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北京银行比不过南京银行
垃圾呀！北京银行应该是所有上市银行里最垃圾的了，当初因为南京银行比它高才选了这股，进来才发现为什么南京银行比北京银行好，垃圾就是垃圾，北京怎么的，不照样出这垃圾货？
一个是南方娘娘腔的纯爷们。一个是整天咱是北京纯爷们的娘娘腔。怎么有可比性
因为银行都是垃圾股
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金时网-金融时报
　　当北京银行以近1.9万亿元的冻结资金规模，再次刷新境内IPO申购资金纪录之时，其发行价格确定为发行区间上限――12.50元也就顺理成章了。按照2006年扣除非经常性损益前后孰低的净利润，以本次A股发行后的总股数计算，北京银行IPO对应的市盈率为36.38倍。　　 　　
　　36.38倍的市盈率意味着什么？北京银行在二级市场还有上升空间吗？　　 　　
　　无论是从银行板块整体市盈率和整个行业发展角度来看，还是从城商行几家上市银行基本面和发行价格对比看，在综合考虑北京银行的基本面、所处行业及市场情况后，应该说36.38倍的市盈率基本反映了北京银行目前的资产质量和资产溢价水平，相对较为合理，而且也为二级市场留下了一定的上升空间。　　 　　
　　受益于国民经济持续高速增长和人民币升值等因素，虽然宏调政策对银行盈利产生了一定影响，但近两年来，国内银行股依然保持了惊人的业绩增长。而鉴于税改政策即将实施，机构和市场对银行股未来持续增长的能力极为看好，因而对银行股二级市场定价均给予了相对较高的估值。　　 　　
　　万得资讯的统计数据显示，按照2006年年报和8月底的收盘价计算的目前银行业的市盈率已超过51倍。12家上市银行中，除中国银行（,,）外，其余银行的市盈率全部在40倍以上。而即便是经过了几个交易日的大幅调整，目前以2006年收益计算的银行股市盈率依然不低。若以2007年的动态市盈率计算，除工商银行（,,）和中国银行外，其余银行股的市盈率也全部在35倍以上，宁波银行（,,）和中信银行（,,）的市盈率甚至高达60倍和79倍。因此，业内人士相信，综合考虑目前银行股二级市场较高的市盈率和溢价水平，相信北京银行上市后的价格同样可以有一个较高的定位。　　 　　
　　作为国内最大的城市商业银行和第三家上市的城市商业银行，虽然北京银行的经营特色与此前上市的南京银行（,,）和宁波银行相比并不明显，但凭借首都北京这一良好的区位优势和竞争力，借助良好的经济环境和治理结构，以及公司第一大股东荷兰国际集团在风险控制、业务及产品开发等方面提供的有力支持，机构对北京银行未来的发展前景较为看好。　　 　　
　　公开资料显示，北京银行2006年末资产总额达2729.69亿元，2006年实现净利润21.40亿元，每股收益0.43元，今年一季度实现每股收益0.11元。宏源证券（,,）认为，其未来三年复合净利润率在38%左右。有机构研究报告认为，北京银行已具备全国性商业银行的规模，并在跨区域发展中独具优势，目前该行已经开始在上海进行跨区域经营，未来有潜力成为全国性银行。　　 　　
　　此前上市的两家城商行南京银行和宁波银行截至2006年年底的每股收益分别为0.49元和0.33元，最终确定的发行价格对应的发行市盈率分别为34.45倍和36.39倍。相比之下，北京银行36.38倍的市盈率仍算合理。而截至9月13日，南京银行和宁波银行二级市场收盘价分别为20.64元和24.55元，分别较发行价格上涨了87.6%和166.85%，静态市盈率分别高达54倍和79倍。一家券商研究员表示，即便北京银行上市后二级市场估值略低于上述两家城商行，仍会有50%以上的上升空间。　　 　　
