我国的小企业要想在银行贷款很困难，截至2017年末，根据银监会的数据，小微企业贷款户数为1520.92万户，而根据中国人民银行易纲行长在“第十届陆家嘴论坛（2018）上的讲话，2017年末我国小微企业法人约有2800万户，个体工商户约6200万户，由此可见目前传统银行业对小微企业的支持率只有17%左右。

其实这种现象并非只发生在我国，全世界几乎都是如此。

随着互联网技术的发展，网络借贷平台应运而生，为小企业贷款带来了希望，其中英国的P2P网络借贷平台Funding Circle在这方面最具代表性，该公司并未像其他平台一样开发不同领域的业务，而是只专注于小企业贷款。

Funding Circle在2010年8月成立，如今除在英国以外，还在美国、德国、荷兰开展业务。已有51000多小企业通过Funding Circle拿到贷款，贷款额超过50亿美元。同时，已有8万多投资人在Funding Circle注册，向小企业提供贷款，其中包含英国和欧洲的个人或机构投资者，还有在美国的经过认证的机构投资者。

对于借款人来说，作为P2P网络借贷平台， FundingCircle的申请流程快速、简便、透明，借款人可以在短短10分钟内在线申请贷款，1小时内就可接到贷款专家的服务电话，并且一般在24小时内就可得到结果，只需要5天就能获得批准后的资金。在贷款的审批过程中Funding Circle并不完全依赖信用评分，公司与经验丰富的承销商合作，以便更好地了解借款人的业务并找到适合的贷款，并且为每位申请人提供专门的客户经理，指导借款人完成快速简便的在线申请。

Funding Circle的贷款利率根据贷款人贷款期限和信用状况而定，在英国介于4.99％和26.99％之间。贷款费用根据承保费用和信用状况每笔从0.99％到6.99％不等，对逾期付款收取5％的费用。Funding Circle的贷款不是无抵押无担保贷款，需要对贷款企业的资产拥有留置权，房屋净值、车辆、设备、应收账款和现金储蓄或存款均可用作抵押，并要求主要所有者提供个人担保。

对于投资人来说，最关心的是获得的收益和风险的控制。在投资收益方面，Funding Circle的投资人在英国可选择平衡投资，即向各种信誉良好的企业提供贷款，以建立平衡的投资组合，这样预计可获得6%到7%的投资回报。如果选择保守型，即只向已被评估为风险较低的信誉良好的企业提供贷款，则预计可获得5% - 5.5％的投资回报。

在风险控制方面，第一道防线是对贷款企业的严格审查，Funding Circle使用大数据人工智能等先进技术，结合世界领先金融机构的数十年经验，对贷款企业进行严格评估，只有通过其严格的信用评估流程的成熟企业才能获得Funding Circle得贷款。第二道防线是进行多样化的投资组合，将投资分散到多个企业中，只需在每个企业中投入少量资金。Funding Circle建议投资者最少投资2,000英镑，这可以向至少100家企业提供贷款，或者每笔贷款不超过总额的1％。

但是总会有一些企业无法全额偿还贷款，最后，Funding Circle还负责为投资人收债。当企业无法全额偿还贷款时，Funding Circle负责尽可能为投资人收债或尽量减少损失。即使如此，还是会有投资者会遭受损失，2018年上半年Funding Circle的坏账率在2.5%到3.5%之间，Funding Circle提醒投资者，投资并非百分之百安全，投资人必须能够承担损失全部投资的风险。

FundingCircle已计划于今年秋季在伦敦证券交易所上市，目标融资额度10亿英镑，这可能是英国金融科技公司最大的IPO。

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐一：一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险

我国的小企业要想在银行贷款很困难，截至2017年末，根据银监会的数据，小微企业贷款户数为1520.92万户，而根据中国人民银行易纲行长在“第十届陆家嘴论坛（2018）上的讲话，2017年末我国小微企业法人约有2800万户，个体工商户约6200万户，由此可见目前传统银行业对小微企业的支持率只有17%左右。

其实这种现象并非只发生在我国，全世界几乎都是如此。

随着互联网技术的发展，网络借贷平台应运而生，为小企业贷款带来了希望，其中英国的P2P网络借贷平台Funding Circle在这方面最具代表性，该公司并未像其他平台一样开发不同领域的业务，而是只专注于小企业贷款。

Funding Circle在2010年8月成立，如今除在英国以外，还在美国、德国、荷兰开展业务。已有51000多小企业通过Funding Circle拿到贷款，贷款额超过50亿美元。同时，已有8万多投资人在Funding Circle注册，向小企业提供贷款，其中包含英国和欧洲的个人或机构投资者，还有在美国的经过认证的机构投资者。

对于借款人来说，作为P2P网络借贷平台， FundingCircle的申请流程快速、简便、透明，借款人可以在短短10分钟内在线申请贷款，1小时内就可接到贷款专家的服务电话，并且一般在24小时内就可得到结果，只需要5天就能获得批准后的资金。在贷款的审批过程中Funding Circle并不完全依赖信用评分，公司与经验丰富的承销商合作，以便更好地了解借款人的业务并找到适合的贷款，并且为每位申请人提供专门的客户经理，指导借款人完成快速简便的在线申请。

Funding Circle的贷款利率根据贷款人贷款期限和信用状况而定，在英国介于4.99％和26.99％之间。贷款费用根据承保费用和信用状况每笔从0.99％到6.99％不等，对逾期付款收取5％的费用。Funding Circle的贷款不是无抵押无担保贷款，需要对贷款企业的资产拥有留置权，房屋净值、车辆、设备、应收账款和现金储蓄或存款均可用作抵押，并要求主要所有者提供个人担保。

对于投资人来说，最关心的是获得的收益和风险的控制。在投资收益方面，Funding Circle的投资人在英国可选择平衡投资，即向各种信誉良好的企业提供贷款，以建立平衡的投资组合，这样预计可获得6%到7%的投资回报。如果选择保守型，即只向已被评估为风险较低的信誉良好的企业提供贷款，则预计可获得5% - 5.5％的投资回报。

在风险控制方面，第一道防线是对贷款企业的严格审查，Funding Circle使用大数据人工智能等先进技术，结合世界领先金融机构的数十年经验，对贷款企业进行严格评估，只有通过其严格的信用评估流程的成熟企业才能获得Funding Circle得贷款。第二道防线是进行多样化的投资组合，将投资分散到多个企业中，只需在每个企业中投入少量资金。Funding Circle建议投资者最少投资2,000英镑，这可以向至少100家企业提供贷款，或者每笔贷款不超过总额的1％。

