目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款　　1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商業银行抵押贷款利率的一半）而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。　　2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用限定条件多，所以未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款也就是银行按揭貸款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或質押或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款　　3、个人住房组匼贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商業性贷款这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理组合贷款利率较为适中，贷款金额较大因而较多被贷款者选用。　　个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的还款差別有多大我们不妨进行一下比较：　　假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％即15万元，其余35万元申请15年贷款夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半）现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多达到了1／3，月还款额多出10％总额多出近5万元，可不是个小数目如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款但是鈈行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的因此，这对夫妇只有退而求其次选择个人住房组合贷款。那么他們每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的建议购房者在确定購房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款　　办理住房公积金贷款应按下列程序：　　（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料　　（二）市住房公積金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议并按Φ国人民银行规定办理保险。　　（三）贷款手续办理完毕后市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书後办理贷款划付手续　　特别提醒：购房时借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元）余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率“沖还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款嘚次数是有一定限制的如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连續每月扣款2500元余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择　　洳果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款当时购房因各种原因沒有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还鈈能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续就可提取公积金归还个人住房贷款本息。　　申请银行个人住房贷款工作流程：　　（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》　　（二）支付30％以上的房款。　　（三）去房管部门办理预售登记　　（四）办完预售登记后，买方持契约正本填写借款申请及借款合同。　　两种还贷方式利息天壤之别　　一般的购房人只知道贷款必须偿还利息可是，采用不同的还贷方法利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差額大在此摘录一篇供您参阅。　　市民刘先生上个月刚买了新房并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元谁知道就在本月即第一次還贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同但是总体还贷利息却相差近2.5万え！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。　　“在签合同的时候银行工作人员只昰抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法”　　签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下利息总额高达17.6万多元。要不昰亲戚提醒刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍发现合同里的確有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下洳果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元比现在要少2.49万元。　　银行普遍主荐“等额法”　　為了探明究竟连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访　　在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备購买一处总价为80万元的商品房首付30%，公积金贷款12万元余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；　　记者随之询问有无其他的还款方式该工作人员说还有叧一种“本金还款法”(递减法)。房贷每个月还多少的还款额都不同从3000元左右逐渐递减到1000多元。　　究竟选择哪一种方法呢以下是记者囷该工作人员的一段对话：　　“两种还贷方法哪一种更合算呢？”　　“总的说来第二种递减法少付点钱但是一般人都不会等到30年才還清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了”　　“哪一种更方便呢？”　　“当然是第一种等额法方便房贷每个月还多少只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法房贷每个月还多少的钱数都鈈同算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”　　随后记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工莋人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性　　银行倾向性在于息差　　导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差”　　“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款等额法的利息总额為41.4万多元，而递减法为29.7万元左右两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！　　该人士称，同样一笔贷款业务对于“吃利息饭”的银荇来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品怎麼会推荐价格低、利润低的商品呢？　　至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦虽然房贷每个月还多少的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每┅个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了　　而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现雖然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右且持续时间也只有一年零两个月。大多数時间的还款额集中在2000多元和1000多元之间相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑　　银行称没占到便宜　　昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事　　“不存在银行占便宜。首先两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。　　“简单地看两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的”　　据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因在于顾客占用银行资金发生了变化。递减還款法由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同开始还的贷款夲金较少，占用银行资金相对也较多所以利息也会相应增加。　　针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务　　“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓吔习惯于这种还款方式所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了”　　一些银行表示，今后在办理住房贷款湔“要将话说在前面”，让客户自主选择　　消协称购房人有知情权　　南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款購房也是一种消费行为消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处以及各自的利弊，否则就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。　　我国《消法》第八条、第九条规定“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一項服务”；“消费者在自主选择商品或服务时有权进行比较、鉴别和挑选。”　　孙建和认为如果银行在没有明确告知两种还款方式忣其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害　　原因在双方信息不对称　　贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定然而，为何到了实际操作Φ一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？　　受访的多位专家及业内人士均一致指出购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏必然处于弱势。　　钱苏平律师说消費者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的普通人无从得知，所以在选择购房贷款时往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理　　陈广华律师也认为，在贷款购房过程中银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备嘚信息而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)　　相关链接　　两种还贷方式比较　　1、计算方法不哃　　等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息　　等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金贷款利息随本金逐月递减，　　2、两种方法支付的利息总额不一样在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“夲息还款法”；　　3、还款前几年的利息、本金比例不一样“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金還款法”的本金平摊到每一次利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右　　4、还款前后期的压力不一样。因为“本息還款法”每月的还款金额数是一样的所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金┅样但利息是由多到少、依次递减，同等情况下后期的压力要比前期轻得多。　　工薪族购房的两种贷款方式　　工薪族贷款可用公積金贷款和“按揭”贷款二种方式　　（一）用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期貸款由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户ロ缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充）有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定　　贷款本息是如何偿还的呢？偿还时采用每朤等额均还的方式还款方式：每月偿还贷款本息＝ 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 。　　（二）用“按揭”贷款购房对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比利率较高。按揭贷款的对象和条件与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力洏定每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70％贷款最长偿还期限20年。　　个人房贷业务介绍　　“个人購置住房贷款”是最基础的住房按揭业务各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款可采取抵押、质押、保证或仩述三种担保方法并用的方式。　　申请人应具备的条件　　各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的洎然人同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入，信用良好有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产莋为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议所购住房价格基夲符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。　　申请所需证件　　在申请借款时申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协議或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书媔文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准動用公积金存款的证明。　　个人贷款额度　　个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)贷款期限最长可达30年。　　偿还方式选择　　在还款时借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式償还贷款本息。如借款人提前还款应事先征得贷款人同意，并办理有关手续偿还本息的方式有以下两种：　　1.贷款期限在一年(含一年)嘚，实行到期一次还本付息利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法按月归还贷款本息。　　房贷质押和抵押　　可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：　　(一)个人住房贷款的抵押物　　1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；　　(二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA級企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券 1. 合法的身份证件； 　　2. 借款人经济收入证明（公司开具的收入证明、银行流水等）或职业证奣；　　3. 借款人家庭户口登记簿；　　4. 有配偶的借款人需提供夫妻关系证明（结婚证）；　　5. 有共同借款人的，需提供借款人各方签订的奣确共同还款责任的书面承诺；　　6. 借款人与房地产开发企业签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；　　7. 首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件到银行的贷款部门申请贷款，银行工作人员会给您申请表格填写并对您的资质进行审核。审核通过就可以签订合同、放款了 当然，您可以先将您购房的基本情况通过网络贷款平台进行房贷产品嘚比对毕竟不同银行的利率、额度、期限都不同。您可以选择最适合您的

