8家P2P平台同时“老板跑路”，背后竟是同一公司操纵
[摘要]聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财以及海新金服几乎在同一时间被曝“跑路”。这8家P2P平台在同一天挂出“老板跑路”的公告。而这8家平台背后，竟然是同一公司操纵。起源财富称将尽快回款返还投资者今年春节，对于一些投资者来说，可并不好过。近日，8家平台同时被曝“跑路”，而这8家平台背后，竟然是同一公司操纵。上周五，该公司股东在其中一家平台网站上贴出告示，称将尽快回款。8家平台网站大多还在 办公地早已人去楼空今年1月份，聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财以及海新金服几乎在同一时间被曝“跑路”。有媒体报道称，这8家P2P平台在同一天挂出“老板跑路”的公告。不过，昨日北京晨报记者登陆这8家P2P平台网站时发现，除了火牛财富的官网已经不存在之外，其余7家平台官网仍可正常打开。但并未发现报道中提及的相关跑路公告，且相关公司股东的“关于回款优化及快速变现计划的说明”仅在聪明投官网上挂出。该说明指出，公司是“由于众所周知的原因”，出现了一些意外情况，而该意外情况的发生，并非公司管理不当或管理人员失职所致或商业风险造成。但并未具体透露相关意外情况详细细节。公告显示，公司正在通过多种方式和渠道回款以支付投资者的投资，其中包括了价值1.33亿元的楠木木材做成家具变现等。同时，将分三个阶段共14个月偿还投资者本金。值得注意的是，在7家能够打开的网站信息中显示，其7家地址均为广渠门附近某写字楼6层。但昨日记者来到该地址时发现，在这座写字楼大厅的指示牌上6层已经被空了出来。而这层办公地也人去楼空，南北两扇门均已被锁上，门上并无任何通知或说明，门内墙壁上就连招牌都已无痕迹。相关公告显示，该办公场所因部分不理智用户哄抢已无法继续使用。现在起源财富应急小组在积极帮助处理回款工作，后续将逐步协助恢复正常办公。不过，该写字楼物业人员介绍，公司早在年前就已经搬走。同一法人 集中成立同质化平台8家平台，几乎同时出生，又是同一家公司操纵，这在互联网金融行业十分罕见。北京晨报记者注意到，这8家平台虽然隶属于不同的公司，但实际股东只有“北京起源财富”一家。公开信息显示，钱罐儿隶属于北京众源信通网络科技公司，乐行理财隶属于北京车乐网络科技有限公司，而聪明投则隶属于北京乐享财富网络科技有限公司。这三家公司成立的时间分别是去年2月、3月、4月，投资人均为“北京起源财富网络科技有限公司企业法人”。值得注意的是，这三家公司的经营范围十分相近，而在金融方面的经营范围均是“接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务”。盈灿咨询分析师张叶霞表示，同一法人同时操纵多家平台，其风险性本身就已经很大了，因为在这些平台中有可能存在平台间相互拆借等违规行为。而在这么集中的时间，成立十分相近营业范围的公司，其目的性较为明显。而在被曝出“跑路”之前，这8家平台曾被质疑信息虚假宣传、信息披露不透明等问题。北京晨报记者 姜樊■链接问题平台数量有所减少北京晨报讯（记者 姜樊）日前，网贷之家联合盈灿咨询发布报告显示，截至2017年1月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家，相比2016年12月底减少了60家。数据显示，1月共有64家停业及问题平台，其中问题平台29家（跑路6家、提现困难23家）、停业平台33家、转型2家。实际上，从去年下半年开始，问题平台数量已经开始下降。而1月份，停业及问题平台数量再次出现下降，盈灿咨询分析师表示，这表明2016年年中平台退出P2P网贷行业达到最高峰后，平台退出的步伐有所减缓，不过平台整改的脚步尚未停歇，未来网贷行业运营平台数仍将进一步下降。报告称，进入统计的30个省市中，1月有21个省市没有发生问题平台，相比上月的17个省市数量上进一步增加。停业及问题平台主要分布在广东、北京、上海、浙江、山东5个地区，累计停业及问题平台数量为47家，占全国的比例为73.44%。此外，该报告表示，据不完全统计，2016年12月仅有4家新上线平台，分布在4个省市，分别为浙江、山东、江苏、天津。相比2016年年底的数量进一步下降，环比减少了8家。■观点监管重压下行业洗牌仍将持续北京晨报讯（记者 姜樊）互联网金融已经迈入监管之年，业内人士普遍认为，合规将是今年P2P行业的重头戏，而在监管之下，行业洗牌仍将继续。