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雷潮下的P2P：所有人都成了输家 只有老赖赢了
&信心比更重要&，这句话出自温总理之口。
2008年，爆发。两巨头被政府接管，破产，&海啸&波及世界。10年前的这场金融危机，与今天的P2P潮何其相似。
日，在纽约华尔道夫饭店，前中国国务院总理温家宝，面对美国经济金融界知名人士，斩钉截铁道：&在经济困难面前，信心比更重要。&
民众对经济增长的信心，表达了对于未来的美好。如此，储蓄才能转化为消费和，需求创造更多的供给，整体经济才有向上的动能。信心创造了财富，促进了经济增长。在危机时刻，信心是宝贵的精神财富，也是一笔物质财富。
反之，信心的丧失将促使经济下行、股价暴跌、P2P雷潮，最终导致劳动者下岗，股民亏损，P2P。索罗斯提出了反身性，他打了一个比方，大众将吸毒者视为罪犯，那么他们就会成为犯罪。吸毒者即便改过自新，如果人人视之为罪犯，不愿提供工作，不愿与其亲近，戒毒者如何能够在社会立足。戒毒者为了养活自己，不得不成为罪犯。
P2P遭遇了同样的困境，担忧平台暴雷，不敢投资。坚信平台一定会暴雷，坚持不还。投资者不投钱，老赖不还钱。长此以往，健康运营的平台也难逃暴雷的结局。
在这一背景下，老赖的信心空前高涨，他们坚信能够拖到平台的一天。坚定的信心支持着他们频繁更机和地址，躲避人员的追讨。不小心被催收人员找上，老赖们躺在地上耍赖，谎称对方使用暴力。若不是太阳毒辣，地上太烫，他能躺一天。没钱了，找一家不上的平台继续借款。
于此同时，投资者的信心空前低落，担心部分平台存在、、虚假借款等违规业务风险。持有活期项目的投资者，希望前平台不会暴雷，取出资金不敢。的投资者，祈祷有人接盘，亏损出手也在所不惜。持有长期项目的，只能听天由命。数据显示，P2P资金在上周净流出40亿元。平台持续净流出，熬不住的平台唯有清盘这一出路。恐慌情绪传导到其他平台，促成整个行业的雷潮。
平台接连爆出、清盘，P2P一时间为万夫所指，俨然是众人的痰盂。媒体有失公允的报道和解读，于投资者毫无益处。人人视P2P为洪水猛兽，则其必将成为吞没钱财的洪水、残食人畜的猛兽。覆巢之下，焉有完卵。P2P要是完了，金融市场难以独善其身。最终的结局是，富了老赖，苦了投资者。
从某种意义上讲，恐慌蔓延根源是市场对P2P信心的不足。面对危机，行业参与者必须重拾信心。投资者的信心有强大的传导效应，提振整个行业的信心，才能避免更多悲剧的发生。
当然，树立信心的建立不能依靠喊口号，不能依靠李大霄。
君不见李大霄高呼各种&底&，婴儿底破了还有婴儿底2，婴儿底2破了还有胚胎底。盲目的乐观于事无补，少数人的信心无碍大局。监管到位、平台经营，才能挽回投资者的信心。
在备案大限延期后，而新政策未公布的空白期中，行业风险事件却不断积累爆发。坊间甚至传出&监管部门放弃P2P&、&备案延期，就是为了磨死P2P&等不实言论。明确监管预期，尽快出台相关政策，释放&促进规范有序发展&的信号刻不容缓。
一部分投资者的匮乏，无法分辨产品风险。出于对银行信任，他们不会在意。这种思维延伸到P2P，投资时只关注和，不虑有他。类似的投资者不在少数，风险自担的模式在短期内很难被接受。在这一背景下，丰富平台保障机制，拓展第三方就很有必要了。
即便丰富了平台保障机制，也难消除亏损的风险。完善退出平台风险处置方案，设立清盘平台跟踪体系，防止逃废债务是当务之急。
行业的健康发展，更离不开平台的维护。当政策出台后，平台应该按照相关的规则，有序运营。在《联合平台发起合规发展自律倡议书》中，之家提出平台需要严格遵守法律法规和行业规范，主动接受监管和社会监督，确保披露的信息&真实、准确、完整、及时&等倡议，切实维护的合法利益。
如此，行业才能稳定发展。
如此，投资者才能重拾对于行业的信心。
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&&&&&正文这次雷潮，P2P行业为什么会出现普遍逾期的现象 15:24
