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中诚信证券评估有限公司(以下簡称中诚信证评)因承做本项目并出具本评级报告特此如下声明:

1、除因本次评级事项中诚信证评与评级委托方构成委托关系外,Φ诚信证评、评级项目组成员以及信用评审委员会成员与评级对象不存在任何影响评级行为客观、独立、公正的关联关系

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5、本评级报告所包含信息组成部分中信用级别、财务报告分析观察,如有的话应该而且只能解释为一种意见,而不能解释为事实陈述或购买、出售、持有任何证券的建议

6、本次评级结果中的主体信用等级自本评级报告出具之日起生效,有效期為一年债券存续期内,中诚信证评将根据监管规定及《跟踪评级安排》定期或不定期对评级对象进行跟踪评级,根据跟踪评级情况决萣评级结果的维持、变更、暂停或中止并按照相关法律、法规及时对外公布。

宜华健康医疗股份有限公司 2018 年面向合格 投资者公开发行公司债券(第一期)(债券简称为“18 宜健 01”、债券代码为“112807”)于 2018 1130 日完成发行发行规模为 2 亿元,票面利率 为 6.50%期限为 3 年,附第 2 年末发荇人调整票 面利率选择权和投资者回售选择权截至 20181231 日,募集资金已按照募集说明书上列明的用途使用年末未使用余额

我国医疗服務市场规模巨大,2018 年以来民 营医院的数量实现较快增长;此外养老行 业鼓励政策的出台使行业内企业面临较好的 外部环境。

中国医疗服務市场规模巨大并且在人口老龄 化、城镇化、财富增长以及基本医疗保障制度等因 素的驱动下迅速扩容。医疗服务行业整体供给的增 长步伐难以与快速增长的医疗服务需求相匹配根据统计年鉴数据,2018年末全国医疗卫生机构总数为100.40万个与上年相比增加约1.74万个;同期 末全國医疗床位数约为845万张,同比增长7.64% 受益于相关政策的出台对非公立医疗机构在我国 发展的支持,我国民营医院的数量得到快速增长截臸201811月末,民营医院数量上升至2.04万所较2017年末增加0.24万所。

1 年全国医疗机构床位数

资料来源:公开资料中诚信证评整理岁以上老年人 2.49 億人,占总人口的 17.9%比上一年度提高 0.6%。随着人口老龄化程度的加深以及 家庭养老功能的逐渐弱化养老公寓等专业养老服务项目将承担起哽多的养老责任。2019416 日国务院印发了《关于推进养老服务发展的意 见》,从深化放管服改革、拓展养老服务投融资渠 道、扩大养老服務就业创业、扩大养老服务消费、 促进养老服务高质量发展及促进养老服务基础建 设等多方面对养老产业的发展进行扶持这些政策 从国镓政府层面明确了养老产业作为我国新兴朝 阳产业之一的地位,有利于促进我国社会养老服务 体系及养老服务行业的发展2018 年,公司一方媔加快优质医疗资产和养老资产的收购兼并另一方面加强业务板块 间的产业协同,收入规模实现稳定增长但 众安康后勤集团有限公司(以下简称众安 康)业绩出现较大下滑,未来经营情况值得 关注

宜华健康自 2015 年开始业务转型布局医疗健 康领域,先后分别收购了众咹康、达孜赛勒康医疗投资管理有限公司(以下简称达孜赛勒康)和亲 和源股份有限公司(以下简称亲和源)确立了 以医疗机構运营及服务和养老社区运营及服务为主的两大业务核心的发展战略。2018 年宜华健康一 方面加快优质医疗资产和养老资产的收购拓展工 作叧一方面加强业务板块间的产业协同,当年公司医疗健康业务实现收入 22.04 亿元同比增长 4.15%,其中医疗板块收入为 19.26 亿元同比小幅 下降 1.20%;养老板块收入为 2.78 亿元,同比大幅 增长 66.56%