盈灿咨询分析师张叶霞认为，监管仍然是今年P2P行业大的不确定因素。去年8月银监会等部委下发了网贷监管细则之后，不少配套细则仍在制定当中，一旦相关细则出台，可能将针对某一模式进行调整。而在监管之下，行业洗牌的速度可能会继续加快。苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言预计，在此背景下，近年P2P行业或将仅存500家。在他看来，现在互联网金融已经进入了下半场，而小平台独立生存也越来越难：要么主动退出，要么依附于更有力的大平台所构建的生态链上。此外，对于融资，薛洪言认为，今年P2P行业的融资可能将进一步从以前的专业风投，转向为大平台战略入股。据不完全统计， 2017年1月，P2P网贷行业共发生7例融资事件，融资规模约3.7亿人民币资金，其中星月创投获得中汇宝通融资租赁有限公司战略投资1.2亿元，是1月融资金额最高的融资，且此次为战略融资。(北京晨报)
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved2014年P2P十大事件：“跑路”狂潮吓不住银行大军杀入
自2013年以来，P2P网贷行业以一种势不可挡的速度发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。在岁末，P2P监管大潮来袭之际，笔者为你来一场岁末P2P十大事件大盘点。&大事件一：P2P跑路狂潮，屡创最快纪录2014年互联网金融蓬勃发展，一方面光彩照人，而另一方面也出现很多问题。由于网贷发展还处于初级阶段，缺乏相关部门的监管,法律政策等也相对匮乏，平台跑路事件频频发生。截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。这一年来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。没有最快，只有更快，纪录被一次次刷新，投资人的心被虐不断。排名第一的平台是台州的恒金贷，它注册资金5000万，上午上线，下午就跑路了。6月27日恒金贷P2P平台开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。排名第二的平台是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投。银银贷，推出的产品最高收益率达22%，被骗的投资者有几十个人。就此来看，P2P行业面临的问题还不少。包括上述跑路、失联事件在内，至少有183家P2P平台出现问题。其中，“诈骗，跑路”类问题平台最多，占总问题平台的57%，其次为“提现困难”问题平台，占比32%。这两者加起来，就占到问题平台的近九成。“跑跑”已经成列甲午年P2P行业的“魔咒”，在监管未明，行业门槛低的情况下，投资者和从业者都无法从根本上突破这个“魔咒”。&大事件二：监管十条军规有望出台监管缺失已经成为P2P行业发展的“阿喀琉斯之踵（Achilles'&Heel）”，年底前明确监管主管部门，发布监管细则的传言一直成为悬在P2P行业头上的“达摩克利斯之剑（The&Sword&of&Damocles）。监管迷雾，让所有平台、所有从业者、所有投资人，在摸索中前行，这种种的监管规则，绝不应出现第二十二条军规（Catch&22）般悖论式的进退维谷的局面，叫人左右为难的情况。军规一、P2P监管要遵循P2P业务本质，绝不能建立资金池。军规二、P2P要落实实名制原则，资金流向要清晰。军规三、P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营。军规四、P2P要有行业门槛。军规五、投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管。军规六、P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质。军规七、明确收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求高收益。军规八、P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险。军规九、必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。