但是总会有一些企业无法全额偿还贷款，最后，Funding Circle还负责为投资人收债。当企业无法全额偿还贷款时，Funding Circle负责尽可能为投资人收债或尽量减少损失。即使如此，还是会有投资者会遭受损失，2018年上半年Funding Circle的坏账率在2.5%到3.5%之间，Funding Circle提醒投资者，投资并非百分之百安全，投资人必须能够承担损失全部投资的风险。

FundingCircle已计划于今年秋季在伦敦证券交易所上市，目标融资额度10亿英镑，这可能是英国金融科技公司最大的IPO。

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐二：魔袋金融投资理财:我们进行投资理财最重要的是什么

　 2018年最火项目 电销机器人等你加盟 　　其实咱们所说的P2P理财是指以公司为中介机构，把假贷两边对接起来完成各自的假贷需求。告贷方可所以无典当借款或是有典当借款。而中介一般是收取两边或单独的手续费为盈余意图或者是赚取必定息差为盈余意图的新式理财方式。下面魔袋金融小编就为我们讲一讲P2P理财的四个优势。 　　P2P理财效劳人群广 　　相对于银行理财，P2P理财门槛更低，效劳人群更广。许多无法请求银行借款的小微企业和个人，都成了P2P途径的忠诚“粉丝”，那些不愿意承当炒股的高风险，又想取得较高收益的遍及大 众，也纷繁挑选P2P理财。而相对黄金、房地产等高门槛产品，P2P理财因为门槛更低，得到越来越多人的喜爱。 　　P2P理财交流途径好 　　假如出资人购买银行理财，资金是要经过多方周转，才流向告贷人。而在纯信息中介的P2P途径上，出资人资金经过招标的方式直接流向告贷人，途径只是充当了前言的人物。当然许多途径仍是存在资金走向不明晰，标的也不真实的问题的。所以用户在出资P2P理财时，必定要挑选资金流向明晰可查，透明度高的并且有银行存管的P2P途径。 　　P2P理财产品收益好 　　虽然现在P2P理财的收益一再降低，但是现在行业平均年化收益依然在7%-16%左右。这个收益在所有理财产品中，也仅仅比股票低一点。我们都知道，股票属于高风险理财产品，而P2P理财风险相比股票是较低的了，作为一家正规平台，投资人也只需关注预期年化收益即可，一般情况是不易亏损的。唯一需要注意的就是不要被某些平台过高利率诱惑，投入资金后，被平台卷款跑路。 　　P2P理财运营效率高 　　相对于银行理财来说，P2P理财平台运营的效率是比较高的。从借款人角度来说，银行贷款需要完成一系列审核，才能放款，其中过程繁琐、时间周期长，往往是远水解不了近渴。而P2P理财平台对借款人的审核流程相对高效，可以快速放款。当然从投资人角度来说，我们只需要直接在平台官网充值，即可购买P2P理财，简单便捷，体验速度快。 　　魔袋金融信息服务(上海)有限公司(简称“魔袋金融”)是一家专业的创新型互联网金融服务平台。自2013年成立以来，致力于为有资金需求且信用良好的中小微企业或个人提供融资服务，又对资金闲置、有能力的投资者提供投资理财服务，为两端构筑一个高效、直接的资金融通桥梁。 　　公司已拥有一支集技术开发、市场运营、风险控制等为一体的专业互联网金融团队，我们为投资用户和传统金融机构搭建简单、快捷、智能的服务通道，同时亦为投资者提供更丰富、多元化的理财产品，让广大用户实现财富增值。

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐三：花生投:为何互联网金融能完胜银行理财和信托理财!

都说挑选一家优质P2P网贷平台并非一朝一夕的事情，随着投资者的理财观念逐渐变得理财，挑选P2P网贷平台也比较青睐稳健型P2P网贷平台。优质P2P网贷平台选择上，以口碑不错的堆金网为本次参考例子，该平台整体收益在10%-15%，产品周期有7天新手标、1个月、3个月、6个月等多种选择，能够满足大部分投资者配置中短期理财产品的需求。此外，加上平台风控实力以及优质资产端等优势，能够给投资者一个稳健的投资理财环境。

花生投为您简单的来对比一下P2P和其他几种理财方式，优势就显而易见了。

银行理财一般是5万块起步，有着较高的安全性，，但是收益一般都在5%以下，连通货膨胀都赶不上。P2P产品的收益一般在10%-15%，收益远远高于银行理财，这是最大的竞争优势。

信托产品的投资方式灵活，收益较高，但是起点较高，流动性差，基本是百万起投，大多期限都是一年以上，中午不能赎回，P2P优点在于投资门槛低，一般百元起投，还有更低的。

保险产品安全性高，但是收益低，期限长，保险以保障为止，投资不是保险的优势，P2P更加的灵活，收益更高。

股票投资价格变动频繁，流动性强，但是风险非常大，除了有较高敏锐直觉和金融投资理财方面的知识，一般人不敢轻易下手，P2P选择对平台，能够刚性垫付的，风控做的好的，还是相对有保障的。

门槛低、资金运转快，投资理财手续便捷据花生投平台了解，传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户，严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性，小微企业融资和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，但目前大多数金融机构没有投入足够的资金和精力去布局。另一方面，我国专业财富管理机构少、资产证券化水平低，受最低投资额限制等，新崛起的中产阶级与富裕阶层也需要P2P网贷平台来实现收益更高的理财需求。而现在投资者可以利用业余的时间和闲置的资金在P2P平台获得收益。资金大小没有限制，可根据投资人个人经济情况来进行投资。而借款人也不需要经过类似银行的繁琐手续就能得到资金周转。

风险可控，对本金有保障P2P网贷平台每个借款人需要支付三笔费用，一是对投资人承诺的利息费用，二是向P2P平台支付借款通道管理费，通道管理费也是网贷平台的盈利来源。三是服务费，这部分资金进入平台本金保障计划的风险准备金账户中。而P2P网贷平台只是为借款人和投资人提供资金流转的中介服务机构，资金最终是会通过第三方支付公司来实现充值、提现的,既没有吸储也没有借贷。同样，P2P平台也会对借款人有严格的风控管理，而且P2P平台负责为每笔投资做本金保障，当借款人投资的借款出现严重逾期时(逾期超过30天)，P2P借贷公司将从风险准备金账户中向放款人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。

