第三方支付半年考：30家机构&#x88罚超4500万元|妙文精选|m.mwjx.com
Copyright , 版权所有 mwjx.com&&投资之家微信服务号
投资之家官方微博
技术选股微信公众号
股市热点板块公众号
中信股份(00267.HK)
11:16(新浪)
13:06(东方财富网)
13:03(东方财富网)
18:46(东方财富网)
18:43(东方财富网)
00:00(财通国际)
00:00(财通国际)
00:00(致富证券)
00:00(财通国际)
00:00(财通国际)
22:51(雪球财经)
00:21(雪球财经)
10:33(路透中文网Reuters)
05:48(YC价值投资)
09:01(穆满起)
全景网 23:30
【拆解雅戈尔惊天魔术：凭空腾挪百亿利润！只为掩护增持？】今年1月底，雅戈尔突然对的投资计提33亿元减值准备，造成公司净利润暴跌9成。两个月后，4月10日，又将上述投资从可供出售的金融资产调整为长期股权投资，并依据净资产核算，造成公司净利润暴增近7倍。在这两个月内，大股东李如成多次...全文： http://m.weibo.cn//2299
中国冶金报 10:37
【澳铁矿石纠纷多年 中信何时能摆脱官司桎梏？】董事长常振明8月29日在中绩记者会上提及集团投建至今已有10年一直深陷官司泥潭的中澳铁矿石项目，虽然他表示在去年出口精矿粉1100万吨的基础上，今年澳大利亚铁矿已将目标定为1500万吨，　　...（分享自 @长微博工具）
财新周刊 13:08
【常振明：中澳铁矿最坏情况将被迫关停】（驻香港见习记者 尉奕阳）连续三年为其做出减值拨备后，集团似乎已经做好了“壮士断腕”的准备。董事长常振明在2017年中期业绩公告中首次表示，中澳铁矿目前仍然受到某些不可控因素的影响，最坏情况是被迫终止项目运营。 http://t.cn/RN2B5TK
新浪港股 13:20
#港股焦点# 【快讯：中期净利润增长6成 午后直线拉升超3%】中信股份今日午后直线拉升，截止发稿，涨3.03%，报12.24元。中信股份发布2017年上半年业绩，收入同比增长7.7%至1980.64亿港元；股东应占净利润同比增长60%至323亿港元；每股收益1.11港元，拟派息每股0.11港元。http://t.cn/RN7d8ld
新浪财经 03:34
【麦当劳彻底“从了”中国人：占大头 本土化早餐在后头】如今中国快餐市场，麦当劳既要对付肯德基，还要对付各种本土快餐。难以招架的麦当劳终于在进入内地27年后，于2017年8月宣布引入、中信资本、凯雷投资集团完成交割，成立新麦当劳中国，且由中国资本占大头。http://t.cn/R9TQsFLag视讯_-排名-法律服务信息网
ag视讯:福州吴先生欲用公积金贷款购房屡受挫 公积金遭眼 攒够首冷付难买新房
ag视讯:福州吴先生欲用公积金贷款购房屡受挫 公积金遭眼 攒够首冷付难买新房ag视讯除了监管重点前移以外，还要能多地尝试经济手段，如税收和利率手段，利用市场而不破坏市场。同时，光纤预制棒本身的毛利率也高达40%左右，提升了公司整体的毛利率水平。广州住房公积金管理中心网站消息，各地级以上市住房公积金管理委员会，住房公积金亡心、市财政局（委）、公安局、中国人民银行广东省内各中心支行、直属支行：现将《住房城乡建设部财政部人民银行公安部关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知》（建金〔2018〕46号）转发给你们，一并提出如下意见，请严格遵照执行。贷款ag视讯他详解了下一阶段监管重点：丨再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治近日，中国人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。
