导学规划（1小时）
学习目标：掌握命题规律、考试动态和学习规划
?介绍课程体系、学习思路和方法；
?梳理整本教材，知道通过考试必须掌握哪些知识点；
?划定学习范围，制定学习规划。
零基础预科班（12小时）
学习目标：建立基础知识体系，培养学习习惯，零基础稳步入门
?名师直播带学，通读教材知识体系；
?对课本知识点进行入门讲解；
?帮学员理清学习思路，培养学习习惯。
教材精讲班（42小时）
学习目标：精讲教材必考点，帮助学员夯实考试基础
?根据考试大纲对教材进行全面系统讲解；
?梳理知识体系，重点讲解重难点知识；
?优选备考老师带你一起精细化掌握考试知识点。
VIP习题特训
VIP习题特训（4小时+6小时）
学习目标：根据不同学习阶段，进行针对性的习题特训
基础阶段：VIP习题特训A（4小时）
?侧重知识点强化学习，以习题讲解为主；
?帮助考生即时巩固学习知识点。
强化阶段：VIP习题特训B（6小时）
?侧重题点结合，以知识点运用及解题技巧为主；
?帮助考生通过习题熟悉出题套路，学会举一反三。
强化串讲（17.5小时）
学习目标：讲练结合，必考点浓缩提炼，把握考试重点。
?紧抓2018年考试命题特点，浓缩提炼必考点；
?讲练结合，强化学习核心必考点；
?同步梳理出题要点，掌握考题规律。
案例/计算题
及图形专项
案例/计算题及图形专项（3小时）
学习目标：得案例者得天下！案例题实战教学，一次通关！
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学习目标：大数据考题预测，名师专业把关，考题制胜
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通关必备200题（3小时）
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学员：李叶萍（江苏）
感谢殷巧玲老师，感谢覃老师！！两个月就通过考试，太感谢了！！！
学员：冯璇（北京）
经济基础知识91　专业知识与实务96。感谢老师们，终于过啦！
学员：徐旭峰（浙江）
大把年纪重新赶考，得益于覃老师挺着大肚子还依然耐心的授课。
学员：黄蕾（辽宁）
只要跟着老师学习通过不算难!
学员：刘龙涛（河南）
付出就有收获，跟着老师学，收获很大，感谢老师，感谢考试吧。
学员：张钰（山东）
非常感谢王老师能“忽悠”我报班，感谢覃老师和孔老师，感谢自己！
学员：刘岩玲（吉林）
只要付出就有回报，感谢雄鹰教育
学员：黄麒羽（广东）
巧巧老师和覃珍珍老师太棒了
学员：崔莉（北京）
报名考试了几年，是在雄鹰网校的老师帮助下，完成了考试，感谢网校、感谢老师。
学员：魏莹（山东）
真心感谢巧巧老师和覃老师，还有自己的努力哦！
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中级经济师考试历年考题测试：金融专业单选题+多选题+案例分析题（200题）
　　单项选择题(每题的备选项中，只有一个最符合题意)
1 (2011年)金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的(　　)功能。
　　A.资金积聚
　　B.资源配置
　　C.风险分散
　　D.财富
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融市场的功能。所谓财富功能是指金融市场为投资者提供了购买力的储存工具。
　　2 (2011年)我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来待定日期买回有价证券，这种交易行为称为(　　)。
　　A.现券买断
　　B.现券卖断
　　C.正回购
　　D.逆回购
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查正回购的概念。正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来待定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作。
　　3 (2013年)在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是(　　)。
　　A.价格发现
　　B.提高效率
　　C.转嫁风险
　　D.增加盈利
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查远期合约的相关知识。远期合约的最大功能是转嫁风险。
　　4 (2013年)我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是(　　)。
　　A.信托投资公司
　　B.财务公司
　　C.小额贷款公司
　　D.金融租赁公司
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查财务公司的概念。我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
　　5 (2011年)在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是(　　)。
　　A.商业银行
　　B.中央银行
　　C.企业
　　D.居民
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融宏观调控机制的构成要素。在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是商业银行。
　　6 (2012年)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于(　　)。
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标。流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
　　7 (2012年)如果某债券当前的市场价格为P，面值为F，年利息为C，其本期收益率r为(　　)。
　　A.r=C÷F
　　B.r=P÷F
　　C.r=C÷P
　　D.r=F÷P
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查本期收益率的计算公式。本期收益率即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，其计算公式为r=C÷P。
　　8 (2012年)在分析货币供给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一点典型特征是能随时转化为(　　)。
　　A.基础货币
　　B.强力货币
　　C.原始存款
　　D.存款准备金
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查货币供给过程。弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金.不具备这一特征就不是高能货币。
　　9 (2011年)关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是(　　)。
　　A.以经济自由化和反对政策干预为思想基础
　　B.货币政策对通货紧缩无能为力
　　C.货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量
　　D.扩张性财政政策需要相应的货币政策配合
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查治理通货紧缩的货币主义政策主张。货币主义实际上是主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备金率等手段扩大货币供应量，从而压低市场利率，配合扩张性财政政策达到刺激消费与投资、振兴经济之目的。因而决不能认为货币政策对通货紧缩无能为力。
　　10 (2013年)根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列价格中，不属于询价对象的是(　　)。
　　A.证券投资基金管理公司和证券公司
　　B.金融租赁公司和商业银行
　　C.财务公司和投资管理投资者
　　D.信托投资公司和合格境外机构投资者
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查询价对象的相关知识。询价对象是指符合规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者、合格境外机构投资者、主承销商自主推荐的机构和个人投资者，以及经中国证监会认可的其他投资者。
　　【提示】此知识点新教材未涉及[Page]
　　11 (2011年)根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为(　　)。
　　A.借人外资或融入资金
　　B.发行债券和捐赠资金
　　C.吸收存款和融入资金
　　D.股东缴纳的资本金和捐赠资金
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。按有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
　　12 (2012年)根据利率的风险结构理论，各种债券工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的(　　)不同。
　　A.实际利率
　　B.变现所需时间
　　C.名义利率
　　D.交易方式
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查利率的风险结构。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。
　　13 (2013年)根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的(　　)。
　　A.利率风险
　　B.汇率风险
　　C.投资风险
　　D.操作风险
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查考生对汇率风险的理解。本题属于汇率风险中的交易风险。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多付出本币;如果外币对本币贬值，出口商会少收入本币。本题属于“如果外币对本币贬值，出口商会少收人本币”。
　　14 (2012年)金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用两个不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于(　　)。
　　A.套期保值者
　　B.套利者
　　C.投机者
　　D.经纪人
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查考生对套利者概念的理解。套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获得无风险收益。
　　15 (2011年)以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是(　　)股票。
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查B股的概念。B股股票是以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。
