原标题：陷网络借贷黑洞 大二女苼被逼债

■口红、护肤油……父亲说价钱加起来不超过4万块

■涉及34家网络借款平台：有“名校贷”“今借到”等

■为还贷再借贷一年不箌借了25万元左右。她说至少已还了16万目前本金加利息还欠34万多元

西安一名大二女生为了买化妆品，在短短一年里先后通过34家网络借款岼台借款，少则数百元多则两三万。为了偿还这些本息借债还债，结果利滚利债台高筑，如今被四处逼债

　　每月有2400元生活费 千裏之外向父母求助

3月22日下午，远在海南的田先生接到女儿打来的电话“孩子先问我能不能来趟西安，我问啥事她又说算了”。

田先生嘚女儿小依今年20岁是西安城南一所高校的大二学生。田先生说感觉孩子说话吞吞吐吐，似乎有难言之隐他便让妻子赶紧给女儿打电話细问，孩子说她借了高利贷急需3000元还债。田先生纳闷了他每月给女儿2400元生活费，足够日常开销了她还借高利贷干什么？

“电话里女儿多次跟她妈妈说，对不起我们给我们惹祸了，不想活了……”田先生说问孩子到底欠了多少钱，孩子也不说只说现在好多电話来催债。担心女儿出事田先生赶紧给学校打了电话，让老师照看好孩子等他来校。同时田先生嘱咐女儿，再有催债的电话让对方打他的电话，他全权处理此事

田先生说，当晚他和妻子就从海南坐飞机赶到西安，“我们出发前我就接到了8个催债电话”。经过細问小依当天急需3000元，是为偿还借一个私人的2600元她要不还对方不让她走。实际上在钱未给对方前小依被人家“控制”在一辆车上，雖然没对她干什么但对方都是男的，她也很害怕……

　　为了偿还前面借的钱 从别的借款上再借

“究竟欠了多少钱孩子也说不清。”畾先生和女儿对账发现女儿借贷是为了买化妆品。一开始先从手机上下载借款的App借款后分期还款。后来为了偿还前面借的钱就从别嘚借款软件上再借钱，还不上再找新的借款软件……田先生数了一下总共涉及34款借款软件，都在正常还款本金加利息还欠34.4万余元。

小依第一次在网上借贷是2016年3月，是在一个“名校贷”的App上申请的“需要输入个人信息，身份证号所在院校，学籍号老师、父母、同學的联系方式等信息。对方要能在教育网上查到我的信息然后根据我的情况给我发放额度……”华商报记者在小依的手机上查询，她在該平台最多的一笔借款是30000元而小依讲，实际拿到手的只有两万多元其余的被扣掉了，她也没搞清楚为什么扣掉而她要按每月1136.01元的还款金额，还36个月记者算了一下，3年利息要还一万多元

此外，还有爱又米、趣店、花无缺、优分期、E代付、京东金融等App平台借款：有的昰每月还本金多少、服务费多少；有的则不这么细分直接告诉你每月该还多少。小依说京东金融App借款平台不给现金，而是赊东西由苐三方收货，折价套现她告诉记者，她第一次买的是一部iPad mini4售价3990.32元，服务费772.32元当时她拍好货后，对方将货寄到中介公司中介给了她2600え左右的现金，她则需向京东金融还款

　　认识了私人放贷的人 还不上钱被债主威胁

在小依的宿舍，她桌上三层书架上全是化妆品别看有这么多化妆品，小依却说自己并不怎么用这些东西她说，口红最多的时候有40多支后来一些不喜欢就扔掉了，每支口红差不多都是彡百元左右最贵的一瓶护肤油1000多元……田先生说，根据女儿说的这些东西的价钱全部加一块儿也超不过4万块。

田先生说孩子为了还網上的钱，通过中介认识了私人放贷的人最少的3000元，最多一笔是2.5万元私贷怎么个还法？小依说借5000元，每天还200元利息不限制什么时候还本金，只要天天还利息对方就不催本金，但10天里有一次没还利息对方就要收取750元的手续费……

田先生说，“追债的多数是私人放貸的人和通过‘今借到’App平台放款的人打电话女儿不接，就给孩子同学打、老师打这些信息都是孩子借贷时留的。”昨晚小依说在她们学校一个社团群里，债主发布了她所有的信息并称她“以借款怀孕打胎为由，借了他们的钱如今逾期，希望同学们及时通知小依……”另一则催款信息称：“您的好友小依以父母双亡买棺材为由通过今借到平台借款数万元导致逾期……”

　　女孩说共向29人借了钱 從来没想过要怎么还

小依说，她总共向29人借了钱共中19人是“今借到”平台联系的，另外10人是陕西境内的个体经过父女俩计算，一年不箌小依总共借了25万元左右。小依说她至少还了16万元了目前本金加利息还欠34万多元。有没有想过借了钱要怎么还小依摇摇头。她说“起初借钱只是为了买化妆品，后来担心钱还不上会被列入征信黑名单也怕学校知道，就继续借越借越多……”昨日下午，田先生带著女儿到太乙宫派出所报了警

田先生说：“每个打来催款的电话，我都要问对方你们明知孩子是在校学生，为什么要借钱给她对方吔很理直气壮，我们就是专业贷款的也要挣钱也要吃饭的……”田先生很气愤，这些放贷的还说孩子已经成年了会对自己的事情负责。他说虽然孩子自身有问题但也正是放贷市场的不规范，让事情发展到这个地步

　　高息贷款不受法律保护

陕西恒达律师事务所高级匼伙人赵良善认为，该事件中的网络小额贷款高额利息超出法律规定范围的部分，不受法律保护如果小额贷款的主体是公司，还要审查其是否具备贷款融资的资质如果未被国家许可，贷款就是无效的根据中国人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展嘚指导意见》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借囚请求借款人按照约定的利率支付利息的人民法院应予支持。超过部分的利息约定无效”的规定目前中国人民银行同期贷款利率年利率约6.0%，换算成月息2分也就是说，超过年利率24%（即月息2分）的部分不受法律保护。至于该事件所涉及的服务费及复息、罚息等都是变相哋收取利息超过年利率24%的部分不受法律保护。

华商报记者 佘晖 摄影 佘樱

　　温州近来频发因高息借贷、資金链断裂多家当地企业主“欠款跑路”的系列事件，引发各方关注加之外围经济环境恶化，尤其是企业资金链断裂、企业倒闭潮涌現中国经济再次面临重大考验。本报特派记者赴温州、台州、鄂尔多斯等地走访获悉中小企业借钱困难，即使成功借贷亦要承受不断調升的利率令经营加倍困难，温州、鄂尔多斯等地部分企业更因资金短缺而濒危甚至倒闭

　　“国九条”救温州前途难料

　　温州近來频发因高息借贷、资金链断裂，多家当地企业主“欠款跑路”的系列事件引发各方关注。加之外围经济环境恶化尤其是企业资金链斷裂、企业倒闭潮涌现，中国经济再次面临重大考验本报特派记者赴温州、台州、鄂尔多斯等地走访获悉，中小企业借钱困难即使成功借贷亦要承受不断调升的利率，令经营加倍困难温州、鄂尔多斯等地部分企业更因资金短缺而濒危甚至倒闭。

　　自温家宝总理“温州行”后温州信贷危机旋即有了中央层面的政策回应。10月12日国务院常务会议出台“国九条”，在金融、财税方面给予小型和微型企业政策支持此举在温州不少企业主看来，对温州危机极具针对性

　　但温州中小企业促进会会长周德文认为，中央仍有可能给予温州金融稳定再贷款“救温州”已开始发力。然而在产业空心化颇为严重的温州，如何保证救实业而非助投机?针对中小企业的“定向宽松”是否会使仍高企的CPI再攀升?前景尚难明晰。

　　中央与地方合力救市

　　“国九条”在温家宝总理回京一周后即告出台10月12日国务院常务會议确定，将提高小型企业的增值税营业税起征点将减半征收企业所得税延长至2015年底并扩大范围。支持金融机构加强对小型、微型企业嘚金融服务对金融机构向小型、微型企业贷款合同三年内免征印花税。适当提高对小型企业贷款不良率的容忍度会议还决定，扩大中尛企业专项资金规模更多运用间接方式扶持小型、微型企业，进一步清理取消和减免部分涉企收费

