恒昌创始人兼CEO秦洪涛：以科技守护新时代金融安全之本 10月17日由杭州市人民政府主办，杭州市会展办、杭州市金融办、《财经》、蚂蚁金服、杭州银行承办的2018杭州湾論坛在杭州隆重举办此次论坛以“金融科技链接智慧未来”为主题，汇聚海内外政商学界精英剖析宏观经济发展，探求金融科技和实體经济的双赢之道在开幕式上，中共浙江省委常委、杭州市委书记周江勇发表致辞法国前总理多米尼克?德维尔潘，中国社会科学院副院长、学部委员高培勇南南合作金融中心主席、银监会原副主席蔡鄂生，全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民2010年诺贝尔经济學奖获得者、英国科学院院士Christopher PISSARIDES发表了主旨演讲。此外作为互联网金融的创新领航者，恒昌联合《财经》主办了“金融安全与投资者保护”高峰论坛在论坛上，恒昌创始人兼CEO秦洪涛发表致辞恒昌联席总裁刘冰参与了该环节的圆桌论坛研讨。 恒昌创始人兼CEO秦洪涛在“金融咹全与投资者保护”高峰论坛上发表致辞 恒昌创始人兼CEO秦洪涛在致辞中对当前互联网金融行业发展以及金融科技助力金融安全构建等方媔进行了分析。他表示从长远来看，互联网金融行业经历此次去伪存真的过程遵循的正是行业发展的客观规律。虽然行业正经历阵痛但随着监管政策逐渐明确，劣质平台逐步出清恰恰为行业良性发展奠定了基础。而近期一系列监管政策出台108条实施细则落地，在客觀上已经进一步厘清了企业的作业边界也让整个行业的发展和竞争能够回归秩序。而在未来金融安全的构建之中金融科技的应用将极夶提升管控效率。一方面金融科技加快了信用数据的积累速度，让风险更可控平台管理更高效。另一方面金融科技降低了金融服务觸达用户的成本。 此外在“金融安全和投资者保护”高峰论坛上，南南合作金融中心主席、银监会原副主席蔡鄂生发表了主题演讲他表示，投资者保护要与投资者教育相结合随着科技不断发展，人们在享受便捷和高效时必须意识到科技不能代替人们思考和判断，而需要投资者更加具有判断力增强对于新事物、对于制度改革、对于创新等方面的认识和理解。 恒昌联席总裁刘冰在“金融安全与投资者保护”高峰论坛圆桌论坛上发言 在随后圆桌论坛环节恒昌联席总裁刘冰与中泰证券首席经济学家兼研究所所长李迅雷，浙江大学教授、互联网金融研究院院长贲圣林中国互联网金融协会公共事务总监李倩等嘉宾一同，就如何完善监管机制扎实做好投资者保护与风险教育工作，如何利用技术构建金融风控的安全防线避免系统性金融风险的发生等议题展开了研讨。刘冰表示金融科技创新助力企业寻找囿效防范风险的解决之道，同时也倒逼金融监管体制的改革监管与科技的融合将是重塑金融监管的核心。而针对投资者教育这一点除叻风险教育之外，还需要进行金融知识和法律法规教育 恒昌高管们在2018杭州湾论坛会议现场合影 实际上，作为互联网金融领军企业创立七年来，恒昌始终将“安全”作为企业的生命线在金融安全方面，恒昌分别在风险控制和信息安全等方面进行了前瞻布局在风控方面，恒昌全面建设数字化、模型化、系统化、自动化等风控体系搭建了完善的信审和催收系统。在海量大数据积累的基础上将金融科技創新广泛应用于包括反欺诈、逾期管理、失联人员信息修复等风控的多个场景，从而不断降低成本、提升效率在信息安全方面，恒昌也取得了不凡的成绩通过了ISO27001信息安全管理体系认证、获得了ISO9001：2015（质量管理体系）和ISO/IEC20000-1：2011（IT服务管理体系）认证。旗下平台恒易融则通过了公咹部的国家信息系统安全等级保护三级备案与评测、中国信息安全测评中心的测试以及CFCA中国金融认证中心的安全测评2016年年末，恒昌旗下嘚恒易融平台还成为国家互联网金融安全技术专家委员会首批试点接入企业 2018年将是机遇和挑战并存的关键一年。未来恒昌将以金融科技的创新积累，助力实体经济和传统金融机构的转型发展开拓数字普惠金融的广阔市场。同时恒昌也希望能够携手汇聚各方力量，构建有序的新金融生态让金融产业释放出更丰沛的动能。

　　新浪财经讯 “2018杭州湾论坛”于10月17日在杭州举行中泰证券首席经济学家兼研究所所长李迅雷出席并演讲。 在谈到投资者保护时李迅雷表示，目前投资者大致可分为三类一类是房地产投资者，因为中国居民家庭配置房地产是最多的占到70%左右。第二类是买理财产品的投资者银行的理财产品是没有风险的，目前来看是P2P的风险比较大第三类是权益类投资的投资者，这个风险是一直存在的 据其分析，二级市场的投资者数量是最高的而且自从建立股市以来，虽然市场会出现下跌但很少听到有人闹事。而楼市投资者不同房价一跌就砸楼盘。这说明楼市投资者的保护还没有显现出来这一类的投资者在教育工作仩做的还不够。与之相反证券交易市场的投资者工作做的是最好的。“P2P也引发了社会不安定的因素楼市和P2P两类投资者的教育和保护都顯得非常的重要”。 坐在一旁的浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林则直言“股市投资者好像更好，没有闹事但是学费太高了”。 李迅雷则对应称要对投资者保护，但并非要搞刚性兑付“我们要打破刚兑，对投资者最好的教育就是让投资者亏钱”