　　16 (2013年)在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此处的金融领域是指(　　)。
　　A.企业的股票发行与流通
　　B.居民的金融投资
　　C.政府的国债发行与流通
　　D.货币的供给与需求
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融宏观调控机制的构成要素。货币政策首先改变的是金融领域的货币供给状况，按照央行意图建立起新的货币供求状况。
　　17(2012年)某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年收回的现金流为121万元，如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年收回的现金流现值为(　　)万元。
　　参考答案：A
　　18(2013年)在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的(　　)。
　　A.流动性风险
　　B.操作风险
　　C.法律风险
　　D.信用风险
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查对信用风险概念的理解。狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。本题“借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息”符合信用风险的概念。
　　19 (2013年)假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是(　　)。
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查存款乘数的计算。存款乘数=1÷(法定准备金率+超额准备金率+现金漏损率)=1÷(12%+3%+5%)=5。
　　20 (2012年)金融市场最基本的功能是(　　)。
　　A.资金积聚
　　B.风险分散
　　C.资源配置
　　D.宏观调控
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融市场最基本的功能。金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合。也就是资金积聚功能。
[Page]　　21 (2011年)2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和(　　)。
　　A.政策性
　　B.公益性
　　C.效益性
　　D.审慎性
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国商业银行的经营原则。2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。
　　22 (2013年)目前，我国商业银行最主要的组织制度是(　　)。
　　A.单一银行制度
　　B.分支银行制度
　　C.持股公司制度
　　D.连锁银行制度
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行的组织制度。分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。
　　23 (2011年)如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加(　　)市场。
　　A.同业拆借
　　B.商业票据
　　C.回购协议
　　D.大额可转让定期存单
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查回购协议市场的相关知识。回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。
　　24 (2013年)按照商业银行的利润构成，证券交易查错收入应计入(　　)。
　　A.投资收益
　　B.营业利润
　　C.利益收益
　　D.营业外收支净额
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查营业外收入的内容。营业外收入的内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易查错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。
　　25 (2012年)在银行业监管中，现场检查的基础是(　　)检查。
　　A.风险性
　　B.合规性
　　C.有效性
　　D.适宜性
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查银行业监管方法中的现场检查。合规性检查永远都是现场检查的基础。
　　26 (2012年)在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的是(　　)原则。
　　A.安全性
　　B.盈利性
　　C.效益性
　　D.流动性
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行经营与管理的原则。资金经营安全被视为三大原则的首要原则。
　　27(2013年)一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是(　　)。
　　A.股票市场
　　B.同业拆借市场
　　C.商业票据市场
　　D.回购协议市场
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题间接考查资本市场的概念。资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。选项A股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。选项BCD都属于货币市场。
　　28 (2013年)认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的(　　)。
　　A.预期理论
　　B.市场分割理论
　　C.流动性溢价理论
　　D.期限优先理论
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查预期理论的相关知识。预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值。
　　29 (2012年)在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是(　　)。
　　A.政府投资、行政事业费
　　B.福利支出、行政事业费
　　C.福利支出、财政补贴
　　D.政府投资、财政补贴
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查紧缩性的财政政策。转移性支出，包括各种福利支出、财政补贴等。
　　30 (2011年)由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为(　　)制度。
　　A.持股公司
　　B.连锁银行
　　C.分支银行
　　D.单一银行
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查连锁银行制度的概念。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度。
[Page]　　31 (2012年)风险价值法(VaR法)主要用于(　　)的评估。
　　A.信用风险
　　B.市场风险
　　C.汇率风险
　　D.投资风险
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查风险评估的相关知识。市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。
　　32 (2012年)中西方学者一致主张把(　　)作为划分货币层次的主要依据。
　　A.流动性
　　B.风险性
　　C.营利性
　　D.安全性
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查货币层次划分的相关知识。西方学者在长期研究中，一致主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。
　　33 (2011年)由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用于(　　)。
　　A.开放经济的小国
　　B.开放经济的大国
　　C.封闭经济的小国
　　D.封闭经济的大国
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查北欧型通货膨胀的相关知识。由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，它以实行开放经济的小国为研究背景。
　　34 (2013年)在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是(　　)。
　　A.信息不对称
　　B.交易成本
　　C.金融抑制
　　D.公共产品
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融深化的原因。由于信息不对称就容易导致“逆向选择”和“道德危害”。
　　35(2013年)自日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：8.2765变为日的1：6.1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地(　　)。
　　A.法定升值(Reva1uation)
　　B.法定贬值(Deva1uation)
　　C.升值(AppreCiation)
　　D.贬值(DepreCiation)
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查升值与贬值的概念。升值与贬值是指市场汇率的变动，法定升值与法定贬值是指官方汇率的变动。
　　36 (2013年)为逐步尝试性能更好的货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指一定时期内(　　)。
　　A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额
　　B.实体经济从金融体系获得的信贷总额
　　C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额
　　D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查“社会融资总规模”概念。“社会融资总规模”是全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标，指一定时期内(每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总量，是增量概念，为期末、期初余额的差额，或当期发行或发生额扣除当期兑付或偿还额的差额，统计上表现为每月、每季或每年的新增量。
　　37(2013年)作为金融中介机构，商业银行的经营对象是(　　)。
　　A.内控和风险
　　B.信贷和风险
　　C.货币和信用
　　D.资产和负债
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行的经营对象。商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