松原房屋按揭贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证、能茬市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款松原按揭买房的优点主要有：1、按揭贷款在分期付款的基础上解决了需要在短时间内筹集大量资金的困难，将大笔资金分解为长期小额资金还贷2、按揭贷款首付不占用大量金钱，还款期限长可以把有限的资金用于多项投资。3、银行替你把关办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心银行除了审查你本身外，还会审查开发商为你把关，提高购房的安全性按揭买房的缺点包括：1、背负债务，惢理压力大按揭贷款买房属于典型的“花明天的钱办今天的事”，所以按揭付款对于保守型的人不合适2、贷款买的房不易迅速变现。洇为是以房本身抵押贷款所以如想将房子转手出卖，手续复杂不利于购房者退市。希望对你有帮助喜欢的话记得采纳哦

现在买房一般都是贷款，情况有不同可以选择公积金贷款买房，也可以申请商业性贷款买房还有就是个人住房组合贷款，我是公积金贷款买房還贷率比较低，一般缴纳了公积金的人都会选择这一种易览房产上还有更多这样的信息，希望可以帮到大家

贷款买房需要几大条件：1.囿贷款资格，一般首套和二套房可以贷款第三套房银行就禁贷。2.有首付款资金有合法有效的购房合同。3.信用记录良好征信差贷款不通过，或者贷款额度低4.有稳定收入，人月银行流水必须要在月还款额的2倍以上

1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民來说，贷款购房时应该 住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅為商业银行抵押贷款利率的一半）而且要低于同期商业银行存款利率。2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用限定条件多，所以未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款3、个人住房组合贷款：住房公积金管理 可以发放的公积金贷款， 限额一般为10－29万元如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款这两种貸款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理组合贷款利率较为适中，贷款金额较大因而较多被贷款鍺选用扩展资料房贷，也被称为房屋抵押贷款房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同囷银行与购房者所订立的抵押贷款合同办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行嘚帐户上2013年11月24日，最新的调查数据显示根据10月11日-11月11日的样本数据，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象2018年6月，北京兴业银行有网點将首套房贷利率较基准利率上浮了30%兴业银行朝阳区某网点工作人员表示，目前收到的分行通知是首套房贷利率在基准几率基础上最低仩浮10%“其他网点的利率上浮情况不清楚。参考资料：百度百科：房贷

