体面养老300万起？56%的人还没准备，你扎心了没？_凤凰财经
体面养老300万起？56%的人还没准备，你扎心了没？
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最近，猫姐婆婆伤感的给猫姐说，自己退休金涨得越来越少了，以前每年涨幅有200多块，现在涨幅年年减少，今年仅涨100元多，物价那么高，这点涨幅根本没有用。前阵子，网传哈尔滨推迟发放养老金，大家都惊了一下。为啥？黑龙江近年屡屡传出养老金危机。近几年来，已经有好几个大省养老金入不敷出了。当我们老去以后，还指望得上养老金吗？明显的，我们这一代养老比父辈们更艰难。人口老龄化更多，新生人口更少。人生最大的悲哀是，人还活着，钱没了。我们该如何应对养老问题?01&养老究竟需要多少钱？养老需要多少钱？最近，蚂蚁金服和富达国际联合发布了2018《中国养老前景调查报告》，报告里， 各调查对象们认为，每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些，认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。这些钱够养老吗？ 真心不够啊，猫姐给大家算一下账：● 我们假设你60岁退休，活到80岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4％来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：60岁时，夫妻二人每月生活费=%)^30=12973元。退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元。● 由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。从60岁-80岁这20年共计：1万*2*20=40万两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。● 如果你想要活得更舒服点，比如吃得更精致一些，穿衣质量更好一点，化妆品，人情往来，旅旅游，生活质量不比退休前下降。这些金额也和每月生活费差不多了（以当前每月两人4000元来计算：1年近5万元，不算多吧）。按照30年后物价，两人每年这些支出需要10万余元，20年需要200万元，人均100万元！算起来，这类正常一点的退休生活，一个人需要361万才够！02&你能领到多少退休金？你退休后，能领到多少退休金呢？我们的退休金由两部分构成：●个人部分：比方说小王交了30年的养老保险金，到60岁退休。月工资都是5000元，按照每个月交8%的养老保险，30年他一共交了5000×8%×12×30=144000元。用这144000元，除以60岁退休的计发月数139，每个月可以领到1036元。●基础养老金部分：本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%。基础养老金=（）/2×30×1%=1500元。总共算起来，小王退休之后每个月可以拿到2536元。案例2: 小李扎根魔都，拿到了7132元月薪，并保持7132元的缴费工资不变， 30年社保，到60岁退休。退休时每月一共能领取3618元。可以看出，大多数人的退休金都只能占到工作时收入的1/2甚至更少。养老保险提供给我们的养老金太少了。要攒多久才能攒够你的养老钱的呢？《中国养老前景调查报告》认为，以182万这个需求数来算，目前中国年轻一代平均月储蓄1339元，在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下，他们需要长达59年的时间才能存够足够的资金，达到期望的养老储备水平。03&缺钱想存养老金，最核心障碍就是缺钱。攒钱太难。现实很残酷，年轻一代需要承担孩子高昂的教育费用，父母养老开销，高昂的房价。与上一辈人相比，他们储蓄更少，负债更多。富达中国区董事总经理李少杰表示，另外，‘鼓励消费’导致年轻人宁愿去买一杯咖啡、一部iPhone，也不愿意把钱省下来做更长远的投资规划。《报告》显示，年轻一代他们对自己所身处的财务状况还是有一定了解，44%的人认为他们在退休前不会达到他们足够的储蓄。