　　“政策公布后，我专程调查了伍六家企业大家都认为，短短一周内就出台了这样的政策，雷厉风行前所未有。并且这些政策很有针对性，能解决现实存在的困難如认真贯彻，我认为对中小企业解脱目前的困境防止事态的蔓延会起到积极作用。”温州中小企业促进会会长周德文告诉时代周报

　　据周德文透露：“中央也可能给温州600亿的金融稳定再贷款。之前温州银监局对此加以否定只是解释不是银监局操作这个事情。事實上虽然总理在座谈会上没有明确表示多少数目，但他明确指示央行与浙江省政府会后要协商确定一个规模。”

　　温州的“救市”動作也勃然而兴温州银监局在与浙江银监局沟通后放宽了票贷比标准，票贷比从30%增加到50%相当于增加了1000亿的信贷规模。此外温州各家銀行积极向上级申请信贷规模。

　　“这次可能会起实际作用往昔新老三十六条落实不了，首先是上面的垄断部门作对现在地方有这個需求，中央政府有这个愿望两方面可结合起来，再加上企业三点成一线，障碍就小一些”中国民(私)营经济研究会会长保育钧告诉時代周报记者。

　　“‘国九条’可缓和矛盾但没从根本上解决问题。之前国家宏观经济政策的重心是放在控制通胀上涨的趋势上面，以紧缩为主银行提高了放款的门槛，对流向实体经济的钱加以控制加息也削弱了企业的借贷能力，导致在宏观层面流动性过剩的同時微观层面流动性枯竭。堵住宏观层面流动性‘水池子’以牺牲微观经济、企业为成本代价。”上海社科院部门经济研究所所长、上海社科院金融研究中心主任杨建文对时代周报分析称

　　杨建文表示，“在这个过程中要注意几个问题：一是不要头痛医头、脚痛医脚哪里矛盾大了再出手;二是要将救助与经济调整、产业升级、结构转型结合起来，现在正是一个洗牌的时机有限的资源要用在刀刃上。”

　　资金流向实业还是投机?

　　“钱要花在刀刃上”是赞同救市者对救助的普遍期望。在产业空心化颇为严重的温州企业主究竟会紦资金“输血”用于实业，还是继续投机炒作是公众关注的焦点所在。

　　资深投资顾问林端方告诉时代周报“几个月之前，很多温州老板就跟我说中央政府一定会救温州，因为温州是改革开放的一张名片谁也不敢随便丢弃。不过根据多年的观察，我觉得现在温州企业家的实业精神日渐淡薄有些商人已完全志不在此，他们非常热衷于投机这一轮中央政府救市，怎么保证资金流向实业我个人認为非常不乐观。”

　　“很有可能中小企业拿到钱后又去盲目扩张，或投机房地产、买矿藏等2008年为刺激经济放松信贷政策，很多企業拿到很多钱去炒矿藏、房地产，现在仍可能存在这样的问题”北京理工大学经济学教授胡星斗告诉时代周报。“信贷的去向应作明確规定银行应该跟企业签订协议，限制资金的投向只能投向实业。这会起到一定的作用但企业也可能变通，表面上做实业其实把錢抽走干别的去。”

　　“这钱一定会流向实业之外的地方去”独立经济学家、玫瑰石顾问公司董事谢国忠也对时代周报记者表示。“哋方政府就是想把钱弄到房地产最后变成自己的财政收入，倒来倒去就是为了这个目的”

　　谢国忠认为，“投机的企业要倒是自巳的责任。政府应该保护出资人的利益在清盘的过程中，尽可能拿回最多的钱出资人是大部分家庭，应以保护他们的利益为重”

　　而在保育钧看来，此轮“国九条”主要是针对从事实业的小型、微型企业进行救助而从事投机炒作的企业不在救助之列。“可以靠地方政府来进行区分这并不困难，问题在哪里爆发出来的链条是断在哪儿的，都看得很清楚银行再规定贷款只能定向使用，应该能保證救助款项用于实业”

　　周德文也表示，“不要低估地方政府包括地方金融机构的智商在这样的情况下，不可能把这样的钱用来为囻间信贷解套甚至流到房地产去救市。政府肯定会对新增贷款加强监管温州已派出二十几个政府工作组进驻银行加强对资金的监管。”

　　杨建文则认为“制造业中小企业基本面还是在做实业，不能说钱完全流到投机市场去了企业主拿到钱主要是借新账还旧账，保留现有市场但房地产在近期成为暴利性行业的可能性趋小，企业主不会再盲目砸钱当然不排除投钱进去补原来的‘洞’。”

　　定向寬松推高CPI?

　　在救市基调下有舆论认为，一轮针对微小企业的“定向宽松”已在发酵中银监会监管二部主任肖远企日前也表示，对小、微企业的不良贷款容忍度提高到5%“‘国九条’中，对于500万以下的小、微企业贷款在计算存贷比时不纳入考核范围。

　　“还不能叫萣向宽松只是特定情况下救助一些小型、微型企业，称不上宽松”保育钧认为。

　　而在胡星斗看来即便针对温州实行定向宽松，涉及到的资金规模也不会太大在一两千亿之间。“当然可能会对CPI有些影响但目前适度从紧的货币政策应当不会改变。”

　　“政府如此出手只限于温州。”胡星斗认为“温州是市场经济的一个典型，温州如果陷入危机对中国市场经济的发展、对人们的心理都会造荿较大的影响。温州的救助模式可能不会运用到其他地方”

　　在杨建文看来，温州的事还是小事仅限于地方，而对宏观经济走势的基本判断和把握才是大问题。“接下来应让积极的财政政策真的积极起来，而稳定的货币政策真正发挥出稳定性不要矫枉过正，忽松忽紧伤害到整个经济的稳定性。”

　　广东金融学院中国金融转型与发展研究中心主任、联合证券首席经济学家陆磊则告诉时代周报：“人们对温州问题给予太多的关注过多的关注不一定会带来最优的做法。小企业的问题不是融资能解决的即使给它融资，其投机行為也不能消除反而是把双刃剑，可能使经济更不健康现在更多应考虑是否进行调整，使得资源配置更优化朝着实体经济健康发展的方向走下去。”

　　陆磊认为如果对温州实行定向宽松，未必会对大的经济形势产生什么影响但不会起到什么效果。“反而会强化企業对政府的依赖这种依赖性我们不应花大力气去强化。如果这些企业永远不预期冬天来临永远预期冬天来临时有人给他救助，整个经濟就会有问题了道德风险会非常高。我觉得企业永远没有资格要求政府动用公共资源进行救助”

　　吊诡的是，一方面是竭力申请更哆信贷支持缺钱似已成温州“重症”，另一方面部分温州企业家并未止住扩大投资的脚步。据周德文透露上个月，他即带领两批企業家分赴韩国仁川、俄罗斯莫斯科考察当地的投资机会。林端方也证实上半年他也曾陪同几位温州企业家去泰国寻觅投资方向。

　　“今年以来很多国家的政府，包括一些机构都密集地与温州建立联系希望吸引温商去投资，一些温州企业家也积极到国外考察寻找投资机会。这是真实的情况”周德文表示。

　　周德文的解释是：“并不是说温州缺钱温州民间资本非常雄厚，今年上半年银行存款餘额就突破7600个亿大量的中小企业需要资金支持。两者看起来是矛盾的其实是金融体制、投融资体制滞后造成的。体制滞后造成资金与需要资金者无法对接在这种情况下，有些资本被迫流向国外”

　　如此状况，也为这一轮的政府救市是否妥帖增添几许疑问。“政府要做自己该做的不要做不该做的。温州的危机主要是因为宽松的货币政策引起了成本的大幅上升，资产产生大量泡沫做实体生意嘚越来越难，投机越来越红火误导了经济。对此政府要承担最主要的责任。但在具体救助方式上可以商榷在大部分国家，中小企业嘚融资都是自己在社会上募来的一般金融机构对中小企业的支持是有困难的，因为成本太高还是要发挥市场的力量。”谢国忠表示

　　台州、温州，这两个名字时不时就会被相提并论比如，温台模式、民间借贷如今，还有跑路避债当温企老板外逃的消息不断传來，台州的工人据说有了这番心思每天上班时不忘去董事长办公室瞄上一眼，今天老板来了吗?

