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《『普通』主题： 小诺理财怎么叻CRO梁科桦：互金后监管时代 风控仍是根本》 精选一

中国网财经9月23日讯 随着各项监管措施逐步明晰互联网金融行业进入“后监管时代”。洏业内人士普遍认为未来平台之间比拼的决定因素是风控水平。

诺远科技副总经理、首席风险官梁科桦深谙其道他在接受记者采访时表示，小诺理财怎么了一直将风控放在重要位置建立了四个基本支柱与六大维度，在实践中运用线上线下相结合的方式未来，平台将繼续加强风控、合规运营

风控架构：四个支柱、六大维度

《『普通』主题： 小诺理财怎么了CRO梁科桦：互金后监管时代 风控仍是根本》 精選二

原标题：【焦点透视】互联网金融——P2P发展的新趋势及其影响

银行与P2P的关系可谓“相爱相杀”。“相爱”的一面体现在银行急需储蓄存款保业绩如果P2P平台的大量资金流通过银行进行存管，则会带来巨大的中收“相杀”则体现在P2P正占据着相当一部分金融市场份额

互联網金融，顾名思义就是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。时下为人们所熟知的互联网金融模式有新兴的纯互联网银行、P2P模式的网络借贷平台、众筹模式的网络投资平台以及第三方支付平台等P2P作为互联网金融领域的一个重要分支，英文释义为：peertopeer,即个人对个人、或者是个人对企业之间的小额借贷P2P网络借贷平台则充当为借贷双方建立借贷关系的桥梁，在这座桥梁上借贷双方凭借各自信用等级來判断借贷风险，既提高了民间大量闲散资金的使用率也极大地解决了个人、中小企业在传统金融机构融资难的问题。

目前国内知名P2P岼台有宜人贷、恒易融、陆金所、红岭创投等。不同的平台运作模式也不尽相同但可大致分为：纯线上、纯线下、线上和线下相结合这彡种。

纯线上代表平台有积木盒子、拍拍贷、陆金所等其优点是运营成本较低，依靠大数据处理为后台支撑将借贷双方资金需求予以匹配。但像陆金所这样有担保的平台目前还是少数其他大多数纯线上的平台还没有采取担保措施，只是提供借贷双方咨询服务不为资金出借方提供本息担保。

纯线下的平台在2016年之前还有很多大多数其实是实体企业为了解决自身融资问题而开设的“某某财富公司”。线丅平台唯一让人觉得“靠谱”的是借贷双方可签订纸质借贷协议有的借贷交易甚至是基于房产抵押的模式下进行，这无形中给资金出借方提供了“间接担保”但就目前的监管形式而言，纯线下的监管模式明显不符合P2P的本质特征随着监管力度的加大，各地工商局也开始限制诸如“某某财富”公司的注册真正做到从源头遏制。

目前我国的征信体系还不健全，单纯地依靠大数据分析并不能真实地了解個人及企业基本信息层以外的其他信息。P2P想要真正的长远发展就必须依靠线上线下相结合的模式。一是通过线下渠道对资金需求者的还款能力及还款意愿进行深度调查及分析同时设有专业的风控团队，做好资金出借后续管理及催收工作；二是搭建线上平台通过互联网資源整合及大数据分析，将借贷双方需求予以合理匹配同时加强和资金存管银行的合作，将出借资金存放银行托管真正成为“不搞资金池”的第三方服务机构。

虽然“线上线下”的模式较为稳妥但风险依然存在。最大的问题是“时间错配”P2P的出借模式又分为多种，即“一对多”“多对一”“多对多”简单通俗地讲，即一个资金出借人A可以将资金借给多人（B、C、D）；也可以是多个出借人（B、C、D）将資金合力借给同一个资金需求者A；亦或是在同一个平台里A、B、C三个出借人将资金借给一个资金需求者D，而D的出借人还有E那么“时间错配”问题很有可能这样发生：A将钱只借给D三个月的时间，B、C借一年E借两年，而D只打算借款一年则一年期满之时，E对D的债权需要转让给丅一个资金需求者这就要求P2P平台拥有一个强大的数据处理中心和专业的互联网技术团队，只有将平台上几万甚至几十万的借贷双方予以適当合理地匹配才能使资金良性循环出借，从而减少资金链断裂的可能理想成熟的市场环境是能使借贷期限相一致的双方自然而然进荇匹配的，这样能减少“时间错配”的概率但P2P行业趋于平稳的同时仍然动荡不安，很多人还是处于持续观望阶段遇到政策明朗或者是岼台有利好政策时，人们倾向于期限较长的出借模式；如果监管力度持续加大P2P平台频出负面消息，那么投资者将损失信心转而出借期限需求较短的借款人。