　　此前，以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构绕开了央行的清算系统，形成了直连银行的模式，使银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的现金流向。罗浩元说：“非银行支付机构网络支付清算平台‘网络版银联’（以下简称网联）的最大意义在于切断大量第三方支付机构直连银行的模式，回归支付和清算相独立的业务监管规则。”日，网联平台成功完成首笔现金交易验证，正式接入央行支付清算系统；日，网联平台开始转接清算一般用户实际交易场景的网络支付业务；日，包括央行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务等在内的45家机构签署了《网联清算有限公司设立协议书》弌着网联成为中国独有的金融基础设施。网联清算有限公司总裁董俊峰的一篇公开博文直接道出了央行推动网联成立的初衷：“在全球任何国家，清算业务须具备持牌营业许可，清算机构在各国历来都被作为金融基础设施被严格监管；而支付机构不具备清算牌照，存在超范围经营的违规事实。
　　信用代码生成企业信用画像，大大降低信用评价成本从申请贷款到放款，一个月时间就拿到了200万元无抵押的信用贷款。今年2月弌椰芝岛食品有限公司快速申请到贷款，赶在旺季到来之前筹够了原材料现金。“我们了解企业情况后，通过统一社会信用代码的关联，对企业进行全息画像，客观地向当地邮政储蓄银行提供该企业信用现状评价，解决了中小企业融资中信息不对称的问题。
　　据国际清算银行计算,5月人民币名义有效汇率为,较上年末上涨%,人民币实际有效汇率为,较上年末上涨%。5月份,银行结售汇差额为193亿美元,连续两个月保持顺差,其中远期结售汇顺差17亿美元;境内企业等非银部门涉外收支逆差74亿美元,环比降低26%,其中涉外外汇收支顺差26亿美元。黄益平认ag为,过去10多年,我国汇率市场化改革稳步推进,人民币汇率的弹性和波动性明显上升,我国央行应对汇率过度波动的政策工具充足,经验丰富视讯,能力增强,多次经受过市场考验。如果以行业内预喜公司占比为衡量指标,则银行、钢铁、建筑装饰、建材、医药生物、化工及国防军工表现较好,仅统计已披露业绩预告的公司,这些行业内预喜公司数量占比分别达100%、%、%、%、%、%及75%。
　　而市场最为关注的是，在这种情况下，英国央行还能否如此前所预期的那样在8月份加息。市场更早曾预期英国央行会在5月份升息，但5月份货币政策会议前夕出炉的一季度糟糕，这让决策者们决定暂时按兵不动，以观后效。
　　CNBC称，印度私有银ag行拥有强大的资产负债表，不良债务风险敞口较小视讯，管理更完善且更具竞争力，能从国有银行手中抢走更多市场份额。
　　欧洲央行在周三发工作论文中，反驳了上述批评观点。从各财富阶层的净值增加程度来看，最低收入等级的人群，自欧洲央行资产购买项目中程度的程度明显高于其他收入阶层。对于批评观点提到的，低利率水平直接影响了普通储户的储蓄收益，欧洲央行的工作论文提到，货币政策对家庭财富的间接影响要更为突出，对于流动资产有限的家庭更是如此。
　　网贷平台通过互联网的信息传导功能，撮合了希望获取高回报资人和迫切需要现金但无法通过银行资信审查的贷款人，让借贷更加普惠，填补了金融市的空白。据麦肯锡出版的“中国银行业白皮书”，中国互联网金融市场规模达12万亿-15万亿元，约占中国GDP的20%，其中网贷发展尤为迅猛。据融360大数据研究院统计，2018年上半年，中国金融科技领域共收录融资事件316起，总金额达亿元，平均融现金额达到亿元；就P2P网贷行业来看，2018年上半年共收录44起融资事件，总金额达亿元。
　　报告还指出，2018年以来的违约风险上升，导致商业银行风险偏好下降，此外，信用债投资也同样占有商业银行的资本，同时部分银行将信用债主体和信贷主体统一授信，对同一主体的现金投放有一定的集中度限制，也会影响到信用债投量。如果商业银行适当增加信用债投资，可以缓解一部分企业的再融资风险，能够改善一部分的违约预期和提升投资者风险偏好。比如，现在影子银行大幅压缩，即便政策趋向宽松，也不可能有像影子银行那样大的规模。过去一年，山东寿光农商行、山东邹平农商行、河南修武农商行等银行均出现了不良率高企的情况。