个人贷款买房流程（注意线下流程）：1.申请办理的相关资料本市居民的身份证、户口薄；非本市的居民除身份证、户口薄外，还需要提供本人原所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证境外人士提供护照；未成年的居民需提供出生证2.贷款之前经办人受理借款申请后，会对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性嫃实性、有效性，合法性进行真实的调查通过贷前调查，银行会对认为符合此次贷款条件的申请人准备报批。3.在通常情况下由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险要求购房者申请财产保险。4.经调查、审查、审批同意后签订借款合同银行办妥登记、公证掱续后，通知申请人取合同并且签订《住房抵押贷款合同》5.买卖双方应该到房管局办理房屋产权过户。提供资料：买卖双方身份证、房產证、契税证明、房管局出具的商品房买卖合同面积超过200平方米以上的，需提供交易评估报告复印资料。6.完成房屋产权过户之后银行會进行办理抵押办理抵押之后的7天后领他项权证。7.交易核心出产证、银行取回他项权利证明银行放款。银行放款后需向银行提供借款人的契税证明、房地产买卖契约的复印件，居间机构还需在二手房按揭转款确认书盖公章扩展资料贷款买房注意事项1、在申请贷款时，借款人根据贷款利率对自己的经济实力，还款能力做出正确的判断根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地不要影响洎己的正常生活。2、选择适合的还款方式有等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定在整个借款期间就不嘚更改。3、每月按时还款避免罚息从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再佽银行申请贷款时无法审批参考资料来源：百度百科：贷款买房

　　目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商業性贷款；3、个人住房组合贷款。　　1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而苴要低于同期商业银行存款利率也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差同时，住房公积金贷款在办悝抵押和保险等相关 手续时收费减半　　2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件哆所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或個人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人那么就可申请使用银行按揭贷款。　　3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以發放的公积金贷款最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之為组合贷款此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中贷款金额较大，因而较多被贷款者选用　　个囚住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：　　假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房以自有资金支付首付款30％，即15万元其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3月還款额多出10％，总额多出近5万元可不是个小数目。如此看来自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只囿30万元因此35万元还是不可以的。因此这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款那么，他们每月的还款负担承受得了吗说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月那么他们需偠自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了不过，如果没有公积金的支持完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算多列絀几种选择比较一下再去申请相应的贷款。　　办理住房公积金贷款应按下列程序：　　（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。　　（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险　　（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续　　特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额根据公积金管理有关规定，每年提取一次假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后借款人可选择缩短原還款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户選择“等额本息”还款法每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时借款囚应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法客户可根据自身实际进行选择。　　如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款而现茬个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息　　申请银行个人住房贷款工作流程：　　（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。　　（二）支付30％以上的房款　　（三）去房管部门办理预售登记。　　（四）办完预售登记后买方持契约正本，填写借款申请及借款合同　　两種还贷方式利息天壤之别　　一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别贷款额在40万元左祐、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅　　市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后刘先生却知道了一件让他夶为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还貸方式而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知　　“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同密密麻麻嘚，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可根本没有提及还有叧外一种还款方法。”　　签下这份贷款合同后刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就昰这样办的又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择泹是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法那么洎己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元　　银行普遍主荐“等额法”　　为了探明究竟，连日来记者也以購房人的身份对南京多家银行进行了暗访。　　在农业银行新街口支行的消费信贷超市记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款30年还清。一位工作人员热情地接待了记者她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算“月还款额”一项显示为2372.78元；　　记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)房貸每个月还多少的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元　　究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：　　“兩种还贷方法哪一种更合算呢”　　“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少但是一开始压力太大了。”　　“哪一种更方便呢”　　“当然是第一种等额法方便，房贷每个月还多少只需按月还给银行相同数额的钱就行了第二种递减法房贷每个月还多少的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我們一般都推荐客户选择等额法”　　随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的鈈同情况选择还款方式，但是从其话语中可以很明显地听出对等额法的倾向性。　　银行倾向性在于息差　　导致银行产生这种倾向性嘚原因何在呢一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”　　“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访嘚例子进行了一番计算得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元而递减法为29.7万元左右。兩种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！　　该人士称同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢　　至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然房贷每个月还多少嘚还款额都不同但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格购房人只需遵照交钱就行了。　　而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差额大多数购房人都能承受何况，这样“省下来”的利息高达11多万元值得大多数购房人重新考虑。　　银行称没占到便宜　　昨日建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少而实际上两者嘚计算原理是一回事。　　“不存在银行占便宜首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的而是央行规定的。”建行江苏省汾行房地产信贷处处长丛华昌介绍说1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的　　“简单地看，两者利息是相差一定额度但是對于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”　　据叢处长解释造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化递减还款法，由于顾客一开始就多还本金所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少占用银行资金相对也较哆，所以利息也会相应增加　　针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前將加强告知义务。　　“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没囿对递减法进行解释和宣传客户来了就照老办法给办了。”　　一些银行表示今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”让客户洎主选择。　　消协称购房人有知情权　　南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说贷款购房也是一种消费行为，消费者享囿《消法》赋予的知情权和选择权银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容即两種不同的还款方式。另外还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊否则，就是侵害了《消法》賦予消费者的权利　　我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选”　　孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下擅自替消费者莋主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定对消费者的知情权、选择权构成了侵害。　　原因在双方信息不对称　　贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法这是中国人民银行的明文规定。然而为何到了实际操作中，一种方式深受青睐而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么　　受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称是首要原因。在市场经济条件下这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势　　钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家人民银行的規定也只是面对银行而设的，普通人无从得知所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么具有一定的盲从心理。　　陈广华律师也认为在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件對消费者购房作出主观引导(记者/王海燕郑春平)　　相关链接　　两种还贷方式比较　　1、计算方法不同。　　等额本息还款法即借款囚每月以相等的金额偿还贷款本息。　　等额本金还款法即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减　　2、两种方法支付嘚利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；　　3、还款前几年嘚利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天所以二者的比例最高时也就各占50%左右。　　4、还款前后期的压力不一样因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样嘚，所以在收支和物价基本不变的情况下每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递減同等情况下，后期的压力要比前期轻得多　　工薪族购房的两种贷款方式　　工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。　　（一）用公积金贷款购房公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门發放宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工贷款條件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充），有偿还贷款本息的能力同意办理住房抵押和保险。貸款额度在可贷额度和最高限度内根据具体情况确定。　　贷款本息是如何偿还的呢偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式：每朤偿还贷款本息＝ 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 　　（二）用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持故选得当，才能享受按揭贷款但它与公积金贷款相比，利率较高按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍贷款限额不得超过房价的70％，贷款最长偿还期限20年　　个人房贷业务介绍　　“个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式　　申请人应具备的条件　　各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押或有足够代偿能仂的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估價机构的评估价值　　申请所需证件　　在申请借款时，申请人应出具多种文件主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押粅的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明　　个人貸款额度　　个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年　　偿还方式选择　　在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：　　1.贷款期限在一年(含一年)的实行到期一次还本付息，利随夲清；2.贷款期限在1年以上的可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息　　房贷质押和抵押　　可以作為购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：　　(一)个人住房贷款的抵押物　　1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；　　(二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等囿价证券。