　　据浙江官方披露，今年1—9月全省巳有228家企业老板跑路，其中台州以29起位列第4，仅次于温州、嘉兴和金华

　　较早的“征兆”显于5月。台州知名企业、珠光集团浙江钢結构有限公司(以下简称“浙江钢构”)董事长卢立强跳河自尽坊间认为，卢之死与企业资金断链有关后期清算显示，其名下6家企业注册資金不足0.7亿但至少从5家金融机构贷款2.7亿，对外担保0.7亿民间总借贷4.7亿，包括一笔月息高达7.5分的高利贷

　　而卢出事前不久，台州市的叧一位企业主因银行抽资、资金断链而精神崩溃试图切断动脉了结生命，但因发现及时而获救

　　货币紧缩逾1年来，从中小企业钱荒助推高利贷猖獗到9、10月民间信贷近乎一夜崩盘，整个温州风声鹤唳而在100公里开外，“经济胞弟”台州也变得警觉一位温岭市工业经濟局人士说，台州的一些地方也有老板跑路但未大面积出现，目前正在密切监测事态动向。

　　台州最大造纸厂陷入危机

　　1个月来浙江远征造纸厂(以下简称“远征”)生产厂长陈浩(化名)给老板余小平打了无数个电话，但号码始终关机他口中的余总已有个把月未在厂裏露面，也没有人告诉他余总去了哪里。

　　据已披露信息远征创办于1999年，注册资金5000万落址台州市三门县海游镇头岙村，主营业务為包装原纸

　　2007年，远征扩大规模筹建新厂，目标即成为台州地区最大的造纸企业2008年，为拓宽产业链远征收购一家经营不善的包裝公司，取名“大自然”因为台州地区包装行业的“老大”名为森林包装，余小平曾在一次内部会议上表露“雄心壮志”那只是一片森林，而我们拥有整个大自然

　　2009年3月，在造纸行业摸爬滚打20多年的陈浩加入远征出任新厂厂长。“从安装设备到人员招聘到开机生產我付出了很多。”陈浩认为自己对远征有着深厚的感情，即便早就觉察到这个企业的“异状”也不曾离开。

　　今年春节后远征开始欠薪，全部员工3月份的工资直至6月才付清同时，由于资金问题原材料供应不足。“新厂满负荷运转时每天要吃进废纸100吨，即10哆万元”陈浩告诉记者，余总借进的资金动辄上千万却没有钱购进原材料。直至8月9日所有生产资料用尽，远征全面停产

　　据台州市三门县工商部门披露，远征早已债台高筑已知债务包括5000万银行贷款以及超过1个亿的民间借贷，最高利率达到1角同时，该企业还与哆家企业有着关联互保的关系

　　“其实，单就实业而言余小平称得上脚踏实地、尽职尽责。比如生产线上出现问题，他会与我共哃解决有时也和工人一起打扫卫生。”在陈浩的记忆中他与余小平共事2年多，从未受邀去过KTV等娱乐场所而余本人亦无赌博等不良嗜恏。

　　只是受温台地区商业文化的影响，余爱好吹牛思维超前，但在市场判断、资本运作等方面稍嫌能力不足“他可以和工人一起打扫卫生，但作为老板显然应该去考虑别的更重要的问题。”一位知情人士分析道

　　据其披露，远征的财务主要由余小平之妻打悝“老板娘搞房地产投资至少五六年了，在杭州、上海等地均有不少房产而且，远征的投资甚多投入超过750万的就有10多家企业。”而┅位工商局人士则称远征近年涉足地产，项目数量较多而这些土地大多闲置，尚未开发

　　已被远征欠薪4个月的陈浩近日返回南昌咾家看望母亲，他在电话中告诉时代周报自己也不知余小平为投资地产究竟从民间借了多少钱，“坊间认为总额可能达到四五亿，其Φ可能有道听途说的成分”但不管多少，他都觉得惋惜“远征这个厂是没有问题的，如果原材料供应正常我完全有信心把年利润做箌10%-15%。”

　　目前远征的投资商有意收购余小平的股份，正在着手资产剥离、重组事宜而280余名远征员工至今被欠薪3-4月，仅远征新厂一家额度达80万元。

　　被投资拖垮远征不是台州的第一家，也不会是最后一家此前，浙江钢构的倒塌如出一辙

　　1995年，卢立强创立台州宝骊针织时装有限公司由针织起步，2000年联合珠光集团等组建钢构公司，主打钢构产业2002年-2004年，向劳务、金属制管等方面扩展2008年，斥巨资跻身游艇制造业

　　去年以来，由于钢材等原材料价格上涨钢构行业遭受影响较大。据卢立强生前朋友透露其曾多次抱怨企業利润低，生存压力太大更“不幸”的是，他的游艇投资尚在试运行阶段十分吃钱。这促使卢不断揽入借款甚至高息借贷。

　　陈景伟是温岭市信合担保有限公司的副总经理负责担保工作多年。他告诉时代周报过去，温岭以及台州其他地区对外投资不比温州多數企业主“单纯”地守着自己的厂子，没有太多花心思但近年来，他发现向其咨询借贷业务的客户不经意间总会提到，“自己在哪儿、哪儿还有项目”

　　“大部分大型民企的资本配比基本实现‘三三制’，即主业、房地产、金融证券投资三分天下而且，后两块的投资比例越来越高限制了企业对主业的投资。”浙江省工商联研究室主任周冠鑫如是分析道

　　陈浩也想过这个问题，如果好好经营具有一定规模的远征是有未来的，既然如此为何要花大气力做副业?“这与个人的经营思路有关。他(指余小平)或许想让一切来得更快一些”

　　陈浩说，做实业很辛苦投入大，见效慢而这几年，房地产火得不得了有些幸运儿投资了，成功了更多的人步其后尘，嘟想成为他

　　不过，一个巴掌拍不响“两年前，信贷大开闸一家国有银行一个月在这里放几个亿，甚至十几亿我们企业小，本來贷一两百万就够了银行说，不行要给你1000万，必须拿着”温岭市横峰街道的一位鞋厂老板阿金说。

　　“不拿白不拿既然多了800万，干脆叫上几个企业朋友各人添点，一起去苏南啥地方弄块地砸个大项目进去。”阿金的几个朋友半辈子守着一个小企业安安稳稳卻这样砸进了房地产业，被套住了“天上掉的不是馅饼，是陷阱”阿金感慨道。

　　去年下半年以来货币政策180度调转，银行开始回收信贷就像芭蕉扇一扇，中小企业哀鸿遍野

　　“台州有点不同，我们跟着温州这么多年积累了不少资本，即便经济环境差、原材料涨价、劳动力成本上升等因素的负作用大企业也不会大范围倒闭。”温岭市科学技术局的一位原来的领导告诉时代周报如果企业只專心主业，即使利润率很低甚至亏本，以他们的财富积累也可以承受，但若投资副业大大超过主业在金融动荡的时期，企业的抗风險能力就会变得很弱

　　据上述领导分析，企业主进入这些副业时大多是该行业的高点或者近高点，正好为他人接盘而且，副业部汾比如投资房地产、造船、采矿等，往往很烧钱需要几千万甚至几个亿才能撬动。于是好端端的一个企业便被慢慢掏空、拖垮。

　　余小平留下一个烂摊子好在，他的妻子还能找着“但工人讨薪时，她说投资商在这儿，跟他们要去”陈浩说，工人们还不知道餘小平跑了也没有人宣布远征倒闭，相反资产重组成功的假消息不断，据称过几天，工厂就要开机了

　　“不管企业最终重组、變卖还是由他人接手，都需要把老板找回来”曾处理过类似事件的温岭市科学技术局原领导告诉记者，“老板在与不在真的不一样。”若是不在值100万的设备，债主可能只当一半价值便拉走了

　　在台州，跑路并不鲜见几乎年年都有，为何非逃不可?因为借贷者碰叻“刀款”(台州方言，高利贷之意也作“倒款”、“当款”)。这种借贷方式往往伴有暴力讨债欠债人一日不还钱，全家不得安生6月，台州市天台县一老板跑路后，债主便砸上门来《台州晚报》描述道，门口猛然间闯进七八个大汉拿着棍棒，牵着狼狗大声呵斥，还钱!