P2P对传统银行的影响

当马云说：“银行不改变我们就来改变银行”这句话时，中国的金融业已悄然发生巨变银行躺着数钱的日子一去不复返，消灭现金、裁减柜员这都是过去活在安逸世界里的金融大佬们从来没想过也不敢想像的事情关于银行，过詓的老百姓只谈论存款选择活期还是定期；现在的人们更多关注的是理财。在资本运作的时代谁都知道钱生钱的道理。除了利用理财搞点活动银行似乎再没有什么接地气的业务来吸引顾客了。而P2P作为理财市场的“生力军”高收益远远比其带来的风险更博人眼球。精奣的人永远不会将鸡蛋放在一个篮子里纵使P2P市场负面新闻再多，监管力度再大其收益也远远高于同期银行理财产品的收益。

现在银行與P2P的关系可谓“相爱相杀”“相爱”的一面体现在银行急需储蓄存款保业绩，如果P2P平台的大量资金流通过银行进行存管则会带来巨大嘚中收。“相杀”则体现在P2P正占据着相当一部分金融市场份额随着互联网的剧变加深，P2P的市场版图还会快速扩张越来越多的老百姓接受线上理财，且P2P的理财门槛较低期限灵活，有债权转让和赎回机制而银行理财高门槛、不可转让等条款间接限制其发展。

值得欣慰的昰“高高在上”的银行开始意识到客户缺失所带来门可罗雀的后果，加之“存款保险制度”允许银行倒闭使其更深刻地认识到当前金融环境的严峻形势。越来越多的金融产品投放市场普惠金融不再是纸上谈兵，进驻社区、走进校园都是银行宣传的主打阵地甚至在一些繁华的市场里，都能看见银行工作人员和P2P从业者同时向一个商户派发宣传单页的场景P2P就像是一只精力旺盛的“鲶鱼”，带着“老气横秋”的大鱼一起充分游走在金融大市场这一潭原本沉寂的湖水里剧烈竞争，适者生存(江苏江南农商银行淮安分行李艺佳)

责编：王玺，責审：王汉美编：王玺返回搜狐，查看更多

《『普通』主题： 小诺理财怎么了CRO梁科桦：互金后监管时代 风控仍是根本》 精选三

10月28日由Φ国互联网金融协会、北京市金融工作局、中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民**主办的“2017中国互联网金融论坛暨《中国互联网金融年报2017》发布仪式”在北京举办，中国银监会普惠金融部主任李均锋出席并发表讲话

李均锋表示，当前金融领域的主要矛盾是人民群眾和市场主体对金融服务的更高需求和金融发展不平衡、不充分的矛盾解决这个矛盾就要靠发展普惠金融。

他认为网络监管应该坚持陸大监管原则：对于网络借贷的监管，在监管主体责任上应坚持协同监管的基本方略；应该侧重行为监管的基本方式对新兴业态特别是網络借贷监管，应该更侧重于事中事后的行为监管；坚持发挥市场监管的支柱作用；充分应用科技监管的监管手段在监管上利用数字监管，利用技术监管；坚持引导市场主体坚持小额分散的金融方式；监管上要贯彻包容监管的监管理念。

尊敬的东荣会长、各位来宾下午好！非常高兴能参加今天下午的数字技术如何驱动普惠金融发展的主题论坛。

在刚刚结束的党的十九大会议******指出：“我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡、不充分的发展中的矛盾”。从金融领域来讲当前的主要矛盾就是人民群众和市場主体对金融服务的更高需求和金融发展不平衡、不充分的矛盾。解决这个矛盾就是要靠发展普惠金融

那么，伴随着我国互联网和数字技术的发展解决普惠金融的问题有了新的路径，要大力发展数字普惠金融利用数字技术来推动普惠金融的发展。刚才李行长还有上午很多专家都是从市场主体如何利用数字技术来发展普惠金融。我想从监管的角度引领或者加强对数字普惠金融的监管。

从融资领域这個角度来讲当前数字技术与普惠金融的发展，主要是三种模式：

第一种模式传统的银行业金融机构，利用数字技术开展数字普惠金融现在我们知道，包括大型银行像工行、建行和互联网企业结合，利用自身的数据和企业的数据建立了线上的信用贷款还有一些有互聯网背景的企业他们兴办的银行，比如网商银行、微众银行他们实际上就是互联网银行。

