2017最影响小额贷款成功率的几个人，立即揭晓！
2345划重点：一般来说，申请小额贷款的借款人都是急需资金来周转的人。俗话说，苍蝇腿也是肉，小额贷款额度再小，也能给人们提供一些帮助。既然申请了贷款，借款人肯定希望能够顺利获得钱款以解燃眉之急。
在贷款行为进行的过程中，借款人能不能顺利获得钱款受这几个人的影响。
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一：信贷经理
借款人在申请贷款的第一步首先接触到的就是信贷经理。信贷经理的专业素养和职业道德会决定借款人贷款的走向。一个好的信贷经理会根据借款人的自身情况，制定与借款人情况相符的方案，为借款人推荐合适的贷款产品，审时度势的帮助借款人提交材料以及应对风控的审核，为顺利放款打下良好的基础。
反之，一个只在乎自身利益的信贷经理只会会借款人推荐能返高佣的贷款产品，从而忽略借款人的自身情况。如果借款人无法满足贷款产品的要求就会被拒贷，申请越多被拒越多，借款人很可能会因为这种情况无法继续申请贷款。
二： 风控人员
风控可以说是贷款流程中的一个核心缓解，掌握着生杀大权。风控人员从借款人的工作、收入、地区、征信、负债情况等多方面入手，考查借款人能否满足放款条件。
借款人想要顺利过关，除了要积极配合风控人员的工作，所提交的材料要真是有效，联系人也要配合得恰到好处。
三： 联系人
一般情况下，借款人在申请小额贷款时必须要提供几个联系人的电话号码，作用是为信审人员提供审核的辅助证明。信审人员会给联系人电话，旁敲侧击的了解借款人真实的一面。
如果联系人的回答与借款人的资料一致，那么可以说离放款环节更近了一步。如果联系人支支吾吾，答非所问或与借款人提交的资料不一致，那么借款人可能与贷款无缘了。
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四： 关键性人物款款而来
大家一定对这个关键性人物满怀期待吧，那么2345贷款王告诉大家，这个关键性人物就是借款者本人。小额贷款到底能不能顺利放款，核心条件就是借款者本人的硬性条件。
首先，借款者要有稳定的工作，可以是上班的白领、工薪一族、也可以是个体户。
其次，借款这要有一定的收入来源，有足够的还款能力。
再次，借款者必须要有良好的信用情况，贷款、信用卡如期按约还款，无逾期行为，不乱查征信，不乱申请贷款和信用卡。
最后，借款人要审时度势，经常关注小额贷款动向。基于国家政策和行业规定的影响，不同的时间节点、不同的贷款产品在不同的月份额度会不同，利息也会不同。
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今日搜狐热点2011年初的一天，、、围坐在电脑前，一个做机票代理生意的客户向他们申请5000元信用借款，这是他们创办以来的第一笔生意。 一番审核后，张适时忐忑地敲下了&同意&键。 此后7年，他们累积对外借款420亿，资产余额超过200亿。这些钱，正影响着几十万人的命运。 ⒈融资新渠道
人人贷的第一个客户是小生意人，如今其80%的客户也依然是小生意人。这些小生意人、小微企业主或以自己的名义借款，或以有稳定工作的家人的名义借款，借款最终多以资金周转、项目启动等方式流入实体经营。 实体经济是国家经济的命脉，小微企业、小微生意，则是这条命脉的毛细血管。毛细血管越发达，实体经济越强大。 南京的刘宏就是这样一个小小的造血红细胞。 十年前，刚满20岁的刘宏离开河南老家，带着300块钱闯南京，在一家保险公司做销售慢慢有了起步。但他总觉得自己在漂着，心里不踏实，于是捣鼓起了房屋装修生意。 