大面积逾期并非一种原因造成，也不是一家平台的现象，这是目前整个行业普遍存在的问题，这是一个蝴蝶效应的演化，碰巧在效应轨迹上的平台都会出现这样的影响。造成大部分逾期情况的主要原因有这样几个：1.金融行业流动性风险。银行尚且面临流动性风险，作为羽翼未丰的P2P更是不堪一击。由于信任关系脆弱，加之庞氏骗局与非法集资的平台相继被驱逐出行业，蔓延的恐慌情绪让投资人信心不足，资金纷纷出逃平台，导致行业流动性风险蔓延。2.借款人恶意逾期因素。作为信息中介，合规P2P平台是居间方，承担的仅有撮合成交的角色，债务关系仅存在与借款人和出借人双方，部分借款人会恶意逾期，想借投资人之手扳倒平台，一旦失去作为维护投资人权益的中间人，借款人维权成本将大大增加，许多人会选择放弃维权，进而产生废债，借款人企图以这样的方式逃避原本的债权责任，对于借款人而言成本只是小部分的罚息，而投资人失去的却是本金，这是一场时间与等待的博弈，沉得住气的投资人总是能战胜恶意逾期的借款人。3.实体企业经营回款延迟。市场上流动资金一旦减少，购买力会随之下降，加之美方加征关税的贸易战涉及涵盖电子、电信设备、家具、玩具等100多种实体企业，导致部分关联企业出现资金周转暂时性滞后的情况，无力按时还款从而出现逾期现象。逾期是行业目前所面临的困境，不可避免唯有积极主动面对和逐步解决。
来源：正商瞭望
来源：网贷之家官网
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来源：中华网
来源：凤凰网财经WEMONEY
来源：财妹钱铺P2P雷潮什么时候结束？
P2P雷潮从年中蔓延到现在，已经持续了一个多月，过百家平台接连爆雷。投资人信心陷入低谷，还相互散播恐慌情绪，导致挤兑浪潮。一些原本正常运营的真实业务平台也因此受到波及，不得不通过拆分集合标，匹配底层资产来减轻平台的资金压力。
雷潮多久会结束？我们先从雷潮出现的原因说起。
2016年那一波以中小型平台为主，跑路和倒闭比较多；今年这次雷潮里倒掉的很多是知名度高、交易额大的大平台，而且问题集中在提现困难上。这背后，经济承压、流动性收紧、合规压力、备案延期等成关键因素。
第一、宏观经济承受重压。
目前，整个金融体系的流动性收紧应该是这一轮危机的最主要原因。在金融去杠杆，M2增速开始放缓之后，P2P行业的贷款余额、新增投资人增速跟着下滑。一些违规进行期限错配的平台，很容易在这个时候出问题，这是雷潮出现的大背景。
事实也证明，这一轮资产端出问题的应该大部分是企业贷款，包括之前还没有消化完的大额融资，还有一些企业的过桥贷款，这部分企业应该是在去杠杆过程中最难受的。
第二、监管打了一组重拳。
去年底，《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）明确提出了整改验收及后续备案登记工作大限在2018年6月。但到今年6月，备案并没有如期而至。
备案延期，又没有公布时间表，市场预期监管继续加码。果然到6月14日，银保监会普惠金融部主任李均锋明确表示网贷备案年内无法完成。在监管和市场博弈的过程中，许多幻想挺过6月就能活下来的“擦边球”平台终于熬不住了。
现在的状态，肯定是监管还要继续观察讨论研究，国内网贷行业的市值和存量应该有多大，有多少平台不属于P2P。这个阶段要先自然淘汰掉浑水摸鱼的平台，让规模存量回归到一个合理运营区间。
第三、负面情绪蔓延。
从感性的角度说，投资人出现恐慌心理值得理解。人是情绪的动物，而负面情绪的传染之快总是超乎想象，所以说“好事不出门，坏事传千里”。毕竟和以往个别“野鸡平台”跑路情况不同，这个阶段爆雷的，已经有一些排名前100的正经平台了。
但是从理性上说，投资人挤兑是在助推平台暴雷。这些平台，因为安全性+收益的综合指数高，用户基数本来就大。也正因为用户多，受流动性冲击也最大，大家都来挤兑，后果可想而知。所以甚至出现了借款人伪装投资人领头去挤兑平台的事，他们以为把平台搞倒了，自己的钱也不用还了。
