最近很慌?P2P暴雷潮势不可挡，投资者何去何从？
2018年，互联网金融洗牌加剧，行业格局不断重塑。对网贷行业而言，近一段时间以来频繁“爆雷”，有人离开，有人坚守。前一类投资人，有如惊弓之鸟，恨不得把所有的P2P投资，不管大平台小平台，不管到期的没到期的，哪怕是割肉，都要全部下车;而另一类投资人，则趁乱而出，伺机而动，专门蹲守目标平台的债转区--18%以上的年化，亦或7-9折的割肉债转，若是在半年、甚至一个多月前，何曾有机会见到过这般光景?当然，作为中规中矩、风险承受能力一般的投资人，既没必要盲目割肉，也无须冒险去接盘高息债转。雷潮的背后必然体现出一定的共性，了解其形成的原因，才能够在坦然面对。1互金行业的“多米诺骨牌”效应正在加大，监管压力增大是其中原因之一。但究其核心原因还是平台自身的业务瑕疵和违规行为。P2P经历十年的发展，从开始摸起步到井喷发展，乱象横生，无需准入门槛，鱼龙混杂，一直没有监管方法，直到近两年，监管趋于严格，细则却始终没有落地，这一时期是不少平台“暴雷”。同时，P2P正在经历惨痛洗牌，也是宏观层面去杠杆时期的一个体现，再简单点说就是，欠债还钱，减少风险。当下金融市场流动性紧张，股市、债市表现不佳，传导到网贷本身的资产端，容易导致不良资产的上升。那么如果P2P平台风控能力不足、存在自融、资金池、拆标、不规范经营等问题，遇到流动性问题和监管压力，就会引爆风险。收益与风险并存的道理每一个投资人都懂，谁都不想风险降临自己头上，风险偏好趋于保守，一些实力不济，风险比较高的平台难以获取持续的资金，还会导致大量资金流出，从而加速了退出，引起连锁反应。2每个平台的暴雷，背后牵动的都是成千上万受害者，这么多人卷进这场风暴，除了大家手里有闲钱，理财需求旺盛、风暴范围广、看似安全外，还有一个重要的原因是投资人自身。没有一个投资人是傻子，只是人们都期望高收益，想着只要赚一把就立马抽身。但往往因为贪婪，在以为自己还可以再赚一把的时候，引火上身。世界上真正啥也不懂的人并不多，但因为贪婪并自觉地比别人聪明的侥幸玩火者众。而P2P利用的是高息理财的诱惑，让无处可去的资金自动入局。错误的理财观念、眼球的高收益的，让本就意识薄弱的投资者蜂拥而至。
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数据加载中...央妈又开始放水了 P2P暴雷潮或提前结束
信通袋理财
7月23日，央妈开展1年期中期借贷便利（MLF）操作5020亿元，利率维持3.30%不变。至此，MLF余额已超出一季度末，从单次操作规模来看，5020亿元的规模为MLF创设以来最高水平。7月至今，央行已开展MLF操作共计6905亿元，也为1年期单月规模历史高点。两个月以来通过MLF操作已累计净投放9055亿元，短期流动性环境宽松将持续。本次MLF大额操作进一步确认了货币政策宽松，在宽货币向宽信用传导的过程中需要基建或房地产等领域承接信用扩张，而监管对非标投资的放松一定程度上也确实能为地方政府基建提供资金支持，进一步抬升市场对基建投资拐点来临的预期，建筑、钢铁等周期行业受益最为领先和明显，螺纹钢等黑色大宗商品上涨动能较为充沛。23日的国常会表示，稳健的货币政策要松紧适度。保持适度的社会融资规模和流动性合理充裕，疏通货币信贷政策传导机制，落实好已出台的各项措施。通过实施台账管理等，建立责任制，把支小再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位引导金融机构将降准资金用于支持小微企业、市场化债转股等。鼓励商业银行发行小微企业金融债券，豁免发行人连续盈利要求。
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数据加载中...网贷之家早报：草根投资称展期三个月 P2P暴雷潮死结何在？
草根投资发布公告称展期三个月用以资产变现
8月1日，P2P平台草根投资在其官网发布《关于草根投资的展期公告》(下称”公告“)。公告提到，因现实原因资产处置需要一定时间，现平台决定展期三个月，用以资产变现。【网贷之家】
爱钱帮发布清盘兑付方案 最晚2020年7月底完成
8月1日，P2P平台爱钱帮在其官网发布《关于爱钱帮良性兑付执行公告》(下称“公告”)，称平台决定全面停止网贷业务运营，按序推进清理平台所有借款人存量资产，确保平台投资人的权益。具体兑付将分为两年时间进行，最晚日完成。【网贷之家】
P2P的死结在哪?
