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&组合贷款这样还 不然就亏大了!
组合贷款这样还 不然就亏大了!
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与单纯的公积金贷款和商业贷款相比，组合贷可以说是集合了公积金贷款和商业贷款的优点，也集合了两者的缺点。那么申请组合贷款要注意些什么呢？ 组合贷款对比与单纯的公积金贷款和商业贷款有不少优点，下面就跟着小编详细了解一下关于组合贷款的问题，包括什么是组合贷款、组合贷款办理流程，以及组合贷款办理注意事项。 一、什么是组合贷款？ 组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。 商业贷款+公积金贷款 就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款100万元，而当地公积金管理规定公积金多贷款60万元。这样的话，剩余的40万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。 组合贷款占多数 组合贷款，是住房资金管理部门运用政策性住房资金、商业银行利用信贷资金向同一借款人发放的贷款，是政策性贷款和商业性贷款组合的总称。当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。 二、组合贷款办理流程 名列前茅步：到贷款银行提出借款申请 借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写&个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书&。 第2步：银行审核 贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。 第三步：到贷款银行签订借款合同 贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。 第三步：到产权部门办理贷款担保手续 办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。 第四步：办理住房抵押保险手续 借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。 第五步：签订还款协议和划款 采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。 第六步：银行划款 借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。 三、组合贷款还款方式 组合贷款的年限： 组合贷款的贷款年限须符合公积金管理与商业银行的规定，长贷款年限为30年。 组合贷款的还款方式： 组合贷款中：公积金贷款部分采取自由还款方式，商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。 组合贷款的借款人应提供同一还款银行的两个还款账户（两张还款卡或两个还款存折）分别用于偿还公积金贷款和商业贷款。组合贷款对提前还款不作商业贷款部分和公积金贷款部分的比例要求。借款人提前还款，可自愿选择提前偿还任意部分贷款。 组合贷款中住房公积金贷款部分和商业贷款部分的逾期扣款按照公积金管理、商业银行的各自规定执行。 四、组合贷款还款注意事项 （1）申请贷款额度要量力而行 在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。一般来说，要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自已的预期收入趋势，同时兼顾未来大额支出因素后，才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。 （2）办按揭要选择好贷款银行 对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。 （3）向银行提供资料要真实 申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。 （4）要选定适合自己的还款方式 对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对这些还款方式进行了解，确定适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，一般在整个借款期间就不得更改。 （5）提供本人住址要准确、及时 借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。不然，借款人一旦接不到贷款银行的有关通知，就会造成一些不必要的麻烦。 （6）每月要按时还款避免罚息 对借款人来说，一旦与银行签订借款合同，就应该在签约的一个月内，将首期还款足额存入您指定的还款账户中，供银行扣款，因为从贷款发放的次月起，您就进入了还款期，每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。