刘宏的收入水平，在外来务工人员中算得上&不错&，2013年时，他通过保险销售和自己的装修生意能赚15万左右，是南京一般白领收入的两倍。那一年，他在南京买房，结婚，生子。 有了小家庭，刘宏的钱开始不够花。提高收入的最好办法，就是扩大自己的装修业务。 刘宏以前是私下揽活儿，没有办公地点，分到的利润比较少，雇人也不正规。到了2015年，随着私活儿越来越多，刘宏下决心注册公司，自己正式当老板。 需要20万，而刘宏只能拿出一半，还差10万。 买房时已经跟亲戚朋友借过一圈的刘宏，这次不好意思再开口，于是只能找金融机构借。银行只批给他5万，最后的5万他找了人人贷。 刘宏是外地人，能否在南京真正站稳脚跟，就靠这家装修公司了。
同样要靠一桩生意在当地立足的还有深圳的阿杜。 两年前，温州人阿杜跟一个老乡在深圳龙岗区开了一家饭馆，由于那位老乡很快撤资，阿杜不得不全盘接手，急需10多万做店铺升级。 阿杜在深圳无房无车没有&稳定工作&，从银行借不到钱，能借到钱的地方只有微粒贷。但微粒贷额度只有1.6万，远远不够。最后，人人贷帮助他解决了余下的资金需求。 深圳是一个由外地人组成的城市，城市的口号是&来了就是深圳人&。阿杜是温州人，在他的文化背景中，做生意是天经地义的。阿杜觉得只有把店开下去、开好，他才能成为真正的深圳人。
深圳是一线城市，南京是二线城市，二者都面临把外地人大规模本地化的挑战，这也是整个国家城市化进程的关键。 显然，帮助刘宏、阿杜等年轻人开创自己的小生意，是最可行也最方便的方式，而对于他们来说，这甚至不是可有可无的问题，而是能否最终融入这座城市的生存问题。他们，只需要10万信用借款。 对小额信用借款需求旺盛的另一部分群体，是年度营收几百万甚至上千万的小实业主。他们需要的是周转资金。 南京人郑飞在当地做能源下游生意，一年流水上千万，净利润200多万。但他的生意属于重资产，三年才能回本，尚未回本的他经常需要短期资金周转，用于买设备、发工资等，十几万到几十万元不等。 郑飞生活水平并不差，家里也有房，但他不想抵押，因为&抵押是个大事儿&&&房产证上有父亲的名字，和父亲解释起来很麻烦，还会被骂&不孝&。现在如果缺流动资金，他一般会找知名度比较高的网贷平台&&流程规范，速度快，这些平台不像银行那样兴师动众。他从人人贷借了15万。 郑飞说，自己身边做生意的朋友都缺钱，好多看上去很风光的小老板，过年时连一二十万都拿不出。 这种情况并非南京独有，贵阳、重庆、西安、东北等地大都如此，这些小实业主的融资环境并不比那些小店主好。人人贷等网贷平台成为他们最重要的融资新渠道。
⒉个体经营者去哪里借钱？ 对于小微企业而言，融资难是一个老生常谈的问题。 中国的银行系统脱胎于计划经济，最初服务国有企业，后来随着改革开放的深入，开始服务大型民企，并延展到部分中小企业，但给中小企业的贷款份额很少。 2014年的《中国人民银行年报》显示，中小企业贷款余额为15.26万亿，在总贷款余额里仅占19%。并且，绝大部分贷款需要抵押。 在这样的局面下，中小企业的生存非常困难，平均寿命只有2.5年。 中小企业如此，小微企业更是可想而知。对于上述小生意人而言，银行基本指望不上，他们只能依靠别的渠道。 在中国有着悠久历史的标会，目前在江南地区仍然存在，以福建、广东、浙江、台湾等地为主。在小微企业发达的温州、晋江等地，标会更是一种相对成熟的民间融资渠道。 &凡中、下层民众不能无缓急，有了缓急，因一时周转不灵，得无现款，于是有合会之举，仰求亲友帮忙，以助其成。&这里说的&合会&，即为标会。 标会的主持者叫会首，他以高于银行利息的收益向本地人筹集资金，然后以高于银行的借款利率放款给生意人，投资人、会首和借款人三方都能从中受益。 与银行贷款相比，标会借款的最大优点是不需要抵押，生意人靠亲情、友情、乡情等信用就能借到钱，从而发展起来。 