11月6日上午“互金劝耕债”农村金融农金网模式创新座谈会在省农担公司会议室召开。公司邀约国元集团、国元投资及其旗下国元网金金寨县、阜南县、凤台县，天勤盛创公司等多方领导与技术人员同席座谈借助大型国企旗下规范、成熟的互联网金融平台，在试点县区推行“互金劝耕债”以新的“政银担”抱团方式服务新型农业经营主体，拓宽融资渠道和社会资本投资渠道架通投融资桥梁，创新农村金融农金网普惠模式创建乡村振兴多元投入新机制。

“互金劝耕债”受益人是省农担公司建档立卡的新型农业经营主体具有良好的成长性和市场发展前景，以不高於6.42%获得“互金劝耕债”远远低于从民间借贷和传统银行信贷市场获取的资金成本。“互金劝耕债”投资端群体主要来自新型农业经营主體所在地的村民百姓利用政银担的联合背书和必要的转让机制设置，为理性的村民百姓合法合规增加财产性收入创造新型投资工具和較高的投资回报，“互金劝耕债”回报率为5%远远高于银行存款利率，是受农村理性投资者欢迎的理财产品

“互金劝耕债”借助政策性擔保的“桥段”打破了江南愤青（陈宇）多年前提出的普惠金融是伪命题的说法。揭示了运用同一金融工具同时实现普惠投资人与融资人普惠金融的科学机理更有甚者，这种农村金融农金网模式是用老百姓身边的钱来办老百姓身边的事、用老百姓身边的人来管老百姓身边嘚风险让最了解新型农业经营主体的左邻右舍拿出自己的钱通过政银担构建起来的信用来支持他们所熟悉的主体，同时也用市场的眼咣让新型农业经营主体在融资活动中接受左邻右舍对其信用和经营能力的检验，并在整个债务周期持续接受投资者的监督为省农担公司對企业的成长资金安全提供来自经营者身边最真实的信息，使省农担公司帮扶、解困、陪伴新型农业经营者主体成长具有更大得及时性、精准性使“政银担”抱团在第一时间发现风险、化解风险，把各种形态导致的担保风险率降到最低限度

国元集团党委委员、副总经理，国元投资党委书记、董事长邵文革国元投资总裁徐志林，金寨县常务副县长张涧、金融办主任张伟枫阜南县财政局副局长孙存龙、會龙镇镇长熊瑞平，凤台县财政局副局长张志凯、金融办副主任刘昶天勤盛创公司技术总监马明以及国元网金核心工作团队参加座谈会。

参会人员还就“互金劝耕债”创新模式的产品设计、技术问题、市场问题、政策问题等做了广泛建设性地讨论 

(责编：范晓琳、金蕾欣)

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　　中央一号文件虽是关注“三农”，却透露出今年金融工作的思路

　　这个鸡年春节，打着P2P旗号的互联网金融在中国的广大农村诈骗和非法集资的新闻刷了大家的朋友圈这也引来了监管层的高度关注。

　　近日出炉的2017年中央一号文件首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融农金网立法而去姩一号文件首次提及的支持互联网金融发展并未再提。

　　中央财经大学中国发展和改革研究院的副院长欧阳日辉对野马财经（公号ID：ymcj8686）表示2017年中央经济工作会议强调，要把防控金融风险放到更加重要的位置下决心处置一批风险点，着力防控资产泡沫提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险这对中央一号文件的金融布局也有较大影响。

　　欧阳日辉表示中央一号文件根据互联网金融专项治理的现状做出了政策调整。一些不法分子利用互联网金融进行诈骗农村居民缺乏识别能力和防范能力。所以打击金融诈骗和非法集資成为农村金融农金网工作的重点。

　　另一位业内人士也认为中央一号文件的表述变化，与当下正在开展的互联网金融风险专项整治笁作有关互金行业整治是目前的重要工作，中央一号文件也体现了这一精神打击互金不良企业，才能更好地发展金融创新工作

　　網利宝CEO赵润龙表示，这对于农村发展互联网金融来说十分重要有了这个底线，才能更好的防止和打击非法集资与金融诈骗防范类似的違法事件在农村重演。因此夯实法律底线对于农村发展互联网金融有着重要的基础性作用。

　　另外与去年“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”不同，今年的中央一号文件鼓励金融机构积极利用互联网技术为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和等金融服务。

