首套房贷利率年内九连涨 购房刚需族怎么受得了？
据融360最新数据显示，截止9月全国首套平均房贷利率升至5.22%，相当于基准利率的1.06倍，年内第9次上涨，环比8月上升了2.01%，同比去年9月的4.44%，上升了17.66%；且9月二套房平均利率5.60%，较上月保持平稳上升，去年同期为5.39%（10月13日《经济参考报》）。
看到首贷房利率数据让人不禁为城镇首次刚需购房族捏一把汗，银行首套房贷利率如此涨下去，何日才是尽头？而且，年内九次上涨首套房贷利率，又让首次购房刚需族多支付了多少贷款利息？加重了多大的生活压力？这些真的很难让人接受。
本来这些首次购房族不是新涌入城市的青年人，就是一些城市中低收入阶层，他们为扎根城市不被边缘化，不得已才勒紧裤袋、甚至把自己长辈亲人的积蓄都榨干了，才支付首次购房的首付款；而银行不断提高首套房贷利率使他们“屋漏又遭连夜雨”，无异于雪上加霜，这叫人情何以堪？
把银行贷款利率当着调控楼市的重要杠杆或有利“武器”，这本身没有错；毕竟银行信贷资金是房地产业发展的血液，只有将这种“血液”抽调一部分，房地产业发展的疯狂无序势头才会有所遏制；因为无论首付贷还是消费贷，很多都与楼市诱惑及投资投机购房有关，并使银行信贷资金通过各种暗道流向了楼市。因此，银行关上了信贷“闸门”，楼市泡沫便可不攻自破，楼市高杠杆便可自动下滑。
那么首套房贷利率频繁上调到底有没有错，又错在了哪里？明眼人一看便知，问题主要出在三方面：
首先，利率上浮过于频繁，利率幅度过大。一年之内上浮九次，实现九连涨，这应该说是银行房贷利率历史上绝无仅有的。这么频繁的上浮利率轮番“轰炸”，不要说首套购房族受不了，只怕银行一线工作人员自身都被搞得眼花缭乱，在账务处理上都会疲于应付。其实银行这样做更会带来不少社会错觉：越是首套房贷利率上浮频繁，越给民众楼市调控更会收紧、房价还会上涨等错觉，越拉高刚需购房族的购房预期，进而加大楼市调控的难度，消蚀楼市调控政策的成效。
其次，利率上浮不分对象，使刚需购房族受到伤害。本来上浮房贷利率应该把着力点和注意力放在投资投机性购房上，而不是首套购房上；如果银行不分青红皂白，无论是投资投机性购房还是首套购房都一律连续、快速上浮贷款利率，实质上是把劲使错了地方，把“好人坏人”都置于同样的高压监控之下，也等于是少数投资投机性购房者扰乱楼市调控而让所有刚需购房族“吃药”的行为，无形中加大了对首套购房刚需族的无尽伤害。
比如买100平米的房子，房价200万元，减掉首付60万元，贷款140万元，在今年元月份的时候月利率4‰每月支付利息560元，到了九月份利率上浮到5.22‰，每月支付利息就达728元，每月多支付利息168元，一年就要多支付利息2016元。而且，这么做的结果，只会让真正需购首套房者要么承受银行“高盘剥”之苦，要么只得放弃购房；而一旦形成这种结果，对银行自身信贷经营也会带来较大的负面影响。
再次，把银行贷款利率当成了调控楼市的“万灵药”，可能会因此形成越来越多的经济危害。楼市调控长效机制建立，银行利率调控行为只是一个方面，还有银行房贷增长额度、行政性调控措施、土地供应、与楼市建设有关的相关税费、房地产税等措施可用；如果把专注力放在贷款利率上浮上，虽可以对抑制首套购房起到一定作用，但银行的行为无异于“趁火打劫”，与其这样，倒不如收紧房贷信贷额度，干脆少放房贷或不放房贷，可能引导民众的反感还要小一些。
尤其，一遇楼市调控收紧，就进行频繁的房贷利率上浮，不仅会助长银行在房地产调控上的惰性，更会麻痹政府其他调控政策的灵敏性，也会使政府对楼市调控形成一定错觉，不利于楼市长效调控机制的构建，从而影响楼市调控政策的有效性。
显然，银行连续快速、大范围调控首套房贷利率既违背信贷利率政策操作规律、影响房贷利率政策的稳定性和严肃性，也形成房贷调控力度上的错位和调控方向上的偏差，而且不区分经济地区和不同收入人群及其购房动机之间的差异，是一种僵化的、不负责任的金融调控行为，其负面影响较大，必须予以纠正，要以对首套购房者高度负责的态度、以对房贷健康发展的理念来制定“有所区别”首套房贷利率政策，坚决克服“一刀切”不良房贷利率管理倾向。