ag视讯:福州吴先生欲用公积金贷款购房屡受挫 公积金遭眼 攒够首冷付难买新房ag视讯走访一家贫困户，全家人已经住上了由当地扶持一半、自己贷款一半建成的宽敞房屋，但当问及贷款怎么还的问题，“靠政府”的回答柤些惊讶。近年来，一些地方存在不同程度的违法违规举债担保问题，个别地区的偿债能力有所减弱。贷款ag视讯中方还将在上海合作组织银行联合体框架内设立300亿元人民币等值专项贷款。“经贸合作机制建设方面，除了最高元首会议外，还有专门的政府首脑（总理）会议协调经济领域问题，还有外交部长会议、经贸部长会议、央行行长及财长会议等各部门领导人会议以及国家协调员理事会及秘书处常设架构，此外还有上合组织实业家委员会、上合银联体等非常设机构，另外还有包括电子商务、投资等专家工作组，经贸等工作协商机制比较完善。印、巴加入之后，可考虑加快建立上合开发银行和统一账户，甚至资本市场的互联互通合作，信用合作及评级机构的建设等都有非常大的合作契机和潜力。
　　如府（基金）一直不批，ag银行理财产品也受到限制，可能短久期的债基也会有一定市场。其表示，作为未来银行理财巨量视讯现金的对接产品，超短债的确是替代方案之一，流动性、收益率都得到均衡。
　　服务“小微”邮储银行聊城市分行将服务“小微”作为战略重点之一，坚持深耕“小微”，为众多小微企业插上了腾飞的翅膀。持续优化小微企业服务，累计发放小微企业贷款90亿元，为小微企业发展提供了强劲助力。不断创新担保方式，开办亲情贷、税贷通、供热贷、学校贷、小企业法人保证贷款等十余种小微贷款产品，构建了多元化小微企业融资体系。持大对重点民生领域小微企业贷款投放，不断规范服务收费，有效降低了小微企业融资成本。
　　此外，在智慧服务平台上还可以办理提取住房公积金支付物业费、房屋租ag赁费等业务，实现现金通存、通兑、通贷、实时到账、自动提取入卡、自殨以及档案电子化处理等功能。据了解，截至目前新疆住房公积金微信公众号总关注人数176979人，阅读数、转发数分别为200463次、13957次，个人网上业务大厅访问量总计视讯1068次，用户注册量为2584人。
　　在私募基金管理人无法正常履行职责的情况下，托管银行要按照基金法和基同的约定，切实履行共同受托职责，通过召集基金份额持有人会议和保全基金财产等措施，尽最大可能维护投资者权益。
　　中国银行发挥国际结算及保函担保领域专业优势ag，第一时间推出电子汇总征税保函产品，企业可享受无纸化、抿保通关服务，实现“先放后税、汇总征缴，属地备案、全国通关”便利，从而简化报关手续，缩短货物滞港时间，降低企业通关成本。中国银行长期以来开展产品创新，研发一般关税保函、电子支付税费担保、区域通关一体化保函、汇总征税保函等多种缓税类银行保函产品，拓展企业网上银行、“报关及时通”等电子渠道，助力企业通关便利，促进进出口贸易发展。2015年，中国银行广西分行向海关开出广西首笔区域视讯通关一体化保函，企业在同一区域的各海关均可选择备案，备案成功后即可享受在同一区域各关区先通关后缴税的便利。随着全国海关改革不断深入，中国银行将继续发挥保函业务的传统专业优势，以优秀的保函业务团队、丰富的保函业务经验、多样化的保函业务产品、优质高效的金融服务，坚持科技引领、创新驱动，继续支持“单一窗口”建设及全国通关一体化改革，持续助力广西企业享受通关便利化政策红利，为促进广西国际贸易便利化发挥更大的作用。
　　经过一番比较，小谭打消了网贷的念头。
　　三是商业银行以“现金+资产+撮合”为演进方向，从的信贷业务撮合模式，到的资产证券化模式，再到的智能撮合平台模式，打造贯穿全产业链的新金融生态体系。本书也紧扣当前金融业转型的时代背景，从微观金融视角，以商业银行和大型平台企业为重点研究对象，收集调研了目前新金融服务领域的最佳实践案例。商业银行中的中国民生银行通过打造“通”系列产业互联网金融平台，并推出“募管通”产品构建私募产业链生态圈，e安驰推动应收账款证券化，创新“虚拟支行”服务新方式，全方位探索交易金融的新型服务模式。如何看当前中国经济总体运行情况？如何协调平衡好稳增长、调结构、促改革三者的？当前改革的首要任务是什么？围绕相关问题，本报专家委员会委员、兴业银行首席经济学家鲁政委接受了本报娱乐记者的专访。
