格莱珉银行对中国的启示
&& & 尤努斯的格莱珉银行能够做的事情，为什么没有在中国发生？问题就在于政府是否能够创造这样一种制度与机制了。如果贷款成为每一个人的基本权利，这样的金融组织不是也同样能够在中国出现吗？这些都是格莱珉银行给我们的重要启示。&& & 一般来说，衣食住行作为现代社会的一种生存权利，是人类社会的基本共识。不过，在2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)看来，如同食物一样，贷款也是一种人权，也是一种人的基本生存权利。
&& & 尤努斯获诺奖实至名归&& & 尤努斯获得诺贝尔和平奖，就因为在短短的二十三年里，通过他组建的乡村银行向贫穷挑战，帮助穷人走出生活的困境。尤努斯的格莱珉银行(Grameen Bank)曾贷款给639万人，当中96%是女性，从而使58%借款人及其家庭成功脱离贫穷线。也正是这样的一种金融组织，不仅帮助当地的许多穷人走出了个人生活的困境，而且也改变现代金融组织基本的价值观念。在这意义上说，尤努斯获得今年的诺贝尔和平奖是实至名归。&& & 按照现代经济学原理，每一个经济组织最基本的生存条件，是如何实现企业的利润最大化，实现股东投资回报最大化。在市场经济中，如果一家企业没有这种最基本的目标，那么这家企业不是低效率，就是在激烈的市场竞争中被淘汰。同样，对于尤努斯的格莱珉银行来说，它的生存同样要遵循企业利润最大化的基础。但是，更为重要的是，格莱珉银行比一般现代金融组织多了一种新价值观，即信贷是人类生存的基本权利，银行就是要帮助所有的人，特别是那些生活在贫困线下的人获得这种权利。&& & 在尤努斯看来，尽管现代经济学的宗旨是帮助人类增进福利水平、摆脱贫困。但是以经济发展来摆脱贫困，往往无法真正落实到每一个具体的人身上，特别是在两极分化严重的地方，个人相对贫困更是无法摆脱。而格莱珉银行向贫穷挑战，帮助人们摆脱贫困，首先就是要帮助穷人生活在尊严中，因为如果一个人不能够生活在有尊严的环境中，那么不仅这些人没有意愿改变自己，来改变自己的生活状态，其他人的尊严同样会变得空洞与虚无。
&& & 格莱珉银行助穷人脱贫&& & 在现代社会，许多资源贫乏而又深受贫困困扰的国家，每天都在花费大量的人力物力来救济穷人，国家希望通过这种方式来改变穷人的生活状态，但并不知道如何来帮助穷人在经济上采取积极的态度，这就使穷人无法走出自己的贫困。反之，如果我们能够帮助穷人在经济上采取积极的态度，那么他们不仅能够改善自己的生活，也能够为社会生产大量财富，扩大产品的市场。因此，让穷人有积极的生活态度，也就成为社会经济增长之动力。而这种积极的方式就是让每一位穷人都得到一定的金融支持或贷款权利。&& & 在尤努斯的自传中，他谈到了当年如何认识到金融活动的重要性。当年他到乡村考察当地人的生计，遇到一位以制作家用小商品为生的年轻母亲索菲亚。索菲亚告诉尤努斯，为了制作这些小产品，她每天需要大约二十二美分来购买原材料，可是她一无所有，只能向销售这些小产品的中间商借钱。作为借款的代价，她必须把制好的产品按既定的价格卖给这些中间商，最后留给她的报酬仅仅两美分。索菲亚的生活就是这样年复一年、日复一日。尤努斯想，如果索菲亚能够获得贷款，她就能够从中间商手中解放出来，把生产的产品直接销售给客户，最后走出困境，并改变生产状态。但是，中间商为了控制她，是不愿意借钱给她的，从而使索菲亚的财富只能为他人所占有。为什么索菲亚不能以一个合理的利率为代价借到二十二美分？问题就在于没有一个有效的金融组织及一个能够帮助穷人走出困境的金融机构。这就是尤努斯建立格莱珉银行及提出&贷款就是一种生存权利&观念的原因。
&& & 贷款是一种生存权利
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漢口银行宏微观环境分析
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汉口银行宏微观营销环境分析