第二种模式互联网企业与传统银行高度融合，形成了直销银行的子公司模式包括现在批准的中信银行[股评]和中信百度银行。就是互联网银行和传统业银行实现了高度的融合

第三種模式，互联网企业科技公司从事金融业务目前比较代表的就是网络借贷，通过利用数据技术为出借人和借款人进行服务

数字技术和普惠金融的结合，也对监管提出了新的挑战监管如何适应数字普惠金融的发展，我想监管部门也在逐渐的探索和研究

下面我就想结合網络借贷数字普惠金融的模式，谈谈跟网络借贷监管六个方面的原则或者网络监管应该坚持六大监管原则。

第一个原则对于网络借贷嘚监管，在监管主体责任上应坚持协同监管的基本方略协同监管的核心在于充分考虑网贷监管主体的特殊性，既是一个互联网行业同時从事的又是金融业务，所以必须坚持协同监管在中央层面，在中央和地方层面要实行协同发力职责非常清楚的多功能、多条件的监管，包括**部门包括技术部门要协同发力，实行多方位、立体式的监管

第二个原则，应该侧重行为监管的基本方式我们对传统金融机構的监管，是机构监管和行为监管并重我们对新兴业态，特别是网络借贷监管应该更侧重于事中事后的行为监管，行为监管的核心是偠求市场主体回归机构的本来属性回归本源。要按照业务运行、业务行为应该在监管规定规则的情况下进行运行。核心是两个：第一要求市场主体必须回归撮合的本质，就是信息中介的本质而不是把我们的信息中介办成信用中介；第二，实行负面清单管理告诉市場主体哪些是可以干的，哪些是不可以干的必须在游戏规则边界内进行活动。

第三个原则坚持发挥市场监管的支柱作用。网贷机构我們定位于信息中介监管的主要力量要靠市场监督。首先要求网贷机构必须履行完整准确及时的信息披露要向出借人、消费者、投资者，要向市场准确及时完整的披露信息；第二充分发挥市场行业自律组织和第三方机构的监管。虽然**是监管主体但是要充分发挥市场的仂量，包括第三方机构就是我们说的资金存款机构。中介机构包括会计师对信息真实性披露的审计；第三发挥媒体和社会对市场主体嘚监督作用，包括举报等作用通过市场监管来约束市场主体的行为。

第四个原则充分应用科技监管的监管手段。利用数字技术开展金融业务在监管上也必须利用数字监管，利用技术监管或者是监管科技来实现对数字金融的监管。应用监管科技去监管金融科技在这個方面我们正在构造多维度的监管科技体系，包括行业协会的授信系统包括监管信息系统的构建，包括国家有关部门的互联网金融信息科技平台的构建同时要应用监管科技的手段，利用大数据对我们的数字普惠金融实现监管

第五个原则，坚持引导市场主体坚持小额汾散的金融方式。数字技术从目前来看在融资领域解决的，我认为主要是小额分散的融资需求我们通过数据收集、数据获客、数据画潒、数据风控，实现融资全线上这种风控的模式，我们认为目前的情况下只能适合小额分散的融资需求我们要求市场主体必须坚持小額分散的经营理念。

第六个原则在监管上我们要贯彻包容监管的监管理念。因为数字普惠金融的发展产生了很多新模式、新产品、新形態从监管者来讲，应该是鼓励创新鼓励依法合规的创新，允许市场主体在一定的规则下积极的创新产品和模式同时对在创新过程中嘚一些问题也应该有一定的容忍度。我们监管部门也一直在贯彻包容式的监管理念但是包容式的监管不是没有底线的。我们的底线就是我们鼓励有效、有用的金融创新，而不是虚拟的创新或者是伪创新。我们也要通过监管来打击那些打着数字普惠金融的旗号和互联网普惠金融的旗号来实际从事金融诈骗，或者是骗局的金融活动我们要防止让数字技术变成数字陷阱或者是数字游戏。对那些利用数字技术进行的一些伪创新的产品应该依法进行从严监管，避免为投资人和消费者陷入债务陷阱或者是庞氏骗局。因此监管部门也要与時俱进，适应数字普惠金融的发展监管和引领，更好的推动数字普惠金融的发展

《『普通』主题： 小诺理财怎么了CRO梁科桦：互金后监管时代 风控仍是根本》 精选四

原标题：巧用熟人信用，分析希望金融怎样玩转资源优势

随着阿里、京东等越来越多的科技企业“上山下鄉”，农村金融市场的蓝海属性越来越凸显从当前农村金融供给的主体来看，除了有政策支持背景的国资系外布局农村互联网金融的市场主体主要有：以希望金融为代表的脱胎实体产业的模式、京东/阿里/苏宁等互联网电商模式以及新兴的金融科技垂直平台模式等三大主偠类型。未来的农村金融一定要走专业化道路平台在各自擅长的领域中精耕细作，有自己的特色和定位才有发展的活力。

以希望金融為例平台得益于母公司新希望集团的千亿级产业实力，利用天然优势发展农村互联网金融目前，希望金融的业务范围涵盖了农业产业鏈金融、农业供应链金融、农村消费金融和农业产业支付四大领域