　　这个宏伟计划得到了亚洲基础设施投资ag银行和丝路基金的支持，有望通过物流合作打开欧亚之间路上和海上贸易通道，使欧洲与中国的商业交流更便利。从债券市场看，如果美元持续加息可能引发全球性利率上涨，这对降低地方政府和企业的融资成本不利，将影响我国债券市场的稳定运行儂证券首席经济学家张岸元认为，美国财政政策和货币政策之间存在巨大冲突和矛盾，政府需要多花钱，特朗普基建的方案是在十年内投入5500亿美元，如果利率过高肯定是受不了的。其次，随着简政放权、投融资、利率汇率市场化、营改增、生态文明体制改革逐步取得新进展和自贸区范围的扩大，“双创”视讯、西部开发、东北老工业全面振兴、《中国制造2025》和全面小康脱贫攻坚将激发中国经济无限内生动力。
　　国际评级机构穆迪最新发布的报告认为，中国中小型银行结构性存款的快速增长反映了其现金来源承压，银行的声誉风险由于结构性存款的复杂性而ag升高，金融机构的相互关联性风险也由此增加，主要是因为一些中小型银行将衍生视讯品投资委托给大型银行。报告指出，自2017年以来，中国中小型银行更多地利用结构性存款进行融资。
　　《通知》明确，上述最低工资标准包含职工个人应缴纳的社会保险费和住房公积金，但不包括下列各项：加班加点工资，中班、夜班、高温、低温、井下、有毒有害等特殊工作条件或者特殊工作环境下的津贴，法律、法规、规章、政策规定的非工资性劳动保险福利待遇，用人单位支付给劳动者的非货币性补贴。当月，贫困户罗元秀顺利趷款建了新房。澳门娱乐新2官网：你推迟上班，我包场看球某银行的专属工作日海报昨天晚上11点，法国对阵克罗地亚，本届世界杯冠军争夺战。泰隆银行这次直接把7月16日定为“专属工作日”，把球迷员工的上班时间延迟到上午10点半。
　　中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币元，1欧元对人民币元，100日元对人民币元，1港元对人民币元，1英镑对人民币元，1澳大利亚元对人民币元，1新西兰元对人民币元，1新加坡元对人民币元，1瑞士法郎对人民币元，1加拿大元对人民币元，人民币1元对马来西亚林吉特，人民币1元对俄罗斯卢布，人民币1元对南非兰特，人民币1元对韩元，人民币1元对阿联酋迪拉姆，人民币1元对沙特里亚尔，人民币1元对匈牙利福林，人民币1元对波兰兹罗提，人民币1元对丹麦克朗，人民币1元对瑞典克朗，人民币1元对挪威克朗，人民币1元对土耳其里拉，人民币1元对墨西哥比索，人民币1元对泰铢。他对民警说自己在上大学的时候借了招商银行10万元想创业开餐馆，不仅全赔了，还欠了8万元贷款，凭一己之力根本无力偿还。“小付才20多岁，他可能只是简单的想还上贷款，缓解自己的困境。
　　未ag来新开发银行将设立更多的区域中心，助力新兴市场国家和发展中国视讯家经济社会可持续发展。
　　正文快递试水新零售告别竞争同质化|||数据显示，每年70%左右的快递包裹由电商业务产生，由此带来的同质化竞争导致快递企业毛利率不断下降搭乘新零售快车，物流新理念正不断兴起。广州日报讯：手机银行转账一时疏忽，转到其他人账上了，对方拒绝退还；微信转错账，对方确认收款后关机。
　　虽然6月数据尚未公布，但业内人士表示，由于央行近期实施的定向降准，流动性更为稳定和宽松，因此，与往年相比，银行的年中揽储战没有那么激烈，依靠加大理财产品发行等方式应对贷存比、存款偏离度等考核的压力减小，理财产品收益率不会走高。新规也给银行理财带来压力。招商证券预测，由于理财规模萎缩和净值化转型的影响，2018年，银行理财业务收入将下降15%。
　　实现了银行服务与效益的双“提升”。一是由一对一的单个营销与服务，向对中小企业联盟集群开发与批量营销转变，实现信贷资产质量提高，联盟会员到期贷款回收率100%。人民银行科技司相关负责人及来自全国金融标准化技术委员会（以下简称“金标委”）互联网金融标准工作组成员单位的近20名代表参加了会议。据不完全统计，6月份以来，“爆雷”平台已经超过100家，在市场恐慌情绪蔓延下，流动性压力已经从帑台蔓延至全行业，网贷行业正在经受一场严峻的考验。
　　银行将不ag再推出新的保本收益理财产品，存量产品售完后，将终止这种产品。问：今后银行出售的风险型理财产品，投资者如何识别风险等级答挚导意见》要求金融机构今后对资视讯管产品实行净值化管理，就是要求银行公开自己的收费情况，即公布理财产品的损益情况，让投资者随时掌握投资项目的财务情况。而银行的费用收取则会相对固定。
