信用卡欠款18万余元银行催款不还被判刑8个月
来源：上海金融报
编辑：zhangli
摘要：被告人沈某向某银行申领信用卡1张，期间持卡多次透支消费、取现。2012年8月，沈某归还人民币1898元后，经该银行多次催收，仅归还少许金额，截止案发，沈某尚欠银行本金人民币18万余元。
金投信用卡1月7日报道&被告人沈某向某银行申领1张，期间持卡多次透支消费、取现。2012年8月，沈某归还人民币1898元后，经该银行多次催收，仅归还少许金额，截止案发，沈某尚欠银行本金人民币18万余元。
案件审理过程中，被告人沈某提出其在最后日将9195元现金转账支付至信用卡关联账户，可以视为已经归还信用卡欠款，欠款余额达不到1万元的追诉标准，应当认定为无罪。针对被告人这一辩解，法院对其提交的证据进行了仔细质证。
经查，被告人沈某在一审庭审中当庭出示并经一审庭审质证的证据某银行&信用卡自动还款功能设置页面&中载明:&请在账单提示的到期还款日前，查看您的账户余额是否足够。我行将于到期还款日的17时至24时之间，从您的指定账户扣除相应款项，若届时您的账户余额不足，则会将账户余额扣至0元，其余部分不再另行补扣，请您自行还款。&由于沈某未在到期还款日前确认账户余额是否足够，而是于到期还款日当日存入绑定自动扣款账户9195元，导致银行信用卡自动还款扣款未成功，次日该款项被其承担的扣款。可见，沈某存入绑定账户的钱款并未实际用于归还信用卡欠款，而是用于归还其他。
此外，沈某自2012年10月起不断接到银行的催收电话，为规避刑事责任，仅两次各归还20元，显示其主观上不愿及时归还款的主观故意。综合前述沈某不按期及时归还信用卡欠款的事实证据，应当认定沈某在使用本人信用卡时恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。法院最终判处沈某有期徒刑八个月，缓刑一年，罚金人民币两万元。
该案提醒人们，使用信用卡透支消费固然便捷，但须依法承担按时还款的义务。使用绑定账户自动还款的持卡人还必须注意在还款日之前存入绑定账户足额款项，如因存入款项不足或者因其他原因造成自动扣款失败的，须及时通过其他方式归还欠款，拖延欠款且经银行两次催收超过三个月仍不归还的，则有承担相应刑事责任的风险。
注：以上文章转自上海金融报
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相关文章推荐　　近日，市民王先生因为买房而忙于银行贷款，听说如今可以查询个人征信记录，如果有逾期不良记录，将会影响房贷放款速度和利率。王先生一查，发现自己居然有两次逾期还款记录，不禁心里嘀咕道，这样会不会影响自己的贷款？无独有偶，青岛一家银行工作人员，因为记录有五次，导致在本银行申请贷款被拒。
　　还款不足最低还款额会产生逾期记录
　　近日，正在忙于买房办贷款的王先生听朋友说，现在可以自主查询个人征信报告，个人信用一目了然，如果信用记录不好，将会影响房贷、车贷放款速度和利息，严重的，更有可能被银行拒之门外。王先生赶紧去查了查，发现自己竟然有两次逾期还款记录，再看时间，王先生想起来，当时是自己忘了还款日。这可怎么办？王先生一下慌了神，逾期记录会不会影响自己的贷款？
　　王先生所持有的信用卡是招商银行的。据招商银行工作人员介绍，信用卡逾期还款记录产生的原因肯定是透支消费后未及时还款，比如刷卡消费 、透支取现、分期消费等。
　　“信用卡本身就是透支消费，银行自刷卡日起，提供了最长56天的免息期，持卡人免费用银行的钱，如果到期没有按规定还款，自然就不能享受免息期了。每笔消费都会从刷卡当日按消费金额的万分之五计息，而如果每月还款达不到银行规定的最低还款要求，将会产生逾期记录，直接计入个人征信，产生一笔不良记录。”该工作人员表示。
　　逾期5次以上，贷款或上浮利率
　　逾期记录产生会不会影响贷款呢？记者就这个问题咨询了银行。据交通银行南京路支行工作人员表示，逾期记录肯定会影响贷款，一般3次以内无关紧要，有不少人可能会因为忘记还款日产生逾期记录。但如果逾期记录有5次以上，贷款就会受到影响，可能会有利率上浮，如果是因为客户恶意拖欠而产生的逾期记录，银行将不会提供贷款。
　　不过该工作人员表示，一笔贷款要综合年龄、还款能力等诸多因素，逾期记录只是其中一个比重比较大的因素而已。
　　而青岛农商银行理财顾问程聪则表示，逾期5次以上的可能就会被银行拒绝贷款。据程聪介绍，一名在银行工作的同事，办了多张信用卡，由于工作忙碌，经常忘记还款，一年内产生了五六次逾期记录，结果就是导致该同事在本银行申请贷款时，被拒绝了。“好在她是银行内部工作人员，重新向领导做了解释，费了很大周折才办下贷款。但如果不是银行工作人员的话，恐怕就办不出来了。”程聪说。
　　遗忘导致逾期记录，可
　　像王先生一样由于忘了还款日产生逾期记录的人不在少数，该怎么办？程聪表示，如果是因为遗忘等非主观原因导致的，可以向银行工作人员解释逾期的原因，最好再能提供一些相应证明来表示自己并非恶意拖欠，“发放贷款审核主要在客户经理手里。”
　　产生了逾期记录后，该如何消除呢？对此，招商银行客服表示，逾期记录自还清欠款起，5年后，央行会自动消除。此外，如果是因为年费、被冒用办卡、盗刷产生的逾期记录，客户也可以主动跟银行联系申诉，再经过证实后，银行也会协助持卡人消除不良逾期记录。
　　正常还款24个月可覆盖信用卡逾期记录
　　信用卡逾期记录产生后，有市民决定立马还清欠款，同时销卡，这样一来是不是就没有逾期记录了？据了解，目前征信系统提供的个人信用报告中的信用卡交易记录有个“最近24个月还款状态记录”，即信用卡记录只显示最近24个月的还款情况，超过此期限的则不再记录。这也就意味着，如果市民产生了逾期记录后，应按时还款，用新的信用记录来覆盖自己的逾期记录。在正常还款24个月后，信用卡逾期记录就会被覆盖。
　　此外，农业银行市南第三支行理财顾问高文哲建议，按时还款避免信用卡逾期记录产生。资金压力大的，可以选择分期还款，既缓解压力又缓冲时间 ；不能分期的话，就要选择最低还款，按照银行要求的，只要每月还够账单金额的10% ，就不会产生逾期记录，但额外要付出每天万分之五的利息以及不能享受免息的代价。
　　“个人最好每半年通过线上或线下查询个人征信报告，发现逾期，及时弥补。”高文哲说。
　　记者 王琦
　　 （来源：半岛网-城市信报） [编辑: 李敏娜]
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