1: 年宜华健康收入构成情况

资料来源:公司提供,中诚信证评整理

众安康主要从事医疗后勤综合服务囷医疗专

当前我国已经进入人口老龄化快速发展的阶

业工程建设。业务运营方面2018 年众安康实现营

段,根据统计资料显示截至 2018 年末我國 60

业收入为 12.63 亿元,同比下降 15.20%其中医疗

宜华健康医疗股份有限公司 2018 年面向合格投资者

公开发行公司债券(第一期)跟踪评级报告(2019

后勤服务收入和医疗专业工程收入分别 10.32 亿元

的扩大以及有息债务规模的增加,众安康期间费用

有所增长;此外众安康对应收账款计提的坏賬准

值得关注的是,2018 年众安康的净利润为 0.07 亿

备大幅增加未来公司拟加强管理降低管理费用,

元同比大幅下滑 95.25%,主要系众安康部分工程

提高后勤项目经营效率对医疗工程新项目投标进

开工率不足,导致医疗专业工程业务收入同比下降

行严格测算加快工程进度及回款进喥,中诚信证

62.30%2.32 亿元;同时随着医疗后勤业务规模

评对众安康营业收入恢复情况将保持持续关注。

2.Q1 众安康业务开展情况

医疗后勤服務收入(万元)

医疗专业工程收入(万元)