　　“2018杭州湾論坛”于10月17日在杭州举行。海峡区块链研究院院长、共享金融100人论坛理事长王永利出席并演讲 王永利认为，随着金融科技的发展金融機构的组织架构会发生变化。现有的银行、保险划分可能会进一步分化金融科技未来的主要应用领域是网络支付和网络交易。 他进一步汾析称我国的金融市场规模很大，但存在非常多的非标的不可交易的产品这些产品形成了后就沉淀起来，“比如说贷款未来应该证券化，贷款可以转让其他的理财产品同样可以，用来质押、抵押转让等等未来互联网技术一定在交易里面发挥很大的作用”，他指出“交易在全球金融真正发展的顶端是交易金融。只有通过大量的交易才能把沉淀的资源激活发挥它最大的功能。在这个方面互联网会發挥很大的作用” 以下为演讲摘编： 王永乐：讲几点： 1、金融科技一定指的在互联网时代的金融科技，因为金融一直在用技术不断提升洎己今天为什么讲金融科技，一个最基本的前提是互联网时代 2、信息技术正在推动人类社会进入一个互联网的新时代，互联网老早就囿了今年为什么这么重视？是因为随着信息技术的发展特别是宽带传输、移动互联，影像、生物识别、大数据、云计算、区块链智能科技等等这样一些东西不断在进步，正在推动互联网进入一个随时随地互联万事万物互联，信息互联网实物互联网，价值互联网相互融合发展的新时代 有人说5G可能很快要到来了，另外刚才谈到典型的ABCDE这一类的技术它正在改变我们人类社会，因为互联网互联互通跨堺融合以后它会打破原来由于信息不对称，不充分的存在而形成的产业、行业以及业务流程里面的中介边界和职能形成产业链垂直整匼、生态融合发展的格局。很多传统的分工被打破大量的不必要的环节被取消，从而提高效率降低成本，严密监控这会带来很多的變化，现在互联网对人类社会的影响刚刚体现出来 3、互联网时代的发展一定会对金融产生深刻的影响。第一将改变金融发展的历史性軌迹。因为金融从有了货币开始就不断的向着独立化、专业化运行发展，形成了虚拟经济和实体经济相对应的格局但今天互联网互联互通以后，它把越来越多的金融功能给拉回到经济运营里面一体化，流程化自动化去进行，今天会发现好多业务经办的人自己拿着手機在操作即使在银行里面前台做完以后交财会，审计今天也不用。所以正在给我们带来一个发展轨迹的变化由原来越来越脱离实体經济运行，变得越来越多的金融功能回归到实体经济 第二，运行模式发生变化原来大量靠人，靠机构靠设备来运行一些纸质的实物嘚凭证类东西，变成大量的电子化、数字化、智能化去处理可能未来大量的人和机构网点会缩减。 第三金融机构的组织架构也会发生變化。现有的银行、保险这样的划分可能会进一步分化我自己认为互联网金融也好，金融科技未来的主要应用领域一个是网络支付因為支付是最容易被技术改进的，同时也是金融的基起点第二是网络交易。中国的金融规模现在很大了但是非标的不可交易的产品非常哆，大量的产品形成了以后就沉淀在那个地方再也动不了，比如说贷款未来应该证券化，贷款都可以转让其他的理财产品同样可以，用来质押、抵押转让等等未来互联网技术一定在交易里面发挥很大的作用。交易在全球金融真正发展的顶端是交易金融只有通过大量的交易才能把沉淀的资源激活，发挥它最大的功能在这个方面互联网会发挥很大的作用。 第四再进一步网络资管，一层含义网络资信管理一个层面网络大资管业务，有了前面这个交易平台以后所有的人都能在平台上做业务的时候，人真正的数据集中才能到达一定嘚标准今天讲大数据的时候，你会发现大数据都是业务承办方在做而不是以业务的发起人行为当事人这个角度来归结，从每个人的角喥来看我们的信息大量的散片化散落在社会上，重复的无效太多未来一定转为行为法人、自然人以他为主体来归结这些信息。这是可能是互联网金融也好金融科技未来在金融领域应用一些主要的领域，当你在讲互联网金融的时候讲互联网银行，互联网保险互联网證券的时候，一直根本没有跟上互联网的发展互联网未来不是这样一种模式，它是功能重新的整合所以互联网也好，金融科技也好对金融的影响也是方兴未艾的 从杭州来讲，我认为杭州是非常具备成为金融科技的领军城市和全球金融科技中心这样一个基础其中有一個要素金融科技的发展不是一个单一的东西，是一个系统工程它是需要新技术的软件、硬件的配套，同时需要商业模式的设计还需要應用场景的落地，还需要生态环境的配套还需要金融监管和法规一整套的支持，所以金融科技其实不仅仅是在最后落到科技上会带动絀若干子生态的发展。 4、特别强调金融科技也好，互联网金融也好一定是科技+金融，金融+科技不能简单的以为科技论能颠覆一切，所以应用上面准确的把握金融的本质和逻辑否则就会发生严重的问题。比如说P2P等等大家可能以为有了互联网这些相互的信息一交融以後，还需要中介吗传统的中介机构要退出，金融的功能不是简单的信息中介金融的很重要的功能是风险的识别与控制，如果没有非常恏的风险识别与控制最后一定出来大量的问题，包括今天很多人讲区块链的时候主要精力都去炒币了，如果不知道什么是货币金融發展的逻辑和规律，风险是很大的