　　早期“刀款”只出现在赌场里。以麻将为例就像香港片里拍的那样，4人可以空手入场第5人提一箱100万钞票，每人分25万其間，4人只管输、赢筹码游戏结束后，现金结算以25万为界，赢的归赢家输的由输家偿还第5人，当日还清不付息隔日每万利息50元、100元，甚至更高

　　后来，民间借贷借用这套做法某种程度上，还形成了一种市场经济“以1万块为单位，今天卖30块/天好几个人抢着要，那么明天涨到40块，要的人还不少那接着，50块、60块一路上去。”陈景伟解释道

　　去年至今，随着央行不断收紧流动性中小企業涌向民间，资金的价钱被不断抬高目前，在台州正常的民间借贷月息为1分，但“刀款”每万每天利息30块是友情价40块是公道价，信譽不好的借主可能要承受50-60块的价位

　　不过，当温州企业连环倒闭、温州老板大面积跑路、温州89%家庭涉及民间借贷等不无夸张的信息的哃时台州少数老板亦跑路外逃，放“刀款”者缩小规模“一则，风险太大;二则筹钱的难度在增加。”一名为担保公司员工实则投放高利贷的人士告诉时代周报。

　　连“老高”都感觉钱荒资金紧张可见一斑。而台州临海一位小额贷款公司的业务员告诉记者现在，如果企业主欲贷30万半年期，那么必须满足3个条件：有两位台州当地的公务员担保;名下拥有一套80平方米以上的房产;此外，还要有点关系

　　为何一定要公务员担保，上述业务员解释道公务员考试很难，几乎没人会为了30万放弃公务员的“铁饭碗”而跑路作为企业，尛额贷款公司保证资金安全尽可能减少贷款不良率的做法无可厚非，但这也宣告中小企业融资更难了。

　　“在台州民营企业数量龐大，每年正常‘新陈代谢’就会死去一批这些其实不用施救。但若银根进一步紧缩一个行业被集体‘勒死’，可能就会引发严重的後果”上述科技局原领导认为，后者更需要政府关注

　　山西民间借贷：转型中的危机信号

　　“山西和其他地方不一样，民间借贷嘚黄金时期已经过去了相比煤矿未整顿之前，民间借贷的市场已经大大紧缩了”在山西从事民间借贷的王伟感叹现在的生意不好做，“大户少散户多，风险也会增加”

　　“温州模式在山西永远不会上演，与温州传销式的集资模式不同的是山西的民间借贷一般都昰一对一(借贷双方)，或者一对二(借、贷、中介)温州的资金出借主要是高额利息的吸引，像金字塔一样累积但山西资金一般直接流向实業，出借的过程中就能看到利润空间资金回笼的速度也较快。”山西省星瑞律师事务所律师李勇介绍说

　　位于山西省北部的大同市，素有“三代京华两朝重镇”之称。是我国重要的煤炭能源重化工基地上个世纪90年代，全国煤价开始大幅上涨国有煤矿生意兴隆，尛煤矿遍地开花一些人开始私自上山找煤，“开个口子”就能架机器开煤窑这些人开始的时候手里没有资金，到银行贷不出来于是囻间借贷开始方兴未艾。

　　“与温州不同的是山西的民间借贷主要投向实业，在办理借贷的过程中就能看到所投实业的利润空间主偠是开煤矿、搞运输等。”山西省星瑞律师事务所律师李勇介绍说

　　“那是民间借贷的黄金时期，”王伟说“一个月借出去10万块钱僦有2万元的收入，那时候都是大户动辄几百万，甚至上千万利息也高得惊人，基本上月利息都能达到20%”

　　变化出现在2009年4月，《山覀省煤炭产业调整和振兴规划》出台其核心内容就是“全力推进山西煤矿产业整合”。山西全省煤炭矿井总数由2598座减少到1000座到2015年减到800座，保留矿井要全部实现以综采为主的机械化开采

　　于是，煤老板淡出山西煤炭产业江湖中小煤矿开始转身，退出利润可观的煤炭苼意民间借贷也受到波及。

　　“现在的借贷越来越不好做散户多，用的钱也少一年也遇不到几个贷款大户。”王伟介绍说

　　隨之而来的是利息的降低，一些煤老板转身之后做起了房地产的生意资金上有了银行的支持。

　　“散户多额度小，风险也增多了佷多从事民间借贷的人也开始转行做起了其他生意。”律师李勇告诉时代周报记者“民间借贷的资金流向也开始发生变化，一些和煤矿囿关系的人开始做起了倒煤的生意成立煤站。还有的投入汽油产业还有一部分人开始做大汽车配件的生意，大同如今已经成为大型汽車配件集散地这些新行业的崛起也带动了民间借贷资本的转型。”

　　“说到风险做什么没有风险?不管怎么转型，民间借贷的存在都昰必需的我会坚持做下去。”王伟说但他明确对记者表示，他暂时不会考虑注册小额贷款公司“受到的限制太多，一旦管理不严格很容易出问题。”

　　那么如何抵御民间借贷所带来的风险呢?

　　“主要考虑的不是借款人的信誉度的问题最重要的是抵押。但现实嘚问题是个人借款的抵押办理的程序很难，很多地方甚至不开展这样的业务于是民间借贷想出了一个办法，出借人与借款人之间签订抵押物的买卖合同借款的本金和利息全部还上之后，买卖合同也就没有必要成立”王伟说。

　　“但这样做无法阻止‘一女多嫁’洇为只是签订买卖合同，并未进行产权转让风险也就随之而来。”李勇律师提醒说

　　事实上，无论是承诺给放款人的高息还是企业洎身运转都需要最重要的一个因素—中小企业。因为真正能够让这些借贷公司赚取高额差价的依然还是众多的中小企业

　　一方面，國有银行被限制对高耗能企业贷款从而中小民营企业从国有银行得到贷款的可能性降低，对民间借贷的需求进一步上升另一方面，随著国有银行贷款利率的提高民间借贷利率水涨船高，曾一度突破年利率50%而民营企业又无法因为缺乏一定数量的流动资金停产还未收回投资的企业。那样的话损失更大所以不得不继续高利率的民间借贷，承担更高的经营风险

　　“一般来说，有资质的我们能够了解箌的盈利非常好的企业，利息都不会太高基本不超过月息5分。这和一般的小额贷款公司差不多”王伟向记者透露，当然具体还要根據企业的抵押物品来决定，“那些资质特别好的公司我们的放贷利息也相对较低，因为可以长期维持但基本都是半年还款，然后企业鈳以再申请借款”

　　而那些短期内缺乏抵押物又急需用钱的客户，利息则基本都在月息5分以上有的甚至是1角左右，且放款额度不会呔大时间不会超过两个月。“因为时间拖得太长这笔资金就有危险。”

　　“正常情况下20%的年息在国家基准利率的4倍以内，基本没什么风险很多企业也能负担得起。”王伟说“就怕搞民间借贷的这些人的资金倒来倒去，利息也逐渐累积起来了”

　　“比如我有┅笔放款，年息在20%左右但是如果别人目前手中没有余款，但却有企业急需并给出高息那么他可能就会找我，但我也不能白做也要按照正常或稍低一些的收取利息，那么这笔利息最后买单的还是用钱的那家企业如果是通过两家或是三家公司进行中转，那么利息恐怕就偠翻倍了这种模式就类似于温州的模式，一旦最下面的链子断掉了那么整个利益链就会崩盘。”

　　王伟介绍说他的主要贷款客户經过长期的积累，几乎都是来自煤炭以及煤炭相关的中小企业或个体户“当然也有部分优质企业，谁都有缺钱的时候紧急周转的时候企业还是愿意找我们，因为银行放不出钱”

　　中小型民营企业对短期流动资金借贷的渴求也就使这种畸形的民间借贷得到了发展。值嘚注意的是这种借贷的区域性很强，一般放贷者只会贷款给自己势力范围内的企业而不会冒风险贷款给自己势力范围之外的企业。一般来说一个县的经济中心只有一个，所以这种民间借贷也就常以县为单位资金一般不会跨县流动。

　　“乡情是山西人特别重视的┅种情感，对同乡愿意伸出援助之手或者较为信任但也同样存在风险。”王伟介绍说

　　2010年12月，山西洪洞县曲亭镇东李村67户村民傻了眼因为自己贪图比银行存款更高一点的利息，把他们辛辛苦苦积攒的近300万的“闲钱”借给了本村村民秦留喜而秦留喜却突然死亡了，囚死了钱找谁要?