有三分之二表示他们没有多余的现金可以用于投资。调查中，仅有约44%的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。随着年龄的增长，越来越多的受访者都感受到了来自现实的压力。他们认为自己未来将面临“困难和不确定”，但是除了继续工作别无选择。另外还有三分之一的人完全没有养老储蓄目标。04&我们该如何养老？我们该如何养老？ 你了解中国养老金体系吗？先给大家看看中国养老基金是怎样的：中国的养老金分为4个体系：● 全国社保基金是养老资的储备资金；● 第一支柱是大家所熟知的五险。● 第二支柱是企业年金，这是企业及职工依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。这一支柱第二支柱两个体系我们都无法干预。想要更好的晚年，还需要自己个人来解决。怎么办？现在就开始未雨绸缪。?你只有自己挣到更多的钱，才是根本的解决办法。日本、韩国都有大量老年人在65岁以后还工作，所以中国的延迟退休也肯定是会逐步推出的。?规划自己养老存款。给自己制定储蓄目标，做好长期储蓄准备，可以采用先储蓄后消费的办法来进行强制储蓄，这样资金容易积少成多。?将资金进行资产配置。比如可以配置现金、保险、债券、股票或房地产等，实现资产稳定保值增值。最近，14家养老基金获批成为市场焦点，估计产品最快会在今年9月份推出，注意这是自己掏钱买这个基金。
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图片来自网络我算是结婚比较晚的了，我今年都三十三岁了，辛苦了半辈子。这下也总算有一个落脚的地方了，我今年才结婚，之前谈了几个女朋友，都以各种原因和我分手了。我知道最重要的原因就是我家的条件确实不太好，在县城都没有房子，而我的工作也不稳定。所以聪明的女孩子，一般都不会嫁给我这样子的吧。但是我终究还是通过了自己的努力，有了自己的一个小窝。房子不大，只有一百来个平方。地段不是很好，但也不差。房子虽然是按揭，但是装修却花了三十万。也只是简单的弄了一下，其实这笔钱对我我自己来说，已经不少了。好在我现在的老婆十分的爱我和理解我，我去到她们家的彩礼钱并不多。我是被母亲一手带大的，我有两个姐姐，都嫁得比较远。其实我还是能理解我姐姐的，因为在她们很小的时候就出去打工去了，常年在外，找的男朋友就自然是外面的。所以我和母亲还是能接受两个姐姐都远嫁的。因为我家的条件一直不好，所以我才三十多岁都没有找到老婆。每个国家肯定都会存在着懒人，这些人好吃懒做，天天就知道做白日梦，想着怎么一夜暴富，这样就可以不用上班了，但你有听说过整个国家都很“懒”的吗？在地球上，就有一个国家，那里几乎全部人都很懒，号称全球最懒国。据说我们国人去到那里都能成富豪，然而当地人却急于养老，到底是什么国家，一起来看看吧。这个全球有名的懒国就是老挝了，它与我国的西南部相毗邻，这个国家是以第一产业为主的国家，并且第二第三产业的发展相当落后，所以当地人很多都是过着农耕的生活。上帝关上了一扇门就会给你打开一扇窗，虽然老挝的经济发展滞后，但它却是一个很吸引人来游玩的地方，因为当地有很多美丽的景色。靠着第一产业发展的人们，养成了一种很质朴的品格，并且在老挝买东西不用花太多的钱。老挝人民的代步工具都是公交车、单车或者摩托车，很少人有私家车的。所以很多中国人不仅喜欢来这里玩，还想在这里生活，因为来到了这里真的能实现一夜就变富豪的梦想。一般比较落后的地区，它的生活都是比较悠哉游哉的，所以老挝人的生活都很慢热。说好听点是慢热，说通俗点就是懒了，心里的人们只想着颐养天年享受天伦之乐，都说男人到了三十岁就是打拼事业的黄金时期，在老挝不是这样的，到了三十岁就就开始颐养天年了。而很多去老挝当富豪的中国人要么就是努力经营着公司，要么就是努力打理好店铺。突然能理解为什么老挝经济发展的那么慢了，不过那里的人们也乐意过这样的生活，那就没有办法咯现在终于把那段苦日子过去了，我一直都想结婚买了新房后接到母亲来养老，现在这个理想终于实现了，我母亲为了我们辛苦劳累了一辈子，现在我基本也有了能孝顺的她的能力了，所以我和老婆商量一下，把母亲接到了城里。