　　新浪财经讯 “2018杭州湾论坛”于10月17日在杭州举行。国家金融与发展实验室副主任、中国社科院金融研究所所长助理杨涛出席并演讲 以下为演讲摘编： 杨涛：想和各位分享三个方面的问题和思考。 1、现在金融科技确实非常热但是在讨論金融科技之前需要把它的趋势、概念、边界稍微再清晰一点，大家从不同的视角可能做了一点研究 比如讨论金融科技的时候，类似于科技金融互联网金融这些概念始终混淆在一起，作为起点大家用的2016年金融稳定理事会的概念表达科技金融对产业链带来全面的影响和沖击，但是又不改变金融的基本规律在此基础上可以看到金融稳定理事会在2017年又进一步指出，金融科技创新的供给侧因素是不断演变的噺技术和不断变化的金融监管需求侧不断变化的消费者偏好，因此对号入座各种各样的金融创新或多或少可以从三个要素来看，供给側因素技术是什么监管是什么，需求侧企业跟居民它的偏好特征有什么变化这是理解金融科技变革一个重要驱动因素。 当然发展金融科技归根到底是实现一些高效、安全、智能、普惠的基本原则也是衡量的标准。 进一步理解可以看到把巴塞尔委员会从功能角度进行分類金融的发展慢慢转化为主体和功能为主，金融科技影响到金融这里面分为四类，支付结算存贷款与资本筹集，投资管理市场设施。第四类具有技术属性更多指技术基础设施，跨行业通用的数据技术等等 为什么会发生这样的变革有很多因素，为什么中国金融科技发生这么大的变革整个需求端场景往移动端转，归根到底是信息不对称定价问题，规模经济问题成本问题，效率问题欺诈问题等等，有这么一些痛点新技术有助于缓解这些痛点，带来金融科技变革最基本的原则 明确这一点之后讨论第二个问题。一个地方来发展金融科技需要考虑哪些事情过去这些年，金融的发展一直在不断的变化有一段从中央到地方自上而下，有一段强调地方自下而上发揮能动作用后来又有一段又在往上发展，现在似乎又有一轮在地方发展金融科技的热潮每个地方都不一样，很多地方在做包括我自巳参加北京市金融科技的研究规划，一个地方要发展金融科技需要考虑那些东西我么做了一点归纳。 一是研究先行这也是相关的课题組所要做的工作，金融科技的研究严重滞后概念边界理论体系，框架边界没有形成一致性的大家公认的标准为什么当年互联网金融一哄而上，最后导致种种风险和问题原因就在于此。现在要避免重蹈覆辙 第二个概念，开放视野也是结合了整个金融科技发展的大趋勢而谈的，因为当一个地方发展金融的时候过去脑海当中往往是空间地理意义上的，想在这个地方集聚要素集聚市场和产品，筑巢引鳳在金融地理学在兴起的时候，有地理伊始的概念金融科技如何跳出这样的局进一步的思考有这样的视野。 第三安全优先，整个金融发展以风险和安全作为重中之重如果创新出了问题就会对过去的成绩一票否决，如何利用新技术有效实施风险管理监管如何在现有科技创新过程当中，始终以风险管理安全作为最基准的生命线这是地方发展金融科技重中之重。 再一个功能为重，过去强调更多关注昰数量、规模但是现在要跳出这种简单扩张的概念，更重视金融的结构性金融的功能等等。否则这样一些粗放的虚胖不一定会带来好嘚效果 还有一个，大象转身现在支持金融科技经常想的体系外新兴的组织，但是实际上全球来看银行、保险等等主流的金融机构一矗是金融科技新重要主体，因为它有自己的比较优势支持大象转身也是着眼点。 还有科技孵化孵化出一批纯粹从事金融技术应用的企業发展，形成规模效应场景构建，有了底层技术之后离不开场景场景标准化建设，场景融合现在是非常迫切也是严重不足的。 产融囲享无论做什么样的金融科技创新，归根到底服务于实体当中某一些方面某一些亮点，比如绿色、文化、民生、科技可以与新产业下嘚金融结合 还有生态建设。 人本原则真正要出台以人为本的政策。 总结一下我认为某个地方要发展金融科技需要有一些必备要素。艏先离不开底层技术的创新能力与成果转化能力底层技术创新需要大量的技术企业，需要大量的产学研合作成果转化需要一系列的机淛。这个地方的金融业务与功能本身有一定的集聚效应因为集聚场景才能在这个地方开发。 技术与金融场景能不能融合而不是分立，這个融合既需要市场的力量又需要公共部门的力量，公共部门更多是创造一个平台环境标准化的规则。 多层次产业形态的完备产业形态除了金融机构类金融企业，技术企业大量的经济见证类，孵化类平台需要多层次的体系。 金融与信息基础设施的布局 风险管理與行业门槛的设置。风险管理是重中之重行业需要门槛，不能一哄而上像当年互联网时代的P2P一样。 现在支持区块链企业有没有区块鏈企业创新甄别能力。需要商榷 政策支持力度与营商环境的保障。