在众多因素综合下，很难说这波雷潮何时结束。但是洞察君认为，情况已经有了明显的好转。
首先，宏观经济可能向好。7月20日，网传央行即将“开闸放水”，对银行进行窗口指导，要求各行马上寻求储备项目，包括此前受限的房贷也不再设限，要加大信贷投放。这个消息虽然有银行方面的否认声音，但是即使“放水”是假的，能在所有机构都承压的局面下留存下来的平台，资产配置和风控能力也算经受住了考验。
其次，监管态度有和缓趋势。这个阶段，来自监管层的声音密集起来。7-8月的187细则，分类式名单管理，各地重启现场检查工作，几大互金协会的相继发声，都可以看成“救市”信号。等到具体的措施和时间表正式启动，市场就会逐步稳定。
再次，投资人信心正在重建。尽管投资人连续受伤，这次的补救时间比过往的可能都要久。但是，一方面投资人会看到前面两个条件带来的积极信号，另一方面投资人在这轮雷潮里逐渐培养起风险意识，越来越了解网贷行业，成为更加理性的投资人。
宏观经济向好+监管层出手+流动性危机减弱，完成这三件事，网贷行业也许就逐渐稳定，不再雷声四起。但P2P行业彻底走出困境，可能还需要一点时间。
虽然行业正经历最大的危机，但主流观点依然看好P2P未来的发展——尤其是对于手握大量用户的头部平台来说。
国泰君安在研报中称，P2P平台爆雷潮并不意味着P2P商业模式的终结。相反，未来P2P行业集中度仍将进一步提升，随着行业合规程度的进一步提升，对少数头部平台是利好。
那么，能留下来的会是什么样的平台呢？总结监管文件提到的各类要求，最基本的应该是以下几点：
回归信息中介本质；
小额分散、线上经营；
信披真实、准确、完整、及时；
重视风控，有比较完善的风控体系；
发生逾期，要及时向投资人说明，并制定合理偿付计划；
不跑路，不失联
相信符合条件的网贷平台能够早日度过危机，真正成为辅佐实体经济的有效工具。
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声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点行业现目前由于网贷备案延期而带来的监管政策空白期，风险承受能力羸弱的P2P平台将很难度过这一艰难时期。不少投资人早早已经将投资资金转移至业内中的部分头部平台，以躲避行业风险爆发期带来的风险损失。
今年端午节前夕，网贷高返平台唐小僧突然出现了提现困难。自此一声巨雷响彻整个网贷市场，随后联壁金融等诸多高返利、羊毛性质的平台应声倒下，行业风险急剧扩散并在各平台间形成连锁反应，其重要原因是由于和网贷出借人开始出现了恐慌情绪所。再加上网贷备案延期，行业风险再度上升，诸多投资人受到6月份的这一波雷潮影响，难免不会出现集中挤兑中小型、新平台的现象。据业内诸多自身投资人透露，其实从今年的4、5月份开始就已经在计划将投资网贷的资金逐渐转移到业内的P2P头部平台中，以规避网贷再度延期带来的风险升级。只不过没有想到的是今年的网贷暴雷潮竟来得如此之早。很多投资人还没有来得及撤离资金，就已经深深陷入了雷潮之中，继而迎来的便是无休止的网贷维权。但是据察发现，这波雷潮中有很大一部分平台都是属于高返羊毛平台，其中也不乏受行业环境和市场波动而被动宣布清盘、停业的大平台。行业现目前由于网贷备案延期而带来的监管政策空白期，风险承受能力羸弱的P2P平台将很难度过这一艰难时期。不少投资人早早已经将投资资金转移至业内中的部分头部平台，以躲避行业风险爆发期带来的风险损失。因此那些合规性差、信披透明度低、底层资产模糊不清的平台将成为暴雷潮中的“牺牲品”。虽然现目前监管政策正处在空白期，但是各地方监管力度并未减弱，等待全国统一性的监管标准出台。此期间行业必将加速洗牌重组，其本身存在诸多问题的网贷平台在洗牌潮中会相继被淘汰出局，这对整个行业的发展其实是非常有利的。