种观展客意外伤害保险险种由于其保险险种期限一般较短,所以保险险种费也会远低于门票价,利于观展客自愿选购。Alpha三Beta会展策划师责任保险险种前几年,我国国家劳动部门参照国际通行做法,推出了与火爆的会展经济相伴而生的新職业mdash会展策划师然而,正像律师、设计师等职业一样,会展策划师的活动过程中也包含着风险,他们工作中的失误,会给参展商及其他相关方带來经济损失。因此,会展策划师责任保险险种将能成为职业责任保险险种领域中的又一新成员Alpha四Beta会展设备安装与拆卸工程保险险种随着会展规模的不断扩大,会展设备的安装越来越复杂,其安装过程的风险也越来越大。但会展设备的安装与一般大型设备的安装有较大区别,它的工期较短,而且不久就要拆卸,其拆卸过程同样也包含风险因此,可以借鉴普通安装工程保险险种的形式,设计出一个会展设备安装与拆卸工程保險险种,在一份保险险种合同中,同时承保会展设备的安装与拆卸,从而使参展方的安装会展设备过程和拆卸会展设备过程同时得:middotChi?岁到保障。Alpha伍Beta会展融资信用保险险种上海市社会科学界第六届术年文集!度forall经济middot管理卷办会展与其他经济活动一样,需要先投人一定的资金而会展的规模越大,投人的资金将越多,因此,会展融资今后将越来越普遍。然而,会展融资的信用风险也是客观存在的,特别是今后会展的数量越多、办会展嘚单位越复杂,则会展融资的信用风险就会越显现所以开办会展融资信用保险险种,将能为会展业的可持续发展再助lsquo一臂之力。六#会展取消戓延迟保险险种。exist年春季,我国ldquo非典rdquo流行导致许多会展取消或延迟,使主办方蒙受了较大的经济损失对付这种因天灾人祸造成的偶发事件,國外专门有一种ldquo偶发事件保险险种rdquo。我们也可以设计一个会展取消或延迟保险险种,从而转移会展主办方及参展商因偶发事件造成的经营风險会展保险险种中的具体险种还应有许多,限于篇幅,在此就不一一列举了。另外,在国际保险险种市场上还有一种ldquo会展综合保险险种rdquo,可以包含多种具体险种,并可针对不同的客户,以附加条款的形式进行不同的险种组合三、新险种开发实例mdash会展策划师责任保险险种一#会展策划师概述目前,我国从事会展经营策划的各级管理人员约ni万人,而其中会展策划人才尤为重要。为此,前几年我国国家劳动部门参照国际上通行的做法,推出了会展策划师这一新职业,并制定了相关的资格考试制度会展策划师的主要工作是从事会展的市场调研、方案策划、销售和营运管悝等相关活动。二#会展策划师面临的风险与困扰()lowastmiddot,,亨minus了比如前所述,会展策划师职业的设立,为我国会展业的快速发展增添了生力军。然而,会展策划师的工作过程中也包含着众多风险,若有失误,就会给参展商及其他相关方带来较大的经济损失改革开放制度middot发展middot管理首先,我国的会展策划师既是会展的管理者,也是文化的表达者,必须左右脑并用,比如:如何确立主题,选择设计人员如何说服社会资源,并使他们得到回报等等。其次,每一个会展策划师都明白:运输、布展、融资等等,不管哪一项具体事务产生盲点,最后的受害者都是自己另外,我国的会展策划师还面对著来自管理体制和商业模式的双重困扰。Alpha三Beta会展策划师责任保险险种的具体开发鉴于以上分析,必须尽快推出我国的会展策划师责任保险险種其主要内容如下:Delta保险险种对象凡经国际或国内有关部门批准,取得会展策划师资格的自然人,均可作为本保险险种的被保险险种人。Delta保险險种责任在本保险险种单明细表中列明的保险险种期限或追溯期内,被保险险种人在中华人民共和国境内Alpha不包括港、澳、台地区Beta开展会展策劃业务时,因疏忽或过失给委托人造成损失,在本保险险种期限内,由委托人首次向被保险险种人提出索赔申请,依法应由被保险险种人承担赔偿責任时,保险险种人根据本保险险种合同的约定负责赔偿Delta保险险种费本保险险种的保险险种费为保险险种期限内被保险险种人的预计会展筞划业务收人与保险险种费率之乘积。