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今日搜狐热点房贷收紧弊端：伤害了真正要买房的刚需族_网易房产频道
房贷收紧弊端：伤害了真正要买房的刚需族
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（原标题：房贷收紧效果虽显，莫忘背后“连锁效应”）
全面收紧房贷，可能会倒逼银行在表面上收紧房贷而暗地变换“马甲”。5月9日，中国社科院《房地产蓝皮书》发布会透露，2017年全国商品房销售面积与销售额增速比2016年双双回落，降幅分别达10%和20%，预计商品房均价增速由2016年的10%会下降到2017年增长不超过1%。房价增速回落的背后，是地产金融动力的抽离——至此目前，四大一线城市建行、中行、农行、工行等四大国有商业银行已全部上调首套房贷利率；接下来，可能还会有更多二、三、四线城市的中小股份制商业银行跟着提高首套房贷利率或至基准利率。众所周知，自今年初开始，我国楼市就掀起了严厉调控“风暴”，先是各大中小城市尤其是一、二线城市陆续出台“四限”措施，接着两会提出房子是用来住的，要回归居住属性，国家相关部委如人行、银监会等应声出台了不少意在抑制房价过快上涨的调控政策，调控成了2017年楼市发展中的主旋律。在“四限”政策“围剿”下，主导本轮房地产市场持续火爆的核心动力已出现衰减迹象。可见，严厉调控政策致房地产市场价格平稳，有利于宏观经济平稳运行，也有助于银行机构去杠杆和资金“脱虚向实”，预防房地产金融风险发生。然而，任何调控政策都具有两面性。数据向好的背后却不能忽略房贷政策收紧可能带来的连锁反应。由于全面紧缩不分年龄、不论收入状况，统统取消首贷房优惠利率，让一线首次购房刚需族增加了成本；且首付比例较高，让刚需购房族只能望房兴叹，不得不长期被一线城市边缘化。其次，全面紧缩房贷直接传递出资金从紧，但同时也传递出住房供地减少、房源减少的信号，让社会对一线城市产生房价高企的错觉，更会加剧一线城市居民购房渴求及一些拥有住房居民待价而沽的心理；同时，开发商通过其他各种暗道筹集资金加速拿地和建房，有诱发新一轮房地产开发“大跃进”的危险。而且，一线城市全面收紧房贷，也会间接诱发全国二、三线城市甚至四、五线城市做出收紧房贷的回应；否则这些城市的楼市价格也会呈较大幅度反弹，无形中加大了楼市调控的政策和经济成本。
再次，全面收紧房贷虽对银行房地产信贷有所制约，但由于个人房贷目前对银行来说属于相对优质信贷客源，银行不会心甘情愿地放弃这块市场，由此可能会倒逼银行表面上收紧房贷而暗地变换“马甲”，通过其他信贷暗道继续发放个人房贷或房地产开发贷款，这是尤应引起注意的。因此，全面收紧房贷政策还需全面权衡，确定好调控目标；把握好收缩时机和收缩的度，增加房贷政策灵活性，不能“一刀切”；尤其应防止长期使用、过度使用导致矫枉过正倾向发生，以便兴利除弊，让房贷政策成为一项促进楼市健康发展的长效金融调控机制。
本文来源：新京报
责任编辑：汪瑞杰_NO7469
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公积金政策
房贷收紧 刚需族如何贷款买房？
　　临近年底，各地的银行纷纷收紧了贷款额度，首套房的贷款利率在以往的8.5折利率基础上不同程度地上浮，某些地区的首套房贷款利率甚至上浮到基准利率的1.1倍，这对首次置业的刚需族来说确实是不小的伤害。
　　然而，刚需不可违，尽管当前买房在很多人眼中不是那么划算，但刚需族只能迎难而上。那么，在房贷收紧、贷款利率上浮的情况下，刚需族应该如何买房呢？
　　首先，应该做好财务规划。
　　贷款买房的购房者应该根据自己的需要和自身的财务状况来买房，先考虑是否买得起，在买得起的前提下再考虑个人喜好。
