史上最严的保险行业自律已确认将从2018年8月1日起执行，请把握最后的机会，再不续保，车险就要涨价了！

8月1号起，全国车险将进行第二次全面调整，优惠政策将大幅度下调，大约少10%-15%，8月和9月到期的车险，请在7月31日前续保，避免造成不必要的损失。

这样的字句刷爆了朋友圈

很多朋友和同事都接到了保险经纪的电话

提醒8月1日起，车险要出新规

车险价格将有大的变化…

有记者从多方面证实，上述情况基本属实，但并不是车险涨价，而是以往普遍存在的各种商业车险优惠将减少。

保险公司称，保险行业自8月1日开始实施各保险公司报行合一，按照在向银保监会报备的手续费比例上限内开展业务；8月1日起，全国车险将进行全面调整，交强险没有优惠，商业优惠政策将会大幅度下调；若您的车险是8、9、10月份到期的，一定在7月31日前续保，公司代缴车船税。

你将拿不到以往那么多的返现或者赠礼了

实际支付的保费可能会增加

传说中的车险新政是什么？

8月1日起车险真的要涨价？

《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》原文截图

首次明确要求报送手续费率

7月20日，银保监会官网公布的《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》显示，除试点的广西、陕西、青海以外的所有地区，各财产保险公司在报送商业车险费率方案时，不得以任何形式开展不正当竞争；要报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况；应报送手续费的取值范围和使用规则；原有商业车险产品最迟可销售至9月30日。

报行合一是指报给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。根据通知，手续费为财产保险公司向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等，其中新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。这是银保监会首次明确要求财保险公司报送商业车险手续费率。

通知首次明确要求，各财产保险公司在报送商业车险费率方案时，应报送手续费的取值范围和使用规则。此前四大产险巨头上报了一份方案，手续费率上限拟统一为旧车不超过20%，新车不超过25%，远远低于现在的水平。

商业车险价格会涨多少？

根据银保监会的通知，原有的商业车险产品最迟可销售到9月30日，在此之前，各产险公司必须上报完成符合监管新要求的费率。

商业车险2080元交强险665元

减去保险公司返给车主830元现金

照此计算 保险公司返还给车主的手续费率

旧车手续费率不超过20%即使按20%上限计算

调整后比前一个方案要多付：4元

车险新政将带来什么变化？

据2017年相关年报，在58家财险公司中，仅7家车险业务略有盈利。

某大型产险公司浙江分公司相关负责人透露，今年上半年，该公司商业车险综合成本率超过100%，也即出现亏损。赔付率高和渠道费用过高，是两大主因。大公司尚且如此，中小险企亏损更甚。

平安产险某分公司车险部负责人表示，产险公司不依靠产品竞争，而是靠手续费“买客户”，不利于行业健康持久发展。

8月1日起就开始涨价是不存在的

大家按照自己的保险周期正常续保即可

如果统一手续费率的提议最终被监管部门采纳，将利好大公司，中小险企则可能面临灭顶之灾，但这是行业健康良性发展的必由之路。挤压费用空间，会引导车险竞争从价格转到产品和服务，将促使保险公司开发更多差异化产品，提升服务质量。

毕竟大家买车险，要的是实实在在的优质、及时的服务，我们也希望这个行业越来越规范、越来越透明。

来源：青岛LIVE、萧山广播电视台、中国银监会、芒果都市等

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　　2018年8月1日，对于很多从事业务的人来说，无疑是个大日子，因为从这一天开始，车险产品、费率“报行合一”就要正式实施了，同时，大公司牵头制定的行业自律也开始部分执行。在一些业内人士看来，这对于车险行业是一大利好，因为一切顺利的话，监管对于的费用管控将大大强化，险企车险费用率将大幅降低，承保利润有望改善同时，还会将更多费用投入到提升客户体验以及风险管控当中，助推行业真正走向良性发展……

　　但在行业一片欢腾之时，消费者却普遍忧心忡忡，因为他们听说在实施报行合一之后，因为手续费上限受到严格限制，保险公司返佣大幅减少，实付保费将增多，变相导致“车险涨价”……

　　车险朋友圈一片欢腾难忘“疯狂一夜”

　　2018年8月1日，车险朋友圈内一片欢腾。

　　因为从2018年8月1日开始，车险业务就要正式实施产品、费率“报行合一”了。

　　所谓“报行合一”是指险企报给银的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。这是6月29日银保监会制定的《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》（银保监办发〔2018〕57号）（以下简称“57号文”）中规定的。

　　按照57号文规定，各财产保险公司在报送各地区（不含广西壮族自治区、陕西省、青海省）商业车险费率方案时，应按照57号文的要求进行报送，主要包括以下几个方面：

　　制定费率方案应严格遵循合理、公平、充足的原则，不得以任何形式开展不正当竞争。

　　应报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况。

　　应报送手续费的取值范围和使用规则。其中，手续费是指为向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。其中，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。

