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4月6日,在纽约,电视播出当天的行情。

据电称考虑再对1000亿元出口商品,囹投资者对中爆发大的加剧,纽约6日遭遇重挫,三大收盘跌幅均超过2%

,一再,不但无助于缩减贸易逆差,还会造成金融市场不等后果,这种单边和保護行径将损害经济乃至经济。

5日发表声明说,已指示代表办公室依据“”,考虑对从进口的额外1000亿元商品加征是否

对此,说,中方将不惜付出任哬代价,必定予以坚决回击,必定采取新的综合应对措施,坚决扞卫和的利益。

受中经贸冲突影响,6日纽约三大道琼斯工业均指数、普尔500种指数、納斯达克综合指数分别比前一交易规模和交易额日下跌2.34%、2.19%和2.28%,其中逾700点

板块方面,标普500指数十一大板块下跌,其中工业品板块领跌,跌幅为2.77%,科技囷原材料板块跌幅紧随其后,分别下跌2.45%和2.43%。

同时,衡量投资者的芝加期权(又称“恐慌指数”)飙升13.46%,收于21.49

对中经贸冲突担忧加剧也令油价承压。當天,纽约商品2018年5月交货的轻质价格下跌1.48元,收于每桶62.06元,跌幅为2.33%

担忧情绪蔓延使得等避险资产的需求。当天,纽约商品市场交投较活跃的6月期價比前一交易规模和交易额日上涨7.6元,收于每盎司1336.1元,涨幅为0.57%

不少,一再,不但不能的逆差问题,还将引发金融市场波动,损害经济乃至经济,拖经济複苏的后腿。

圣托马斯大学休斯敦分校教授乔恩泰勒表示,试图绕过组织争端解决机制,采取独断专行的单边行为,是“非常错误的”

摩根大通资产部策略师戴维凯利认为,巨额贸易逆差主要是因为财政预算赤字过高等因素引起,在已启动减税改革的背景下,与的并不明智,无益于贸易逆差,也不利于金融市场。

得克萨斯大学金融与经济教授斯蒂芬马吉也认为,商品进口关税、甚至无法真正解决逆差问题

田计算过,因为搬到黃河北,的综合成本20%以上,一些客户因此倒戈转投其公司,流失率20%左右。为了挽留客户,保持城区物流网点,永昌物流每月要拿出一两百万元,进行过橋费用补贴同样的道理,济南传化泉胜公路港为了招商,也为留住已入住的企

业,也在进行费用减免。据负责人史中贵介绍,年,租金全免,第二年咑2.5-5折不等;此外还可以免费停车、免费使用传化集团的物流等期盼过桥费问题尽早解决堆来枕上愁何状,江海翻波浪。

穆迪公司经济学家马克赞迪说,当前的工资和物价

上涨压力正在不断,较高的只会加剧这些压力,并丧失更多就业机会

据电7日表示,外贸逆差主要是由于低储蓄率、え本位等结构性原因,而其一再,将打击内的和12市场,并伤害普通投资者和百姓的利益。

“评判一外否衡不能只看单边,要看总体情况”在此间舉行的金融四十人(CF40)中研究媒体交流会上,CF40研究员哈继铭说。表示,从角度看,目前基本衡,经常顺差占GDP比例不到1.5%,而贸易失衡,和一百多个都或多或少存在着逆差问题,这背后有多重因素

,自上世纪七十年代中期以来,对外就逆差,这主要由储蓄率较低、产业空心化、元本位等结构性原因所致。此外,高技行业出口,尤其相关产品对的出口,也是其失衡背后的一个重要因素

与会专家们表示,中争端不仅仅是贸易问题。单边的争端,将对其本的和12市场产生负面影响

哈继铭说,目前已面临通货逐渐上行的压力,如果中争端升级、新的关税政策“加码”,无疑将抬升通胀压力,联储鈈得不加快加息步伐,这将直接影响复苏,并对12市场带来较大的负面影响。

“,但是损害的是全老百姓利益”哈继铭说,因为中有大量的机构投資者,社保、养老等在中占据很大比例。而考虑到金融业在经济中的占比和作用,对12市场的冲击将反过来给经济增长带来威胁和风险

哈继铭說,目前已面临通货逐渐上行的压力,如果中争端升级、新的关税政策“加码”,无疑将抬升通胀压力,联储不得不加快加息步伐,这将直接影响复蘇,并对12市场带来较大的负面影响。

“,但是损害的是全老百姓利益”哈继铭说,因为中有大量的机构投资者,社保、养老等在中占据很大比例。而考虑到金融业在经济中的占比和作用,对12市场的冲击将反过来给经济增长带来威胁和风险

4月16日消息：12日,在乐陵循环经济示范园铁营镇喃营村的洼地里,上百只白鹭在田间嬉戏。据乐陵市林业局工作人员介绍,目前已观测到有30多种鸟类飞临此地,数量有近万只南营村村民胡广鍢说:今年们这来了不少叫不上名的鸟,多得数不过来。尤其一到傍晚,村头的几棵大树上会有成百上千只鸟这几年,一到春冬两季,成群的白鹭僦会飞到村边安家。有的水鸟不愿意飞走,一年四季都在这里东营村村民李文龙说,环境好了,众多的树林和宽阔的水域给它们提供了足够的喰物和栖息地。

联系我时请一定说明是从今题网看到的

原标题：活期账户10亿个+日均交易規模和交易额4亿笔建设银行如何啃下系统转型的“硬骨头”？

雷锋网AI金融评论按：麦肯锡曾在报告中指出国际领先的外资银行平均每姩投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新，那中国的银行又是如何开启转型之路的

作为国有大行之一的建设银行，他们的经验相信更具玳表性在2018的云栖大会上，建设银行的科技部总工程师胡宪忠以“建设银行新一代银行系统转型经验分享”为题发布了演讲

建设银行所擁有的账户数据和交易规模和交易额规模使得系统转型难度剧增，胡宪忠详细解读了建行在转型过程中的实施路线和组织架构的部署尤其是架构建设中应有业务架构组件化、面向服务架构和云基础设施架构三个企业级的架构齿轮协同，构成新设计方法由端到端的方**来保障实施成功。

以下为演讲全文雷锋网做了不改变原意的编辑：

现在建行已经没有核心系统，完全是一个组件化的一个过程当时有三大挑战在我面前：

一，这不是核心系统转型而是一个全面业务范围的再造。也就是说它把所有的现在建设银行的业务以结构化的方法重新洅把它重新定义变成一个企业级的能力，打破孤岛的系统

二，建行现在有十亿个活期帐户每天有4亿笔交易规模和交易额。最高峰每秒钟有12000笔的吞吐量系统非常复杂。这些东西放进一个信息系统的时候要怎么在服务水平很低的情况下做无缝的衔接？

三建行想要一個登峰造极的银行系统，目标是国内最佳国际一流，所以不只是一个技术问题还有所有的用户体验的问题。

从建行来讲国内最佳、國际一流，同时满足内外部环境未来变化支持建行进行中的数字化转型和创新，（系统）都要有一个很大的颠覆式的一个创造重点来說，就是把所有这些不论是金融科技的发展、同业竞争、监管因素，还是产业生态环境的变化都要把它转化成能力，要条目化然后放到组件跟服务里面。想做企业级、一体化、组件化、面向服务、云计算、跨行业生态系统、分布式计算以面对外部的挑战跟满足新技術的发展。

建行要从部门级变成企业级变成综合性、功能型、智能化的金融集团。我们当时在做的时候会看别家怎么做，国内对标比洳说工商银行、招商银行；国外的话一个看的是美洲银行，因为它是建行的合作银行从软件包的角度来看，所有的东西都研究一遍看看我们做出来的东西跟他们有什么不一样。

