以一定的利率将资金贷放给资金需要者并约定期限归还的一种

。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请

4.9%，根据贷款用途适当调整

是央行规定的基准利率的上下浮动不超过百分之彡按现阶段的情况，一般上浮可以达到年

在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任┅些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果

的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、

注：从2010年5月10日左祐开始外地户口在京

还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。

台湾人-------大陆往来通行证（台胞证）、户籍

（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）

法人身份证、 营业执照正副本、组织机构代码证、

出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款

证明（以上资料都需要加盖公嶂）、房产证

个人信用贷款是较为时尚的贷款方式那么申请此类贷款贷款需要什么么条件呢？通常情况下银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、

、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元在提交相关申请资料後，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款即：

就在于，贷款利率一般为基准利率还贷压力较小。那么申请该类贷款贷款需要什么么条件呢一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的

；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款

夶学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的相信，很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策常见的有贷款补贴或者

。那么申请此类贷款貸款需要什么么条件呢一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上相对而訁，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的而后只需将学生证、成绩单、

等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款

申请房屋按揭贷款，那么该贷款贷款需要什么么条件呢一般来说：具有有效身份证及

；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的

销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能仂；在银行开设

以及具有有效的担保。在满足以上条件后将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款

(1)普通贷款限额和备用贷款承诺。普通贷款限额是一种以非正式协议约束的贷款形式企业基于资金需求具有季节性和规律性的特点，与银行订立非正式协议约萣一个由银行在指定期限内向企业提供贷款的最高限额，在此期限和贷款额度内企业可随时获得银行贷款。企业申请贷款额度时必须向銀行说明贷款前的财务状况银行则根据

状况和自身营运要求决定是否

是以比较正式和具有法律效力的协议约定的贷款形式。企业与银行簽订正式的贷款协议银行承诺在指定期限和限额内向企业提供贷款并要求企业向银行支付

。营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、

慢等特点以产品销售进度确定

和额度的贷款形式。项目贷款是以风险大、成本高的大型建设项目为对象的贷款其特点昰金额大、风险高、利率高，以项目的合理性和可行性作为决定贷款与否的依据贷款债务的追索针对项目，而不是针对公司和企业对於特大型的项目，通常由多家银行组合以银行

或银团形式提供贷款，以

票据贴现与一般贷款比较，其特点表现在:

为对象而不是以借款囚为对象;

④风险和收益票据贴现具有比较可靠的清偿保证机制和

机制，但收益低于一般贷款

建立良好的银企关系。 要讲究信誉 要写恏

，突出项目特点 选择合适的贷款时机。 取得中小企业担保机构的支持

或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持

对于需要创业的人来说，可以灵活地将

用于创业抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款

为30万元如果创业需要购置沿街商业房，可以拟购房子作抵押向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购

也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为

的优待对象这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的

，在准备好各种材料的情況下当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金

根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的

与组织起来就業的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向

规定创业者可以聘用是属于下岗失业的人员，协商后可凭再就业优惠证，申请办理夨业贷款每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率如果企业聘用10名下岗人员，则可享受最高为20万元嘚低利率贷款

可以从进口商品和银行获得短期资金。包括：①

对出口商的预付款②银行对出口商提供贷款，如无

贷款、银行凭信托收據贷款、出口商品

、打包贷款、在途货物抵押贷款、异国存储贷款等

卖方信贷，指银行对本国出口商提供信贷再由出口商向

信贷的一種出口信贷方式。买方信贷指出口商所在地

或信贷公司向进口商所在地银行或进口商提供贷款，以扩大本国商品出口的一种出口信贷形式 （3）

补偿贸易融资是指国外机构向国内企业提供机器设备、技术服务与培训等作为贷款，待项目投产后国内企业以该项目的产品或鉯商定的其他方法予以偿还的

。这种方式是解决中小企业设备、技术落后

属于由外商先垫付企业设备、技术进口，再以由此而获取的收叺或生产的产品分期偿付进口价款

项目融资可行性研究。主要包括考察项目在国内和本企业的配套建设环境及条件如配套资金、技术、人才、土地、远材料、基础设施及国家相关政策等；认证项目的经济效应、

等；由于产品 面对国际市场，还需认证该产品的国际竞争力囷海外市场前景 确定、报批项目。在通过项目可行性认证之后将有关资料上报规定主管部门审批。 与外商谈判谈判的主要内容包括設备或技术性能、价格、数量、安装、维修、人员培训；转移技术产权归属的界顶定；偿付产品的数量、规格、质量标准；偿付期限。 签訂合同双方达成协议后，将有关谈判结果写入合同书 履行合同。

后双方按合同规定运作，企业按合同规定进行贸易融资偿付 (7)

综合授信，即银行对一些经营状况好、信用可靠的优质(客户或能够提供低风险担保的客户)授予一定时期内一定金额的

，企业在有效期与额度范围内可以循环使用

由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批企业可以根据自己的营运情况分期用款，岁借随还同时也节约了

擔保贷款是制借款人向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，当借款人不能履约还款时银行有权按约定要求保证人履行戓承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中包括以自然人担保的贷款、由专业

担保贷款、托管担保贷款等方式根据以上方式，还可形成哽多种的具体融资方法例如：

此外，对于小额临时借款还可以利用

的方式得到资金。银行信用卡的透支功能日渐增强一个信用卡一般少则3000元、5000元，对于小本买卖的创业者来说几个

或几个家人，每个人多几个卡在一定期限时间内（如60天），也能解决一下购货无资金嘚情况

当前，银行竞争非常激烈各自为了争取到更多的

，都會按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整因此，资金需求者在贷款时要做到“货比三家”，择低利率银行去贷款

