如果有像“猫”一样的银行 小老板们再也不怕贷款难了(图)_网易新闻
如果有像“猫”一样的银行 小老板们再也不怕贷款难了(图)
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河南商报记者 陈薇 郑雪　　当央行传出取消贷款利率七折下限时，并没能让正在找钱的小老板们欢欣鼓舞。
　　他们更期望有一批专门服务小老板们的银行出现，这些银行愿意承担较高的风险，亦可仿效农村信用社，利率上浮不设上限。
　　需要钱时
　　银行离小老板们很远
　　因为想上一个新项目，与许多老板一样，最近殷女士正在忙着找钱。适逢银行贷款利率七折下限取消，她却并没有将更多的希望寄托在银行身上。
　　“银行贷款需要‘抵押物’，我真的没有什么可抵押了。就还剩几辆车，也抵押不了多少钱。”殷女士说。
　　抵押物成为银行与殷女士之间最大的障碍。
　　房子自然是最好的抵押物，但很多老板的厂房并非自有，而是租赁的；
　　客户的订单依旧无法让银行放心地贷款，因为担心订单有变，会出现坏账；
　　设备是自有的，不过银行多数没有专门评估各种专业设备的人员，即使是业内认为最好的、最先进的设备，到了银行那里，抵押率也极低。
　　所以，更多的时候，殷女士还是考虑能不能向熟人借钱，如果急于用钱，民间借贷短期拆借一下也是她经常的选择。
　　七折或更低折扣利率
　　像一个美丽的传说
　　在一些银行业人士眼中，这些小老板的信用评级之低，也距离银行的要求甚远。
　　“没有抵押物就需要良好的信用。在国内并没有对小企业权威信用评级的情况下，也没有多少初创时期的企业能拿出来让银行信服的财务报表。”一家股份制银行的信贷员也显得颇为无奈。
　　正因为如此，当听到贷款利率七折下限取消的消息，供职于银行的信贷员，也鲜有人认为这会让急需资金的小老板们能立竿见影地“分得一杯羹”。
　　对小老板们来说，他们渴望从银行得到贷款的需求尚未满足，七折或更低折扣的贷款利率，更像是一个美丽的传说。
　　大企业或垄断企业才是受益者
　　国泰君安首席经济学家林采宜就认为，大企业或垄断性企业才会是真正的受益者，中小企业融资依然困难。
　　当然，这所谓的“马太效应”的结果是非常残酷的。
　　如果注意的话，就会发现，越是小老板们苦于找钱的年份，就会有越来越多的上市公司在涉足担保贷款或投资小贷公司。
　　“马太效应”让这些大企业除了有银行上门提供贷款服务之外，还可以用发债、定增等方式低成本筹措资金。
　　手中的资金富裕，转而流转到了“高利贷”市场，小老板们就只能从他们手里拿到高价的“二手贷款”了。
　　流动性宽松时，打折效应或将出现
　　不过，若是遭遇流动性宽松，银行手中钱多得让他们心慌，贷款利率或会因为下限放开而有明显的下降。
　　就如同2009年年初，为刺激房地产市场，银行甚至将存量房贷的利率折扣从八点五折调整至七折。
　　“如果央行对银行间市场注入较多的流动性，或为刺激经济下调存款准备金率，流动性宽松的情况就会出现。”某国有银行信贷部门的负责人说。
　　银行“不差钱”的假设，在时下“钱荒”频发的情况下似乎有点儿天方夜谭。不过，上述人士表示，当利率市场化的最后一步，也就是存款利率上限放开之后，“钱荒”或将成为历史。
　　现在的“钱荒”并非是市场上流通的货币不足。银行缺钱是因为钱都在银行之外的地方流动，诸如各种信托、民间借贷等所谓的“影子银行”。
　　不愿意把钱放到银行去的原因只有一个，即银行的存款利率太低。有信托公司工作人员测算，若是银行提供的存款利率达到6%以上，信托产品就没法发售。
　　“影子银行”被釜底抽薪，资金流回银行，所谓的“钱荒”就不复存在，以目前的货币供应情况，银行自然就会享受到流动性宽松的好处，这时候打折可能才会变得真正的有意义。
　　希望“猫”一样的银行出现