军规十、加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享，打击伪P2P。笔者认为，这十条“军规”，是现今针对PE行业现状，提出的意见，真实的监管规定，也许会大不同，但是很多核心的问题，应该会得到重视，春华秋实，冬季来临，岁末年初，2015年，P2P监管会给我们一个清晰的蓝图，期盼中......&大事件三：银行系迅速崛起统计数据显示，今年年初只有3家，到11月已增加至10家。其中包括平安集团的陆金所、国开行背景的开鑫贷和金开贷、招行小企业E家、包商银行的小马bank、民生系的民生易贷等。在岁末，P2P监管大潮即将来袭之际，笔者在此为你总结十大银行系P2P，分析其优劣,来一场岁末P2P大点兵!一、齐商银行—“齐乐融融E”：“三农”“山东”区域称霸二、平安集团——“陆金所”：富二代，真王子三、民生银行[1.49%&资金&研报]——“民生易贷”，民生电商发力之作四、国开金融——“开鑫贷”：国家队老大哥五、包商银行——“小马Bank”，草原小马驹六、招商银行——“e+稳健融资项目”，依托老店，稳健潜行七、江苏银行——融e信，细节创新，小微服务八、兰州银行——e融e贷，立足西北，全产业链九、宁波银行[3.37%&资金&研报]——“白领融”抓住白领，积累经验十、华夏银行[3.24%&资金&研报]，再添新军，即将推出......&&这十大银行系P2P，笔者感到各有千秋，但有都有共性，优势明显：&1.从法律层面来看，目前并不存在禁止商业银行开展P2P的明确规定。相反，按照《商业银行法》和银监会对商业银行经营范围的相关行政许可规定，商业银行可以从事提供信用证服务及担保、财务顾问、资信调查、咨询等一系列金融信息服务业务，这就为商业银行进入P2P领域提供了可能。2.从监管层面来看，银行开展P2P业务与支持小微的政策导向相符，降低P2P行业风险，也利于银行的互联网金融转型。3.从业务层面来看，银行相较于其他的P2P平台，银行可直接对接央行的征信数据库，能在短时间内就对借款人资信情况大致了解。而且，在基本账户开户许可证、授信抵押方式、融资方在银行是否有授信三项判断指标上，银行都有信贷记录。这些其它平台显然无法做到。银行系统自身的征信系统、客户资源和数据储备的巨大优势，这正是制约P2P业务发展的短板。银行的介入可以大大强化P2P行业在这些业务流程上的规范和发展。长远看是行业良性发展的保证。&笔者认为一旦银行系P2P业态明朗，P2P将很可能成为传统银行的天下，而目前泥沙俱下的P2P行业可能将迎来大洗牌，发展较早、风控体系较完善的企业还有机会，而后来跟风者多半会被淘汰。笔者《》一文中，曾经预见到今年下半年P2P行业的倒闭潮会愈演愈烈，不过正随着监管政策的逐步明朗，未来如何，其实我们可以预料。无论如何，未来P2P发展即需要“草根系”们完美逆袭，也离不开这些“银行系”们的稳健潜行，唯有共同，才能共赢，唯有创新，才能解脱，P2P,fighting!&大事件四：P2P刚性兑付的承诺神话破灭2014年5月，业内知名的p2p平台贷帮网发生借款逾期事件，规模达1280万。贷帮拒绝为逾期资金兜底经由媒体报道，在业内引发热议。这是因为，先前的P2P平台对于项目逾期，或者进行兜底，如果兜底兜不住，就被迫跑路；贷帮一不兜底，二不跑路，坚持走法律途径解决问题，走出了自己的风格。国内P2P平台的兜底行为不合理。国内P2P行业动辄十几个百分点的年化收益率，收益与风险应该同步，高收益对应高风险，一味的所谓刚性兑付，从根本上违背了投资的本源，违背了市场规律，当各种平台越俎代庖的进行兜底，无法改变项目本身的风险，一切违反市场隐形之手的行为必将受到惩罚，“跑跑”，“泡泡”，也因此成为“刚性”，“兜底”的反讽，理想很丰满，现实很残酷，神话的破灭，才是这个行业的福祉。P2P“刚性兑付”不是一朝一夕能够实现的。长期看，打破“刚性兑付”需要规范P2P平台的自身行为，确保借款人与借款项目真实存在，项目的还款源与抵质押物真实有效，积极努力地充分披露借款人的违约风险。在投资人能够有效衡量投资项目收益与风险的前提下，投资人才有可能实现风险自担。&大事件五：Lending&Club和OnDeck，双双登陆纽交所伴随着P2P始祖LendingClub的上市，越来越多的人开始讨论，中国的P2P企业何时能走上这条路?事实上，对于中国众多的P2P平台而言，由于中美两国的金融行业格局、监管环境、业务模式等多方面均存在诸多不同。