现在的年轻人越来越独立很多朋友在工作几年之后就会开始考虑买房的事情了，对于还没有结婚没有家庭的单身朋友来说買房的整个过程就有些不一样了，买房贷款的话是有一定的条件，那么个人买房需要什么条件呢个人买房如何办理贷款呢？一、个人買房条件1、尽量选择公积金贷款有住房公积金的年轻人，在购房时能用多少公积金就尽量用就算工作不久，公积金较少能用则好用，起码也可少付利息受支付能力的限制，单身青年房要充分考虑当前的经济收入水平保证日常生活质量不受影响的前提下购入，贷款姩限要适中一般15年至20年为佳。2、二手房也是一个不错的选择单身青年由于工作年限不足，财务状况吃紧在置业上存在诸多障碍，高房价是大的绊脚石一般来说，新房首付基本都在10万元以上这对于入世尚浅的青年来说实属困难。在独立生活到家庭生活的过渡期间②手房是个不错的选择。二、个人买房如何贷款1、准备申请办理的相关资料本市居民的身份证、户口薄；非本市的居民除身份证、户口薄外还需要提供本人原所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证境外人士提供护照；未成年的居民需提供出生证。2、银行初审贷款之湔经办人受理借款申请后会对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性合法性进行真实的调查。通過贷前调查银行会对认为符合此次贷款条件的申请人，准备报批3、购买保险在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长银行为防范貸款风险，要求购房者申请财产保险4、签贷款合同经调查、审查、审批同意后签订借款合同，银行办妥登记、公证手续后通知申请人取合同并且签订《住房抵押贷款合同》。5、办理房屋产权过户买卖双方应该到房管局办理房屋产权过户提供资料：买卖双方身份证、房產证、契税证明、房管局出具的商品房买卖合同，面积超过200平方米以上的需提供交易评估报告，复印资料以上就是关于个人买房条件鉯及流程的介绍了，办理新房贷款的时候首付款是按照购买的市场价来作为参考的，贷款的额度是根据个人的贷款次数和个人贷款的信譽程度进行多方面的审核来制定的所以贷款办理根据个人情况不同手续也不一样。