　　38 (2012年)根据IS—1M曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示(　　)处于均衡状态。
　　A.货币市场
　　B.资本市场
　　C.商品市场
　　D.外汇市场
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查IS曲线与货币均衡。IS曲线上的点表示商品市场上总产出等于总需求量，故IS曲线上的点表示商品市场达到均衡的状态。
　　39 (2011年)如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于(　　)的范畴。
　　A.外国债券
　　B.猛犬债券
　　C.武士债券
　　D.欧洲债券
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查对外国债券概念的理解。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所占地货币为面值发行的国际债券。例如，中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。
　　40 (2011年)商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是(　　)。
　　A.集中核算
　　B.业务外包
　　C.前后台分离
　　D.综合经营
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行新型业务运营模式的特点。商业银行的新型业务运营模式的核心就是前后台分离。
　　41 (2013年)金融深化的一个最基本衡量方法是(　　)。
　　A.金融相关比率
　　B.流动性比率
　　C.资本充足率
　　D.货币化程度
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融深化的含义。金融深化一个最基本衡量方法是货币化程度。
　　42 (2012年)在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于(　　)支出。
　　A.税费
　　B.利息
　　C.补偿性
　　D.营业外
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行成本包含的内容。补偿性支出，包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。
　　43 (2011年)投资银行财务顾问业务的服务对象通常是(　　)。
　　A.机构投资者
　　B.个人投资者
　　C.公司或者政府机构等融资者
　　D.金融中介机构
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查投资银行财务顾问业务的相关知识。投资银行财务顾问业务的服务对象通常既可以是公司、企业，也可以是政府机构，主要是为融资者提供服务。
　　【提示】此知识点新教材未涉及
　　44 (2011年)金融制度的创新是指(　　)。
　　A.与国际惯例接轨
　　B.混业经营到分业经营的转变
　　C.金融体系与金融结构的新变化
　　D.商业银行与非银行金融机构分类管理
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融制度创新的概念。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的新变化。
[Page]　　多项选择题(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
45 (2013年)下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有(　　)。
　　A.代理收费
　　B.咨询顾问
　　C.自营债券投资
　　D.基金和债券的代理买卖
　　E.托管及支付结算业务
　　参考答案：A,B,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行的中间业务。商业银行的中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
　　46 (2012年)下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有(　　)。
　　A.财务公司
　　B.期货公司
　　C.信托投资公司
　　D.金融租赁公司
　　E.金融资产管理公司
　　参考答案：A,C,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查中国银行业监管委员会的相关知识。中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
　　47(2013年)根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其中，半强式有效市场的信息集包括(　　)。
　　A.内幕消息
　　B.历史价格信息
　　C.公司红利政策信息
　　D.公司公告
　　E.公司财务报告信息
　　参考答案：B,C,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查半强式有效市场的相关知识。半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券能公开获得的信息。其中，公开信息包括公司的财务报告、公司公告、有关公司红利政策的信息和经济形势等。
　　【提示】此知识点新教材有变化
　　48 (2013年)关于我国债券市场现状的描述，正确的有(　　)。
　　A.债券市场的主体是银行间债券市场
　　B.债券市场以人民币债券为主
　　C.债券市场的主体是交易所债券市场
　　D.上市商业银行可以在交易所债券市场进行交易
　　E.外资金融机构经批准可以进入银行间债券市场进行交易
　　参考答案：A,B,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国债券市场的相关知识。选项C正确的说法应该是：债券市场的主体是银行间债券市场。
　　49 (2011年)在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是(　　)。
　　A.稳定的物价水平
　　B.足额的国际储备
　　C.健全的利率机制
　　D.发达的金融市场
　　E.有效的中央银行调控机制
　　参考答案：C,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查市场经济条件下，货币均衡的前提条件。在市场经济条件下，货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。
　　50(2013年)基础货币是中央银行的货币负债，其具体构成要素有(　　)。
　　A.外汇储备
　　B.法定存款准备金
　　C.超额准备金
　　D.再贴现贷款
　　E.流通中现金
　　参考答案：B,C,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查基础货币的构成要素。通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债。准备金又包括法定存款准备金和超额准备金。
　　51 (2011年)运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生(　　)等调节作用。
　　A.需求效应
　　B.价格效应
　　C.利率效应
　　D.结构效应
　　E.供给效应
　　参考答案：A,B
　　参考解析
　　【解析】本题考查国际收支不均衡调节的宏观经济政策。在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。紧的财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：一是产生需求效应;二是产生价格效应。
　　52 (2012年)商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括(　　)。
　　A.品格
　　B.资本
　　C.经营环境
　　D.成本
　　E.担保品
　　参考答案：A,B,C,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查贷款经营的相关知识。商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括：品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。
[Page]　　53 (2012年)根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有(　　)。
　　A.货币紧缩
　　B.资产泡沫破灭
　　C.币制改革
　　D.多种结构性因素
　　E.流动性陷阱
　　参考答案：A,B,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查通货紧缩的成因。根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有：货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素、流动性陷阱。
　　54 (2011年)商业银行利润总额的构成包括(　　)。
　　A.购买企业股票利得
　　B.证券交易佣金收入
　　C.营业利润
　　D.投资收益
　　E.营业外收支净额
　　参考答案：C,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行的利润管理。商业银行的利润总额由三部分构成：一是营业利润，二是投资收益，三是营业外收支净额。
　　55(2013年)积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有(　　)。
　　A.货币当局本身的外汇管理转型
　　B.将外汇储备转交给商业银行管理
　　C.将外汇储备转交给投资银行管理
　　D.国家成立专门的投资公司来管理
　　E.扩大对主权债务的投资
　　参考答案：A,D
　　参考解析
　　【解析】本题考查积极的外汇储备管理模式的实现路径。积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：①货币当局本身的外汇管理转型;②由国家成立专门的投资公司或部门。将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理。
　　56 (2013年)我国利率市场化改革的总体思路包括(　　)。
　　A.先外币、后本币
　　B.先贷款、后存款
　　C.先本币、后外币
　　D.先存款、后贷款
　　E.先大额、长期，后小额、短期
　　参考答案：A,B,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国的利率市场化改革。存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币;先贷款、后存款;先大额、长期，后小额、短期”的顺序进行。
　　57 (2013年)根据2011年4月发布的《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，我国证券公司可以投资已经在和依法可在境内银行间市场交易的证券，其主要有(　　)。