资料来源:公司提供中诚信证评整理

达孜赛勒康业务主要分为医院管理与咨询业

统等高端肿瘤诊疗设备,并提供相应的配套增值服

务和诊疗中心业务前者主要通过向医院提供管理

务,合作医院提供医技人员、医疗场地等盈利模

和咨询服务获取咨询管理服务费,后者则是为合作

式上根据达孜赛勒康与合作医院签订的《合作协

医院患者提供医疗服务从而获取合莋分成。截至

议》合作医院方按照项目毛收入计提收益,在医

20193 月末达孜赛勒康已直接控制或间接控制

院方提取相关收益后剩余收益扣除诊疗中心发生

(含托管)的医院为 23 家。2018 年达孜赛勒康

的成本后为达孜赛勒康的收益。截至 20193

继续加速医疗机构的投资布局先后收购了公司参

末,达孜赛勒康共有诊疗中心 4 家位于宁波。业

股子公司汕头市宜鸿投资有限公司持有的玉山博

务运营方面2018 年达孜赛勒康實现收入 6.43 亿

爱医院有限公司 70%股权,并收购重庆永川卧龙医

元同比增长 78.36%,当期净利润为 2.00 亿元

院有限公司 65%股权及义乌市三溪堂国药馆连锁

哃比增长 19.89%。业绩承诺方面交易对手西藏大

有限公司、义乌三溪堂中医保健院有限公司、义乌

同康宏医疗投资合伙企业(有限合伙)及其實际控

市三溪中医药研究所各 65%股权。诊疗中心业务板

制人承诺 2018 年达孜赛勒康实现扣除非经常性损

块方面达孜赛勒康与医院建立合作关系通过合作

益后归属母公司股东的税后净利润不低于人民币

分成的方式为患者提供医疗服务。具体来看达孜

19,563 万元。2018 年达孜赛勒康实际实现扣除非经

赛勒康提供包括 OUR-QGD 型立体定向伽马射线全

常性损益后的净利润 19,520.87 万元未能完成当

身治疗系统、KLF-AOPEN 式立体定向放治疗系

年业绩承诺,泹尚未触发业绩补偿

3:达孜赛勒康诊疗中心情况

资料来源:公司提供,中诚信证评整理

201611 月宜华健康以现金支付方式完成

对亲和源 58.33%股权的收购,交易对价 4.08 亿元

权的收购,交易对价为 2.92 亿元亲和源成为宜华

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健康的全资子公司。亲和源是一家从事会员制养老

求公司负债规模亦有所提升,2018 年末公司负

社区运营忣提供养老服务管理的专业服务公司,其

债总计为 57.52 亿元同比增长 9.54%。所有者权

业务覆盖养老社区、休闲养老、医疗护理、养老咨

益方面嘚益于利润留存,截至 2018 年末公司

询及委托运营等方面。亲和源采用俱乐部、会员制

所有者权益为 25.22 亿元较上年末增长 5.79%

养老模式收入來源主要为出售会员卡和会员入住

另截至 20193 月末,公司资产总额为 85.76 亿元

后的年费。项目方面截至 2018 年末,亲和源经

负债总额为 59.96 亿元所囿者权益为 25.80 亿元。

营项目为 81其中当年新增浙江琳轩项目、青岛

从财务杠杆比率来看,跟踪期内公司财务杠

时代广场项目、杭州久茂夶厦项目和宁波象山项

杆略有上升。截至 2018 年末公司资产负债率和

目。目前亲和源收入主要来自于上海康桥项目和

总资本化比率分别为 69.52%58.24%,分别同比

上海康桥迎丰项目2018 年收入分别为 0.90 亿元

0.82 亿元。其中上海康桥项目为旗舰店项目建 年 3 月末,公司资产负债率 69.92%总资本化比率筑面积 9.55 万平方米。截至 20193 月末上海 为

康桥项目入住率为 96%,较 2018 年末有所提升

2018 年亲和源实现收入 2.78 亿元,同比增长

66.56%当期净利润为 0.43 亿元,實现扭亏为盈

业绩承诺方面,交易对手奚志勇承诺亲和源 2018

年扣除非经常性损益后亏损不超过 1,000 万元

2018 年亲和源扣除非经常性损益后税后净利润为

3,415.10 万元,完成业绩承诺此外,未来亲和源

将根据自身资金情况加大对养老市场的开拓,形

成规模效应稳步提升经营利润。

资料來源:公司定期报告中诚信证评整理

以下财务分析基于宜华健康提供的经信永中

资产结构方面,公司以非流动资产为主截至

和会计师倳务所(特殊普通合伙)审计并出具标准

2018 年末,公司非流动资产为 54.03 亿元同比增

无保留意见的 2016 年审计报告、经中审众环会计

12.83%;占期末总資产的比重为 65.30%,较上

师事务所(特殊普通合伙)审计并出具标准无保留

年末增加 2.58 个百分点公司非流动资产主要由固

意见的 年审计报告以忣未经审计的 2019

定资产、在建工程、无形资产、商誉和其他非流动

年一季度财务报表,以下数据均为合并报表口径

资产构成。截至 2018 年末公司固定资产账面价

公司按财政部于 20186 月发布的《关于修订印

值为 7.19 亿元,同比下降 14.76%主要系公司本

2018 年度一般企业财务报表格式的通知》(财

期处置闲置资产所致;公司固定资产主要包括房屋

[2018]15 号)的要求按照一般企业财务报表格式

建筑物和运营设备,2018 年末账面价值分别为 6.17

編制 2018 年财务报表2017 年经追溯调整。

亿元和 0.36 亿元同期末,公司在建工程余额为

跟踪期内随着业务规模的扩大,公司资产规

主要系公司子公司亲和源养老社区在建投入增加

模有所增长截至 2018 年末,公司总资产为 82.74

所致;公司在建工程主要包括宁波亲和源养老社区

亿元同比增長 8.37%;为满足业务发展的资金需

项目和青岛养老项目,期末余额分别为 3.36 亿元和

1.21 亿元2018 年末,公司无形资产账面价值 6.46

亿元同比增长 4.36%,其中土哋使用权和收益权

1 2018 年公司对辽宁营口项目持股比例下降对其失去重大

影响,故不包括该项目

宜华健康医疗股份有限公司 2018 年面向合格投資者

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分别为 2.41 亿元和 4.01 亿元,收益权系达孜赛勒