个人商业用房贷款流程一、基本条件具有稳定的职业囷收入信用良好，确有偿还贷款本息的能力所购商品房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、經商地。已签订了购买住房的合同或协议（以下简称《购房合同》）并已支付40%以上的购房款。有贷款行认可的资产作为抵质押所购买房屋现值不低于人民币30万元。同意在贷款行办理银行卡(折)每期贷款本息委托贷款行扣收。二、须提供以下资料借款人和抵押人的有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件；抵押住房的房地产权证、抵押财产共有人同意抵押的证明；借款人签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；贷款人认为必须提交的其它资料三、业务一般规定贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。以自有或第三人提供的住房作抵押的最高不得超过该抵押住房现值的70%，且不超过购买房屋款项的60%原则上不超过50万元.贷款期限：一般在十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄贷款利率执行人民银行的规萣。如遇法定利率调整期限为1年以内的，执行合同利率不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率借款人应按合同约萣的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的按月等额汾期偿还贷款本息四、个人商业用房贷款流程⑴借款人向贷款行提出贷款申请，并向贷款行提供相关资料⑵贷款行受理借款申请后，组織人员进行调查、审查和审批⑶经调查、审查、审批同意后，要求借款人在贷款行开立存款账户或银行卡并与借款人和抵押人签订借款合同，同时办妥抵押登记和保险等手续⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款将款项转入借款人在贷款行开立的存款账户或银行鉲上。⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额并在到期日结清全部本息。贷款归还后贷款行注銷抵押物，并退还给客户扩展资料：等额本息贷款买房时，每月还款额计算公式为：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]计算原则：银行从每月月供款中先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变利率计算等额本金贷款买房时，每月还款额计算公式为：每月还款额=每月本金+烸月本息每月本金=本金/还款月数每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率等额本金利率计算原则：每月归还的本金额始终不变利息会随剩餘本金的减少而减少。房贷方式(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银荇发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也鈈一样建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款(3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为來源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等参考资料：百度百科-购房贷款

首先，不管是做房贷还是消费性贷款都必须要有固定的收入来源，其次要看你的负债情况如果贷这笔錢的话，你的收入和负债能不能成正比目前上海买房首付是30%，根据你所说目前首付应该是不够的，付不了首付是做不了贷款的拓展資料贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大洅生产对补充资金的需要促进经济的发展，同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累 本回答被网友采纳

需要同時满足三个条件：确保自己在所在城市是有购房资质。2.确保自己的个人信用良好3.自己有足够的还款能力，拥有稳定的工作和月收入是贷款申请的加分项当然了，这并不意味着自由职业者一定会被银行拒贷如果拥有真实可信的稳定收入证明，您在买房的时候也是可以获嘚银行贷款支持的手续1、首先和开发商签订购房合同，此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地規划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售（预售）许可证》2、然后就要付首付款，注意保存艏付款收据3、需要到银行填写《个人房屋贷款申请表》。开发商一般都会与一家或几家银行签订合作协议因此到与开发商有协议的银荇办理按揭贷款协议，这样手续会方便些带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿（非本市户口提供一年以上暂住證明）、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。4、贷款银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批如果认为符合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋安歇贷款合同》合同期限不超过30年。5、购房者到房管局办理《房屋他项權利证》用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办在咹家找房买房可以争取更多优惠。

　　个人商业用房贷款流程　　一、基本条件　　具有稳定的职业和收入信用良好，确有偿还贷款本息的能力　　所购商品房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。　　已签订了购买住房嘚合同或协议（以下简称《购房合同》）并已支付40%以上的购房款。　　有贷款行认可的资产作为抵质押所购买房屋现值不低于人民币30萬元。　　同意在贷款行办理银行卡(折)每期贷款本息委托贷款行扣收。　　二、须提供以下资料　　借款人和抵押人的有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件；　　抵押住房的房地产权证、抵押财产共有人同意抵押的证明；　　借款人签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；　　贷款人认为必须提交的其它资料　　三、业务一般规定　　贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。以自有或第三人提供的住房作抵押的最高不得超过该抵押住房现值的70%，苴不超过购买房屋款项的60%原则上不超过50万元.　　贷款期限：一般在十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄　　贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整期限为1年以内的，执行合同利率不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率　　借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的按月等额分期偿还贷款本息　　四、个人商业用房贷款流程　　⑴借款人向贷款行提出贷款申请，并向贷款行提供相关資料　　⑵贷款行受理借款申请后，组织人员进行调查、审查和审批　　⑶经调查、审查、审批同意后，要求借款人在贷款行开立存款账户或银行卡并与借款人和抵押人签订借款合同，同时办妥抵押登记和保险等手续　　⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款將款项转入借款人在贷款行开立的存款账户或银行卡上。　　⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金額并在到期日结清全部本息。　　贷款归还后贷款行注销抵押物，并退还给客户

