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学会这6招变成理财达人 分分钟看懂银行理财那些事儿
来源：中财网&&&
作者：佚名&&&
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　　很多妹子一直都觉得银行理财非常难懂、超级高深，其实想要快速看懂银行理财还是很简单的，关键是要掌握老班总结提炼出来的6张技能图~相信你只要看懂了下面这6张图，变成理财达人神马的就都不是事儿喽~
　　技能图1：教你弄清理财产品的风险级别
　　银行理财产品的风险级别由低级到高级分为五大类，下图是最为常见的七种等级表示方法。
　　选产品时不能只看它的风险级别，风险较低的二级理财也有不保本的产品。一定要看产品说明书，找到明确的文字说明才能确定产品的风险大小以及是否保本等关键信息。
　　理财产品的年化收益率并不是我们能够拿到手的实际收益率，年化收益率其实是一种理论收益率，即持满365天才能实现的收益率。
　　计算公式：实际收益率=年化收益率/365天*理财期限
　　例如：一款年化收益率为4%，期限为30天的理财产品，它的实际收益率为4%/365天*30天0.33%
　　由于年化收益率和实际收益率并不相同，因此年化收益也并不是我们最终能够得到的实际收益。通常，实际收益要比年化收益低很多。
　　计算公式：实际收益=年化收益率/365天*理财期限*投资金额
　　例如：一款年化收益率为4%，期限为30天的理财产品，你投资了5万元，到期后你的实际收益是4%/365天*30天*5万元164元，而不是年化收益2000元！
　　大家一定要记住理财在募集期和清算期内是不计任何利息的，封闭期虽然有利息但是收益率是不能确定的。
　　(这是 @诺子 在《#财女新技能get#图解募集期、清算期&实际收益率究竟是多少？》里做的图，分析得很清楚，直接用来给大家展示啦~ps:诺子写的几篇财女新技能get都很不错哈，推荐大家去看看，希望诺子童鞋继续产出好的技能，也希望其他童鞋多多分享新技能)
　　技能图6：告诉你什么是时间成本
　　理财是在“起息日”那天才开始计算利息的，而不是你买入理财的那天。理财计息的截止日也不是你的资金到账日，而是在理财的到期日那天就已经停止计息了。
　　看明白了吧，真实的计息时间是短于你的实际投资时间的。
　　下面我们来举个例子具体说明一下：
　　假设上图是一款期限为21天、预期年化收益率为4%的理财。由于产品有募集期和清算期，因此你的资金占用时间并不是21天而是27天(21天+2天募集期+4天清算期)。所以你投资这款理财的实际年化收益率也并不是4%，而是4%/27天*21天3.11%
　　天呐！明明是4%的利率，结果一下子就变成3.11%！看来这时间成本可真是不能忽视啊~
　　建议：只要不是抢购的理财，最好在起息日的前一天再买入产品，这样就能减少很多不必要的时间成本了~
　　怎么样，这6张图是不是并不复杂，弄懂理财产品其实就是这么简单~老班加班加点整理的，妹子们快快收藏吧。
责任编辑：cnfol001
我来说两句
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近日，以余额宝为代表的互联网理财收益持续下滑，不少投资者把投入到“宝宝军团”中的钱提取出来购买银行理财产品，使得银行高收益理财产品近来常常出现“秒杀”现象。然而，大部分人都会对那些长达十几页甚至几十页且专业名词频繁出现的理财产品说明书头疼不已，对大多数普通投资者在未认真研究银行理财产品说明书的情况下，一味关注于宣传的“高收益”，却忽视了说明书背后的“秘密”，当真正把理财产品买到手后才发现，实际收益并不像说明书所说的那样高。专家建议，购买理财产品前，至少要了解清楚四个方面，以便做资金流向的权衡。一、产品类型要读懂产品说明书，最要紧的是辨明产品的类型。目前市场上，银行发售的理财产品大体可以分为保本和非保本两大类型。若再进行细分，还可分为保本浮动收益型、保本保收益型产品以及非保本浮动收益型等几大类。说明书上提供的预期收益率即便再诱人，投资者也要三思而后行。二、投资期限投资期限是指投资的时间长短，如果一个投资者在短期内有资金需求，那么投资期限较长的理财产品就不适合。此外，在产品成立前，有一个产品募集期，一般而言，在募集期内，理财资金虽然已经存入银行，但是很多银行却不会给付利息，即便部分银行愿意给投资者一部分回报，也只是支付活期利率。三、理财收益率理财产品的收益率主要分为固定收益和浮动收益两大类。预期收益率属于浮动区间的理财产品大体可以分两类。一类是根据投资金额的不同，银行会给予不同的收益，这相当于固定收益率产品的“变种”，投资者也无需过多研究；而另一类浮动收益的产品，则多属于挂钩某类甚至某几类资产的理财产品，这些产品可能预期收益率会较高，但所含风险也较大。四、投资方向不同的投资方向、投资标的，风险程度的理财产品会相差很大。投向股票、基金等领域的理财产品风险较高。投向股票等领域的理财产品又分为两种，一种是直接投资股票、基金等的理财产品。此类产品的风险高低取决于投资股票、基金等领域的比重高低，比例越高，风险则越大，可能实现的收益也越高。另一种证券投资类理财产品为结构化产品，通过结构化设计、止损安排等，在一定程度上保障了投资者的本金安全。而如果理财产品说明书中没有股票、基金的字眼，只有债券等固定收益类品种的字眼，那么此类产品就属于低风险理财产品。
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来源:她理财
　　问题提纲：　　1.银行理财收益是如何计算的？频繁购买短期高收益率理财产品合适吗？坚持买1年银行理财后，能得到多高的年化收益率水平呢？　　2.如何快速识别银行理财产品的风险？需要看哪些说明呢？　　3.银行理财流动性怎么样？怎样选择适合自己的产品呢？　　摘要：近年来银行理财产品销售一直很火爆，无论是销售规模还是收益都是节节高升。我们在银行选择产品时候，既要考虑它的收益，又要考虑他背后的投资风险，还要结合流动性的要求选择产品期限。但每次在银行买理财的时都需要填写很多单子。除了签字几乎没有仔细看过这厚厚一沓资料。本周理财师答疑将和大家分享一下“如何看懂银行理财产品说明书”。其实并非每一个文字都要我们去阅读，我们只需要抓住几个重点就可以了。我们将针对收益、风险、流动性都需要注意看哪些条款为大家举例说明。　　无论是基金、国债还是银行理财我们在选择一款理财产品的时候都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。　　收益：投资这个产品能给我带来多少收益　　流动性：是否能够随时退出这项投资，着急用钱是否能用。　　风险：达不到预期收益的可能性，有多大程度不能达到预期收益。　　上述三者不能兼得。　　(一)收益　　1.理财收益如何计算？
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