汉口银行概览：
汉口银行，武汉市的商业银行，前身为武汉市商业银行，成立于日。日更名为“汉口银行”。总部位于江岸区建设大道933号。
经营状况：
2007年末，资产总额为369.8亿元人民币，负债额339.56亿元人民币，资本充足率12.17％，核心资本充足率13.56％；不良贷款率2.74%。
全行有支行分支机构88家，自助银行23家，ATM、CDM和自助查询机160台。
各支行均具有办理对公、对私等综合业务经营资格 。
宏观环境分析
宏观营销环境指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量。 分析宏观营销环境的目的在于更好的认识环境，通过企业营销努力来适应社会环境及变化，达到企业营销目标。
宏观营销环境的因素包括：
1.1政治/法律Political/Legal
近年来我国法制建设得到了飞速发展，许多重要的经济金融法律纷纷出台，既确保了银行发展的安全性和有效性，同时使其向规范化合理化发展
法律规范方面：《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行资本充足率管理办法》等法律、法规和出台，为维护金融债权，提高银行资产质量提供了有效的法律保障。
03年《商业银行法》针对第43条的两款内容进行了修订,取消对商业银行混业经营的全面禁止性规定,允许其在一定条件下从事混业活动。
监管机构/自律组织方面：中国银行业监督管理委员会中国银行业协会也相继成立
国内政治环境方面：改革开放以来，中国在经济高速发展、社会急剧转型的情况下，保持了长期的政局稳定，中国目前被公认为世界上投资最安全的地方之一。
国际政治环境方面：世界政治多极化态势与经济全球化趋势并存。我国面临的国际政治环境是机遇大于挑战。中国谋求建设和谐世界。
1.2宏观经济Economic
1.2.1武汉市2009年上半年经济运行情况
应对新世纪以来经济发展最困难的一年，武汉今年上半年交出较好“答卷”：全市GDP增长10.1%，经济运行企稳回升。
今年上半年，全市预计实现地区生产总值(GDP)1981.18亿元，增长10.1%，经济增速自2月份“见底”以来，环比逐月上升，6月份增长达11.3%。全市规模以上企业完成工业总产值2229.55亿元，同比增长0.1%；完成工业增加值738.82亿元，增长10.3%。完成全口径财政收入461亿元，增长13.5%，其中地方财政收入239.71亿元，增长29.4%；完成全社会固定资产投资1257.95亿元，增长25%；社会消费品零售总额1012.7亿元，增长14.7%；城市居民人均可支配收入和农民人均现金收入分别增长11.9%和13.7%。
具体表现在以下几方面：
① 工业经济运行企稳向好
规模以上工业实现增加值738.82亿元，增长10.3%，其中6月份实现增加值140.36元，同比增长14.1%。
② 固定资产投资增速加快
全社会投资完成1258.1亿元，同比增长25.0%，比1-5月份提高2.3个百分点。其中城镇以上固定资产投资完成1212.6亿元，同比增长23.8%。
③ 消费市场逐步回升
社会消费品零售总额实现1212.66亿元，同比增长14.7%。社会消费品零售总额连续3个月环比回升。
④ 房地产市场明显回暖
房地产开发投资、房屋施工面积、商品房竣工面积、商品住房销售面积同比分别增长23%、26%、59.7%和34.3%。住房均价保持稳定，6月商品房销售均价5044元/㎡ ，同比下降2.8%
⑤ 物价指数低位徘徊
居民消费价格指数（CPI）为98.8，工业品出厂价格指数（PPI）为93.71，原材料、燃料、动力购进价格指数为92.96。
⑥ 对外贸易持续下滑
进出口总额50.67亿美元，同比下降26.2%。其中，出口25.21亿美元，同比下降21.3%；进口25.46亿元美元，同比下降30.4%。
1.3社会文化Social Culture
1.3.1城市简介