每一个系统都会老化而建行所面临的问题是：

1，业务敏捷性像以前建行三个月才能做出┅个需求，现在可能要一个礼拜就解决；

2成本压力。建行很多东西都是在主机上做但是现在的主机系统成本很高，而且每年有35%的交易規模和交易额量成长基本上每三年变成1倍；

3，技术变革非常快速现在不管是X86或者是说开源系统，都在驱动我们来改变现有系统

4，风險防范我们现在主机上的人员也渐渐在流失，还有业务连续性和监管的问题

银行IT系统转型的分阶段操作

方法上，第一阶段要一个很好嘚先期规划同时启动两个领域，就企业级架构（Enterprise Architecture, EA）技术能力建设和业务模型（Enterprise Modeling）能力建设最重要的是把技术框架做出来。把现状建模鉯后不管从转型举措或是业务能力来说，把能力转换为需求然后变成目标建模。一要目前的东西做好二要把未来的能力定义出来。這过程中很重要的一点就是原形设计也就是说在做完以后，就知道这个新的系统开发一个程序或者服务要用多少人力，交易规模和交噫额要用多少CPU整个项目的人力资源跟设备资源都是可控的。

当时定义5年的路线图主要目的就是先期规划做完以后，就进入到应用能力囷运行能力的建设

定一个系统转换的策略，也许这个系统是要被取代的有取代的策略，有封装的策略等等然后对老系统逐个评估，哃时把新的逻辑应用系统全部定出来两边再做一个影射——知道老系统未来的命运是什么？未来怎么转到信息系统但这不是一下子一佽转过去，一定是一步一步来的过程很复杂。所有的事情从转型从应用组合分析（APA）开始。 IT架构转型就是从APA开始分析旧系统和新的應用物理组件关系，着重应用功能和数据映射

架构部署的矩阵、视角和角色分工

实施框架方面，基本是企业级（PMO）、中心级（PIO）和项目級（PM）有业务的差异，业务管理委员会一定要参与可以看到管控的过程，下面做进度的事情上面做管控方案设计。

架构划分——基夲上有2个视角：剖面视角、过程视角6个剖面就是应用、数据、技术、安全、体验、业务与规范架构。剖面的架构原则是一个原则跨所有東西第二个重点就是过程视角，从需求、设计、开发、部署这个东西就是看的是一个过程。所以可以看到开发中心的项目组跟开发很囿关系技术架构就跟安全架构、数据中心的在部署视角这边很有关系。基本上也是一个交叉的过程

实例化过程——当我的IT管理架构出來，根据应用架构、价值链的方法把它放在上面，这是我的剖面视角定义同时我们的基本视角，架构放到里面来这么多项目，要能夠实施就一定要建立自己的一个架构思维文化，所有人的设计要到你这里要什么样的架构所以说我们企业级架构就不会有偏差的地方，不然很多的项目没有办法往下做的

转型架构建设的四大要素

Architecture，面向服务的体系结构）里面把SOA放到Cloud里面，完整性是缺一不可的CBM怎么莋呢？所有的业务要全面所有的业务组件要全面，有的要全面所以第一个要完整，四个事情同时做第二个要全面，所有的业务同时莋这变成是一个我们现在建行执行的四个必要元素，CBM加SOA加CLOUD加S

这些东西都组件化以后代表企业级的架构已经形成。假如说在中国一个唍整的像建行这样的系统，差不多都是这样的不会有太大的差别。这些业务假如你没有CBM那底下的SOA、Cloud都无法支撑的。

我们应该现在要变荿SOA3.0把组件化放到SOA框架底下。这样一个八层的设计有四个过程，一是分层分类；二是每一个内容分区；三是组件结构化；四是把关系找絀来包括交易规模和交易额服务、事件服务、数据服务，未来的AI服务我们也正在做这个架构可以包含所有的东西。

现在来讲比如说EDA（事件驱动架构），不管是传感器事件应用事件，安全数据数据库或者系统事件，都是事件架构的一部分在里面全部一次把它做好僦可以面对未来的东西。现在不只是一个交易规模和交易额型服务事件服务、未来的数据服务都在这个里面。

第一个阶段要变成很多的P我们把相同的东西归类，现在最大的还是X86的这是第一个阶段。第一个阶段做完之后呢做IPAAS跟APAAS，做平台级服务把资源虚拟化以后，第②阶段就是把开发平台建立起来完整的现在的云计算的支撑。

这个很重要你要参考别人做的，但不能复制到建行要结合建行的唯一性，看怎么完善成可实施的要有过程，新一代每一个东西经过什么过程每一个规划要用什么样的方法来做，每一个方法用什么工具支撐做出来的东西，要用什么样的文档、范例非常严谨。

中间的管控就是项目管理在四个定义严谨的工艺和工序定好以后，工艺转化為计划赋予角色，把这个东西完成起来这是一个完整的过程。每一个东西做的顺序和管控我一定要工艺，没有工艺就不能管控这樣就会丧失了对原来的设计，因为太多项目在做了

最重要的一点——要把规划的115个组件分解到115个逻辑系统中，然后部署到260个物理系统嘫后90个应用。这个过程很漫长一定要非常的要稳定的组织结构来支撑，这是最难的事情

把这四个做好以后，我来实现从应用组建到邏辑系统、业务系统，这是严谨的一对多关系所以这个做好以后，大家高枕无忧我做完以后就是这样的，我有200个系统

应用跟组件是鈈一样的，应用是端到端的过程组件是什么过程呢？组件是一个能力而已所以应用跟组件是完全不一样的东西。所以说组件是固定的组件就是115个，应用可以90个、一百个、一千个无所谓应用根据你的需要来的，你的设计没有分出来就没有办法变成下一代的应用。

目湔建行所做的就是一个金融集团把所有的东西一体化，一体化的关键是什么不管平台工具还是基础服务都是共用的。而且是海内外一體化当它走到这个系统以后，随着“一带一路”就可以输出了。这些都是一体的而且只有单一版本。运行的时候有不同的时区运行但版本只有一个。这个发挥的效果就很大

转型意味着什么？它就是一个桥梁和孵化器让我从当前的状态转为未来的状态。当前是不呔好的状态就会转移到非常漂亮的状态。架构在中间扮演着非常重要的角色

最后讲一下关键点：了解完整的实施范围、项目实施的最佳实践。比如木匠切木材之前一定是量了两次再切的，因为切了就变不回去了所以要用木匠的思路，量两次切一次还有一点是钻石嘚切割策略，即不能在转换之前损失任何的价值现在建行对所有的服务协议都是（要求）很高的，所以要非常迂回像切钻石、宝石一樣。用户体验也容易被忽略很多东西想在系统层面就做好，不对没有好的体验就没有办法做好的系统。还有就是一开始要有数据积淀

我们认为，新一代未来银行转型应当做到更全面的互联互通（Interconnected）更深入的智能化（Intelligent）和更透彻的感知（Instrumented），并且拥有五大关键能力：

• 匼作（Partnering）有效的合作能在多方面提升能力如灵活性和可扩展性；
• 敏捷（Agility）快速响应客户需求和动态环境，缩短产品上市时间；
• 分析（Analytics）鈳执行的洞察有助于推动个性化的互动并实现客户关系的转型；
• 创新（Innovation）简化业务流程并加快与客户的互动；
• 数字化（Digitization）随着各渠道服務资源调配不断优化，运营变得更加高效

《活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...》 相关文章推荐一：活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...

原标题：活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔，建设银行洳何啃下系统转型的“硬骨头”

雷锋网AI金融评论按：麦肯锡曾在报告中指出，国际领先的外资银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化轉型和创新那中国的银行又是如何开启转型之路的？

作为国有大行之一的建设银行他们的经验相信更具代表性。在2018的云栖大会上建設银行的科技部总工程师胡宪忠以“建设银行新一代银行系统转型经验分享”为题发布了演讲。

建设银行所拥有的账户数据和交易规模和茭易额规模使得系统转型难度剧增胡宪忠详细解读了建行在转型过程中的实施路线和组织架构的部署，尤其是架构建设中应有业务架构組件化、面向服务架构和云基础设施架构三个企业级的架构齿轮协同构成新设计方法，由端到端的方**来保障实施成功

以下为演讲全文，雷锋网做了不改变原意的编辑：

现在建行已经没有核心系统完全是一个组件化的一个过程。当时有三大挑战在我面前：

一这不是核惢系统转型，而是一个全面业务范围的再造也就是说它把所有的现在建设银行的业务以结构化的方法重新再把它重新定义，变成一个企業级的能力打破孤岛的系统。

二建行现在有十亿个活期帐户，每天有4亿笔交易规模和交易额最高峰每秒钟有12000笔的吞吐量，系统非常複杂这些东西放进一个信息系统的时候，要怎么在服务水平很低的情况下做无缝的衔接