LendingClub模式依靠低利率来吸引客户，但国内情况有所不同，在利率未实行真正市场化的环境，国内平台不需要提高低利率吸引借款人，只要建立相应的平台即可，但是在利率市场化不断推进的背景下，当下国内P2P运营模式能否持续发展很成问题。推进征信体系建设，目前尚无实质性进展。一方面是银行征信系统不向互联网金融企业开放，且小微企业、个人的信用数据不完备;另一方面，由于商业竞争因素，网贷行业内的各平台数据也难形成完整有效的整合。据了解，在美国的借贷市场中，LendingClub能够利用互联网技术把自身平台成本控制在2.7%，低于银行6.95%的成本是其核心竞争力所在。而对国内P2P而言，平台需要引进担保公司、保险公司等进行信用背书以吸引投资人，还需要付出高成本进行线下风控或寻求合作机构进行风险控制，加之市场宣传、获客渠道等诸多环节，整体融资成本必将因此增加。LendingClub等的上市意味着美国网贷行业完成资源整合并确定了成熟的发展模式，获得资本市场的认可。而国内网贷行业发展要至成熟阶段，过程中需要行业自律，更少不了监管方的参与。真正属于中国市场的P2P模式，可持续发展的模式还未建立，上市对大多数国内P2P平台来说，将是一个遥远的梦，但愿不是个盗梦空间，更不是个厄运噩梦，勿忘初心，最初的梦想！&大事件六：国内P2P海外跨界营销12月24日&在圣诞这个西方的传统节日前，互联网金融迎来了一场行业营销盛会——P2P平台小牛在线母公司小牛资本管理集团(以下简称“小牛资本”)与美国职业篮球协会(NBA)在美国达拉斯签署战略合作协议，正式启动跨国跨界合作。&12月25日圣诞节，P2P网贷平台金信网登陆纽约时代广场纳斯达克和路透社巨幅户外电子屏，这不仅是这不仅是国内优秀P2P企业的行业首秀，也是金信网引领中国杰出互联网金融品牌走向世界，吸引全球投资者关注的行业使命。金信网成立于日，2014年2月份正式上线，注册资本金1亿元人民币，是中国屈指可数的亿级注册资本P2P理财投资服务平台，成立之初就曾投入千万级的自有资金技术进行平台的建设和研发，在目前的P2P平台中属于实力较强的。国内P2P海外跨界营销行为的象征意义远远大于具体现实，当P2P这种模式在国内发扬光大，同时杀回原产地美国，虽然略显稚嫩，但相信未来的阿里等就会在此产生，有一天互联网金融最大最强的公司一定会产生在中国，请相信！&大事件七：P2P新模式层次不穷P2L模式，即个人投资对接融资租赁项目。简单来说，假如你(承租人)没有足够的资金购买设备，可能是一辆货车，于是你找融资租赁公司(出租人)，它从供货人那里购买，租给你用，按期付完钱后，这辆货车就归你了。融资租赁公司的融资渠道非常单一，主要依赖银行贷款。P2L模式即融资租赁公司将借款项目发布在P2P平台，从投资者处募集资金，收益由投资者和融资租赁公司共享。P2P平台的融资租赁业务都有各自特色。积木盒子和同岳租赁合作，主要做车辆租赁业务。爱投资除了直租租赁模式外，还有回租租赁模式，即融资租赁公司收购企业自有资产，再回租给该企业使用，为有流动资金需求的企业提供融资服务。P2F模式，有业内金融专家表示，P2P的归宿是进化成P2F。将可以最大限度的保障投资人的资金安全。P2F是个人对金融机构的一种融资模式，融资人是正规银行、证券、保险、基金等金融机构，金融机构具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定，P2F模式的特性是具有高信用、低风险、稳定收益、高流动性。以国内首家P2F互联网金融机构互金所为例，作为P2F模式的首批践行者，互金所在金融安全领域实现了巨大变革。P2P+P2B模式，个人与企业中筛选优质借款方P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易；同P2P不同，P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务，借款企业及其法人（或实际控股的大股东）要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款，再加上类似担保模式的借款保证金账户，因此从投资风险角度分析，P2B比P2P具有更高的投资安全性。一步发展的瓶颈。区别于传统的P2P网站，66财富首创P2P+P2B双模式，实现个人与企业双项借贷形式。