收益率是很多人在评价理财产品时最先关注的，大家总觉得“数字不会骗人吧”。但你有没有想过，即便都被称为收益率，最终带来的实际回报却是不同的。

　　比如单利与复利、年化收益率与实际收益率、还有隐藏在产品中的起息日、到账日等等。细微的差异，也可能给你的投资带来不同的效果。

　　收益率=年化收益率？

　　“您好，我们是某某集团下属的理财公司，现在有一款收益率10%的产品正在发售，您有兴趣吗？”

　　“年化10%，这么高？”

　　“您好，这款产品的期限是3年，有良好的风控保障哦！”

　　“那到底是不是年化10%的收益率？”

　　“是3年到期后一共可以获得10%的收益。”

　　这样的理财产品你是否遇到过呢？表面看，10%的收益率还真是高，但仔细一听，原来是3年10%，这其中的差距可大了。

　　通常情况下，我们会习惯性地认为，理财产品亮出的收益率就是年化收益率，其实不然，有些销售人员为了将产品包装好看，会对其加以掩饰，投资者稍不留神，就会中招。

　　年化收益率VS实际收益率

　　“这产品收益看着挺高的，怎么到期就这么点？”孙小姐前不久投了5万元购买了一款年化收益率9%的产品，本想着这样的收益率算是当前市场上高水平的了，可到期实际的收益才不到400元。究竟是怎么回事呢？

　　原来，这款产品是某家理财公司为了招揽新客特别推出的，产品的期限只有30天，而产品介绍中的9%是指年化收益率，并非实际收益率，所以最终，孙小姐的实际收益就与预期产生了较大的差距。

　　那么，我们平日里该怎么计算实际收益率呢？

　　以孙小姐这款产品为例，实际收益=50000×9%×30÷360=375元，实际收益率=9%÷12×1，也就相当于375÷%。

　　正是受到产品期限短的影响，这款理财产品实际的回报并不高。这一点应该引起投资者重视。如果你对流动性的要求并不高，那么在选择产品时，除了要观察收益率外，更要注重产品的期限，1年期产品的实际收益率与年化收益率是比较接近的，而越是短期的产品，实际收益率与年化收益率之间的差距会越大。

　　那么，是不是所有产品都用实际收益率来表达更清楚呢？未必。当你面对不同期限的产品时，最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较，也就是计算年化收益率后更清楚。

　　比如A产品30天，收益率0.75%；B产品6个月，收益率4%。乍一看，你很难判断两者谁的收益水平更高。这时候不妨将两者的年化收益率算出来。得到的结果是A的年化收益率为9%、B的年化收益率为8%。

　　如果理财市场正处于比较稳定的阶段，你不用担心产品到期后找不到对接的高收益新品，又或是希望产品流动性更高，那么选A自然更合适些。

　　买理财产品，除了收益率外，还有一个因素很重要，那就是“起息日”。大部分理财产品并不是即买即起息的，因为理财产品并不是存款，银行用理财资金去投资，获得收益后分配给客户，这个“代客理财”的过程前后都需要一定时间来过渡。所以，不同的产品也就有了不同的募集时间。

　　起息日的长短对收益率到底有什么影响呢？

　　举个例子，老张花5万元买了年化收益率4.5%的产品，老王同样花了5万元买了年化收益5%的产品，两个产品的期限都是35天。到期后，老张获得了收益215.75元（5%×35÷365），老王获得了收益239.73元（50000×5%×35÷365）。可以看出，从收益额上看，老王要略胜一筹。那么，实际的收益水平真是这样吗？

　　假设老张的产品是在购买后一天起息的，也就是T+1；老王的产品是在购买后7天起息的，也就是T+7。对老张来说，他实际投资36天获得了215.75元；而对老王来说，他实际投资42天获得了239.73元。老张的年化收益率为215.75÷55=4.37%，而老王的年化收益率为239.73÷55=4.17%。