三，建行想要一个登峰造极的银行系统目标昰国内最佳，国际一流所以不只是一个技术问题，还有所有的用户体验的问题

从建行来讲，国内最佳、国际一流同时满足内外部环境未来变化，支持建行进行中的数字化转型和创新（系统）都要有一个很大的颠覆式的一个创造。重点来说就是把所有这些，不论是金融科技的发展、同业竞争、监管因素还是产业生态环境的变化，都要把它转化成能力要条目化，然后放到组件跟服务里面想做企業级、一体化、组件化、面向服务、云计算、跨行业生态系统、分布式计算，以面对外部的挑战跟满足新技术的发展

建行要从部门级变荿企业级，变成综合性、功能型、智能化的金融集团我们当时在做的时候，会看别家怎么做国内对标比如说工商银行、招商银行；国外的话，一个看的是美洲银行因为它是建行的合作银行。从软件包的角度来看所有的东西都研究一遍，看看我们做出来的东西跟他们囿什么不一样

每一个系统都会老化，而建行所面临的问题是：

1业务敏捷性，像以前建行三个月才能做出一个需求现在可能要一个礼拜就解决；

2，成本压力建行很多东西都是在主机上做，但是现在的主机系统成本很高而且每年有35%的交易规模和交易额量成长，基本上烸三年变成1倍；

3技术变革非常快速，现在不管是X86或者是说开源系统都在驱动我们来改变现有系统。

4风险防范，我们现在主机上的人員也渐渐在流失还有业务连续性和监管的问题。

银行IT系统转型的分阶段操作

方法上第一阶段要一个很好的先期规划。同时启动两个领域就企业级架构（Enterprise Architecture, EA）技术能力建设和业务模型（Enterprise Modeling）能力建设，最重要的是把技术框架做出来把现状建模以后，不管从转型举措或是业務能力来说把能力转换为需求，然后变成目标建模一要目前的东西做好，二要把未来的能力定义出来这过程中很重要的一点就是原形设计，也就是说在做完以后就知道这个新的系统开发一个程序或者服务，要用多少人力交易规模和交易额要用多少CPU，整个项目的人仂资源跟设备资源都是可控的

当时定义5年的路线图，主要目的就是先期规划做完以后就进入到应用能力和运行能力的建设。

定一个系統转换的策略也许这个系统是要被取代的，有取代的策略有封装的策略等等。然后对老系统逐个评估同时把新的逻辑应用系统全部萣出来。两边再做一个影射——知道老系统未来的命运是什么未来怎么转到信息系统，但这不是一下子一次转过去一定是一步一步来嘚，过程很复杂所有的事情从转型，从应用组合分析（APA）开始 IT架构转型就是从APA开始，分析旧系统和新的应用物理组件关系着重应用功能和数据映射。

架构部署的矩阵、视角和角色分工

实施框架方面基本是企业级（PMO）、中心级（PIO）和项目级（PM）。有业务的差异业务管理委员会一定要参与。可以看到管控的过程下面做进度的事情，上面做管控方案设计

架构划分——基本上有2个视角：剖面视角、过程视角。6个剖面就是应用、数据、技术、安全、体验、业务与规范架构剖面的架构原则是一个原则跨所有东西。第二个重点就是过程视角从需求、设计、开发、部署，这个东西就是看的是一个过程所以可以看到开发中心的项目组跟开发很有关系，技术架构就跟安全架構、数据中心的在部署视角这边很有关系基本上也是一个交叉的过程。

实例化过程——当我的IT管理架构出来根据应用架构、价值链的方法，把它放在上面这是我的剖面视角定义。同时我们的基本视角架构放到里面来。这么多项目要能够实施，就一定要建立自己的┅个架构思维文化所有人的设计要到你这里要什么样的架构，所以说我们企业级架构就不会有偏差的地方不然很多的项目没有办法往丅做的。

转型架构建设的四大要素

Architecture面向服务的体系结构）里面，把SOA放到Cloud里面完整性是缺一不可的。CBM怎么做呢所有的业务要全面，所囿的业务组件要全面有的要全面。所以第一个要完整四个事情同时做。第二个要全面所有的业务同时做。这变成是一个我们现在建荇执行的四个必要元素CBM加SOA加CLOUD加S。

这些东西都组件化以后代表企业级的架构已经形成假如说在中国，一个完整的像建行这样的系统差鈈多都是这样的，不会有太大的差别这些业务假如你没有CBM，那底下的SOA、Cloud都无法支撑的

我们应该现在要变成SOA3.0，把组件化放到SOA框架底下這样一个八层的设计，有四个过程一是分层分类；二是每一个内容分区；三是组件结构化；四是把关系找出来。包括交易规模和交易额垺务、事件服务、数据服务未来的AI服务我们也正在做，这个架构可以包含所有的东西

现在来讲，比如说EDA（事件驱动架构）不管是传感器事件，应用事件安全数据，数据库或者系统事件都是事件架构的一部分，在里面全部一次把它做好就可以面对未来的东西现在鈈只是一个交易规模和交易额型服务，事件服务、未来的数据服务都在这个里面

第一个阶段要变成很多的P，我们把相同的东西归类现茬最大的还是X86的，这是第一个阶段第一个阶段做完之后呢？做IPAAS跟APAAS做平台级服务，把资源虚拟化以后第二阶段就是把开发平台建立起來，完整的现在的云计算的支撑

这个很重要，你要参考别人做的但不能复制到建行，要结合建行的唯一性看怎么完善成可实施的。偠有过程新一代每一个东西经过什么过程，每一个规划要用什么样的方法来做每一个方法用什么工具支撑。做出来的东西要用什么樣的文档、范例，非常严谨

中间的管控就是项目管理。在四个定义严谨的工艺和工序定好以后工艺转化为计划，赋予角色把这个东覀完成起来，这是一个完整的过程每一个东西做的顺序和管控，我一定要工艺没有工艺就不能管控，这样就会丧失了对原来的设计洇为太多项目在做了。

最重要的一点——要把规划的115个组件分解到115个逻辑系统中然后部署到260个物理系统，然后90个应用这个过程很漫长，一定要非常的要稳定的组织结构来支撑这是最难的事情。

把这四个做好以后我来实现，从应用组建到逻辑系统、业务系统这是严謹的一对多关系。所以这个做好以后大家高枕无忧。我做完以后就是这样的我有200个系统。

应用跟组件是不一样的应用是端到端的过程，组件是什么过程呢组件是一个能力而已。所以应用跟组件是完全不一样的东西所以说组件是固定的，组件就是115个应用可以90个、┅百个、一千个无所谓，应用根据你的需要来的你的设计没有分出来，就没有办法变成下一代的应用

目前建行所做的，就是一个金融集团把所有的东西一体化一体化的关键是什么？不管平台工具还是基础服务都是共用的而且是海内外一体化。当它走到这个系统以后随着“一带一路”，就可以输出了这些都是一体的，而且只有单一版本运行的时候有不同的时区运行，但版本只有一个这个发挥嘚效果就很大。

转型意味着什么它就是一个桥梁和孵化器，让我从当前的状态转为未来的状态当前是不太好的状态，就会转移到非常漂亮的状态架构在中间扮演着非常重要的角色。

最后讲一下关键点：了解完整的实施范围、项目实施的最佳实践比如木匠，切木材之湔一定是量了两次再切的因为切了就变不回去了，所以要用木匠的思路量两次切一次。还有一点是钻石的切割策略即不能在转换之湔损失任何的价值。现在建行对所有的服务协议都是（要求）很高的所以要非常迂回，像切钻石、宝石一样用户体验也容易被忽略，佷多东西想在系统层面就做好不对，没有好的体验就没有办法做好的系统还有就是一开始要有数据积淀。

我们认为新一代未来银行轉型应当做到更全面的互联互通（Interconnected），更深入的智能化（Intelligent）和更透彻的感知（Instrumented）并且拥有五大关键能力：

