中国邮政储蓄银行代理保险业务 管理办法 2010年8月 目 录 总 则 3 第一章 机构与人员 3 第二章 业务授权与准入退出 14 第三章 营销管理 17 第四章 业务处理 19 第五章 单证管理 21 第六章 资金核算和差错处理 23 第七章 风险控制 24 第八章 信息管理 28 第九章 后督管理 28 第十章 客户投诉处理 29 第十一章 业务检查 30 附 则 33 总 则 为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规开展，加强业务管理，防范经营风险，维护中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）、合作保险公司、客户及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，按照中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门要求，依据邮储银行内部相关规定，特制定本办法。 本办法所指的代理保险业务是邮储银行各级机构（含代理网点）接受保险公司委托，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险服务，并获取收益的一种经营行为。 邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）办理寿险及财险业务均须遵守本办法。 代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，同时建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督，防范经营风险，确保资金安全，保证代理保险业务的规范发展。 第一章 机构与人员 代理保险业务开办机构包括管理机构和营业机构。管理机构包括邮储银行总行、一级分行、二级分行和一级支行四级机构，营业机构包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。 总行职责 贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，制定和完善代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度； 研究制定代理保险业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施； 负责申请总行代理保险业务开办资格并对全国代理保险业务进行授权、管理及检查； 负责准入全国性合作保险公司和保险产品，并与其签订业务合作协议；负责各一级分行与区域性合作保险公司合作申请和代理保险产品的审批； 负责组织对合作保险公司的评级工作； 负责代理保险系统的开发、运行、日常维护和系统业务功能的增加、修改、完善等； 负责编制、下发全国代理保险业务统计报表和经营分析； 负责组织全国性代理保险业务培训； 负责策划和组织全国性代理保险业务宣传活动； 负责与监管部门的协调、沟通等； 负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作； 负责受理代理保险业务投诉等。 一级分行职责 贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，执行代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度，可制定辖内保险业务管理办法实施细则； 根据总行发展战略，拟定辖内代理保险业务发展总体规划，制定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施； 负责全辖管理机构和营业机构代理保险业务开办资格的申请，并对辖内代理保险业务进行授权、管理及检查； 在全国性合作的保险公司范围内，根据总行授权，结合当地情况选择保险公司签订业务合作协议和方案；负责上报区域性合作保险公司的合作申请，经总行审批后，与其签订业务合作协议和方案； 负责组织对辖内合作保险公司的评级工作； 负责代理保险系统的日常运行及参数维护等； 负责相关代理保险凭证的印制和管理； 编制及下发辖内代理保险业务统计报表和经营分析； 负责组织辖内代理保险业务培训； 负责策划和组织辖内代理保险业务的宣传活动； 负责与监管部门的协调、沟通等； 负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作； 负责受理保险业务投诉等。 二级分行职责 （一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，执行代理保险业务管理办法、操作规程、实施细则等规章制度； （二）根据一级分行发展规划，制定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施； （三）负责对辖内代理保险业务进行授权、管理和检查，配合上级行做好代理保险业务开办资格申请工作； （四）负责对辖内合作保险公司进行评级； （五）负责代理保险系统的日常运行及参数维护等； （六）负责相关代理保险凭证的管理； （七）编制及下发辖内代理保险业务统计报表和经营分析； （八）负责组织辖内代理保险业务培训； （九）负责策划和组织辖内的代理保险业务宣传活动； （十）负责与监管部门及各家保险公司的协调、沟通等； （十一）负责受理保险业务投诉等。 一级支行职责 （一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，执行代理保险业务管理办法、操作规程、实施细则等规章制度； （二）根据上级行发展规划，落实业务发展计划、经营目标和营销方案； （三）负责对辖内代理保险业务进行授权、管理和检查，配合上级行做好代理保险业务开办资格申请工作； （四）负责代理保险系统的日常运行； （五）负责相关代

　　今天的工作是确认上周五投保的长城康健人生的结果,是一位广州客户(冯生)的保单,他是在知乎上找到我的,并且明确表示愿意付费咨询。我们是在12号取得联系,由于他28号生日,所以十分急切地想做好投保计划。于是在几天内就给他做了需求分析,也作出了可选方案(大约7-8个可选公司)。冯生本意是投保50万重疾在长城康健人生,因为他喜欢返还嘛,但对于40多岁的客户来说,费率实在有点高。于是我建议冯生分散投资,长城投保30万,其他公司投保20万,并且合理规划意外险和医疗险。最后冯生采取我的建议,决定先投保30万长城人寿,其他医疗险和意外险也同时进行。

　　另外有个保险同业发了个互助平台给我,问我怎么看,一句话,助人助己好事,但不是保险。可以作为补充,可是不能等同保险。