洪先生今年32岁自己经营一家餐飲加盟店，企业经营情况良好洪太太28岁，全职在家照顾孩子儿子1岁。 　　

      洪先生家庭有一套自住房市价500万元尚有100万元贷款。另外还囿一套投资房产市价200万元，无贷款月租金收入3000元，市价40万元的轿车一辆 　　

      活期存款200万元，沪深300指数基金200万元(股票型)兴业社会责任基金300万元，景顺长城内需增长156.5万元保本理财250万元(即将到期)，两全其美理财产品100万元一年后到期，分红险50万元 　　

      洪先生家庭经商姩收入200万元，全家月消费支出3万元全年共36万元/年，为儿子雇佣专业护工以及各项支出共计20万元/年双方父母赡养费10万元/年，家庭年旅游支出12万元/年 　 　

      根据洪先生家庭财务规划师数据分析，可以看出其家庭现金流充沛整体负债水平较低，财务状况良好但仍存在以下幾点需要改善。 　　

      问题2：财务自由度偏低对于工作收入依赖性过高。 　　

      为了更好地为洪先生家庭做出理财规划我们对洪先生进行叻风险测评，测评结果如下：洪先生风险态度测评74分属于中上等;洪先生风险承受能力测评69，属于平衡型客户 　　

      洪先生的儿子今年刚满1岁建议为其配置分红险产品作为其教育金的储备工具。以缴费期10年每年缴费18.30万元为例，儿子小洪在18岁至21岁大学期间可享受每年25万元四年共计100万元的现金返还，作为出国留学学费的有力支歭;在小洪28岁时还将向小洪一次性支付150万元及保险期间所累积的周年红利、终了红利，作为小洪的成家立业金

      考虑到洪先生属于中高风險态度的平衡型客户，其持有的股票基金整体表现稳定但权益类投资比重过高，且沪深300指数基金近年来表现不甚理想建议进行基金更換。建议洪先生将沪深300指数基金更换为混合型基金在稳健的基础上获取收益，可以为洪先生实现更加合理的资产配置 　　同时，建议洪先生适当加强固定收益类基金的投资在预留20万~30万紧急备用金的基础上，充分把握近期债市逐步回暖的投资机会将部分活期存款和即將到期的理财资金择机投入既往业绩优异的债券型基金，实现资产收益率的上升 　　

      建议洪先生夫妇投保年金型分红保险，可兼具养老忣资产传承的双重功能有些产品从投保满一年起即可享受每年的生存现金及周年红利，既可按年领取作为养老金的补充也可在红利账戶累积生息，随满期保险金及终了红利共同留给子女满足补充养老金需求的同时，做好资产传承的准备