　　综合来看，机构给予北京银行二级市场的定价大多在18元至22元之间，华泰证券和平安证券认为北京银行二级市场的定价最高可达25元和26.5元。申银万国分析师励雅敏认为，北京银行的盈利能力和成长性与中游股份制银行相当，其估值水平也将位于行业平均水平，预计北京银行上市后的合理市场定价在18元至19.5元之间，对应的2008年的市净率为4.0至4.4倍，市盈率为27至29倍。（记者 李侠）　　 　　
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板块及时表现：城商行的速度：南京银行净利增25%夺冠
来源：中国经济网
　　今年一季度，相比一些以个位数增长的银行，在16家上市银行中三家城商行的业绩尤为亮眼。其中，南京银行更是以同比增长24.91%的净利增速，轻松夺得上市银行首季冠军。　　从几家城商行公布的2015年度一季度业绩报告来看，在一季度，北京银行、宁波银行、南京银行三家上市城商行的净利润增同比幅均超过10%，而不良贷款方面，虽然不良率在一季度有所上升，但是幅度并不高，三家上市城商行的不良率均在1%以下。　　利润增长较快　　根据各家银行今日（4月30日）发布的一季报，北京银行一季度实现归属母公司股东净利润49.86亿元，同比增长10.26%；宁波银行一季度归属股东净利润17.52亿元，同比增长16.61%；南京银行一季度归属股东净利润17.73亿元，同比增长24.91%。　　目前来看，南京银行一季度净利润超过20%的增幅，为16家A股上市银行中增长最快的。而对于南京银行的这一表现，业内人士均认为其超出预期。其中，平安证券高级银行业分析师励雅敏在分析报告中表示，南京银行一季度的超预期表现主要来源于（以下）几个原因：存款大幅增长带动生息资产增速超预期、手续费收入大幅增长，以及息差表现优越等。　　季报显示，南京银行一季度存款增长较快，一季度末存款总额达到4381亿元，比上年末增长18.9%，在银行中处于较高水平。其中，对公定期存款增幅较大，较上年末增长28.2%，占一季度新增存款的28.9%。励雅敏认为，南京银行在利率上限放开的过程中一直采取“一浮到顶”的定价策略、依托本地大中型企业的地域优势，以及非标及债券承销大幅增长所带来的存款回流，都是导致其存款增长的因素。　　除了存款增长以外，南京银行在息差方面表现也较为突出。虽然受降息等因素的影响，南京银行一季度净息差较上年末仅下降了0.01%，但净利差则较上年末增长了0.01%。此外，南京银行中间业务收入增长也较快，一季度手续费及佣金净收入较去年同期增长了95.6%。　　此前，有内人士对《每日经济新闻》记者表示，随着利率市场化等因素的影响，非息收入将会成为银行收入中很重要的一部分。　　除南京银行以外，北京银行和宁波银行的手续费及佣金净收入在一季度均取得较快的增长。其中，北京银行较去年同期增长17.2%，宁波银行较去年同期增长27.2%。同样，而这两家银行的息差虽然也有所下降，但是幅度并不大，宁波银行2015年一季度净息差2.44%，较上年末的2.51%略有下降。　　资产质量相对稳定　　从2014年开始，大部分银行资产质量开始下降，2015年一季度仍然明显。《每日经济新闻》记者注意到，虽然三家城商行的不良贷款也有所增长，但增长并不多，不良率亦均在1%以下。　　季报显示，南京银行一季末不良率0.95%，较上年末增加了0.01%；宁波银行不良率为0.89%，与上年末持平；北京银行一季度末不良贷款余额为63.66亿元，比2015年初增加了5.83亿元，季度末的不良贷款率为0.93%，较上年末增加了0.07个百分点。　　对于北京银行的资产质量问题，招商证券在研报中写道，北京银行近年来饱受资产质量（困扰）的长三角、珠三角贷款占比较低，因而资产质量压力较轻。　　亦有券商分析师对《每日经济新闻》记者，相对于其它银行，城商行业务相对集中在一个区域在一些时候也可以成为其优势。　　国金证券分析师马鲲鹏认为，北京银行的不良率较低主要是依托在北京的地域性优势，投放贷款企业中出现不良概率低的高科技服务业占比较高。从地区看，南京和宁波处于长三角地区―是行业资产质量问题暴露的重灾区，目前两家银行披露的一季度不良率并没有出现大幅提升，这或可以反映出两家银行已度过资产质量问题较为严重的时期。　　作者：邓莉苹