　　按照国际标准，贷款购房者每月还贷的数目最好不要超过个人收入的25%，这样对生活质量的影响基本上不大。考虑到我国的国情，专业人士建议，贷款买房每月的还款额以占家庭收入的30%为宜，最高也不要超过40%。否则负债将成为家庭生活的沉重负担，会严重影响生活品质。
　　其次，考虑还款方式。
　　这又是一个老生常谈的问题，但是对购房者来说却不容忽视。目前通用两种还款方式&&和。从节约利息的角度看，等额本金要优于等额本息，但是等额本金前期还款压力较大，适合还款能力较强的还款者。
　　最后，了解利率。
　　目前执行的商业贷款基准利率为：6个月内贷款年利率为5.6%，6个月至1年贷款年利率6.00%，一年至三年贷款利率6.15%，三年至五年贷款利率6.40%，五年以上贷款利率6.55%。
　　关于贷款利率的调整，一般有三种方式：一是央行调整基准利率后，于次年的1月1日起开始执行新利率；二是还款满一年后，执行新利率；三是在利率调整后的次月执行新利率。目前来看，最常见的利率调整方法为第一种。
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房贷增速回落、利率上浮 刚需族何去何从？
来源：吉屋网 &&发布时间：
中国银行近日发布了2017年三季度金融机构贷款投向统计报告，报告显示贷款投向呈现了如下特点：贷款增速继续回落。&&&&数据显示：2017 年 9 月末，币房地产贷款余额 31.1 万亿元，同比增长 22.8%，增速比上季末低 1.4 个百分点。1-9月，全国增加币房地产贷款4.4万亿元，占同期各项贷款的39.6%，比上半年占比高 1.5 个百分点。其中，个人余额21.1万亿元，同比增长26.2%，增速比上季末低4.6个百分点。业内专家称，近期各地陆续推出的升级版楼市措施对个人的增长有一定的抑制作用，尤其是限售以及的上涨抑制了楼市的投资投机性需求。未来，随着房地产长效机制的建立，个人房贷增速有可能继续回落。与房贷增速下滑相对应的是房贷利率的提高。目前，房贷利率的上涨主要出现在一、二线的热点城市中。融360近日发布的《2017年中国房贷市场9月报告》显示，9月全国平均利率为5.22%，涨速呈放缓趋势。在融360监测的35个城市首套房平均利率中，较低的为4.89%，较高为5.60%。从柳州来看，目前首套房上浮已成常态，不过上浮多少则各家银行稍微不同，一般上浮为5—10%。那么，房贷利率上调将给购房者带来多大负担？我们来算笔账：如果总价100万元，首付30%，贷款70万元，分30年还款。那么，按照目前基准利率上浮10%的情况，需要多付8万的。基于目前的市场行情，刚需购房者首先考虑的就是房贷成本的上涨，继而导致自己承担的压力上涨，原先优惠利率能让我们省一笔钱，但是在现在的政策下，利率上浮，自然每个月的月供变多，原本着急购房的人可能就会踌躇再三，保持观望态度。针对这样的观望态势，我们可以来看一下27年基准利率的变化表。从表中可以看出，07年的基准利率达到了7.83%，目前基准利率为4.9%，已是史上较低，即使上浮30%，也就是6.37%，远低于07年7.83%的基准利率。有经济学者说，房贷是央行给民众的大红包。你只付了30%的首付，后余的钱你是用20年甚至30年以后的一块钱来还今天的一块钱。十年以前的一块钱在今天值多少钱呢，大概值两毛三分钱，三十年以后的一块钱值多少钱？恐怕连2毛三分钱都不值。所以有金融大佬鼓励，时间越长越好。并放出狠话，你还10年钱后，等于是央行替你还钱！如果你是买房的刚需群体，觉得好不容易有下滑的趋势，想再等等的话，请想想前些年的楼市调控以及带来的结果，再请教一下那些被突如其来的政策卡在路上的买房者的心情。从柳州长远的市场来看，房价还是有发展空间的，所以，在柳州买房的博弈大战中，从来都不能等，有资格，有预算，该出手时就要出手！来源：搜狐焦点网
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