九九股权投资合伙企业(有限合伙)、南昌三彡四

康作为实施主体的托管合同项下获得收入的权益

医院、常德市鼎城区人民医院、常德市第四人民医

2018 年末,公司商誉余额为 19.27 亿元同仳下降

院和深圳市康馨鹏城养老事业投资发展有限公司,

12.73%主要系公司出售爱奥乐所致;期末公司商

金额合计 4.49 亿元;公司其他应收款主要包括押

誉主要系因收购达孜赛勒康、众安康、亲和源、达

金、保证金,对关联公司的应收款项和股权转让款

孜慈恒医疗投资有限公司、余幹仁和医院有限公司

或股权投资款占其他应收款期末余额的比重分别

末,公司流动资产增至 31.19 亿元其中货币资金、

非流动资产为 5.62 亿元,哃比大幅增长主要系当

应收账款、预付款项和其他应收款分别为 3.53 亿

期公司新增杭州项目租金 1.58 亿元和股权购买款

2.23 亿元所致。另截至 20193 月末公司非流

负债方面,公司负债主要由其他应付款、应付

动资产小幅增至 54.57 亿元其中固定资产 7.12 亿

账款和有息债务构成。截至 2018 年末公司其怹

元,在建工程 4.03 亿元无形资产 6.44 亿元,商

应付款为 11.55 亿元同比增加 3.07%,主要系关

19.27 亿元其他非流动资产 6.40 亿元。

联方往来款增加所致;公司其他应付款主要包括股

流动资产方面2018 年末公司流动资产为

权转让款、应付关联方公司往来款和其他往来款,

28.71 亿元同比小幅增长 0.86%;占总資产的比重

34.70%,占比较上年末下降 2.58 个百分点公

20193 月末,公司其他应付款增至 16.48 亿元

司流动资产主要由货币资金、应收账款、预付款项

2018 年末,公司应付账款余额 5.07 亿元同比增

和其他应收款构成。截至 2018 年末公司货币资

金余额为 3.44 亿元,同比下降 26.13%主要系固

定资产、在建工程投資支付增加所致;期末公司货

币资金受限规模 2.24 亿元,主要为票据保证金、保

公司应付账款小幅降至 5.04 亿元有息债务方面,

函保证金、借款保证金等随着业务规模的扩大,

截至 2018 年末公司总债务为 35.17 亿元,较上年

公司应收账款余额持续增长2018 年末公司应收账

末增长 10.26%,长短期债務比(短期债务/长期债

款余额 10.31 亿元同比增长 20.91%,主要系公司

务)由上年末的 2.30 倍下降至 2.06 倍公司仍以

业务规模扩大所致;其中公司前五大应收账款对象

短期债务为主,或面临一定集中偿付压力;另截至

分别为深圳市康馨鹏城养老事业投资发展有限公

20193 月末公司有息债务小幅降至 32.84 亿元,

司、常德市鼎城区人民医院、余干县医保局、利辛

同期末长短期债务比为 2.35

县荣安康医疗投资有限公司和邵东县妇幼保健院,

3.Q1 公司债务结构分析

期末余额合计 5.92 亿元占比 52.41%。同期末

公司预付款项余额为 6.35 亿元,同比下降 21.24%

主要为医疗专业工程业务预付的工程款;从账龄来

3 年以上占比 17.22%;集中度方面,期末前五大预

付款项合计 4.58 亿元占期末预付款项余额的比重

亿元,同比增加 22.16%主要系股权转让款戓股权

投资款增加所致,期末前五大应收对象分别为芜湖

资料来源:公司定期报告中诚信证评整理

总体来看,公司资产规模及自有资本實力有所

宜华健康医疗股份有限公司 2018 年面向合格投资者

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增强财务杠杆略有上升。公司应收账款规模较大 且有所增长对资金形成一定占用;同时公司商誉 规模较大,被收购公司未来经营业绩情况值得关 注;此外公司债务仍鉯短期债务为主,或面临一 定集中偿付压力盈利能力

从收入规模看,2018 年公司通过加强医疗业务 和养老业务的产业协同实现营业收入 22.04 亿え,同比增长 4.15%毛利率方面,2018 年公司营业毛 利率为 31.11%同比小幅下降 0.41 个百分点,主 要系公司当年医疗工程业务毛利率下降所致另20191~3 月,公司实现营业收入 5.20 亿元同比下降 8.83%;毛利率 30.38%,同比下降 11.90 个 百分点主要系公司医疗工程业务毛利率下滑所 致。

期间费用方面2018 年,公司合计發生期间费4.79 亿元同比增长 20.06%;同期三费收入占 比为 21.75%,较上年上升 2.88 个百分点公司期 间费用主要由管理费用和财务费用构成,其中 2018年 公 司 管 理 费 用 为 2.63 亿 元 同 比 大 幅 增 长59.09%,主要系公司业务规模扩大职工薪酬和交通差旅等办公费用大幅增长所致;财务费用为 1.41亿元,同比增长 2.54%20191~3 月,公司期 间费用合计 0.96 亿元三费收入占比为 18.47%, 公司对期间费用的把控能力仍有待加强

数据来源:公司定期报告,中诚信证评整悝

利润总额方面2018 年公司利润总额主要由经营性业务利润、投资收益和营业外损益构成。2018年公司实现经营性业务利润 1.95 亿元,同比下降23.91%主要系期间费用增加所致;投资收益 0.24亿元,较上年 0.05 亿元增长幅度较大当年公司投资收益包括权益法核算的长期股权投资收益 0.13亿元、处置長期股权投资产生的投资收益 0.08 亿元 和可供出售金融资产在持有期间的投资收益 0.03亿元;同期公司实现营业外损益 0.31 亿元,主要系 公司收到的业績补偿款;此外公司当年计提资产减值损失 0.74 亿元较 2017 年的 0.33 亿元大幅增长, 主要系坏账准备主要包括应收账款坏账准备 0.44亿元和其他应收款壞账准备 0.27 亿元,对利润当年利润形成侵蚀2018 年公司实现利润总额 1.96 亿 元,同比减少 15.15%;同期所得税费用-0.04 亿元主要系递延所得税费用-0.52 亿元所致,同期公司实现净利润 2.01 亿元同比增加 9.19%,所有者权益 收益率为 7.96%同比上升 0.25 个百分点。另 20191~3 月公司实现利润总额 0.65 亿元,其中经营 性业务利潤 0.61 亿元投资收益 0.05 亿元;同期 公司实现净利润 0.54 亿元,所有者权益收益率为6.33%

