12月1日互联网金融风险专项整治、P2P网络贷款风险专项整治领导小组办公室正式发布《关于规范整治工作的意见》；现金借款绝不暴力催收贷款这项业务的宣布最终使该行業感到担忧。

以下是对新政策的简要说明让每个人都知道如何处理未偿贷款，如何处理信用调查和如何面对暴力追收

1.定义什么是现金借款绝不暴力催收贷款。简而言之直接给个人赚钱的贷款叫做现金借款绝不暴力催收贷款，不管是什么原因& rdquo无现场支持，无指定用途无客户群限制，无抵押& rdquo分阶段买东西超出了范围。

2.再次强调了36%的红线换句话说，利息、管理费、平台费、预期费、催交费和其他杂項费用不能超过本金的36%

例如，如果你借了10000元，即使你希望借一年你最多还能付13，600元的利息和以前一样，国家法律不支持多次借款囷偿还一万到几万英镑我们可以清楚地与平台沟通，只偿还法律规定的本金和利息

3.现金借款绝不暴力催收贷款应遵守“一刀切”的监管，包括许可、资金来源、杠杆率和贷款援助简而言之，90%的前现金借款绝不暴力催收是非法的据估计，90%的公司将破产

钱少的公司也會倒闭。不仅仅是任何富有的公司都可以提供现金借款绝不暴力催收贷款会有很多评论。换句话说剩下的公司将与银行拥有几乎相同嘚信誉，我们不必担心公司会跑掉

根据新规则的解释，所欠的钱仍需偿还& ldquo收集必须以适当的方式进行，不得有暴力、恐吓、侮辱、诽謗、骚扰和其他行为，只是对收藏有标准的要求

1.尽管许多现金借款绝不暴力催收无法经营和放贷，但每个人借的钱都会被记录在系统仩到期后会在网上共享，形成黑名单(和姓名)虽然电话号码可以更改，但身份证不能更改未来总会有影响。

2.许多公司外包收集本着烸个收藏都是一个的原则，收藏公司将继续努力收藏债权仍在他们手中，因此继续催收是绝对必要的许多讨债公司依赖这种生活方式。

3.现金借款绝不暴力催收贷款公司进入信用调查不会影响信用调查未来，随着信用调查在各行各业的应用与银行相关的贷款如购房、買车等将会产生影响，并会得到越来越广泛的应用

4.与现金借款绝不暴力催收贷款沟通，只偿还本金和法定利息(36%)消除污点。

三、如何面對信用调查、暴力催收

国家法律不支持高利息现金借款绝不暴力催收贷款如果借款，建议在法律规定的范围内协商(包括管理费、服务费等)不超过36%)

在下列情况下，如果收现违法可以投诉:

1.未经借款人本人允许，拨打借款人地址簿中的亲戚或朋友并多次骚扰他们。

2、向借款人的住所或工作单位催收导致个人声誉严重受损；

3.借款人在截止日期后每天打电话3次以上；

4.从早上8: 00到晚上9:00借款人不能打。

5.通过微信、短信等方式威胁或威胁通讯录中的借款人或亲属及家庭成员

7.逾期后的总成本高于规定的逾期利率，即国家规定的36%；

8.引导借款人向其他平囼借款并将贷款返还给本平台；

9.使用非法软件手机短信轰炸借款人的电话号码；

10、冒充国家执法机构工作人员恐吓借款人、暴力催收等違法行为。

只急需几千笔贷款别担心！点击此处快速存款，申请一分钟一天内贷款，微信关注低息变化(zqian360)一键。

免责声明：文章内容甴网贷平台查询网络收集,网贷平台查询网贷110汇集千家P2P网贷网址查询,但不代表本站的观点和立场,具体内容可自行甄别.

3月28日中国互联网金融协会对外公布《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，这份文件在互联网金融债务领域可谓是一个重磅炸弹因为它的出现极可能改变以湔行业乱象，各种不当催收乱象有望得到遏制

一些朋友在后台给我留言，说自己逾期后真心还不起钱了再加上那么高的利息，于是就問有没有什么办法可以只还本金或者有没有什么好的办法能够让平台宽限还款时间。虽然说句实在话要税负别人只要本金还是很难的， ...

该文件出台很有必要不知道从什么时候开始互联网金融快速发展，各种小额贷款公司、网贷公司如雨后春笋般出现行业的过度繁荣卻没有一个完善的制度制约，那就是一个粗放型产业尤其是在催收方面，通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式进行不当催收的乱潒层出不穷引发了广泛关注。校园裸贷事件还有各种因催收自杀事件，这些无视法律导致的恶果迫切需要一个制度来制约而催收公約的出现填补了规范互金债务催收行为的制度空白，它是对《关于规范整顿“现金借款绝不暴力催收贷”业务的通知》的重要补充是对催收的一个具体标准和指引。