该保险险种费为预收保险险种费,在本保险险种期满后日之内,被保险险种人应将保险险种期限内的实際业务收人以书面形式通知保险险种人,作为计算实际保险险种费的依据但是,保险险种人的实收保险险种费不得低于本保险险种合同中列奣的最低保险险种费。EpsilonDelta赔偿处理AlphaexistBeta被保险险种人向保险险种人申请赔偿时,应提交保险险种单正本、索赔申请、损失清单、事故责任人的执业資格证书、事故原因证明或裁决书、与委托人签订的书面委托合同的正本以及其他必要的有效单证材料AlphaBeta收到被保险险种人的索赔申请后,保险险种人应及时做出核定,对属于保险险种责任的,保险险种人应在与被保险险种人达成有关赔偿协议后日内,履行赔偿义务。AlphaBeta保险险种人进荇赔偿后,累计赔偿限额应相应减少被保险险种人需增加时,应补交保险险种费,由保险险种人出具批单批注。应补交的保险险种费为:原保险險种费Phi保险险种事故发生日至保险险种期限终止日之间的天数Gamma保险险种期限Alpha天BetaPhi增加的累计赔偿限额Gamma原累计赔偿限额左lsquomiddot内甲月了(四、会展保险险种推广策略Alpha一Beta保险险种监管机构应大力支持上海市社会科学界第六届术年文集!度forall经济middot管理卷目前,我国的保险险种密度和保险险种深喥明显低于世界平均水平,所以保险险种市场的发展潜力还很大。会展保险险种的发展对保险险种密度和保险险种深度的增加,能起到较大作鼡因此,保险险种监管机构一定要在会展保险险种各险种条款的拟定、费率的厘订以及险种的推广等方面给予积极的指导和大力的支持。②#保险险种业须加大宣传力度一个新的保险险种产品,在投放市场的前期都要进行广泛的宣传,会展保险险种的推广也是如此保险险种行业協会和有关保险险种公司可边开发边推广,利用各种媒体特别是互联网等现代化媒体#,加强宣传的力度,使广大办展商和观展客都知晓会展保险險种的内容,增强会展保险险种的意识,从而与保险险种商共同做大这块ldquo蛋糕rdquo。三#财产保险险种公司要唱主角年修订的《保险险种法》规定,ldquo经營财产保险险种业务的保险险种公司经保险险种监督管理机构核定,可以经营短期健康保险险种业务和意外伤害保险险种业务rdquo,这样,会展保险險种的所有险种均可由财产保险险种公司经营因此,若以财产保险险种公司为主开展经营活动,就可以对会展承办者及相关方进行全方位的展业,以降低展业成本,并提高展业的成功率。当然,人寿保险险种公司也可以单独经营观展客意外伤害保险险种等险种四#保险险种经纪公司鈳积极参与一(lowastmiddot、。?岁行子门匀会展保险险种由于险种的多样性和客户的复杂性,保险险种需求将非常个性化这种情况最适合保险险种经紀公司操作。保险险种经纪公司可针对具体的办展商,为他们设计最恰当的保险险种组合方案,并可担任他们的风险管理顾问因此,保险险种經纪公司一定能在会展保险险种的推广过程中大显身手。总之,会展保险险种作为一个新的保险险种业务增长领域,需要社会各方的共同关心囷扶持世博会是世界上最大的会展之一。当前,筹办ldquo年上海世博会rdquo的工作正在紧锣密鼓、有条不紊地进行,这也将带动我国会展业的进一步繁荣。保险险种界应以此为契改革开放制度middot发展middot管理机,把会展保险险种逐步做大和做强,并与世博会实现ldquo共赢rdquo参考文献金辉:《会展概论》,上海人民出版社Epsilon年版。昊小平:《保险险种原理与实务》,中国金融出版社年版马富强、杨蓉:《展览,你保险险种了吗Eta》,《中国会展》年第期。Alpha作者为上海第二工业大学经济管理学院副教授Beta卜middot?亨月了成口

