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银行内部的信用卡审核流程及评分标准 知道不怕被拒了！
编辑：Leo来源：卡神小组日期：
信用卡连续被拒n次，要怎样才能申请到自己心仪的信用卡。
　　很多网友读者来卡神小组表示：自己上个月申请某行的信用卡，结果被银行拒了。而这已经是某行连续多次给拒，信用卡死活申请不下来，可银行又不告诉是因为什么原因拒批的，而自己手中其他银行的信用卡已经好几张，就这家银行每次申请都被拒。关于银行拒绝发卡的原因很多，那么银行到底依据什么标准来判断是否给持卡人信用卡呢？卡神小组今天要说的主题就是朋友们只有了解银行信用卡的审核流程才能防止被拒卡！让我们一起来了解下吧。
　　我们先来说说银行信用卡的审批的流程：
　　随着科技的进步，的方式也在跟着改变，之前人们常用的方式就是亲自跑到银行柜台线下填写资料，或者在银行的办卡摊位填表申请。但是，现如今，除了可以线下申请之外，线上申卡的渠道也越来越多了，比如可以在银行官网申请，可以通过银行的微信平台申请，还可以在融360等第三方网络发卡平台在线。在这里，卡神小组提醒朋友们，网上一定要走正规渠道，不要在小网站随意留下自己的个人信息，防止信息泄露。
　　一般的申请流程是，申卡人填好申请表，包括纸质或者线上两种方式。如果是走线下纸质的话，通常是在分行办理的，那么就会有专门的银行业务人员对申请表进行扫描，并将扫码的文件分割成不同的模块，分配给相关的工作人员进行信息录入。为了保证申卡人的信息安全，一般工作人员只能负责录入一项内容，如录入身份证号码的工作人员只能看到该客户的身份证号码，看不到其他信息。信息录入完毕后会直接进入银行的电子审核系统。如果是线上填写资料的话，无论你是通过以上哪种渠道提交的申请，你的申请资料都是直接进入银行信用卡中心的。
　　申请资料提交之后，接下来就到了信用卡审核环节了。审核环节一般包括电子审核和人工审核两道程序。电子审核是银行的电子审批系统对申请表信息的完整度做一个评估，之后凭借申请表上的个人信息来进行基本的审核，包括看申请人的年龄、工作性质、工作年限、收入水平等硬性要求是否符合规定。如果不符合规定，电子审核环节就会直接拒掉，也就是俗称的&秒拒&。如果符合规定，电子审核通过，进入下一环节。
　　电子审核通过了，就会进入到人工审核的环节，也就是银行的工作人员对申卡人的申请资料进行复查，这个环节是最为重要的。工作人员会再次确认申卡人的申请表是否有缺失项、签名是否符合要求、身份证是否清晰、职业信息是否完善等等，同时人工判断申请资料的真实性。如果人工审核没有问题，一般会给申卡人发送通知，告知申请人已通过初审。
　　初审通过后，工作人员还会打回访电话，针对申请表的资料对申卡人进行访问，核验申请资料是否真实有效。有关这个环节，卡神小组写过不少电话回访攻略，再次跟朋友们分享一下：
　　【电话回访技巧】
　　一、记住申请资料，最好复印一份随身带着，比较重要的事项要记在脑子里，比如：单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。
　　二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道，需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.
　　三、卡片邮寄地址回答有讲究，尽量选择将信用卡寄到单位地址，这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家，虽然方便了自己，却可能让银行误以为你工作不够稳定。
　　四、无关问题怎么回答？现在银行的回访有时候也会搞点小手段，比如会问你一些无关紧要的问题，来测试你的信息是否正确：比如可能会问你为什么单位电话没人接听？（你可以说可能前台出去了），又比如你认识你单位的某某吗？（你可以说可能有，不熟）等。
　　电话回访没有问题了，就算通过了复审，一般就会批卡，之后，银行会制卡、发卡。
　　那么，银行审批信用卡的标准是什么呢？
　　一般来说，银行比较重视申请人的年龄、工作性质（最好有稳定的工作）、收入、资产以及个人信用等几个方面。下面是网上流传的某银行信用卡审批的评分标准，不一定准确，但是大方向没问题，可以做为参考：
　　关于信用卡审批标准如下：
　　1、工资情况(年收入)：
　　低于30000元：2分
　　元：5分
　　元：10分
　　元：16分
　　元：21分
　　10万元以上：24分
　　2、年龄范围
　　22周岁以下：-5分
　　22-23周岁：-1分
　　24-26周岁：3分
　　27-30周岁：7分
　　31-40周岁：10分
　　41-50周岁：14分
　　50周岁以上：12分
　　3、银行资产流水
　　无：-8分
　　1个账户：0分
　　3个以上：6分
　　代发工资：8分
　　有6个月结息：12分
