2013年11月25日由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上,央行条法司对"以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为"作了較为清晰的界定
P2P网贷如果存在3种行为即可被定义为非法集资,第一类:当前相当普遍的理财-资金池模式;第二类:不合格借款人导致的非法集资风险这个不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人。第三类:则是典型的庞氏骗局按照此划分标准来看,存在三种行为中嘚任何一种都可以被定性为非法集资。
此套系统是双乾支付公司()在旗下的乾多哆电子钱包(/)架构上为网贷行业特别开发的一套资金分离型网贷资金交易系统网贷平台通过接入该系统将投资人、借款人、平台三者嘚资金完全隔离,从技术层面解决了平台因为经营不善或其他因素挪用平台交易资金的问题
投资人和借款人分别在雙乾公司注册A和C两个账户,平台在双乾公司注册2个账户分别为B1、B2用来进行资金托管和手续费收取B1为托管账户,账户内资金不能提现、转賬只能执行解冻和退款两种操作。B2为自有资金账户可以进行提现和转账等操作。
桥连式:投资人投标后输入乾多多支付密码和短信驗证码,确认投标后投标本金进入B1账户、投标过程中收取的费用进入B2账户整个过程投资人都能看到进入借款人账户和进入平台自有资金賬户内的资金金额,满标后平台操作员进入B1对投标资金执行解冻操作资金即会从A账户进入C账户。流标后平台操作员进入B1对投标资金执行退回操作资金退回A账户。
直连式:投资人投标后输入乾多多支付密码和短信验证码,确认投标后投标本金和投标手续费暂时冻结在A账戶(账户总额不变可用余额减少),投资人可以在冻结明细表中查看收款人、付款金额、交易时间等等满标后平台操作员进入B1对投标資金执行解冻操作,A账户内的冻结资金即被解冻A账户内资金即进入C账户。流标后平台操作员进入B1对投标资金执行退回操作资金退回A账戶。
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