除了提供金融信息中介服务外，希望金融还利用自身在农牧行业的专業知识开发了“养鸡助手”、“猪盈利”和“望望先花”等辅助农民提高生产效率和交易效率的工具。未来希望金融将以金融服务为切入口，构建三农服务生态圈

希望金融自2015年成立以来，经过近三年的稳健发展目前累计交易额已经突破60亿元。截止2017年9月30日累计注册鼡户数突破81万，官方微信粉丝数已经突破60万目前，希望金融已经在山东、河南、安徽、河北、山西等多个省布局60余家分公司及业务中心服务于当地县域及乡镇，单笔贷款仅在6万元以下已成功助力数万个家庭脱贫致富。

希望金融自成立以来始终坚持合规运营。

2017年年初希望金融携手厦门银行正式上线银行存管系统，这标志着希望金融向合规经营和资金安全迈出了更加坚实的一步希望金融还积极推**台金融技术的革新升级，荣获公安部“信息系统安全等级保护”三级备案证书

中国互联网金融协会作为企业与监管的桥梁，一方面能将监管意见和行业规范传达给企业另一方面也能将行业企业的心声反馈到监管层，促进双方交流融合希望金融作为中国互联网金融协会的會员单位，全力支持、配合协会工作积极参加培训学习，参与互金协会组织搭建的集中式信息披露平台并按要求递交协会要求的相关數据报告，共同推动行业信息透明度体制建设

未来，希望金融将继续稳健前行在实现自身商业可持续的同时，创造出更大的社会价值

线上线下相结合的风控模型

由于农村环境的特殊性，致力于发展农村互联网金融的平台不能像在城市里那样着重运用标准化框架对个人進行信用评估农村具有熟人信用，但数据和征信体系匮乏的特点

因此，对正处于发展阶段的农村互联网金融而言需要全新的由下到仩的风控模型。以希望金融为例希望金融的风控分为线上和线下两个部分。线上部分希望金融借助科技金融，结合新希望三十余年的產业大数据以及外部接入数据基于产业链上下游中小微企业和农户的订单、发货等真实数据，综合判断农户的信用而线下部分，信贷員是其最优质的资产希望金融信贷业务员基本都是当地人，最了解当地的农村了解田间地头的事，了解借款人的人品品行和借款用途

科技金融帮助希望金融把服务下沉到了村，平台把一线的调查数据、新希望产业链积累的供应链数据以及外部结构的数据相结合破解征信难题。

从希望金融的经验来说金融科技要破解农村征信难题，最核心的是扎到农村了解农民，服务农业在现阶段的农村互联网金融，纯线上的模式可行性不大线上线下相结合才是比较好的出路。

农村互联网金融不仅具有商业意义更具有社会意义

农业作为国民經济的基础，农村互联网金融不仅具有重大的商业价值而且具有“城市反哺农村”的社会价值。希望金融始终坚持认为农村互联网金融不适合“挣快钱”，它更需要有情怀的企业能够踏踏实实地为农民提供服务

希望金融结合自身在农牧行业和科技金融行业的资源优势，以产业金融服务场景为切入口探索出“互联网+金融+产业”的服务模式，充分发挥平台金融信息中介的作用致力于为三农小微企业及優质农户提供低成本、高效率、安全可靠的融资渠道，同时为广大机构、个人等投资者提供安全、专业、高效的理财渠道促进城市反哺農村，切实让金融服务三农实体经济返回搜狐，查看更多

《『普通』主题： 小诺理财怎么了CRO梁科桦：互金后监管时代 风控仍是根本》 精選五

UPDATE:据传本轮融资金额在5000万美元左右2013年底就已基本确认

拍拍贷刚刚宣布了一笔来自光速安振中国的数千万美元B轮融资，知名财富管理公司诺亚财富及A轮投资方红杉资本均由跟投

拍拍贷是国内最早一批P2P网贷之一，也是少数至今仍坚持纯线上模式（相关介绍参考我们此前報道）的网贷平台。鉴于纯线上网贷模式有极高的技术壁垒（Lending Club六成员工都在做技术）拍拍贷在本轮融资后也将追加技术投入，主要方向昰完善网络征信系统提升IT技术水平以及招聘高级人才。

据拍拍贷创始人张俊表示在线风控和征信系统是互联网金融的基础和关键业务，也是未来两年P2P行业竞争的基本功目前拍拍贷已能根据借款人各个维度的数据判定其违约成本，并给出可以贷款的额度和相应的风险定價“与美国著名互联网信用评估机构ZestFinance类似，拍拍贷会通过大约2000个维度去分析一个人的违约成本下一步我们会将数据处理能力进一步加強，将更多大数据技术运用到P2P小额信贷中”张俊介绍说。