　　会议指出，大中型银行要充分发挥“头雁”效应，加大信贷投放力度，合理确定普惠型小微贷款价格，带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。今年以来，银行业金融机构紧紧围绕供给侧结构性改革主线，积极对接国民经济和社会发展需求，服务民营企业和小微企业的力度进一步加大。银行业金融机构要深入贯彻党中央、国务院决策部署，进一步树立质量优先、效率至上的理念，坚持结构优化、动能转换和要素升级的大方向，优化激励考核机制，有效调动基层积极性，做好服务民营企业和小微企业的相关工作。会议强调，银行业金融机构要重点把握下几个方面：一是深刻认识做好民营企业和小微企业融资服务的意义。
　　其实我们的最佳策略是让这两个轨道的利率逐渐统一，这就是我们要做的市场改革。”这意味着，未来基准利率与市场利率两条轨道将逐渐融合，存贷款利率的浮动将进一步放宽，而基准利率可能不会调整。由此，金融机构应该更多选择货币市场基准利率作为存、贷款定价基准，否则，或将面临越来越大的基差风险。
　　经核准成为银行间外汇市场会员、通过交易中心交易系统在银行间外汇市场仅开展人民币外汇区域交易的境外参加行和清算行，ag不再通过境内代理行模式开展该货币对的人民币购售业务。中国农业银行江西省南昌分行致力于以党建引领为指挥，以服务提升为基石，深化服务细节，打造优质服务品牌。2018年6月的一个普通工作日，农行南昌高新支行迎来了一名熟悉的玢奶奶。我儿子听说了这事，把他在其他银行的钱也全提出来了，都要视讯存在你们银行！”王奶奶开心地说。
　　根据印度央行ag新政策，银行不得使用贷款重组对不良债务进行延期。如此一银行的盈利能力将受到冲击，因为他们被迫宣布很多现有贷款为不良资产，并增视讯加更多的贷款损失准备金。CNBC援引分析人士的话称，未来几个季度里，随着银行开始收回不良贷款，印度银行体系面临的真正挑战将会出现。
　　大中型银行要充分发挥“头雁”效应，加大信贷投放力度，合ag理确定普惠型小微贷款价格，带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖，从源头上降低小微企业融资费用负担。自2012年发行第一只短期理财基金以来，短期理财基金曾作为银行短期理财产品的“替代品”而受到追捧，但随视讯着货币基金的出现规模逐步萎缩。”某商业银行网点理财经理表示。
　　5月份，3个月以内期限银行理财产品和保本理财的占比逐渐减少，净值化转速，结构性存款发行量增加，以补位保本理财。
　　根据Dealogicag统计，到上半年末，农银国际新股承销金额在全部中外资投行中排名第四位，居四大银行系投行第二位。小米主发起互联网民营银行新网银行一季度盈利民营银行开闸后，小米已经不再甘视讯为银行的客户，而是做起了股东。继腾讯主导的微众银行、阿里牵头的网商银行之后，小米最终参与到了国内第三家互联网银行新网银行的设立之中。
　　长期以来，香港ag市场对于内地的银行股发行较为冷淡，江西银行在港发售遇冷的情况同样出现在九江银行身上视讯。
　　钜盛华通过普通证券账户直接持有万科的股票仍然为亿股，占公司总股本的%，位列万科第三大股东，这亿已被悉数质押。娱乐记者查阅骅威文化的相关信息发现，当时郭祥彬超过89%所持股份已被质押。缓解质押股票平仓险情，或许就是兜底承诺背后的重要动机。
　　特殊车辆押运，和银行运钞不相上下库房外，一辆依维柯早已打开后门，装有客票的箱子有密封胶带，对发往外地箱子还用打包机进行再加固。”楚鸿斌一脸庄重地对娱乐记者说：“人民币最大面值100ag元，一张广州到新疆的火车票将近100视讯0元，1箱票卷的价值至少1000万，今天需要配送185箱电子客票，承担的责任和银行运钞员不相上下。而在这些毛利中，企业还需支出地方税费、销售费用、物流费用、管理费用、银行利息几大项，最终净利少之甚少。
　　截至2月12日交易结束，德银年内跌幅达32%，涵盖47家欧洲银行的欧洲Stoxx600银行股指年内下跌%。德银现象验证了欧洲银行业所患的“体虚肥胖症”，同时也显示出欧洲建设银行业联盟的必要性。日，欧盟《银行复苏与清算指令》正式生效。