然而，标会模式也存在局限性，它只能诞生在对借款有强烈需求的经商重镇，比如&人人做老板&的温州和晋江。另外，由于筹集资金的纽带是亲情、友情、乡情等传统信用，它很难在异地推广，规模和影响力十分有限。这对于全国范围内嗷嗷待哺的小微企业主来说，远远不够。 而其他地区的小生意人，要想获得信用借款主要靠信用卡。但信用卡是为消费设计的，无论是额度还是还款周期，都不适合套现做生意。大额的借款需求，就需要借款人同时拥有好几张信用卡，缺钱时套现周转。 人人贷的一位90后客户小韩，曾从几张信用卡套现2万元做店面装修，为保证资金在手里，他采用&最低还款额&还信用卡。但这样长期算下来资金成本很高，管理还款也非常复杂，让小韩经常处于计算还款的焦虑中。 网贷出现之前，大部分小生意人需要一二十万时，要么跟生意伙伴借，要么找担保公司，但担保公司也需要抵押物。 那时候，&没有抵押物，就没有贷款&是一个常识。 一位在南京从事网贷业务多年的业内人士说，&我们初期开展业务时，那些借款人都觉得不可思议，没有抵押物也能借到钱？！& 网贷的出现弥补了传统金融渠道的不足，为解决小微企业主的融资难题提供了新的思路。 ⒊从一个想法到1.3亿美金 网贷又称P2P，该模式最早由美国的LendingClub发展成熟，并由于2007年引入中国。但这种模式早期发展得非常缓慢，影响力也不大。 人人贷联合创始人张适时第一次接触P2P是在2009年底。那时，他刚从清华大学金融系毕业不久，正在寻找。 当看到&连接投资人和借款人&的P2P模式时，张适时有些&被什么击中了&的欣喜：他成长于福建晋江的一个经商家庭，对于当地盛行的标会模式非常了解，在他看来，P2P和标会模式很像，但却克服了标会模式的局限性，使得平台可以在全国范围内向全国有融资需求的个体提供信贷服务。 需求和痛点清楚明了，市场就在那里。逐渐明朗。 2010年5月，张适时和李欣贺、杨一夫，三个专业相近、意气相投的80后，联合创立人人贷。
和张适时一样，李欣贺和杨一夫也是传统意义上的&北清高材生&。从北大金融数学系毕业后，他们二人一个先后在德意志银行、中银国际和投资基金从事投资工作，另一个则赴荷兰继续读书，取得金融学硕士学位后回国。 三人不但对他们认定的P2P行业看法一致，对服务哪一类客群也很快达成共识。他们深信，除了日益增长的个人消费类融资需求之外，个人经营性融资需求也在快速崛起。 创业伊始，他们通过纯线上方式寻找以后一种需求为主的目标客户，效果并不理想。人人贷网站2010年10月上线，第一个借款客户却一直到2011年初才出现。并且，随着借款人的增多，逾期风险也开始显现。 困境之下，他们开始调整策略，开辟以线下门店为获客渠道与风险管理的&第二战场&。 2011年5月，独立金融信息服务平台友信成立，友信和人人贷是合作关系，友信开发的客户大部分提供给人人贷。 友信的门店沿着小生意发达的区域次第铺开，目前已覆盖全国100多座城市，门店总数接近300家，且仍在快速扩张。这让人人贷与广大小生意人建立起紧密的联系。
稳定借款渠道的建立和独特的风控优势，让人人贷建立了领先同业的实力。凭借这种实力，人人贷母公司人人友信集团于2014年1月获得由领投的1.3亿美元，这是当年全球互联网金融行业最大的单笔融资。 彼时，外部环境也支持人人贷的这种发展。2014年，总理将&互联网金融&首次写入政府工作报告，希望其能&让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、&三农&等实体经济之树&。 然而这时候的互联网金融行业，却在接下来的两年里，陷入到一场疯狂之中。 ⒋人人贷&落伍了& 2014年，行业进入风口期，各路资金纷纷流向P2P。