次贷危机和雷曼迷债事件都提醒我们:投资人的利益越是遭遇群体性漠视，他们发生群体性损失的机率也就越大，也意味着将来越有可能进行群体性的问责活动。
不客气地说，不少P2P平台所做的事情，实际上是向毫无风险意识的老百姓兜售一些连平台销售员自己都不太清楚风险底线的产品，这和香港的雷曼迷你债券并没有本质区别。【秦朔朋友圈】
多地监管彻查融资担保乱象
一场围绕融资担保的强监管正在展开，目前多地金融监管机构全面检查违规行为。8月1日，北京商报记者获悉，四川省金融工作局于7月下旬至9月底在全省开展融资担保行业全面检查，被检查机构如发现存在严重违规情况，将被吊销融资担保业务资格。【北京商报】
不良率飙升 部分农商行风险暴露
7月31日，新世纪评级对山东寿光农商行的评级报告显示，该行不良贷款率一季度末上升至7.94%。农商行近来被曝出不良率激增的浪潮，似乎仍在延续。随着评级机构近两个月陆续公布对农商行的跟踪评级报告，山东邹平农商行、山东寿光农商行、山东广饶农商行、河南修武农商行等多家农商行被曝不良率大增，部分银行增至10%甚至超过20%。【新京报】
苏州四大行房贷不满5年提前还款收6个月违约金 上海地区暂未调整
8月1日，有消息称，工、农、中、建四大行的苏州分行均确认，从8月1日起，新办理的个人房贷业务，若在5年内提前还款，将收取一定的违约金，违约金=提前还款金额×房贷月利率×6。
目前，苏州首套房贷利率普遍在基准上浮20%，即5.88%。这也意味着，若提前还款100万元，用户需要交纳2.94万元违约金。【国际金融报】
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今日搜狐热点对付老赖，有招了对付老赖，有招了首融金融百家号网贷指数包含了行业的成交指数、预期收益率指数和人气指数，其中成交指数反映的是行业P2P成交情况，人气指数反映行业里借贷的活跃情况。从上图我们可以看出，近几天行业的成交量和人气都降到了低点，但仔细看的话，图中19日的人气指数有往上走高的趋势。再看第二个图表，行业人气：从上图表中可以看出，6月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为408.37万人、435.2万人，其中活跃投资人数环比下降1.95%，活跃借款人数环比下降0.32%。同时6月跟去年同期相比，投资人数、人均投资金额、人均借款金额都有所减少，但活跃借款人数增加很多。这些变化跟今年国家去杠杆，导致市场中流通的资金量变少有关，同时由于近期暴雷导致的投资人恐慌，投资人数和投资金额都有所减少。这几天也收到一些平台信息，部分平台的运营趋于稳定，似乎预示这次行业暴雷潮进入了尾声。这次暴雷影响的范围是比较广泛的，总的来看，很多是平台自身开展违规业务，比如自融、资金池等，还有的是平台自身风控没有做到位，扛不住挤兑压力，还有就是部分平台借款人故意借钱不还，导致平台逾期坏账陡增，被迫清盘。二、在这样一个时刻，国家出手了！一方面，对清盘跑路的平台，严厉打击，依法追缴欠款，争取早日返还投资人的资金。本月16日，银保监会召开网贷会议，会议要求各地稳妥处置已经发生的风险，要求各地整治办密切关注“暴雷”平台涉及资金、出借人数，制定切实有效的风险处置方案及资金偿付计划，并加强后续风险监测。但我们也应该注意到，面对跑路的平台，公检法等需要一步一步处理，根据以往来看，历时都比较久，能够返还投资人多少资金也要看经侦最后追回多少资金，希望咱们投资人积极维权，耐心等待。另一方面，对于现有的平台，也提出了要求，并将有进一步的动作。22日，北京市互联网金融风险专项整治办公室在北京召开座谈会，肯定了网贷机构在践行普惠金融中的重要作用。同时，北京互金协会发布《加强业务合规性的风险提示函》，明确要求P2P网贷平台不能向投资者提供理财计划类违规产品，对于已经存在的理财计划类产品也要立刻下线。我们知道，理财计划类产品一般都是一些散标、长标等放在一起，投资人投资的时候，就会自动匹配债权，投资体验很好。但是理财计划类产品存在期限错配，而且还可能有资金池、资金挪用的风险。在近期行业的流动性危机下，理财计划的风险被放大，对于行业，对平台和投资人都是弊大于利。在取消理财计划之后，平台产品标的信息的披露会更加透明化，信息也更多的向出借人开放，出借人也可以基于自己了解的情况，做出更好的出借决策。另外，在8月份将要出台全国统一备案细则，同时北京方面将要出台备案白名单，一旦确定，无疑也是给我们广大投资人吃了一颗定心丸。三、以上是对于平台的一些政策要求及改变，而对于借款老赖，国家同样不会手软！对于平台老赖，国家的态度是：欠钱必还！首先是前段时间成立的百行征信，着手建立健全全国个人征信系统。由于我们国家以前都没有个人征信这一块的基础，所以需要从零开始，慢慢建立健全，这些需要一个过程，也需要一些时间，但是最终必将完善。以后对于每一个人，只需要进入百行征信的数据库查询，就可以知道这个人的信用情况，对于我们P2P网贷投资人的出借决策具有非常大的参考价值！当然，这些是以后的状态，而对于现阶段，国家也采取了相应的措施！