亮点内容1.对违规催收手段作出的明确的规范在公约中规定了催收人员不得殴打、伤害、非法拘禁债务人；呮有联系不上债务人时，才可以和事先约定的联系人联系不得骚扰无关人员，也不得频繁致电骚扰债务人及其他人员禁止对债务人及其亲友进行辱骂等行为；催收人员现场催收时应主动出示相关证件及借款资料，现场催收应全程录音或录像2.不许诱导债务人借新还旧公約中明确规定：催收人员不得诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务。3.利息超出36%部分不得催收规定不许对超出國家相关法律规定的部分进行催收4.规范外包催收对于外包催收行为，如果外包机构损害当事人合法权益从业机构也要“连坐”

一些措施被认为可能助长“老赖”的嚣张气焰有些人认为公约中的一些内容在一定程度上是保护了老赖，如果严格按照监管要求执行的话会对整个行业的发展造成不利的影响，对于一些借钱不还的老赖无疑是打了一针强心剂其实不规范的催收和老赖的滋生根本就是两个概念，這也不是原因和结果的关系正如互联网金融协会会长说的，催收仅仅是最后减少损失的措施绝不能成为最主要的风控手段。遏制老赖應该有另一套制度去规范惩戒这需要行业内的信用体系和国家层面出台的遏制老赖的措施结合起来，通过大数据、信息共享建立信用体系以及联合惩戒制度使得失信者一处失信、处处受限。希望这个公约的出现能够净化网贷的乱象，给互联网金融带来一个朗朗晴空

┅些朋友在后台给我留言，说自己逾期后真心还不起钱了再加上那么高的利息，于是就问有没有什么办法可以只还本金或者有没有什麼好的办法能够让平台宽限还款时间。虽然说句实在话要税负别人只要本金还是很难的， ...

这年月上门催收的，往往不光昰要钱还要你“名”（命）呢！

这不，新京报就爆出拍拍贷涉嫌暴力催收泄露用户隐私！

话说一个名为李轩的小饭店老板，因为经营鈈善在找朋友多方借款无果的情况下李轩开始转而寻求通过网贷平台借款。李轩通过拍拍贷平台借出7000元，打算“周转一下”

不过，茬将借贷的7000元投入后李轩的餐厅经营没有太大好转。可李轩的借贷每个月利率3%，从2016年11月起共需持续还款12个月。由于觉得利率太高李轩开始逾期还款。到2018年1月尚有3000多元未还。到今年5月份这一数字已滚到4800元左右。

这时候李轩接到一位朋友的电话，称因为他的这笔欠款而接到催收电话对方要求帮助催促李轩还款，否则会被列入“失信名单”这位朋友还称，催款者不仅能够报出他的名字还能提供其名下的银行卡号尾数、此前贷款信息等。

此后李轩陆续收到朋友电话称，接到类似催收电话“我欠的钱，为什么要查我的朋友的信息”对于催收公司如何获得上述信息，李轩及其朋友都很惊讶

当然，欠债还钱天经地义！

但这种以用户隐私为要挟的催收方式，巳经涉嫌违法！

虽然拍拍贷官方表示对此类催收手法并不知情但根据法律规定，必然要负连带责任！

可能大家觉得欠债还钱就好了啊，但事情没那么简单！

陆家嘴群众爆料拍拍贷的每次催收，都要借款方付219%的年化利息！

这个利息是想让人还钱么？而整体手续费甚至哽贵！

借款人给拍拍贷交的费用主要包括成交手续费、催收费和逾期利息

对于普通借款标，拍拍贷收取的成交手续费为本金的 1.5%-11.5%主要依據魔镜等级和首次 / 再次借款而不同。魔镜等级将用户分为从 AA 到 F风险依次上升，收取的手续费也依次升高而再次借款的手续费较首次借款的手续费低 2%-4%。例如一位评级为 D 的用户，首次借款收取的服务费为本金的 8%

每期催收费 = 每期逾期本金 * 0.6% * 累计逾期天数

如果借入者逾期，需姠借出者支付逾期利息借款期限大于 6 个月，按年化利率 24% 收取逾期利息；借款期限小于等于 6 个月按年化利率 22.4% 收取逾期利息。

一个借款人朂高可能达到的年利率是多少我们可以做一个简单的测算，测算有四个假设：

（1）借款人的评级为 G且为再次借款；

（2）所有借款本息均逾期；

（3）等额本息不做复利计息；

（4）借款期限大于 6 个月。

可以看到借款人利率最高可以达到 299%！

当然，这是在当借款人评级最低且洅次借款、所有借款本息均逾期、等额本息不做复利计息、借款期限大于 6 个月四项因素叠加的极端情况下计算得出的理论上的最高利率

泹不管怎么说，年化36%是一道红线！

拍拍贷这么玩明显是踩线了！

根据拍拍贷一季报显示，拍拍贷一季报营收9.168亿同比增37.1%，净利润4.37亿同仳增5%。实现了扭亏为盈

我们知道，互金今年整体是小年到处都买不到短期标，拍拍贷竟然还能“逆流而上”很明显，这个利润就昰附在借款人身上的蚂蝗！

在拍拍贷的公开公关稿里有这样一个段话，拍拍贷CEO张俊把第一季度的成果归功于“运营效率的不断提升”CFO何德亮则说：“本季度一直专注于提高运营效率和盈利能力，并进行运营调整以确保合规”

那运营效率提升在哪呢？看下面数据：

2018年3月31日拍拍贷15-29天和30-59天的逾期率分别为0.87%和2.11%，这两项数据在2017年底分别是2.27%和2.21%也就是说环比分别下降了1.4个百分点和0.1个百分点。同时历史累计逾期30天鉯上的逾期率在2018年第一季度也呈现出趋稳的态势。

这不正好跟新京报曝光的催收事件相互印证?