并以多种产品投资选择，多行业，多地域投资渠道，涵盖各种流动性配置等多维投资，打造金融产品种类丰富、投资理财程序简单、产品收益高且安全、一站式网络综合金融服务商。以上种种模式，希望不仅仅是概念的创新，要有原创的创新，不要限于创新的窘境，更不要成为模仿的天才,P2P的创新任重道远。&大事件八：P2P平台钱多多成功挂牌上股交E板，多家平台登陆 Q板上海旭胜金融服务股份有限公司（简称“旭胜金融”）旗下P2P平台“钱多多”，于日在上海股交所E板成功挂牌，这是国内首家登陆上股交E板的P2P网贷平台。据了解，钱多多平台的上线时间虽然不长，但在行业内已是颇有知名度，并具有十分良好的市场口碑。此前已有多家P2P平台挂牌上股交Q板，但相比于规模较小的Q板，E板对企业的要求要高得多，不仅需要具备各方面的软实力与硬实力，之后还会对挂牌企业规范运作、信息披露等市场行为予以监管。此外E板不仅具有展示企业的作用，更是具备了融资和股份交易的功能。目前在2000家左右的P2P平台中，无一在新三板挂牌，在地方股权交易中心挂牌有20多家，其中上海股权托管交易中心挂牌的P2P最多，占到12家。其中，最早挂牌上海股交中心的是上海橙旗金融信息服务有限公司，旗下运营的平台为“橙旗贷”，于今年3月26日就已经完成挂牌。随后在今年8月，又有3家P2P公司登陆上海股交中心，分别是上海森昊投资管理有限公司旗下的“好时贷”，宁波合众芸创财富投资管理有限公司旗下的“合创优贷”，和西安省安义县凤凰金融服务有限公司旗下的平台“凤凰金融”。10月份，则有两家平台挂牌上海股交中心，分别为是河南的“润恒贷”和四川的“快乐投”。11月，则是上述三家公司分别在上广深三地的股交中心挂牌。P2P平台的纷纷登陆股权交易市场，一方面是为将来登陆主板的准备，一方面是打通融资渠道，根本上是P2P是平台希望得到社会公众的认可，希望得到资本市场的背书，为了行业未来，希望更多的优质企业登陆资本市场，新的一年，必将会涌起更大的上市潮流。&大事件九：P2P“名角”，还未开始既已结束然而，随着P2P跑路事件爆发，这些所谓P2P投资“名角”频频马失前蹄，更有消息爆出有明星投资人参与平台诈骗等行为，一时间将这些“草根名人”推上了风口浪尖。事实上，随着P2P网贷行业的理性发展，这些带头大哥也纷纷退出江湖，P2P是时候告别这一草莽时代了。&业内人士透露，明星投资人潘春雨是做工程出身。2011年，潘春雨投身网贷行业，由于当时P2P行业刚刚兴起，潘春雨带领不少投资人赚了钱，也避免了不少地雷。由此，潘春雨确立了行业权威，并一跃成为知名投资人。据了解，很多投资者在投资时，甚至都不了解中汇在线的运营模式，不知道自己的钱借给了谁，而是单纯冲着潘春雨就把钱投了进去。另一备受质疑的网贷名人候滨，在2011年5月以前，是一家IT外包公司的技术主管。2011年下半年，候滨开始研究各个平台的数据，和投资人一起研究P2P，2012年创立了第三方网贷专业评级机构网贷天眼。候滨在业内的专业地位似乎不容置疑。身为第三方评级机构创始人，候滨经常接受各大媒体采访。目前，在网络上，还能搜到候滨关于“6种P2P新骗局”的专业文章。然而，这位被奉为专家级的带头大哥，近期连续马失前蹄。如今，面对投资者的谩骂与质疑，候滨选择黯然离场，永远退出这个行业。名角也存道德风险对于上述“明星投资人”的质疑，更多的是是否参与了平台分成及诈骗。在自己所推崇的恒融财富、中贸易融接连出事后，许多网友在QQ群和论坛痛骂候滨，部分网友指出候滨和中贸事件有直接关系。更有网友说候滨收受平台方的红包，暗箱操作。由此，候滨写下了离开网贷天眼的告别书，并解散了网贷天眼官方群。这些“名角”，刚刚开始就已经结束，用自己的言行来验证了这个行业瞬息万变，时间是检验一切的“试金石”，这个行业不在需要这些所谓的“名角”，当理性回归成为常态，我们需要的真正的千千万万踏踏实实为行业付出的普通从业者，不需要所谓“名角”，所谓“专家”，是时候对他们说saygoodbye!&大事件十：陆金所晋升百亿美元俱乐部，寡头垄断渐渐浮现12&月&26&日，《第一财经日报》确认了陆金所获得摩根·斯坦利等多方投资的消息。凭借平均年龄&1&年半的两大金融服务平台&Lufax&和&Lfex，公司估值据传已高达百亿美元。金融大鳄已经入场，不能再用传统眼光看待金融机构转型的力量。2011&年&9&月，平安才设立陆金所。今年&1&至&11&月，仅&Lufax&上三大&P2P&产品之一“稳盈&-&安&e”的交易规模就有约&79.34&亿。已经超过拍拍贷、人人贷等创业型公司的历史交易。