收益可观通常银行的年化率在3%左右，银行的理财产品收益率最高也在5%左右，而P2P网贷平台的年化率在12%-22%。贷款利率的浮动范围采取了目前P2P借贷公司的通行做法， P2P借贷公司为了避免有高利贷嫌疑，名义利率普遍都会控制在同期银行基准利率的4倍之内。通过这几个优点就表明P2P平台的发展趋势是很可观的，也会有更多的人加入到这个行业中，随着经济的发展和法律的规范，P2P平台的优势也会进一步扩大和明朗化。

对于年底有P2P理财产品有理财需求的投资者来说，与其在一边旁观，不如多接触，给自己多一些理财选择。毕竟组合投资除了最大化地降低投资风险之外，提高整体收益也是很重要的。临近年底，投资者可以多回头看看自己这一年的理财收益如何，哪些理财方式需要淘汰，哪些投资组合需要增加投资比例。

闲钱不理不成财，组合投资也是同样道理，及时增加些给力的理财方式，才能让自己在理财这条路上获得更好的成长。想要最终提高自己的理财收益，闲暇时间除了要提高自己的理财观念，理财能力之外，最重要的就是充分发挥自己手上的资源，让这些钱生钱的理财方式更好地优势互补，发挥更大的价值化。

注册资金：实缴2000万

花生投由联想控股、险峰长青、梅花创投、凯雷投资、德同资本、汉能集团、汉景家族、元素资本等八大顶级资本联手打造互联网理财平台，资金由江西银行存管，以车贷为债权，小额分散的情况下投资风险极低。

同时“花生投”也是联想控股旗下的互联网金融理财品牌，历经五轮顶级投资，在实力雄厚的同时花生投也未抬高投资门槛——百元起投，投资人充值手续费由平台承担，随存随取的操作极其灵活。

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐四：P2P平台理财有哪些风险?知道的来说下?

原标题：P2P平台理财有哪些风险?知道的来说下?

P2P理财就是通过互联网理财，即个人对个人，又称点对点网络借贷 ，是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，已达到2000余家，比较活跃的有百余家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。2013年，全年P2P行业总成交量1058亿元，较2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。

P2P理财有哪些风险?

1、跑路风险。平台跑路是投资P2P最大的风险，也是让投资最为担忧的风险。对此寻找平台的时候应当慎重考虑，看看自己所选平台的收益率是否合理，成立时间是什么时候，平台资质等情况，资金存管是什么方式等。通过考察这些筛选掉跑路风险较大的平台，从而降低这一部分风险。

2、逾期、坏账风险。逾期和坏账通常是由于平台审查不严，风险控制不到位、不专业造成的。对此我们在选择平台的时候还需要看p2p平台是做什么业务以及平台的风控评估流程如何是否专业、严谨。

3、不合规风险。随着国家监管p2p力度的加大，合规性以成为投资者筛选平台最重要的标准之一。而目前合规投资者可以主要看以下三个方面：一、看平台的资金存管是否是银行存管;二、看项目是否合规国家规定的借款额度，个人借贷不超过20万、企业借贷不超过100万;三、看平台信息披露要看是否公开、透明、即时。

怎么有效规避P2P理财风险?

一、看平台操作流程是否严谨。想要投资一家p2p平台,需要弄清平台操作流程是否严谨,比如在注册账号时,会接受手机验证码,投资前需要实名认证;在充值提现时,会受到相关信息提示,密码保护提示等;还有就是在投资平台标的时,会有相关购买合同,法律条款,以及期限说明等,对于以上信息,都要查看清楚。

二、排除假p2p信息。近几年来,p2p理财发展较为迅速,但在发展过程中,也滋生了许多打着“p2p”的旗号招摇撞骗的虚假平台,投资人一不小心就会掉入陷阱中。对于这类骗子平台,会有些特征,比如平台页面比较粗糙,页面布局比较混乱,页面设计与其他平台较雷同,甚至连文字、图片排版都有问题,那你就要远离了。

三、提高自我认知能力。其实,不管是任何理财都会有风险,而每个人的风险偏好是存在差异的,毕竟每个人资金情况、所承受风险大小都有所不同。对于投资者的风险偏好分为了保守型、稳健型、积极型、激进型等不同性格,而不同的类型所对应的理财产品不同。要多关注一些投资技巧,从而积累与提高自己的管理能力。

以上是关于“P2P平台理财有哪些风险?”的简单介绍，如果您还想了解更多互联网金融知识，欢迎关注公众号“速贷100”!返回搜狐，查看更多

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐五：股票投资选择新三板是否稳赚不赔

2012年9月之后新三板出现，让很多投资人在股市中获得了极高收益，因此多年以来，一直有部分股票理财者执着的认为，只有选择新三板才能够稳赚不赔，那么，真的是这样吗？

实际上并非如此，无论我们选择的是主板，或者是选择的新三板，抑或是选择中小板，它们都没有本质的区别，股票投资如果用最简单的一句话来形容，就和赌博一样，在这一过程中，我们拿出资金选择，某一只股票，如果这家企业经营得好，在短期内获得高收益，而且旧有长远发展性，我们的投资就能够获得高额度回报，和银行存款的利息相比，获得的资金回报要高出数倍，同样的道理，在这样的过程中我们也承担着风险，如果这家公司经营失败，那么我们的投资就会严重缩水，不论是在新三板还是在中小板，或者是在创业板之中，任何一家企业在经营过程中都是有风险的，因此我们在股票投资过程中想要规避风险，绝不是选择哪一板块能够决定的，而是看投资者是否有投资眼光，对于如何进行股票理财是否理解透彻。

股票市场是否呈现良性发展对于某一家企业，行的股票而言，所具有的影响是极大的，虽然在股市中存在个例，例如，多数股票都是熊市，某一只股票却一枝独秀，这样的企业管理人员具有高瞻远瞩的目光，在企业发展中无论是战略眼光还是在经营模式上都极为出色，这样的企业发行的股票给投资者带来了收益，但这样的投资风险性非常大，因为在整体局势不稳定时，某一家企业在这样的动荡局势中受到的影响是很大的，投资人必须要谨慎，如果没有风险承担能力，就不建议在这一阶段投资入市，完全可以静观其变。

不同的板块，在相应的国家指导政策之下所具有的优劣性并不相同，作为一名股票投资人，我们对于这样的信息一定要做好充分关注，这样才能够在投资过程中收益更高，毕竟在全局发展良好的状态之下，多数企业股票都能够获得收益，那么投资人自然也就获得收益，例如，国家**相关政策法规，在某一时间要重点扶持高科技产业企业，这种时候我们选择创业板块投资，无疑能够获得收益，实际上这样的案例也不胜枚举，例如在此前的几年，由于国家对于创新企业进行扶持，这一阶段各种科技公司的股票全部稳定上扬，而购买这一类型股票的投资者获得的收益也非常高。