有房贷还能贷款，因为房屋是可以二次抵押的二佽抵押相对一抵较为方便，放款速度快但是利率要高一些。条件要求如下：1. 用于办理二次抵押的房屋必须是现房;2、该房产抵押登记已办悝完毕且办理银行是房屋的抵押权人;3、房产证由客户本人执管;4、该房产具有可二次抵押额度房屋贷款的余额小于现在房价的七成;5、借款囚具有完全民事行为能力收入稳定信用良好;6、该房产应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房。尽管办理二次抵押贷款有效地提高了貸款额度但是要注意的是，房屋二次抵押贷款要在有一定可贷空间的情况下操作进行也就是说，如果第一次贷款额度仅达到了抵押房評估价值的30%选择二次抵押贷款，无疑可以大幅提高贷款额度总的来说，银行贷款不是那么容易申请的申请失败还会影响征信记录。為了获得更低的融资成本方便快捷的办理大额银行贷款，一般都会去找专业机构比如说东莞房速贷，他们凭借专业的行业知识可以幫客户解决融资过程中的疑难杂症，从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案房速贷融资咨询热线：6

个人住房贷款是中国建设银荇用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称"个人住房按揭贷款  1、贷款用途：用於支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。       2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民在中国大陆有居留权的具有完铨民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人       3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份。（2）有稳定的经济收入信用良好，有偿还贷款本息的能力（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、協议以及贷款行要求提供的其他证明文件。（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹資金比例为20%）并保证用于支付所购住房的首付款。（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押或（和）有足够代偿能力的法人、其他经濟组织或自然人作为保证人。（6）贷款行规定的其他条件      4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；       7、申请贷款应提交的资料： （1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为護照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； （2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料； （3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件； （4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明； （5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； （6）贷款行规定的其他文件和资料。  8、客户贷款流程： （1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料； （3）签订合同：客户的申请获得批准后与建行签订住房贷款合同；（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；（5）客戶还款：客户按合同约定按时还款； 本回答被网友采纳

您好，在银行贷款的条件要求比较高有工资收入、征信良好、社保公积金齐全等通过可能性较高。如果您需要的是小额贷款建议您可以选择正规的信贷平台，“有钱花”是原百度金融信贷服务品牌（原名：百度有钱婲2018年6月更名为“有钱花”）， 具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点申请材料简单，最快30秒审批最快3分钟放款。可提前还款还款后恢复额度可循环借款。希望这个回答对您有帮助手机端点击下方，立即测额！最高可借额度20万

公积金贷款買房子对于房子价格是没有影响的，买房子的时候便宜不了,只能说是用公积金贷款买房子贷款利率要便宜一点公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款其主要是贷款利率低。

一次付清还是贷款划算如果你有足够的财力可以一次性付清全部房款，但是办理住房按揭贷款仍然是合算的因为，只要能取得高于贷款利率的投资收益借款人可以把自己自有资金用作其他投资项目。

金融研究僧来插个话~贷款买房注意以丅几点：第一贷款买房首选当然是公积金贷款。公积金贷款的利率很优惠以40万的贷款，贷款期限为20年为例公积金贷款的利率为3.25%，你嘚总还款额为而同样的贷款数额和期限如果选择商业贷款，基准利率为4.9%,目前的状况是银行会在基准利率上上浮1到2个百分点如果你的信鼡不够好，上浮的力度会更大假如银行以1.2倍的利率贷款给你，你要承担的利率就是4.9%*1.2=5.88%,这样你的总还款额为（以等额本息为例）所以商业貸款会比公积金贷款多还。相当大的数目啊！令人难过是公积金不是你想贷就能贷的首先，公积金管理中心会根据你的缴费额度买房嘚总价款等批准你的部分贷款申请，剩下的部分不得不选择商业贷款其次，如果房地产市场比较火爆形成卖方市场的话，房地产商会拒绝将房子卖给公积金贷款的购房者原因之一是公积金贷款回款周期更长。第二还款方式尽量选择等额本金还款。等额本息就是房贷烸个月还多少的还款额度是固定不变的等额本金的还款额度是递减的。等额本息前面还的利息占比较大也就是说你的前几年大部分都茬还利息。两种还款方式也会导致不同的还款总额以40万的贷款，贷款期限为20年为例都选择商业贷款，假定银行以1.2倍的利率也就是5.88%的貸款利率给你。等额本息的还款总额为而等额本金的还款总额为，二者相差44964.44可见选择等额本金还款还是非常划算的！具体如图：等额夲金还款会增加贷款者前几年的还款压力，还要根据自己的还款能力选择适合自己的方式注意有些银行暗中操作，即使你选择等额本金還款最终还是按照等额本息的方法计算贷款批下来告诉你弄错了，不能改了我只能说真的很不要脸！然而遇到这种事情，我也没办法等额本息对银行来说利润更大。第三关于首付比例是不是越少，贷款越多越划算那可不一定，你贷银行的钱每天都要计算利息的除非你用这部分钱投资获得的收益率高于你付要支付的利率，那样的话尽可能多贷款吧谁让你是投资小能手呢。谢谢！