　　这样一算，原来看似精明的老王败给了“起息日”，最终还是老张更精明些。而且，从流动性角度考虑，老张这款产品占用的时间更短。

　　因此，在购买理财产品时，大家别忘了关注产品的起息时间，同样收益率下，越是临近起息日的，实际回报水平会更高。

　　货币基金别只看7日年化收益率

　　与理财产品不同，货币基金在销售时，通常给出两个收益情况，一是7日年化收益率，二是每日万份收益。到底哪个更真实反映产品情况呢？

　　其实，两者最好结合来看。7日年化收益率所反映的是过去7天时间里，产品的平均收益情况，这期间，如果出现某一两天回报非常高的现象，那么7日年化收益率也会被拉高，显得很漂亮。而每日万份收益会每天变动，更贴近当下的收益情况。

　　在比较两只货币基金时，最好先看看7日年化收益，再看看过去一段时间里，有没有某些异常高企的每日万份收益。如果没有，说明产品的回报比较稳定，7日年化收益比较真实；如果有某几天的万份收益拔高，那么最好多关注产品过去一贯的表现，别被某些7日年化收益给忽悠了。

（责任编辑：王姝睿 HF059）

　　7000元一个月，对于一个单身的朋友们来说，真的是够花了，但是攒不下来钱是什么原因呢？月收入7000元如何理财呢？想理财的朋友们有很多，但是很多的人并不知道该怎么正确的理财。下面就和小编一起去了解一下吧！

　　1、首先，要养成良好的花钱习惯。我用的方法自己将其称之为“钱罐花钱法”将生活的一切开支分类，列出来大概的消费额，每个月领到工资，立即将其分散开来。

　　日常开支的最好是放现金，平时就花现金，不刷卡。因为你看着现金减少会有感觉，刷卡嘛……

　　本人是将工资分6个类：水电煤气电话上网、买菜买米、日用品饮用水、过年开支和家庭物件更新费用、保险开支（包括商业保险和家庭风险准备金）、小孩开支（细分：食、穿、医疗、玩）。分好后，再拿出自己的工作餐钱和交通费。

　　2、剩余的钱，假如你有剩余，可以给自己和老婆两三百的零用钱，日子需要过紧点。。。

　　必须在领到工资时，将钱分配好，分配好后，分开存放。我家是用一个七星伴月的月饼盒子存放的。

　　3、还有余钱的话，可以拿来做点投资，按照你家庭情况，你没有提到大头——房租，估计你是住自己房子，那应该没有购房的刚需，那可以暂时不考虑。

　　当然，如果有能力的话，建议还是多买一套，大小无所谓，可以应付日后不时之需。

　　钱少的话，拿其中的小部分买点基金定投，大部分去买黄金吧，买纸黄金可以了，你没有取实物金的需要，而且纸黄金变现快。

　　这里要细说一下。买个小房子，为的是以后万一小孩买不起房子，就算两个小孩都没能力买，那么现在住的房子可以让给他们，自己两老去住小的。

　　而且房子是能够产生收益的资产，放在那里是可以出租的，黄金、股票、保险都没有这个能力。

　　另外，以后有大资金需求的时候，还可以卖掉或者抵押套现，抵押是最好的，因为抵押之后，你自己还有使用权，租金收益还是归你的。

什么是投资收益率？投资收益率的计算公式多少？

什么是投资收益率？投资收益率是反映投资者投资收益水平的重要指标，对于投资者来说，学会如何计算投资收益率是必须掌握的一项知识技能。

举个栗子来说，A投资方案使用了100万的投资总额，赚了10万元，而B投资方案则只用了10万的投资总额，同样赚了10万，两者之间那个投资收益更高则一目了然。

有些投资者在投资理财的过程中，往往注重总体上的赔或者赚，不太注重对投资收益率的计算。显然，这种做法是不全面的。细心的投资者则十分关心其投资的收益，经常计算其投资收益率或者投资损失率。

目前来说，投资收益率主要分为两种分析方法，一是总投资收益率(ROI)，二是资本金净利润率(ROE)。

投资收益率公式 投资利润率=年平均利润总额/投资总额×100%(年平均利润总额=年均产品收入-年均总成本-年均销售税金及附加)

但是在实际计算过程当中，上述公式有时并不能完全体现一个投资者的绩效水平，因为投资收益率具有很强的主观性，忽视了资金时间价值因素，有时站在不同的评估角度，可能得到的结论也会截然不同。所以投资者在使用投资收益率时应从多方面进行考虑。

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