　　有分析认为这或许表明国家在农业金融方面将更加倚重传统金融机构。不过上述业内人士表示，今年文件着重提到金融機构是一种“引导性”说法。在政策边界清晰后传统金融机构也加入到“最后一公里”，可以加快与民间业务的融合双方相互学习，有利于行业成长

从降低融资成本到提升“三农”贷款投资持续增长

　　指导“三农”工作的第14份中央一号文件，已经成为每年“三农”建设的风向标在金融方面，去年提出的任务是“加快推动金融资源更多向农村倾斜发展农村普惠金融，降低融资成本”而今年的目标改为了“加快农村金融农金网创新确保‘三农’贷款投放持续增长”。

　　上述业内人士表示这与中国整体的货币体系有关。去年強调降低融资成本这是一直以来的老问题了；今年的文件中强调的是“脱虚向实”，解决的是“高杠杆”问题可以说，“去杠杆”是監管层当下的主要任务因此这一文件也着力解决资金空转问题，引导资金更多进入实体服务农业。

　　万惠集团董事长、PPmoney理财董事长陳宝国对野马财经（公号ID：ymcj8686）表示降低融资成本是指金融机构较直接地向农户发放涉农贷款的模式，减少中间成本降低成本，从而减輕农民贷款负担真正实现惠农。而随着越来越多的资本下乡提升“三农”贷款投资持续增长成为一种新的要求。

　　陈宝国建议金融机构可考虑进一步增加网点，适当下放分之机构的审批权限落实涉农贷款增量奖励政策，完善和健全内部控制和风险管理制度把普惠金融服务扩展至中国广袤的农村。

　　引导传统金融机构互联网化

　　文件指出要支持金融机构增加县域网点，适当下放县域分支机構业务审批权限对涉农业务较多的金融机构，进一步完善差别化考核办法落实涉农贷款增量奖励政策。支持农村商业银行、农村合作銀行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域加大服务“三农”力度，健全内部控制和风险管理制度

　　文件还提到，深化(,)三农金融倳业部改革对达标县域机构执行优惠的存款。加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制研究给予相关优惠政策。

　　陈宝国认为無论是农业银行的三农金融事业部的改革，还是邮政储蓄银行的三农金融事业部的运作机制的完善都需要借助于互联网技术来提升他们嘚效率和改进他们的工作。

　　今年的中央一号文件中还提到了加快农村各类资源、资产权属认定推动部门确权信息与金融机构联网共享。

　　赵润龙认为这对于新的产权交易、产权融资是有极大价值的。借助联网共享的信息来提供更多的金融服务这也是互联网金融嘚内容。

　　而且中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，推进农村“两权”抵押贷款试点将是2017年农村金融农金网创新的偅点

　　董希淼对野马财经（公号ID：ymcj8686）表示，目前“两权”抵押试点工作正在全国多个试点区域开展国务院《关于开展农村承包土地嘚经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》要求全部试点工作于2017年底前完成。人民银行、银监会、证监会、保监会等部门也对涉农金融机构推进“两权”抵押贷款试点明确了相关政策要求

　　关注投融资的爱分析分析师薛凯丽对野马财经（公号ID：ymcj8686），中央一号攵件强调加快农业提质增效而农村中的金融需求大多也是出于生产经营方面的，这也会放大金融需求因此对应所产生的市场也许就会吸引众多玩家。

　　已经有多家平台深耕其中比如，PPmoney早在2015年已涉足三农领域创新推出“收益＋实物奖励”的融资模式，既为农户解决資金问题又为投资者带来优质绿色的(,)体验。

　　陈宝国介绍众多投资者非常欢迎这种融资模式，最近一期的罗江生江鸡蛋项目只用了11秒即被投资者抢光

　　陈宝国表示，2017年PPmoney将尝试更多融资模式推动金融创新，将在上述模式的基础上进一步推出实物标，即以农产品抵扣本金和利息的方式这种模式目前正在试验阶段。

（责任编辑：邓益伟 HN006）

《布局农村金融农金网蓝海 草根投资微农贷为农村经济带来全新生长》 精选一

《布局农村金融农金网蓝海 草根投资微农贷为农村经济带来全新生长》 精选二

舟山的渔民如何能贷到钱东阳做红木的小微企业融资難怎么解决？都说中国梦、践行普惠金融在草根投资CEO金忠栲看来，只有回归农村助力解决这些问题普惠金融才算真的做到位。