如同上面所提到的案例，在创业板块之中，投资者能够获得的收益要远高于主板块市场，主板市场之中的企业都是一些在国内发展多年，资本雄厚的企业，这些企业的发展空间平稳，投资者投资之后，虽然也能够在投资过程中获得收益，但获得收益的额度相对较低，投资创业板块，由于这一领域中的很多企业都处于发展状态，急需资金，而又暂时无法在主板上市，这种时候其股票增长之后，所具有的增长额度往往呈线性，投资者使用相同的投资资本，在创业板块中获得的收益就要比主板市场更高一些。

看到在创业板块中收益较高，因此有一些投资人盲目投资，这部分投资人对于股票发展行情所具有的了解非常片面，甚至仅是了解几个术语，而在其投资过程之中国家宏观政策调控关注的是中小企业的发展，这种时候选择新三板投资者才能够获得收益，选择了创业板的这一用户，很有可能被某只股票所套牢。

当然世事无绝对，不论是任何一个板块之中，都有可能出现某某些股票价格快速下跌，为数极少的企业股票良性发展，或者是股票价值急速提升等状况，资深投资者想通过较少的投资获得更多的收益，这些投资者这种时候反而会选择这种具有风险性的投资方式，当然这些投资者的抗风险能力都很强，作为一般投资人而言，并不建议学习和借鉴这样的投资方式，这一类型投资者在股票投资过程中极为疯狂，为了短时间内收入更高，甚至不惜使用金融杠杆等多种投资模式，他们用极少的资金就能够拿到数倍的回报。新人投资人应该在这方面不断学习，最终达到选择股票无误差，能够灵活应用金融杠杆获得高收益的效果。

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐六：接连P2P爆雷和银行理财取消保本保息有关系吗?

随着去年央行通知银行的理财产品将取消保本保息，这或许是跟招商和交行的违约有着较大的关系，毕竟保本保息的理财产品会使得投资者跟捡钱一个概念，没有任何风险，然而银行的保本保息奇效后，接连P2P爆雷和银行理财取消保本保息有关系吗？

从上个月开始接连不到30家的理财公司爆雷，保守估计这次投资者的损失达到千亿之多，就钱小僧一家830亿占此次P2P爆雷的一多半，给投资者带来较大的损失，从目前金融监管国家正在积极查处以为违规的P2P理财平台还金融的一个稳定。

有人说银行的理财保本保息取消后使得大量的投资转向了转向了P2P平台投资理财平台，因为P2P给的投资者的收益较高，据说钱小僧在倒闭之前的头天还打出收益竟然达到30%的收益，想买理财的人看到这是一个不少的收益，毕竟现在银行也不保本保息。

P2P接连爆雷大多是平台没有兑现的能力，当投资者把钱存到P2P理财平台时，他们会出当于中介的方面，让更多需要缺钱的公司进行贷款，就好比我们把钱存到银行，因为用来让人贷款在中收取差异，如果某方面缺少资金后，那么将会出现不小的损失。

此次P2P爆雷也和不少的人心有重大的关系，那就是惩罚的力度不是很大，如果监管查处后惩罚力度的增大，很少人会选择越雷，许多商人利用这种关系开始圈钱，最后造成困扰的还是投资者的损失。虽然银行理财产品没有了保本保息，但是银行最大的保障是可以存定期。

小编劝解理财时一定要注意高收益肯定有高风险，不要上了违规P2P理财的陷阱，你们说呢?

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐七：专访丨CEO白云：打造合法合规平台，树立p2p良好形象

从野蛮生长到规范发展，新金融行业一直是被火热谈论的话题。在监管脚步逼近的当前，P2P平台如何实现合规化，也成为业内探索的重要领域。

本期小编采访了京贷金服CEO白云，共同探讨网贷平台对合规的看法。

白云，京贷金服CEO，从事互联网产品运营工作十余年，具备丰富的互联网产品运营经验；曾任哈尔滨日报报业集团运营部主任、量子普天公司产品总监；后于杭州合家金融任COO，构建了完善的运营管理体系；在网络传媒、智能教育、智能医疗、互联网金融等诸多领域均有丰富的创业经验。

问：就目前P2P行业的发展前景来看，作为一家P2P公司，应该为投资者们塑造一个怎样的？

白云：对于目前国内P2P行业的乱象，问题主要集中在我国企业及体系不完善，借贷关系不透明、缺乏行之有效的信用体系和手段，借贷双方甚至撮合平台都生存在多方不信任的环境中，其结果就是风险泡沫不断变大。

p2p的本质就是借贷中介撮合业务，本身利润来源是以中介费为主，理论上几乎不存在跑路的可能性，因为是和借款人的借贷交易，平台本身根本无法触碰资金；目前的跑路事件基本都是由于行业监管和信用体系的不健全，导致虚假的资产模式与、自担保等违规行为较多。

我个人认为，p2p应该回归借贷中介的本质模式，简单来说就是跟房屋中介、职业中介、婚姻中介一样，撮合需要用款的企业或个人与有闲置资金的出借用户，经过真实严格的风控审核与公司增信，在降低风险的前提下提供合理借贷利息的服务。

出借人也要明确，任何p2p都是有风险的，无论是国企、上市公司还是行业大牛，都不能抹杀其业务风险。p2p的业务往往是处于银行业与小贷公司之间的业务，借款企业往往是因为银行手续繁琐、周期长、风控严格，借款成本太高，才会选择P2P平台借款。

p2p平台对借款企业具有风控效率高（更多采用大数据在在线风控如天眼查、国家）、第三方（二次风控，确定抵押物和还款能力）、融资速度快（1-3天）的优势。

不可否认，p2p风险高于银行业，但是利率也高于银行业，收益和风险一定是成正比，越高风险一定相对会提高。

京贷金服的目标就是为广大出借用户提供一个风险与利率相对平衡的点，做到：风险可控、利率适合、必须有三方担保，固守借贷中介业务的本质，为京贷金服的出借人提供一个经得起查、合规合法、长期稳定的投资环境。