武汉，为中华人民共和国湖北省省会，中国15个副省级城市之一，是全国七大中心城市之一，截止2008年底全市常住人口897万人。为华中地区最大都市， 中国华中地区的金融中心、交通中心、文化中心，长江中下游特大中心城市。世界第三大河长江及其最长支流汉水横贯市区，将武汉一分为三，形成了武昌、汉口、汉阳三镇隔江鼎立的格局，唐朝诗人李白在此写下“黄鹤楼中吹玉笛，江城五月落梅花”，因此武汉自古又称“江城”。
明末汉口与朱仙镇、景德镇、佛山镇同称天下“四大名镇”，成为“楚中第一繁盛”，成为中国全国性水陆交通枢纽，享有“九省通衢”美誉。汉口的港口贸易运输业颇为发达，成为中国内河最大的港口。清乾隆年间，汉口
正在加载中，请稍后...孟加拉格莱珉银行模式及其在中国的实践
2014年6月28日，2006年诺贝尔和平奖得主尤努斯教授创办的、同获该项大奖的格莱珉银行将迎来其盛大的社会企业日。有必要回顾格莱珉银行的成功历程与具体运作经验，总结中国推行格莱珉银行模式的试点教训，考虑今后中国重新试点格莱珉银行模式的可能性。孟加拉格莱珉银行的由来：打破金融业“嫌贫爱富”的铁律尽管格莱珉银行专门对穷人发放商业性小额信贷，但是它强调自己不属于商业银行，而是一种由其成员股东拥有的、基于信任和商业运作的“社会组织”（Yunus, 2007）。该银行的实践打破了金融业嫌贫爱富的行为铁律。一般的商业银行热衷于向富人提供贷款，而没有兴趣向穷人贷款。这种做法与一个错误的看法有关：富人比穷人更为诚信。1976年开始，从美国回来、时任孟加拉吉大港大学经济系主任的尤努斯教授以共借贷合计856塔卡（折合27美元）给42个赤贫农妇起步。当时，那些农妇只能依赖于当地村庄民间放贷人发放的“高利贷”而艰难生活。她们每次还贷之后所剩无几。若要继续生计，又需要借入“高利贷”。而正规金融机构无视这些赤贫农妇的存在，认为她们不能提供抵押或者担保，不符合贷款条件。当时尤努斯教授的放款行为可谓属于冲冠一怒之举。1977年，尤努斯成功劝说孟加拉国农业银行在乔布拉村设立独立的银行分支机构，全称为“孟加拉国农业银行格莱珉实验分行”，由尤努斯负责在该分行试验向穷人发放商业性小额信贷。1983年尤努斯成功创建了孟加拉格莱珉银行。根据尤努斯提供的数据，从格莱珉银行成立到2006年，该行为本国78000个村庄的700万穷人提供小额信用贷款，其中97%为妇女，累计发放了60亿美元的贷款，偿还率为98.6%，并和其他商业银行一样可以实现盈利（Yunus，2007）。除了1983、1991和1992年外，格莱珉银行始终在盈利（Yunus，2007）。当时规定的贷款原则为：不用任何抵押，穷人也能贷款。可见，穷人在诚实还贷，穷人在讲信用。根据格莱珉银行的一项内部调查，合作五年以上的农户中有64%已经脱贫（Yunus，2007）。格莱珉银行的运作经验尤努斯为代表的商业性微型金融或者小额信贷的实践者，为扶贫提供了全新的理念和方法。按照《穷人的银行家》一书译者吴士宏（2006）的话，他创建的格莱珉银行“向全世界证实，银行业可以不借助抵押品、法律手段、团体担保或连带责任，而借款给穷人；穷人可以通过借贷提高收入，摆脱赤贫；他们还可以储蓄、投资、用银行贷款建造房屋、送子女上学乃至接受高等教育，甚至建立自己的养老基金”。格莱珉银行的主要运作特点可以归纳如下：-瞄准最贫困的农户，并以贫困家庭中的妇女作为主要目标客户：其背后的理念为，男人挣钱后，更倾向于自己消费，而妇女挣钱后，会使全家、尤其是使子女受益。-提供小额短期信用贷款：一般按周分期还款，整贷零还，无须抵押担保。其中“小额”作为最贫困户的甄别机制，因为富裕户一般不愿意花费时间走完全部贷款程序来申请一笔“小额”贷款，按周分期还款有助于保持小组内部成员之间或者中心内部小组之间的联系，以及银行与借款户的持续联系，同时减轻借款人的还款压力。尤努斯（2008）对具体偿付机制解释如下：贷款期一年，每周分期付款，从借入贷款一周后开始偿付，利息是10％；偿付数额是每周偿还贷款额的2％，还50周；利息为每1000塔卡贷款，每周付2塔卡的利息。