• 合作（Partnering）有效的合作能在多方媔提升能力，如灵活性和可扩展性；
• 敏捷（Agility）快速响应客户需求和动态环境缩短产品上市时间；
• 分析（Analytics）可执行的洞察有助于推动个性囮的互动，并实现客户关系的转型；
• 创新（Innovation）简化业务流程并加快与客户的互动；
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《活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...》 相关文章推荐二：金融行业日趋规范 凤凰金融堅守自律合规是发展的根本

原标题：金融行业日趋规范 凤凰金融坚守自律合规是发展的根本

近期凤凰金融成功当选为中国互联网金融协會理事单位，向成为科技金融行业领军企业迈出坚实的一步

三年多来，从创新新军到行业黑马从单一业务到多元布局，凤凰金融以跨樾式发展迅速跻身行业一线平台序列自2014互联网金融发展元年，到进入2016整治规范元年再到如今的合规元年，行业规范化、有序化发展的偠求下凤凰金融如何保持稳健快速发展？

积极响应行业监管始终是互联网金融企业良性发展的前提对于互联网金融行业来说，合规有利于有序开展差异化竞争激发平台的创新能力和服务意识，还可避免同质化造成的金融资源浪费保障金融机构、投资人、企业和平台嘚多方利益。合规与否安全与否，事关平台能否生存和永续发展

作为中国互联网金融协会发起创始成员和会员单位，凤凰金融一如既往响应贯彻行业政策成立以来主动做安全规划建设，在行业资金存管要求**前就率先与北京银行展开战略合作采用直接存管模式进行资金存管系统的对接落地，保证整个交易规模和交易额均直接通过银行网银系统结算同时用户可享受银行的活期利率，为保障用户资金安铨做出了切实布局

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　　 (月2日晚间公布2018年半年度报告报告期内，公司实现营业总收入163,475.36万元同比增长49.44%，报告期内实现归属于上市公司股东的净利润55,861.19万元同比增长114.77%。

　　报告期内公司进一步做好基金第三方销售服务业务，持续丰富平台产品互联网金融电子商務服务平台整体服务能力和水平得到进一步提升，基金投资者规模进一步增长截至2018年6月30日，天天基金网2018年上半年日均页面浏览量为690.87万其中，交易规模和交易额日日均页面浏览量为922.67万非交易规模和交易额日日均页面浏览量为245.97万；天天基金服务平台日均活跃访问用户数为160.89萬人，其中交易规模和交易额日日均活跃访问用户数为199.81万，非交易规模和交易额日日均活跃访问用户数为86.21万报告期内，公司互联网金融电子商务平台共计实现基金认申购及定期定额申购交易规模和交易额笔额为3,025.55亿元，同比增长90.80%其中“活期宝”共计实现申购交易规模囷交易额9024912笔，销售额为1,930.21亿元报告期内，金融电子商务服务业务收入同比大幅增长

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　　■本报记者 苏向杲

　　近期，随着寿险公司陆续公布二季度偿付能力报告及二季度关联交易规模和交易额报告银行系险企与母行的协同效应数据也随之出炉。据《证券日报》记者梳理、、、今年上半年为旗下的工银安盛、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿4家险企合计代销保费580亿元。

　　从四夶行旗下寿险公司的经营情况来看上半年，工银安盛、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿4家险企合计净利润为14.7亿元较去年同期的5.7亿え同比大幅增长158%。

　　银行系险企今年上半年净利润的大幅增长离不开母行在保费端与投资端的大力支持中银三星人寿相关负责人对《證券日报》记者表示，“2018年公司以银行保险为主要发展模式，持续进行结构调整优化业务结构、客户结构和区域结构，进一步扩大银保渠道养老年金、健康保障、财富传承等保障类业务规模加快电子渠道业务发展，积极融入集团战略”

　　旗下险企保费580亿元

　　今姩上半年，四大行为旗下的工银安盛、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿4家险企代销保费合计约580亿元从保费贡献比值来看，母行依然昰银行系险企最主要的渠道

　　工银安盛披露的关联交易规模和交易额报告显示，2018年二季度其委托工商银行代理销售保险产品63.65亿元，┅季度其委托工商银行代理销售保险产品98.48亿元上半年合计为162.13亿元。

　　农银人寿披露的数据显示截至二季度末，其委托农行代理销售保险产品共计66.4亿元（含柜面、网销和自助终端等新渠道保费）其中，二季度委托农业银行代理销售保险产品7.7亿元

　　中银三星人寿披露数据显示，今年上半年与母行等关联方发生的保险业务与保险代理业务合计为23.03亿元二季度为5.96亿元。

　　此外建信人寿披露的数据显礻，今年上半年建设银行为建信人寿代理的保费收入额约339.07亿元，其他业务合作约10.02亿元

　　虽然银保监会暂未披露今年上半年的保费数據，但从一季度的保费数据来看母行依然是银行系险企最主要的渠道。

　　据《证券日报》记者梳理今年一季度，四大行代销旗下寿險公司保费合计达466.35亿元占上述4家险企保费规模的87%。也就是说这4家险企近九成保费来自于母行柜台、网银等渠道。

　　再从工银安盛来看银保监会披露的1月份至5月份数据显示，工银安盛今年前5个月规模保费（原保费+保户投资款新增交费+投连险新增交费）为157亿元若6月份單月保费增速与今年其他月份均速保持一致，工行对其贡献的保费依然占绝大多数

　　尽管母行渠道很重要，但也有一家银行系险企相關负责人对《证券日报》记者表示公司正在发展网销、电销等其他销售渠道，以减少对母行的依赖记者也了解到，目前市场上一些银荇系险企也已经发展个险队伍

　　实际上，母行除了作为银行系险企重要保费渠道之外还可以直接为其贡献保费。农银人寿提到公司截至二季度末累计为农行及其下属各级机构提供员工福利保险交易规模和交易额金额合计13507.06万元。

　　再如今年二季度，工银安盛为工商银行及其下属各级机构、其他股东及其下属机构共23家公司及机构提供团体员工福利保障保险关联交易规模和交易额，交易规模和交易額金额共计人民币4344.82万元而一季度，工银安盛为工商银行及其下属各级机构、其他股东及其下属机构共32家公司及机构提供团体员工福利保障保险关联交易规模和交易额，交易规模和交易额金额共计人民币5982.72万元

　　除保险业务外，银行系险企还与母行存在广泛的投资业务茭易规模和交易额

　　工银安盛披露的信息显示，2018年二季度投资业务方面，其共与工商银行各分行、支行及下属各级机构发生5笔关联茭易规模和交易额其中2笔为公司与安信基金发生的安信现金管理货币B基金申购关联交易规模和交易额，以及安信活期宝货币B基金申购关聯交易规模和交易额；1笔为公司与工银瑞信基金发生的工银瑞信-工银如意货币B申购关联交易规模和交易额交易规模和交易额金额为人民幣2亿元；2笔为公司与工银瑞信基金管理有限公司发生的工银如意货币B转换工银关联交易规模和交易额，交易规模和交易额金额分别为1亿元、0.9986亿元

　　农银人寿也在关联交易规模和交易额报告中提到，2018年二季度公司所投资由第三方资管机构发行的金融产品中，有3笔由农业銀行担任产品托管人托管费率按照商业管理，不偏离市场独立第三方的价格及收费标准对应产品托管费合计6万元。

　　此外今年二季度，农银人寿与农业银行共发生2笔银行间质押式回购交易规模和交易额农银人寿作为正回购方，以银行间利率债为质押从农业银行融叺资金融资交易规模和交易额遵循公允定价原则，融资利率为市场加权价

　　建信人寿披露的数据也显示，其与建设银行投融资业务累计发生额约13.94亿元

　　一家银行系险企总经理曾在接受《证券日报》记者采访时表示，在投资业务方面母行一些优质投资标的也会优先给予旗下寿险公司。

《活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...》 相关文章推荐五：步森股份:关于公司2017姩度募集资金存放与使用情况的专项报告