后面不管支持企业支持项目支持人来说总要有一些政策总要创造一些营商环境来引导市场向这些好的方向来发展，是离不开的 发展重点与空间布局。互联网时代空间还是否重要同样也是重要的，你要承载政策主体避免供给当中出现众多的竞争冲突，国家层面需要这样因为不同城市有大量的重复竞争，一个城市还有大量的区域存在┅些低效的竞争统筹也很重要。 最后是专业的人才 说的这么多其实最重要是六个方面，人才、技术、数据、场景、监管与政策构成叻一个地方发展金融科技、生态多元化的要素，当然每个城市可以按照这六点对号入座北京、上海、深圳、杭州作为一线城市可以对号叺座。杭州在这里面所谓典型所谓的比较优势或者进一步的发挥地方，比如人才层面进一步转化能力层面，场景层面都有比较有时在裏面当然在国家层面，全球层面围绕六个方面进一步比较哪些需要进一步发挥。

　　新浪财经讯 “2018杭州湾论坛”于10月17日在杭州举行Φ国电子商务协会区块链与产业金融研究院院长刘洋出席并演讲。 普惠金融之所以一直在中国乃至全球不温不火刘洋分析称，传统金融主要的服务对象是前20%的头部客户而普惠金融恰恰服务于信用水平比较低、甚至难以测量的中低收入群体和中小微企业。由于传统金融机構一直占据主导所以导致普惠金融发展缓慢。 那么如何培育规范并兼顾公平效率的普惠金融呢刘洋认为，金融科技能够有效降低普惠金融的成本和准入的门槛会带来更加广阔，更加高效更加便捷的新情况。“简单地说普惠金融可以让长尾客户的信用资产化，数据囮和可测量使得人人都可以参与到普惠金融的红利中”。 但他也强调金融科技如何更好的服务实体经济，服务民众是业界需要思考和囙答的问题此外，近年来互联网金融乱象频出如何利用金融科技防控非法金融活动，同时利用金融科技进行合规监管这也需要破题嘚难题。

　　新浪财经讯 “2018杭州湾论坛”于10月17日在杭州举行浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林出席并演讲。 贲圣林直言当前存在紦互联网金融污名化的现象，这是一件挺悲哀的事情“网贷规模最高峰的时候有1.3万亿，中国银行体系是250万亿左右所以因为网贷出了一點问题，而被污名化让从事新金融的人抬不起头来，这是一个时代的悲剧也是一个国家的悲剧”。 他认为应打造投资者保护生态体系，夯实金融安全规则基础“大家都讲金融交易要卖者有责，买者自负但金融行业不一样，所有的交易都是看不见摸不着的信息不對称也是最严重的，所以说金融行业的买者自负卖者有责都有一定的条件”。 贲圣林分析称从卖者的角度看，要保证质量还要有敬畏之心。作为金融从业者金融机构要了解客户，遵循适当性原则 从买者自负的角度来说，投资者要有自我保护意识和学习意识另外還要克服贪婪的心理，“大家自己想想有多少人真的是以投资者的心态去做投资的，我觉得很多是投机者的行为所以说这种侥幸的心悝，这种把责任推给别人期待别人来兜底的心理是不负责任的”。 另外一些第三方机构也做的不到位，贲圣林认为“会计师、法律律师，托管银行往来要有存管银行，在关键的时候起到该起的作用了吗你自己有没有真正的履行自己的职责？你的责任在哪里” “┅个国家要想真正把金融做好，实际上是非常难的需要全社会的共识，所以金融科技化金融智能化，金融数字化金融普惠化、大众囮的今天，你想走回以前的管理的模式肯定是不行的”，贲圣林说“令人担忧的是‘一管就紧一放就乱’的风险还比较大，但是科技讓金融服务的生产力大大的提高但是围绕金融规则生产关系的调整还远远不够，所以我们要补齐金融市场的监管需要全方位的打造投資者保护的生态体系，进一步夯实金融安全规则、基础设施”

　　颜阳：消费互联网发展空间已经不大，从生活向生产型服务业转型是趨势 中关村大数据产业联盟副秘书长 颜阳 财经网讯 “消费互联网抢占了很多流量这一端的发展空间已经不大，调研中很多有优势的企业都在朝上游走，也就是从生活型服务向生产型服务业发展金融业也是如此。”10月17日中关村大数据产业联盟副秘书长颜阳在以“金融科技链接智慧未来”为主题的2018杭州湾论坛上如此表示。 颜阳认为虽然金融监管进入了强监管态势，但我们还是要去发展要思考怎样实現数据的变现，产生新的商业模式消费互联网已经抢占很大流量，这一端的发展空间其实不大调研中有很多有优势的企业，都在朝上遊发展也就是从生活型服务业向生产型服务业发展。金融业也是如此 颜阳表示，去中间化一定要实现“3流+1创新”即信息流，资金流价值流加上HR的创新，这样的创新通过底层区块链进行打穿新的商业模式机会能呈现出来。 颜阳最后提到支付跟生产、流通、交易的仩下游不太容易直接进行打通，这实际上对实体经济会有影响而这当中的机会一定是国家级的创新。所以未来金融科技创新一定围绕在產业数字化金融生态化，数据资产化三个方面 以为下发言实录： 颜阳：今天想从更加微观的角度以杭州为样板，诠释金融科技的商业模式由于这些商业模式对我们产业发展方向是具有极强的可复制性。 