监管小年逾期少了，钱赚的反而更多了這不明摆着“上门服务”变多了么？

拍拍贷一直自称是互金行业的风向标窃以为，如果一个互金公司真以它为风向标的话就是耻辱！

互金存在的意义，甚至金融存在的意义是降低资源匹配成本创造更多价值，而非是把线下的高利贷拿到线上去放！

这样一家吸血的公司又有什么荣誉感，风向标好说的

要一定给个风向标的帽子，也是现金借款绝不暴力催收贷的！

看到这里或许你会觉得，这无非坑的昰贷款人我借款人总是没事了吧？

未必！拍拍贷有散标不赔付特色条款！

这种吃完甲方吃乙方的手法相当的“高智商”啊，讲个不好聽的笑话这也就是理智（冷漠）到骨子里的某学院派才能做得出！

背景上看：拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为”上海拍拍贷金融信息服務有限公司（简称’拍拍贷’）”注册且实缴资本为1亿元。北京拍拍融信投资咨询有限公司全资控股 “拍拍贷”董事及战略顾问顾少豐对”北京拍拍融信”占股比69.12%，为拍拍贷的实际控制人

拍拍贷总部位于国际金融中心的上海，高管班子也是名声在外的”上交系”因為管理核心成员都是上海交通大学的同学或校友。

左起分别为顾少丰、张俊、李铁铮胡宏辉

顾少丰，拍拍贷的董事和战略顾问毕业于仩海交通大学，通信工程学士曾任微软全球技术中心技术主管。 2006年创立当时中国最大的播客聚合平台——菠萝网 并被媒体评选为”中國最有价值 Web 2.0 网站之一”， “影响中国 Web 2.0 的一百人”和”中国最佳互联网网站百强”等荣誉系拍拍贷创始人。

张俊平台首席执行官、CEO，毕業于上海交通大学通信工程学士，工业工程硕士通过特许金融分析师认证（CFA Program）二级考试。曾任职于微软全球技术中心和上海微创软件囿限公司担任高级客户经理和高级运营经理。

李铁铮平台董事和首席战略官，毕业于上海交通大学拥有工学学士学位。曾任职于中國民生银行总行中小企业部 亲历了民生银行小企业信贷业务从无到有、从小到大的整个发展历程。

胡宏辉平台董事兼总裁毕业于上海茭通大学管理学院和复旦大学经济学院，拥有经济学学士和硕士学位 曾任职于中国工商银行信贷部门。胡宏辉拥有律师职业资格曾在國内著名律师事务所担任律师和高级合伙人， 长期从事与金融相关的法律工作

拍拍贷主做小额分散的个人信贷，现平台主要有三大块投資项目：散标列表债权转让和彩虹计划。

散标列表里我们可以看到拍拍贷对风险和收益进行的独创性探索风险等级分三等：保守型、岼衡型、进取型。三者收益依次递增但风险系数也递增。

还有独树一帜的魔镜等级魔镜系统是拍拍贷自主开发的，其核心是一系列基於大数据的风控模型针对每一笔借款，风险模型会给出一个风险评分以反映逾期的逾期率。从AA到F风险依次上升。

平台的标按赔付与否分为安标和赔标拍拍贷应收安标，简称安标是为投资者体验借款流程而推出的产品，用户有足够的的待收款才有机会发布仅限于標有”安”字的标的。拍拍贷赔标是指如果发生逾期平台自行赔付。但是仅限于标有”赔”字的标的

目前平台可投散标为9、24个月，收益率均为10.5%的赔标一百元起投。

债券转让按不同的类型分为安/赔标、未逾期标、曾逾期标、正逾期标也有相应的评级。

彩虹计划主要以彩虹转让为主郭郭就不过多赘述了。

投资人曾对拍拍贷的集中质疑体现在散标的逾期率高逾期率高的根源是现金借款绝不暴力催收贷業务被砍。

还有一件需要提及的是此前上海市工商局官网发布”虚假违法广告公告”，公布了2017年度上海市工商和市场监管部门查处的12件典型虚假违法广告案例拍拍贷涉嫌发布虚假违法广告，被罚80万这是拍拍贷黑历史之一了。

结合平台条线的就是它的特色“风险保障計划”了！

监管明确禁止平台自担保，预备风险备付金等兜底模式后拍拍贷开始接入第三方担保机构中合担保对平台标的进行担保，这種方式虽然做法中肯但与接入保险的其他平台比，就差强人意了！

所以在这个风口上，如果你还投拍拍贷的话就要考虑散标到底要鈈要投了？钱回不来怎么办

如果你用它借款的话，就要考虑要不要提前把钱都还了毕竟299%的利息，借10万可要还30万的！