资本的井喷，一方面让各种各样的平台如雨后春笋般涌现&&到2015年10月底，平台总数已经突破3000家，当年就新增超过1000家。另一方面，扩张资产端规模成为迫切需求，各平台开始加剧争夺借款客户。 张适时回忆说，2014年到2015年，借款客户重复负债的情况非常普遍，各家平台争相把钱借出去。 即便如此，借款客户还是不够用，于是大量平台又开始开发新客户，股票配资和校园贷应运而生。 股票配资在2015年火爆一时。当年上半年，沪指从3259点飙涨到5178点，举国皆狂。大量P2P平台也陷入这种疯狂，纷纷把钱借给股民炒股。 人人贷内部也出现了&进军股票配资&的提议，但遭到了三位创始人的否决。金融出身的三人知道，股价不可能一直疯涨下去，把钱借给股民，无异于赌博。 他们的判断应验了，2015年下半年A股暴跌，股民巨亏，大量做股票配资的平台则直接挂掉，这项业务也被监管部门叫停。 ▲2015年A股走势图 除了股票配资，同样火爆一时的还有校园贷业务。对于该业务，人人贷在内部讨论之后，也选择了不进入。 在三位创始人看来，校园贷作为一种消费借款，客户是没有收入来源的大学生，他们的借款用途容易陷入过度消费的误区，最后通常不得不由父母买单&&鼓励大学生借钱消费，这不是一个商业上可持续的生意。即便在海外，也很少有国家会鼓励学生做除学费以外的消费型融资。 很快，校园贷乱象频出，一地鸡毛，最终以监管强势整顿、各家平台纷纷退出校园市场而告终。
人人贷始终坚守服务小微经营类客群的定位。他们认为，该人群普遍需要数万至十几万的借款启动项目或做生意周转，由于这类小生意的收入是稳定可预期的，所以他们有能力承受更长的借款周期和高于银行的资金成本。从商业伦理上讲，他们借钱是为了凭借劳动来创造财富，而不是挥霍或进行赌博。 张适时经常对人人贷员工说：&我们应该满足客户的需求，而不是刺激他们的欲望，我们应该让客户的生活变得更好，而不是更糟。& 然而，当行业集体疯狂时，这样的价值观难免&正确而无力&。有激进的员工认为老板&落伍了&，就此离开。部分舆论也批评人人贷不会&创新&。 在2014年、2015年的行业&大跃进&时期，入行较早的人人贷看上去在掉队。三位创始人顶住内外部压力，默默坚持自己的核心定位，&慢慢&发展。 坚持的背后，源于他们对于风险的理解。 ⒌要安全还是要速度 业内有一种说法&风控定生死&。 人人贷三位创始人对此深信不疑，他们极端地规避风险，有很多做法甚至显得保守，这不仅与他们的金融学背景有关，还与人人贷的第一笔逾期有关。 人人贷上线没有几个月，一位上海的借款人出现了逾期状况，且没有还款意愿。负责风控的杨一夫带队赴上海催收，他发现在他之前已经有好几家银行同台催收了&&原来，这位借款人在借款时隐瞒了其他借款信息。 杨一夫通过一番智斗收回部分款项，但差旅、人员、时间等的付出，都让他意识到，仅靠催收无法真正解决问题。 一定要从源头上减少这样的逾期状况发生。没有强大的风控体系，再大的业务规模都是浮云。 杨一夫着手建立从头至尾的风控体系，加强了对借款人重点信息的审核，尤其要求借款人提供央行征信报告。 此外，线下门店体系友信的快速扩张，为风控带来了实质性的改变&&友信通过实地及线上双重考察对借款人进行审核，帮助人人贷最大程度地排查风险。 借款人向友信门店提交的借款申请，会进入公司的一整套数据化风险管理体系中，然后经过数据化模型筛选和专业信审团队人工复核，最终由门店做现场终局面审。