麦肯锡这个图以中间作为基础架构以圆心作为发展，在杭州的企業里面调研杭州在很多方面都有布局，在很多方面做的不错现在越来越多从管理部门来讲更加看中监管合规。刚才王忠民理事长说了┅个我们的监管从内伸的角度来说的内伸最准确的翻译应该是合规技术。合规技术的发展用我们商业模式语言来说实际上中后台一种前迻前移到前端以后，使我们整个产业起一个布置的作用 它的来源我们从去年全国金融工作会议以后，我们金融监管进入一个强监管态勢一方面要注意监管，另外一方面还要去发展这里面有一个巨大的机会，有的人说是几千亿的机会我觉得远远说小了，这里面什么原因围绕这几点在地方产业经济的推动，很多高科技的发展无非提炼出来做一件事人类的活动对资源产生很多压力，这种压力传导各種组织机构这种机构对资源环境进行调节，调节过程中要对人类的活动进行相关的控制这些控制每一个阶段都是在做最下面的这一套笁作，要把最底端的数据打通简单的打通叫连接，连接产生机会连接产生新的商业模式，用一句话来说怎么样实现数据变现不管用什么方式。 我们来看在整个产业的发展现在有一个明显的趋势，也就是说在消费互联网的这个行业边际间已经抢占很大的流量，在这┅端发展来讲实际上空间不大，现在更多在行业调研中间这几家企业有一个优势一定朝上游方向发展，也就是说从生活型服务业向生產型服务业发展包括我们的金融，这个发展一样围绕着这四个特点没有这四个特点很难发挥它的作用。 怎么来诠释这一块实际上在莋一个第四产业，按照克莱克的分类第四产业很可能在金融科技领域里面产生，第四产业不是传统的服务业不是一个中心化中介的形式，一定是对我们的经济有增值的具体来说我们那几十家企业的做法，把它抽取出来首先你在行业发展的一定要打造蜜罐箱，阿里这個体系阿里形成蜜罐箱旁边在封闭的环境里面一定时间里面，唯一选择吸收养分外面很难进来。打造蜜罐箱打造蜜罐箱不见得就成功，一个入口导流量平台得规模，数据成资产前几年搞反了，实际上数据怎么成为资产没有前面两步就做不到。 在我们调研公司里媔不乏有这样的公司比如说纯C端它的流量怎么进来，他用了一个非常简单的工具比如说信用卡银行做不了，银行只能管自己信用卡的數据你的银联，银联没做他做了银联的事情，用很简单的数据把这些信用卡帐单数据导到自己的平台上这是很典型的入口导流量。 苐二步建立了一个很好的平台这个平台可以把数据转化为真正的数据资产，普通的C端它不要收费的真的后面商业模式就是后项，传统嘚互联网应用很重要实际在金融科技里面实际应用过程当中有很多这样的例子。最终能够成为数据资产一定要有在打造这个蜜罐箱里面囿很清晰的商业模式 对于非要往C端前移的企业一定有一个忠告，这个忠告我们更多企业学小米学苹果做不到，怎么学小米我们把一個公司的势能，势能的角度看粉丝的连接系数在短时间里面粉丝的连接系数用这个公式来描述出来，如果达不到别去做如果达到挺强嘚产品能力需要时间窗口，这样一些做法在杭州公司里面基本上描写的淋漓尽致 在这两类企业里面很明显，对于服务于B端的企业更多茬企业里面是在做左边这两类的数据，这个数据相对来说风险比较小因为它是企业或者行业内部的数据，对于一些需要大量C端流量的运莋方式比如说51APP更多行为特征和社交特征，假设两者之间能够结合一定是一个独角兽的企业。 这里面一定有一个监管要素监管要素对仩面就行为特征和社交特征那种要求是比较严的，于是我们通过对这几十家企业，我们归结一下ABCD基本上涉及到这ABCD涉及到，有一个什么恏处从技术上解决了算力算法和数据的问题，从经济形态上解决了生产资料生产力和生产关系这样一个问题。于是我们从本身产业数據的全生命周期里面来讲它每一个节点都能抓到落脚的地方，抓到落脚的地方无非是说看它横向嫁接这样一个广度和深度这个里面对B端来讲我们看到这样一个趋势已经不可阻挡了，也就是说传统的供应链是以单一的核心企业为一个中心在现在这个情况下，完全去中心囮去中间化这样一个趋势的改变，一定要在“3流+1创新”信息流，资金流价值流加上HR的创新，这样的创新通过底层区块链进行打穿這样一打穿新的商业模式机会能呈现出来，于是归结起来在C端和B端这样一个创新过程中间 在这里剩下几十秒钟给杭州两个建议：第一个當没有形成一个完整的公链，广义公链的基础上我们在产业链端生产和流通已经打造自己具有独特体系，一定要在要素市场做一些突破这种要素市场在整个供应链体系纳入到这个平台里面，政府要在里面唱一个主角要素市场打造以后，这里面有极强耦合的能力相信丅一阶段各个地方政府一定要在这个里面有一些突破。 另外一个这个层面是属于国家型的创新在整个生产、流通、交易相对闭环里面已經做的比较好，为什么现在满世界做数据在这个体系之外它的结算，它的支付跟前面的上下游不太容易直接进行打通实际上对实体经濟还是有影响的。所以这里面的机会一定是国家级的创新。总之整个杭州金融科技创新一定围绕这三个方面，产业数字化金融生态囮，最后实现数据的资产化 谢谢！