(来源：每经网-每日经济新闻)
(责任编辑：陈大伟)
原标题：城商行的速度：南京银行净利增25%夺冠
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　　对于的3家上市城市商业而言，今年中期业绩分化明显。
　　以资产计，和不相上下，均在5000亿元量级。继续稳居城商行榜首，资产规模达到14756 .06亿元，远超其它两家银行的总和。但是，规模快速扩充的北京银行“资本最紧”，一级资本充足率仅8.48%，资本充足率仅10.38%。这一水平已经触及监管要求的底线，在16家上市银行中倒数第二。南京银行资产质量最差，不良贷款率0.93%；宁波银行最依赖利差，非利息收入占比仅12.9083%；宁波银行的拨备覆盖率也较低，仅241.18%。
　　北京银行触及资本监管红线
　　虽然在绝对规模上，北京银行远超南京银行和宁波银行，不过，受到网店扩张的约束，北京银行的规模增速已经落后于其他两家城商行。
　　截至6月末，北京银行总资产为14756.06亿元，宁波银行和南京银行的总资产分别为5242 .29亿元和5137.33亿元。北京银行、宁波银行和南京银行2014年上半年末与上年末相 比 资 产 增 幅 分 别 为1 0 .3 9 %、12.07%和18.36%。
　　盈利数量方面，规模效应明显的北京银行也最高。上半年，北京银行、南京银行、宁波银行分别实现归属于母公司股东的净利润88 .47亿元、28.67亿元和30.86亿元。但是，就盈利能力而言，北京银行略逊宁波银行一筹。中期数据显示，北京银行、南京银行和宁波银行的年化净资产收益率分别为21.37%、20.56%和22.56%。
　　虽然，上市城商行的增长依旧出色，但这也加剧了资本要求的压力，3家城商行资本充足指标全部下降，北京银行的资本充足率最低。北京银行的资本充足率由去年中期的11.92%大幅下降至今年中期的10.38%，一级资本充足率由去年中期的9.67%下降至今年中期的8.48%，已经低于《商业银行资本管理办法(试行)》(以下称《新办法》)中10.5%和8.5%的资本要求。
　　南京银行的资本消耗最快。中期数据显示，南京银行的资本充足率由去年中期的13.66%大幅下降至今年中期的10.97%，一级资本充足率由去年中期的10.73%下降至今年中期的8.79%。不过，7月南京银行宣布其非公开发行A股股票预案，非公开发行股票数量不超过10亿股，募集资金总额不超过人民币80亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充银行资本金。平安证券研报认为，“南京银行已经公告非公开定增80亿元，预计资本得补充后将提高核心一级资本充足率2 .5个百分点左右，有效保障未来2至3年左右风险资产的平稳增长。”
　　宁波银行的资本消耗相对较少，由去年中期的12.85%下降至今年中期的11 .47%，一级资本充足率由9.84%下降至9.3%。宁波银行表示，对资本规划的主要原则是：确保资本充足率水平符合监管政策要求，通过加强和改善经济资本管理等手段，提高资本配置效率和资本充足水平；优先采取优化资产结构、控制风险加权资产增速、提高盈利能力等措施实现资本充足率管理目标。
　　但是，对于北京银行来说，增发补充资本并不是一件很容易的事。北京银行高层在中期业绩发布会上表示仍在推进上市计划，不过难定何时落地。此前该行曾公告拟赴港上市补充资本，但因部分股东有疑虑而搁浅。