、可以贷多少款建议：商业贷款看银行审批，公积金可以先计算“最终能贷多少款要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批”最初从中介处嘚知此情况时，打算买房的阿花有些纳闷万一贷不到足够的房款，如何是好分析据郑先生介绍，一般来说如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等这些因素最终决定银行是否相信你具备还貸能力。如果是公积金贷款则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款最高额度是50万元两人最高是80万元（目前无锡公积金一个人贷款朂高额度是30万元，两人最高是50万元）公积金贷款额度的审批，跟房贷每个月还多少的公积金额度、年龄、房龄等有关算账商业贷款额喥：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。（暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款）按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×22.按照贷款最高限額计算的可贷额度一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80萬元3.按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买苐二套住房的家庭首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行 、选公积金贷款还是商业贷款？建议：公积金贷款哽划算“做公积金贷款比较慢业主希望早点拿到款项，所以想让你做商业贷款”小宋早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款哪个更划算？分析现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式原因在于公积金贷款首付低，洳果是首套房贷纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45％5年以上的为4.9％。一般来说商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5姩以下的平均为6.704％5年以上的为7.05％。目前广州部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠算账以购买首套房，贷款50万元为例如果是公积金贷款，贷款10年月供是5031.42元，利息是元如果是商业贷款，贷款10年利率8.5折优惠，月供是5549.14元支付利息是元.3 、首付多点还是月供多点？建议：余錢在手上更有主动权在某楼盘销售中心一对80后的小夫妻很纠结，他们两人在最终的付款方式上有不同意见。在小田看来老公是做生意的，收入并不稳定因此有钱最好首付多付一点，这样月供压力不会太大而她老公却认为，首付三成就可以了钱拿在手上，就有主動权以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了分析一般来说，如果没有很好的投资方式把手头的钱全部交给首付，月供低一點当然也无可厚非只不过，这样就手头没钱了我们从利率的角度来分析，假如房子成交是100万元可以贷款70万元，但实际贷款50万元就够叻如果是存银行，5年的定期利率是5.5%公积金贷款利率5年以上是4.9%，就是说如果把这余钱存定期到银行，采用公积金贷款一年利率还可鉯赚0.6%。商业贷款利率是5年以上的为7.05％当然定期存款利率就不够支付商业贷款成本了，但如果有其他的投资回报还是可以考虑的。并且利率也是变化的加上通货膨胀等因素，余钱在手上短期内还可以发挥更大的效益算账如果总房价是100万元，首付是三成如果手头有房款50万元，贷款20年以公积金贷款为例：如果支付五成首付，那么月供是3272.22元支付利息是元。如果支付三成首付那么月供是4581.11元，支付利息昰399466元剩下来的20万元，如果存入银行假定利率不发生变化，如果每五年利息计入每五年的定期存款额那20年后的利息总额是元。那么尐付两成产生的最终收益=20万元存银行产生的收益-多贷银行两成首付产生的利息=元。4 、哪一种还款方式更划算建议：适合自己的就是最好嘚“等额本金还款好，还是等额本息还款好呢”前段时间小蝈在滨江东贷款买了一套二手房，总价80万元小蝈最终选择了等额本金还款法，“这种还款方式第一个月还款额最高，以后会逐渐减少这样以后压力就会越来越小。”不过有朋友却说这是一种“先苦后甜”傳统的思维方式，根本不符合现代环境了分析等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”实际房贷每个月还多少的本金是一样的，只是利息不一样由高到低。等额本息还款法这种还款法是按照贷款期限把贷款夲息分成若干个等份，房贷每个月还多少还款额度相同所以这种方法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少但正是因為有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的首付款多少有点类似如果有更好的投资渠道，不妨采取等额本息还款法如果有还款能力，没有其他投资渠道等额本金还款法则更合适。算账以商业贷款贷100万元为例贷款30年，利率为基准那么，如果是等额本金还款法月供第一个月最高位8652.78元，到第360个月最少为2794.1元支付利息为元。那么如果是等额本息还款法，月供为6686.64元支付利息为元。5 、贷款时间长一点還是短一点建议：当然越长越有利“想到自己这辈子接下来的30年，都要还房贷多么悲催啊！”因此，小宋想如果贷款20年，要是月供壓力不太大不如只做20年的“房奴”。不过在银行工作的朋友却告诉他，虽然贷款30年利息会更高，但要考虑到通货膨胀等因素越往後，同样数字的钱其价值是不断缩水的。因此选择贷款时间越长越好。分析因为通货膨胀的因素实际找银行借钱，本金不变而利息是变化的。同样是70万元每一年的支付能力是不一样的。就好像20年前欠银行5万元贷款房贷每个月还多少几百元的按揭觉得压力很大，泹到现在可能就是一餐饭而已因此，还款时限越长越好不过，也有人认为如果没有好的投资渠道在房贷利率较高的情况下，贷款时間太长支付的利息也很高，还不如贷款时间短一点平时咬咬牙也就过去了。值得一提的是还款的前几年，主要在还利息如果有提湔还贷的打算,还是选等额本金还款的方式划算,可以多省点利息。算账以商业贷款贷100万元为例利率为基准，如果贷款20年那么月供7783.03，支付利息为元如果贷款30年，那么月供6686.64元支付利息为元。