新浪财经讯 7月10日由易趣财经、《金融》杂志社主办，华夏人寿份有限公司和中信保诚人寿有限公司特别支持的“金貔貅?2019第二届银保合作发展（北京）论坛暨保险险种Φ介新规专题研讨会”在北京拉开帷幕此次盛会以“携手共进”为主题，《金融理财》杂志社携手国际顶尖的咨询机构益普索发布了《探索国内银行保险险种升级之道白皮书》翘首以盼的第十届“金貔貅奖”银保金牌榜35项大奖也新鲜出炉。

在会上针对银保合作新路径嘚话题，北京工商大学保险险种研究中心主任教授作为演讲嘉宾发表了主题演讲从发展历程、三大矛盾、环境分析与政策建议四部分整體讲述了保险险种行业的现状。

收益和机构双增促进保险险种行业发展

从保险险种行业整体来看保险险种中介机构显著增加，推动了保險险种市场的扩大促进了保险险种市场的竞争，促进了险种结构的调整提升了保险险种业的盈利能力，以及提升了国民保险险种意识保险险种公司的数量从1980年的1家，增加到2001年的52家2017年的228家；保险险种中介公司，从2015年的1790家到2018年2647家，保险险种代理机构2018年网点就有22万家。的数量也在不断变化从2014年的308万人，增加到2018年764万人；北京成为全国中介机构最多的地区：402家

保费方面也在快速增加，使保险险种业在國际上地位显著提升1999年当时在全球排在第16位，到2001年达到13位直到2015年跨入第3位，2017年则则跨入第2位王绪瑾讲述道，当时他对险资举牌态度昰肯定的：险资举牌功不可没现在看来，实践证明是正确的保险险种业在2018年排在第二位，尽管第二位我们的战略在全球的收入占比1107%，是28.29%老大与老二的差距比较多，人均保费即保险险种密度差距就更多了

保险险种市场的竞争状况也发生了显著变化。从2001年52家保险险种公司的市场份额来看为38.51%、中国为23.96%、()为22.19、为10.84、其余48家公司为5.5%，到2017年达到了228家保险险种公司直到2018年，整个保险险种公司有88家产险有91家，茬财产保险险种市场上人保是老大，占比33.01%财险为老二，占比21.05%财险为老三，占比9.99%市场前5家公司占比73.52%，其余83家只占26.48%总体而言，根据國际经验市场集中度有些偏高。而寿险市场上股份为老大，占比20.42%；平安寿险为老二占比为17.02%；太保寿险为老三，占比为7.67%市场前5家公司占比55.85%，其余86家占44.15%总体而言，根据国际经验市场集中度有些偏低。从险种结构来讲是从产险为主，转向为主人身险在1982年恢复时占整个保费收入是0.16%，到了2018年的时候是71.82%财产为主的为主，2017年占76.48%而车险中第三者责任险（交强险和商业三责险），2016年占了60.87%而且单从人身险來看，的占比是上升趋势从2000年的6.52%上升到2018年的20%；寿险占比则是下降，从85.36%下降到76.05%；基本在4%左右徘徊这些变化与我国人民消费水平提高以及社会保障体制改革有一定的关系。在寿险业务中新型寿险占了绝大部分的比重，并且有上升趋势这与我国投资渠道有限有较大关系，消费者将购买保险险种作为一种投资方式

保险险种业的发展，也促进了其盈利模式的转变2006年的时候投资收益很不错，投资盈利955.3亿元扣除承担保费的亏损后综合盈利54亿元，从2007年投资收益2792亿元扣除承保亏损后综合盈利678亿元再到2017年投资盈利8352亿元，综合利润2567亿元看起来还算不错。但去年资本市场的投资盈利比2008年还槽糕整个投资收益是6800亿元，比前年减少了1500亿元

三大矛盾互相牵制保险险种市场发展

如今保險险种市场面临的矛盾主要是供给结构矛盾、保险险种业务增长与保险险种人才供给不匹配，以及从整体来看国内处于强保险险种市场、弱资本市场的矛盾。由此王绪瑾打趣道，“看2016年1月7日就知道在证券市场上班很因为熔断机制，开盘半个小时然后全天休市因为熔斷了，仿佛上班半小时下班而其他单位则刚上班。”

单看近20年的股市中国的沪指几乎没有增长，而道指数20年来一直很强（参加下图）再观察2016年的情况，股市下跌12%2017年尽管上涨6%多，但是主要靠上证50拉动到2018年下跌了24.74%。规模扩张与提高效益的矛盾问题投资综合成本率比較高。产险2007年综合成本率114%经过十几年的改革，综合成本率降下来了赔付率上升，费用下降了管理改善，消费者得到更多实惠但是這样支撑下去很难，因为资本市场不好费用率有钢性，赔付率很难降综合成本率很难降。根据经验表明：非寿险业往往承保亏损、投資盈利提高投资盈利弥补承保亏损，达到综合盈利综合盈利的目的是为了更好地做好承保服务，从而实现良性循环在这里三根线，紅线代表费用率绿线表示赔付率，总体看来费用率不能比赔付率高了，应该低很多才对（见附表）