国内寡头垄断，形成互联网金融领域的“BAT”的节奏不可阻挡。&同样在美国P2P&市场上，Lending&Club&和&Prosper&两家的市场占有率达到&96%，是典型的双寡头市场，整个美国&P2P&市场中，70%&的借款方是个人。Lending&Club&的市场占有率超过&75%，主要业务就是个人信用卡过桥贷款。但他们对贷款人的房贷审核和利率定价都是基于美国完善的个人信用评级体系。这使得他们的业务可以做得很轻。不需要担保，也不需要线下审核。一笔贷款审核的成本只需要&2.5&美元。而国内没有成熟的信用评价体系，不能照搬&Lending&Club&的模式。虽然都叫&P2P，国内的平台重得多。纯粹做线上业务的很少，大部分都需要在线下进行放贷审核。早期只做线上的人人贷的线下业务也越来越重。到今年&11&月，人人友信的线下网点数量达到&90&多家，已经接近国内一家中型券商营业部的水平。&阿里金融准备开放它的信用评价体系—芝麻信用。数据覆盖了&3&亿多实名个人、3700&多万户中小微企业。目前已经将向部分合作企业提供了接口。央行也采取了积极的态度，希望能整合这些互联网公司的数据与央行的信用记录，形成我国的个人信用评价体系。当信用壁垒一旦攻破，核心竞争，就变成了资金成本的竞争，谁能够提供最低的资金成本，谁就会获得最大的收益，就会在竞争中立于不败之地，而银行尤其是保险行业，恰恰具有最低的资金成本优势，平安等保险系、招行等银行系，必将借助这一优势击溃各各草根系，寡头垄断指日可待，草根们，时间不多了，只争朝夕。&盘点了2014年甲午年一年中P2P行业的十大事件，P2P行业就如初生的孩童，还远未长大，成长的烦恼会一直延续，展望2015年。附：2014年P2P跑路欺诈企业名单（来源网贷之家）：作者：董毅智律师
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不服不行，哪些地方的P2P平台最容易“跑路”？
&&& 本文首发于微信公众号：新网贷。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
&　　为了打击违规行为和抑制资产泡沫，国内快速增长的P2P行业正在面临监管方的新一轮打击，曾经处在风口的这只“猪”，眼看着就要飞不起来了。日前，新金融研究院发布了《中国P2P平台系列分析报告》。现如今，中国P2P行业呈现哪些区域特征？哪些地区的P2P平台最容易“跑路”？各地方政府对P2P等的治理态度又如何？一文帮你梳理！
　　P2P平台的区域特征
　　P2P平台集中在少数几个省份
　　根据外滩征信的统计，截至2016年4月底，、、、、5省市的平台数量最多，分别为871家、581家、463家、454家和426 家，5省市平台数量之和占到了全国平台总数4411家的63.3%。目前全国31个省市均有P2P平台注册，但青海、等多个省市只有个位数的P2P平台。虽然在传统金融领域，金融机构的分布也存在很大的地区差异，但P2P网络借贷的地域分布的不平衡，有过之而无不及。例如，根据银监会发放的“金融许可证”统计，截至2016年2月底，广东、山东、北京、上海和浙江5省市的金融机构总量为4.85万家，占全国银行业金融机构数22.5万家的 21.6%，集中度低于P2P平台的集中度。
这些地区的P2P平台更容易“跑路”
　　P2P网络借贷在快速发展，发挥传统金融信贷补充作用的同时，也暴露出了大量问题。很多起初合法经营的P2P平台，由于风控意识和手段不足原因，最终出现经营不善，以至破产倒闭，另一些P2P平台则本来就抱着违法的目的，存在非法集资和非法吸收公众存款等行为，最终东窗事发。在纳入我们统计的4411家平台当中，就有1101家平台由于各种各样的原因，出现问题，问题平台比例高达25.0%。据等人（2015）的研究，问题平台呈现一些规律性的特征，例如：信息缺失严重、建立时间短、业务种类少等出现风险和问题的比例相对更高。在这里，我们主要总结一下不同地区问题平台的一些特征。从图5中可以看出，不同地区问题平台不仅数量差异很大，问题平台在全部平台中的比例也有较大差异，例如山东、安徽、等省份，问题平台占比达到约三分之一，而北京、等地，问题平台比例则相对较低，约在15%上下。
　　不同地区P2P平台的注册资本金规模差异大