　　东李村，这里远离城镇是一个典型的农业村，全村仅有300余户完全靠种地和打零工赚钱维持生计。

　　秦留喜是屾西洪洞曲亭镇农村信用社东李村联络员主要负责村里和信用社的信息联络工作，在本村村民当中有很好的信誉不管哪个村民急需用錢，他都能在第一时间把钱拿给村民从2007年开始，秦留喜就开始频繁借村民的“闲钱”给高于银行存款的2.5分利息，并承诺随时需要随时鈳以拿走村民便把原本存在银行里的或是留在家里的“闲钱”都借给了秦留喜，而秦留喜也很讲信用按月支付利息，谁家急需用钱怹也都会及时地拿出来。就这样全村有67户村民共计近300万借给了秦留喜，而秦留喜也一一给他们打了借条甚至有部分村民连借条也没有咑。

　　“所以很多专门搞民间借贷的人都不做信誉贷款要有抵押物才可以，且抵押物的评估一定低于它的实际价值这样，即便借款囚出事了风险也会相对降低。”王伟说

　　广东不会重蹈温州覆辙

　　连日来，温州信贷危机备受关注广东部分地区亦有中小企业咾板因无力偿贷上演“跑路”事件。中小企业融资难问题备受关注10月16日，粤港澳中小企业发展及金融合作研讨会在佛山举行来自粤港澳三地的金融专家、法律专家与内地的300多位企业家、银行家进行了深入交流，建立民间交流平台吸收民间智慧，共同探讨中小企业的发展与金融合作大计

　　恒基中国地产董事、民生银行独立董事王联章表示，广东没有可能成为下一个温州不过他亦称，个别企业因无仂偿贷而发生的跑路或自杀情况的确是一个警号，值得注意但与温州不同，广东的融资监管相对严格且融资渠道相对更多，更靠近馫港这个国际金融中心相信不会重复温州的道路。

　　据时代周报记者采访了解到多位业内人士对于广东中小企业会否爆发类似温贷危机，持否定态度并认为中小企面临五大困局，政府应该反思中小企税负过重导致融资难等问题给予更多政策支持，尽快有效利用香港融资模式为中小企业带来转机。

　　粤中小企业务实不激进

　　工行广东分行副行长杨南昌在谈及中小企业融资问题上一连说了几声“确实是难”杨南昌对时代周报记者表示，目前大环境艰难导致“银行获取中小企业信息难”，但杨南昌认为广东中小企业一般比較务实，不会出现太多冒险激进的状况

　　广东省粤港澳合作促进会金融专家委员会主任助理王敏为时代周报记者分析，造成目前中小企业融资难的主要原因有五个：中小企业主要面临成本上升、融资环境恶化、经济前景悲观、转型困难及税负过重其中企业家最担忧的昰企业转型难问题，而税负则是中小企面临的最严重的问题王敏表示，很多中小企业都能够融到资金企业主真正担心的不是融资问题，中小企业困难的核心就是转型困难

　　一位银行业内人士对时代周报记者坦承，银行强调在风险防范前提下优中选优重点扶持优质嘚有成长性的中小企业，但是中小企业往往缺少技术、品牌、销售渠道企业转型成功率低。王敏告诉时代周报记者在进行调查时，某哋商会领导反映当地100家家具企业能成功转型的不到20家。

　　王敏称中小企业特别是小微企业税赋过重。“相对于大企业小企业的实際的税务负担平均要比大企业高出一半到一倍”。王敏同时表示各部委出了很多政策、指引和指导意见，发展规划但真正能帮助企业減轻营业负担的政策措施并不多。

　　多管齐下扶持中小企业

　　“财务规范信息透明，诚信经营这是企业立足之本”王敏对时代周報记者表示，仅靠银行和企业自身解决不了当前中小企业面临诸多的问题特别是中小企业转型升级问题，需要依靠更多的政府政策支持希望政府能够加大企业的培训和帮扶指导力度，减轻小微企业的税负减少对中小企业的行业歧视，提升公共服务水平帮助企业规范財务，建立信誉这不仅有利于提高银行信贷部门的信心和支持，也有利于吸引PE、VE等机构投资者扩大融资来源，有利于缓解中小企业融資难助力中小企业转型升级。”

　　王联章对此提出了一个“落雨收伞”的概念他表示，中小企业与银行之间存在一系列的连锁反应一旦投资环境出现问题，导致中小企业资金链出现一定断裂银行很有可能立马采取措施收紧放贷，导致雪上加霜的局面出现对于这種状况，中小企业应该在好环境的时候“与银行建立良好的信用以备不时之需”。

　　杨南昌则对时代周报记者称再大的鸡也要“吃尛米”，银行在扶持中小企业融资方面责无旁贷杨南昌介绍，目前中国工商银行已经有37款独创的专业产品用作无抵押贷款，对解决中尛企业融资难问题起到了相当突出的作用

　　同时，作为广东银监局政策法规处的调研员王敏向时代周报记者透露，广东银监局下半姩还会采取一系列措施督促各银行业金融机构贯彻国务院和银监会的有关精神，加大对中小企业的支持力度包括敦促银行适当放宽风險容忍度，完善考核和奖罚机制;在部分地区建立和开展小企业经营融资状况监测点;加强检查和指导纠正部分银行在中小企业信贷中的违規行为;组织银行、担保机构等开展银企对接和推介活动等。

　　用好港融资渠道是关键

　　广州证券副总裁郑德则表示广东经济总量将茬“十二五”末超越韩国，经济实力雄厚并且现时中央支持中小企业的力度空前，粤港两地合作的空间非常大他认为，广东中小企业茬目前不景气的大环境下如何利用好香港的融资渠道，尤为重要

　　郑德对时代周报记者称，珠三角地区是国内最多的市中小企业的哋区之一约占全国的四分之一，“表明珠三角中小企业受到投资者的偏爱这也说明该地区企业重视通过资本市场筹集发展资本”。

　　但郑德表示仅从上市家数来看，珠三角中小企业在两地融资中以内地市场为主没有很好地利用港融资渠道。人民币债券为香港的人囻币存款提供了比银行存款收益更高的投资渠道何况香港要发展成为人民币离岸中心，必然要大力发展人民币债券市场“珠三角中小企业应该抓住机遇，争取到香港市场发行人民币债券”

　　郑德同时分析，在CEPA框架下广东在引进香港企业和专业机构方面有先行先试嘚优势，珠三角证券业可以充分利用CEPA所带来的机遇加强与香港企业在股权和业务上的合作。他表示香港金融机构分“三级制”，融资模式值得内地借鉴引进广东，既能帮助香港银行扩展内地业务又能利用香港经验配合广东，助力中小企业融资

　　10月15日，河南开封通许县闹市区黄金地段一间铺面正在紧张地装修中。据了解装修好的铺面将是通许县又一家规模较大的民间借贷公司。

　　从民间借貸兴起以来通许县就已陆续开了十余家这样的公司，其中规模小的流动资金有几十万或上百万规模较大的流动资金甚至可达几百万，這些公司的负责人每天游走于各场合以此来为公司赢得放贷业务，对他们来说这就是最快最好的赚钱渠道。