根据此前行业分析人士看来，网贷备案结束后将有超过大半数的平台会被清理出局，但是从目前此种趋势来看，虽然现目前的问题平台持续高企，但短时间内被清理出局的平台数量是极其有限的，并且现目前网贷行业“马太相应”愈加强烈，无论是优质资产端还是资金端都在向着头部平台靠拢。金融市场严监管、扫黑严打高压、网贷备案合规，这些都加速了资金及综合实力弱小的网贷平台以及不合规平台的淘汰速度，也让飞诸如唐小僧、联壁金融等问题平台不断浮出水面。随着网贷备案延期后行业离新一轮的监管整改风潮也将越来越近，届时退出网贷市场的平台数量或将越来越多，并且期间监管或将会不断完善P2P平台的退出机制，行业的整体合规性将会越来越高，而获得资金端和资产端优势的也将迎来新的发展契机。
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10:16:451545P2P行业进入黑暗时刻，最严重爆雷潮席卷七月
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简介：关注并标星AI小白投资每天3分钟，无门槛，看懂财经近几年以来，因为收益率高，P2P平台让人感到心跳。不过最近，它们正陆续地让人感到心衰竭。6月，82个P2P平台集中爆雷。7月仅过去6个工作日，已有41家平台爆雷。善林 ...
关注并标星AI小白投资每天3分钟，无门槛，看懂财经近几年以来，因为收益率高，P2P平台让人感到心跳。不过最近，它们正陆续地让人感到心衰竭。6月，82个P2P平台集中爆雷。7月仅过去6个工作日，已有41家平台爆雷。善林、唐小僧炸完联璧炸，联璧炸完连环炸。大爆炸的中心，从上海转移到了杭州。7月3日夜里，浙江佐助金服旗下的平台牛板金发布公告，因为有9852万元的借款项目出现逾期，已准备清盘。7月6日，杭州百亿级P2P平台人人爱家金融发布清盘公告，由于借款企业大规模逾期，平台代偿出现重大困难，自7月5日起全面停止网贷业务运营并开始清盘。7月7日，杭州市公安局江干分局发布，对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。云端金融累积成交金额高达45亿，号称16%收益率，累计用户13.3万。杭州爆雷的平台远远不止这几家。这两天杭州出事的P2P平台加总，累计交易总额就超过了500亿，用户数量应超百万人。然而这远远还不是结束。7月8日，当人们将目光聚焦在杭州，等着下一个爆雷的时候，上海成交额超过140亿的银票网，因资金链断裂无法向投资人兑付，公司实控人向警方投案自首。人们才猛然醒觉，爆雷潮已经不问出身、不分地区、排山倒海了。2016年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》划定13项业务红线开始，网贷机构合规之路正式开启。到现在，合规备案进行了近两年，按照央行的整治时间表，P2P合规备案之路，仅走了一半。然而在这个节点上，网贷行业将空前密集地爆雷。尤其七月份，会是P2P行业最为黑暗的时刻。1双降的寒冬自P2P行业进行合规备案以来，一些中小型P2P平台，小爆怡情，爆雷早已不是一个新鲜事。所谓爆雷，是指P2P平台因为逾期兑付或经营不善问题，未能偿付投资人本金利息，而出现的平台停业、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等问题。近期网贷平台陆续爆雷，是各种问题集中爆发的结果。要说这个锅最先该谁来背，网贷行业合规备案事宜，首当其冲。2017年12月，网贷风险专项整治工作办下发的P2P网贷风险专项整治整的57号文件规定，各地须在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。各地监管部门陆续出台相关细则推进合规备案工作。合规备案对行业的重大意义，怎样形容都不为过，“大洗牌”、“生死关”、“天堑”......