格莱珉银行的贷款利率有四种：创收目的的贷款利率为20%，住房贷款的利率为8%，学生贷款利率为5%，艰难成员(乞丐)贷款免息。所有利率都是简单利率。-采用借贷小组制，加强小组内部监督和约束：每个申请人都加入一个由相同经济与社会背景、具有相似目的的人组成的、自组织的五人小组。为了得到银行认同，这个贷款小组的所有五个成员都必须到银行去，至少要接受七天有关银行政策的培训，并要通过由一名高级银行主管主持的口试，表明他们理解了这些政策。由小组与考试造成的压力，有助于确保只有那些真正有需要，而且对此十分严肃对待的人，才能够成为真的成员。小组成员之间相互支持，相互监督，通过面对面的成员压力机制来限制单个成员可能的不稳定行为方式，使每一个借款人的整个借贷和还贷过程更为可靠。每一组员的贷款请求都要由小组批准，这样全体小组成员就为每一笔贷款担负起了道义上的责任（非联保）。当小组的任何成员遇到麻烦时，小组其他成员通常都会来帮助。当这个五人小组成立之后，格莱珉银行先给小组的两个成员发放贷款，如果在随后的六周内这两个人都按期偿还贷款，就再允许两个成员申请贷款。这个小组的组长通常是五人中最后一个借款者。如果一名组员不能还贷，在解决问题之前，所有组员在今后几年内可能均不没有资格申请更大额的贷款。如果全部组员还款正常，可以增加下一轮贷款的额度。-执行小组会议和中心会议制度：“中心”是一个村子里的八个小组组成的联合体，每周按时在约定的地点与银行的工作人员开会。中心的负责人由所有成员选举产生，从组长中选出，负责管理中心的事务，帮助解决任何单个小组无法独立解决的问题，并与银行指派到这个中心的工作人员密切协作。当一个成员在一次会议期间正式提出一项贷款申请时，银行工作人员通常会问那位组长和中心负责人，他们是否会支持这一贷款申请（一般就其数额与目的而言）。中心检查项目落实和资金使用情况，办理放、还、存款手续，同时还交流致富信息，传播科技知识，提高贷款人的经营和发展能力。小组遇到自己解决不了的事情，也可以向它们“中心”里的其他一些小组求援。-按照一定比例的贷款额收取小组基金和强制储蓄作为风险基金：在早期，银行鼓励贷款者建立存款，以便在他们困难的时候取用，或是用于一些其他创收的机会。银行要求借贷者将每笔贷款的5％存在一笔小组基金里。任何贷款者都可以从这笔小组基金中得到一笔无息贷款在格莱珉Ⅱ号规划中，个人存款取代了小组基金（该行的存款分为强制储蓄和动员储蓄两部分，利率最低为8.5%，最高为12%）。只需其他组员对其申请的数额与用途表示赞同，而且那笔贷款不能超过那笔基金总额的一半。这些贷款大量用于解决季节性的营养不良问题，支付医药费、学费，节俭而体面的葬礼，灾后的经营投资等。-借款人为主要银行成员股东：鼓励借款人成为其成员股东。这样，多数成员股东为妇女。在2007年之前，孟加拉政府对格莱珉银行设置了一个条件，即要求其把所有的利润投入于一个专门的救灾基金，以使该行换取免税待遇。2007年，政府取消了这一条件。此后该行一直支付股息。-强调借款人充分利用已有创收能力与机会：银行重视借款人充分利用已有创收能力和机会，而非像一些发展援助项目那样预先为借款人提供专业培训机会。根据格莱珉银行的统计资料，截止2014年4月，该行共有2567家分行，全部配备电子会计系统和管理信息系统。该行的服务覆盖81390个村庄，143163个中心和132.7万个小组。该行目前拥有862万成员，其中96.2%为妇女。该行主要对贫困妇女放贷。这在孟加拉这样一个以伊斯兰教和印度教为主的国家属于一个“奇迹”。因为那里伊斯兰教妇女施行“遮蔽”的习俗，与外来男性的交往有着严格的规定。可以说这是“观念改变世界”的一大佐证。截止2014年4月，格莱珉银行累计发放了152亿美元贷款，贷款余额为11.26亿美元，贷款偿还率达97.28%。存款余额19.14亿美元，其中成员存款11.94亿美元，非成员存款7.2亿美元，存贷比(贷款余额与存款的比率)为58.8%。格莱珉银行到2014年4月底有2.72%的贷款没有得到按期偿还，但是除了上述少数年份之外均每年保持了盈利。