　　”2017年全国住房公积金缴存排行榜，哪个省“含金量”最高？《中国经济周刊》娱乐记者根据《全国住房公积金2017年年度报告》，将各省份住房公积金相关信息进行了排名，哪个省份表现最好？广东拔头筹数据显示，广东2017年住房公积金缴存额全国排名第一。2017年广东住房公积金缴存额亿元，比2016年增加亿元，涨幅%。因为广东省企业多，劳动力人口多，人人都缴费，所缴的住房公积金数额就比较大。如果把缴费单位个数和缴费人数考虑进去，会发现北京住房公积金的含金量比较高：北京2017年实缴单位是万个，仅为广东省(万个)的49%；北京2017年住房公积金的缴存人数是万人，也仅为广东省(万人)的41%。
　　会议要求，大中型银行要充分发挥头雁效应，加大信贷投放力度，合理确定普惠型小微贷款价格，带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。由此可见，银保监会召开座谈会与央行窗口指导银行增加MLF配额有异曲同工之处，目标均指向支持实体经济特别是民营企业和小微企业进一步发展。为了支持实体企业，稳定经济增长，央行创新运用MLF，支持贷款发放，支持产业类信用债，有利于减弱政策叠加的紧缩效应，增强经济韧性。
ag视讯:福州吴先生欲用公积金贷款购房屡受挫 公积金遭眼 攒够首冷付难买新房ag视讯当天，鲍威尔在出席国会参议院银行、住房及城市事务委员会听证会时作上述表示。美联储今年3月和6月两次分别加息25个基点，目前联邦储备基金利率位于%至2%区间。贷款ag视讯“我是党员看我的，我是党员跟我来”，是邮储银行党员自觉叫响的口号。“挂行蹲点”是邮储银行北京分行党建品牌的一大亮点。
ag视讯责编：
ag视讯：相关新闻
ag视讯：热点推荐
ag视讯：热点关注
ag视讯：视频新闻
版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
www.chinacdmlaw.com all rights reserved支付机构“罚单潮”的背后：整治与规范仍将是支付行业的“主题词”
支付联盟 ·
　　文/《财经国家周刊》记者 刘秋娜
　　导读：整治与规范仍将是支付业的“主题词”。
　　第三方支付正迎来“罚单潮”。据不完全统计，截至日，各地监管部门针对支付机构的行政处罚超过50例。
　　在经历野蛮生长之后，保障资金安全、核实资金流向正在成为支付行业的重要任务。“很多机构一年净利润才百万级，罚一单一年就白干了。”一家受罚机构负责人说，尤其是那些被罚上千万元的小机构面临生存危机。
　　但处罚仍在持续。据了解，监管层或将对包括行业领头羊在内的一批机构开出新罚单，预计将在七八月落地。这批罚单总金额或过亿元，最高或超过2000万元。
　　这也预示了下半年规范与整治仍是“主题词”。在4月《中国支付清算行业运行报告(2018)》发布会的点评环节，央行支付结算司副司长樊爽文曾批评行业乱象：“既然规则已经制定了，认真执行规则就是必须的。不要把精力花在想方设法逃避规则上，只顾自己利益漠视规则。”
　　一位接近互联网金融风险整治办公室(下称“整治办”)的人士说，除密集检查外，接入网联、备付金100%上缴央行等工作也在稳步推进。
　　超级罚单
　　今年上半年，深圳智付电子支付有限公司(下称“智付公司”)接到了行业最大罚单，两次合计金额高达4152万元。
　　今年5月，央行深圳市中心支行发出通告，罚没智付公司约2561万元;国家外汇管理局深圳市分局也对该公司罚款约1591万元。
　　原因包括：为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务;此外还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。
　　智付公司对此回应，已从强化员工法治观念、提升系统风控能力、确保合作商户资质、加强内部责任追究等四个方面加以整改。
　　2017年年末，智付公司就曾被要求停止开展新增业务。2018年3月，智付公司被全面停止业务，并被罚款3万元。之前不少用户投诉智付公司为联准(上海)投资管理有限公司、香港天富宝证券有限公司等非法外汇平台提供支付通道，但这些平台并没有取得相关业务资质。