　　在取消贷款利率七折下限的同时，央行同时表示农村信用社贷款利率不再设立上限。
　　与城市中的小老板们一样，许多农企和农户只能通过民间小额信贷或高利贷去获取发展所需的资金，利率高、风险大，与小老板们面临的问题一样，农民从银行贷款困难，同样是面临着抵押担保门槛高，贷款审批环节多，金融机构存在惧贷心理等。
　　“贷款利率上浮幅度不够，金融机构就会缺乏对其信贷投放的积极性，反过来造成金融支持实体经济的力度不足。”兴业银行首席经济学家鲁政委如是评价。
　　而在一家股份制银行工作的孔先生也感觉，小老板们贷款难，其实也源于银行现在的体制对于风险控制的要求等，有时候他也有爱莫能助的感觉。
　　对此，做通信器材生意的王先生有个形象的比喻，在他看来国有大银行是金融老虎，但小老板们的金融需求是老鼠，让老虎抓老鼠，饿死老虎也累死老虎，因此他们不愿意做。
　　作为小老板，他并不怕银行上浮利率，对他们来说更多的时候能拿到贷款才能救命，因此，他倒是希望能有像猫一样的银行出现。
　　这些银行专为小老板们服务，他们愿意承担较高的风险，可以仿效农村信用社，利率上浮不设上限。恐怕只有这样，才能根本解决小老板们贷款难的问题，而不总是在“高利贷”那里兜圈子。
　　漫画/王伟宾
本文来源：大河网-河南商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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jdfhih3578
为什么这么叫?
不是&是用你买的这个房子来办理抵押贷款&你只要付到三成&银行贷7成给你&如果你的房子贷款没有还完的话&你想卖是卖不出去的&你买的是新开的楼&那么就用你和房开产商签的买卖合同就可以办按揭贷款了
煞房按揭贷款和抵押贷款有什么区别利息各是怎么算的？举两个例子：1、你现在没房，想买房，可没能力一次性付清房款，那么你可以自己付一部分，然后再以所购房产作为抵押品向银行申请贷款支付剩下的房款，那么这一
什么是按揭贷款保证金麻烦告诉我按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开
老庄_fZEBs
按揭贷款是指申请人以购房为目的，向银行申请贷款支付房款，然后再将贷款按一定年限分期还给银行，同时银行收取利息的一种信贷行为。办理按揭贷款需要提供借款人的身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水（已婚提供夫妻双方资料），费用新房的话一般是在1000左右，二手房根据贷款金额来看的。
住房按揭贷款还款有两种方式，计算公式分别如下：等额本息月还款额计算公式如下（每月还款额相同）：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]等额本金月贷款计算公式（每月还款金额递减）：每月还款金额=&（贷款本金/&还款月数）+（本金&—&已归还本金累计额）×每月利率
从基本原理讲起：1、切记，你做任何一件事需要融资，首先需得自己先投钱下去，再把该件事做成后的好处对人讲，取得别人信任后，别人才会接替你继续投钱下去。做任何一个投资项目都是如此，概无例外。贷款买房的实质就是，购房人付不出全款，就先付一部分钱，称为首付款，并签署了购房合同。其余的房款，向银行借。银行考察了购房人的还贷能力以及房屋情况，认为风险很小，这才愿意以该房屋为抵押物，借钱（数额为总房价减去银行认为购房人应自付的部分）给购房人。借多借少也是银行说了算。2、“按揭”是上个90年代从香港舶来的名词。就是以当前购买的（付了首付款）的房屋为抵押物，向银行借钱，支付给卖出该房屋的人。
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