合规备案整改的过程中，P2P平台被要求进行“双降”。具体来说，就是要确保P2P行业整改期间，做到P2P机构数量及业务规模双双下降。所谓“合规”与“不合规”，是P2P行业野草疯长一般发展后，监管部门出手整改的标志。合规与否，不外乎以下几点：首先，84号文里提到的存量不合规业务，主要指的是平台的大标问题。很多平台几乎都存在大标问题，这也是一个随时可能爆炸的定时炸弹。早在2016年，银监会便要求P2P平台单一借款人在同一平台个人不得超过20万元、企业不得超过100万元。平台借贷限额是否达标，是评判P2P平台是否合规的重要标准。其次，作为监管要求的硬性门槛，银行存管是P2P必须做到的硬性规定。所谓银行存管，是指通过银行存放和监管投资者的资金，平台来管理交易。做到资金和交易分开，让P2P理财平台不能直接接触到资金。将资金和交易分开，避免资金被挪用的危险。再者，P2P平台的信息披露情况，也是合规要求里举足轻重。按照相关的规定，平台要分别从从业机构信息、平台运营信息、项目信息三个方面定义并规范了96项披露指标，披露内容包括年度报表、股东高管、资金存管、还款代偿等信息。除此之外，还有自融、暴力催收等被认为“不合规”的业务行为。自融，就是有自己的实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。从定义上来看，老板开平台资金的主要用途是自用。P2P一直以来的迅猛发展，大都依赖这些“不合规”业务。 比如当大标突然被禁止，不是说直接下线此产品就了事了。平台还得花费时间调研、考察、推出、宣传新的产品，以确保在市场中仍保持吸引力。自融、暴力催收等“不合规”运转方式被明令禁止，并成为平台能否整改过关的红线，更让一些P2P平台战战兢兢，业务无法快速拓展。长期疏于风控的平台，也因为催收方式受限，出现回款效率低，坏账率上升，从而收缩业务规模和业务覆盖面。上述很多合规要求，是行业规范的必然之路。因此，影响较大的也是不规范的中小型P2P平台。但对整个行业面打击最大的，莫过于这些“经营合规”以外的“收益合规”——P2P数量和规模的双降。政策对业务规模的强硬限制，让大多P2P平台业务存量不断消化，增量无法跟进，规模难以增长。也因此，收益受到极大限制，但运营成本却持续增加。合规整改完成后，自然是进行考试。通过了“备案”，也就是考核完成了。不过，在备案前的漫长整改期，想要存活下来，没有正规良性的运营、强大的实力作后盾，P2P平台很难熬过备案过程中的寒冬。在这场萧瑟寒冬下，那些网贷行业中潜藏已久的牛鬼蛇神，被合规备案这块照妖镜，一个个地爆了出来。57号文件公布后的下一个月，即2018年1月，新增的停业及问题平台达到243家。在此期间，合规备案也极大冲击的那些披着P2P这张“羊皮”的庞氏骗局、高返利平台、新型传销等非法集资机构。2越加严厉的整改按照最初的时间表,互联网金融风险专项整治工作原定是于2017年3月份结束，在去年6月份时,由十七个部门联合印发的互联网金融整改通知里，明确表示将延期一年。日，原本是57号文件规定的备案截止日期，P2P网贷备案验收又再次延期。7月9日，央行称要再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，备案延期已成定局。备案延期，并非可以让那些一路在合规备案上狂奔的P2P平台可以喘一口气。备案延期的原因，就说明了一切。在备案延期同时，监管部门要求各地方暂停发放网贷备案登记细则。主要目的是为了对各地细则进行调整，实现规则的统一，避免因各地细则不同而出现监管套利情形。用人话说就是，此前备案细则和要求，是由省级地方制定和审核。但在此过程中，国家监管部门发现地方明显会在标准、要求上纵容当地P2P平台。因此，监管部门对此强硬干预，不排除将会直接制定和推进备案的细则标准。还有，在一些地方的监管细则落地后。由于细节方面不够完善，即使平台按照政策来整改,也难保不会出现新的问题。