　　银保监会要求各财产保险公司从即日起按照57号文的要求重新报送商业车险产品审批，原有商业车险产品最迟可销售至2018年9月30日。且明确规定，各财产保险公司分管精算的高级管理人员或总精算师对费率方案的制定负责，分管车险业务的高级管理人员对费率方案执行情况的管控负责，上述高级管理人员应签署责任声明书。总精算师（或精算责任人）对费率方案出具精算评估意见并签名。

　　按照 57号文提供的费率方案附表，各财产险公司实际需要报送的数据包括以下几项：（黄色部分）

　　制定费率方案应严格遵循合理、公平、充足的原则，不得以任何形式开展不正当竞争。

　　应报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况。

　　应报送手续费的取值范围和使用规则。其中，手续费是指为向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。其中，新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。

　　银保监会要求各财产保险公司从即日起按照57号文的要求重新报送商业车险产品审批材料，原有商业车险产品最迟可销售至2018年9月30日。且明确规定，各财产保险公司分管精算的高级管理人员或总精算师对费率方案的制定负责，分管车险业务的高级管理人员对费率方案执行情况的管控负责，上述高级管理人员应签署责任声明书。总精算师（或精算责任人）对费率方案出具精算评估意见并签名。

　　按照 57号文提供的费率方案附表，各财产险公司实际需要报送的数据包括以下几项：（黄色部分）

　　从上述表格可以看到，虽然57号文并无一处提及“报行合一”几个字，但对于险企车险业务相关数据的报送却进行了相当详细的规定。如果严格按照此执行，今后面对险企在车险费用方面的各种数据造假，监管实施处罚无疑将更有依据。这对于遏制险企恶性费用竞争，推动行业良性发展或将起到一定作用，这也正是一些销售人员宣称“翻开新篇章”的主要原因之一。

　　报行合一，车险阈值监管PLUS？

　　按照57号文规定，各财产险公司在使用行业协会拟定的费率基准以及附加费用率（35%）、无赔款优待系数基础上，今后不但要向银保监会上报自主核保系数、自主渠道系数的取值范围，还要报送各个渠道、不同车种（家庭自用车、营业客车、非营业客车、营业货车、非营业货车）单笔业务的中介机构手续费率或个人代理人费用率的最高值以及平均值，此外，还包括保单年费用率、赔付率以及成本率。

　　可以说，监管要求财产险公司报送的数据已经是非常详尽了，以前，监管只要求报送三年的综合成本率、费用率、未决赔款准备金提转差等笼统数据。

　　也因此也有专业人士表示，57号文实际上可视为“阈值监管PLUS”――监管对于车险费用率的管控更加细致，而目的与此前的阈值监管保持一致，即防止险企恶性竞争，促使险企将更多费用用于提升客户服务水平，为进一步深化商车费改创造良好市场环境。

　　所谓“阈值监管”是本轮商车费改实施以来，监管采取的一项旨在管控手续费恶性竞争的重要举措，具体方式是，监管盯住三率，一旦实际发生值与精算报告假设值发生重大偏离，则相关保险机构须暂停业务，并需调整费率重新报批。

　　进入2017年，商车费改逐步深入，监管也进一步强化阈值监管，全面堵住漏洞，并加入对于未决赔款准备金提转差的关注。

　　如今，出台57号文，监管进一步强化对于每一单车险业务费用率上限的管控，阈值监管再升级。

　　消费者忧心忡忡热议“车险涨价”

　　不过就在车险朋友圈一片欢腾之时，也有很多消费者对此表示了忧虑，因为他们听说“报行合一”之后，车险会“涨价”。

　　由于车险事关民生，各地方社会媒体也纷纷跟进报道：

　　业内人士分析，57号文实施后，车险“涨价”在某种程度上是成立的。因为险企支付的手续费中有相当一部分实际都返给了消费者，一旦险企降低手续费，则意味着给到消费者的返还也会大幅减少，在目前车险基准保费不变的前提下，客户实付车险保费将有所提升。

　　但57号文或许并非最直接的原因，更直接的原因在于――财产险公司开始实施车险费用自律。

　　慧保天下曾介绍了大公司倡导行业自律的情况，而据目前了解到的情况，经过多次磋商，目前最终的自律方案已经达成，8月1日，即将部分实施。

　　车险自律，行业的美梦一场？

　　按照坊间流传的两个不同的行业自律方案版本，全国的财产险公司将按照保费规模被划分为五个档次，不同档次财产险公司须采用不同的手续费标准，规模越大的公司，手续费标准越低，不同档次之间的财产险公司手续费率标准差异在1-3个百分点之间。

　　具体而言，第一档的三家公司，人保、平安以及(行情,)，其新车手续费率最高25%，旧车最高20%；而保费规模低于20亿元以下的财产险公司，新车手续费率最高可达30%，旧车则在27-28%之间。