实际上，在银行业，一定范围内的不良贷款率是正常现象。银行业有风险是常识。一般金融机构通过拨备贷款损失准备金和风险定价，就能弥补贷款损失。关键在于需要设定规则把风险控制在一定范围，同时通过风险定价，使得利率水平考虑到风险因素。所谓对贷款风险采取“零容忍”，那是外行的态度。既不现实，也不可取。格莱珉银行在1995年决定不再接受任何捐助，完全实现了财务和机构的可持续性。格莱珉银行对穷人放贷，之所以能够取得上述良好成绩，是因为其基于一整套的有效机制，其中包括：-客户预筛选机制：贷款过于小额，借款人自组织小组和中心，连续7天的信贷政策培训和其后的口试，定期小组和中心会议制度，这些都有助于提高贫困瞄准度；-非正规的成员间监督和制裁机制：比如小组成员之间的相互监督，在贷款纪律上的面对面的压力。一旦一个成员不能还贷，不仅该有问题成员的信用和信誉也受影响，而且这将影响其他小组成员的借贷机会;-风险防范机制：比如，借贷和还贷都在中心会议上进行，有助于使得整个贷款过程保持透明度；信贷员不从本地聘用，杜绝其发放“人情贷款”；一旦发生违约风险，协助借贷人解决问题，而不是通过司法途径追债；通过利率的风险定价来弥补贷款损失；吸收成员和非成员存款为贷款筹资。-信息与互信机制：定期小组会议有利于增进组员之间的信息沟通和互信，定期中心会议有利于中心内部各小组之间的信息沟通和互信，以及信贷员和中心内部所有小组甚至所有成员之间的信息沟通和互信；信贷员居住在他所负责的村庄，不时走访借款人，而不是要求借款人到银行的某个村外分支去申请贷款，也强化了信贷员与借款人之间的信息沟通和互信。目前，格莱珉银行的金融产品包括贷款，储蓄账户，养老保险计划和贷款保险计划。其信贷产品包括基础贷款，机动贷款，住房贷款，教育贷款和其他贷款，截止2014年4月底，它们分别达到9.92亿、9224万、52万和3731万和402万美元。其中包括微型企业贷款，乞丐贷款，高校助学贷款，分别累计达到25.6亿、254万和1275万美元，微型企业贷款的笔数累计达到5677934，获得免息乞丐贷款人数累计80140人，高校助学贷款52761人。此外，格莱珉银行还发放乡村移动电话贷款和奖学金。截止2014年4月底，贫困的村民从独立注册的格莱珉移动通讯公司购买或者租用了大约134万部乡村电话，而格莱珉银行为其提供了相应的贷款。此外，该银行累计向202852名贫困学生提供了奖学金，其中119549名为女生。中国的格莱珉银行模式试点经验与展望尤努斯及其领导的格莱珉银行的成功，引起了国际社会的关注，带动了世界上百个国家和地区纷纷仿效其运作模式，甚至在中国也有过尝试。尤努斯和格莱珉银行也为此于2006年10月3日荣获2006年诺贝尔和平奖。之所以获奖，是因为“其由下而上创造经济和社会发展所作出的努力”（NorwegianNobel Committee2006），向穷人，尤其是最穷的穷人发放简便的小额信用信贷，有效帮助众多穷人脱贫和自立，甚至致富。尤努斯和格莱珉银行的获奖，可谓当之无愧！我国从20世纪90年代初以来试验过众多的微型金融项目。绝大多数项目为项目形式，少数采取机构形式。据分析，绝大多数微型金融项目以失败告终。我国也曾尝试推行孟加拉格莱珉银行模式，其中最为著名的可能算有“中国小额信贷之父”之称的前辈学者杜晓山教授及其团队的微型金融实验。从1994年5月开始，杜教授利用格莱珉信托基金所提供的15万美元种子资金和福特基金会提供的2万美元项目资金（另有3万美元指定用于研究、培训和操作），在河北、河南多地创建中国首批扶贫经济合作社，被誉为中国人自己的“穷人银行”。其中最早是在河南易县开展小额信贷实践。最初运作，基本上套用格莱珉银行的部分运营模式，为中国的小额信贷实践积累了宝贵的经验。具体包括：贷款以妇女为主；五人小组；每周分期还贷（年率8%，实际年率16%）的贷款利率；按照贷款额的5%收取小组基金和强制储蓄作为风险基金等；如果按期还款，贷款人则可以继续再贷；并提高贷款金额。最初项目进展较为顺利。