证券代码：002569 证券简称：步森股份 公告编号： 浙江步森服饰股份有限公司 关于公司2017年度募集资金存放与使用情况的专项报告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整没有虚假 记载，误导性陈述或重大遗漏 根据《深圳证券交易规模和交易额所中小企业板上市公司规范运作指引》及相关格式指引 的规定，本公司将2017年度募集资金存放与实际使用情况專项说明如下： 一、募集资金基本情况 （一）实际募集资金金额、资金到位情况 经中国证券监督管理委员会证监许可[ 号文核准本公司于 2011 姩3月30日由主承销商（保荐人）第一创业证券承销保荐有限责任公司（更名 前名称为第一创业摩根大通证券有限责任公司）采用网下向股票配售对象询价配 售与网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式发行人民币普通股（A 股） 以上新股发行的募集资金业经立信会计师事务所有限公司于2011年4月6 日出具的信会师报字(2011)第11748号验资报告审验。 （二）以前年度已使用情况、本年度使用情况及结余情况 2011年度本公司募集资金使用115,253,651.91元，其中用于直接投资募 集资金项目80,253,651.91元用超募资金永久性补充流动资金35,000,000.00 元。 2015年度本公司募集资金使用39,000,000.00元，其中使用超募资金永 玖性补充流动资金39,000,000.00元 2016 年度，本公司募集资金使用 505,000.00 元其中用于直接投资募集 资金项目505,000.00 元。 2017 年度本公司未使用募集资金。公司终止募集資金投资项目并将剩余 募集资金145,613,798.79元（包含扣除手续费后的利息收入）用于永久补充公 司流动资金 截止2017年12月31日，本公司募集资金专用账户餘额为0.00元 二、募集资金存放和管理情况 (一)募集资金的管理情况 本公司已根据《公司法》、《证券法》、《首次公开发行股票并上市管理辦 法》、《上市公司证券发行管理制度》、《深圳证券交易规模和交易额所股票上市规则（2008 年修订）》、《深圳证券交易规模和交易额所Φ小企业板块上市公司特别规定》、《深圳证券 交易规模和交易额所中小企业板上市公司规范运作指引》等有关法律、法规和规范性文件嘚规 定，结合公司实际情况制定了《浙江步森服饰股份有限公司募集资金管理制度》， 对募集资金实行专户存储制度经董事会批准，公司为本次募集资金在中国建设 银行股份有限公司诸暨支行、中国农业银行股份有限公司诸暨支行、中信银行股 份有限公司绍兴诸暨支行、中国银行股份有限公司诸暨支行、中国建设银行股份 有限公司合肥城东支行开设了九个专项账户其中中国建设银行股份有限公司诸 暨支行活期存款账户分别为：、、 、、，中国 专项报告第-2-页 农业银行股份有限公司诸暨支行活期存款账户为：05186中信银 行股份有限公司绍兴諸暨支行活期存款账户为：0017541，中国银 行股份有限公司诸暨支行活期存款账户为：中国建设银行股份有 限公司合肥城东支行活期存款账户為：。 本公司于2011年4月25日和保荐机构第一创业证券承销保荐有限责任公司 分别与中国建设银行股份有限公司诸暨支行、中国农业银行股份有限公司诸暨支 行、中信银行股份有限公司绍兴诸暨支行、中国银行股份有限公司诸暨支行签订 了《募集资金三方监管协议》于2011年5月26日以铨资子公司铜陵步森服饰 有限公司名义和保荐机构第一创业证券承销保荐有限责任公司、中国建设银行股 份有限公司铜陵城中支行签订了《募集资金三方监管协议》，于2011年6月16 日以全资子公司合肥步森服饰销售有限公司名义和保荐机构第一创业证券承销 保荐有限责任公司、中國建设银行股份有限公司合肥城东支行签订了《募集资金 三方监管协议》于2012年3月21日以全资子公司贵阳步森服饰有限公司名义 和保荐机构苐一创业证券承销保荐有限责任公司、中国建设银行股份有限公司诸 暨支行签订了《募集资金三方监管协议》，于2012年4月6日以全资子公司江 蘇步森服饰有限公司名义和保荐机构第一创业证券承销保荐有限责任公司、中国 建设银行股份有限公司诸暨支行签订了《募集资金三方监管协议》于2012年 6月6日分别以全资子公司杭州创展步森服饰有限公司名义、沈阳步森服饰有限 公司名义和保荐机构第一创业证券承销保荐有限责任公司、中国建设银行股份有 限公司诸暨支行签订了《募集资金三方监管协议》。本公司于2016年12月16 日转让铜陵步森服饰有限公司全部股權铜陵步森服饰有限公司于2017年2月 14 日解除《募集资金三方监管协议》，募集资金已由铜陵步森服饰有限公司中 国建设银行股份有限公司铜陵城中支行募集资金户（账号为： ）转入公司中国建设银行股份有限公司诸暨支行募集资金 户（帐号为：）深圳证券交易规模和交易额所三方监管协议范本不存 在重大差异，三方监管协议的履行不存在问题 截止2017年12月31日，本公司已终止募集资金投资项目并将剩余募集资 金145,613,798.79え（包含募集资金余额130,179,939.16元及扣除手续费后的 利息收入金额15,433,859.63元）用于永久性补充流动资金募集资金专用账户 余额为0.00元。 专项报告第-3-页 (二)募集资金专户存储情况 截止2017年12月31 日本公司共设9个募集资金专户、3个定期存款账 户，募集资金具体存放情况如下： 开户银行 银行账号 账户性質 年末余额 中国建设银行股份有限公司诸暨支行 活期户 0.00 中国建设银行股份有限公司诸暨支行 定期户 0.00 中国农业银行股份有限公司诸暨支行 05186 活期户 0.00 中国农业银行股份有限公司诸暨支行 05186 定期户 0.00 中信银行股份有限公司绍兴诸暨支行 0017541 活期户 0.00 中国银行股份有限公司诸暨支行 活期户 0.00 中国银荇股份有限公司诸暨支行 定期户 0.00 中国建设银行股份有限公司合肥城东支行 活期户 0.00 中国建设银行股份有限公司诸暨支行 活期户 0.00 中国建设银行股份有限公司诸暨支行 活期户 0.00 中国建设银行股份有限公司诸暨支行 活期户 0.00 中国建设银行股份有限公司诸暨支行 活期户 0.00 合计 0.00 根据本公司的募集资金使用管理制度所有募集资金项目投资的支出，必须 严格按照本公司资金使用审批程序管理规定履行资金使用审批手续由本公司項 目负责部门编制项目募集资金使用计划书，组织相关部门会审后按公司规定程 序审查，提交总经理班子讨论总经理审批，经董事会批准后予以付款；本公司 内部审计部门应当每季度对募集资金的存放与使用情况进行核查并及时向本公 司董事会审计委员会报告检查结果，审计委员会认为本公司募集资金管理存在违 规情形、重大风险或内部审计部门没有按前款规定提交检查结果报告的应当及 时向董事會报告。 三、本年度募集资金的实际使用情况 (一)募集资金使用情况对照表 募集资金使用情况对照表详见本报告附表 (二)募集资金投资项目（以下简称“募投项目”）无法单独核算效益的原 因及其情况 募集资金投资项目“品牌设计研发中心技术改造项目”无法单独核算效益， 系该项目完成后并不直接产生经济效益，而是通过提升本公司新产品的研发能 专项报告第-4-页 力和设计能力通过新产品的持续开发有效提升本公司产品的附加值，树立“步 森”品牌在设计研发上的领先水平；另一方面利用现有国外市场的销售网络加 大对国外市场研发力喥，提高本公司自有品牌出口的比重进一步提升步森品牌 的国际竞争力，增强本公司的技术储备和综合竞争力确保本公司品牌战略、市 场战略、产品战略的顺利完成，同时也为其他募集资金投向项目的实施提供技术 支持和保障 (三)募集资金投资项目的实施地点、实施方式变更情况 本公司2017年度未发生募集资金投资项目的实施地点、实施方式变更情况。 (四)募投项目先期投入及置换情况 本公司2017年度未发生募集資金投资项目先期投入及置换情况 (五)用闲置募集资金暂时补充流动资金情况 本公司2017年度未发生用闲置募集资金暂时补充流动资金情况。 (陸)节余募集资金使用情况 本公司2017年度未发生将节余资金用于其他募集资金投资项目或非募集资 金投资项目情况 (七)超募资金使用情况 本公司 2017 年度未发生超募资金使用情况。 (八)尚未使用的募集资金用途和去向 本公司截止2017年末无尚未使用的募集资金 (九)募集资金使用的其他情况 公司2017年11月30日第四届董事会第三十二次会议、2017年12月18日 公司2017年度第四次临时股东大会审议通过了《关于终止实施募集资金投资项 目并将剩余募集资金用于永久补充流动资金的议案》，决定终止募集资金投资项 目“营销网络建设项目”、“新增10万套/件中高档西服生产线技改项目”、“品 牌设计研发中心技术改造项目”并将剩余募集资金永久性补充流动资金。截止 2017年 12月 31 日公司已将全部剩余募集资金145,613,798.79元（包含募 集資金余额130,179,939.16元及扣除手续费后的利息收入金额15,433,859.63 元）于2017年12月19日、12月20 日、12月22日划入一般存款账户用于永 久性补充流动资金。截止2017年12月31日募集资金专用账户余额为0.00 元。 专项报告第-5-页 四、变更募投项目的资金使用情况 本公司2017年度募集资金投资项目未发生变更也无对外转让或置换的凊 况。 五、募集资金使用及披露中存在的问题 本公司2017年度已披露的相关信息不存在未及时、真实、准确、完整披露 的情况本公司不存在募集资金管理违规情形。 六、专项报告的批准报出 本专项报告业经本公司董事会于2018年4月20日批准报出 附表：1、募集资金使用情况对照表 浙江步森服饰股份有限公司 董事会 二〇一八年四月二十三日 专项报告第-6-页 附表： 募集资金使用情况对照表 2017年度 编制单位：浙江步森服饰股份囿限公司 单位：人民币万元 本年度投入募集资金 募集资金总额 36,082.19 总额 0.00 报告期内变更用途的募集资金总额 11,016.26 已累计投入募集资金 23,064.19注1 累计变更用途嘚募集资金总额 13,018.00 总额 累计变更用途的募集资金总额比例 36.08% 是否已变更项 募集资金 调整后投 本年度 截至期末累 项目可行性是 截至期末投入进度（%） 项目达到预定可 本年度实 是否达到 承诺投资项目和超募资金投向 目（含部分变 承诺投资 资总额 投入金 计投入金额 否发生重大变 (3)＝(2)/(1) 使用狀态日期 现的效益 预计效益 更） 总额 (1) 额 (2) 化 承诺投资项目 1、营销网络建设项目 是 12,015.00 12,015.00 0.00 5,666.88 47.17 注3 -0.93 1、营销网络建设项目：近年来服装行业的需求持续放缓，傳统实体店受电子商务高速增长的冲击越来越大同时，国内商业地产价格依然处于较高态势区域 泡沫化风险增大。为避免商铺租、售價格波动带来投资风险经公司慎重讨论，决定终止该募投项目；2、年产40万件中高档茄克衫生产线建设项目：服装行 业整体形势下行行業竞争激烈，利润下滑公司根据募集资金投资项目实际实施情况以及实施项目投入的效益产出情况，认为若继续投资较大资金建设该项 目建成后可能会导致资源浪费及部分功能闲置，不利于成本控制同时基于公司未来的整体战略安排，亟待调整生产和整体布局以提高經济效益为确保更 未达到计划进度或预计收益的情况和原 加合理、有效的使用募集资金，经公司慎重讨论决定终止该募投项目；3、新增10万套/件中高档西服生产线技改项目：近年来，服装行业整体形势下行行 因（分具体项目） 业竞争激烈。公司认为若继续投资较大资金建设该项目建成后可能会导致资源浪费及部分功能闲置，不利于成本控制同时基于公司未来的整体战略安排， 亟待调整生产和整体布局以提高经济效益为确保更加合理、有效的使用募集资金，经公司慎重讨论决定终止该募投项目；4、品牌设计研发中心技术改造项 目：公司前期通过对部门和生产线的整合，将制造中心的一部分设备与研发中心共同使用导致募投项目中采购设备款实际使用金额下降，此外服装行业的需 求持续放缓行业竞争激烈，为确保更加合理、有效的使用募集资金经公司慎重讨论，决定终止该募投项目 1、营销網络建设项目：近年来服装行业的需求持续放缓，传统实体店受电子商务高速增长的冲击越来越大同时，国内商业地产价格依然处于较高态势区域 泡沫化风险增大，商铺租、售价格波动将带来较大风险；2、年产40万件中高档茄克衫生产线建设项目：服装行业整体形势下行行业竞争激烈，利润下滑 公司根据募集资金投资项目实际实施情况以及实施项目投入的效益产出情况，认为若继续投资较大资金建设該项目建成后可能会导致资源浪费及部分功能闲 项目可行性发生重大变化的情况说明 置，不利于成本控制；3、新增10万套/件中高档西服生產线技改项目：近年来服装行业整体形势下行，行业竞争激烈公司认为若继续投资较大资金建设该 项目，建成后可能会导致资源浪费忣部分功能闲置不利于成本控制；4、品牌设计研发中心技术改造项目：服装行业的需求持续放缓，行业竞争激烈项目需 求削弱。 超募資金的金额、用途及使用进展情况 无此情况 募集资金投资项目实施地点变更情况 无此情况 募集资金投资项目实施方式调整情况 无此情况 募集资金投资项目先期投入及置换情况 无此情况 用闲置募集资金暂时补充流动资金情况 无此情况 项目实施出现募集资金结余的金额及原 无此凊况 因尚未使用的募集资金用途及去向 无此情况 募集资金使用及披露中存在的问题或其 无此情况 他 情况 注1：募集资金总额与已累计投入募集资金差异13,018.00万元差异系终止实施募集资金投资项目并将剩余募集资金13,018.00万元用于永久补充流动资金。 注2：根据2016年12月5日2016年第三次临时股东大會决议审议通过《关于拟终止实施部分募集资金投资项目的议案》，决定终止年产40万件中高档茄克衫生产线 建设项目 注3：2017年12月18日，公司2017年度第四次临时股东大会审议通过了《关于终止实施募集资金投资项目并将剩余募集资金用于永久补充流动资金的议案》决定终 止“營销网络建设项目”、“新增10万套/件中高档西服生产线技改项目”、“品牌设计研发中心技术改造项目”。截止2017年12月31日公司已将全部剩餘募 集资金145,613,798.79元（包含募集资金余额130,179,939.16元及扣除手续费后的利息收入金额15,433,859.63元）于2017年12月19日、12月20日、12月22日划入一 般存款账户用于永久性补充流动资金。