问：对于业内呼声较高的监管以及网贷牌照，您怎么看？

白云：京贷金服完全赞同国家对p2p行业的监管，只有拥抱监管才可以更好降低整个行业的风险，树立p2p的良好形象，让行业在国家监管下茁壮成长。

京贷金服2017年2月获得北京是互联网专享整治工作领导小组的《整改通知 第087号》，整改通知书代表着京贷金服拿到了入场券，进入后，第一时间成立合规部，针对148项合规内容进行全面整改，针对国家发布的57号、29号文等，与专业律师事务所、进行合作，停服3个月，从资产、制度、人员等全面进行调整，更换原有的等业务改为与物业集团合作的企业借贷业务，放弃风险较高的业务，坚守合规规定的企业100万限额，并且与多加担保公司建立合作业务，可以说2018年的京贷金服完成了从里至外的全新蜕变。

同时，京贷金服也积极响应合规要求，上线了E签宝电子协议存签，让用户出借有据可查；先后通过安全等级三级备案、工信部IT安全评测；并与攀枝花银行签订了存管协议，进行存管对接，目前银行存管已经对接已经进入最后的测试阶段，预计近期将会上线。

问：关于京贷金服，您对公司接下来的发展是如何规划的？

白云：京贷金服18年的主要工作就是合规备案，但是备案全面延期也对正规做P2P业务的平台造成很大的打击，因为合规成本很高，从资产到制度再到风控体系都需要按照合规模式来做。相对于某些高利息平台，合规平台以及走向合规的平台都在面临着不正当竞争。即便如此，京贷金服仍然坚持收取居间服务费，采取通过加大平台补贴的方式来保持市场竞争力，所以我希望合规尽快到来，p2p行业回归中介本质，不做高息竞争，重归行业常规利率。

2018年，京贷金服将逐渐扩展模式，不仅仅局限于于德利物业、凯莱物业合作，我们将逐渐与更多资质好的企业加深合作，包括目前正在洽谈的天津某集团的深度合作，依旧坚持以物业生态为核心的企业借贷业务，做风险与收益平衡可控的p2p平台。

问：对个人投资者，您有什么投资建议吗？

白云：p2p合规监管前，还是要做一些学习的，不能只看利率，更要了解一些业内的小细节：

有的平台是N+N的模式，比如京贷金服的协议利率+补贴利率，协议利率是借款人与出借人约定的利率也就是出借利率，而平台补贴利率是由平台将应收的中介服务费部分补贴给出借用户所组成的综合利率。

作为借款企业，如果利率高于18%一般会找公司，如果抵押产品好，公司优质则，而p2p就是中间份额，协议利率超过12%的平台就要考虑风险了。

2、了解你的钱到底借给谁了

许多p2p平台的资产信息披露不足，投资者们根本不知道钱借给了谁，线上协议是跟谁签的，甚至有些是公司、发行的项目（29号文明确禁止），根本不知道钱去了哪里；所以用户也要了解法规政策，国家规定穿透式管理，能知道谁借的钱是关键。基于这点，京贷金服只做企业借款，必须企业户开通存管账户，充分披露借款企业信息，企业真实可查方可在平台上进行借贷。

合规的平台会充分披露企业信息、资产信息、合规制度，合规平台更加希望早日备案，需要持有相关部门或颁发的《整改通知书》，周期性提交《中金云数据月报》，并且严守企业借款100万的限额，这些也将成为平台合规备案的关键点之一。

不要把钱都放在一个平台，也不要都投入到高利率平台，长短搭配、高低搭配，才是成熟投资的关键。

相信，未来这个行业会变得健康、理性，会重塑P2P行业的名声。任何国家的金融都是管控的，优秀的平台会在监管的指导下凸显出来。

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐八：互金圈大小事：催款41家企业；数百亿P2P资金流向！

广州发布P2P平台业务退出指引(试行)

7月30日，广州互金协会发布《广州市业务退出指引(试行)》。《指引》对退出原则、退出程序、退出报送金融主管部门及协会资料、出借人权益保护、机构注销等方面做了明确详细的规范，旨在维护广州市稳定及健康发展、保障投资人合法权益、规范指导网贷机构。

腾讯与拟联手打造虚拟银行

7月30日消息，中银香港和京东金融将与腾讯组建三方联盟，联手申请香港虚拟银行牌照。该报道还称，或单独申请牌照，未来将在必要时寻求合作。截至2018年5月30日，有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家，在8月31日前提交申请的公司，有可能被首批进行申请处理。（）

119家平台信息披露透明值为71.22分

近期，中国P2P网贷透明指数系统显示，截至今年6月末，接入中国互金协会的119家平台的透明指数为216点、透明值为71.22分；而去年6月份，这两个指标分别为105点、34.49分。这表明，一年多以来，接入中国互金协会的119家平台披露信息逐渐完整、及时、有效，网贷透明度**提高。（）

“断直连”提速：中信银行宣布终止直连时间表

“断直连”的进展再现提速迹象。继农行、民生等银行关闭代扣通道后，中信银行将于2018年7月31日关闭直连模式的快捷支付接口。一家支付机构内部人士介绍，“断直连”对支付机构影响不大，其实多数机构一直在为此做准备，不多由于技术和业务协调工作量较大，致使支付机构与银行“分手”再的进展颇为缓慢。（北京商报）

爱投资催款41家企业，超8家为上市公司

网贷行业近日的系统性危机并非只是一小部分诈骗平台露出了狐狸尾巴，而是由更大的传导到了食物链最低端的网贷。爱投资向41家企业催款，其中至少直接涉及8家A股上市公司和6家新三板挂牌企业，前360*ST天业、多家P2P平台的银河天成也在列。真正的借款企业，或者说在投资者眼中的上市公司优质借款客户，也开始违约。（蓝鲸财经）

旗下产品亏损遭投资人维权

7月30日晚间，一则数名身穿印有“还钱”字样红马甲的投资人维权的短视频，在社交媒体发酵。从宜信相关人员处获悉，此次投资人维权仍与上半年诺德出现亏损有关。针对诺德基金事件再次发酵，7月31日宜信财富发表声明称，个别投资人散布“宜信财富或遭遇信任危机”的流言，这些不实市场信息未经核实、张冠李戴，严重侵害了宜信公司的声誉。（腾讯一线）

：5天从125亿救市到0.6亿逾期

仅仅5天从125亿救市到0.6亿逾期，深圳一家网贷平台近日出现了“反转”剧情。7月23日，诚汇通召开了“铁军行动” 125亿救行业。而就在7月28日，诚汇通发布公告称，今年6月下旬至今，诚汇通资产合作方已垫付逾期款约6000万，加上4月份提前结清超限额借款，合计垫付1.9亿，平台出借人出现了严重的和折价债转。（凤凰网财经WEMONEY）

