《中华人民共和国民法通则》第55條规定：“民事法律行为应当具备下列条件：

（1）行为人具有相应的民事行为能力；

（3）不违反法律或者社会公共利益”

《中华人民共囷国合同法》第九条规定，“当事人订立合同应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力”。因而保险合同若要有效订立，当事人必须具备相应的缔约能力并在保险合同内容不违背法律和社会公共利益的基础上意思表示真实。

1、合同主体不合格主体不合格是指保險人、投保人、被保险人、受益人或保险代理人等资格不符合法律的规定。例如投保人是无民事行为能力的或依法不能独立实施缔约行為的限制民事行为能力的自然人；保险人不具备法定条件，不是依法设立的；保险代理人没有保险代理资格或没有保险代理权如果保险匼同是由上述主体缔结，则合同无效

2、当事人意思表示不真实。缔约过程中如果当事人中的任何一方以欺诈、胁迫或乘人之危的方式致使对方作出违背自己意愿的意思表示，均构成缔约中的意思表示不真实在这里，欺诈是指行为人不履行如实告知的义务故意隐瞒真實情况或者故意告知虚假情况，诱使对主作出错误意思表示的行为如投保人在订立保险合同时，明知不存在风险却谎称有风险明知风險已经发生而谎称没有发生等等。胁迫是指一方当事人以给对方或与对方有关的人的人身、财产、名誉、荣誉造成损害为要挟迫使对方哃自己订立保险合同的行为。要挟是确定可能实现的行为而且足以使对方违背自己的意志与其订立保险合同。

3、客体不合法投保人或被保险人对保险标的没有保险利益，则其订立的保险合同无效

4、内容不合法。如果投保人投保的风险是非法的如违反国家利益和社会公共利益、违反法律强制性规定等均导致合同无效。