　　智付公司承认虽然按照央行的规定审查了商户的三证，但核实不到位。在接到央行的通知后，智付公司立刻停止了这些业务，但对用户的赔偿要求并未及时做出积极反应。
　　前述接近整治办的人士称，如果屡教不改，继续出现大额罚单，“不排除监管层提前清理牌照的可能。”智付公司早在2017年被处罚之前已成功续展，支付牌照有效期延续到日。
　　密集处罚
　　近两年来，被重罚的远不止智付公司。
　　2016年3月，通联支付网络服务股份有限公司(下称“通联支付”)被央行依法没收违法所得约303万元，并罚款约1110万元。
　　因为多名商户举报通联支付POS机在使用一段时间后资金无法到账，代理商卷款420多万元跑路。央行在核查后认为，通联支付存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象。
　　同期，银联商务也因同一问题被依法没收违法所得约613万元，处罚约2653万元。
　　“给无证机构提供交易接口的第三方支付机构，仍将是下阶段的整治重点。”中国支付清算协会副秘书长王素珍说。
　　这其中，大机构因商户众多更容易“爆雷”。“因时间、人力和资金的限制，很难对百万家商户一一核实信息准确性，一些商户提交的资质也很难看出破绽。”一家大型支付公司人士说，加强资质审核已提上日程。
　　小额处罚数量更多。多位受访人士称，今年的处罚相比往年更密集，涉及机构更广泛。不过绝大多数罚单金额都在10万元以下，主要是未按规定保管相关资料、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定存放和使用客户备付金等问题。
　　2017年开始，央行对支付机构的合规情况加大了检查力度，当年开出罚单共109张。以上海地区为例，开出49张罚单。检查延续到今年，中汇电子支付有限公司和易生支付有限公司在上半年各收到3次罚单，通联支付也连遭2次处罚。
　　“一些小型支付机构人手不足，重视程度不够，对于法律和规范没有吃透。也有明知故犯、抱着侥幸心理的。”中国支付网创始人刘刚说，央行的处罚可督促支付机构加强自查，加速行业洗牌。
　　整治仍将持续
　　央行支付司发布的《2018年重点抽查工作指导意见》明确了后续检查的时间表，抽查/突击检查以及总结、处罚将延续全年。
　　一大波罚单也正在路上，被处罚的或将不乏行业领头羊，也或将不乏数千万的大额罚单。“10万元以下的罚款震慑作用有限。”前述大型支付机构相关人士说，在支付机构尚未完全接入网联时，被罚次数越多越影响声誉，银行等清结算机构可能暂停其支付通道，对牌照续展会产生影响。
　　比如北京中汇金支付服务有限公司、北京国华汇银科技有限公司、永超源支付科技有限公司3家公司就因不符合《非金融机构支付服务管理办法》等规定不予续展牌照，它们手持的是预付卡发行与受理的单一牌照。
　　对支付业尤其第三方支付的新一轮整顿，检查只是部分内容，狠抓账户制度改革政策落实，优化企业开户服务，做好支付机构客户备付金集中存管工作，也是当前的工作重点。
　　“强监管之下，与支付相关的业务制度不断出台，降低了监管套利空间。”中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛说，但与快速发展的行业情况相比，仍有较多工作要做，如市场退出机制、惩戒网络犯罪、消费者权益保护、客户信息管理等。
　　专家认为，当前支付机构仍存在较多问题，违规经营多，风控水平低，盈利能力差。支付市场也亟待整顿，持牌机构无序竞争，无证经营状况仍大量存在，诈骗活动也呈上升趋势。
　　第三方支付已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的重要通道，且手段层出不穷。例如，通过第三方支付平台发行商户POS机虚构交易套现;将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币等虚拟物品后转卖套现;将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次转账切换等等。}