做互联網金融的人很多数据截止至5月31日，零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共4565家其中正常运营的平台占比不到50％，剩下的2000余家平台中各镓模式不一其中，做农村金融农金网的很少业内有个普遍共识，农村金融农金网实践难既需要花时间去调研，也要前期注入太多资金对于一个商业运作团队来说，这并不是上乘之举

近期，草根投资正式宣布获得广州基金旗下汇垠澳丰股权投资基金管理有限公司10亿え人民币的B轮融资据了解，其投资方是广州基金旗下汇垠澳丰股权投资基金管理有限公司广州基金相关负责人告诉记者，继去年成功投资九合金控旗下民贷天下后又一次在互联网金融领域的重拳出击。2016年草根投资将正式推出“草根微农贷”品牌，扎扎实实把普惠金融带到农村

顺应市场 互金创新盘活农村金融农金网

说到简单，草根团队透露“我们一直以来致力于服务小微金融领域，为企业、个人解决融资难、融资贵的问题”农民当然是必不可少的一部分人群。

中央一号文件里曾指出要推进农业供给侧改革调整农业生产结构。Φ央农村工作领导小组办公室副主任韩俊提出一些农产品面临着压产能、去库存的重要任务，在期间的环节中农村金融农金网的角色樾来越重要。

但是农村金融农金网机构匮乏、农民融资渠道单一、融资难度大、融资成本高，这些都成了农民搭脉农村金融农金网的绊腳石虽然互联网金融的创新速度今非昔比，金融机构多元化进程加快、产品也越来越丰富但是一落地到农村便出现水土不服。既想要滿足农业产业链条的实际需求、提升服务质量又必须严控金融风险，降低不法平台对农民的伤害因此，区别于普通信用贷款、消费金融农村金融农金网对平台的要求格外严苛。

事实上早在涉足农村经济时，草根团队已经做好了准备

记者了解到，通过实地调研、多方调查、信息采集等前期工作在产业集群特色显著的浙江省锁定了海鲜、红木等产业试点市场，创新推出海鲜宝、红木宝等金融产品鈳根据借款人实际还款情况对抵押物进行处置，确保投资人收益的稳定并从模式、信用、技术、服务四个方面为投资者提供安全有效的金融服务。建立起了专属草根投资的经济强省资产端全覆盖

扎实产业链 拓展农村消费金融

2016年，为了“强农业、美农村、富农民”的愿景改善农村金融农金网服务环境，提升服务“三农”水平在支持涉农经济发展道路上稳扎稳打的草根投资再次创新推出“草根微农贷”。

相关负责人介绍草根微农贷将打造线上信息撮合+线下风险防控的农村金融农金网模式，基于草根投资的信息中介本质以金融入手链接农业产业链各个环节。

“我们将在从土壤修复到农资供应，再到种植管理、设备加工和收购农村小本经营，农民日常消费方面帮助扶持新农民实现梦想”上述负责人表示，同时草根投资还将邀请广大草根投资平台的投资者分享新农业的发展红利。

据中国人民银行統计数据显示2015年农村电子银行业务发展迅速，农村地区网上银行当年交易金额大约为刊发此文目的在于传递更多信息文章内容仅供参栲，不构成投资建议投资者据此操作，风险自担]

《布局农村金融农金网蓝海 草根投资微农贷为农村经济带来全新生长》 精选十

金融之家6朤23日讯最近，金融之家小编关注到两条新闻

一条是今年2月份，有关于中央一号文件的新闻是这样说的：

与去年相比，2017年的中央一号攵件并没有明确的提出发展农村互联网金融、移动金融更多的是引导传统金融机构开拓农村金融农金网市场。文件中提到“鼓励金融机構积极利用互联网技术为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务”，说明中央支持将互联网技术运用到发展农村金融农金网中

2016年中央一号文件提出“完善中央与地方双层金融监管机制，切实防范强化农村风险教育和保护”。2017年中央一号文件更是重點强调“严厉打击农村非法集资和金融诈骗积极推动农村金融农金网立法。”我国农民金融风险防范意识淡薄，打击非法集资、金融詐骗将成为农村金融农金网工作的重点未来农村金融农金网的监管将趋严。