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被拒贷了？看看自己有没有这些问题！
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[摘要]不少想要贷款买房的购房者，在申请房贷的时候都会被银行拒贷，而且往往都不了解被拒绝的原因。其实，被银行拒贷这往往是购房者自身存在一些问题造成的，比如信用问题、负债问题等等。接下来，小编就给大家详细说明一下可能导致银行拒贷的原因。
不少想要的购房者，在申请房贷的时候都会被银行拒贷，而且往往都不了解被拒绝的原因。其实，被银行拒贷这往往是购房者自身存在一些问题造成的，比如信用问题、负债问题等等。接下来，小编就给大家详细说明一下可能导致银行拒贷的原因。一、已有负债问题申请人目前的收入情况不高，且还有较大比例的负债没有还清（负债占收入的比例达70％），银行就会认为申请人没有足够的还款能力，拒绝办理贷款。一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。二、信用问题银行审查借款人是否具有良好的还款意愿，主要是看其是否有良好的信用记录。如果申请人信用不良，存在严重逾期还款、呆账、失信被执行记录等污点，放贷机构就会质疑其还款意愿，出于风控的考虑，就有可能拒贷。还要注意，除了借款人的信用外，配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，二者任何一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。三、借款人年龄问题通常，银行对借款人的年龄是有限制的，规定年龄在18－65周岁（部分贷款机构将借款人的最大年龄放宽至65岁），但真正易获贷的年龄段是23－45岁之间，如果借款人年龄有五六十岁了，这时候申请贷款的时候就可能被拒绝，因为在这个年龄段，怕身体出问题，银行承担的风险比较大。四、二手房房龄问题各家银行对二手房房龄要求最短年限为15年，最长为30年，普遍要求为20年，另有银行要求25年或者无明确要求。一般房龄越短，越容易获得贷款，而且，申请的贷款额度也会比较高；房龄越大，在申请贷款的时候越容易被拒绝。所以买房时一定要问清楚房龄，对于高房龄的房子一定打听清楚能否贷款再签订购房合同。五、贷款资料问题大家都知道，在贷款过程中，我们要向贷款机构提交很多的资料，其中包括了个人资料也有一些资产证明的材料，如果因为资料不全而被拒贷是非常可惜的。若是这种情况，借款人可以补齐贷款资料，重新提出申请。建议各位借款人申请贷款前应向银行咨询清楚有哪些，以便提前做好准备，节约时间的同时也提高了效率。六、借款人行业问题银行在进行贷款审批的时候，会比较关注借款人所从事的行业，一般像公务员、教师或医生等行业的人评分会比较高，就容易获得贷款；而从事、工程、投资、娱乐等行业的贷款人比较容易被拒绝。上文为大家介绍了一些可能导致购房者被拒贷的原因。希望大家在向银行申请贷款之前做好充足的准备，考虑一下自己是否存在上述的这些问题，这样才能提高申请贷款成功的概率。希望小编的介绍能够帮助到大家！
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被奉为最佳贷款方式的组合贷却不好申请？试试这4招！日[摘要]被奉为最佳贷款方式的组合贷却不好申请？试试这4招！ & & & &组合贷的存在让很大一部分购房者既可以享受到公积金贷款的便利，又可以在贷款数额不足的情况下，借助商业贷款来弥补缺憾。整体来说比较受大众的欢迎。但是对于房企来说，又并非如此。接下来，跟着小编一起来看看组合贷办理过程中应该注意的事项吧。或许从中，你能看出一些关于组合贷在市场上的使用行情到底如何。 & & & &1、组合贷中的商业和公积金贷款要在同一家银行申请 & & & &一般来说，公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理，商业贷款则需要到开发商指定的银行办理贷款事宜，在申请之余，一般是需要将房屋抵押给贷款银行的。对于申请组合贷的客户来说，在购买一套房子的前提下，为了实现申请贷款和抵押房子共同进行的目的，只能选择一家银行，即公积金中心指定的银行办理组合贷事宜。 & & & &2、申请组合贷要经过开发商同意 & & & &从当前现实来看，很多开发商越来越不愿意接受购房者的组合贷申请意愿。因为，组合贷涉及到了公积金办理中心，商业银行，开发商，购房者多个主体。