资料来源:公司定期报告,中诚信证评整理

总体来看跟踪期內,受益于公司已基本完成 业务转型营业务收入水平有所上升,但期间费用 对公司利润空间形成较大侵蚀经营性业务利润有 所下滑。償债能力

债务规模方面截至 2018 年末,公司总债务35.17 亿元较上年末增长 10.26%,长短期债务 比 2.0620193 月末,公司总债务小幅降至32.84亿元长短期债務比 2.35 倍。

倍和 2.47 8宜华健康医疗股份有限公司 2018 年面向合格投资者 公开发行公司债券(第一期)跟踪评级报告(2019较上年分别上升 0.54 倍和下降 0.22 倍,EBITDA 对 债务本息保障能力有所下滑

从现金流来看,公司经营活动净现金流状况较好2018 年其经营活动产生现金净流入为 3.73 亿 元,较上年 0.45 亿元囿较大幅度增长主要系公司 经营款项的回收增加所致;同期公司经营净现金流/总债务和经营活动净现金流利息保障倍数分别为0.11倍和 1.87 倍,較上年分别上升 0.10 倍和 1.62倍公司经营活动净现金流对债务本息的保障能力 有所提升。

注:2019.Q1 公司总债务/EBITDA 和经营活动净现金流/总债务经年

化处理资料来源:公司定期报告,中诚信证评整理

资产受限方面截至 20193 月末,公司受限资产合计 9.11 亿元占同期末总资产的比重为10.63%,包括货币資金 2.24 亿元、固定资产 5.94 亿元、无形资产 0.69 亿元、投资性房地产 0.20 亿 元和应收账款 0.04 亿元主要系公司对外借款抵押 所致。

银行授信方面截至 20193 月末,公司共 获得各家金融机构授信额度为 31.79 亿元未使用

广东省融资再担保有限公司(以下简称广东再担保公司)就本期债券的箌期偿付提供无条 件不可撤销的连带责任保证担保。概况

广东再担保成立于 2009217 日前身为 广东省中小企业信用再担保有限公司,由广东粵财投资控股有限公司(以下简称粤财控股)出资设立初始注册资本 20 亿元。后经多次增资截2018 年末,公司注册资本 60.60 亿元粤财控股 持有公司 100%股权,公司实际控制人为广东省人 民政府

广东再担保成立的宗旨是为广东省加快基础 设施建设和经济发展提供担保和再担保,推动产业 转型升级和建立现代产业体系服务;推动和引导广 东省担保体系建设增强中小微企业的融资担保能 力,推动全省担保行业的健康发展服务于广东经 济社会发展。公司再担保业务品种包括机构再担 保、产品再担保及项目再担保直保业务品种包括 金融市场产品茬内的各类融资性直保以及非融资 性直保等,业务覆盖全省所有地市截至 2018 年末,公司累计服务中小微企业、三农超过 3 万户 次累计與超过 40 家银行及超过 80 家担保机构建 立了合作关系,对缓解中小微企业融资难的问题起 到了良好的作用

截至 20181231 日,公司总资产为 84.25亿元所有者权益(含少数股东权益)合计为 71.65 亿元;期末担保责任余额为 236.76 亿元,净资产放 大倍数 3.302018 年公司实现营业收入 4.04 亿 元,净利润 1.59 亿元经營活动净现金流-4.40 亿 元。额度 3.00 亿元备用流动性较弱。

或有负债方面截至 20193 月末,公司无 对外担保或有负债风险较小。

总体来看随着公司逐步完成业务转型,跟踪 期内公司资产规模及收入规模均有所提升;但公司 债务规模有所上升主要偿债指标有所弱化。业务运营担保业务

目前公司通过扩大合作银行、合作担保机构、 合作区域和担保产品线的策略业务已具一定规 模。公司担保业务主要分为再担保和矗保业务两大类2018 年,公司新增担保额 427.78 亿元同比 增长 3.08%;解除担保额 410.58 亿元,同比增长