在业内，这种&大后方数据科技+人工审核&&大前方终审&的精密流程显得保守，大部分公司只做纯线上技术审核，也只能这么做，因为很难一时间搭建成体系的线下门店和人工信审团队，也因此只能将业务限定在小额消费信贷中。另一些有线下平台的，则为追求效率，把放款权限下放到最前方，这催生了极高的道德风险。 事实证明，当借款额度到达一定量级之后，人人贷的风控模式显示出了巨大优势。 并且，这套&安全优先&的策略在运营中并没有影响人人贷的效率。借款人从申请到批核放款的全流程，最快不到一个小时就能完成。在较高额度的个人经营类信贷服务中，这样的速度在整个行业都是领先的。 之所以能实现这种高效，在于人人贷拥有庞大的数据积累。 成立7年来，人人贷一直专注于服务小生意人，从未改变业务方向。一笔借款的周期从3个月到4年，经过数轮循环，系统对这个细分群体积累了海量数据，可以迅速对一个借款人做出信用判断，有很高的准确率。 截至今年9月底，人人贷的逾期数据为金额逾期率0.34%，项目逾期率1.37%，这是一个令同行羡慕的数据。 强大的风控体系让人人贷在顺利度过行业寒冬之后，开始逆市扩张。
⒍个人消费VS个人经营 P2P行业的交易规模在2015年经历了从近千亿猛增到近万亿之后，逐渐从这种疯狂的加速中慢了下来。随着跑路潮和平台暴雷的负面消息不断传出，2016年进入监管元年，行业开始了&合规&代替&野蛮生长&的渐趋理性的发展。 合规，也就意味着不合规的平台要整改，于是外界看到有的平台主营业务被砍，有的在积极调整不合规业务的比例。 但人人贷的发展速度并没有降下来，反而积极筹备着扩张。在他们看来，直到现在，机会才算真正到来。 2015年底，人人贷累计对外放款132亿，如今这个数字已攀升至420亿，不到两年增长了300亿，超过之前五年总和的两倍。
人人贷增长最快的业务依旧是其一直深耕的、平均5万～8万元的单笔借款，这是个体经营者借款的典型额度。 然而，这并不是如今行业最火热的领域。同业增长最快的业务是低于1万元的消费类借款，尤其是几百元至一两千元的发薪日贷款，普遍被称作&现金贷&。 发薪日贷款主要面向蓝领、低收入人群，属于一两周的超短期借款，年化利率高达100%～500%，用途大多为日常消费或小额应急周转。 这一类借款产品从2016年初冒头，短短一年时间就出现了爆炸式增长，成为了各大公司争相竞逐的新风口，也把很多公司送上市。它和传统的信用卡，后来崛起的BATJ（例如微粒贷、蚂蚁借呗），以及一众消费金融公司，共同组成了个人消费信贷市场，服务不同层次的客群。 人人贷却始终相信，其深耕的个人经营信贷市场终会爆发出巨大潜力。 数据显示，全国共有小微企业约7000万家，其中个体工商户约5600万家，法人小微企业约1400万家。而随着移动互联网及电商的发展，这一数字还在快速增长。有数据显示，这个群体的信贷需求是万亿级规模。 然而，个人经营信贷有着完全不同于个人消费信贷的融资特征和风控要求，也不像个人消费信贷市场那样&一日千里&，因此这个万亿级市场有如一座巨型冰山，很少有人能够耐下心来开发，就更不要说出现挤破头的火爆局面。 过去七年，人人贷就在这个市场里埋头深挖，建立起的壁垒已经使后来者难以追上。 ⒎互联网金融的决胜桌 人人贷三位创始人的理想是，把钱借给小生意人，让他们在城市化的浪潮中凭借自己的劳动，成为&新城市人&，过上更好的生活。如今，这些小生意人中的大多数，也完成了这样的跃升。
刘宏的装潢公司顺利开业，拿到的借款成为了最重要的一笔启动资金，店铺装修，业务依次开展，收入稳步上升，第一年就营收100万，去除各项成本，盈利10多万，第二年营收200多万，盈利30万。刘宏说，按照现在的势头，今年又能够再多挣10多万。除了自身收入不断提高之外，当了老板的刘宏还让20个外地人在南京有了稳定工作。 深圳的阿杜，用人人贷的借款接手饭馆后，把店打理得有声有色，一家人也都过来了。他的店铺主打烤鱼，在龙岗区的那条街上很有特色，每个月净挣一两万。最近，阿杜和几家公司谈了午餐外卖合作，希望明年能挣更多。 