我已经很久没有和母亲住在一起了，二十岁的时候，我就出去打工去了，现在能和母亲住在一起，我还是很开心的。母亲白天的时候，会一直看着我说，我家辉辉长大了，真好，真好。我以为我母亲是看到我高兴，也没有发现她有什么不一样。只是比以前更加的宠溺我了，老婆还跟我开玩笑。她说，我觉得你妈啊，还把你当成小孩子，什么都不让你在做，生怕你受丁点伤害。我笑着说，我母亲对我从小就这样，我母亲从小到大都是最疼我的，我的两个姐姐还经常吃醋了。妻子被我逗得哈哈大笑，母亲就这样在我家和我们一起住了下来。我老婆是一个特别贤惠的人，特别的照顾我的母亲。一天我老婆做了一大桌子好菜，母亲指着桌子上的洋葱说，我儿子好像不喜欢吃洋葱啊。儿子最喜欢吃我做的咸菜炒肉是不是？记得你前几天都还闹着要我，给你多炒一点了。我点点头，往母亲碗里夹了一块鸡肉说，是，是，我妈妈做的咸菜炒肉最好吃，下次再给我多做一些。饭后我和老婆带着母亲出去散步，我母亲在乡下生活了一辈子，现在我终于有能力能让她住城里，带她在城里的夜景了。母亲一路上都是紧紧的握着我的手，我看得出母亲好像有些莫名的紧张，我和老婆就带着母亲回了家。安排母亲睡下后，我也回房间睡下了。但是半夜被厨房传来的切菜的声音吵醒了，我睁开了眼睛，我以为是我老婆又偷偷的煮夜宵吃。我起来看到母亲的背影，她正在切肉，我又看到了她旁边已经切好了的咸菜。我打开了灯，母亲并没有回头而是说，辉辉，醒了？去，叫你的两个姐姐都起来了。等会上学迟到了，妈今天给你做了你们最爱的咸菜炒肉，等会你们带到学校去吃。半夜听到厨房的声音，我却痛哭流涕的哭了起来。我才知道我母亲可能得了轻微的痴呆，所以现在有些神志不清，回到了我们还在上学的时候。看着熟悉的声音和熟悉的话语，我再也忍不住的悲伤起来，妈，我还没有好好孝顺你啊。但是我会一直照顾你的，也不知道现在还来不来得及？
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有人的地方就有江湖，喜欢是一码事，能适应是另一码事，年轻人还没到退隐的时候，怕这怕那的什么也做不成。人事这种地方各个单位都不一样，有些单位招聘辞职的数量特别大，压力也就很大，有些单位工作量不大，但内部斗争激烈，压力也很大，要想压力小，只能家里蹲。
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别被道听途说吓倒，只要自已安份守已，尽职责，少管闲事，尽量少去判断或比较与本职无关的问题就能适应任何部门。
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女孩受资助后嫁给资助者儿子：不是报恩是真爱
　　对话人物：
　　李帅，女，长春人，25岁。大学毕业后工作了一年辞职，目前和婆婆一起在长春经营吉盛大同养老院。
　　对话背景：
　　15年前，身家百万的刘淑清开了间福利院，开始救助孤寡残障老人、资助贫困学生。11年前，14岁的李帅受到刘淑清的资助，直到大学毕业。如今，刘淑清的百万家财已花光，而大学毕业的李帅接过爱心接力棒，帮刘淑清照顾孤寡老人，并与刘淑清的儿子相恋，今年10月2日成为刘的儿媳。
　　为了更好地照顾老人，李帅去年参加培训，考取了中级养老护理员资格证。现在福利院里有孤寡残疾老人和孩子52人，只有5个人是收费的。对于未来，婆媳俩的看法一致，就是一定要坚持下去。
　　受助9年 和老公曾是初中同学
　　华商报：听说刘淑清曾资助你9年。你们之前认识吗？当年她为何会资助你？
　　李帅：婆婆是从2004年我14岁时开始资助我的，一直到我大学毕业。当时我和老公都在农安县读书，是初中同学，我是班长，他是体育委员，我们坐前后桌，关系挺好。从小我父母就离婚了，我和奶奶一起生活，读到初二时家里条件已经很不好了，我想退学。我老公知道后就把这件事告诉了他妈。当时老公家里在长春做生意，还经营招待所，条件不错，资助了挺多学生。他妈知道我的事后就也开始资助我。
　　华商报：刘淑清是怎么资助你的？期间你们来往多吗？