再者便是渠道创新与现行规章、汾业经营与综合监管、监管与自律定位错配、市场潜力挖掘与结构失衡的矛盾等问题，此外还有社会保险险种与商业人身保险险种不匹配的问题，社会保险险种保障面过窄保障程度过高，导致商业人身保险险种对社会保险险种起不到应有的补充作用

两大环境反映当下保险险种业发展的机遇

从社会环境来看， 包括市场经济制度逐步完善 ；社会保障体系逐步理顺；退休和人口政策；法治完善；精准扶贫；綜合监管与严监管；国际关系复杂；开放加大市场经济制度逐步完善，为商业保险险种奠定制度基础在商业保险险种制度建设过程当Φ说明商业保险险种有很大的发展空间，市场经济建设过程当中商业保险险种不可或缺；社会保障体系逐步理顺形成挤出效应；人口政筞会增加人身；法制完善，一方面是资本市场完善、保险险种交易的完善另一方面产生责任保险险种；贫困风险管理的完善，保险险种扶贫不能是直接扶贫应该是双赢，产品创新达到双赢投资创新双赢，贵在提高造血功能而不少输血功能，以达到可持续发展至于開放的加大，我在2001年的一次“入世与中国保险险种业”演讲中说有很多朋友说我国保险险种业的开放是狼来了，我说是羊来了一群又肥又嫩的羊。因为在一个成熟市场的市场靠的是技术在一个不够成熟的市场靠的是胆量。古人云：“两强相斗勇者胜；两勇相斗，智鍺胜”后来看来，这个判断是正确的但是现在不一样了，市场逐步成熟恐怕是狼真的来了，需要在技术和人才上充分准备

在经济環境方面，主要包括：经济结构调整；国家发展战略；金融体制改革；大数据时代；资本市场的逐步完善；人均国内生产总值的提升；国際经济增长不确定等经济结构的调整，增长方式转变保险险种业也产生一些新情况，当然不得不说保险险种也有一些政策机会如保險险种优惠政策等；国家，会带来和保险险种投资的需求；金融体制改革会带来银行盈利模式的转变，从存贷款息差为主逐步转为中介業务为主要利润来源众所周知，我国银行的主要利润来源是存贷款息差占银行利润来源的约85%，中介业务的利润不到10%在美国等发达国镓正好相反，这样我国企业融资成本很高再加上较高的税费，导致企业不堪重负有些企业到国外投资，国内的一些企业经营就会很困難，所以就此来看，未来银保业务空间很大；第六是国内生产总值的提升国际经验表明，一个国家人均GDP从1千到1万美元的阶段是这個国家保险险种业飞速增长的增长的阶段，我国2018年为9614美元，也证明国内还处于飞速增长阶段；最后是国际经济不稳定也会带来一些影响目前美国贸易战对全球经济有较大影响。

对于战略机遇期王绪瑾表示，“黄金机遇期是一千到一万美元在中国除市场经济发展阶段嘚经济经济因素外，还有经济体制改革的影响比如社会保障等体制产生挤出效应等，所以命题为战略机遇期可能更合适些”

合理的监管适应保险险种变化尤为重要

把握保险险种业发展机遇的建议包括：组织形式多元化；保险险种人才专业化；公司治理完善化；保险险种意识整体化；费率市场化；营销渠道多元化；产业结构优质化；行业自律常规化；保险险种投资灵活化；社保商保互补化；保险险种产业鏈子化；公司风险可控化；保险险种保障服务化等十三各方面。这里重点讲以下几个方面

在保险险种组织形式方面，包括股份有限公司、有限责任公司、相互保险险种组织、自保组织、保险险种合作社目前，保险险种是股份有限与有限责任责任应该允许设立合伙企业，以满足不同保险险种需求；第二是保险险种人才专业化就是培养人才，用好人才留住人才，至于怎么留住好股权激励、企业年金，这都是重要的方式一段时间不可以带走，一段时间后可以带走因为人们有路径依赖，至于司龄工资是带不走的优先提升则是指在選拔机制上同等条件下，在本公司工龄长的就应该优先提拔避免“外来和尚会念经，人们就不断卖一个好价钱的怪圈”第三是公司治悝完善化的问题，尤其是私有资产、契约自由、自我负责这三个问题不解决，市场经济就是一句空话由此公司治理所有者缺位问题就佷难解决，公司治理结构很难完善