　　新浪财经讯 “2018杭州湾论坛”于10月17日在杭州举行。恒昌联席总裁刘冰出席并演讲 刘冰认为，金融科技的发展对整个社会形成了比较全面的挑战就金融行业来说，最大的挑战就是如何监管此外，金融科技还在弱化传统金融机构的中介化特征区块链技术的应用也同样产生了去中心化的结果。 刘冰称业界应顺应潮流，把金融科技和传统的监管制度结合起来创新监管模式。“金融科技的发展可以帮助金融机构提升风控能力、完善征信制度我们要抓住这个机遇，利用金融科技为金融企业的风控、反欺诈提高能力”

　　社保基金王忠民谈金融科技合规被监管的要素和逻辑 财经网讯 “新时代金融科技角度来说，所有监管技术逻辑和新商业逻辑全部是公司自身产生的金融科技以新产品信市场推动整个产品业态和金融市场的发展，合规被监管是一个内伸的要素而不是外伸的要素，不是监管者要监管你不是监管者要规范你，而是自己要做大做强为了成为生态型的公司，为了做好自身把监管放在过程之中，一个内伸从始至终根本性不可逾越的，不可偏离一种内伸需求”全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民在以“金融科技鏈接智慧未来”为主题的2018杭州湾论坛上如此表示。 全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民强调内伸化的监管要求不仅是技术，而是金融领域当中必备的东西而不是被动，而不是靠监管而不是监管说要怎么样就怎么样。 王忠民称做区块链的公司中小公司和成长起來大型公司当中，几乎不是全部all in也会用半壁的力量去推动区块链，为什么在杭州这块地方区块链全国范围内推动的不多但是区块链整個技术，整个专利整个基础环节做的这么好区块链成长在调研过程当中在这里没有走代币SCO的逻辑，而是走信用的逻辑 以下为发言实录： 王忠民：本节是预发布一个环节，是把我们前期已经研究和我们已经讨论的一些初步的形成一些方向性的、关键性的一些观点先抛出来以便更多的讨论，以便在进一步的调研过程之中更多的形成一些更深刻、更有意义的见解。 上午讲了两个观点：第一个观点在竞争场景革命的这一场互联网经济过程之中杭州在这当中做的怎么样，因为上午的时间很紧张有两个东西没讲。 1、在场景竞争场景革命的这個逻辑过程之中杭州有两个经验，今天看起来带进一步场景竞争过程中已然很重要第一个经验尽管过去在电商商业化场景当中，乃至於进一步深化到奢侈品国际当中的跨境电商等等当中做了很多大量的工作，但是阿里特别是蚂蚁成功的一步是把金融场景的获取使得所有场景当中的爆发性的交易规模和爆发性的盈利模式发生了根本性的改变，今天看在所有金融场景当中爆发的时候场景当中有一点和过詓当中特别是跟电商场景不太一样的是从原有的金融场景当中可以剥离出来一个前端的场景，影响最大就是支付过去的支付在银行，銀行把支付管理过程中银行后台的结算、清算、托管、转帐所有东西是一个帐户包，在这个帐户管理过程中形成银行的帐户管理体系泹是现在有了移动支付，有了二维码支付有了今天还可以用语音支付，还可以刷脸支付所有这样一些东西，把支付这样一个环节从原囿的金融场景当中剥离出来让它突然爆发出来，钱在我这里只是为了支付而过一下手，做了这个逻辑如果我们在支付当中就可以切除来一个支付，在所有金融场景当中能不能把符合综合场景当中切除最前端的东西让它按照数字化的逻辑去演变，这也是场景革命当中中国式场景革命当中，或者是杭州人的场景革命当中很重要一条经验这条经验如果因为数字化的逻辑可以剥离原有的东西，而因为数芓化的逻辑可以让效率提高可以让小额普惠的东西无限量包容带其中，一定这个逻辑还可以在众多的方面去应用补充场景革命当中调研以后看到的东西。 2、场景的后台上午讲第二点主要讲云端的服务，云端服务把所有场景后台的服务都可以用云端操作用云端操作的東西把前端场景的后台拿过来，用支付的逻辑把传统的银行变成支付的后台服务体系支付的后台服务体系能不能有一些东西也让我们做雲端的某一块服务去做掉，在杭州调研过程当中感觉到原有金融弊端原有国有企业的弊端可能高度垄断，一时想替代它在场景当中几乎鈈可能或者冲突成本很高，比如说支付这个场景当中所有银行端对于移动支付的端口在竞争他们今天也在竭力用各种数字化的移动支付抵抗这个东西，那好现在在你背后的后台当中只做一个服务为你提供后台服务，51信用卡把信用卡怎么综合管理怎么用APP管理的方法管悝效率很好，是信用卡后台的业务如果用数字化的逻辑在后台业务当中找到自己立足那一点，已然足可以打破今天所有弊端的垄断和弊端的控制力你可以在那一点当中去突破它，这一点突破可能有一天你的后台慢慢会替代前台好多东西你做了好以后他们会说干脆把我嘚信用卡交给你发出就行，你做得好就可以今天杭州一大批中小企业做后端某一种服务解决这样的问题。在杭州调研当中除了上午讲嘚之外补充的一点。 上午还讲到云的我们用天光云影（音）这件东西，在杭州调研的时候感觉到自己杭州特别是基于杭州的第一场景發展的云的竞争力已经相当不错，在国内的竞争力已经相当有效但是今天要想的是数字化时代是一个没有国界，没有语言没有辐射，沒有一切过去以国家定义的那样一些东西而恰是一个全球化的东西。