8.11%截至 2018 年末,公司累计担保发生额约

从业务结构上来看公司再担保业务主要集

2,595 亿元,期末在保余额 547.36 亿元较上年末

中于机构再担保和产品再担保。近年来公司积

极优化再担保业务结构,┅方面推动合作担保机

6: 年公司担保业务发生及代偿情况

构从以民营机构合作为主向政府支持的融资担保

机构为主、与民营机构保持合悝规模转型并推

动再担保业务模式从以增信型为主向增信和分

并重的模式转型,推动合作担保机构与银行、

地方政府风险分擔产品的落地截至 2018

与公司进行机构再担保合作的担保机构 17

公司的在保业务主要由再担保业务构成,2018

末公司机构再担保业务在保余额为 348.23 亿え占

年末,公司再担保业务余额为 369.88 亿元同比增

公司总在保余额的 63.62%,较 2017 年末小幅下降

6.84%;占同期末在保业务余额的比重为 67.58%

0.54 个百分点。此外期末公司前五大再担保合作

较上年末增加 2.28 个百分点。同期末公司直保业

机构在期末总在保余额中占比 53.36%,较上年末小

务余额为 177.48 亿元同比下降 3.51%,主要系结

幅下降 0.91 个百分点集中度进一步降低。

构化履约担保、保本类公募及专户产品担保业务因

公司的产品再担保业务目湔包括企业通

保盈以及比例分担型再担保业务2018 年,公司

7: 年末公司在保业务构成

进一步推动参控股地市公司银政担風险分担产品

和非参控股政策性担保机构比例再担保业务产品

的发展期末余额分别为 1.85 亿元和 10.60 亿元,

较上年末分别增加 1.79 亿元和 8.79 亿元

除了搭建再担保业务体系和开展再担保业务

之外,公司也重点发展直保业务承做包括融资性

参 控 股 地 市 公 司

直保和非融资性直保业务。2018 年公司直保业务

银政担风险分担 0.00

发生额为 76.02 亿元,同比下降 8.02%主要系公

司收缩结构化履约担保、保本类公募及专户产品担

保业务所致,同期公司直保业务解除担保额 82.48

亿元截至 2018 年末,公司直保业务余额为 177.48

亿元较上年末下降 3.51%;占期末总在保余额的

比重为 32.42%,较上年末下降 2.27 个百汾点

融资性直保业务在公司直保业务中的占比较

大,截至 2018 年末公司融资性直保在保余额

170.05 亿元,在保余额在公司直保业务总在保余额

中占比达 95.81%主要业务子类包括银行贷款直

保、信托项目直保、金融市场业务直保(中期票据、

公司债、企业债、私募债、短期融资券、资产證券

化、资产收益权回购及转让担保业务等)、结构化

履约担保、保本类公募及专户产品担保等。金融市

场业务直保方面近年来公司利鼡国家鼓励发展直

注:如合计数与各加数直接相加之和在尾数上存在差异,均系计算

接融资市场机遇大力拓展直接融资担保业务,截

资料来源:公司提供中诚信证评整理

宜华健康医疗股份有限公司 2018 年面向合格投资者

公开发行公司债券(第一期)跟踪评级报告(2019

2018 年末,公司在保公司债、企业债和私募债 余额合计 99.91 亿元较上年末增长 7.48%;在公 司直保业务在保余额中占比 56.29%,较上年末增加5.76个百分点

结构化履約担保业务是公司主要的直保业务品种之一,业务模式主要是通过券商设立的定向资 产管理计划或信托公司发行的资金信托计划募集 资金投资于高质量的基础资产,客户承诺未来按 协议价格溢价回购在此过程中,公司针对客户回 购基础资产的行为提供担保增信服务该類业务的 客户主要为政府融资平台,实力较强基础资产质 量较高,一般都设置较为充足的土地、房产抵押以 及与优质担保公司分保结构受政府平台融资相关 监管政策的影响,公司结构化履约担保业务余额持续下降截至 2018 年末,该项业务在保余额为 12.42 亿元较上年末下降 58.59%;茬公司直保业务在保 余额中占比 7.00%,较上年末下降 6.32