既牵扯到公积金管理中心的办事速度和审批效率，又牵扯到银行贷款的征信调查，贷款审批手续，整体来说要比单一的贷款程序要慢很多。对于开发商来说，这就意味着收回房款的周期会延长很多，不利于资金周转。 & & & &所以，在申请组合贷的时候，一定要咨询房屋的开发商是否接受该贷款方式。如果开发商不接受，那么只能另选方式或者放弃该楼盘了。 & & & &3、组合贷要了解提前还款相关事项 & & & &很多城市规定，采用组合贷的客户在决定提前还款的时候，要优先偿还公积金贷款的额度。有的城市则规定，提前还款时，公积金贷款和商业贷款要保持一定的比例偿还，不能只偿还一种。 & & & &这就要求购房者来决定采用组合贷之前了解清楚公积金和商业贷款各自的贷款利率，选择好偿还贷款的方式。确保，提前还款可以省钱划算。 & & & &4、组合贷要同时满足商贷、公积金贷的首付、利率要求 & & & &关于首套房和二套房的首付比例，贷款利率问题，放在组合贷身上，则需要同时满足公积金贷款和商业贷款两个条件。当公积金贷款和商业贷款对首套房或二套房的首付比例或者贷款利率不一致时，按照较高一方的要求来完成贷款。恋房网声明：凡注明为其他媒体来源的信息，均为转载自其他媒体，其目的在于促进信息交流，并不代表本网赞同其观点或对其内容真实性负责。本站转载时会标明出处，版权归原载媒体和作者所有。如所载内容涉及版权问题，请及时和本站联系。图片来自百度图片。
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&2018年楼市下半场，房子可以入手吗？
2018年楼市下半场，房子可以入手吗？
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我每天都会去看看房价，但真正让我感觉疯狂的只有一次。大约是16年一次土拍过后的样子，开发商那边有一天让改3次价的，一次加500的，也有按兵不动让把数字价格改成一房一价的。我被的豪气所震撼，甚至又有点感觉要吃人，也只有楼市敢这样疯狂的涨价吧。转眼间，到了18年的下半场，我们说着按着房价的头颅，不让它涨，但回头看看，不知不觉的已经翻了一倍。恐怕，这让人人谈房色变的房地产，汲取了不少人的野心和利欲。上半场，利欲和政策相博弈下，房地产出现了很多光怪陆离的景象。比如说，万人抢房，摇号丑闻，千万蹲，但又有不少中介公司门可罗雀，开发商促销变相降价。用一个字来说，就是“乱”。别管原先要不要买房，买了没有，这乱象足以让你看不清前路。那么，接下来到底会延续哪个场景？坦率讲，我不喜欢看到万人抢房的新闻，但这确实是存在的，不能说心里排斥而蒙蔽自己的双眼，另外一方面，聊宅君也希望你们有着自己的判断。所以接下来你看到的内容，都是聊宅君的一家之言，可自行分析对证。18年楼市下半场，关键词提取出来如下：名列前茅个关键词：美联储加息美联储将基准利率上调25个基点，时间大概在14日，几乎成定局。众所周知，人民币对美元汇率的变动与国内房价的走势联系是很紧密的，如果人民币贬值幅度真的超过了人民币计价的房价涨幅，那么房价就很可能会出现一定的波动。美联储频繁的加息对于我们来说，更像是一种针对国内经济发展的魔咒。美联储加息，流通中的美元总量下降，当外资一步一步撤离的时候，美元就会开始强势升值，以美元计价的中国房价也必然会出现下跌。不过呢，与日本不同，中美两国都是对本国货币汇率有比较强的控制力的，虽然控制的方法不一样，但目的是一样的：有利于本国经济。因此只要全球的经济不崩溃，人民币汇率应该还是会在央妈的控制下变化的，也就是说，就算以美元计的中国房价会下跌，也不会跌破底线，“防止房价大起大落”可不仅仅是指以人民币计的。第2个关键词：房贷利率会持续上涨我们有极大的概率，也会上调基准利率的概率，如果不上调基准利率，人民币贬值压力就会骤大。一旦央妈上调基准利率，对于购房者而言，影响较大的依然是按揭贷款利率不断攀升，获得贷款的难度也越来越大。但也有可能延续之前的老路，不加息，变相加息。也就是基准利率不变，浮动利率持续攀升，房贷利率增加。浮动利率是跟一辈子的事，再怎么着大家也会斟酌再三。如果你看到这里决定不买房，再等等。那么先给你提个醒？假如房贷利率一直持续走高，直到6年之后才会跌到现有的水平呢？你买不买，很遗憾，聊宅君预测的走势确实是这样。下半场，房贷利率会将部分人群拒之门外，但再等等也未必是件好事。第三个关键词：调控不会放松调控，以往的按压式调控概念该换换了。这次调控，配合着户籍制度的初步动作，配合着租房体系的创立。我想，这大概是一次打破常规的调控。下半年，楼市依然在平稳中度过，也会出现调控松懈，某一地方猛涨的情况，但凡大家都还有这种心情的，调控不会松懈去助长。所以，想买房就安心的看房吧，钱不够的就耐心的攒钱吧。嗯，以上那些都是些不中用的话。讲的是下半年房价会不会涨，这是以后的事，至于现在该不该入手买房子，聊宅君觉得：长按识别下方二维码好房推荐
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