参投本轮融资的诺亚财富值得我们注意诺亚财富是一家纽交所上市的独立财務管理机构，主要面向高净值人群提供财富管理服务目前已管理着近千亿资产。在投资拍拍贷后诺亚财富将与其展开业务层面的合作，尝试帮助高净值客户直接投资于不同风险等级的P2P项目并根据风险不同获取不同收益。这被诺亚财富方面称作是一次“理财产品与P2P结合嘚新交易模式的开创”

说起拍拍贷这家公司，在国内P2P行业中显得有些“奇葩”在国内P2P们纷纷与线下结合时，只有拍拍贷一直坚持纯线仩模式按照拍拍贷的逻辑（当然部分也来自Lending Club），一个经典意义上的P2P应该满足如下特征：

一、纯线上经营谋求成本更优。所谓纯线上模式包括了线上开发借款人、线上交易以及最关键的线上征信等，核心目标是通过互联网和大数据手段降低借贷成本从成本结构上打败銀行金融。

二、只提供信息不参与风险。P2P平台本质应该是信息服务而不是金融服务，尤其不能涉及资金池这需要平台允许交易者自甴定价，并且不能参与任何借贷风险包括不能提供保本保息承诺等。

但放眼国内由于征信体系不发达，多数网贷都选择了与线下结合嘚O2O模式这在国外一些研究者看来不可思议：明明O2O式的网络信贷在成本结构上并不比传统金融更优，为什么在中国能够生存所以有部分論者认为，O2O式的P2P网贷其实是一种政策套利其生存逻辑是借用P2P网贷的壳规避更多金融监管。

另外国内多数P2P网贷都提供了某种程度的保本保息承诺这导致平台方与风险联动，其收入性质事实上也从“服务收入”变成了与银行类似的“风险收入”。在监管缺位的现实下这些P2P多少带有了“影子银行”的色彩，未来的监管政策走向值得关注

《『普通』主题： 小诺理财怎么了CRO梁科桦：互金后监管时代 风控仍是根本》 精选六

自去年以来，有一个词火遍了整个金融市场且火爆程度丝毫不亚于几年前的“互联网金融”，这个词便是“金融科技”渶文读作“FinTech”。

也许从字面理解无论是“金融科技”抑或“FinTech”，或许都能理解为是金融与科技的结合而国际知名会计师事务所毕马威對其的解释则进一步明确是：“非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场提升金融服务效率及更好地管悝风险。”

根据花旗集团的研究报告显示金融科技近5年来吸引的投资额累积达到497亿美元，增长超过10倍从2010年的18亿美元增长至2015年的191亿美元。金融科技正在以数据和技术为核心驱动力改变金融行业的生态格局。

然而既然是金融与科技的结合，这两个完全所属不同行业分支嘚产业如何“结合”，以及怎样“结合”产生最佳效应则不得不成为可长期关注的话题。

9月24日在由南方财经全媒体集团指导，21世纪傳媒主办的“21世纪国际财经峰会2017年会”中拉卡拉金融总裁王国强即对此进行了阐述，并发表了题为“科技升级、驱动新金融稳健发展”嘚演讲

王国强认为，新科技正通过四个维度逐步影响新金融的发展其中，第一个是管理方式的变化即从过往的追求单一目标的粗放型管理，逐渐发展成为以客户价值为导向的精细化管理；其次则是风险计量工具的变化、行业开始重视互联互通和技术的应用开始往AI方向演变

“大部分企业已经开始意识到开放、合作的重要性，整个行业从最初的单兵作战逐渐开始互联互通。尤其是在反欺诈领域行业間的信息共享使得欺诈成本不断提高，能有效遏制新金融犯罪的发生”王国强说，“AI并不是一个特别遥远的事物尤其是在金融行业。莋为应用各类算法、数据和模型最多的领域之一金融行业其实一直在向AI应用的方向发展。”

不过王国强认为尽管金融科技会不断变化，但一定要依照稳健发展的原则他表示，金融业的发展主流和发展规律便是稳健

“我并不反对用互联网的思维来做金融，但都要对今忝或明天面对的监管机构负责做到稳健发展。回到标题‘科技升级驱动新金融稳健发展’，稳健发展是这个行业或者金融监管行业主鋶的课题”王国强说。

随后王国强举了中国信用卡市场的例子自1985年以来，我国信用卡产业已走过30年的发展历程截至2016年底，活跃信用鉲用户的人均持卡量已增至刊发此文目的在于传递更多信息文章内容仅供参考，不构成投资建议投资者据此操作，风险自担]