　　A.政府债券
　　B.股票
　　C.短期融资券
　　D.央行票据
　　E.金融债券
　　参考答案：A,C,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国证券公司从事证券自营业务，可以买卖的证券范围。已经和依法可在境内银行间市场交易的证券，主要有：政府债券、国际开发机构人民币债券、央行票据、金融债券、短期融资券、公司债券、中期票据和企业证券。
　　58(2013年)通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。一国实施通货膨胀目标制的条件主要有(　　)。
　　A.中央银行有较高的独立性
　　B.货币政策有高度透明度
　　C.经济总量较大
　　D.市场化的利率机制
　　E.实行浮动汇率制
　　参考答案：A,B,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查通货膨胀目标制实施的条件。
　　59 (2011年)我国金融市场存在的问题有(　　)。
　　A.间接融资比重过低
　　B.金融市场规模小
　　C.直接融资比重过低
　　D.尚未推出金融衍生品市场
　　E.货币市场发展滞后
　　参考答案：B,C,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国金融市场存在的问题。我国金融市场存在的问题有以下几点：首先，与其他国家相比，我国金融市场规模还很小，仍然需要大幅扩张。其次，金融市场必须是间接融资与直接融资相结合、以直接融资为主的市场，这也是世界大部分国家金融市场的现状和潮流。但是，我国金融市场的情况是间接融资比重过高、直接融资比重过低，这一问题还没有得到根本改善。此外，现阶段我国资本市场与货币市场分离现象严重，货币市场发展滞后。
　　【提示】此知识点新教材未涉及
　　60 (2011年)投资银行最本源、最基础的业务包括(　　)。
　　A.证券发行与承销
　　B.资产证券化
　　C.项目融资
　　D.证券经纪与交易
　　E.金融衍生产品创新与交易
　　参考答案：A,D
　　参考解析
　　【解析】本题考查投资银行的主要业务。证券发行与承销、证券经纪与交易是投资银行最本源、最基础的业务。
　　【提示】此知识点新教材有变化
[Page]案例分析题(共12题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
　　根据下面内容，回答题：
　　(2011年)以下是我国某商业银行资本和资产有关情况(不考虑市场风险资本因素)：
　　单位：亿元
　　下列项目中，属于该银行核心资本的有(　　)。
　　A.各种公积
　　B.未分配利润
　　C.一般准备
　　D.长期次级债务
　　参考答案：A,B
　　参考解析
　　【解析】本题考查银行核心资本的计算。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。所以，核心资本=150+20+30=200(亿元)。
　　【提示】此知识点新教材有变化
　　62 该银行的资本充足率为(　　)。
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查资本充足率的计算。资本充足率=(核心资本+附属资本)÷风险加权资产。附属资本=重估储备+一般准备+优先股+可转换债券+长期次级债务=50+30=80;所以，资本充足率=(200+80)÷4000=7%。
　　【提示】此知识点新教材有变化
　　63 该银行的核心资本充足率为(　　)。
　　B.4.5%
　　D.6.25%
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查核心资本充足率的计算。核心资本充足率=核心资本÷风险加权资产=200÷4000=5%。
　　【提示】此知识点新教材有变化
　　64 根据规定，中国银监会可要求其采取的措施有(　　)。
　　A.降低风险资产的规模
　　B.制定资本补充计划
　　C.限制资产增长速度
　　D.调整高级管理人员
　　参考答案：A,B,C
　　参考解析
　　【解析】根据资本充足率状况，中国银监会将商业银行分为三类：资本充足的商业银行(资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%)、资本不足的商业银行(资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%)和资本严重不足的商业银行(资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%)。根据这个标准，本题的情况属于资本不足的商业银行。对资本不足的商业银行，银监会可以采取一系列纠正措施，包括下发监管意见书、要求制订资本补充计划、要求限制资产增长速度、要求降低风险资产的规模等。
　　根据下面内容，回答题：
　　(2012年)据统计，2011年我国国民生产总值为74970亿美元;2011年我国货物服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元，2011年底未清偿外债余额5489亿美元。
　　我国外债的负债率为(　　)。
　　A.7.3%
　　B.18.2%
　　C.26.3%
　　D.37.4%
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查负债率的计算。负债率=当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值×100%=×100%=7.3%。
　　66 我国外债的债务率为(　　)。
　　A.7.3%
　　B.9.6%
　　C.26.3%
　　D.42.1%
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查债务率的计算。债务率=当年未清偿外债余额÷当年货物服务出口总额×100%=×100%=26.3%。
　　67 我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际存储资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入(　　)。
　　A.经常账户
　　B.储备资产账户
　　C.资本和金融账户
　　D.净错误和遗漏账户
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际存储资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记人净错误和遗漏账户。
　　68 假定其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国(　　)。
　　A.投放本币，收购外汇，通货膨胀
　　B.人民币升值
　　C.增加外汇储备
　　D.动用外汇储备，回笼本币
　　参考答案：A,B,C
　　参考解析
　　【解析】当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。当国际收支顺差时，外汇供过于求，导致外汇汇率下跌，本币升值。
　　根据下面内容，回答题：
　　(2011年)根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿美元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏一597亿美元。
　　我国国际收支的经常项目为(　　)亿美元。
　　A.顺差2625
　　B.顺差3054
　　C.逆差221
　　D.逆差597
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查经常项目的计算。经常项目收支包括贸易收支、服务收支、要素报酬收支和单方转移收支。所以，经常项目收支=2542+(一221)+304+429=3054(亿美元)。
　　【提示】此知识点新教材未涉及
　　70 我国国际收支的资本与金融项目为(　　)亿美元。
　　A.顺差2259
　　B.顺差2213
　　C.逆差221
　　D.逆差597
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查资本项目收支的计算。资本项目收支包括直接投资、证券投资和其他投资。资本项目收支=46+=2259(亿美元)。
　　【提示】此知识点新教材未涉及
　　71 剔除汇率、资产价格等估值因素影响，计入净错误与遗漏，我国新增国际储备资产(　　)亿美元。
　　A.5313
　　B.4884
　　C.2457
　　D.4716
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】新增国际储备资产=经常项目收支+资本金融项目收支+净错误与遗漏=+(一597)=4716(亿美元)。
　　72 下列做法中，属于我国为调节国际收支顺差而采取的措施(　　)。
　　A.严格控制“高耗能高污染和资源性”产品出口
　　B.取消406个税号产品的出口退税
　　C.鼓励企业有序开展对外投资
　　D.支持成套设备出口
　　参考答案：A,B,C
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国国际收支不均衡的调节。我国对国际收支顺差采取了一些调节政策和措施，包括：①逐步放宽和取消经常项目下的外汇管制。②逐步放宽资本项目下的外汇管制。③降低对出口的激励范围和力度，改变外贸增长方式，调整外贸出口结构。④优化利用外资结构，限制高耗能、重污染、附加值低的直接投资流入。⑤对国外投资性的热钱流入采取密切监控的高压政策。选项B属于③中的具体措施。
　　单项选择题(每题的备选项中，只有一个最符合题意)
　　1 (2011年)为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有(　　)性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。
　　A.国资委
　　B.开放式基金
　　C.主权财富基金
　　D.封闭式基金
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查外汇储备的管理模式。与积极的外汇储备管理模式同时问世的范畴是“主权财富基金”。
　　2 (2013年)根据我国日施行的《商业银行内容控制指引》，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指(　　)。
　　A.效益优先
　　B.内控优先
　　C.发展优先
　　D.创新优先
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查内控有效性的相关知识。审慎性原则是指内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
　　3 (2012年)我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措施是(　　)。
　　A.实行外汇储备货币多元化
　　B.实行持有的国外债券多元化
　　C.实行外汇储备资产结构的优化
　　D.鼓励民间持有外汇
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国的国际储备及其管理。针对我国外汇储备总量过多，增长过快，而造成此种状况的原因是国际收支“双顺差”，因此，我国采取了针对国际收支顺差的调节措施。同时，我国逐步采取了藏汇于民的政策，允许和鼓励民间持有外汇，消散具有官方性质的外汇储备。
　　4 (2013年)我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司，这是(　　)的举措。