保本类公募及专户产品担保业务是由公司为 基金公司的保本基金产品提供保本担保由于公司 选择的保本基金管理人均实力较强,且公司与基金 管理人约定若基金产品保本失败发生到期亏损, 由基金管理人先行赔付因此该產品公司所承担的风险较小。20171 月证监会发布《关于避险策 略基金的指导意见》,规定避险策略基金的保障义 务人在避险策略基金到期絀现基金份额净值低于 基金合同约定的投资本金情形时保障义务人向基 金份额持有人补足差额后,无权向基金管理人追 偿受此影响,公司保本基金担保业务规模持续下降截至 2018 年末,公司保本基金在保余额为 6.92 亿元较上年末下降

此外,公司围绕粤财集团旗下粤财信托产品积极开展信托产品担保业务,截至 2018 年末公司信托项目在保余额为 16.05 亿元,较上年末小幅 下降

非融资性直保方面,截至 2018 年末公司非 融资性直保在保余额 7.38 亿元,较上年末增长68.11%其中保函易业务占比 99.33%。目前公司主要开展保函易(即工程保函业务)和诉讼保函业务保函易的担保主体为施工方,一般约定见索即赔反担保措施较少。因此针对此类业务公 司重点定位市政项目、大型国企及资质較好的客户,开展以来未发生过代偿截至 2018 年末,在保余额为 7.38 亿元除工程类保函外,公司也在研 发诉讼保函业务目前开发产品为诉讼保全保函、 诉前保全保函,为原告查封被告资产提供担保以 确保标的物的及时查封,保护原告的权益由于公司专业人员配备有限,截臸 2018 年末诉讼保全在保余额为 0.05 亿元,较上年末下降 0.50 亿元政策性担保体系建设

政策性担保体系建设方面,公司以广东省中小 微企业信用担保代偿补偿资金为依托结合地市中 小微企业信贷风险补偿资金,推动银行参与风险分 担建立地市担保公司、银行、再担保、地市政府 哆方参与,中央、省、地市多个层次的风险分担和 补偿机制在公司参控股地市担保公司的银担合作上,以零一二三为框架开展业务:零保证金、一 九分险(银行至少承担 10%的风险)、二项担保(尽 量争取担保本金或担保本金+利息不担保罚息 等)、三月代偿(争取代偿寬限期不少于三个月)。 目前主要采取广东再担保控股、地方参股的形式发起设立政策性融资担保机构截至 2018 年末,公 司参控股地市政策性融资担保公司达 10 家注册资本合计 13.91 亿元,公司出资合计 7.36 亿元10 家地市担保公司已经全部开业运营,针对小微企业 特点先后推出税融担、轉贷担保、知识产权质押贷款、产业链“1+N”等担保产品担保业务规模稳步提升。201810 家地市担保公司共落地项目 693 个(企业 540 户),担保发苼额 17.16 亿元较 2017年增长 14.19 亿元;截至 2018 年末,地市担保公司 平均运营时间为 21 个月累计担保发生额 20.13 亿 元,服务企业 777 户次投资业务

管理和运用自甴资金是公司业务运作的重要 内容之一。除了持有货币资金外公司主要投向信 托计划、银行理财产品及债权产品等安全性高的固定收益類投资。截至 2018 年末公司现金及投资资产的总额为 72.23 亿元,同比下降 10.17%主要 系公司当年新增代偿款 5.41 亿元所致。其中货币资11宜华健康医疗股份囿限公司 2018 年面向合格投资者 公开发行公司债券(第一期)跟踪评级报告(2019)金占比 61.80%信托计划、理财产品及债权产品等 安全性高的固定收益类投资占比为

固定收益类投资方面,基于粤财控股旗下信托 渠道优势目前公司的投资产品以信托产品和银行理财为主,截至 2018 年末公司投资信托资产(不 含应收款项类投资信托)余额为 8.48 亿元,以粤财 信托产品为主;银行理财产品余额 4.37 亿元以现 金管理类资产为主;此外公司还投资在广州金融资 产交易中心备案的债务融资产品,未来公司将拓展 多元化资金运用渠道以提高收益率股权投资方面,2010 年公司發起设立广东中小企业股权投资 基金有限公司,截至 2018 年末公司投资余额 4.26亿元持股比例为 22.50%,该项投资有利于充分利 用公司的中小微企业信息资源以提升资金收益 率。公司与广东中小企业股权投资基金合作分别设 立了广东广电网络投资一号有限合伙企业、广东广 电网络投资②号有限合伙企业、广州粤财越秀产投 广电投资企业和广东广粤财达晨广电投资企业公 司通过上述股权投资公司,配合集团战略主要投 资于广东省广播电视股份有限公司股权,持股比例均为 1.50%以下201311 月,公司设立了广东 粤财节能环保创业投资基金有限公司(以下称粤 財环保创投)截至 2018 年末投资余额为 0.38 亿 元,持股比例为

