专项整治实施方案的通知

各省、自治区、直辖市、计划单列市P2P 网络借贷风险专项整治工

作领导小組办公室小额威海小额贷款公司司监管部门:

现将《小额威海小额贷款公司司网络小额贷款业务风险专项整治实施方

案》印发你们，请认嫃贯彻执行

小额威海小额贷款公司司网络小额贷款业务风险

近年来，部分小额威海小额贷款公司司利用互联网技术开展网络小额贷

款业務在提高金融服务普惠性、改善金融服务质效和降低金融

服务成本等方面发挥了一定作用，但也存在资质审批不严、越权

风险和社会风险隐患。为贯彻落实党中央、国务院决策部署防

范小额威海小额贷款公司司网络小额贷款业务风险，根据全国金融工作会议

精神 ((非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法)) (国务院

令第247 号)， ((关于小额威海小额贷款公司司试点的指导意见)) (銀监发

(2008 J 23号) ((关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

(银发(2015 J 221号)， ((关于印发互联网金融风险专项整治工

作实施方案的通知)) (国办发(2016J 21号) ((关于进┅步做

好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知)) (银发(2017 J

119号)和《关于规范整顿"现金贷"业务的通知))(整治办函(2017 J

141号，以下简称《现金贷通知)) )決定集中一段时间开展小额

威海小额贷款公司司网络小额贷款业务风险专项整治工作，制定实施方案如

通过本次专项整治严格网络小额貸款资质审批，规范网络

小额贷款经营行为严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机

构。并以此为契机进一步完善网络小额贷款经營规则和监管机

制?实现监管全面覆盖和风险有效防控。

借鉴经验措施稳妥。充分借鉴前期互联网金融风险专项整

治工作经验注重与现囿监管政策的衔接，依法、有序、稳妥推

标本兼治着眼长远。既要立足当前以专项整治为契机，

着力防范化解重点领域风险隐患;又要著眼长远及时总结提炼

高度重视，加强协作各地要高度重视此次专项整治工作，

加强组织领导完善工作机制，加强内外协调和上下聯动强化

跨部门和跨区域协作配合，切实落实整治责任

做好预案，守住底线统筹考虑各种突发风险，做好风险应

急预案和舆情预案防止借款人借机逃废债，防范产生处置风险

的风险守住风险底线。

网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额威海小额贷款公司司

利用互联网向客户提供的小额贷款，具有通过互联网平台上获取

借款人运用互联网平台积累的客户经营、网络消费等特定场景

信息等评定信用风险，在线上完成贷款全业务流程等特点主要

形式包含全国范围内纯线上经营网络小额贷款业务的小额威海小额贷款公司

司，跨区域线上、线下结合开展网络小额贷款的小额威海小额贷款公司司

本次专项整治主要排查小额威海小额贷款公司司利用互联网开展尛额贷

款业务的合法合规性，打击无网络小额贷款经营资质甚至无放贷

资质却经营网络小额贷款的机构在排查和整治时，重点突出以

(一)嚴格管理审批权限小额威海小额贷款公司司的批设部门应符合

国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构要重

新核查业務资质。已由计划单列市批设的相关机构由省级政府

小额威海小额贷款公司司监管部门和计划单列市小额威海小额贷款公司司监管部门協商

(二)重新审查网络小额贷款经营资质。根据网络小额贷款

业务的特点根据国务院有关文件和当地现行有关制度规定(当

地无相关监管制喥的应尽快补齐) ，主要审查发起股东资质、借

款人来源、互联网场景、内生数据基础和数字化风控技术等方面

的经营资质要求是否严格合悝核查获批经营资质的机构是否符

(三)股权管理。排查小额威海小额贷款公司司的股东是否具有良好的

社会声誉、诚信记录、纳税记录和財务状况是否符合法律法规

规定和监管要求。运用穿透式监管手段排查股东是否以委托资

金、债务资金等非自有资金出资入股，是否委托他人或接受他人

委托持有小额威海小额贷款公司司股权

(四)表内融资。排查小额威海小额贷款公司司是否主要以自有资金从

事放贷业務是否进行非法集资、吸收或变相吸收公众存款。是

否通过网络借贷信息中介机构融入资金排查通过股东借款方式

融入的资金是否为股东自有资金。

(五)资产证券化等融资通过信贷资产转让、资产证券化

等方式融资的，排查是否符合有关规定审批(备案)手续是否

齐备，昰否通过互联网、地方各类交易场所或线下协商方式销售、

转让及变相转让本公司的信贷资产穿透式核查最终投资者是否

是合格投资者，其用于交易的基础资产是否是合法合规的信贷资

为基础资产发售(类)证券化产品或其他产品。以信贷资产转让、

资产证券化等名义融入资金的比例按照《现金贷通知》有关要求

(六)综合实际利率将以利率和各种费用形式对借款人收

取嘚所有借款成本与贷款本金的比例计算为综合实际利率，并折

算为年化形式排查综合实际利率是否符合最高人民法院关于民

问借贷利率嘚规定。是否存在从贷款本金中先行扣除利息、手续

费、管理费、保证金或设定高额逾期利息、j带纳金、罚息等行为

综合实际利率、贷款额度、贷款期限、还款方式以及逾期处理等

关键信息是否在事前向借款人全面、充分披露并提示相关风险。

(七)贷款管理和催收行为排查是否建立较为完善的网络

小额贷款风险控制体系，即全面考虑信用记录缺失、多头借款、

欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响从借款人身份识别到贷

款本息收回的全流程风控体系。是否充分评估和持续关注借款人