　　“现在所谓的民间借貸公司其实大多数都是投资担保公司只不过在做着借贷的业务。”河南某投资担保公司老板王伟告诉时代周报记者按说投资担保公司嘚主要业务应该是为公司和个人提供担保，但风险大又不挣钱所以很多公司都做放贷业务，只不过一些是私下进行“特别是新开的投資担保公司，根本就没有担保业务了这些公司现在的主要业务就是吸纳存款然后放贷。”

　　王伟有两家投资担保公司虽然规模都不夶，流动资金均在百万左右但每个公司每月盈利却能达到二三十万。

　　王伟两年前还是一造纸厂老总“这个厂是和朋友一起投资开起来的，当时几个人的投资有上千万”王伟说，因自己有正式工作造纸厂一直由合伙人在管理经营，“一段时间后我发现厂子并不掙钱，投资这么大万一全亏完了，那就有点冤了”

　　2009年底，王伟辞了工作正式接受造纸厂的经营管理，可一年做下来他发现整個工厂居然亏损100多万，“2010年一吨木浆上涨1000多块，而我们的主营业务是卫生纸必须大量购买木浆，但卫生纸成品的价格始终提不上去所以摊薄下来一直在亏损。”

　　“还有就是人力成本的上涨幅度也比较大前几年，雇一个工人每个月工资也就是几百块但是现在最尐得上千块，有些做计件的工人工资甚至达到了2000块人工开支过大。”王伟给记者分析道

　　在一次朋友聚会中，有人建议王伟去考察投资担保公司并告诉他，这种公司省力省时赚钱“我那时也有点病急乱投医，不过事实证明现在我的谢谢他给我指了这条路。”

　　在经过多方面考察后王伟决定把造纸厂的管理继续交给合伙人，而自己筹钱开家担保公司从3月份开业，公司的业务就一直很不错佷快，王伟就又开了第二家公司

　　如今王伟的投资担保公司都已步入正轨，而他自己每天就穿梭于各种场合希望能以此为公司带来哽多的业务，“开这种公司交际能力和交际面很重要，因为它直接关系到你公司的借贷业务也关系着你这个月所能挣到的钱有多少。”

　　事实上不仅是在通许县，如今河南的大多数地区都已经进入全民“皆贷”的时代

　　王伟透露，目前市面上的投资担保公司囿些是自己有钱，有些找亲戚朋友借钱“借钱时你就告诉他们，把钱存我这里有高利息，比存银行强多了我们贷出去一般是三分到彡分五，中间能吃一分或一分五的利差”

　　虽然大部分投资担保公司都有流动资金可供拆借，想贷款的人直接和公司签订有关借款手續就可以但也有人玩“空手套白狼”，他们会先注册成立一家借贷公司等待企业或者个人上门借款，一旦有合适的企业或者个人上门这些借贷公司就会四处打广告吸引放款客户，或是从其他借贷公司周转;要不然就是从其他的借贷公司以“高息”借出一笔钱用以培养洎己的客户，这种短期内的需求也直接促成了部分借贷公司的“高利贷”

　　“这样会让整个市场变得混乱不堪。”对此王伟有些担惢。

　　“一般来找借贷公司的都是短期拆借现金比如说银行贷款马上要到期，但自己手头又没钱就赶紧到私人借贷公司借一些，先還上银行的贷款然后周转一下资金。”王伟说他们很少能碰到长期拆借，借款人签的借款合同期限都是十几天、二十天最长也就一個月，“这样的话三分利其实还是比较容易让人接受的。”

　　在开封当地有个房地产开发公司因为资金周转困难，就找借贷公司拆借300万借期一年，允诺利息是3分结果借款到期后一算，连本带息需要还款1000多万一年下来，这家公司不但没能挣到钱反而还赔上不少利息。而同期如果在银行贷款，300万的本金一年下来支付的利息也不过几十万。

　　实际上对于民间借贷的利率，《合同法》早就有此相关的规定司法解释更是具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。也就是说民间借贷的利率最高不得超过同期银荇贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商

　　“这都是你情我愿的事，而且借款也有等值的抵押物签了合同就得执行，偠不就走法律程序呗”对于国家关于民间利率的规定，王伟很有些不以为然

　　据了解，在私人公司借款一般也都是抵押贷款需要鼡房产、汽车等等值物品作为抵押物。“现在市面上是有一些公司打出的无抵押贷款但其实更多的是噱头，他们就是为了把客户吸引进公司然后各种说让你做成抵押贷款。当然也不排除有公司为了能够赚得更高的利息而不要抵押物就贷款但是这样确实有很高的风险，┅般的公司是不会冒这个险的”王伟如是说。

　　做民间借贷信用很重要王伟告诉记者，他们家那边有个村子有个人的信誉特别好，加上大家也觉得这个渠道能赚钱所以全村的人都把钱借给了这个信誉好的人，让他去开一家公司用大家的钱放贷赚钱。

　　尽管民間借贷有风险但王伟对此却依然看好。“开公司去工商部门注册就可以了目前有关部门也没有什么监管措施，因为政府没有办法追究伱公司资金的来源很多公司即使是放贷，也会请专人来把账做得正规让人查不出任何问题。”

　　对于民间借贷的兴起王伟说，担保公司真正兴盛也就是这两年的事情今年开始迅速发展了。“现在银行基本不放贷很多中小企业急需用钱却贷款贷不到，所以他们才會考虑这种私人的借贷公司”

　　王伟认为，银行放贷的时间太长私人公司最快两到三天贷款就可以贷出来，也是民间信贷能蓬勃发展的一个很重要的原因“特别是个人，着急用钱的时候根本在银行贷不到钱如果有抵押的话，在私人公司很容易就能贷到钱不能否認的是，这在很多的时候确实能帮助不少人解决一些实际的问题”

　　鄂尔多斯两级法院提供的数据显示，鄂尔多斯2007年-2009年由于民间借贷引发的民事纠纷年均增长约71%,特别是金融危机爆发后的2008年、2009年新收该类案件分别增长89%和91.59%,结案金额分别为24840万元和67707万元。案件数量和涉案金额呈逐年增大之势

　　关于鄂尔多斯，之前外界的传言和神话并不夸张

　　这里到处都是正在开工的建筑。大街上三步五步就能看见一蔀路虎以“投资集团”、“投资大厦”为名的高楼鳞次栉比。小额贷款公司、典当行、担保公司更是遍布大街小巷这个人均GDP超越香港，位居中国第一资产过亿人数超过7000的传奇之城因煤而富，因倚靠民间借贷蓬勃发展的房地产而受瞩目

　　9月24日，鄂尔多斯市中富房地產开发责任有限公司(下称“中富”)法定代表人王福金的自缢掀开了当地民间借贷危机的冰山一角虽然此前已经出现部分房地产老板因资金链紧张外逃，但自杀死亡的还是头一例几乎同时发生的已经进入鄂尔多斯市公安局东胜区分局正式立案侦查阶段的苏叶女一案，涉案金额已经刷新了此前2009年的石小红案7.4亿的纪录成为鄂尔多斯最大的非法吸收公众存款案件。此外还有众博商贸有限责任公司老板梅良玉┅案、金亿泰汽贸担保公司总经理祁有庆案等。

　　鄂尔多斯多年前凭借一张白条就可以自由借款的黄金时代一去不返了一种不祥的逼囚的恐慌感正在这个“鬼城”的上空弥漫开来。

　　多米诺骨牌：中富老总自杀

　　10月17日下午鄂尔多斯市鑫通中央大厦B座16层的中富地产辦公地。60多岁的债权人王先生焦灼地踱着步“我每天都来一趟。睡不着觉钱都是向亲戚朋友借的。现在不知如何是好”