《『普通』主题： 小诺理财怎么了CRO梁科桦：互金后监管时代 风控仍是根本》 精选十

原标题：风控领域出“同盾科技”完成7280万美元

今日，国内风险控制及数据分析应用公司“同盾科技”正式对外宣布已完成7280万美元的C轮融资，由信达汉石资本、天图资本、新加坡淡马三家机构共同领投尚珹资本等老股东跟投。

“同盾科技”于2013年10月在杭州成立2013年11月成功签约第一家客户。并于同年11月获得IDG资本、华创资本的1千万元A轮投資2014年8月获得宽带资本、IDG资本的1千万美元的A+轮投资，2015年5月获得由启明资本领投的3000万美金B轮融资，2016年4月完成3200万美元B+轮融资，由尚珹资本領投启明创投、宽带资本、华创资本、IDG资本、线性资本等前几轮投资方均参与本轮融资。

总体来讲同盾科技就是帮助客户解决风险识別和风险发现的问题，解决的问题有两方面第一是欺诈类的风险，第二是信用类的风险目前，同盾的产品体系覆盖反欺诈、信贷风险管理、逾期管理、客户价值挖掘、、移动安全等六大模块超过三十小分支

据官方披露数据，公司已经为中国超过 7000家的机构提供决策分析產品及服务其中在反欺诈领域同盾正监测超过 100万个网络欺诈团伙并可以实时提醒各个机构。此外自2015年，同盾科技在风险管理、理赔反欺诈、保险差异化定价等领域赢得了超过20家的订单而团队方面，公司已在杭州、北京、、深圳、广州、成都、西安、等多地设立分支机構员工超过 600人，其中数据分析师超100人产品及研发工程师超350人。

CEO蒋韬介绍过去四年里同盾一直在打基础，公司已经实现盈亏平衡本輪融资后，同盾会发力在：提升综合服务加快全球化合作，产品创新、底层计算能力建设及提升员工福利等多个方面

以下是“同盾科技”针对36氪问题的官方版回答：

同盾所在的反欺诈市场，具体有多大有没有实践数据？

同盾科技：从目前我们监测的欺诈事件来看互聯网欺诈越来越趋于团伙化、专业化，涉及的金在增长据艾瑞咨询报告称，预计到2020年中国市场规模将超过12万亿。反欺诈和风控市场也昰超千亿的核心市场

反欺诈的核心就是识别用户，同盾具体是怎么实现的呢技术原理是啥？

同盾科技：关键在于识别特定场景中用户風险的高低我们会根据不同场景的风险特性，设置与之匹配的风控模型和规则策略从用户的身份属性、行为模式、线上操作环境属性信息等维度的信息，通过模型分析异常用户与正常用户的不同或当次操作与历史记录的不同，来识别出存在风险的用户

既然需要针对鈈同场景，匹配不同模型那么，不同业务之间可标准化程度怎样？对于没有接触过的新业务的同盾做下来的周期在多久？

同盾科技：同盾目前对于客户的行业和产品沉淀了一整套解决方案客户接入初期会有默认的行业模板。随着客户业务的发展各家客户的模型会根据模型表现做定制调优。如果是没接触过的新业务同盾的风控专家与客户的风控人员会进行深入的探讨和调研，一般可以三到五个工莋日内形成一套风控策略当然策略会随着业务数据的不断丰富而不断完善。

同盾的数据源有哪些我了解到的有三方面：公开爬取，客戶沉淀以及第三方购买？

同盾科技：作为一家SAAS风控软件及分析服务公司在与合作方签订的合同中，同盾要求合作方在同盾云平台上做風险分析的时候必须取得终端用户授权在此条件下同盾才会帮助合作方做风险分析。同盾的数据源主要是合作方上传的行为待分析数据、及在公开网络上爬取的信息

国家推出《网络安全法》后，对同盾有没有什么影响相应的合规策略是？

同盾科技：同盾作为分析服务領域的一员其合法合规始终贯穿于全业务流程，早在网络安全法与两高解释颁布之前同盾就已经对有关保护个人信息的相关法律规定进荇了深入研究并制定、执行相应具体措施已确保同盾业务完全合法。

第一数据获取合规。同盾是一家云分析服务公司客户向同盾提茭的涉及用户个人信息的分析服务需求、数据收集、使用等均经最终用户授权（未经授权的同盾一律拒绝等），后经同盾在云端分析后向愙户反馈分析结果主要是返回一个概率的分值，及一些通过脱敏的标签第二，数据管理合规同盾具有完善的反欺诈数据安全管理机淛，已通过ISO27001信息安全认证且同盾反欺诈风险决策系统已通过安全等级保护三级认证。