被立案，经侦或于两周后给案件定性

7月30日，上海网贷平台聚财猫投资人爆料，其已与上海市奉贤区**分局经侦支队取得联系，得知聚财猫已经立案，经侦需要两个礼拜左右时间侦查，给案件定性。据悉，聚财猫资产端项目有大额的企业贷、房贷，也有额度较小的车贷债权。官网显示，用户注册数超401.9万人，累计为497.79亿。（凤凰网财经WEMONEY）

央行：卡友、付临门共被罚超3000万

7月30日，中国人民银行发布消息称，通过支付结算业务执法检查发现，卡友支付服务有限公司和付临门支付有限公司存在违反收单交易信息管理规定、违反备付金管理规定等多项违规，决定对卡友支付、付临门支付警告并罚款合计超3000万元，并要求两家非银支付机构一年内有序退出严重违规区域的收单业务。（中国经营报）

身披信用贷“马甲”重出江湖

近期，多个自称是银行下属贷款机构（实为贷款服务公司）的客服人员通过电话等方式“推销”其贷款产品。据相关客服人员介绍，每位申请人通过多家银行组合的贷款设计，累计可获批约200万元的。同时，有贷款服务公司工作人员表示，“客户突然有几百万元的资金需求，十个有九个都是为了买房，我们的服务是让客户轻松筹到买房首付”。（ 证券日报）

揭秘“贷款提额”“**”骗局

来自兰州警方的数据显示，6月1日至7月25日，兰州市反电诈中心共处理警情1140起，其中**贷款、诈骗占16.9%。记者咨询了提供相关业务的人员，均称可以进行“包装”或者有“渠道”可以实现**大额信用卡，贷款提额，而其需要的资料也都仅为电话、姓名、身份证，通过各种话术一步步骗取手续费等各种费用。（每日经济新闻）

数百亿P2P资金进入币圈，填补资金窟窿

P2P行业正在经历最大洗牌潮，大量平台清退、倒闭。而在这波浪潮的背后，平台、资金、从业者、投资人，都开始往领域迁徙。市面上的几个团队称，他们都接到过P2P平台的咨询，号称手里有几个甚至几十个亿的资金，是否可以代为炒币，并在3个月内翻倍。“很多平台的资金链快断裂了，就想再博一把，从赚到钱，填补窟窿。”某量化投资团队负责人称。（一本财经）

《一家即将上市的P2P提醒投资人必须能够承担损失全部投资的风险》 相关文章推荐九：美国网贷二季度亏损达6081

根据财报，发放贷款量的增加促进了Lending Club总收入的增长。第二季度，Lending Club发放贷款28.，比上年同期的21.增长了31%。而净亏损扩大的主要原因是Lending Club表示主要是由于坏账和和教育财务部门相关支出造成了3560万美元的商誉减值。经调整后EBITDA(调整后息税折旧摊销前利润) 为2570万美元，调整后EBITDA利润率14.5%，同比增长11.3个百分点，Lending Club的盈利能力有所提升。比起一季度当时的业绩预测(预计亏损1000万美金-2000万美金)，Lending Club亏损问题已相当严重。

Lending Club的收入主要来自手续费和利息收入。Lending Club的2018年第二季度来自交易、投资者的手续费、利息收入分别为1.36亿美元、2740万美元以及1.28亿美元。

在成本支出上，第二季度Lending Club总成本为2.，比上年同期的4.2亿美元下降了43%。其中销售和营销支出为6905万美元;贷款服务支出为2559万美元;产品研发费用为3765万美元;其他和一般行政支出为5758万美元;商誉减值3560万美元;集体诉讼和解和监管诉讼费用1226万美元。

Lending Club预计2018年第三季度总收入在1.75亿美元至1.85亿美元之间，净亏损在至之间。2018年全年总净收入在6.8亿美元至7.05亿美元间，全年净亏损在1.09亿美元到1.24亿美元之间。

LendingClub是一家会员制的网络借贷公司，成立于2006年，定位是为在线交易服务的信息服务中介。为个人和企业提供包括无担保个人贷款、超基本消费放款、无担保教育与病人金融贷款和无担保小型企业货款等服务。同时，为投资人提供以定期和信用特色为基础的。2014年成为美国第一家上市的P2P企业。截至发稿，Lending Club目前股价为4.09美元，为17.。

Lending Club最核心的模式，是帮助借贷者和投资者减少成本，和普通银行以及一些信用机构相比，个人对个人的方式，使得资金流和管理更直接更透明，从而减少了资金链两端人群的支出。对于借贷者来说降低了还款利息，而对于投资者来说回报率更高。

LendingClub代表了国外P2P发展的典型模式，平台本身只是做中介平台，撮合贷款人和投资人，投资人的风险盈亏需自负。而在我国，由于“个人征信”并没有一个完备、统一、公开的查询系统，国内大多数 P2P 平台为降低投资人的风险，也为吸引更多投资人，承诺、风险保证金、第三方担保等措施，这样一来，平台本身却异化成了。近期，我国 P2P行业正面临大洗牌，持续爆雷带来的流动性危机，再次引发了监管层对网贷平台信息中介定位的明确属性与现实中无法回避的信用中介的模糊属性之间矛盾的争论。

　　原标题：P2P暴雷背后：有人却借机逃废债 企图“浑水摸鱼”

　　8月，最炎热的8月，正成为P2P老赖们的“冬天”。

　　8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称：互金整治办)下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》(以下简称：《通知》)，要求P2P平台在8月9日12时前上报恶意逃废债借款人名单，加大对恶意逃废债行为的打击力度，将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒。

　　8月12日，互金整治办又发布“互金整治十条”，再次重申打击恶意逃废债行为，并提出依法从严从重打击恶意退出的网贷平台，缉捕外逃人员，严禁新增网贷机构。

　　近几个月来，P2P平台接连暴雷，行业风雨飘摇，有投资人上门讨钱，也有借款人趁火打劫，故意逾期不还款，借机逃脱还款义务。虽然在一些聚集P2P老赖的QQ群中，有人依然肆无忌惮，毫无顾忌，但《通知》震慑作用不可小觑。

　　97家P2P上报“老赖”名单

　　什么是逃废债?简单来说，明明有能力还钱，却不尽力履行债务的行为就是逃废债。近期，由于P2P网贷机构风险频发，借款人恶意逃废债的现象加剧，从而进一步加速了P2P平台资金链条断裂的速度，此次互金办整治的重点就是这些“浑水摸鱼，故意不还债”的P2P老赖。据媒体不完全统计，目前共有97家平台上交恶意逃废债名单。