　　李帅：我每学期的学费当时由婆婆直接交给学校，生活费是按月给的，由老公带给我，算下来一学期生活费有1000多元。我是走读，老公是住校，平时在学校时他总买东西给我，有什么就分我一份，这些是不算在生活费里的。我当时小，自尊心强，不太领他的情。而且虽然现在对婆婆很感激，但那时对她资助我以及帮助流浪汉的行为也不是很理解。当时婆婆去学校看老公，也见过我，还让我好好读书，不要有压力。自尊心使然，我对她并没有很热情。当时我一心就想着要好好学习，早日自食其力，不要再靠别人帮助。后来老公家做买卖破产了，一夜间几乎什么都没有了，为了谋生，老公初二下学期就辍学去打工了，但我什么都不知道，以为他只是转学了。之后偶尔电话联系，但我仍对他家的变数一无所知。
　　华商报：家境发生变化后，刘淑清还在资助你吗？你的学费生活费等没有因此缩减吗？
　　李帅：是的，婆婆一直资助着我，学费生活费都没有减少，总是定期把钱汇给我奶奶。（精品课）前，婆婆特意叫老公来看看我还需要什么帮助。老公陪我考完试，奶奶建议我去看看婆婆，感谢她这些年的帮助。那是我第一次去老公家，他家已经从长春市区搬到了城乡结合部的农村大院，院子破破烂烂，还有几个被救助的残障人在溜达。我这才知道原来这些年他们过得很艰辛，要靠老公打工、全家人在外面捡苞米和在院里种菜养活被救助的人。即使那样，婆婆还想尽办法资助我们几个学习好的学生，为此让老公辍学。其实当时老公学习并不差。那次的拜访让我心里很难过，也下定了要在长春读大学的决心。
　　工作1年 辞职专门在养老院帮忙
　　华商报：为什么决定在长春读大学，是想给刘淑清当帮手吗？
　　李帅：对，当时婆婆的养老院有十几个老人和残障人士，老公在外打工，婆婆和公公起早贪黑照顾那些人，我不能走。大一时，只要没课我就去婆婆那帮忙。读到大二，养老院里两个残障人生了小孩，照顾婴儿费时费力，更缺人手了，所以我就从住校改成了走读，住在婆婆家。
　　华商报：大学毕业后做什么工作？为什么现在专职在养老院帮忙？
　　李帅：我学的是资产评估，大三就开始实习找工作了，后来做了一年多的工程预算，一月能挣2500元。可是总去外地出差，养老院收的人越来越多，婆婆身体不太好，我实在放心不下。当时我和老公已经处对象了，所以和他商量后，去年8月我就辞职了，在婆婆那帮忙。
　　华商报：好不容易完成学业，却在养老院帮忙，不觉得是浪费吗？
　　李帅：很多同学也不理解我，可我心里实在放不下，干工作还不如干这个（养老院）有意义。
　　华商报：你每天在养老院的工作是做什么？
　　李帅：我每天给老人们检查身体，给他们送饭、喂饭。去年，我参加了专门培训，考取了中级养老护理员资格证。
　　华商报：听说你们接收的都是孤寡老人或残疾人，没有费用。那养老院怎么运转，靠什么生活？
　　李帅：现在我们养老院里有孤寡残疾老人和孩子52人，只有5人是收费的，所以压力特别大。我们是正规的养老院，所以每年政府有床位费补贴4万多，平时还有一些好心人捐赠，还可以维持下来。除了我们外，养老院暂时就三个工作人员，两个服务员打扫卫生，还有一个做饭。
　　当初没想到在一起 不是报恩是真爱
　　华商报：你和老公是什么时候开始谈恋爱的？
　　李帅：我读大学时我们确定的关系，谈了6年恋爱，今年10月2日办的婚礼。我俩认识这么多年，当初真没想到我们会在一起。很多人觉得，是不是因为婆婆资助了我这么多年，我为了报答她才嫁给老公？真不是。我俩是一点点处出来的。我老公是个责任心特别强，特别善良的人，上进心强。和他在一起，主要是因为这个。
　　华商报：你们交往过程中，有没有哪件小事，让你认定这就是你要嫁的人？
　　李帅：其实我老公嘴特别笨，也不懂浪漫，恋爱这么多年他没有送过我一朵花，也从来没主动说过“我爱你”。但他就是个做的比说的多的人。他很内向，但他什么事都记在心里，我偶尔提一句想吃什么或觉得什么好，他就会默默记下，之后不经意地拿出来给我，让我特别感动。他是个很用心的人。
　　华商报：你们未来有什么打算？要一直在养老院帮忙吗？
　　李帅：暂时就是这样打算。现在老公也辞去了工作，专职在养老院做事。养老院在婆婆那里是做贡献，在我和老公这里更像一种精神的传承。我们不能让婆婆坚持这么多年的事业在我们这中断。想要帮助更多的人，首先自己得变得强大。我读了那么多年书，也想把学到的知识用于企业管理。我们想要转型，多接收一些收费的老人，以此维持无力支付的老人。不过现在我们条件不好，就是想收收费的，恐怕也没人愿意来。所以婆婆借钱盖了新房，打算改善条件。 华商报记者刘苗
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