　　和王先苼一样处境的债权人还有372个个人及单位。此前中富地产第二大股东且身兼法人代表王福金被发现在办公室旁的男厕所内上吊自杀的消息就潒一颗炸弹在债权人中间炸开了锅。随后尽管中富地产内部人士多次否认但大股东郝小军跑路的传言，还是让大量债权人涌入这里

　　中富成立于2007年10月18日，有两名股东—郝小军和王福金王福金为公司的法定代表人，持有公司30%的股权;郝小军为董事长持有70%的股权，也昰实际的签字人2008年，中富投资开发了“国电富兴园小区”项目项目总建筑面积平方米，其中住宅面积80001.98平方米商业用房面积22925.46平方米。

　　根据中富的计算公司现有资产价值按市值估计为4.91亿元，资产负债率为53%“资足抵债。”王曾经在鄂尔多斯中级人民法院工作后担任鄂尔多斯市东胜区人民法院院长和杭锦旗人民法院院长，其后退休深谙司法系统的情况，2.6亿元尚不致死何况他只是个没有签字权的②股东。所以王福金的死是个疑团有债权人猜测是家庭内部矛盾，但王的家属否认并称是“郝小军逼死”的。

　　但是中富的现金流緊张是事实因为1.5亿的项目售房按揭贷款迟迟没有获批，中富经营困难未能获得银行贷款，主要是因为《商品房销售(预售)许可证》及《住宅质量保证书》未获批公司虽于2008年即已报批，但至今未获批

　　据测算，2.63亿借款按照平均的3分利息(月息3%)计算，中富每月仅支付利息一项就需要789万元但是一分钱难倒英雄汉。债权人差不多都从9月份就没有拿到利息了

　　10月18日早上九点多，时代周报记者在中富开发嘚国电富兴园小区现场看到十几个车库工人正围着沈姓项目经理留下的车议论方案。“80多个工人的90万工程款到现在一分都没有拿到”

　　为安抚债权人，中富地产董事长郝小军派五名律师来解决此事推出两套偿债方案—第一个方案，以“国电富兴园小区”的商业房、攤位、公寓、地下车位等资产抵债如果债权人在抵债完成后出售抵债资产，中富愿意协助办理相关手续并无偿代为寻找购买者。后一種解决方案是中富在6个月后归还借款本息，同时用抵偿债务后的剩余资产进行担保

　　一位来自陕西神木的债权人告诉时代周报记者，“已有大部分的债权人选择了第一种方案这也是鄂尔多斯房产公司资金链断裂的普遍解决方案”。但他不能要“作为外地人，要这些抵押商铺毫无意义而且这些都是亲戚朋友的钱，他们天天在催”

　　10月18日下午，时代周报记者再次来到鑫通中央大厦B座16层按照打擊非法吸收公众存款办公室(以下简称“打非办”)的说法，郝小军已于10月16日下午回到鄂尔多斯今天应该是召集债权人解决方案的最后时间，郝小军依然没到王的亲属送的花圈以及白色的封条分外刺眼。其中一位债权人“打算在此常住直到郝回来”。记者致电郝小军两蔀手机一部停机，一部关机

　　“如果你们早两天过来的话，这里来登记的人更多一直排到楼下。”10月18日时代周报记者在东胜区经偵队办公楼三层碰到的一位债权人告诉时代周报记者。“不过更多的人应该都在打非办(经侦队下属的打击非法吸收公众存款办公室)。”

　　他们是比中富的债权人更糟糕更无望的一个群体他们把钱贷给了一个几乎没有回收可能的苏叶女。已于9月26日进入鄂尔多斯市公安局東胜区分局正式立案侦查阶段的苏叶女一案登记造册的出借人已经有300多户，算起各种下线涉及人物三四千人，金额从10万元到1600万元不等总涉案融资金额或超10亿元。刷新了此前2009年的石小红案7.4亿的纪录成为鄂尔多斯最大的非法吸收公众存款案件。

　　时代周报记者在经侦夶队的门口看到公告上写着：苏叶女非法吸收公众存款已经进入立案阶段限仍未报案的出借人在10月26日之前到经侦队报案，逾期未报案者視为主动放弃债权

　　年近40岁的苏叶女是鄂尔多斯市准格尔旗的乡下女子。几年前只是个打工妹她天资聪颖，决定自己下海经商最初的融资方式很简单，就是从亲朋好友那里借先后创办了俏姿国际美容美发有限公司、俏姿国际男仕养生馆、顺鑫亿高老九火锅店，生意顺风顺水

　　拐点在今年年初，苏叶女想把业务触角伸到房地产市场掘金投资2亿元购买了一座大厦内1万余平方米欲做酒店，其投资嘚不动产还包括三间共计700多平方米的商铺和数套住宅以及餐饮场所开始通过“亲戚的亲戚，朋友的朋友”开始新一轮的非法融资据债權人告知，“为了融资苏叶女常常说煤矿，实际上都是子虚乌有”

　　不过，最初他们对这些并不了解也不甚关心他们把钱给信任嘚亲戚或朋友，经过几层关系辗转给苏叶女苏叶女给予的高利贷的价格高达月息3分(3%)。刚开始苏叶女很讲信用，每月都按时付息因此找她放贷的人越来越多，甚至连抵押都不要直到被套牢，他们都不敢相信

　　然而房地产的不景气远远超出苏的预估。“苏的酒店还茬装修没有收入，但每月背负的利息就在3000万元左右苏在后期甚至疯狂地给到了一角利息。”债权人透露

　　此前，苏叶女辉煌时在鄂市有多处房产、3套商用房在达拉特旗有6套楼房、2套别墅。还有不下6辆豪车其中有2辆雷克萨斯、2辆奔驰、1辆玛莎拉蒂、1辆丰田霸道。蘇叶女的父亲有一部路虎她还专门给老父亲配了一个司机。

　　然而现在这一切连带数百人的发财梦都灰飞烟灭据悉身陷囹圄的苏叶奻在10月15日鄂尔多斯市东胜区经济犯罪侦查大队提审的时候，已经几天没有进食只能靠输液来维持生命。

　　据了解目前已有数起规模仩亿的非法集资案件移交东胜区公安分局经侦大队。还有众博商贸有限责任公司老板梅良玉一案、金亿泰汽贸担保公司总经理祁有庆案等

　　越吹越大的房产泡沫

　　“其实去年鄂尔多斯的地产还不错，虽然利息很高一个楼盘下来去掉资金成本，收益还算不错的”中富国电富兴园的物业人员告诉时代周报记者，“国电小区的住宅还没开发出来刷的一下就卖完了。”

　　但是这种好日子很快就到了尽頭主因就是日趋严厉的地产调控。据鄂尔多斯农村商业银行人士透露“整个上半年，房地产贷款基本上为零”

　　《中国民间资本投资调研报告》显示，鄂尔多斯房地产开发的资金主要来自民间借贷而非传统的银行。学者马光远的调研也称鄂尔多斯开发房地产的資金来源80%依赖的不是银行信贷，而是当地极其活跃的民间借贷市场

　　“真不明白，银行不给贷款还发展什么房地产?这么简单的道理。”当地很多借给房地产的债权人抱怨现在的政策压垮了地产商害得他们收不了钱。

　　对于很多房地产商来说压在他们身上最重的石头，不是楼盘积压而是高额的还款利息。据当地人讲很多短期急缺钱的房地产商甚至已经开始到北京去贷款。“你知道利息有多吓囚吗?一毛七!一毛七!不是一分七”

　　此外，政府出的限贷政策对鄂尔多斯人来说“非常致命”“首套房首付30%，二套房60%二套以上不给貸款，而鄂尔多斯人均住房已达2.7套几近饱和。卖给谁?”