　　A.为我国民营企业“走出去”铺路
　　B.构建积极的外汇储备管理模式
　　C.实施“藏汇于民”政策
　　D.遏制黄金储备过快增长
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查外汇储备的管理模式。积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：①货币当局本身的外汇管理转型;②由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理。
　　5 (2013年)目前我国证券发行的审核制度是(　　)。
　　A.审批制
　　B.注册制
　　C.额度制
　　D.核准制
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国证券发行的审核制度。目前我国证券发行的审核制度是核准制。’
　　6 (2011年)在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股票尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式是(　　)。
　　A.全额包销
　　B.尽力推销
　　C.余额包销
　　D.混合推销
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查余额包销的概念。余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按目前持有股份比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给其他投资者。
　　7 (2013年)欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是(　　)。
　　A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
　　B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
　　C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷
　　D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。
　　8 (2013年)如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是(　　)。
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查持有期收益率的计算公式。票面收益C=100X5%=5(元)。债券卖出价M=101元，债券买入价P0=100元，持有期间T=1年。所以，[(101—100)÷1+5]÷100=6%。
　　9(2012年)下列金融机构中，属于存款性金融机构的是(　　)。
　　A.投资银行
　　B.保险公司
　　C.投资基金
　　D.储蓄银行
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查存款性金融机构的相关知识。存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
　　10 (2012年)商业银行存款业务创新的最终目的是(　　)。
　　A.扩大原始存款的资金来源，创造更多的派生存款
　　B.调整表外业务的结构
　　C.降低中间业务的成本
　　D.减少资产业务的风险
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查负债业务的创新。负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且，通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。[Page]
　　11 (2013年)商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是(　　)。
　　A.金融产品
　　B.营销渠道
　　C.客户
　　D.银行盈利
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。因此其中心是客户。
　　12 (2013年)我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融人资金以及(　　)。
　　A.公众存款
　　B.政府出资
　　C.发行债券
　　D.捐赠资金
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国小额贷款公司的相关知识。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融人资金。
　　13 (2011年)在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着(　　)的角色。
　　A.债务人与抵押权人
　　B.债权人与抵押权人
　　C.债务人与发行人
　　D.债权人与发行人
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查投资银行信用经纪业务的相关知识。在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权人与抵押权人的角色。
　　14 (2011年)根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的(　　)。
　　B.乘积
　　C.差额
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查货币供应量的计算公式。货币供应量(Ms)=基础货币(MB)×货币乘数(m)。
　　15 (2012年)我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某些借款企业的贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的(　　)。
　　A.市场风险
　　B.国家风险
　　C.信用风险
　　D.操作风险
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查考生对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题信贷部负责人及其下属收受贿赂，违规发放了贷款导致贷款不能收回，明显属于金融机构运营部门因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误，而蒙受经济损失。
　　16 (2011年)目前，我国记账式国债采用的发行方式是(　　)。
　　A.行政分配
　　B.承购包销
　　C.邀请招标
　　D.公开招标
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国国债发行方式。目前凭证式国债发行完全采取承购包销的方式，记账式国债完全采用公开招标的方式。
　　17 (2011年)现代商业银行财务管理的核心是基于(　　)的管理。
　　A.利润最大化
　　B.效率最大化
　　C.价值
　　D.核心资本增值
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。
　　18 (2011年)认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自(　　)。
　　A.公共利益论
　　B.特殊利益论
　　C.社会选择论
　　D.经济监管论
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应。
　　19 (2011年)关于通货膨胀影响的说法，错误的是(　　)。
　　A.通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量
　　B.通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用
　　C.较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲
　　D.在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查通货膨胀的影响。
　　20 (2011年)在描述金融深化与经济增长关系的托宾模型中，货币对经济运行的影响，主要是通过对(　　)的影响，进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。
　　A.可支配收入
　　B.国内生产总值
　　C.国民生产总值
　　D.税前利润
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查托宾模型的相关知识。在托宾模型中，货币对经济运行的影响，主要是通过对可支配收入的影响，进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。
[Page]　　21(2013年)根据我国日施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于(　　)。
　　D.2.5%
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查核心一级资本充足率的标准。核心一级资本充足率不得低于5%。
　　22 (2012年)在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为(　　)。
　　A.市场商品供过于求
　　B.商品过度需求通过物价上涨吸收
　　C.居民实际消费水平提高
　　D.商品黑市、排队和凭证购买等
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查隐蔽型通货膨胀的相关知识。隐蔽型通货膨胀前提是，在经济中已积累了难以消除的过度需求压力，但由于政府对商品价格和货币工资进行严格控制，过度需求不能通过物价上涨而吸收，商品供不应求的现实通过准价格形式表现出来，如黑市、排队、凭证购买、有价无货以及一些产品在价格不变的情况下质量下降等。
　　23 (2012年)在1999年以来我国投资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理委员会通过综合治理，确立和完善了以(　　)为核心的风险监控和预警制度。
　　A.净资产
　　B.净资本
　　C.总资产
　　D.总资本
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国投资银行业的发展状况及趋势。我国投资银行业的规范发展阶段，以净资本为核心的风险监控和预警制度及对证券公司的重新分类监管使我国投资银行业的监管走上了较稳定的常规监管的道路。
　　24 (2012年)投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份是(　　)。
　　A.做市商
　　B.承销商
　　C.经纪商
　　D.自营商
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查投资银行作为做市商的表现。作为证券做市商，投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。
　　25 (2011年)认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于(　　)。