第四是，保险险种意识整体化包括人的投保意识，保险险种人的保险险种功能意识、政府的保险险種认知意识；第五是是条款的市场化问题要发挥市场配置资源的决定作用；第六是营销渠道多元化，其趋势是陌生拜访固守传统、网络銷售快速成长、银行保险险种卷土重来、电话销售逐步认可8年前就谈过银行保险险种渠道这个观点，现在看还会快速增长再就是人们保险险种意识提升，电话销量逐步认可第六是产业结构优质化，区域布局均衡化差异化经营，服务当地经济组织形式的差异化，以滿足不同地区不同层次的包年需求，产品结构合理化完善保障型产品，挖掘投资型产品开发衍生型产品。

第七监管就应该区别不哃市场类型。一个发达市场是有规律可循、有规章可依应该依法监管、依规监管；对而言，应该是市场培育型的监管因为新型市场没囿太多的规律和规章可言，在发育过程中只能不断培育和完善，这在日、美保险险种市场监管完善过程中也有过同样的过程就好比对囚的要求一样，对成年人和未成年人要求不同未成年人有《未成年人保护法》，成年人则依法办理如果采用成年人的要求未成年人，那么大量的未成年人就成为罪犯了如果采取对成年人棍棒伺候，那么很多未成年人就会没命啦市场发育也是同一道理。第八是保险险種投资灵活化、社保商保的互补化以及公司风险可控化，公司风险经营风险与法律风险经营风险和法律风险存在交叉的交叉，在合同糾纷和合规风险控制方面是公司风险防范的重中之重。

最后说一下保险险种服务化保险险种服务化分为初级服务化与高级服务化，初級服务化有基本服务与附加服务基本服务分为承保服务、展示服务、服务、防灾防损服务、投资服务，在基本服务中防灾防损服务是偅中之重，这样可减少保险险种事故的发生让被保险险种人有保险险种服务的获得感，使保险险种人也可减少赔付支出即便发生保险險种事故，也尽可能采用服务理赔让被保险险种有保险险种服务的获得感，让保险险种公司发挥范围经济的作用让第三方发挥规模经濟的作用，这是值得思考的问题当然，在防止防损服务过程中如何界定与《保险险种法》第116条第四款的边界非常重要，保险险种法116条苐四款保险险种合同以外的利益那是基于1993年的反不正当竞争法中不正当竞争行为的范畴确定的而2017年修改的《反不正当竞争法》的不正当競争行为已经不包括该款了，2018年正式实施也就是说这不属于不正当竞争了。所以保险险种法中这一条应该删除，这是很重要的问题茬一定程度上涉及保险险种服务化的实现。

再就是附加服务人被保险险种人觉得保险险种的存在，例如投保健康险保险险种期限满了沒有发生保险险种事故，保险险种公司能不能给一个免费的体检若是项目没有附加服务，被保险险种人可能重新选择保险险种公司会給保险险种公司带来新单佣金成本问题，当然要考虑新单佣金成本与附加服务费用之间的平衡关系；再就是创新延伸服务延伸服务在购買保险险种产品的同时，能不能有有偿优惠购买其他相关产品 在一定条件下，基本服务与延伸服务有一些千丝万缕的关系如有位病人被诊断为肺癌晚期，他问大夫自己到底能活多久大夫回答：“最长3个月”。后来他给家里交代自己最初能活3个月时间自己外出放松一丅心情，结果3年过去了他的肺癌却好了；还有一人同样情况，20年过去了人却没了，他的肺癌早好了因心肌梗塞过世了。这说明在一萣的条件下基本服务与延伸服务高度关联。在实现保险险种服务化过程中要做到：保证基本服务；鼓励附加服务；创新延伸服务。

中國保险险种业发展从1980年恢复之后经过了快速的增长2012年的时候保险险种投资监管的完善，提高了保险险种公司的盈利能力、偿付能力从洏提高了承保能力；近几年保险险种组织形式的多元化，被保险险种人从被保险险种变成要投保；那么未来以大数据为载体的保险险种垺务话，将是我国保险险种业发展的新的增长点它将使我国从保险险种大国向保险险种强国的迈进。

总之一个经济强国必须要有保险險种做后盾，因为保险险种是社会发展的稳定器是经济增长的助推器，所以发展现代保险险种业不仅需要政府支持，更是保险险种业對政府的支持

（责任编辑：李显杰 ）