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一个银行客户经理的疯狂六月
还原史上最严重钱荒
&&记者 陈家林
漫画 高芸芸&&&&亲爱的朋友们，最近请多关心你身边做银行的人们。有时间多陪陪他们，一起聊天吃饭K歌shopping都是不错的选择。理解偶尔的情绪异常、包容突如其来的小脾气。千万不要提存款、计划、指标、客户等敏感词……&&昨日，杭州一家股份制银行客户经理王辉在微信上转发了这样一条信息。他笑言，这都是“钱荒”给闹的，这是像他这样做银行的人这个月生活的真实写照。王辉说，整个6月，除了吃饭、睡觉，他只做一件事：疯狂地找钱。&&6月，银行“钱荒”成为财经热词。一向是银行间市场大财主的国有大行也“没有余粮”了，随着银行间市场利率不断飙升，继CPI这个经济名词妇孺皆知后，“银行间市场”一夜间也从生僻词成为流行语。中国银行间市场有史以来最严重的一场钱荒，也已经走出金融专业范畴，成为了寻常百姓茶余饭后的谈资。&&软硬兼施截堵存款外流&&王辉说，如果客户来到网点通过本票来大额转账，他就会报告对公或对私老总级别领导，由他们出面来挽留。如果不行，还会将客户请到分管副行长办公室，做客户思想工作。&&但是，如果客户通过网银转账，银行无法提前知晓，也不能堵截。平时指定关系维护的客户经理就会打电话以保护客户资金安全的名义，委婉地提醒客户最近是否有大额资金进出，并询问具体用处。如果客户说明用于购买其他行的理财产品，客户经理就要使尽招数要求客户将资金转回来，比如给予更高的理财收益率等等。&&平时打交道多了，王辉也了解到部分客户喜欢在季末年中做时点冲量或者购买短期高收益率理财产品。有一位客户上周一直和他讨论国债回购打算在月末合适时候做一把，但王辉一直挽留。本周二以来，国债回购利率再次冲高，当这位客户又打电话过来时，王辉介绍客户购买了一款7天滚动型理财产品，预期年化收益率达到7%，跟7天国债回购利率相差无几。&&为了留住资金，王辉和他的同事把能用的办法都用上了，如果客户必须取款，就恳求对方帮帮忙，转到同系统其它网点取款。他一位同事更狠，一位客户不听劝告执意转账大笔资金到他行，业务办完后客户走了半小时，打电话告诉客户没转成功，理由是央行结算系统关闭了。&&&&多管齐下四处找钱&&除了求爷爷告奶奶拉关系找帮忙资金冲时点，王辉本月还有200多万的理财任务。&&为鼓励业务员多拉存款，王辉所在的支行搞起了揽储竞赛，月底对几十名业务员进行排名，揽储金额排前三名的给予重赏。&&银行间市场利率的飙升，让短期理财产品的预期年化收益率一天一个价。王辉说，以前发行的理财产品提前好多天就知道预期收益率，现在是要当天才能确定，主要是看其他行的利率，“其实，大家都是你看我我看你。”&&快理财记者近日看到某股份制银行杭州分行发给员工的一份内部邮件：“六月末同业市场烽火再燃，瞬息万变，为支持各分行全力冲刺半年时点，总行保本单期计划重磅升级”，通知降低了其一款保本单期理财产品特别计划的起购门槛，从20万下调至5万，同时调高预期年化收益率，如起购金额在5万（含）-50万的，将预期年收益率从原先的4.80%调至5.50%；起购金额在50万（含）至300万的，更是从5.2%涨至6.0%。邮件还表示“本次特别计划额度充足”。&&据《第一财经日报》报道，上周四下午4点，某银行资金交易席位上还有几十亿的敞口平不掉，情况被紧急上报。在此惊心动魄的时刻，董事长亲自进入交易室，现场用电话向兄弟行的总行董事长求援，紧急调度资金，以解燃眉之急。终于在最后五分钟，用借来的钱平掉了这几十亿的敞口。&&昨日，一封题为《关于协助我行共同做好6月末个人储蓄存款的函》的邮件被曝光，同时也让各基金公司销售人员感到“鸭梨山大”。“一家国有大行向所有有合作关系的基金公司群发了函件，希望借助基金公司高管以及渠道资源帮他们拉存款。现在基金公司销售经理都不卖基金，而是忙着帮银行拉存款。”一位金融界资深人士透露，以前银行都是通过电话等口头方式找基金帮忙弄点存款，像此次发文形式，还是第一次见。&&6月24日，央行下发的《中国人民银行办公厅关于商业银行流动性管理事宜的函》文件，在发送单位中排前面的金融机构照例是国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和中国邮政储蓄银行，意味深长的是，最后还加上了三家城商行。“因为这三家银行近期非常缺钱”，上述金融界资深人士说。&&&&利率大涨银行疯狂&&继CPI这个经济名词妇孺皆知后，“银行间市场”一夜间也从生僻词成为流行语。&&银行间市场主要包括银行间拆借市场、票据市场和债券市场等，参与者主要有银行、基金公司、保险公司和财务公司等。&&我们如果把银行间市场理解为央行带着其他银行一起过家家，那么央行就是大管家，对商业银行有很多要求，比如要上缴存款准备金，有贷存比考核等。银行为了多挣钱，没什么收益的现金要尽可能少，收益比较多的贷款要尽可能多。现金留多了比较亏，现金留少了要被央行“修理”，所以现金多的银行就会把钱借给现金少的银行，时间通常只是过一夜而已，这个只借一夜的钱的利率就是最近的热词“隔夜拆借利率”。&&放在平时，隔夜拆借利率一般在2%-3%之间波动，因为很多银行都有多余的现金，但是从6月中旬开始，隔夜拆借利率就一路飙升。6月20日，由于有媒体爆出中行资金违约，16点交易时间结束后仍向各家找资金，但找了半小时也一直没找到，结果市场资金缺口千亿规模。当天的隔夜拆借利率最高达到不可思议的30%。随后，中行紧急辟谣，否认违约。&&这已经是6月以来市场上第二次传出商业银行资金违约的消息。6月6日，市场传出两家银行的同业拆借资金本到期，但因为头寸紧张无法偿还，导致其中一家银行巨额到期资金无法收回，两家银行资金面齐齐告急。两家银行向央行求助予以资金支持，遭到央行拒绝。对此传言两家银行也先后辟谣。&&虽然事后证明所谓的银行违约都是谣言，但是隔夜拆借利率频频爆表却令银行陷入数年未见的疯狂状态。民生银行上海资金交易中心一位交易员在她的微博上写道：“各位好朋友，拜托了！缺跨月末同业存款！各个期限都可以，明日放胆报价过来。谢谢！只要你有钱，我就能够收。”&&中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇不认为中国存在所谓“钱荒”。他说，长期以来，我国商业银行与中央银行存在资金博弈关系，特别是，某些银行通过变通手段将短期甚至同业资金投放到泡沫、过剩等领域，进而倒逼央行拿钱。央行此次亮剑只是一个信号，彰显其纠偏决心，尽管基于市场恐慌等短期因素有所宽容，但稳健的货币基调应坚持下去。&&（相关报道详见B02\03版）
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