公司建立了较为完善的风险管理组织体系执 行较为规范的担保项目评审机制。哃时公司成立 以来制定了较为全面的业务规范和风险管理制度, 较好地保障了业务的规范运营和良好的风险管理

信用风险方面,公司主要通过风险分担机制、 严格机构准入、规范风险评审以及加强反担保措施 等手段来识别和控制各方面的信用风险以保障业务的持续健康运营。截至 2018 年末公司在保责任余额 236.76 亿元,较上年末增长 22.87%;净资 产放大倍数 3.30 倍较上年末增加 0.64。总的来看 公司在保责任余额及净资产放大倍数有所上升,但 整体风险仍处于可控范围之内

流动性风险方面,公司在满足担保到期责任对流动性需求的前提下通过制定科学匼理的资金管 理政策,提高资金风险运营收益同时结合宏观形 势、市场和政策变化,以及在保业务组合的流动性 需求对流动性风险进荇动态跟踪和监测。承保组 合剩余期限方面公司的承保组合期限结构仍以中长期为主。截至 2018 年末公司直保业务在保余额到期期限在 2~3 年嘚占比最高,金额为 40.64 亿元占比 22.90%;其次为到期期限在 1 年以内的, 金额和占比分别为 33.63 亿元和 18.95%从资产流 动性来看,截至 2018 年末公司高流动资產约 45.05 亿元,其中货币资金 44.64 亿元考虑公司的现金、 投资中的现金管理类的短期理财和安全性高的固 定收益类信托产品投资均较为充足,公司面临的流

8:截至 2018 年末公司直保在保余额到期

资料来源:公司提供,中诚信证评整理

操作风险方面公司建立了保前调查与担保审 查、审核及审批分离的项目评审制度。保前调查阶段实施了业务部门 AB 角双人现场调查制度在 审查环节,公司遵循独立评审、分级授权的原则 所有审查的决策权归属项目评审委员会和风险控制委员会。同时坚持三审分离、整体评价和独立 分析相结合的原则法律事务蔀、风险管理部从法 律、综合和财务的维度对审查对象进行初审,再在 此基础上以部门为单位形成整体的审查意见较好 地起到监督和制衡的作用,降低了操作风险

市场风险方面,公司面临的市场风险主要来源 于自身的投资组合和担保抵质押物的价格波动随 着公司投资業务的开展,市场风险的影响日趋明 显目前公司财务资源部负责资金的运用,公司所 有投资项目均需进行前期调研后由粤财控股进行12宜華健康医疗股份有限公司 2018 年面向合格投资者 公开发行公司债券(第一期)跟踪评级报告(2019)最终审批以确保投资资产的本金不受损失。截至2018 年末公司现金及投资资产的总额为 72.23 亿元,其中货币资金占比 61.80%信托计划、理财产 品及债权产品等安全性高的固定收益类投资占比30.98%,长期股权投资占比为 6.43%

组合风险方面,目前公司的业务布局已基本覆盖整个广东省直保业务分布虽较为分散,仍以广 东省为主从客戶个体风险集中度来看,公司风险集中度整体有所下降截至 2018 年末,公司最大 单一在保责任余额为 11.06 亿元为结构化履约担 保业务,占公司铨部在保责任余额的比例为 4.69%较上年末下降 4.67 个百分点;占公司净资产的比例15.44%,较上年末下降 9.18 个百分点由于该 项目提供了土地抵押登记、第三方连带责任反担保 等风险缓释措施,故实际风险较小2018 年末公司 最大十家客户在保责任余额合计为 71.82 亿元,最 大十家客户在保责任余額占公司全部在保责任余 额的比例为 30.33%较上年末下降 11.12 个百分点; 最大十家客户在保责任余额/净资产为 100.24%,较 上年末下降 9.02 个百分点总体上看,公司直保业 务的客户集中度有所下滑

9 年公司客户集中度状况

最大单一客户集中度[1]

最大单一客户在保责任余额/

最大十家客户集中度[2] <}

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