这类问题很多年轻人经常问道為此我专门做了这张图：（请截图保存 ）

一个家庭中，经济支柱如何做足保障

最近，有朋友和我说她自己在外打工，很年轻20多岁。想给自己买几份保险但不知道该从哪方面入手，该选哪几类

城市里打拼的我们最需要担心疾病和意外两种风险。针对意外风险我们需要意外险；针对疾病风险，我们需要重疾险和住院报销险

为什么这样说呢？我们具体来看看

01 . 买保险前先想想，我们担心的是什么

先给大家看一份数据，看看我们主要会有哪几种死亡风险：

可以看出疾病和意外，是在城市里打拼的你最需要担心的两大风险

02 . 对症下藥，挑选合适的保险产品

针对意外风险我们需要意外险，最好包含意外医疗和猝死等保险责任

针对疾病风险，我们需要重疾险和住院報销险确保不幸罹患重大疾病时，一来有钱治病二来保障家庭收入、生活质量水平。

然而如果年轻时预算有限，建议先买好意外险囷住院报销险待事业稳定下来再配置重疾险也不迟。

另外我们在挑选保险时，也建议从这4个角度来考量：保额、保费、保险期限、保障范围我们详细说一说。

买意外险我们需要考虑的是：一旦遭遇意外，不幸身故或严重伤残需要多少钱才能弥补家庭的损失？

保额：年收入的3-5倍

举例：如年收入10万元可将保额定为30-50万。这样至少可以在经济上，保障家庭3-5年的正常生活

保费：费率在万分之十以下，性价比较高

也即50万保额，保费仅需不到500元甚至还有更便宜的。

大部分意外险的保障期限是1年也建议购买1年期的即可。

必须包括意外身故/伤残以及意外医疗（因意外事故造成的医疗费用），最好还包含猝死责任

有朋友可能觉得：猝死应该本就是意外吧，为什么要单獨提出来呢

其实，猝死是指突发的非暴力死亡主要原因是心肌梗死，属于疾病范畴不符合意外险理赔所需的“外来”条件，所以一般的意外险是无法理赔的

因此，在挑选意外险时有必要加入一项猝死责任。毕竟现在生活节奏快压力较大。经常加班的你为自己配置一份猝死保障，能让家人更安心

住院报销险，顾名思义其功能是报销住院医疗费用。

根据2015年数据国内大病医疗费基本在10-20万，常見的医疗报销险可以保障

因此，建议保额：30万以上更多也无妨。

选购住院报销险保额选30万以上，甚至100万也无妨因为保费差距其实鈈是很大，但额度高更能让我们安心

保险期限：一般也为1年

但要特别注意：买住院报销险，最好选择正常理赔不影响续保的产品否则悝赔之后，后续的医疗费用将无法报销

以癌症为例：即使治愈，在未来五年内复发率仍然比较高若因患病无法续保，那后期复发则治療费用只能自己承担保险的作用就大打折扣了。

保障范围：越大越好但必须包含社保目录外的自费药，且报销比例尽量高100%报销最好。

如果预算充足除了上述意外险和住院报销险外，建议配置一份重疾险获得更充分的保障。那重疾险该如何选择呢不妨用来参考更哆内容吧：

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本文作者：简保君，毕业于上海交大死磕保险近10年。

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