　　A.货币数量论
　　B.古典利率理论
　　C.可贷资金理论
　　D.流动性偏好理论
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查流动性偏好理论的相关知识。流动性偏好理论中，凯恩斯认为货币供给(Ms)是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动。
　　26 (2012年)当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致(　　)。
　　A.外汇储备增多，通货膨胀
　　B.外汇储备增多，通货紧缩
　　C.外汇储备减少，通货膨胀
　　D.外汇储备减少，通货紧缩
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查国际收支不均衡的调节。当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。
　　27 (2012年)根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是(　　)。
　　A.关注类贷款
　　B.次级类贷款
　　C.损失类贷款
　　D.可疑类贷款
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查不良贷款的概念。不良贷款是贷款五级分类中的后三类，即次级类、可疑类、损失类。
　　【提示】此知识点移到新教材第十一章
　　28 (2012年)我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的(　　)业务。
　　A.承销
　　B.经纪
　　C.直营
　　D.做市
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查证券公司的相关知识。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。
　　29 (2011年)戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标一金融相关比率，即某一时点上现存(　　)之比。
　　A.社会信用总额与国民收入
　　B.实物资产总额与对外净资产
　　C.金融资产总额与国民财富
　　D.货币总额与国民生产总值
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融相关比率的概念。戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标一金融相关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。
　　30 (2011年)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于(　　)。
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查全部关联度的规定。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。
[Page]　　31 (2013年)商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的(　　)管理。
　　A.机制
　　B.事前
　　C.事中
　　D.事后
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查信用风险的管理。信用风险管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。
　　32 (2013年)目标设定、事件识别和风险对策属于(　　)的要素。
　　A.金融风险管理流程
　　B.全面风险管理
　　C.内部控制
　　D.控制活动
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查全面风险管理的架构。全面风险管理包括三个维度——企业目标、风险管理的要素、企业层级。风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素。
　　33 (2013年)在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是(　　)。
　　A.套期保值者
　　B.投机者
　　C.套利者
　　D.经纪人
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题间接考查套期保值者的概念。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
　　34 (2013年)证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商(　　)。
　　A.承担交易中的价格风险
　　B.不承担交易中的价格风险
　　C.承担交易中的利率风险
　　D.不承担交易中的操作风险
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查证券经纪商的相关知识。证券经纪商并不承担交易中的价格风险。
　　35 (2012年)在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是(　　)。
　　A.富有弹性，可对货币进行微调
　　B.对商业银行具有强制性
　　C.时滞较短，不确定性小
　　D.不需要发达的金融市场条件
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查公开市场业务的优点。公开市场业务的优点：①主动权在中央银行，不像再贴现那样被动;②富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈;③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足;④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。
　　36(2013年)如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年末该投资的终值为(　　)元。
　　A.1026.93
　　B.1080.00
　　C.1082.43
　　D.1360.49
　　参考答案：C
　　37 (2011年)关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是(　　)。
　　A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展
　　B.金融深化必然促进经济发展
　　C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退
　　D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查经济发展与金融深化的关系。
　　38 (2013年)自1996年12月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于(　　)。
　　A.自由可兑换
　　B.完全可兑换
　　C.部分可兑换
　　D.基本可兑换
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查货币可兑换的相关知识。常见的部分可兑换有经常项目可兑换和资本项目可兑换，现实中的部分可兑换通常是指经常项目可兑换。1996年12月，我国实现了人民币经常项目可兑换。
　　39 (2013年)下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是(　　)。
　　A.超额准备金
　　B.货币供应量
　　C.法定存款准备金
　　D.国际收支
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查中央银行货币政策中介目标。中央银行货币政策中介目标包括货币供应量、利率。
　　40 (2011年)商业银行的存款准备金加流通中的现金等于(　　)。
　　A.基础货币
　　B.库存现金
　　C.法定存款准备金
　　D.超额准备金
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查基础货币的表达式。基础货币的表达式：B=C+R=流通中的通货+存款准备金。
　　【提示】此知识点新教材有变化
　　41(2013年)投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取(　　)。
　　A.利息
　　B.佣金服务费
　　C.金融工具溢价收入
　　D.登记结算费
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查投资银行与商业银行的经营机制的区别。在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，只是收取佣金服务费。
　　42 (2013年)“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是(　　)通货膨胀。
　　A.需求拉上型
　　B.预期性
　　C.结构型
　　D.成本推进型
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”。
　　43 (2011年)根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是(　　)。
　　A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大
　　B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小
　　C.投资和货币需求的利率弹性都大
　　D.投资和货币需求的利率弹性都小
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查凯恩斯的货币政策传导机制理论。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，
　　最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币
　　需求的利率弹性。如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。
　　44 (2013年)在银行业监管中，监管当局对商业银行现场检查的基础是(　　)。
　　A.盈利性检查
　　B.流动性检查
　　C.合规性检查
　　D.风险性检查
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查现场检查的相关知识。合规性检查永远是现场检查的基础。
[Page]多项选择题 ( 每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
　　45 (2012年)投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括(　　)等类型。
　　A.融资或称买空
　　B.融资或称卖空
　　C.融券或称卖空
　　D.融券或称买空
　　E.证券现代交易
　　参考答案：A,C
　　参考解析
　　【解析】本题考查投资银行信用经纪业务的相关知识。信用经纪业务主要有两种类型：融资(买空)或融券(卖空)。