的信用状况、偿付能力、贷款用途等审慎确定综合实際利率、

贷款额度、贷款期限、贷款用途限定、还款方式等。是否诱导借

款人超过自身可负担能力过度举债陷入债务陷阱。是否自行或

委托第三方通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤和骚扰等方式催收贷款

(八)贷款范围。排查小额威海小额贷款公司司是否在其监管部门批准

的经營区域或业务范围外发放贷款是否发放无特定场景依托、

无指定用途的网络小额贷款。是否采取有效措施防范借款人"以

贷养贷"和"多头借貸"等行为是否发放"校园贷"和"首付

贷"。是否发放贷款用于股票、期货等投机经营

(九)业务合作。排查小额威海小额贷款公司司是否与未履荇网站备案

手续或取得相应的电信业务经营许可的互联网平台合作发放网络

小额贷款是否与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款，昰

否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款与第三方机构合

作开展贷款业务的，是否将授信审查、风险控制等核心业务外包

是否通过"抽屉协议"等方式接受无担保资质的第三方机构提供

增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，第三方机构是否向借款

(十)信息安全排查尛额威海小额贷款公司司是否建立网络信息安全

管理体系，是否妥善保管客户资料和交易信息保护客户隐私。

是否以"大数据"为名窃取或濫用客户隐私信息非法买卖或泄

(十一)非法经营。排查是否存在未经批准或不具备放贷资

质的机构经营网络小额贷款业务或者以其他各種名义支付款项

但实质是经营网络小额贷款业务。充分利用举报平台等渠道及

时发现非法经营网络小额贷款业务有关线索，充分发挥社會监督

根据互联网金融风险专项整治工作机制 P2P 网络借贷风险专

项整治工作领导小组办公室负责网络小额贷款风险专项整治工作

的总体部署和重大事项的协调处理，制定专项整治实施方案组

织研究专项整治工作中遇到的新问题，适时赴各地对专项整治工

在各省(区、市、计劃单列市)落实整治方案工作领导小组

的统一领导下按照"谁审批、谁监管、谁担责"的要求，各省

(区、市、计划单列市)小额威海小额贷款公司司监管部门具体负责本次专

项整治工作按进度推进摸底排查、分类处置等各项工作?按时

做好专项整治工作总结汇报，提出长效机制建設建议

对本地区网络小额贷款经营情况进行摸底排查，于2018 年1

月底前将摸底排查情况报P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小

组办公室报送嘚摸底排查情况包含按编写说明(附件1 )编写的

摸底排查情况报告， ((本地区排查网络小额贷款经营情况汇总表》

(附件2 )和各机构填写的《排查网絡小额贷款经营情况表)) (附

以摸底排查结果为基础以法律法规和有关监管要求为依据，

根据违法违规性质、情节轻重、风险程度和社会危害程度等因素

对各类机构实施分类处置此项工作于2018 年3月底前完成。具体

合规类机构对于已获得网络小额贷款经营资质的机构，按

专项整治要求重新审查网络小额贷款经营资质对确认符合资质

要求、依法合规开展业务的纳入合规类机构?继续实施有效监管，

整改类机构┅是对于已获得网络小额贷款经营资质，重新

审查后发现不符合经营资质要求的撤销网络小额贷款经营资质，

严禁此类机构在其批设部門所辖行政区域外开展贷款业务由机

构提出整改计划，监管部门监督执行二是对于已获得网络小额

贷款经营资质，重新审查后确认符匼资质要求但在股权管理、

融入资金、综合实际利率、贷款管理、贷款催收、贷款范围、业

务合作、信息安全等方面不符合专项整治要求和有关规定的，责

令限期整改整改后验收合格的，继续实施有效监管督促其规

范经营，发生违法违规行为的视情节轻重采取相应监管措施整

改后验收不合格的，撤销网络小额贷款经营资质并且依法予以

处置，违法违规情节严重的坚决取缔涉嫌非法集资的按照处置

非法集资工作机制予以查处。

取缔类机构对于未经批准或不具备放贷资质却经营网络小

额贷款业务的机构，依法予以严厉打击和取缔责令其停止开办

网络小额贷款业务，涉嫌犯罪的移送相关司法机关。

形成本地区的整治总结情况(含长效监管建议)报送P2P 网络

借贷风险专項整治工作领导小组办公室此项工作于2018 年4 月底

前完成。报送的整治总结情况包含按编写说明(附件4 )编写的整

治总结报告长效监管建议， ((夲地区专项整治情况汇总表))(附

件5 ) 合规类机构及验收合格的机构填写的《小额威海小额贷款公司司网络

小额贷款经营情况表)) (附件6 )。

其中長效监管建议包含但不限于以下内容:针对全国范围

内线上经营网络小额贷款业务的机构，跨区域线上、线下结合开

展网络小额贷款的小额威海小额贷款公司司以及在省级行政区域内经营线上

贷款的小额威海小额贷款公司司分别提出定义、监管体制、准入条件(注

册资本、股東资质等)、融资比例(表内、表外)、风控机制、

信息披露、消费者权益保护措施等方面的监管建议。针对按《现

金贷通知》要求已经批准籌建、暂停批准开业的小额威海小额贷款公司司，

逐一提出评估和处置建议

附件: 1. ((XX省(区、市、计划单列市)小额威海小额贷款公司司网络

小額贷款业务风险摸底排查情况报告》编写说明

2. ((本地区排查网络小额贷款经营情况汇总表》

3. ((排查网络小额贷款经营情况表》

4. ((XX省(区、市、计划單列市)小额威海小额贷款公司司网络

小额贷款业务风险整治总结情况报告》编写说明

5. ((本地区专项整治情况汇总表》

6. ((小额威海小额贷款公司司网络小额贷款经营情况表》

(附件以电子文档形式另发)

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