南京做能源下游生意的郑飞已经度过困难时期，就快盈利了，跟他类似的小实业主们，也在多年的持续投入之后，进入转型升级的最后阶段。再发展壮大一些，成为绩优中小企业，他们就有资格和更大的企业洽谈合作。 虽然像人人贷这样的平台不能解决这些业主所有的资金问题，但却能让更多的郑飞、刘宏、阿杜们从此前的&借款无门&到&有钱可借&，安心做好各自的生意。 张适时说，明年，人人贷的借款余额将会在如今200多亿的基础上再翻一番以上，到2020年达到1000亿。 这样看来，国内个人信贷市场的竞赛，才刚刚开始。
作 者：迟玉德来 源：华商韬略（ID：hstl8888）
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你好，我有400万放到小额贷款公司，现在这个公司属于非法集资，法人代表已抓起来，我算什么罪？会如何处理？
你好，我有400万放到小额贷款公司，现在这个公司属于非法集资，法人代表已抓起来，我算什么罪？会如何处理？
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律师回复区
黑龙江-哈尔滨
你好，债务人不清偿债务，债权人可以向法院起诉，以合法的方式来强制债务人清偿债务。通常情况下债权人是不能直接行使强制权的，包括扣押财产的行为。但这也不是绝对的，在法律许可的情况下，债主可以扣押债务人的财产。下列两种情况下是允许债权人扣押财产的：1、按合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权扣押该债务人的财产。2、当债务人或第三人提供一定的财产物为债务人履行债务的担保，债务人不履行债务时，债权人便可扣押抵押物，并可以抵押物的价值优先实现自己的债权。
黑龙江-大庆
你应该没有什么事。
黑龙江-哈尔滨
你好，要保留好相关证据（如对方的身份证复印件或身份证号、合同、邮件、手机短信、录音、汇款纪录等），及时起诉要他还钱。要看欠条上面有没有还钱时间，若有，应在还钱时间到后2年内起诉，若没有起诉，则2年的诉讼时效期间已过，同时要看你有无证据证明有时效中止或中断的情况。利息不能超过银行同期同类贷款利息的四倍，高于四倍的部分利息无效。若起诉前发现对方有财产，可以申请保全。
黑龙江-哈尔滨
债务人不清偿债务，债权人可以向法院起诉，以合法的方式来强制债务人清偿债务。通常情况下债权人是不能直接行使强制权的，包括扣押财产的行为。但这也不是绝对的，在法律许可的情况下，债主可以扣押债务人的财产
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黑龙江-哈尔滨
你好，协商不成想办法收集相关证据，然后到法院起诉，只要符合起诉条件法院就可以受理。《民事诉讼法》第一百一十九条 起诉必须符合下列条件：(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；(二)有明确的被告；(三)有具体的诉讼请求和事实、理由；(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。如果不懂程序上的问题，可以委托我们专业律师代理，帮您争取最大利益。若需法律帮助，建议加微信详细解答。
我有400万放到小额贷款公司，现在这个公司属于非法集资，法人代表已抓起来，我算什么罪？会如何处理？判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑
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