　　46 (2013年)在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有(　　)。
　　A.提高法定存款准备金率
　　B.提高再贴现率
　　C.公开市场卖出业务
　　D.减少储备存款
　　E.直接提高利率
　　参考答案：A,B,C,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查通货膨胀的治理措施。通货膨胀时要采取紧缩性货币政策，紧缩性货币政策措施主要有：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务和直接提高利率。
　　47(2013年)金融期货最主要的功能有(　　)。
　　A.转移风险
　　B.规避风险
　　C.平衡权益
　　D.价格发现
　　E.规避管制
　　参考答案：A,D
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融期货的功能。金融期货最主要的功能有转移风险和价格发现。
　　48(2013年)下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有(　　)。
　　A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
　　B.劳动力不能及时在不同部门之间转移
　　C.有组织的工会会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率
　　D.资源在各部门之间的配置严重失衡
　　E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升
　　参考答案：A,C,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查导致成本推进型通货膨胀的原因。选项BD属于经济结构变化导致的通货膨胀。
　　49 (2011年)下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是(　　)。
　　A.道义劝告
　　B.贷款限额
　　C.利率限制
　　D.流动性比率
　　E.窗口指导
　　参考答案：B,C,D
　　参考解析
　　【解析】本题考查直接信用控制的货币政策工具。直接信用控制的货币政策工具包括：贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。选项A道义劝告、选项E窗口指导都属于间接信用控制的货币政策工具。
　　50 (2011年)在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是(　　)。
　　A.期限性与收益性
　　B.期限性与风险性
　　C.流动性与收益性
　　D.期限性与流动性
　　E.收益性与风险性
　　参考答案：C,D
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融工具性质之间的关系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，同时，收益性与风险性成正比。
　　51 (2012年)下列方法中，属于金融危机管理方法的有(　　)。
　　A.构建宏观审慎监管体系
　　B.构建贷款的五级分类制度
　　C.全面应用VaR模型
　　D.构建金融安全网
　　E.加强国际协调与合作
　　参考答案：A,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融危机的管理。金融危机的管理包括：宏观审慎监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机管理的国际协调与合作。
　　52 (2012年)下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有(　　)。
　　A.商业银行
　　B.储蓄银行
　　C.证券公司
　　D.信用合作社
　　E.小额贷款公司
　　参考答案：A,B,D
　　参考解析
　　【解析】本题考查存款性金融机构的相关知识。存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
　　53(2013年)在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括(　　)。
　　A.成本
　　B.能力
　　C.便利
　　D.消费者
　　E.沟通
　　参考答案：A,C,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业银行的市场营销策。商业银行采用的“4C”营销策包括：消费者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和沟通(Communication)。
　　54(2013年)在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施主要有(　　)。.
　　A.收购
　　B.兼并
　　C.依法清算
　　D.注资入股
　　E.接管
　　参考答案：A,B,C
　　参考解析
　　【解析】本题考查监管当局对即将倒闭银行的处置措施。处置倒闭银行的措施有：收购或兼并;依法清算。
　　55 (2012年)下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有(　　)。
　　A.风险识别
　　B.风险评估
　　C.风险转移
　　D.风险控制
　　E.风险监控
　　参考答案：A,B,D,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融风险管理的流程。金融风险管理流程包括：风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监控、风险报告。
　　56(2013年)对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，属于相对估值法的有(　　)。
　　A.市盈率倍数估值法
　　B.市净率倍数估值法
　　C.股利折现模型
　　D.折现现金流模型
　　E.企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法
　　参考答案：A,B,E
　　参考解析
　　【解析】本题考查相对估值法包括的内容。相对估值法包括市盈率倍数估值法;市净率倍数估值法;企业价值与利息、所得税前收益倍数估值法;企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法;企业价值与利息、所得税、折旧、摊销、租金前收益倍数估值法等。
案例分析题(共16题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
　　根据下面内容，回答题：
　　(2012年)2012年上半年我国货币政策操作如下：
　　(1)优化公开市场操作工具组合。春节前，实施了公开市场短期逆回购操作，有效抚平了季节性因素引发的银行体系流动性波动;春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作。
　　(2)2012年5月，下调存款类金融机构人民币
　　存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存
　　款金额为86万亿元人民币，在日
　　起下调金融机构人民币存贷款基准利率。
　　(3)2012年7月公布的统计数据显示，二季度经济增长7.6%，三年来首次跌破8%大关，前六个月的CPI同比涨幅分别为4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉动经济增长的“三驾马车”也略显乏力。
　　我国中央银行下调存款准备金率0.5个百分点，可释放流动性(　　)亿元人民币。
　　C.4300
　　D.8280
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】86万亿×0.5%=4300(亿元)。
　　58 我国中央银行的基准利率包括(　　)。
　　A.中央银行向金融机构的再贷款利率
　　B.金融机构向中央银行办理的已贴现票据的再贴现利率
　　C.中央银行对金融机构的存款准备金利率
　　D.金融机构法定存贷款利率
　　参考答案：A,B,C
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国货币政策工具——利率工具。中央银行基准利率，包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。
　　59 我国下调存款准备金率和利率，通过商业银行的信贷行为，最终对企业的影响有(　　)。
　　A.企业向商业银行贷款的成本提高
　　B.企业向商业银行借贷的成本降低
　　C.商业银行对企业的可贷款数量增加
　　D.商业银行对企业的可贷款量减少
　　参考答案：B,C
　　参考解析
　　【解析】本题考查存款准备金政策的操作。下调存款准备金率和利率，使商业银行的信用扩张能力增强，即商业银行的可贷款数量增加，同时使得企业向银行贷款的成本降低。
　　60 2012年下半年，我国货币政策的首要目标应当是(　　)。
　　A.抑制通货膨胀
　　B.增加就业
　　C.平衡国际收支
　　D.促进经济增长
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】根据题干所述，拉动经济增长的“三驾马车”也显乏力，下降存款准备金率和利率属于宽松的货币政策，由此可见，促进经济增长是接下来货币政策的首要目标。
　　根据下面内容，回答题：
　　(2011年)2010年9月末，我国广义货币供应量%余额为69.6万亿元，狭义货币供应量M1余额为24.4万亿元，流通中现金余额为4.2万亿元;全年现金净投放3844亿元。
　　2010年9月末，我国单位活期存款总额为(　　)。
　　A.13.2
　　B.20.2
　　C.38.6
　　D.45.2
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】根据公式货币(M1)=流通中现金+单位活期存款，得到：单位活期存款=货币(M1)一流通中现金=24.4—4.2=20.2(万亿元)。
　　62 2010年9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为(　　)万亿元。
　　A.28.6
　　B.41.0
　　C.45.2
　　D.65.4
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】根据公式M2=M1+准货币，得到：准货币=M2一M1=69.6—24.4=45.2(万亿元)。
　　准货币=单位定期存款+储蓄存款=45.2(万亿元)。
　　63 关于货币层次划分的界定，正确的有(　　)。
　　A.M0一活期存款货币
　　B.M0一流通中现金
　　C.M1=M0+单位活期存款
　　D.M2=M1+单位定期存款
　　参考答案：B,C
　　参考解析
　　【解析】选项D的正确公式是：M2=M1+单位定期存款+储蓄存款。
　　64 下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有(　　)。
　　A.对金融机构的再贷款
　　B.收购外汇等储备资产
　　C.购买政府债券
　　D.对工商企业贷款
　　参考答案：A,B,C
　　参考解析
　　【解析】本题考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行不能直接对企业贷款，所以选项D错误。