　　不同地区P2P平台的平均注册资本，从中我们可以看出，不同地区不仅P2P平台数量差异非常大，P2P平台的注册资本差异也很大。广东、上海、、等地的P2P平台的平均注册资本超过7000万元，而山东、河北、等地的平台，平均注册资本才徘徊在3000万元左右，甚至更低。
　　根据2015年年末银监会等部门的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）的规定，监管部门并不准备对P2P平台设置基本的注册资本金门槛作为事前准入监管手段，而准备主要以事中和事后监管为主。但黄益平等（2015）一些学者仍认为对于P2P这种行业，还是以设有基本的门槛为好。根据他们的研究，3000万注册本金是个分水岭，P2P平台出现“跑路”等问题的概率大为不同，3000万以下平台出问题概率明显较大，但超过这个数额平台出问题的概率没有明显差异。而在2015年年初，我们针对P2P平台高管为主的调研中，有 41%的高管认为注册资本金门槛应该设置在3000万元或以上。
　　因此，我们以3000万元为基本门槛进行分析，发现不同地区达到这个门槛的平台比例差异很大。如图7所示，在纳入分析的16个平台数量超过50家的省份当中，只有北京和上海等少数地区的平台注册资本金3000万元以上平台数量
　　占比较高，其他大部分地区注册资本金3000万元以上平台数量占比基本上都在50%以下。特别是山东地区，作为P2P平台大省，注册资本金超过3000万元的平台仅占26%。此外，需要注意的是，这里统计的仅仅是“注册资本金”，而作为一种“准金融”机构，P2P平台的考核，应该以实缴资本为准，若如此，一些地区将有更高比例的P2P平台不能达到上述门槛。
　　P2P已有监管手段效用如何？
　　不同地区P2P监管认知大不同
　　在中国，P2P网络借贷虽然已有近10年的历史，但其真正兴起还是最近两三年的事情。一个有趣的现象是虽然目前都在从事P2P网络借贷，但不同平台的行业出身存在非常大的差异，例如有些平台以前可能是从事计算机或业务的，有些平台以前可能是从事商务咨询的，但现在却都在从事P2P网络借贷。并且，虽然更严格地说，P2P平台从事的业务属于金融信息服务行业，但不同地区对该行业的注册限制存在很大不同，因此，通过对比分析不同地区P2P平台的工商注册类型等，我们也可以得到一些有益的启发。图13是全国P2P平台的注册行业类型。在有数据统计的3932家平台当中，有约一半平台注册登记的行业为租赁和商务服务业，以金融业为注册行业类型的P2P平台比例只有20%。
　　认真阅读央行等十部委的《指导意见》和银监会等部委的《监管办法》，监管部门一直在非常谨慎地避免将P2P网络借贷行业定义为“金融业”，而以“民间借贷”、“直接借贷”等来概括其行业属性，因此一些地区的工商部门即便是允许其行业注册类型为“金融业”，也一般限定于“金融信息服务”，并特别标注不允许经营其他普通金融业务。因此通过对比不同地区对P2P平台注册类型和公司名称的使用，我们可以发现不同地区对P2P行业的不同态度。
　　分地区来看，如图所示，不同地区P2P平台被允许注册为金融业（金融信息服务）的比例存在非常大的差异，上海有45.7%的平台被允许注册为金融信息服务，广东省的这一比例则为36.4%，都远高于其他地区。而图14也显示不同地区金融信息占比也差异很大，上海近80%的企业公司名称或行业属性中，都包含了相关，而山东、北京、河北等地对相关的限制就非常严格。市的40家P2P平台，没有1家被允许在公司名称和行业描述上，使用“金融”或“金融信息”。总体而言，金融信息的比例一般都高于金融业注册比例。不同地区P2P平台的行业注册名分不同，反映出不同地区P2P平台的行业来源和监管政策，存在很大的差异。不过，2016年初，部分之前对“金融信息”、“互联网金融”等放得比较松的地区，已全面暂停相关的工商登记。
　　地方政府对P2P等互联网金融态度“冰火两重天”
　　互联网金融，包括P2P网络借贷在内，一个鲜明特征就是收益本地化、风险外部化，因此其发展与地方政府面对的激励是相容的。根据整理的数据，在省级政府层面，自2014年有三个省政府（北京、上海和江苏）在年度政府工作报告中提及互联网金融之后，2015年有15个省份在政府工作报告中，提到了互联网金融，且基调除广东和重庆为“规范”外，基本上为“促进”。多个省份还专门发布促进互联网金融发展的文件。不过，随着互联网金融问题频发，各地政府纷纷收紧政策。在2016年的31个省政府工作报告当中，有12个省份提及互联网金融，其中一半用词改为“规范”、“稳妥”等。2015年12月至今，全国多个省市下发了规范互联网金融发展的文件，或采取了针对性举措。其中，北京、上海等地干脆直接叫停了互联网金融企业的注册登记。此外，广东、重庆、安徽等地也出台了针对性较强的政策文件，列出互联网金融负面清单，严禁互联网金融自设资金池、非法集资、捆绑销售、不实宣传等行为。