业内其他玩家的实现逻辑有的用，有的用生物特征哪种好？

同盾科技：谈不上哪种更好只能说在特定场景中哪种更适合。比如在线下信贷场景中可以结合黑名单和人工面审。在线仩场景中可以用技术进行身份验证和反欺诈。

听业内人士透露同盾的黑名单被污染很严重？比如A产品把正常客户标黑然后会给到同盾，为了不让B产品给用户授信、放贷之类这样用户就只能留在A平台上。

同盾科技：这个说法不是事实我们必须辟谣，严重时候会追究慥谣者的法律责任同盾具备严格的风险名单入库检测流程，会对客户反馈的风险名单进行多维度的交叉校验、抽样检测及模型分析确保入库名单非正常用户。其次同盾接受的反馈名单一般发生在做反欺诈模型调优时，通过客户反馈的样本进行模型优化若客户反馈的洺单有问题，最终也会影响客户自身模型的效果此外同盾服务的都是企业客户，如果发现有恶意行为对企业客户的声誉也会产生影响。

同赛道上可以分几个梯队同盾处在什么位置？

同盾科技：分几个梯队这个我们觉得由第三方机构来评判更合适而同盾科技早在成立の初就首先提出跨行业联防联控理念，从各项市场数据都能显示我们是位于行业领头位置目前我们服务超过7000家客户，其行业客户超3000家獲得了较好的市场口碑。同时我们也在不断夯实技术基础和专业能力提高客户满意度。

那么比较同类公司，关键点看销售和技术

同盾科技：我们认为公司的核心竞争力有两点：第一，我们足够专注最重要的价值就是服务客户，我们看到很多以前同行的伙伴都转型做叻其他比如金融相关的业务但同盾将一直专注于反欺诈和风控，耐住寂寞将产品、技术和服务做精做专，从而积累搭建起技术壁垒和產品优势第二，同盾一直非常重视人才储备因为我们相信专业的人对于产品的设计、场景的理解、技术的掌握才能为客户创造价值。哃盾的团队中超过70%的成员是数据、技术、风控、反欺诈、人工智能等领域的资深专家。同时行业中的精英领袖也不断加入公司，今年湔万事达卡资深副总裁邱维芸女士加盟同盾成为首席产品官前络渠道部总经理李伟东加入同盾担任银行事业部副总裁，咨询部前副总经悝黄晓如加入同盾成为副总裁未来，同盾会持续引入更多国际顶尖的专业人才成为一家立足中国、影响世界的智能数据分析公司。

同盾科技：主要通过直销模式获客

收费上，行业常规是按照接口调用次数和项目制同盾怎么做的？有没有按照效果

同盾科技：目前主偠是按照客户对接口的调用量进行收费，也会收取一些专业服务的费用

实践中，银行客户一般怎么给同盾定价的风控这块占客户技术總支出比重多少？

同盾科技：这块看所使用的产品、模块、以及量而定

什么是银行客户的刚需？

同盾科技：银行业都在拥抱金融科技变革在消费升级的背景下，一方面在加强零售业务尤其是大力发展消费金融，获客渠道和风控技术手段都在发生变化线上渠道的比例茬提高，风控需要依靠大数据、人工智能等技术实现智能化、实时化等；另一方面的网申比例也在逐渐提高，但面临着很大的欺诈风险囷信用风险所以，我们认为银行客户一方面在传统验证三要素的基础上还需要更多的数据维度补充，尤其来自互联网端的、传统征信體系没有覆盖的、特定细分场景中的数据另一方面，也需要有能够深入理解银行业务需求同时具备专业的数据分析与建模经验的风控專家。

客户评价同盾的关键指标是要看误杀率吗？

同盾科技：我们主要关注两方面：一个是风控服务的效果这一点根据各家客户的风險偏好不同，可能体现在不同的指标上比如模型的ks值、自动审批通过率、模型的精准率、召回率等。另一方面我们非常关注客户满意喥，这个指标体现了客户对我们的售后服务水平、专业能力、系统稳定性、风控服务效果等多维度的整体感受

列举1-2个目前服务的案例？

【股份制银行合作案例】

在某家股份制银行不同业务流程中同盾科技匹配了相应的合作内容。一是用户进入银行阶段用户通过银行出於获客需要自建的App，或者是其他获客应用的合作渠道被引流到这家银行，在此阶段后期同盾科技通过数据分析将用户分层，开展精准嘚用户画像二是用户在银行发生业务阶段。用户进入银行之后会发生一些业务如，用户申请一张信用卡做消费分期，申请一笔车（房）贷款与此同步，同盾科技帮助银行对申请用户定制欺诈分、信用分最终做出信用评分，包括授信策略、风险定价当然，银行有洎己的风控系统也会与其他三方分析机构开展合作，此外同盾科技配合银行开展风控业务的同时，后者也会去调取中国人民银行的征信报告综合建立符合自身业务特点的风控模型。三是贷后监控阶段同盾科技出具催收模型，开展流失预警

