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早报：去刚兑成P2P趋势？信联年内落地有难度
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摘要 : 每天早晨出品的互联网金融最新资讯须知，带有最新鲜、最有价值的营养，来看今天的早报: 限期整改 P2P风险备付金“下线”
监管层对于P2P行业“去刚兑”的思路已经明晰:禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金，对于已 ...
每天早晨出品的互联网金融最新资讯须知，带有最新鲜、最有价值的营养，来看今天的早报: 限期整改 P2P风险备付金“下线”
监管层对于P2P行业“去刚兑”的思路已经明晰:禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金，对于已经提取的风险备付金，应当逐步消化，压缩风险备付金规模。这令讨论和争议许久的风险备付金模式终于定调。 业内预计，短期内会有更多的平台加入取消风险备付金的行列，而在风险备付金“下线”后，P2P平台“去刚兑”已成定局。引入第三方担保或保证保险对出借人进行保障将是未来P2P平台的转型方向。[新金融观察] 互金行业违约率翻倍 “百行征信”年内落地有难度?
今年年中，组建“信联”的消息曾一度传出，其进展情况广受业内外关注，其中一个重要的原因是P2P平台的违约率在激增。征信数据共享之后，不仅对借款人有了约束，对平台也绑上一道“紧箍咒”，会使得平台在逾期披露上更加透明。不过，有不少平台负责人指出，对于媒体报道“百行征信”年底落地存疑，因为时间非常紧迫。此外，共享数据的真实性、信息安全以及利益公平分配等诸多挑战都尚待解决。[投资者报] 银行业2017迎监管组合拳 500多张罚单凸显规范重点
据各地银监局公开信息统计，截至12月22日， 从违法违规事由来看，30个地方银监局开出的500多张罚单(不含个人，下同)当中，最多的是各类存贷业务违规，逾200张，占比近四成;其次就是同业、理财业务不合规罚单，近180张，成为多家银行触雷区域，在今年的三起逾千万元的大罚单中，除了一起因违反利率规定发放房贷，另两起就是销售虚构理财产品和同业票据违规。[证券时报] 比特币“白鲸”猎场:信用卡购币、卖房购币者迎来暴风雨
比特币的话题依然在持续，只是这次不再是讨论它在过去的一年时间里暴涨了多少，而是它在过去的6天里暴跌了多少。很多玩家非常“笃信”比特币的前期暴涨和近期的暴跌都是“白鲸”(whales)干的。“白鲸”一词，因最近出现在美国彭博社的报道中而被各国投资者所津津乐道，它是指“持有大量比特币的大佬们”。该报道称，全球近40%数量的比特币控制在仅约1000人手里，这些人对比特币行情会有较大影响。[第一财经] 年底银行卡骗局高发 消费者如何免坠陷阱
日前，市民周先生急匆匆来到深圳中行罗湖支行营业部智能柜台，声称要通过手机银行汇款100万元至福建某银行营业部购买理财投资产品，否则将错失购买“高额回报”投资的限量名额。在银行工作人员的多次沟通与查验之下，发现这是近期典型的诈骗伎俩。经民警确认，避免了客户的经济损失。 这样的场景，只是年底银行卡骗局的“冰山一角”。临近岁末，深圳市民进入了消费高峰，银行卡也成为消费安全的“灾区”与“盲区”。 [南方都市报] 共享单车押金去向成谜 酷骑涉嫌犯罪被消协举报
自从2017年下半年以来，共享单车的洗牌来的愈发惨烈。从9月份起，3Vbike、悟空单车、酷骑单车、小鸣单车、町町单车、小蓝单车等二三梯队相继停止运营。伴随而来的，部分消费者正面临着押金无法退回的困境。中国消费者协会在其官网上宣布，对于酷骑公司涉嫌构成非法侵占、职务侵占等刑事犯罪行为，除了酷骑单车，另外一家离场的共享单车小鸣单车也于近日，就拖欠消费者押金、资金账户管理不规范等系列问题，被广东省消费者委员会告上了法庭。[证券日报] 私募基金持有96只终止重组股 42只个股年内下跌逾30%