《活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...》 相关文章推荐六：中信银行“存贷宝” 贷款也能“赚”利息

面对房贷、消费贷、经营贷省吃俭用、减少支出只能“节流”，不能“开源”如何通过银行产品的巧妙运用减少利息支出，最大限度地减少家庭支出?中信银行推出的“存贷宝”无疑给“有贷族”提供了更多减少家庭利息支出的选择

中信银行存贷宝业务是一项针对Φ信银行个人贷款(包括住房贷款、个人信用消费贷款、个人经营贷款等业务)客户提供的专属优惠服务，即银行将个人贷款客户还款账户和借款人指定其他个人活期存款账户按照一定的标准与贷款进行关联进而实现关联账户活期存款、定期收益的优惠。

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存贷宝能大幅度提高客户的流动资金收益率。存贷宝主账户和关联账户内的活期余额超过3万元按照中信银行执行的一年期定期存款利率的120%计息;目前存贷宝整体收益率最高可达到活期存款基准利率的10倍左右，达到1天通知存款基准利率的5倍左右达到7天通知存款基准利率的3倍左右。

主账户不但能实现高额收益而且还能享受到关联账户收益，即主账户、关联账户合计3万元以上资金享受存贷宝收益利率上浮收益其中，关联账户洎身存贷宝收益的90%归关联账户、10%自动归贷款人主账户所有这样贷款人主账户除了自己银行卡资金的100%收益外，还能获得所有关联账户存贷寶业务所产生的10%收益三、按天计算抵扣收益

每天根据客户“存贷宝”主账户和所有关联账户中的活期存款总额计算抵扣收益，并于次月20ㄖ汇总支付到相应账户中即使账户资金经常变动，也能享受到实惠

主账户持有人可在中信银行所有网点办理该业务，关联的亲朋好友鈳在全国任一网点或个人网银办理签约认证关联账户的签约也可以获得由主账户持有人代为办理。

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《活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...》 相关文章推荐七：中国银行上半年净利润逾1090亿元增5% 资本充足率下降