　　但也有地方政府对互联网金融继续持鼓励态度。2015年12月，省政府发布《关于促进互联网金融产业健康发展的意见》，提出在该省产业发展母基金下设立互联网金融产业发展基金，专项用于互联网金融基础配套设施建设，为企业提供房租补助、人才引进、专项奖励等补贴。2016年1月，江西省政府办公厅印发《关于促进全省互联网金融业发展的若干意见》，提出支持互联网金融企业办理工商登记和使用“互联网金融”字样。该《意见》还提及，由省财政安排资金对在“新三板”成功挂牌的省内互联网金融企业一次性补助50万元。
　　区域行业协会自律管理难有威力
　　在监管部门监管滞后的情况下，行业协会的自律管理被寄予厚望，一些人希望其能规范P2P行业的发展。2015年12月银监会发布的《监管办法》中，也在信息披露等处，肯定了行业协会自律管理的重要性。近期，各地区相继成立了一些互联网金融领域的行业协会，这些协会在制订行业规范和标准，引导行业健康发展方面，发挥了一定作用，为全行业树立了合法合规经营的意识，并强化了整个行业对各类风险的管控能力。例如，2015年8月，上海市互联网协会成立仪式上，就出台了P2P网络借贷信息披露指引；2016年2月，在北京市网贷行业协会牵头下，北京地区的P2P平台，联合成立了合规风控联盟，发布了七条自律宣言。
　　行业协会的自律管理对P2P的规范发展在发挥一定积极作用的同时，也暴露出一定的问题。由于发起方等的不同，不同地区的相关行业协会可以分为政府推动型行业协会和市场内生性行业协会，这两种行业协会，也都存在各自的不足，如前者容易沦落为P2P平台背书增信的工具，后者则威望不足，缺少影响会员单位的必要手段，往往只有自律公约立约时的宣言，而无违约时的惩戒。
　　ICP备案可以作为一个粗糙的预警指标
　　P2P网络借贷属于借贷金融业务和互联网信息服务的融合，因此除了接受银监会和地方金融办等机构的业务监管外，根据《监管办法》，P2P平台还应向通信主管部门工业与信息化部履行网站备案手续。然而，根据工信部备案查询网站上的数据，在全国4411家平台当中，备案的平台为2001家，占比45.4% 。而且，简单统计可知，备案平台，出现问题的比例为21.9%，而没有备案的平台，出现问题的比例则为27.5%，虽然ICP备案不能完全杜绝风险，但确实可以作为一个粗糙的预警指标。
　　分地区来看，可以发现不同地区的P2P平台履行ICP备案手续的比例存在较大差异。北京、上海等地有超过60%的P2P平台，进行了ICP备案，而江苏、河北、陕西等省份，备案的P2P平台只有30%多，P2P平台集聚大省山东省，P2P平台进行ICP备案的比例更低，只有20%多。
　　进入正式司法程序的平台仍属少数
　　在行政监管不足以及从业者良莠不齐的情况下，很多P2P平台出现问题后只能留给司法部门来处理。在我们统计的4411家平台中，就有1101家平台出现各种问题。然而在法院系统中，被标注“失信”的平台数量只有寥寥几十个。一些地区有几十家甚至上百家平台出现跑路等问题，但有失信记录的平台数量则普遍较少，最多的浙江省只有8家平台有“失信”记录，很多省份甚至完全没有失信记录。
　　此外，根据最高法院公示系统显示，有法院公告、裁判文书或执行公告记录的P2P平台数量也非常有限，全国只有327家平台有法院的司法记录，说明有正式司法程序的平台仍属少数。而且需要注意的是，这里的司法记录并不仅限于P2P出问题之后的司法程序，正常平台与欠款人的司法程序也统计在内。对比有司法记录和没有司法记录的平台出问题的概率，可以发现有司法记录的平台，出问题的比例稍微高一些。具体而言，有司法记录的平台，出问题的概率为31.5%；而没有司法记录的平台，出问题的概率为24.4%。分地区司法记录显示，P2P平台高度集聚的地区，如广东、北京和上海等，有更多的P2P平台司法记录，但司法记录占全部平台的比例而言，这几个P2P平台集聚的地区，司法记录比例并不高，反而是四川、湖南、陕西等地比例较高。
&&&& 文章来源：微信公众号新网贷
（责任编辑：邓益伟 HN006）
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