《证券日报》基金新闻部记者据Wind资讯数据统计，年内已经有234家上市公司的重组计划被终止，这些个股在年内的业绩表现也呈现了两极分化。在这些个股的背后，私募基金在三季度末配置了其中96只个股。值得注意的是，排除次新股美芝股份外，上述被私募基金持有的重组股中，有近九成的个股在年内的股价均表现为下跌，更是有42只个股在年内的跌幅超过了30%。[证券日报]
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8月24日下午，等四部分联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)，引业内大佬热议。
投之家黄诗樵:网贷管理办法总体偏严
对网贷平台而言，《暂行办法》整体显得比较严格，规定得很细很具体，对之前平台常见的一些问题都做了明确的规定和约束，可以看出监管层本次整治的决心之大。由于发展早期没有既定规则，市场上有很多平台涉及到其中的一部分问题，《暂行办法》的出台也给平台的合规治理带来了较大的压力，有些平台需要调整业务模式，甚至需要关停。网贷行业经历了多年快速发展，终于在近期被戴上了紧箍咒，开始步入规范和稳定发展的周期。
工场崔海晨：所有平台将暴露在“”下
此次发布的《办法》就管理机制、备案管理、风控、投资人保护、信息披露、监管自律、法律责任等各方面作出了细化要求，为从事P2P网络借贷业务的平台设定了相对具体的准入门槛，同时也明确了13条负面清单，意味着从事P2P网络借贷业务的互联网金融平台有了明确的操作规则。所有平台将暴露在“阳光”之下，投资人有了相对明确的选择依据。
开鑫贷周治翰：预计行业增速会暂时放缓
本办法包括八章四十七条之多，对资金存管、信息披露、借出人限额、借款人分级等都做了严格的规定，后续还将出台详细的资金存管、备案、信批配套政策，网贷企业未来的创新和发展方向大局已定，同时也给出12个月的过渡期，这期间各家平台需要逐项落实监管要求，并与地方监管部门做好具体事项的沟通，工作量还是非常大的，预计整体行业增速会暂时放缓。
首金网戈矛锐：会对行业格局产生影响
《办法》的发布，对P2P网络借贷借款限额进行了严格规定，借款限额的要求不仅对目前大多数P2P平台的业务会造成影响，甚至会对行业格局产生影响。
当然，监管政策的出台不仅仅是政府对于整个行业的监管和规范，更是为整个行业指明了发展方向，让整个行业能够更好、更稳健的发展下去。
豆蔓理财唐培鑫：遏制一人多贷
控制借款规模，在现阶段对遏制一人多贷的情况必然产生积极影响。但从长远来看，建立借贷数据库并实现信息互联互通，才是彻底防范一人多贷情况最佳解决办法。
小牛金服刘金科:监管对行业支持理解
如果《办法》真的落地，会对一些做大额标的平台有很大影响，互联网金融的存在与发展就是弥补现有金融体系的不足，其业务模式从大额向小额调整是未来的趋势。好在《暂行办法》考虑到避免给平台造成较大的冲击，给出了12个月的过渡期安排，并且要求过渡期内网络借贷平台需要通过采取自查自纠，清理整顿、分类处置等措施，从而促进行业的规范发展，这个再次说明了监管层对这个行业的态度是支持和理解的。
PPmoney万惠胡新：“穷则思变、变则通、通则达”
整体的限额这个规定，有很多条款值得商榷。比如，某人有一个房产，要去平台里面借款40万元，他要找两个平台，那他怎么抵押？这种情况就让借款人特别尴尬。20万限额，人均100万，这样的设计科不科学？我觉得像这些细节，都是在落地的过程中需要我们充分考虑的。关于限额会不会逼倒很多平台转变业务发展？可能这也是一个趋势。对于很多做大额资产为主的或者是只做大额资产平台来讲，我觉得“穷则思变、变则通、通则达”。
金信网李玉维：小平台生存难大平台转型难
对借款人在一家网贷平台上的余额做出要求容易，但在同一借款人在不同网贷平台的借款余额上限则很难控制，这就需要促进网贷行业的信息披露和信息共享工作取得实质性的进展，打破网贷平台之间信息孤岛现状。此外，随着资金存管、机构备案、信息披露等配套制度陆续出台，将出现“小平台生存难，而大平台转型难”现象。