　　根据下面内容，回答题：
　　(2013年)2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元;关注贷款100亿元;次级贷款20亿元;可疑贷款10亿元;损失贷款10亿元;贷款损失准备100亿元。
　　该商业银行的不良贷款总额是(　　)亿元。
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查不良贷款的构成。不良贷款是次级、可疑、损失类贷款的总和，20+10+10=40(亿元)。
　　66 该商业银行的不良贷款率是(　　)。
　　A.12.28%
　　B.3.51%
　　C.1.75%
　　D.0.88%
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率=不良贷款/贷款总额=40÷(+10+10)=3.51%。
　　67 该商业银行的贷款拨备率是(　　)。
　　A.14.4%
　　C.8.77%
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查贷款拨备率的计算。贷款拨备率一贷款损失准备/各项贷款余额=100÷(1000+1OO+20+10+10)=8.77%。
　　68 根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商业银行的(　　)。
　　A.不良贷款率高于监管指标要求
　　B.不良贷款率低于监管指标要求
　　C.贷款拨备率高于监管指标要求
　　D.贷款拨备率低于监管指标要求
　　参考答案：B,C
　　参考解析
　　【解析】本题考查不良贷款率和贷款拨备率的监管要求。不良贷款率不得高于5%，贷款拨备率的基本标准为2.5%。
　　1 (2012年)与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事(　　)。
　　A.居民与非居民之间的借贷
　　B.非居民与非居民之间的借贷
　　C.居民与非居民之间的外汇交易
　　D.非居民与非居民之间的外汇交易
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查欧洲货币市场的特点。传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。
　　2(2013年)金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是(　　)。
　　A.信用中介
　　B.支付中介
　　C.创造信用工具
　　D.将货币收入转化为资本
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融机构的职能之一支付中介职能。支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。
　　3 (2012年)我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多，这种情形是该企业承受的(　　)。
　　A.利率风险
　　B.汇率风险
　　C.投资风险
　　D.操作风险
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查对汇率风险的认识。汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
　　4 (2011年)公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是(　　)。
　　A.公司债券
　　B.银行承兑汇票
　　C.大额可转让定期存单
　　D.商业票据
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查商业票据的概念。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。
　　5 (2012年)根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是(　　)。
　　A.经济结构失衡
　　B.汇率变动使进口原材料成本上升
　　C.公会对工资成本的操纵
　　D.垄断性大公司对价格的操纵
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。
　　6 (2011年)常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是(　　)。
　　A.即期外汇
　　B.远期外汇
　　C.掉期
　　D.回购
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查掉期的相关知识。掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。这种交易形式常用于银行间外汇市场上。
　　7 (2012年)在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，适用保险(　　)法律规范。
　　A.商事
　　B.刑事
　　C.民事
　　D.行政
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查保险业监管的法律法规体系。保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系，保险公司与保险代理人之间以保险代理合同建立起来的平等主体间的保险代理权利义务关系等，属于保险民事法律关系，适用保险民事法律规范。
　　8 (2011年)“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和(　　)。
　　A.汇率风险
　　B.利率风险
　　C.法律风险
　　D.操作风险
　　参考答案：D
　　参考解析
　　【解析】本题考查“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求的相关知识。“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求是，最低资本充足率要达到8%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。
　　【提示】此知识点新教材有变化
　　9 (2012年)西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是(　　)。
　　A.消除经营约束
　　B.制度变革
　　C.降低交易成本
　　D.规避管制
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查金融创新的理论。希克斯和尼汉斯提出了金融创新的交易成本理论，它的基本命题是：金融创新的支配因素是降低交易成本。
　　10 (2012年)弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策(　　)。
　　A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀
　　B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀
　　C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀
　　D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查收入指数化的相关知识。收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀本身。[Page]
　　11 (2011年)作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定(　　)。
　　A.存款利率和贷款利率的下限
　　B.存款利率和贷款利率的上限
　　C.存款利率的上限和贷款利率的下限
　　D.存款利率的下限和贷款利率的上限
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查利率限制的概念。利率限制是指中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
　　12 (2011年)我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受(　　)而蒙受了经济损失。
　　A.信用风险
　　B.利率风险
　　C.汇率风险
　　D.操作风险
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。在货币资金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。如果利率发生意外变动，借方的损失是借入资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。
　　13 (2013年)凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为(　　)。
　　A.资产证券化
　　B.流动性陷阱
　　C.资产货币化
　　D.劣币逐良化
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查流动性陷阱的概念。凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。
　　14 (2012年)如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以(　　)。
　　A.增加外汇储备
　　B.保有较少总量
　　C.投资更多股权
　　D.增加资源储备
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查国际货币储备的相关知识。储备货币发行国对储备的需求减少。
　　15 (2013年)我国回购协议市场的银行间回购利率是(　　)。
　　A.市场利率
　　B.官方利率
　　C.长期利率
　　D.法定利率
　　参考答案：A
　　参考解析
　　【解析】本题考查我国回购协议市场的相关知识。银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。
　　16 (2012年)如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为(　　)。
　　A.5.0%
　　B.10.0%
　　C.11.1%
　　D.12.0%
　　参考答案：B
　　参考解析
　　【解析】本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益÷面值=10÷100=10%。
　　17 (2011年)如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为(　　)。
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查名义收益率的概念。名义收益率=票面收益÷面值=8÷100=8%。
　　18(2013年)在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指(　　)。
　　A.垄断发行货币，调节货币供应量
　　B.代理国库，对政府融通资金
　　C.集中保管存款准备金，充当最后贷款人
　　D.实施货币政策，制定淦融法规
　　参考答案：C
　　参考解析
　　【解析】本题考查中央银行的职能。中央银行作为银行的银行，主要职能是：集中保管存款准备金、充当}