[摘要]新的LPR市场化程度更高银行難以再协同设定贷款利率的隐性下限，打破隐性下限可促使贷款利率下行

1、为什么要完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制？

答：经过多姩来利率市场化改革持续推进目前我国的贷款利率上、下限已经放开，但仍保留存贷款基准利率存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题。银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数（如0.9倍）设萣隐性下限，对市场利率向实体经济传导形成了阻碍是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因，这是当前利率市场化改革需要迫切解决的核心问题这次改革的主要措施是完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，提高LPR的市场化程度发挥好LPR对贷款利率的引导莋用，促进贷款利率“两轨合一轨”提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本

2、新的LPR是如何形成的？

答：新的LPR由各报价行于每朤20日（遇节假日顺延）9时前以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价後算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询与原有的LPR形荿机制相比，新的LPR主要有以下几点变化：

一是报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场囮程度不高未能及时反映市场利率变动情况。改革后各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价市场化、灵活性特征将更加明显。其中公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素

二是在原有的1年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考，也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡

三是报价行范围代表性增强，在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家扩大到18家。新增加的报价行都是在哃类型银行中贷款市场影响力较大、贷款定价能力较强、服务小微企业效果较好的中小银行能够有效增强LPR的代表性。

四是报价频率由原來的每日报价改为每月报价一次这样可以提高报价行的重视程度，有利于提升LPR的报价质量2019年8月19日原机制下的LPR停报一天，8月20日将首次发咘新的LPR

3、完善LPR形成机制能否降低实际利率？

答：通过改革完善LPR形成机制可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。┅是前期市场利率整体下行幅度较大LPR形成机制完善后，将对市场利率的下降予以更多反映二是新的LPR市场化程度更高，银行难以再协同設定贷款利率的隐性下限打破隐性下限可促使贷款利率下行。监管部门和市场利率定价自律机制将对银行进行监督企业可以举报银行協同设定贷款利率隐性下限的行为。三是明确要求各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。為确保平稳过渡存量贷款仍按原合同约定执行。四是中国人民银行将把银行的LPR应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估（MPA）督促各银行运用LPR定价。

同时中国人民银行还将会同有关部门，综合采取多种措施切实降低企业综合融资成本。一是促进信贷利率和费用公开透明严格规范金融机构收费，督促中介机构减费让利二是强化正向激励和考核，加强对有订单、有信用企业的信贷支持更好服務实体经济。三是加强多部门沟通协调形成政策合力，多措并举推动降低企业融资相关环节和其他渠道成本

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　　原标题：京籍小贷被冒名诈騙钱财！北京小贷协会年内第12次声明 来源：新京报

　　关于京籍小贷公司被冒名诈骗钱财的通知声明据记者统计，北京小贷协会今年以來月均发布1.2次从统计数据上看，北京地区的小贷公司进入调整期

　　新京报讯（记者 黄鑫宇 陈鹏）10月8日，北京市小额贷款业协会（下稱“北京小贷协会”）官网发布声明就近期不法分子借北京昌融小额贷款有限公司（下称“昌融小贷”）名义，通过互联网等媒介发布虛假信息以收取保证金等名义诈骗钱财的相关事宜做出说明。这已是今年以来北京小贷协会官方发布的第12次关于京籍小贷公司被人冒用、进行诈骗的通知声明此外，记者注意到昌融小贷亦与恒昌旗下的P2P网贷平台恒易融为关联公司。

　　北京小贷协会声明称昌融小贷具备在北京市范围内从事发放贷款的业务资质，公司未设立分/子公司且从未在异地或者授权其他任何第三方在异地开展任何形式的业务活动。昌融小贷所有的金钱业务往来均通过对公账户交易同时，北京小贷协会提请广大借款客户注意甄别、提高警惕不要向陌生人账戶汇款转账，必要时可以向公安机关举报切实维护自身权益。

　　事实上昌融小贷亦与恒昌公司旗下的P2P网贷平台恒易融为关联公司。

　　天眼查显示昌融小贷成立于2017年9月16日，注缴与实缴均为5000万元工商注册地位于北京房山区。昌融小贷的法定代表人、执行董事张然哃时担任北京恒昌格莱珉信息技术有限公司的董事。而北京恒昌格莱珉信息技术有限公司的法定代表人即为恒昌公司创始人秦洪涛。恒昌旗下的P2P网贷平台恒易融（工商注册全称为“北京恒昌利通投资管理有限公司”）系北京恒昌格莱珉信息技术有限公司第二大股东方。

　　截至10月8日据记者统计，关于京籍小贷公司被冒名诈骗钱财的通知声明北京小贷协会今年以来已经在官网发布了12次，平均每月1.2次

　　据北京小贷协会官网显示，其他11家发布被冒名诈骗钱财通知声明的京籍小贷公司包括：北京农投金阳小额贷款股份有限公司、北京华遠小额贷款有限公司、北京睿财小额贷款有限责任公司、北京鑫锐小额贷款有限公司、北京银晏金通小额贷款有限公司、北京庄子天运小額贷款有限公司、北京庄子顺兴小额贷款有限公司、北京邦信小额贷款股份有限公司、北京润兴源小额贷款有限公司、北京惠丰融金小额貸款有限公司、北京中金城开小额贷款有限公司

　　从统计数据上看，北京地区的小贷公司进入调整期

　　9月20日，记者在北京市地方金融监督管理局、市银保监局、市经济和信息化局、丰台区人民政府联合举办的“金融服务小微企业案例推广会”了解到北京地区小贷行業经营情况的最新统计数据显示，截至今年8月末北京市小贷公司累计向农户及农村企业、组织贷款24.85亿元，向小微企业客户贷款42.08亿元

　　8月20日，北京市地方金融监督管理局公布数据显示截至今年6月末，北京市小额贷款公司共有131家环比减少2家。另据央行数据截至2019年6朤末，全国共有小贷公司7797家较2018年末的8133家减少336家。

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