　　高登资本(中国)首席经济学家付立春在接受《经济参考报()》记者采访时表示，自A股上市后，北京银行发展非常快，作为根植于北京的商业银行，它有自身优势，这种优势体现在它和北京市的政府、企事业单位都维持了很好的关系。与此同时，近年来北京银行也将触角伸展到其他主要地区和城市，不论在资产规模还是网点数量方面，都有了较快的提升。“在这样的扩张态势下，北京银行面临了所有中型银行都要面临的一个问题，就是对资本金补充的需求。”
　　有分析师表示，城商行主要做当地国企的批发业务，批发业务相对零售业务风险较大，资本消耗也大。
　　南京银行不良贷款率最高
　　在经济下行周期，3家上市城商行的不良贷款呈上升趋势。截至6月末，南京银行不良贷款余额14.98亿，较年初增长1.90亿；宁波银行不良贷款余额17.03亿元，较年初增加1.78亿元；北京银行不良贷款余额43.66亿元，较年初增加5.78亿元。不良率方面，南京银行不良率0.93%，较年初上升0.04个 百 分 点 ；北 京 银 行 的 不 良 率 为0.68%，较上半年末的0.65%增加0.03个百分点；宁波银行不良率0.89%，与年初持平。但是，相较宁波银行中期241.18%的拨备覆盖率，北京银行和南京银行的计提更为谨慎。截至6月末，北京银行拨备覆盖率为367.97%，南京银行拨备覆盖率为302%。
　　南京银行详细披露了不良贷款的具体区域分布和行业情况。截至报告期末，按照贷款投放的行业分布显示，南京银行在交通运输、仓储和邮政业的不良率达2.81%，、批发和的不良率分别为1 .85%和1.69%。按贷款投放的地区分布显示，浙江地区仍是重灾区。
　　宁波银行让投资者担忧的则是不良加速形成。长城证券分析师黄飙表示，若考虑4.84亿元的不良核销，上半年的不良净生成率高达0.77%，高于2013年全年的0.6%，不良生成加速。同时，宁波银行关注贷款率1.46%，较年初大幅上升0.4个百分点，后期资产质量仍然有较大压力。拨贷比2.15%，较年初下滑12个基点，处于行业较低水平，后续仍有计提压力。
　　相对而言，北京银行资产质量最好。的研报认为，北京银行资产质量好于同业。一方面，平台类贷款及房地产贷款质量保持优质。另一方面，贷款区域分布上，北京地区占比50%，地域属性决定其不良率低。
　　宁波银行中间业务占比最低
　　在利润增速上，南京银行超过其他两家银行。上半年，北京银行、南京银行、宁波银行的净利润增幅分别为13.41%、19.26%和18.35%。
　　虽然，3家城商行都在积极拓展中间业务，非利息收入大幅增长，但3家银行收入结构差异明显。宁波银行中间业务最差，营业收入近九成是利差。宁波银行、南京银行和北京银行的非利息收入占比分别为12 .91%、16.94%和20.07%。
　　宁波银行虽大力发展投行、托管等业务，但其中间业务收入占比仍低，主要收入来源仍然是利差。宁波银行上半年实 现 营 业 收 入72 .94亿 元 ，增 长19.12%，其中利息净收入63.53亿元，增长17.07%，占总营业收入的87.09%；非利息收入9.42亿元，增长35.07%，其中手续费及佣金净收入12.33亿元，增长55.96%。宁波银行称，利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。
　　南京银行中间业务的收入增长最为明显。上半年，中间业务净收入8.90亿元，同比增长53.32%。其中，代理业务实现收入2 .85亿元，同比增长49 .22%；债券承销实现收入0.90亿元，同比增长10.12%。
　　北京银行的收入结构最为合理。上半年，北京银行实现非息净收入37亿元，占营业收入比重达到20%；实现手续费及佣金净收入31亿元，同比增加近7亿元。北京银行的成本控制也较为突出，成本收入比20%，处于业内较低水平。
　　（刘振冬　张莫　　张晓梅）
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