　　接到《通知》后，拍拍贷、点融网、宜人贷、你我贷、麦子金服、信而富等头部P2P企业都梳理了用户名单，将首批名单报送至金融局。上报内容包括逃废债人员姓名、身份证号码、手机号码、借款公司、平台名称、累计借款金额、剩余欠款金额、拖欠开始日期、是否失联和催收情况等。

　　点融网回应《IT时报》记者，平台会根据获取的数据和回访情况，对借款人进行风险预判，根据预警指标对客户进行分层管理，对不同状态的客户采取不同的措施，比如，平台电话联系借款人提醒还款、催促还款或委托专业合法的第三方催收机构进行催收。

　　“平台对于逃废债人员的办法是催收，催收虽然有成本，但也有效果。逃废债数据对平台而言是私密数据，第三方也很难统计。以前1000个借款人可能有10人会逃废债，因为P2P平台爆雷频发，现在可能1000人中有数百人逃废债。平台上报名单后，相关部门还要核实名单，将比较恶劣的行为纳入到数据中国数据库，对借款人的生活做出限制。”网贷之家研究院院长于百程告诉《IT时报》记者。

　　虽然P2P行业到底有多少逃废债人员难以统计，但目前整个行业的市场规模有了更准确的数据。

　　从中国互联网金融协会向《IT时报》记者提供的数据来看，截至2018年6月末，共有119家网贷类会员机构接入全国互联网金融登记披露服务平台，定期对外披露机构信息和运营信息。目前，接入机构贷款余额约6828.03亿元，累计交易总额约40440亿元，交易规模约占网贷行业总量的70%。

　　P2P平台的征信之困

　　征信体系的不完善使多头借贷、欺诈行为在互联网金融行业时有发生。

　　目前在各地的互联网金融协会，深圳率先公布了9名借款人的脱敏信息，借款金额从数百元到数万元不等，这些借款人都未履行法律文书确定的义务。

　　上海市互联网金融行业协会相关人士则向《IT时报》记者透露，协会正在与一些头部P2P商讨，是否愿意接纳一些暴雷平台的不良资产包。“能帮投资人拿回一点是一点，协会可能会搭建一个中介平台，看头部平台是否对不良资产包感兴趣，这不是一蹴而就的事情，现在还在筹备阶段。”

　　虽然恶意逃废债的借款人名单有望上央行征信，但P2P平台何时纳入央行征信系统还有待研究。广东南方金融创新研究院秘书长徐北在接受媒体采访时表示，对于P2P网贷平台，目前并没有合适的主体可以上报征信系统。上海市互联网金融行业协会相关人士也告诉《IT时报》记者，网贷平台无法接入央行征信系统，因此一些P2P平台会自己买数据、建模或风控外包。

　　“部分持牌的消费金融机构也能接入央行征信，但P2P平台想接接不了，央行对此有严格的要求，一方面平台要可信，另一方面信息准确性要求极高。”于百程向《IT时报》记者介绍，央行的个人征信系统的信息来源主要是银行，包括个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息。按照相关规定，该系统目前主要使用者也是商业银行，通过专线，银行等金融机构总部可以接入央行个人征信记录，并通过内联网将借款个人的信用信息传输至分支机构柜台。

　　今年，国内首张个人征信牌照获批，百行征信筹建，在6月28日确定的首批接入名单中，网络借贷信息中介只包括宜人贷、拍拍贷两家。“没有百行征信的时候针对P2P行业的征信体系是行业自发形成的，其中鱼龙混杂，很多所谓的征信外部数据直接就是违法的。比如，基于未授权数据形成的各类黑灰名单是违法的，通过对比这些数据形成征信结果的整个过程也是违法的。”资易通CEO盛洁俪告诉《IT时报》记者。

　　翼龙贷等试水网络仲裁

　　在一些聚集网贷平台的QQ群中，记者发现，部分借款人依然有恃无恐，向新进的群友分享如何反催收，在他们看来只有法院判决才能被定义为“逃废债”。“让平台去告我们，看律师有没有精力告这么多人”，“吓唬人而已，不要怕，平台自己也不干净，凭本事借的钱凭什么还”，“如果你被催收，手机设置陌生号拒接，告诉父母凡来要钱的都是骗子”。

　　对此，中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领告诉《IT时报》记者，无论P2P平台是否正常运营或是暂停营业、清盘退出、经侦立案，合法的债权债务关系均受到法律保护，有偿还能力恶意不还款就是逃废债，当借款人被纳入到信用中国的数据库，可能会对不诚信用户的后续借款行为、就业等方面造成影响。

　　值得注意的是，为了提升贷后处置效率，翼龙贷、玖富、网汇贷、PPmoney等平台开始引入网络仲裁。这是一种以网络为载体的新型案件判决方式，完全在线上举行开庭、质证、答辩等仲裁活动。“网络仲裁刚开展不久，要实施需要一些必备条件才可，比如合同条款里有网络仲裁条款，电子证据链要完整等。从效果来看，网络仲裁对部分欠款用户是有效的，平台通常会选择还能联系到的接收仲裁通知、文书的欠款人来仲裁。当然还应看到，网络仲裁并不能完全替代传统的法律诉讼，比如，网络仲裁文书还需要经过法院的确认后才能申请强制执行，而强制执行目前还是要回到欠款人所在地法院以传统的方式进行。”盛洁俪告诉《IT时报》记者。

　　另外，从深圳市互联网金融协会发布的通告来看，根据我国《刑法》《合同法》《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》等相关法律、法规及规范性文件的规定，借款人故意拖延、无理拒绝履行还款义务，将可能被公安机关立案侦查，追究相关刑事责任;被限制或禁止出境;收入、银行存款、股票、车辆、机器设备、房屋、土地等财产被人民法院强制执行。同时，故意拖延、无理拒绝履行还款义务的借款人还将被限制高消费。

昨天，上海平台宜贷网发布公告称，因长三角互金协会联合发声，应下架“锁定期+债权转让”模式，7月28日起将下线“宜享债权转让”服务。

自7月19日北京互金协会要求下架“理财计划”类产品后，上海市互联网金融行业协会联合浙江互联网金融联合会与安徽省互联网金融协会共同组织召开长三角行业协会及相关会员单位联席会议，会议明确要求：P2P网贷平台需回归信息中介本质，下架“锁定期+债权转让”模式的产品。随后，广州市互金协会昨日也发布同样的通知。