近期出了一些新闻，比如某大学生考上了名牌大学，但是他的父亲是个老赖，欠了银行20万，录取学校告知其父亲，因为其父亲的失信行为，大学将不会录取他的儿子，最后迫使该老赖还款！上海某国企拟录用某老赖的儿子，该老赖担心影响儿子就职，自己主动到法院还款！同时，国家对于老赖，在其衣食住行等方面也进行了限制！限制老赖乘坐火车、飞机，限制某些消费、限制老赖进行招投标等，综合来看，成为老赖之后，在生活和工作中必将受阻，最后被社会唾弃和淘汰！从目前针对老赖的措施和今后完善的个人征信系统，以后将没有老赖生存的土壤，我们整个国家也将进入信用时代，未来，信用即财富。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。首融金融百家号最近更新：简介:专注金融信息服务多年，金融创新。作者最新文章相关文章“暴雷潮”下，从头开始学投P2P：首先学会鉴别平台的资产质量
时间: 10:49&&来源:未知 &&作者:大仙女 &&点击:次
　　投资于一家网贷平台，首先应该做的就是鉴别平台的资产质量。
　　炒股配资贷、购房首付贷、校园贷，这些都是近几年被监管明令禁止的几种资产标的。除了这些明面上，还有一些藏得比较深的违规操作，需要投资人仔细甄别。
　　从今年 6 月初开始，国内 P2P 网贷行业开始进入&暴雷期&。据不完全统计，短短四十多天内就有一百余家 P2P 平台出现逾期甚至创始人失联的情况。
　　梳理这些P2P 资产端情况可以发现，暴雷平台的病因有着相通之处：底层资产不透明，投资人无法知晓投的钱都流到了哪里，出现自融、恶意欺诈等问题。
　　自融指的是公司利用平台虚构项目为自身或实际控制人控制的其他实体非法募集资金，通过平台募集来的资金流入了该平台或该平台实际控制的企业。
　　近期的暴雷潮主要有两大诱发因素：从整个大环境来看，金融去杠杆，银根收缩，债券违约，投资人的风险偏好在发生变化；从网贷平台自身而言，自融这类违规操作导致平台倒闭。
　　人人贷联合创始人杨一夫分析，自融平台的一个明显特征是并没有上线严格、规范的银行存管，导致平台老板可以随意调动资金，实施自融。从另一个角度上讲，大部分爆雷平台都在经营大额机构贷款业务，经营大额贷款业务需要更低成本的资金，更大的资产规模和丰富的资产类别以对冲不同时间点上的风险，这天生是银行的业务。网贷的互联网属性以及与传统金融机构差异化的定位决定了不太适合做这类业务，风险较难把握，这也导致部分大额业务平台转向自融或是变相自融。另一方面，还有少量出现问题的平台属于不具备资产自营能力，大量依靠外部团队，导致基础资产风险不明，这也给这类平台的持续经营带来了很大的挑战。
　　合规的P2P资产端，一个很重要的指标是借贷双方应该是点对点的，出借人可以通过借款合同和存管银行资金流水查询到每一份出借资金流入的借款人具体是谁，从而判断出借资金是否流入了平台关联企业。并且，平台上所有借款项目都要符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求，单个借款人贷款余额不超过20万元。
　　P2P 网贷行业在国内已经发展了十多年，发展出了多种商业模式，资产标的也越来越多样化。在合规的基础上，越是优质的资产端，越能让投资人的资产保值增值。
　　小微企业的融资需求被业内看做是优质资产端之一。相关数据显示，中国有2000多万小微企业法人，以及6000多万个体工商户。这些小微企业贡献了全国80%的就业、60%以上的GDP和50%以上的税收。缓解小微企业融资难，一直是党中央和国务院关注的重要问题。自2013年以来，国务院出台了一系列措施，加大差异化政策支持，引导金融机构持续强化小微企业融资服务。
　　央行《2018年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，2018年6月末，普惠领域小微企业贷款（包括单户授信小于500万的小微企业贷款、个体工商户及小微企业主经营性贷款）余额7.35万亿元，同比增长15.6%，增速比上季末高3.6个百分点，上半年增加5743亿元，同比多增3836亿元。
　　一些互联网金融平台将小微企业经营性信贷需求纳入资产端，在服务长尾小微企业上发挥了举足轻重的作用。以友信金服旗下网贷平台人人贷为例，平台服务于小微企业主的经营性借款需求长达8年。据统计，平台上有80%的资金通过满足经营性借款需求流入了生产经营领域。
　　杨一夫表示，人人贷在2016年2月份就与民生银行达成了资金存管合作，每笔出借资金均直接由出借人在民生银行存管系统上的虚拟账户直接划拨至借款人在该系统上的虚拟账户，全部资金往来在银行系统中都有留痕。人人贷既不可能随意调动资金，更没办法归集资金。另外，人人贷全部资产由集团自身的团队来获取、管理以及进行风险审核，没有任何一个业务环节是交由外包供应商来操作，可以完全掌握资产实际质量，对资产的可控性强。
　　对于有理财需求的人来说，通过对资金用途、资金存管、平台风控能力等因素的了解，从而掌握网贷平台的资产质量，是判断平台靠谱程度的重要依据，也是守护家庭财富的重要一步。
(责任编辑：大仙女)}