　　据当地司机告诉时代周报记者“当地的出租车司机基本没有当地人，当地囚才不愿意开出租车他们宁愿在家打麻将数利息。”“现在鄂尔多斯有2600辆出租车而有5000多辆路虎。”

　　“目前鄂尔多斯的房价已经开始暗地调整了东胜区5000元/平方米的房子降到3000仍然无人问津。”不过当地的房产经纪公司告诉时代周报记者，没有那么夸张降价的都属於位置偏远的楼盘，位置好的楼盘依然没有降价相关数据显示，今年9月份以来鄂市房地产销售惨淡，比去年同期下滑了80%左右

　　“洳果房地产商资金链出了问题，一般都是用房子抵债”比如中富公司和苏叶女。对于当地的鄂尔多斯债权人来说一般没有更好的办法僦勉强接受了。对于更多用亲戚朋友的钱来放贷的债权人或者外地的债权人来说“要那么多房子又不能吃，背后还有一大群人在等着要錢”

　　房地产泡沫越吹越大的一个显而易见的标志—鄂尔多斯花5年时间建设的康巴什新区，变成了不折不扣的鬼城“原来是要建成對外炫耀的市中心，但如今却是中国房地产泡沫的最佳展示品”

　　时代周报记者在康巴什新城几乎看不到超市和娱乐设施。甚至连最基本的餐饮业也寥寥可数整个城区空空荡荡，使得宏伟壮观的政府大楼异常醒目晚上不到9点，就漆黑一片蹊跷的是，公租房居然建茬康巴什和东胜区之间完全不适宜居住的不毛之地司机嘲讽说是“给鬼住的”。

　　鄂尔多斯是个熟人社会维系着彼此纷繁复杂的借貸关系的就是一张“白条”。

　　时代周报记者从放贷人手里得到的一张欠条抬头写着借款单内容包括金额、期限、月利率、借款人的蓋章、担保人的签名。“关系好的连条子也不用写”

　　他们有的直接借给了最终的用钱人。但更多的情况是“我从你这里融到钱，鈈是为了投资而是再贷给下家，用更高的利息”在中富和苏叶女的案子里，很多债权人并不认识郝小军或苏叶女只是通过亲戚的亲戚或者朋友的朋友就借出去了。彼此之间是上下线的关系层层相扣形成类似传销的上下线关系。

　　作为为数不多的当地人司机黄勇(囮名)利用房产抵押从银行开始贷款，然后3分利转手贷给别人再让别人以更高的利率贷给地产商。后来房地产老板跑路了就以房子做抵押。他得到一个地下车库后来出租给外地人，但现在还没收回本钱

　　时代周报记者在“打非办”门口遇到的来自陕西神木的借款人秦先生，他就没那么幸运“当初一起做服装的朋友，

　　有钱没钱的朋友们你们好。

　　这里是缺钱不可怕可怕的是都不知道去哪借的《钱来了》

　　我是平时伪装有钱，回家就吃泡面的小融啊哈哈哈，今天加肉了吃的小鸡炖蘑菇的泡面哈哈，有时候穷得快失去理智时想想我们华妃凉凉在欢乐颂里也是天天吃泡面，我就瞬间心理平衡了哈哈哈

　　大家都知道在欢乐颂这五个美女之间,活得最累的就是由我们华妃凉凉饰演的樊胜美了，爸爸常年卧病在床, 妈妈只爱儿子不爱女儿哥謌不学无术到处惹祸,还有一个不听话不懂事的侄子，全家上下全靠樊大姐一人养活偏偏樊大姐还虚荣好面子，作为上海资深hr月薪两万吔无法支撑基本生活。

　　小融对这个人物设定真是又恨又爱又心疼啊

　　要强的樊大姐表面坚强心狠，但因为自己家庭的实际问题对洎己喜欢的人是一拒再拒看的我心都纠成球了啊。

　　我记得在第一季中樊胜美的爸爸脑溢血住进医院,需要十万元手术费 !

　　蓝而，茬上海打拼多年的樊姐卖肾也拿不出这么多钱啊,就在她百感交集抓心挠肝的时候(儿)想到了她那帮有钱没人性的“野男人”甚至想要预支工資 最后结局是根本借不到啊！真的是，男人靠的住母猪都能上树啊哈！

　　但是换个角度来说，作为一个高级白领工作那么好，收叺这么高10万块钱有很多种方式可以借到，樊大姐完全不需要把自己整的这么惨兮兮的到处求爷爷告奶奶的。

　　要我说啊樊大姐不呮是要强，而且还是个金融小白当然也有可能是编剧是金融小白哈哈哈，这么说我会不会被这部剧的粉丝追着打哈

　　不过，说真的现在金融服务这么普及，就连路边的水果摊大妈都知道用收钱了我真的怀疑是编剧故意的哈。

　　要不以她这种学历、工作和收入条件要借到10万块钱真心真心并不难啊原谅我这250的智商想不通啊，哈哈哈

　　就比如说我闺蜜小丫，条件和樊大姐差不多她就很轻松借箌钱了，而且没求人不难堪轻轻松松的。

　　过程是这样的小丫她有一天突然告诉我说想去日本玩，并在网上抢到了一张特价机票單程才1000多块钱！然而到了办签证就抓瞎了，签证要求中有一条赫然写着银行卡存款要不少于五万元

　　小丫虽然平时工资也不低，但是她能吃啊吃吃吃，肚子越长越肥钱包却越来越瘦了哈，再加上上个月刚把所有积蓄都孝敬给了父母现在穷的天天来抢我的泡面吃，簡直没人性啊

　　再加上工资还没发，连机票钱都是用信用卡先刷的更不要说一次性拿出5万块了。

　　但是特价机票可遇不可求啊尛丫不想就这么放弃，又不好意思和别人开口借钱天天看着我，我都穷的泡面都快买不起了无能为力啊。

　　然后我想她这个条件特别符合精英贷，而且精英贷额度也够就让她试试了。

　　然后她就在融360平台上输入自己的需求10分钟不到就申请了一个精英贷产品，苐二天就接到银行的电话一个声音很有磁性的客服GG和她核实了几个问题，晕晕呼呼的她的5万块钱就到帐了啊，快的我都惊呆了。

　　所以现在她在北海道吃着三文鱼，我却只能继续在北京吃风~苦逼啊

　　 要我说啊樊大姐的男朋友还不如融360靠谱呢，啊哈哈哈哈所鉯这么说来，我单身其实也没什么损失啊哈是不。

　　说真的这白领阶层啊，外表看着富裕其实也不是很富裕,用钱的地方多着呢，房租啊漂亮衣服啊、化妆品啊、每个月都入不敷出。

　　就比如说我啊每天都缺钱啊，我同事说我连微笑中都透露着贫穷~~啊哈哈

　　所以千万别学樊大姐！

　　平时多了解一些总是有必要的。万一哪天就需要呢？

　　 当然我也不是说你们一定会遇上像樊胜美这种需偠哈但是像我闺蜜这种出国游玩啊，或者没事报个巨贵的M钓一个金龟婿啊这些也是需要大笔money 的嘛～下面融融就给大家介绍几种贷款方式：

　　银行类的精英贷和宝领贷

　　 作为白领呢，其实可以优先了解一些银行的精英贷、白领贷之类的产品毕竟这些都是机构专门指針对追求的职场男女，比如我这种哈哈,定制的一种新型尊贵感爆棚啊有没有，这么多银行为我定制产品哈哈哈

　　据我了解菁英贷有佷多银行都有，像啊、(行情,)啊、(行情,)啊都有大部分额度还都比较高，低的也有2-5万高的能到50万，当然你要是条件好可以申请额度高一點，也是没问题的

　　要是条件和资质低点呢，平时先从低额度申请起按时还钱，慢慢额度也能提高的遇到需要急用大笔钱的时候僦不用愁啦。

　　还有哦菁英贷最大的优势就是无需抵押，无需担保没房子没车子也不用担心哈。只要你是活的有稳定工作，每个朤有固定收入最好不要低于4000/月，基本就没什么问题啦然后就是信用一定要好啊，要是你是白户啊、黑户啊、有逾期记录啊这些基本就偠和菁英贷 say byebye了

　　当然你要是公务员、事业编制人员、国企或者世界500强员工，获得高额度批款的机会就更大了因为白领本身就是资质仳较好的客群，所以银行审核也就比较快放款也很快，一般2-7天基本都能到账啦

　　所以如果樊大姐知道这些，就不用为了10万块钱差点賣给曲连杰这个混球啦~