　　按照自律方案，9家大公司将带头于8月1日率先开始实施，其余公司，有说法是等待进一步通知，也有说法是将在大公司实施自律一周后开始跟进。

　　这种行业自律一旦成行将对限制手续费率起到立竿见影的作用，而这将直接导致险企车险手续费率快速下降，消费者返佣减少，实付保费提升。

　　保险公司人士对此乐见其成，普遍称，手续费的降低，将导致财产险公司改变以往单纯依靠手续费拼抢市场份额的情况，推动保险公司更加注重改善客户服务体验，并提升自身的风险管理水平，对于行业良性发展，将起到显著作用。

　　但也有业内人士认为，自律协定本身并不具备任何法律效力，一定要所有保险公司都遵守才能发挥作用，一旦有保险公司因为追求业绩打破自律，将很容易引发全行业的效仿，功亏一篑。所以短期来看，自律可能会产生一定作用，但长期来看，可能难以达到既定目标。　　

　　事实上，根据慧保天下的了解，此前，已经有部分地方拟暗中车险手续费自律，但有的方案没有实施就已经夭折，有的方案在出台一周之后也迅速作废。缺乏法律强制力的行业自律方案在险企狂热的业绩追求面前似乎不堪一击。

　　8月1日之后，车险手续费是否会真的下降，车险是否会真的涨价，目前尚不得而知，但显然财产险公司的热情已经被点燃。

　　据了解，在57号文下发后，财产险公司销售人员以“炒作涨价”的方式疯狂“抢单”，已经在8月1日之前将很多保费提前收入囊中，而这也是近期行业销售人员倍感兴奋的主要原因之一。同时，因为大量业务已经提前达成，预计未来一段时间，市场表现会比较平稳。

“史上最严的保险行业自律已确认将从2018年8月1日起执行，请把握最后的机会，再不续保，车险就要涨价了！”

“8月1日起，全国车险将进行第二次全面调整，优惠政策将大幅度下调，大约少10%-15%，8月和9月到期的车险，请在7月31日前续保，避免造成不必要的损失。”

最近一段时间，上述信息在各大网络及朋友圈流传。记者多方采访了解到，严格来说这并不是车险涨价，而是以往的优惠幅度下调。

今后，车主购买商业车险确实要多掏钱了。

要求报行合一，未接到涨价通知

“8月1日起确实要实行报行合一，但目前并未接到车险涨价的任何通知。”河北一位保险行业知情人士解释，所谓报行合一，是指报给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。

上述人士口中的报行合一跟近日中国银保监会下发的《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》（以下简称《通知》）有关，其主要内容是各财产保险公司在报送商业车险费率方案时，应报送手续费的取值范围和使用规则。要求对手续费报行合一进行监管，报多少，就给多少，不得以任何形式突破手续费上限，也不得以任何形式向其他机构或个人进行不正当利益输送。此前，人保、平安、太保、人寿财险等4家保险公司联合提议，全行业统一执行商业车险手续费率报行合一。

手续费为财产保险公司向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等，其中新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。

“目前，保费折扣还是有的，只是力度比之前小一些。”一位财险公司管理层人士说。

车主购买商业车险要多掏钱

根据《通知》，原有的商业车险产品最迟可销售到9月30日，此前，各产险公司必须上报完成符合监管新要求的费率。

随后，记者就此事询问河北省多家规模较大的财险公司，相关人员均表示不方便接受采访。“总公司有要求，对此事我们不接受媒体采访。”省会一家规模较大的财险公司负责宣传的人员说。

得不到官方回应，记者只得辗转找到一位相熟的规模较大的财险公司的车险销售人员小李。“8月1日以后车险都涨价了，涨得我们自己都觉得有点多。”小李告诉记者，8月4日刚出了一单车险，核价后是2600元，最后只优惠到2300元，还没有赠品，而且我们几乎不挣钱。“8月1日之前可以优惠到1700元―1800元，相差还是挺多的。现在正想办法申请赠品，不过，估计也很难。”小李表示，8月1日之前，车险怎么也可以打到6.5折―7折，现在都得在8折以上。之前交强险也有一定优惠，最低可以到8折，现在一点优惠也没有了。报行合一将使得优惠减少不少，实实在在影响消费者的实际保费支出。

“周围亲戚朋友能在8月1日之前买的车险，都在8月1日之前出了。”小李坦言，8月1日之前，全国的保险公司、中介、汽车4S店、汽车服务商……每个能卖车险的机构和人员，都在疯狂出单。“7月31日晚上加班到晚上12点。”

采访中，不少业内人士表示，不少险企已在8月1日之前将很多保费提前收入囊中，因大量业务已提前达成，预计未来一段时间，市场表现会比较平稳。（记者任国省）