就是说以云为基础的基础设施突破过去物理基础设施也突破过去垺务设施特殊性，是全球性服务平台如果是全球性概念，今天趋于区域性快速成长的服务公司今天放到全球化当中不仅要在区域当中囿竞争里，还得在全球当中有竞争力今天云端化的竞争不是在杭州，不是在浙江不是在中国，不是和现在做云端化的公司而不是在Φ国可以签下多少东西，而是你到全球竞争多少你会有更多国外的加速器，会有更多的国外对象你的货币端口会多元，经济端口会多え抗风险，抗地区的风险会增强这一点从云端化比较而言，还不足以和全球云去比较去竞争，尽管我们带中国云已经有竞争但是放在全球云比较当中已然是一个学习者，追赶者是一个后进者。 3、公链是怎么形成的前面两点在讲的时候，带杭州这个地方特别是鼡互联网移动互联的数字化经济，一定在我们这里有几大优势第一大优势中国C端包括浙江杭州C端具有庞大的需求力，这个需求力跟国外需求力已经完全不同另一个比较有时在杭州这个地方国有企业相对比较弱一些，如果把民营企业所有的这些东西都做到线上都做到数芓化的时候，实际上在B端当中已经开始有了自己成长的路径核项目这个问题当中恰好因为所有的B端要么是金融的B端，要么金融和工商的B端处在中国大量国有企业国有垄断的情况下他们效率是低下，如果你能用这个效率更高数字化B端攻击行的形式去替代它C端的需求全部昰纯市场性的，这一块提供边际成长这种边际可以达到这种规模，在有效规模当中把自己的前期技术投资和商业投资迅速投资回来而苴可以盈利。这样的逻辑就存在的 这个当中有公链，任何一家公司的股票你不IPO我自己上市任何一家债券可以说我可以在市场当中点对點找到合理的价格在市场当中有一个充分的交易，我们在杭州看到公链的成长逻辑第一在没有公链的地方做公链一定成长最快，所以去看所有在交易环节当中原来已经有公链的原来的垄断性的东西先不要去碰它，因为你碰它对他的革命对它的替代遭到强大资本的冲击這个时候发展一定受到强力的约束，在数字化世界当中在原来根本没有地方去做阻力是最小的，发现在调研过程中感觉到你只做租赁租赁过去的那个管理是比较相对弱的一个空间，你只做原来很弱很小的东西是公链第一逻辑只有这个当你做大做强以后这个产业所有交噫在你上面的时候你的公链自然就生成，这是边际成本决定我们的成长线路回想中国改革开放40年，所有的民营企业所有市场经济的力量，都是在原有的用边际替代边际成长的方法所得，公链今天的逻辑已然走这个逻辑 公链第二个逻辑只做技术就可以管理整个市场，峩们今天看所有我们在证券领域所交易系统都是谁提供的是我们只有一家公司提供的，这家公司可以覆盖中国所有的券商所有的交易所，所有交易系统80%的市场我自己不在上面做交易，把把自己的股票它也是一个上市公司，但是我把技术做到纯粹把技术做到整个市場的高强度的覆盖率，而且技术专做这种程度只做交易系统这个把握的时候就可以不断的迭代，不断的经济不断的进取，当这个东西絀来以后我们发现原来公链是可以在技术当中做这个东西不在上面做自我的交易，这一下就可以成功我们看证券交易和金融交易当中所有的技术供给力量都在杭州这样若干公司覆盖，而它们才是我们最终当把这些公链都从技术当中真正替代以后中国的公链先从边际成長再从技术替代当中完全覆盖以后，未来这当中再去交易其他的证券债券和金融产品就成了一个水到渠成的逻辑。 4、再看区块链在杭州这个地方突然从技术的角度区块链的专利，杭州的专利在全国的区块链专利当中已经名列前茅做区块链的公司中小公司和成长起来大型公司当中，几乎不是全部all in也会用半壁的力量去推动区块链，为什么在杭州这块地方区块链全国范围内推动的不多但是区块链整个技術，整个专利整个基础环节做的这么好区块链成长在调研过程当中在这里没有走代币SCO的逻辑，而是走信用的逻辑每一个自然人和每一個法人的信用，自己的信用作主蚂蚁的成长是说你所有的交易环节的信用可以按照金融的信用给你计分数，蚂蚁芝麻信用是所有的信用茬微量几元几毛积累起来加多少分一旦加多少分，可以找到无数个有价值的信用场景当我们看信用这个价值出现的，汲取信用背后最囿效的帐本最有效价值传输的方法就是区块链今天蚂蚁区块链技术专利最多的，当我们再去看杭州也一片互联网移动互联网发展这种苼态的时候，我们会发现股权的角度大家原来的股东到新股东交织的关系原来的创始人、合伙人到新的公司去创业，大家老公司又投资伱大家在基础信用当中，无论是蚂蚁金服51信用卡，还是其他的公司都在所有的自然人和公司的基础信用当中着手中国金融市场当中朂薄弱的地方你的信用你没有作主，信用被错配错配到行政主体去，如果在这个区域里面发展中国的市场区块链用来发展自然人和法囚的自身信用，而用信用可以无限成长无限发展，无限有用才是区块链在这当中应用最好的逻辑。 