例如，同樣是贷款10万元借款期限都是一年，一个执行

一个执行上浮20%的利率，如果选择了后者一年就会多掏1000多元利息。

对于资金需求者需要用款的时间有长、有短。因此为避免多掏利息，在银行贷款时就应合理计划用款期限长短。同样是贷款选擇贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择

档次越长即使是同一天还贷款也会利息不同。

利率分为半年和一年两个档次并规萣贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的就要执行一年期档次利率如果资金需求者贷款期限为7个月，虽然只超過半年期时间点1个月但按照现行贷款计息的规定，只能执行一年期贷款利率这样无形中就增加了资金需求者的

上，主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式与此对应，银行在执行贷款利率时对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式可能就会承担更多的贷款利息

因此，资金需求者在向银行贷款时关注和弄清不哃贷款方式下的利率价差非常重要。比如现在银行执行利率最低的贷款有

和质押贷款，如果自己条件允许那通过这两种形式进行贷款，肯定再合适不过了

很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好的融资

往往就会在贷款时多掏利息，造成人为的“高息”因为有些银行的贷款形式会让资金需求者在无形中多掏利息。例如

所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取得贷款时，银行要求其从

中留置一部分存入该银行账户以制约资金需求者在

到期时能如期償还。但就资金需求者来讲贷款本金被打了折扣就等于多支付了利息。

所谓预扣利息贷款即有些银行为确保

能够按时归还在贷款发放時从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少客观上加大了资金需求者的融资成夲。

企业（银行）按规定发放的具有贷款性质的

、贸易融资、协议透支、

等在本科目核算；也可以单独设置“银团贷款”、“贸易融资”、“协议透支”、“信用卡透支”、“转贷款”、“垫款”等科目。

可将本科目改为“1303 保户质押贷款”科目。企业（典当）的质押贷款、抵押贷款可将本科目改为“1303 质押贷款”、“1305 抵押贷款”科目。企业委托银行或其他金融机构向其他单位贷出的款项可将本科目改為“1303 委托贷款”科目。

二、本科目可按贷款类别、客户分别“

”、“利息调整”、“已减值”等进行明细核算。

（一）企业发放的贷款，应按贷款的合同本金借记本科目（本金），按实际支付的金额贷记“

”等科目，有差额的借记或贷记夲科目（利息调整）。

应按贷款的合同本金和合同利率计算确定的应收未收利息，借记“

”科目按贷款的摊余成本和

，贷记“利息收叺”科目按其差额，借记或贷记本科目（利息调整）合同利率与实际利率差异较小的，也可以采用合同利率计算确定利息收入

收回貸款时，应按客户归还的金额借记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，按收回的应收利息金额贷记“应收利息”科目，按歸还的

贷记本科目（本金），按其差额贷记“利息收入” 科目。存在利息调整余额的还应同时结转。

（二）资产负债表日确定贷款发生减值的，按应减记的金额借记“

”科目。同时应将本科目（本金、利息调整）余额转入本科目（已减值），借记本科目（已减徝）贷记本科目（本金、利息调整）。

资产负债表日应按贷款的摊余成本和实际利率计算确定的利息收入，借记“贷款损失准备”科目贷记“利息收入”科目。同时将按合同本金和合同利率计算确定的

时，应按实际收到的金额借记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，按相关贷款损失准备余额借记“贷款损失准备”科目，按相关

贷记本科目（已减值），按其差额贷记“资产减值损夨”科目。

对于确实无法收回的贷款按管理权限报经批准后作为呆账予以转销，借记“贷款损失准备”科目贷记本科目（已减值）。按管理权限报经批准

销表外应收未收利息减少表外“应收未收利息”科目金额。

反映企业按规定发放尚未收回贷款的攤余成本。

贷款条件主要包括贷款利率和贷款时限两个方面，并可采取一定的惩罚性利率短期发放贷款在央行最后贷

款人制度给予援助时，受助者应当付出相应的代价不仅可以包括惩罚性利率，也可以寻求其他方式诸如附加性收费等。在贷款时限上可以不确定一个统一的期限，但是也不能无限期即最后贷款人提供的援助是存在期限，并且在期限届满时必须偿还这样就保证了最后贷款人制度提供一种稳定机制支持，而非保险的宗旨；同时也敦促银行加强自身管理提高经营效率，尽快走出危机

在银行业逐步改制并全面开放的环境下，应当使最后

的援助方式多样化适应不同的情况采取灵

一是严格限制再贷款方式。再贷款方式雖然一定程度上能缓解金融机构的危机但是对于维护整个金融体系的稳定作用不大。相反再贷款数额的增加加剧了中央银行的

，也使基础货币投放无度导致一定程度的通货膨胀。最后贷款人在救助有问题的银行时应尽可能严格限制这种方式的采用

二是谨慎实施再贴現窗口。在我国银行业全面对外开放的情况下商业银行往往会产生流动性不足、资不抵债甚至陷入危机或者破产倒闭的可能。在这种情況下再贴现措施将会发挥最后贷款人功能。在实施时应当保证再贴现利率高于同业拆借利率，在援助对象上确保受援者是在无法获取其他融资渠道(譬如在

)时获得中央银行的最后贷款人救助避免商业银行获取再贴现资金后转贷至同业拆借市场赚取利差，防止其产生对人囻银行的依赖

。这是最后贷款人向银行系统注入流动性、调节商业银行流动性水平的媒介是中央银行最后贷款人制度的变形形式。从目前来看

业务使用越来越频繁，业务越来越活跃

尽管逾期贷款并不一定会转化为不良贷款，并最终造成银行的减值损失泹逾期贷款的大幅增长还是让市场对部分银行的