人人聚财许建文：银行资金存管门槛进一步提高
目前成功对接银行存管的平台占据行业不到3%，此次《办法》发布后，银行存管门槛进一步提高。第三方联合存管被叫停后，直接存管等有效可靠的方式将成为主流存管模式。未来一家平台是否上线资金存管系统，将成为用户判断P2P平台资金安全的最重要依据与保障之一。
神仙有财惠轶：监管不能简单粗暴一刀切
《办法》发布后，已有业务如何转型是一个大问题，据不完全统计，目前现存的不符合限额限制的P2P资产有几千亿之多，对于这一部分历史业务，需要有监管智慧，不能简单粗暴一刀切，需要P2P平台和监管机构高度配合，甚至需要传统金融机构的配合，才能完成平滑的过度和转移。
美利金融：小额抵押贷竞争激烈
小额分散必然是互联网金融首要坚持的服务原则，从风控的角度来看，小额分散也更利于风险控制，这也是行业自发展以来一直强调的。《暂行办法》中关于借款金额的限制，将对以企业贷款为主的互联网金融平台影响较大，可能会导致平台集中转型，转向更小额分散的资产。那么，小额抵押贷、消费金融等具有小额特点的资产市场势必会迎来激烈的抢滩与竞争。
爱钱帮王吉涛：行业格局彻底改变
网络借贷行业由于其直接融资的属性，在发展过程直接与融资方接触，从融资方的需要出发，结合传统金融、大数据风控等多种手段，创新出了新型抵质押融资模式、供应链金融模式等多种贴近市场的方式，做好了传统金融的补充角色，盘活了多种被抑制和忽视的信用资源，让社会资金得到了更大范围和层次的流动，也为普通百姓获得了资本性增值收入，而暂行办法中关于借款限额一条会让行业格局彻底改变。优质资产向更低成本的机构资金聚集，大平台转型，中小型平台陆续退出。
和信贷周歆明：配套政策有待进一步完善
该《办法》的出台不仅明确了P2P平台信息中介的定位和主要监管部门，而且对小额借贷和负面清单做了明确的规定，肯定了P2P平台作为传统金融有力补充的作用，这有利于P2P行业健康规范发展的同时，也加速了P2P行业的快速洗牌和转型。在预留的12个月的调整期内，大量P2P平台将面临业务调整和转型，一些平台原有的优势，也会失去，需要重新规划和调整。同时，《办法》未对出借上限、风险准备金、地方金融办备案等方面设置门槛，表明各项配套政策有待进一步完善。
向上金服袁成龙：优化资产端成首要问题
《办法》的出台，对于平台的资产端要求增大，这对大资产端平台会造成一定程度的冲击，大型平台将面临行业转型、转变业务模式、寻找合适的资产端，未来行业也可能迎来并购重组的浪潮。此外，由于目前平台所做的业务不一而同，并购重组很难实现资产整合，现在行业存在12个月的整改期，平台想要多元化发展，首要问题是尽快优化资产端，找到优质资产。
夸客金融郭震洲：风控成网贷行业的隐形壁垒
对于网贷这一新兴行业来说，小额分散意味着数量庞大的进件，对应的是繁杂的信审工作，因此就需要网贷平台建立符合小微特色的风险管理系统，这也将是未来网贷行业的隐形“壁垒”。
海融易王伟：监管力度之严超预期
对于网贷行业的监管力度之严超预期，体现了监管层让P2P回归金融本质，辅助银行等传统金融体系的决心。此外，之所以以20万、100万为借款上限，是为了与刑事法律中非法集资有关规定衔接，最高人民法院关于非法集资的司法解释规定：个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的应当追究刑事责任。
拍拍贷胡宏辉：老百姓对行业的信心将极大地提振
《意见》的出台将会使得大批制度套利的平台退出，行业集中度和大幅加强，老百姓对行业的信心也会得到极大地提振。同时，借贷限额控制会对相当部分的平台造成影响，特别是以企业贷为主的平台。加上联合存管被否定，很多不合规平台都会在这个过程中被淘汰。
真融宝吴雅楠:锤子终于落地
《办法》出台，锤子终于落地，整个网贷行业将有规可循。实行“负面清单”的监管方式将有利于建立合法合规的边界，同时每个企业都应坚持自律，对照自省。相比之前的征求意见稿，网络借贷平台的信息中介属性更加明确，这一定位将加快借贷平台和理财平台的分化，生产资产和资金理财的专业化分工也将进一步分明。
