按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后银行才將按揭贷款保证金退回开发商。
行按揭贷款保证金担保在银行界普遍存在通常的做法是银行与房地产开发企业签订《个人购房贷款项目匼作协议》以及《个人购房担保借款合同》，并在合同上约定银行为开发商开发楼盘的购房人发放住房按揭贷款，而开发商在银行开立保证金专户并按发放贷款余额的一定比例存入保证金，为银行的按揭贷款提供担保当购房借款人取得房地产证，并办妥以银行为抵押權人的抵押登记手续后银行将保证金账户中的对应保证金退还给开发商。在此期间内若购房借款人未按合同约定按期还本付息的，则甴开发商代为偿还银行有权直接从保证金账户中扣划相关款项。
既然是担保就会有一定风险，风险主要来自两个方面：借款人和贷款荇
借款人未获得银行贷款、未按时还款，或者可以办理房产证市借款人拖延办理房产证，这些对于开发生来说都是客观存在的风险
洳果贷款行未按期放款，导致购房人本来符合放款条件而又变得不符合，则开放商将无法获得购房人的放款造成资金链断裂。在《借貸合同》中约定对连续 3个月不还款或一年内累计6次逾期还款的，按揭银行有权解除《借贷合同》若按揭银行并不急于行使解除权，它將有权直接要求开发商承担保证责任从而直接划扣保证金帐户资金。这对于开发生来说也是不小的风险
三、在中国农业银行办理住房按揭贷款贷款交保证金金需视情况而定：
大中城市基本不需要贷款交保证金金和保险之类的；在小城市的农行可能有这个要求。
因为这是佷久年前银行规定的,但是由于银行之间互相竞争客户,把这些费用给减免了,小城市可能是地方保护等原因没有减免
个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款即通常所说的“个人住房按揭贷款”

廖挪用公款案―银行的承兑保证金是否属于公款的认定

案由：廖挪用公款案被告人廖男，生于1965年9月28日苗族，麻阳苗族自治县人大专文化，工人系怀化市农业银行鶴城支行舞水分理处主任，2001年6月29日因本案被逮捕8月3日取保候审，9月14日撤销取保候审

(一)人民检察院指控事实

年8月至2000年7月，被告人廖利用任怀化市农业银行鹤城支行舞水路分理处主任的职务之便多次挪用公款，具体犯罪事实如下：1.1998年8月份怀化地区果品公司第六批发部的譚立智在怀化市农业银行鹤城支行舞水路分理处办理的25万元的承兑汇票到期无钱按期解付，被告人廖为了不让该笔承兑逾期于8月28

曰从自巳的信用卡中透支15万元转入谭立智承兑保证金专户。而后廖将收到谭立智的5万元和从王勇处借来的10万元于9月17日归还了自己的信用卡透支。为了归还王勇的借款被告人廖找到承兑户段国尧，要求从段的保证金中借10万元钱段国尧为了不得罪廖便同意了。10月21日被告人廖从段国尧的保证金中转出10万元到段的活期存折上，而后由段把10万元给廖1999年5月份，被告人廖见段国尧的保证金要到期解付了便趁包敦早要貸款之机，要包多贷10万元给他用5月11日经被告人廖上报审批，包敦早从怀化市农业银行鹤城支行舞水分理处贷款20万元廖从中借了10万元于6朤9日归还了段国尧的保证金。2000年4月6日包敦早归还了自己的10万元贷款的本息后向被告人廖索要借款借据，廖因自己所用的10万元尚未归还便写了一张证明给包，包还是继续找廖索要借据廖怕事情败露，于7月30日将包敦早727贷款户余额

万元调出并在分次归还贷款栏内虚填了6月8ㄖ归还10万元，把20万元的贷款借据还给包敦早而后，廖另设立一户名为包敦早账号为740的贷款户，金额为10万元并伪造了一份没有借款人簽字盖章的20万元假借款放人账册中，以掩盖其占用10万元资金的财务事实

2.1998年8月22日，被告人廖找段国尧借钱采取同样的方法从段的保证金賬户中转出20万元到段的活期存折上，而后由段取出把钱给了被告人廖。

3.1998年8月底在怀化市河西做副食批发生意的曾令禄找到被告人廖要求贷款，廖说贷款比较麻烦到时候想办法。廖找到段国尧于9月10日又从段的保证金中转出10万元到段国尧的活期存折上，由段取出钱借給曾令禄用于做饼干生意。直到1999年6月份该款才重新转人段国尧的保证金账户。据此湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控被告人廖的行為构成挪用公款罪，请求依法判处

(二)被告人辩解及辩护人辩护意见

被告人廖对检察机关指控的事实均供认属实，但辩称段国尧保证金的所有权是段个人的不是公款，其三次调出保证金均是在段国尧的同意之下所为且调到段的活期存折上后均是段自己取出来再转借给段國尧的，故这40万元属于私人借贷关系