拿银行存管来举例，这之中就产生了假存管、存管和托管系统并行、部分存管、存而不管、属地化存管等问题。针对这些问题,监管方面不得不随时调整,不断补充新的政策,以堵上风险口子。在7月9日的央行文件显示，在降规模降数量的“双降”要求下，备案延期期间，将对P2P建立初步的互联网金融监管体系，日常运营、信息披露、数据共享、风险监测等具体事项将成为监管关注的重点。这意味着网贷平台整改继续、要求更严，后续或许还有不少平台将受到影响——整改压力更大，运营成本更高，更无法通过野蛮的方式获取大量资金，一些实力弱的中小平台选择停业清盘。3“唐小僧们”的致命一击近期集中爆雷的除了有熬不过整改寒冬的中小平台，更受关注的是那些规模较大的高返利平台。唐小僧从2015年5月上线，在各个渠道烧钱投放广告，并在热播剧《琅琊榜2》中以《大梁小剧场》进行轰炸式宣传，长期以高返利来吸引投资者。上线以来注册用户超过1000万，截止到爆雷前，唐小僧对外宣称交易量破1000亿。被查封的唐小僧唐小僧的高返利依靠的是新用户的资金补贴旧用户的高额利息。当外部新用户减少，带来的资金不足以支付旧用户的本金和利息，资金链断裂。按理说，其他高额返利平台的爆雷，应该给唐小僧们带来更多新用户新资金，但天时地利抛弃了它们。P2P平台在流入资金紧缩的情况下，面对合规备案整改，熬到现在早已没了半条命。但市场上流动性的大幅降低，更是给P2P平台们带来致命一击。受国家宏观调控的影响，流向P2P平台的资金不断减少。近半年来中国都是处于钱荒状态，去库存、棚改等原因，近一年来，全国房价疯狂暴涨。资金持续投入到更保值的房地产中。大量闲置资本进入楼市。货币基金也吸收了大量资金。楼市大涨，股市长熊，居民选择了更为稳健的货币基金。截至2018年2月底，货币基金总规模已达到7.8万亿元。相较于去年年底，增加逾万亿元。货币基金占全部公募基金的61.73%，处于历史最高水平。如果上述算是开水煮青蛙，6月底的银行年终考核，就是倒入水里的一盘熔浆。每年6月30日，是银行业月末、季末和年中“三点一线”的关键考核时点。部分大型银行会通过回流渠道，“劝回”大量存款。而受资质限制的部分城商行，以上浮存款利率方式应对存款流失。这使得近期市面上的流动性到了捉襟见肘的地步，流入P2P平台的资金几近衰竭。运营六年之久的小牛在线，自4月初开始，净流入资金一直为负数，但待还余额还超过百亿。所谓资金净流入，就是指一定时间段内流入的资金（平台借款总数）减去流出的资金（平台提现总数），如果计算出来的结果是正值那么就表示资金净流入，如果是负值则表示资金净流出。如果资金净流入为正数，说明平台受投资人看好，不断有投资人增加投资或者有新的投资人加入进来。如果资金净流入为负数，且长期负数过大，意味着平台出现大量资金提现，并且投资人投入的资金大幅缩减。说白了就是没有人投钱进来了。以6月26日为例，小牛在线的单日净流入资金为-4631.96万，待还余额为117亿元。这很直观地说明，P2P平台的资金紧缺状况极为严重。严重到让那些只剩半条命的P2P全线坍塌。要知道，大多数P2P这一年来，主要的标的周期都是3月标。偿付频次极高，1~2个月的资金链紧缺，如履薄冰。在网贷行业频繁爆雷的环境下，不少投资人对于投资P2P平台心生恐慌，不仅不敢继续投入，还会陆续将原本投入的资金退出。6月份，P2P行业早已雷声轰鸣，那些勉强撑到7月份的，也耗尽气数。行业监管趋严、流动性紧缺、资金流不到P2P平台、投资人不敢投并集中挤兑....，这些因素综合起来，撑不住的平台越来越多。7月，P2P的爆雷潮将会更加猛烈。 （完）本文仅代表作者个人观点，不代表SEO研究协会网官方发声，对观点有疑义请先联系作者本人进行修改，若内容非法请联系平台管理员。更多相关资讯，请到SEO研究协会网www.seoxiehui.cn学习互联网营销技术请到巨推学院www.jutuiedu.com。
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