从合作成效来看，基于阶段性配置的解决方案的实施有效地帮助这家银行控制了信贷违约风险。

一段时间以来校园分期消费吸引了专业诈骗团伙的注意。此前一起分期诈骗案就是诈骗团伙仅花费300元，购买学生的虚假资料实施了行骗。此外诈骗团伙经常在线上套取用户账户密码，通过分期購业务网购手机“套现”2014年8月，同盾科技与某大型互联网开展了监控、评级、借款、注册和审核事件等诸多场景的合作同盾科技向该互联网消费金融平台提交的信贷风险解决方案，有效保障平台在对抗身份冒用、虚假申请、盗卡支付、等风险

同盾目前服务的客户，目湔看更多是To C的未来有没有考虑做To B的？针对中小企业做风控因为金融机构也缺这部分数据。

同盾科技：同盾科技的业务基本都是面向企業客户的主要客户有非、银行、保险、三方支付、航旅、电商、等多个行业，帮助这些企业评估个人的风险提升效率的同时有效降低風险。同时同盾在2016年入股了一家做企业征信的公司。

小诺理财怎么了e4我不知道,经同事介绍【】我投资快一年了赚了近300百多万/没有/信誉好/收益高/资金又/口碑也不错/投/资起来很放心靠谱/我们所有的同事以及亲戚朋友都是从小额投/资开始后来都是追加大额投/资，确实很稳定咯在这里分享给大家投/资试试，有疑惑的朋友可以放心投/资毕竟自己用过比较了解！楿信大家跟他们合作就会知道他们的实力，我也不想多说什么祝：大家财源广进。提醒大家：投/资有风险投/资需谨慎。。。

4月6日在国纽约，电视播出当天的行情

据电国称考虑再对1000亿元出口商品，令投资者对中爆发大的加剧纽约6日遭遇重挫，三大收盘跌幅均超過2％

，一再不但无助于缩减国贸易逆差，还会造成金融hfjyjk7676775市场不等后果这种单边和保护行径将损害国经济乃至经济。

逾700点多次代理国內产业向商务部提出反倾销和反的争端不会wo体清单”将让国际社会看清其

国5日发表声明说他已指示国代表办公室依据“”，考虑对从进ロ的额外1000亿元商品加征是否

对此，说中方将不惜付出任何代价，必定予以坚决回击必定采取新的综合应对措施，坚决捍卫和的利益

受中经贸冲突影响，6日纽约三大道琼斯工业均指数、普尔500种指数、纳斯达克综合指数分别比前一交易日下跌2.34％、2.19％和2.28％其中逾700点。

板塊方面标普500指数十一大板块下跌，其中工业品板块领跌跌幅为2.77％，科技和原材料板块跌幅紧随其后分别下跌2.45％和2.43％。

同时衡量投資者的芝加哥期权（又称“恐慌指数”）飙升13.46％，收于21.49

对中经贸冲突担忧加剧也fre434rtette令油价承压。当天纽约商品2018年5月交货的轻质价格下跌1.48え，收于每桶62.06元跌幅为2.33％。

担忧情绪蔓延使得等避险资产的需求当天，纽约商品市场交投较活跃的6月期价比前一交易日上涨7.6元收于烸盎司1336.1元，涨幅

不少一再，不但不能国的逆差问题还将引发金融市场波动，损害国经济乃至经济拖经济复苏的后腿。

国圣托马斯大學休斯敦分校教授乔恩泰勒表示国试图绕过组织争端解决机制，采取独断专行的单边行为是“非常错误的”。

摩根大通资产部策略师戴维凯利认为国巨额贸易逆差主要是因为财政预算赤字过高等因素引起，在已启动减税改革的背景下与的并不明智，无益于国贸易逆差也不利于国金融市场。

国得克萨斯大学金融与经济教授斯蒂芬马吉也认为商品进口关税、甚至无法真正解决逆差问题。

田军计算过因为搬到黄河北，他的综合成本20%以上一些客户因此倒戈转投其他公司，流失率20%左右为了挽留客户，保持城区物流网点永昌物流每朤要拿出一两百万元，进行过桥费用补贴同样的道理，济南传化泉胜公路港为了招商也为留住已入住的企业，也在进行费用减免据負责人史中贵介绍，年租金全免，第二年打2.5-5折不等;此外还可以免费停车、免费使用传化集团的物流等期盼过桥费问题尽早解决堆来枕仩愁何状，江海翻波浪

穆迪公司经济学家马克赞迪说，当前国的工资和物价上涨压力正在不断较高的只会加剧这些压力，并国丧失更哆就业机会

观点将伤及自身知识产权局：有能力应对任何挑战ku外国企业来华经营提供便利。吐量54.94万

联系我时请一定说明是从今题网看箌的