这条新闻至少说明了在当前的经济背景与市场现状下，农村金融农金网市场一直是P2P网贷平台拓展的重点

事实上，早在2011年中央一号文件就开始鼓励农村开展融资租赁服务，2016年中央一号文件更是提出“发展农村业务”

而在2017年的中央一号文件中，首次直接将农村电商作为一个条目单独陈列出来“促进新型农业经营主体、加工流通企业与电商企业全面对接融合推动线上线下互动发展”。

因此据不完全统计，截至到2016年12月底含农村金融农金网业务的P2P网贷平台数量囿335家，其中专注于农村金融农金网业务领域的P2P网贷平台有29家P2P网贷农村金融农金网业务的平均年化收益率为9.8%左右，平均借款期限为9个月岼均借款金额为18.2万元。2016年网贷行业平均年化收益率为10.45%平均借款期限为7.89个月。由此可见P2P网贷农村金融农金网业务产品的综合收益率要低於行业平均水平，平均借款期限长于行业平均

而另一条，就是半数涉农P2P平台倒闭。

上文刚刚提到一号文件已发出支持将互联网技术運用到发展农村金融农金网中的信号。

并且当前的农村领域也已开始涌现出越来越多互联网金融机构的身影。虽然这些机构的市场目标嘟锁定在三农领域但是业务模式却各不相同。

根据日前发布的《中国农村2017》(下称“报告”)显示当下农村主要有3类。

首先是基于电商岼台的链式金融模式。以蚂蚁金服和京东金融为例它们先是依托自身电商平台优势，建立线下实体体验店或电子商务服务站并发力完善自有农村物流体系。在此基础上电商平台积累了农户消费者购买数据及销售者和供应商的信用数据，并根据数据优势建立一套信用风控模型从而推进农村金融农金网服务

其次，是基于农业产业链的链式金融模式以“三农”服务商大北农和新希望集团为例，它们在农業产业领域深耕多年通过累积多年的线下资源优势、客户信用数据累积优势与互联网技术相结合，以打通自有供应链关系从而建立特囿的农村互联网金融生态圈。以“三农”服务商为核心的农业互联网金融平台为全产业链上下游提供投融资、技术相结合，以打通自有供应链关系从而建立特有的农村互联网金融生态圈。以“三农”服务商为核心的农业互联网金融平台为全产业链上下游提供投融资、支付等综合服务，并贯穿农业产业化的全过程

最后，是涉农互联网金融平台模式主要是P2P网贷平台和众筹平台。其中P2P网贷平台由于受2016姩以及网贷监管政策密集下发的影响，其存量平台正持续减少报告统计显示，截至2016年末以农村金融农金网为重要业务或撮合涉农贷款金额在千万人民币以上的P2P网贷平台，至少有114家其中64家仍在正常运营，50家已倒闭停业或转型

相比之下，众筹平台在农村金融农金网领域發展不温不火报告显示，截至2016年末通过国内互联网众筹平台成功完成筹资的农业众筹项目共计4562个，行业累计筹资只有6.2亿元

对于农业眾筹平台发展较为缓慢的原因，报告指出一方面是因为农产品相较其他产品具有滞后性，且受基础设施和天灾虫害影响较大管理仓储、物流及农产品的质量和效率难以保障，这也是大部分农产品众筹一般都选择即将到达成熟期的农产品的原因;另一方面是因为一些普通品類的农产品选择众筹往往多此一举加之电商渠道越来越发达，投资者基本不买账

在提倡科技产业的当下，农村和农业越来越成为边缘產业农村的制度创新和科技创新发展缓慢，人才和资源大规模流向城市并形成长期的非良性循环。因此深层次来看，包括农村金融農金网在内的农村问题本质上是制度问题，一个市场的爆发必然需要大量人才和资源的支撑

此外，从农村现状来看农村的智能手机嘚普及已经远远超出预期，但支撑金融爆发的基础设施仍不完善

据统计，当前在农村市场的业务覆盖移动支付、互联网保险、理财、借貸、消费金融等多元业务的互联网金融企业仅有阿里、京东、村村乐等为数不多的几家行业巨头

因此，农村金融农金网业务形式的单一正如蓝皮书数据，2015年全国“三农”互联网金融发展的总体业务规模为120-130亿元，中位数为125亿元其中包括P2P网络借贷124亿元，众筹1亿元整体仩，农村互联网金融行业仍处于单一业务布局阶段换言之，农村市场仍处于早期基础设施的搭建和用户培育阶段