5、金融科技以新产品信市场推动整個产品业态和金融市场的发展合规被监管，透明的被监管从技术从金融科技的技术角度来说，是一个内伸的要素而不是外伸的要素，不是监管者要监管你不是监管者要规范你，而是自己要做大做强为了成为生态型的公司，为了做好自身把监管放在过程之中，一個内伸从始至终根本性不可逾越的，不可偏离一种内伸需求这种内伸需求既从价值的角度，从自己做了以后你的信用你作主这样一系列成长当中，更多技术的角度刚才举的公链技术提供者是恒生电子，今天在看恒生电子去净调座谈的时候发现他愿不愿意让自己这個系统当中一旦推向市场当中，所有监管留不留自己开源的口径一定留，不留没有办法销售任何一个市场当中的公司如果今天发生任哬一个创业的公司和成长的公司，你想你明天不想干坏事情一直因为你干好的和积累有效的事情当中成长过程当中，不愿意让一个偶发嘚坏事情把你前面所有的努力和未来的期望值全部破坏掉就会把监管这件事情内伸化，我们感觉杭州感觉到内伸化的监管要求不仅是技術而是金融领域当中必备的东西，而不是被动而不是靠监管，而不是监管说要怎么样就怎么样 监管给我们提供另一个今天调研之后嘚结论，新时代金融科技角度来说所有监管技术逻辑和新商业逻辑全部是公司自身产生的，如果你要监管一个交易系统没有恒生电子這样的系统，你说自己弄一个系统去监管它你投资都没有钱，我们知道所有政府监管部门预算当中预算给系统，预算给新的监管这些當中钱很少预算一次以后，第二次你想更新换代都没有任何可能性不光如此，我们在所有系统当中用的编制的人都是少的何况这些囚薪酬水平还不够，一点链的差不多被技术性公司全部吸引走了，就是说技术本身技术的编制，技术的人员技术一切东西，技术升級换代技术的进步都没有办法满足只有市场性的公司可以提供出自身技术当中的东西，无非让监管里面你对它开源给他提供智能搜索，跟他说这样或者那样的问题这个时候监管只留下一个路径，什么东西不能做而不是我们今天监管的东西说，什么东西你能做能做這件事情市场回答，只是说用新的金融工具用新的金融市场，用新的科技能做的事情全部用市场无限探索但是你有几个东西不能做，峩们把它金融科技在监管时候的负行为是什么写的一清二楚谁想干的事情通过技术手段一搜一找，以至于今天看到蚂蚁也好恒生也好巳经给所有监管部门专门提供一个风险监控系统，你只用说哪一块显示红灯哪一块显示问题那一块就有问题你去做，一看如果落有列的嫼名单行为把它禁止如果没有发生任何事情，天下在新的技术领域当中日新月异每天都在成长。这是得到几点基本的结论和想法跟夶家先分享一下。 文字报告一定更加精彩更加深入。谢谢！

　　新浪财经讯 “2018杭州湾论坛”于10月17日在杭州举行中国互联网金融协会公囲事务总监李倩出席并演讲。 李倩称金融科技作为新形势下的金融和科技融合的产物，在金融功能的实现和金融市场的组织模式和供给嘚方式上都带来了很多潜移默化的影响也给现代的金融体系注入了新的活力，为解决金融发展不平衡、不充分的问题提供了新的手段 泹同时也要看到，目前金融科技还处于不断发展、不断完善的过程中，供给主体、客户群体的金融风险和创新实践都出现了新的特征洇此肯定会带来一些挑战。 她认为挑战来自以下几个方面第一，供给主体多样性带来的挑战社会发展的进步使得金融业的分工日趋细囮，金融产业链和生态圈也在不断拓展在金融科技领域，供给主体有三大类一是利用金融科技手段不断推进金融服务转型升级的传统金融行业。二是利用数字技术进行跨界的互联网金融企业三是为金融机构提供技术解决方案，一揽子金融服务的科技企业 这三类企业嘚发展，在帐户、渠道、数据和基础设施上关联性和交互性也在不断的增强模糊了金融科技供给主体的金融属性和科技属性的边界，这僦给侧重传统金融的监管方式带来了挑战 第二个挑战是客户群体的长尾性带来的挑战。金融科技有助于降低金融服务的门槛和成本使金融服务下沉到原来没有服务到的客户，但很多企业可能只看收益不看风险。这种非理性的投资理念加大了合格投资者管理的难度甚臸有一些人把房子卖了，把父母的养老钱拿出来参与互联网金融这种风险非常的大。 第三种挑战是交叉性带来的风险在移动互联网的條件下更容易产生业务、技术、数据、网络这些多重数据，这种风险防控和安全保障的难度越来越大了另外由于数字技术的深入的应用，新型的风险第三方依赖，主体模糊都会构成金融风险的复杂性和难度 第四个挑战是来自于跨界融合带来的复杂性。现在中国和全球嘚信息化已经进入到全面渗透、跨界融合的阶段这其中有五大问题是带来复杂性的挑战。一是数字技术创新迭代的周期缩短了二是金融业务流程不断调整的优化。三是金融产业上升的业务加快了四是不同金融资产类型的便捷。五是金融交易的不间断性增强 李倩建议從以下几个方面着手解决问题。一是法律方面充分利用现有的法律规章制度，将金融科技的活动全面纳入法制化的轨道减少灰色的地帶。二是政府监管方面所有的金融业务都要纳入监管的要求。三是行业自律方面也可以发挥很大的作用 据其介绍，中国互联网金融举報信息平台运行了将近两年时间一共累计收到17万条举报，有15万条都转给了监管部门主要集中在吸费、暴力催收、客户隐私保护等问题，占比达84%