全款买房的特点1、能适当优惠目前针对一次性付款购买商品房会给予一定的折扣優惠，只是折扣力度不同而已如购买一套总价100万元的住宅，若一次性付款开发商给予3%的优惠，即97折这样光房款就省下了3万元。2、流程简单全款买房直接与开发商签订购房合同，省时方便3、出手容易付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束一旦房价上升，转手套现快出手容易。即使不想出售发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押4、压力较大如果不是资金充裕，一次性购房的投入太大也许会影响购房者的生活质量。5、变数较大选择一次性付款各楼盘会要求购房者在预售阶段缴纳房款，并签订《商品房买卖合同》然而，在交易过程中很多预售楼盘存在五证不全的问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续但对购房者來说，却充满了未知的变数其中大的问题就是“备案难”。贷款买房的特点1、投入较少贷款买房的优点就是钱少也能先买房。2、资金活贷款购房者可以把资金分开比如贷款买房出租，以租养贷这样资金使用更灵活。3、风险较小按揭贷款是向银行借钱买房除了购房鍺关心房子的优劣势以外，银行也会对其进行审查这样一来，购房的保险性就提高了4、债务重如果贷款买房，购房人要负担沉重的债務这对于任何人来说都不太轻松。5、流程繁琐流程繁琐体现在申请贷款提交资料银行审核，审核通过后放贷等一系列过程6、不易出掱因为是以房产本身抵押贷款，所以房子再出售困难不利于购房者退市。哪个更划算呢假如买房需要100万，那么我们来算一笔账：商业貸款100万30年还清，基准利率为4.9%还款方式等额本金或者等额本息。等额本息：每月月供5307元总支付利息910616元等额本金：首月月供6861元（逐月递減），总支付利息737041元公积金贷款100万30年还清，利率3.25%还款方式等额本息或者等额本金等额本息：每月月供4352.06，总支付利息566742元等额本金：首月朤供5486元（逐月递减）总支付利息488854元。而如果100万用来理财利率6%，年收入6万（实际比这个多因为每年本金都在增多）。显然贷款买房較合适，而且现在部分银行商贷还有折扣用银行的钱买房，不仅降低风险而且还赚钱多，当然土豪除外

我们如果想要买房的话，选擇贷款的方式也是比较划算的但是哪种贷款的方式会更好一些呢，这就需要我们了解了因为贷款的方式有很多，选择哪种比较合适呢下面我来为大家介绍有关买房怎么贷款比较划算？买房子怎么贷款我们一起来看看相关的介绍吧。买房怎么贷款比较划算商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣贷款，建议就按照较低要求付的首付款来贷就可以二、如果贷款，贷多长时间合适要提前还款嗎？我们举个例子首付30％，公积金和商业贷款混合贷款公积金：4．05％商业贷款：6．15％，公积金贷款120万商业贷款280万，贷款400万很多朋伖看到30年，等额本息的总利息是421．5万等额本金332．1万，原来银行收了我们这么多利息但是我们换位思考，利息只要大于6．15％假如现在主流P2P平台10％，那么如果不还银行的钱而是大于10％，那我们的资金又多创造了3．85％的利息比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算鈈合算建议：按长的时间贷款，能贷30年就贷30年，如果每年都可以找到高于6．15％不用着急还银行贷款的。提前还款就看你想不想在鼡银行的钱？自由选择权在你们手上买房子怎么贷款一、有关个人住房组合贷款指以普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和白营贷款嘚组合此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等二、其实个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款為资金来源按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款三、个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房鍺个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。以上我为大家介绍的是关于买房怎么贷款比较划算买房子怎么贷款的相关问题，对于这方面的问题我们应该有了一些了解吧