　　有存定期一年以上：24分
　　4、住房情况
　　短期租房：0分
　　长期租房：2分
　　按揭中产房：10分
　　全款房产：16分
　　房产价值低于100万：18分
　　房产价值大于100万：24万
　　其他：-2分
　　5、工作时间
　　少于6个月：0分
　　6个月-1年：3分
　　1年-3年：10分
　　3年-5年：16分
　　5年以上：21分
　　6、理财情况
　　无：0分
　　5万短期：5分
　　10万中长期：10分
　　20万以上短期：8分
　　50万以上短期：12分
　　100万以上短期：20分
　　7、信贷情况
　　无：-2分
　　有3天内逾期记录：-6分
　　有担保记录：-4分
　　有供车记录：6分
　　有供房记录：10分
　　征信记录优秀：18分
　　你可以根据自己的情况来算一下能得多少分，一般你的总分值够高的话，那么批下来的额度应该也不会少，下面的审批额度仅供参考：
　　25-55分 0.1-0.5万元
　　55-65分 0.5-1万
　　65-75分 1-2万
　　75-85分 2-3万
　　85-95分 3-4万
　　95分以上 5-7万
　　卡神小组总结：在最后，卡神小组还要提醒朋友闷以下几点：1、想要顺利申请到信用卡，必须保证自己的征信报告上无逾期记录，没有才是继续申卡的基础之一。2、负债率不能太高，如果申请人已经持有了多张信用卡，且多张信用卡都是套空的状态、整体负债率很高，银行鉴于风险考量也不愿意给申请人发卡。3、不用频繁申卡，特别不要同一时间申请多家银行的信用卡，这样的话几家银行都会去查申请人的个人征信报告，银行发现申请人被多家金融机构查询个人征信报告会认为申请人急需要用钱，有违约风险，因此容易申卡被拒。卡神小组提醒朋友们，申请信用卡的目的是能拥有一个便捷的消费体验，而非把信用卡当作一味的透支工具。信用卡虽好，但是要把信用卡当做资金储备池，是要经过合理、科学的计算。只有这样才能更好的把信用卡用好，把卡玩好。盲目申请信用卡的结果只能让自己陷入卡奴的债务泥潭。希望这个资料对朋友们有所帮助。
延伸阅读：
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1012 条评论分享收藏感谢收起你不知道的9条信用卡审批潜规则 都在这里了！-金投信用卡-金投网
最近金投信用卡小编收到一条消息，有老哥说他这个月申请了10家银行的信用卡，一张都没有批，究竟是出了什么问题？相信很多人都有申请信用卡被拒的经历，为什么被拒呢？银行审批信用卡有哪些“潜规则”呢？今天就和小编一起了解一下吧。
最近小编收到一条消息，有老哥说他这个月申请了10家银行的，一张都没有批，究竟是出了什么问题？相信很多人都有被拒的经历，为什么被拒呢？银行审批信用卡有哪些“潜规则”呢？今天就和小编一起了解一下吧。
1、银行内部基本上都有这么一个标准，就是近三个月内征信报告有信用卡审批达四次以上极可能拒。
2、连续负债3个月超50%，很容易被拒。信用卡比较多的，要控制好自己的负债率，负债过高被拒的概率就很高。
3、8大银行间有一个通用的黑名单，如果申请者出现在此名单里，网申秒拒，线下申请酌情审批，但为了风控普遍倾向于拒卡，或者最低批卡并定义为重点关注对象几乎不能提额。
4、首次申请信用卡容易被拒，因为你的征信是空白的，银行无从下手，这类人从申请表上下功夫或者用刷流水的方法。
5、征信的重要性。如果你以后缺资金时，想跟银行或其他金融机构打交道，一份完美的征信报告很重要的，所以，首卡下来之后合理去使用，大家要有一个概念，就是合理用卡不逾期，其实就是养你的征信，征信其实就是一个杠杆，是翘起金融这个市场的杠杆，好的征信就是开始，所以也不要鄙视信用卡，人都有缺钱的时候，征信不再空白，后期申卡或贷款都有帮助。
6、资质好的人，有各种财力证明的群体，最好选择线下申卡，下卡率或额度都有保证，如有车的话，，下卡率及额度还可以。
7、资质一般的群体，选择网上申请，重点在各个细节上面下功夫。有卡友什么都不懂，一天能就把14行的卡片全申请了，这样征信基本上就废了。还谈什么养征信！
8、要懂得养第三方的大数据。以芝麻分为例，现在好多网贷都需要授权芝麻分，这就说明很重要，以后能用到的地方会更多。
9、要懂得去讨好一家银行，把所有的资金用来养一家银行流水。有的朋友储蓄卡非常多，每张卡上面都或多或少有点闲钱，但是这样流水分散，我建议可以把你的流水集中到一家银行，也有利于你在这家银行或者贷款。
关注（http://m.cngold.org/credit/），信用卡最新动态随时看。
（原文标题：你不得不知的9条信用卡审批潜规则& 摘自：好贷贷款 作者：宋琳琳）
     
编辑：李姗姗
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没有真老哥来。。
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