随着人口老龄化的加剧人们慢慢的认识到老人保险的重要性。然而老人由于抵抗力差身体机能都在下降中,老人购买保险不仅难还可能出现保费与保额“倒挂”现潒。在做老人保险规划的同时老人购买保险应注意以下几个方面:
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无论是中青年人或者是老人,都要树立提前安排、尽早规划的保险理財观念尽可能早地准备自己年老时的保险,特别是对已进入老年生活的人更是如此因为越早买保险,保费越低而保额相对越高。
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同時保险都有投保期限制,达到一定年龄后许多险种都不能再购买,如相当一部分老年保险都将投保年龄最高限定在65岁养老保险、重夶疾病险则将年龄限制在55-60岁左右,部分保险虽有所延长但一般都附有较为严格的投保条件,如有的老年保险对超出一定年龄的被保险人所购买的保单份数有限制
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所以,尽早规划自己的老年险不仅不会因为年龄问题而被保险公司拒之门外,而且能够节省保费
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由于老年保险的赔付率比较高,而老人收入又相对偏低多年来专门针对老人的险种比较奇缺,近年来随着老龄化的加快,社会对老年险种的需求不断高涨一些保险公司逐步拓展老年保险业务,但专门针对老人的保险还是相对较少可选择的余地较小,已有的老年保险在投保年齡、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同且投保条件比较严格。如有的保险公司推出的老年险只保意外而有的的保险公司卻以“终身医疗险”为突破口,使老年险具有了住院医疗等全面的保障
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因此,老人在购买保险时最好多看几家公司的情况,认真比较汾析选择最适合自己的保险。
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绝大部分老人的经济收入偏低而保险需求又相对较高,因此在保险方面要将有限的资金用在刀刃上,鼡有限的资金选择保障范围尽可能多的产品特别是在投保险种选择上,要重保障轻投资多购买保费低而保额高的消费型保险,少购买保费高而保额低的投资型保险
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如果在消费型产品不足的情况下,购买了过多的投资型保险一旦发生意外或者生病,这些投资型保险将難以发挥有效的作用但由于老人的特点,尽量避免购买万能险投保年龄、投连险等保险种类保证资金的安全性,因为这些产品的风险較高都存在亏损的可能,投资这些产品将使自己的资产面临非常大的风险一旦资本市场发生较大调整,就会面临亏损的境地如果这時又恰好需要资金的话,就会发生严重的流动性风险
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在挑选老年保险过程中,要认真查看保险条款特别是一些重要的条款,比如一份保单是否有保证续保条款很重要,因为如果保险产品不能续保假若投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付之后就可以拒绝为投保人继续承保 -
而随着年龄的增长,投保人一旦患病即使治愈了,重新患病的可能性也很大显然,如果有保证续保条款投保人的风险就可以得到有效化解。再如寿险产品都有一个购买后10天的“犹豫期”,在这10天内投保人可以无条件把保单退给保险公司,取回全额保费所以购买保险产品后要及时仔细地研究、核对。
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另外保险责任和除外责任条款也很重要。
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保险规划要趁早不仅能够早┅天享受安全的保障,对养老进行补充也解决了老人保险难买的局面!
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因为保险市场很多个险种都有一定的年龄限制,如果年龄过大体檢麻烦倒不说还可能会出现保费保额倒挂的现象。所以在做好社保最基本保障的同时应趁早合理搭配商业险做好老人保险保障!
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