值得注意的是，目前已有部分平台为了应对流动性风险，在互金协会未发布通知前，就已经开始调整理财计划。据网贷之家数据显示，截至2018年7月26日，至少已有融金所、信用宝、和信贷等5家平台发布公告称调整或将调整定期理财计划，主要采用“定切散”和取消自动债转功能两种方式。

事实上，“理财计划”产品一般分为定期理财产品和活期理财产品，借款期限多样，但利率比同期散标偏低。目前已经很少有平台发布活期理财产品，但一些平台还存在定期理财产品，目前大部分平台主要需要调整时也是定期类理财产品。

此外，中国互金协会汇总整理了各家机构披露信息报送情况，首次对外公开，截至2018年6月底，119家接入机构贷款余额约6828.03亿元，累计交易总额约40440.17亿元。

宜贷网下线债权转让服务

随着多个地区互金协会联合发声，多家平台已对理财计划类产品做出调整。宜贷网表示自2018年7月28日起，对相关规则调整说明如下：

1、停止申请宜享功能，宜享功能封盘，宜享延期以2018年7月28日0时数据为准。

2、2018年7月28日，待回转总额>；；0的账户，暂不能申请提现，若用户宜享全部回转或宜享处理完成，则可以提现。其他账户可正常申请提现，不受影响。

在2018年7月28日至2018年8月7日，宜享申请人可提前回转宜享，不再计算提前回转违约金；宜享申请人可手动（或自动）正常回转及延期回转，利息及延期赔偿金按原规则计算。2018年8月8日起，平台系统将分批进行债权补齐，预计一周内完成。

对于2018年7月28日宜享下线前“延期未回转”的宜享：宜享承接人持有债权本金=宜享待回转本金*补齐系数+应收宜享利息+宜享延期赔偿金。此外，2018年8月8日-11月8日期间，平台将开设宜享承接人债权转让绿色通道，促进宜享承接人可将持有的房易贷、车易贷债权快速转让变现，回笼资金。原宜享申请人不能在此期间进行债权转让，且其他用户债权转让价格不能低于债权待收本金。

多家平台已提前下降或调整“理财计划”产品

事实上，多家平台在互金协会未发布通知前，就已经开始调整理财计划。据网贷之家研究中心不完全统计，截至2018年7月26日，至少已有融金所、信用宝、和信贷等5家平台发布公告称调整或将调整定期理财计划，主要采用“定切散”和取消自动债转功能两种方式。

据悉，信用宝在2018年7月15日发布信用宝产品合规调整的公告，计划于2018年7月16日9点前下线所有定期宝产品（周周盈、策诚月盈、单季满盈、双季满盈、策诚年盈等）及步步高产品，平台将只保留散标），对所有存量产品进行整改，持有的定期宝和步步高均将转为多笔分散的散标项目-信投宝，持有时间根据匹配债权时间来定。

记者登上平台官网后，发现上述产品均以下架。

此外，融金所对平台的智能工具集合业务进行调整，据悉，调整后出借人将持有散标；调整业务将分批次进行，预计将于2018年8月1日开始调整1个月的鑫融智投，其余智能投标业务的调整将按月份由短到长，逐步完成。因此，该平台纯散标（指出借人手动投满的散标，即未被集合业务资金匹配的散标）正常回款；非纯散标（指被集合业务资金匹配过的散标）将在调整后进行回款。

记者了解到，“定切散”是指平台将存量定期理财计划产品切换成多笔分散的散标项目，穿透到底层资产，并下线所有理财计划，回归散标，例如上述提到的融金所、信用宝采用的就是这种方式。

而“取消自动债转功能”指理财计划原来是平台经过用户授权之后自动转让债权，但现在取消这个功能，投资人需自行债权转让，将债权放到债权转让专区，由其他投资人承接，退出速度完全由市场行情决定。例如和信贷在7月23日发布公告称对将转让中的债权集中展示于新设的“转赚”专区，由其他用户承接后即可完成退出。

业内人士表示，虽然“定切散”和“取消自动债转功能”使平台运营和投资人体验都受到较大的影响，但是乐意确实有效地缓解平台流动性问题，并且产品调整也不会改变借款项目的，投资人需理性面对平台的产品调整。

119家平台介入中国互金协会，上半年贷款余额达6828.03亿

日前，协会汇总整理了各家机构披露信息报送情况，并正式对外发布通告。根据各家披露信息显示，截至2018年6月末，119家接入机构贷款余额约6828.03亿元，累计交易总额约40440.17亿元，累计服务借款人数约9318.84万人，累计服务出借人数约3926.75万人。另外，共有93家机构通过平台正式向社会披露了2017年度财务报告，14家机构披露了律师事务所法律意见书，14家机构披露了会计师事务所专项审计报告。

协会表示，目前，按照监管部门的要求，协会已完成了网络借贷银行资金存管信息、项目信息等披露功能的开发，并做好了对外开通该项功能的准备。随着平台的功能不断完善，披露内容不断丰富，平台在提高行业透明度、保护金融消费者合法权益、促进行业健康发展方面将发挥更加积极的作用。

119家平台信息披露名单

北京会员体系重新分组分层

值得注意的是，北京市互联网金融行业协会日前召开的专题座谈会，提出加强风险缓释机制建设，规范行业风险缓释标准，合力化解行业风险。

北京市互金协会秘书长郭大刚表示，未来可能会由行业平台出资，获取相应资质，单独成立第三方基金。这实际上是一个市场化应对风险的一个操作平台，它不对机构的资产好坏负责，在遵守一定的风险缓释原则基础之上，对投资者保护负责，最终目的是想保护投资者，而不是要给坏平台买单。这项制度是长效机制，目前正在调研和论证阶段。

此外，有媒体消息称，作为网贷重地的北京，北京互金协会也宣布了会员改组方案，对会员体系重新分组分层，在此基础上成立了规范发展小组。

据悉，协会会员进行五级分类，收到整改通知的447家网贷机构都将纳入该体系。第一级是会长、党委书记、监事长、常务副会长、副会长所在机构，第二级是会员机构，第三级是专委会机构，第四级是观察员机构，第五级是联络员机构。其中第一、二、三级是正式会员；第四、五级是非正式会员，观察员机构需要在经营能力上加强，联络员需要弥补合规性不足。

此外，郭大刚还表示，对于部分现有会员，由于出现经营不善或合规性不够的情况，将会在分级中下调。对于北京市的非会员网贷机构，符合一定程序，都将纳入到这五级会员体系中。