金联储相关负责人：12个月过渡期，平台任务较重
正式出台的《办法》与此前发布的征求意见稿可谓是一脉相承，要求P2P平台应向注册地地方金融监管部门备案登记。监管对于P2P的经营范围采用以负面清单为主的管理模式，明确提出“13项禁止性行为”，这让政策“红线”有了更为明了的说明。此外，《办法》给出的过渡期只有12个月，这个时间对平台来说，可能任务还是比较重。
友金所李昌国：行业整体向好，并不会使每个平台都会向好
随着监管的深入和行业的自我净化，将会有越来越多的资质差、风控能力弱、背景不强的平台逐步退出互联网金融的竞争。行业整体向好并不会使每个平台都会向好，而是会加快业内分化，那些立足普惠金融，拥有股东、队伍、品牌、技术、渠道、客户资源等实力，并拥有耐心的平台才会走得更稳、更快，逐步脱颖而出。
道口贷罗川: 打着互联网金融幌子欺骗投资人的做法将遭杜绝
《办法》明确平台示信息中介，不得提供担保，同时规定“投资人（出借人）”必须主要来自互联网，这能在很大程度上避免那些打着互联网金融幌子，通过线下门店拉投资人的做法，尤其是杜绝通过线下方式拉缺乏风险识别能力的老人们投资。此外，《办法》明确P2P是服务于个体借贷，体现了支持中小微企业直接融资的监管意愿，让钱真正流入实体企业，而非在金融体系内自我循环。
民生易贷陶静远：备案有助于减少恶意诈骗
备案登记方面，从业机构需要向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。《办法》提到，备案虽然不构成对网络机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价，这体现了投资风险自担的原则。从业机构的备案一定程度上有助于减少恶意诈骗，也是推动信息披露的重要举措。
有利网吴逸然：核心竞争力会逐渐凸显
《办法》出台，确实有一些同业公司可能会受到影响。但这应该从两方面看，首先监管规则明确之后，网贷行业运作会越来越规范，获得更多投资人信赖。这对全行业都有很大的好处。另一方面，大家的核心竞争力会逐渐的凸显出来。比如要做小额分散，资产端的开拓能力很重要，同时，如何利用信息化的能力，组织和处理大量的小额分散的交易也非常重要。
微贷网汪鹏飞：12个月整改期至关重要
《办法》于今日正式出台，这个被视作“网贷行业首部业务规范政策”的文件给予网贷平台更为合法的地位，更有利于营造行业规范、健康发展的大环境。《办法》出台后，接下来的为期12个月的整改期，对于所有网贷平台而言，是一个至关重要的发展过渡期。在这段期间内，各平台也必须在《办法》的框架下，对平台的业务模式、信息披露、银行存管等方面不断完善优化。
懒投资张磊：500万以上金额以后需要持牌机构运营
《办法》中对个人以及企业的借款额度作出了明确的限定。根据企业最高500万的规定，可以看出，500万的限额也是绝大多数银行及其它金融机构在信贷产品方面的分界线，也就是说500万以上的金额是需要持牌机构运营的。不久前，央行条法司副司长刘向民也明确支持Fintech（金融科技）要与持牌机构合作。此举将极大规范Fintech的创新行为，同时也将推动Fintech创业公司与传统金融机构的合作。
银客理财林恩民：大平台+小平台=双赢
《意见》发布后，未来P2P行业将现几大趋势：首先，小额借贷平台会成为焦点，或将成为大型P2P平台的收购对象。大平台重新布局资产端成本高，小平台想要快速发展瓶颈太多，而二者的结合能够形成双赢。其次，、信贷、消费金融再次受热捧。再次，行业成交量放缓。因为接下来一段时间大额借款项目将会逐步收缩。
信而富王征宇：需要为创新留下想象空间
从海外成熟的金融市场经验来看，美国著名网络贷款信息中介机构Lending Club以及Prosper都采用类资产证券化的操作模式来对接机构直接出资，并已形成普遍操作及规模化发展，这将可能是行业未来发展的方向，希望监管部门可以借鉴考虑，需要为创新留下一些想象空间。
摘自凤凰财经
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