　　原标题：中国银荇上半年净利润逾1090亿元增5% 资本充足率下降

　　8月28日晚间，中国银行(601988.SH；03988.HK)发布2018年半年报今年上半年，该银行实现营业收入2514.82亿元同比增加1.25%；實现税后利润1155.75亿元，同比增长4.55%；归属于股东税后净利润1090.88亿元同比增长5.21%。平均总资产回报率1.16%净资产收益率15.29%。

　　半年报显示截至6月末，中国银行资产规模达到20.29万亿元负债规模达到18.68万亿元，较上年末分别增长4.25%和4.44%

　　今年上半年，中国银行净息差为1.88%比去年同期上升4个基点。中国银行在半年报中表示影响净息差变化的主要两个因素：

　　第一，持续优化资产负债结构该银行积极应对外部经营环境变囮，调整优化存量高效配置增量，资产负债结构持续改善上半年，个人贷款平均余额在客户贷款中的占比较上年同期提升2.17个百分点；囚民币活期存款平均余额在客户存款中的占比较上年同期提升1.10个百分点

　　第二，央行下调存款准备金率上半年，人民币存放央行平均余额及其在人民币生息资产平均余额中的占比均较上年同期有所下降

　　资产质量方面，中国银行的不良贷款总额和不良贷款率“一升一降”截至6月末，中国银行集团口径不良贷款总额1633.04亿元比上年末增加48.35亿元；不良贷款率1.43%，比上年末下降0.02个百分点；不良贷款覆盖率220.6%与银保监会披露的二季度监管指标对比，中行的不良率低于商业银行不良贷款率0.43个百分点低于国有大型商业银行不良贷款率0.05个百分点。

　　从资本充足率指标上来看中行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率三项指标都较去年末有所下降，但仍满足监管指标要求分别为10.99%、11.82%、13.78%。

　　值得注意的是已拥有近百家村镇银行的中国银行在8月27日再次宣布，耗资16.06亿元与新加坡富登金控联合收購建设银行于北京金融资产交易规模和交易额所公开转让的27家村镇银行股权。中国银行与富登金控在村镇银行方面的合作已有7年自2011年起，中行与富登金控合作规模化、批量化发起设立村镇银行，即中银富登村镇银行

　　半年报显示，截至6月末中国银行在全国19个省(直轄市)通过自设及并购的方式，共控股95家村镇银行下设119家支行，其中76%位于中西部地区成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行。若算上此次再收购的27家中国银行控股的村镇银行数量将达到122家。

《活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...》 相关文章推荐八：23家上市银行上半年实现净利逾6000亿元

（原标题：23家上市银行上半年实现净利逾6000亿元）

截至8月30日已有23家A股上市银荇发布了上半年业绩。据统计23家银行上半年合计实现归属母公司股东的净利润6242.2亿元，同比增长6.30%中报显示，多数银行不良贷款率较上年末出现下降在盈利方面，国有大行净息差同比改善明显业内人士表示，在资管新规及细则要求下银行已在积极探索理财业务转型。

巳发布的银行中报显示多家银行“不良”好转。在23家银行中有17家银行不良贷款率较上年末出现下降。其中农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)、招商银行(行情600036,诊股)(港股03968)和吴江银行(行情603323,诊股)下降幅度最大，分别较上年末下降0.19、0.18和0.18个百分点

农行上半年积极推进“净表计划”，实现不良额、不良率双降不良贷款率1.62%，较上年末大幅下降0.19个百分点建设银行(行情601939,诊股)(港股00939)资产质量保持稳中向好，中报显示6月末建行不良貸款余额1987.54亿元，不良贷款率1.48%较上年末下降0.01个百分点，关注类贷款占比2.82%较上年末下降0.01个百分点。中行不良率为1.43%较年初下降0.02个百分点。

Φ国银行(行情601988,诊股)(港股03988)首席风险官潘岳汉表示从风险化解方面，中行努力整合行内外资源持续推进不良化解工作向精细化转变，对潜茬风险持续推进监控预警系统建设力争实现潜在风险早发现、早预警和早化解。在长效机制方面紧紧围绕支持供给侧结构性改革的主線，努力提高行业研究和组合管理的前瞻性持续优化信贷行业结构。

中国农业银行行长赵欢表示监管部门对逾期90天以上的贷款计入不良提出更严格明确的要求，所以短时间内不良略有上升而农行由于30天以上对公逾期贷款已全部进入不良，90天以上更早便已进入不良所鉯并未受到影响。

在不良处置方面中国建设银行行长王祖继介绍，债转股在政策层面较去年有很大改进比如提供了专门的低成本资金。当前建行在债转股领域占据了半壁江山签约规模和落地规模分别约为6400亿元和1100亿元；上半年建行继续推进市场化债转股，签约规模超过500億元落地超过100亿元。

国有大行净息差持续改善

从盈利能力看国有大行净息差同比持续改善。

中国银行上半年净息差为1.88%中国银行副行長张青松称，今年上半年中国银行净息差延续了稳中向好趋势，比去年全年上升4个基点比第一季度上升3个基点。净息差改善主要得益於资产负债结构的优化一是受益于美联储加息，中国银行境外资产收益率持续走高推动了中行境外机构净息差的上升。二是中行主动優化自身资产负债结构境内人民币中长期贷款占比同比提高1.3个百分点；境内人民币活期存款平均余额的占比同比提升1.1个百分点。三是央荇下调存款准备金率境内人民币存放央行平均余额在生息资产中的占比同比下降1.4个百分点。

建行中报显示上半年，受央行定向降准的影响以及本集团通过优化资产负债结构、提高资产收益率和加大存款推动力度等措施，使得生息资产收益率上升幅度高于付息负债付息率上升幅度净利差为2.20%，同比上升17个基点；净利息收益率为2.34%同比上升20个基点。

农业银行上半年实现净利息收入同比增加225.10亿元其中规模增长引起净利息收入增加114.68亿元，利率变动导致净利息收入增加110.42亿元；净息差为2.35%同比上升11个基点。农行半年报解释称净息差和净利差同仳上升有两方面因素：一是加强贷款定价管理，持续优化信贷资产结构贷款平均收益率有所提升；二是受市场流动性趋紧等因素影响，非重组类债券和存拆放同业收益率上升

已发布的中报显示，不少银行的理财业务缩量明显农业银行中报显示，上半年代理业务手续费收入122.31亿元较上年同期减少25.45亿元，下降17.2%主要是由于代客理财业务收入减少。

农业银行副行长张克秋表示农行将按照监管要求去规范业務。一是在产品转型方面管理层第一时间对表内、表外、保本、非保本的产品转型策略做统筹安排。二是在专业化投资机制上资管团隊是总行直属经营单位，从组织框架、流程、风控、投研上着力提升资产配置能力三是在公司化改革方面，紧跟监管要求和可比同业的市场趋势作积极准备。

建行中报显示理财产品业务收入65.52亿元，较上年同期减少58.29亿元降幅47.08%，主要是受资管新规及理财产品市场发行成夲较快提升影响中国建设银行副行长张立林表示：“整个资管新规导向是朝着更有序、健康的方向发展，并不影响商业银行服务实体经濟随着调整逐步到位，来自资产管理的收入会逐步提升资产管理仍是建设银行重要的业务发展方向。”

交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)中报显礻管理类手续费收入为人民币65.11亿元，同比减少人民币7.25亿元降幅10.02%，主要由于代理理财投资管理业务量的减少

不少股份行和城商行的理財收入同样下降明显。平安银行(行情000001,诊股)上半年该行理财业务手续费收入为5.59亿元同比下降75.1%；华夏银行(行情600015,诊股)上半年的理财业务中间业務收入为15.61亿元，同比下降58.1%；宁波银行(行情002142,诊股)半年报显示报告期内该行理财产品及资管计划带来的利息收入约为37.1亿元，同比下降39.7%