初期进行得非常顺利，老百姓不仅没有抵制，而且非常配合地遵守规则，尤其是头三年，还款率达到100%。由于其仅是研究试点，社科院除了研究学者，根本无法拿出更多人力进行专门管理。其后几年间，社科院除抽调两三个人在京协助引领项目外，在地方，则主要采取了与当地政府扶贫办合作的方式运行，不少扶贫社直接挂靠于县扶贫办下边。这种管理模式最终埋下了巨大隐患。当地政府动辄干预，让扶贫社很为难。曾经发生过游手好闲者拿着县领导的条子要求对其发放贷款。有家扶贫社的工作人员主要是当地扶贫办领导的子弟或者亲戚。河南南召扶贫社曾经在2002年在南召分中心发现过中心主任自己通过多拿身份证的方式，将该中心原本分散的小额贷款全部贷到了自己名下，然后以贷倒贷，制造了一种正常运作的假象。年，项目检查组经长时间调查发现，河南虞城扶贫社中心主任接受一位县委副书记的说情，伪造了一批小额信贷手续，给香菇大户放贷20多万元，却只给签名联保农户一批种香菇用的洞洞眼袋子，造成了贷款全额损失。此外，为了讨好县政府，还私自接手了县里一笔有欠账30万元的小额信贷项目，致使扶贫社再次承担15万元债务。年4月，该社贷款余额为263万元，其中拖欠贷款额为143万余元，占贷款余额的54.37%（杨晓红，2013）。据报道，到2008年底，上述项目框架内的扶贫社已共下拨给县级扶贫社1600万元贷款本金，使用贷款的农户达到1.5万户，扶贫社累计发放贷款25000万元（杨晓红，2013）。虽然扶贫项目总体上为农户脱贫做出了贡献，但部分试点项目存在着如下问题（杨晓红，2013）：部分试点拖欠贷款严重，财务管理混乱，工作人员贪污公款、转移挪用公款现象频繁，存在公款私存问题，项目偏离设计初衷，资金短缺，项目难以维续。上述中国的格莱珉银行项目试验是在严重金融抑制环境下展开的。项目采取与地方政府合作的方式，当时存在年利率8%的利率上限，而且实际上不允许强制储蓄和储蓄动员。储蓄容易涉嫌“非法集资”问题。不过，与地方政府合作，最初保证了项目较为顺利的进展，但是也为后来出现的种种问题埋下了伏笔。今后中国如果继续开展格莱珉银行模式试点，可能首先需要在与地方政府的关系上做出明确的切割，加强微型金融机构的独立性，增进机构信贷员在村庄的直接存在，更好发挥定期中心和小组会议的信息沟通和互信机制。当前的孟加拉格莱珉银行同时利用了强制储蓄和储蓄动员。真正要重新推行格莱珉银行模式试点的话，需要考虑强制储蓄和储蓄动员并重的可能性。这意味着，新的项目可能需要依托当前存在的村镇银行、农村资金互助社、农村信用社等现有机构，或者新设一家类似机构，这样引入强制储蓄和储蓄动员的可能性。可能新设类似金融机构，或者改造原有机构并掌握控股权，才能维护机构的独立性，探索出一套充分考虑格莱珉银行现有经验、适合中国本国特点的成功试点方案。而且，如果要考虑建立类似格莱珉银行那样的成员拥有的银行，需要新设微型金融机构或者改造现有机构。最后，也可能最重要的是，必须坚持面向穷人的商业性微型金融模式，金融服务定价要考虑所有的成本和风险，扩大金融服务的覆盖面，实现财务和机构的可持续性。而且，需要考虑金融服务不仅仅是微型贷款，还可以包括储蓄服务等其他服务。附言：日—7月2日，天则经济研究所与中国尤努斯中心一起组织企业家与金融家去孟加拉领悟世界上最好的微型金融与社会企业模式，聆听诺贝尔奖得主尤努斯教授及格莱珉银行高层的主题演讲，参加进行交流讨论，学习先进的金融创新思维与社会企业模式。参加者能获得尤努斯亲自签发的培训证书并合影留念。参见
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冯兴元简介：中国社科院农村发展研究所研究员，教授，天则经济研究所副所长及学术委员，九三学社中央农林委委员。
主要研究领域为经济学思想研究，地方财政（城市与农村财政），地方金融，农村金融，村民自治，区域经济，比较制度研究。
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