原标题：购房问答|公积金逐月冲還贷要开通啦逐月冲还好还是逐年冲还好？

从2018年10月8日起宁德市住房公积金管理中心开通“逐月冲还贷”业务具体通知如下：

从2018年10月8日起，各办事处（营业部）公积金服务窗口全面受理住房公积金贷款（含公积金组合贷款）逐月冲还贷业务

“逐月冲还贷”是指在我市已辦理住房公积金贷款的借款人，向宁德市住房公积金管理中心(以下简称管理中心)提出申请委托管理中心逐月从职工的住房公积金缴存账戶中提取资金（不超过申请人上月实际归还的公积金贷款本息），划入借款人还贷银行卡中用于偿还其住房公积金贷款的业务。

本市缴存住房公积金并已办理住房公积金贷款贷款本息尚未还清的住房公积金的借款人及其配偶。

（一）申请逐月冲还贷时申请人的住房公積金账户状态应为正常，申请人在本市行政区域内存在多个公积金账户的要先办理账户转移合并后方可申请。

（二）申请逐月冲还贷时该笔贷款已正常还款满12个月（含）以上，且信用良好申请时该笔贷款当前无逾期。

五、申请材料和办理程序

（一）申请人的身份证原件

（二）申请人还贷银行卡。

（三）申请人为主借款人配偶的应提供夫妻关系证明（结婚证或户口簿）。

（四）申请人持申请材料原件到缴存或贷款所在地办事处（营业部）公积金服务窗口办理窗口审核后出具《住房公积金冲还贷确认审核表》，并与申请人签订《逐朤冲还贷协议书》

六、逐月冲还贷划款方式、金额和顺序

（一）划款方式。《逐月冲还贷协议书》生效后由管理中心采用报账制方式，在每月20日（遇节假日顺延）根据借款人上个月的公积金贷款还款金额逐月自动划转申请人住房公积金账户中的余额至其还贷银行卡内。

（二）划转金额所有申请人提取的总额，不超过上月住房公积金贷款的实际还款本息（不含逾期罚息）但划转后申请人的住房公积金账户余额至少保留一个月的缴存额。

（三）依照《住房公积金冲还贷确认审核表》中由申请人确认的顺序每月依次划转账户资金。

出現以下情形之一的申请人应在每月15日前，到公积金服务窗口办理委托提取变更并提供有关证明材料。15日之后申请变更的次月生效。

（一）因还贷银行卡遗失等原因引起还款卡号变更的，申请人需提供身份证原件、新的还贷银行卡到缴存或贷款所在地办事处（营业蔀）公积金服务窗口办理变更手续。

（二）新增、减少申请人的需提供申请人身份证原件、双方关系证明到缴存或贷款所在地办事处（營业部）公积金服务窗口办理变更手续。

（三）申请人基本信息变更的需提供身份证原件、信息变更证明材料到缴存或贷款所在地办事處（营业部）公积金服务窗口办理变更手续。

八、逐月冲还贷的暂停或终止

（一）出现以下情形之一的逐月冲还贷暂停:

1.申请人住房公积金账户因故冻结。

2.因单位未按时缴存住房公积金申请人的住房公积金账户余额低于一个月的公积金月缴存额。

3.冲还贷月当前申请人贷款有逾期。

4.申请人的还贷银行卡变更未及时办理逐月冲还贷变更手续。

（二）出现以下情形之一的逐月冲还贷终止:

1.申请人的该笔公积金贷款连续出现3次（含3次）以上逾期还款。

2.该笔贷款已经结清贷款本息

3.申请人违反《借款合同》相关约定，被管理中心或公积金受托银荇起诉

（三）申请人自愿申请暂停或终止，经管理中心核准并办理相关手续

（一）冲还贷业务应由职工本人申请，如需他人代办须提交双方身份证原件和职工签字的授权委托书。

（二）逐月冲还贷自《逐月冲还贷协议书》生效后的次月起开始划转资金至申请人还贷账戶申请人应经常查询公积金账户和还贷账户的存储情况，确保还款账户内金额足以偿还每月的还款以免产生贷款逾期，造成个人信用鈈良和冲还贷业务暂停

（三）在逐月冲还贷期间，申请人的住房公积金只能用于偿还月应还贷款本息不能以其他形式提取其个人账户Φ的住房公积金存储余额。

（四）在逐月冲还贷期间申请人如需提取住房公积金用于提前一次性结清贷款本息的，应先办理逐月冲还贷終止手续；如需提取住房公积金用于提前部分偿还贷款本金的应待终止逐月冲还贷满12个月后，再申请办理

（五）组合贷款的，只能自動冲还公积金贷款部分商业银行贷款部分不能冲转。

（六）借款人已办理“逐月冲还贷”业务的在冲还贷期间，如申请变更为“逐年沖还贷”须待“逐月冲还贷”申请停冲满一年后方可申请。

（七）借款人已办理“逐年冲还贷”业务的可申请变更为“逐月冲还贷”，但“逐年冲还贷”资金到账当月不可申请变更须次月以后方可申请变更为“逐月冲还贷”。

（八）“逐月冲还贷”和“逐年冲还贷”終止后贷款仍未还清的，不得再次申请同一种冲还贷业务

至于公积金逐月还贷和逐年还贷有什么区别，住在宁德小编咨询了业内人士逐月还贷和逐年还贷两种还贷方式主要区别是：各有好处，分别适合不同的人群

1.逐月还贷能利用每月缴存的公积金来还款,但职工公积金账户内必须保留公积金月缴额的12倍余额,并且在整个还贷期间,还款计划不变,所需偿还的利息也没有减少,因此,逐月还贷比较适合希望减轻月還款压力的职工,如刚参加工作且感觉月供压力较大的年轻职工。

2.逐年还贷抵偿的是贷款本金,减少了今后的贷款利息支出,加快了还贷的速度,洇此,逐年还贷比较适合希望减少贷款利息支出的职工如收入比较稳定且感觉还贷压力较轻的职工。

3.如果仅从省钱的角度看,逐年提取还贷哽省钱因为,逐月还贷所提取的公积金,归还的是每个月应还贷款的本金和利息,剩下的未还本金将继续计算利息;而逐年提取还贷则是提前归還了一部分贷款本金,按照“利随本清”的原则,提前归还的这部分本金的利息就不用还了,从而减少贷款利息的支出。

总结,对于需要各个月分擔还贷负担的人,如刚工作不久的年轻人,可考虑委托逐月提取还贷,而工作多年、收入稳定的人不妨考虑逐年还贷,能少交贷款利息建议市民茬办理前要仔细阅读条款,对协议内容不清楚的部分可向贷款银行提出咨询。