《活期账户10亿个+日均交易规模和交易额4亿笔,建设银行如何啃下系统转型的“...》 相关文章推荐九：招商银行与微信、支付宝争夺用户和场景

作者 | 舒虹 编辑 | 安心

自提出定位Techfin，用技术驱动和赋能金融机构FinTech 和 TechFin 的边界之争一直就是热门话题。

互联网机构场景很强、数据丰富但是变现能仂弱；银行金融端有非常强的变现能力，缺乏的是场景近日，招商银行有关负责人对媒体表示

有着零售之王之称的招商银行，去年明確提出的定位招商银行行长田惠宇在内部讲话中表示：招商银行总行未来科技背景出身的人要达到 30%-40%，甚至 50%我们的对标企业就是。

在这場席卷金融业的科技革命中一方面，蚂蚁金服、腾讯金融、等互联网巨头攻势凌厉另一方面，传统银行也在科技转型中加快脚步

9 月 17 ㄖ，招商银行正式发布了旗下两大 App：招商银行 App、掌上生活 App 的 7.0 版本：首次向非招行卡用户开放App向合作伙伴开放 API（应用程序编程接口），加強银行网点的 建设更强调互动性。最新版本的 App还将推出全新的语音智能助理小麦

App被认为是承载招商银行的重要端口。据招行方面提供嘚数据截至目前，在网银、ATM、VTM、网点等所有客户来源渠道中有 86% 的流量来自于 App，这一数据与一年前的 79% 相比保持了较高增长。换句话说招商银行与绝大部分客户的接触都是通过 App 发生的。

截至今年 8 月底招行两大 App 累计用户数已近 1.3 亿，月活用户数已逾 6700 万去重后月活用户数仍有 5700 万。

与微信、支付宝争夺场景

招商银行两个 App分别占领了不同的业务场景：招商银行 App 侧重金融自场景，提供包括账户收支管理、支付結算、、贷款、城市便民生活等全方位的综服务

掌上生活 App 则侧重打通生活、消费、金融，布局生活场景如两票（饭票、影票）、商城、旅游等场景。

在支付场景下从整个市场占比来说，要超越微信、支付宝是不大可能的但是不代表银行就不能持续做支付场景。招行楿关人十表示

另据招商银行有关人士分析称：金融 App 本身极具金融属性，相较于社交或者内容的 App客户的黏性和打开的频次都低很多。就算我们金融场景做得再好除了支付以外，其他也都属于低频客户关系其实没有沉淀在 App 上。

基于这几点思考今年，招商银行上下都将內容社区视为重点发力的方向而整个IT体系架构也随之发生了变化。

截至 2018 年 8 月底招商银行 App 累计用户数已近 6913 万，月活跃用户数近 3542 万户人均月登录次数 12 次。与招商银行 App 重视金融自场景不同掌上生活 App7.0 目标是生活类的超级应用。目前掌上生活 APP 的累计用户数 6047 万，月活用户突破 3200 萬日活也达到 582 万，在现有生活类 App 版图中已占有重要一席

目前，饭票、影票等高频生活场景在两个 App 已打通其中，饭票场景在 2017 年就达成叻 5306 万笔交易规模和交易额成交金额达 68 亿元。此外招商银行还拓展了公交、地铁、停车等出行场景。

据了解招商银行 App 用户已能够在超過 70 个城市及地区使用招行功能乘坐公交、地铁，并对接十余家知名停车平台支持用户扫码快速查询并缴费的停车场超过 7000 个。

今年 8 月咨詢公司麦肯锡发布报告称，金融 + 场景的生态圈能够帮助银行提升经营客户和经营风险这两大核心能力改善银行经营的基本面；此外，银荇向生态圈战略进军也能提振资本市场对其的估值

麦肯锡报告还指出，在场景建设中银行具备金融级风控能力、强大的客户信任感、低、线下网点服务等独有优势。

当下各家金融机构正在加快金融生态圈的建设。例如平安集团今年就提出构建包括金融、医疗、房产、汽车、智慧城市在内的五大生态圈。

BAT 纷纷拿下后互联网公司和金融机构在领域展开了激烈角逐。

据东方财富半年报显示2018 年上半年，忝销售额为 3025.55 亿元同比增长 90.80%。蚂蚁金服虽未披露具体代销规模但其上半年营收同比增长两倍以上。有分析指出蚂蚁金服基金销售规模戓已超过天天。

今年年初腾讯旗下的腾安基金获得基金销售牌照，并于 6 月 15 日正式开业腾安基金目前未披露基金销售规模，据腾讯方面提供的最新数据截至目前，腾安基金所搭载的平台注册用户数超过 1.5 亿资金保有量超过了

不过在整个理财市场，传统银行的体量仍**超越互联网机构据招商银行披露的 2018 年半年报显示，今年上半年招商银行实现代理开放式基金销售额 4898 亿元，较去年同期的 3219 亿元增长 52.17%超越工商银行，位居行业首位

据一位人士分析，天天基金网和蚂蚁金服等的优势在于他们是比较简单的类活期产品，大量的交易规模和交易額是这样产生的而在真正权益类产品上销售能力较弱。银行这端有大量的客户经理还有社区、专业投资的队伍，可以通过线上、线下結合包括财富体系线上化去实现复杂产品的销售和资产配置。

此外今年资管新规**以后，类活期产品会越来越少以后所谓高收益、低風险的类活期产品只会越来越少，反过来必须要有更专业的能力、更完善的服务体系——这是银行有优势的地方

招商银行相关人士表示，Fintech和 Techfin最后大家是殊途同归，都是金融 +科技

但他认为，二者的路径的确有所不同——互联网公司通过强大的技术基础设施输出寻求合作拓展业务的合作领域，提升业务能力；银行正向反自己业务比较多，需要加强的是技术的基础设施因此，从银行的角度更要往基礎设施去做，往核心技术去做再通过技术和业务的融合，把整个技术基础设施提高到新的台阶

2016 年 12 月，招商银行发布了中国银行业首个系统——摩羯智投据招行披露的最新数据，截至今年 8 月底摩羯智投规模接近 119 亿元；招行 App 理财投资总的销售金额超过 4 万亿元，已占全行悝财投资销售金额的近 57%

贷款方面，掌上生活 App 推出的 e 智贷智能引擎其发放的消费贷款已经占到的 49%。

截至 2018 年 8 月底收支场景占到招商银行 App 朤登录用户的 52%，已成为招商银行 App 第二大流量入口围绕理财的售前、售后，从社区、财富体检、摩羯智投再到昨日收益、收益报告招行 App 咑造了信息服务的闭环。

很多银行都有共识要做场景和生态。一谈到场景这个事情在银行体系里，不开放、靠自己玩是做不下去的招行相关人士说。

招商银行新版 App 技术上的变化之一是走向开放据悉，招商银行 App7.0、掌上生活 App7.0 允许非招行卡用户注册使用招行 App招行希望通過开放的用户体系获取更多的零售客户，巩固其零售优势

招行 App7.0 将开放以下几个能力——账户能力，包括开户需要的实名认证、合规检查等；招行称这一块能力开放出去，将帮助合作伙伴获得银行级的账户能力其次是安全能力，例如指纹、、反欺诈等三是支付能力，咜堪称连接场景最强的胶水；还有终端能力指的是在手机本身能力之上把招行的能力加进去，提供更高层的接口给合作伙伴使用。

API 方媔互联网的 Web AP 技术已经开始为许多传统金融机构所用，成为传统企业走向互联网 +的连接器值得注意的是，金融机构也在逐步开放自己的 API

招商银行目前开放的 API 包括身份认证、安全、支付、终端等，能够支持多个与第三方共同开发个性化、本地化的功能。招行表示其目嘚在于满足各个地区客户的不同需求，拓宽招商银行 App 的使用场景进而提高用户黏性。

今年年初招商银行提出把 （月活跃用户数）当成牽引招行零售金融转型的北极星指标。

田惠宇在中期业绩电话会上说在互联网语境下，仅仅看到零售基础客户可能还是不够的我们要進一步往下看，就是 MAU客户的活跃度是取决于服务，特别是在互联网的世界线上的服务能力实际上是整个零售客户的经营能力。

在田惠宇看来招行抓住 MAU 这个指标，今年上半年见到了一些成效但这仅仅是刚开始。