赶快，查查你的P2P借款人丨最严新规
本文转自微信公众号：简七理财简单来说，未来监管的灰色地带越来越少，走钢丝的高息P2P会越来越难见。P.S.
文末有图，2分钟让你看懂新规。01周末，我们的周报中就提到了史上最严P2P新规，没想到今天就落地了。之前，大家就听说了严格控制借款上限的重磅规定，这次也落实了。监管部门是下定决心，要让P2P老老实实做小微贷款了。不准碰的红线行为，也多达13条，白纸黑字，明确标注。而备案制度、银行存管……各种监管细则的陆续发布，也表明了监管态度——不再容忍P2P灰色地带。02简七也一直提到，P2P已经开始了大洗牌。这个新规，将大大加速洗牌。之前做大额个人借款（比如房贷类的）、大企业借款、政府平台借款的P2P，必须要转型了。而大部分P2P平台，都中枪了。例如，统计显示，红岭创投平台在年期间，发布了多笔大额借款标的。2014年发布的单笔金额在1000万元以上（含1000万元）的大额标的为63笔；宜人贷官网显示，借款人凭借工资流水，可申请最高50万元借款，凭借社保公积金信息，可申请最高30万元借款；开鑫贷官网显示，目前正在发售的商票贷、苏鑫贷等贷款标的，金额都在两三百万之间。——网事风云建议小伙伴认真查一查自己的P2P借款合同，如果借款对象符合上面的情况，借款金额超限，就要密切关注P2P平台准备如何转型了。关于转型，也许是转型小微借贷，适应规则；也许是和有资质的专业金融机构、交易所合作，甚至被并购，不再用P2P形式进行业务；不幸的话，可能是逐渐退出不干了。当然，也许会有新产品形式出现。（上有政策，下有对策）不过，还有小伙伴说，只要找10张身份证，就能绕开限制。这实在有点天真。且不说借身份证的是违法的，这样的监管力度之下，网贷的审核也会越来越严格。而且，被借走的身份证可是要承担还款责任的…另外一个喜忧参半的消息是——许多收益不错、期限灵活的P2P会消失，因为他们的操作手法都是灰色地带。现在，不得做债权转让、拆分期限的规定，也会“逼迫”这些P2P转型。但简七相信，这是黎明前的光明。毕竟原来这些收益是冒着巨大风险的，随时会成为炸弹。03对了，今天看了N多相关新闻，总觉得字特别多。强迫症犯了，简七又吭哧吭哧画了几个小时的图。新规的要点，我整理成了5个要点，2分钟就读完了。未来的12个月，P2P的大戏估计会此起彼伏。而许多执行细则还没出，我们一起拭（继）目（续）以（八）待（卦）。在谨慎控制P2P投资比例的同时，我们也可以期待，真正优质的平台能够笑到最后。本文来自腾讯新闻客户端自媒体，不代表腾讯新闻的观点和立场。
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终于有人把五大类P2P平台的优缺点讲透彻了！
在过去的一年中，P2P行业虽然爆出了诸多跑路、倒闭的负面消息，然而，市场对P2P网贷平台的热情却从未减退。2014年，P2P行业成交量高达2528.17亿元。很多券商研究报告更是乐观地预计P2P网贷将很快进入万亿级市场。千亿级市场规模，万亿级市场预期，一时间，P2P行业四处闪现着的掘金机会，吸引各路资金进场。
来源：未央网 作者：程雪军
一、P2P平台宏观分析
截至目前，市场上涌现出主要包括银行系、国资系、上市公司系、民营系等四类P2P平台。
1.1 运营平台数量和增长情况
（1）运营平台数量：民营系占据行业龙头地位，然后是风投系、国资系、上市公司系、银行系。
（2）月环比增长：风投系增长最快，民营系其次，国资系再其次，上市公司系和银行系增速最慢。
1.2 贷款余额和平均每家贷款余额
（1）贷款余额：民营系占据行业龙头位置，然后依次是风投系、上市公司系、银行系、国资系。
（2）平均每家贷款余额：银行系占据行业龙头位置，然后依次是上市公司系、风投系、国资系、民营系。
1.3 综合利率和平均借款期限
（1）综合利率：民营系最高，然后是风投系、上市公司系、国资系，最低的是银行系，主要还是基于风险溢价，所给予的不同综合利率。
（2）平均借款期限：银行系最高，风投系、国资系其次，上司公司系和民营系最末。
1.4 人气指数：投资人数和借款人数
（1）当月投资人数和借款人数（总数）：民营系居于行业龙头位置，其次是风投系、上市公司系，最后是银行系和国资系。
（2）平均当月每家投资人数和借款人数：银行系居于行业龙头位置，风投系和上市公司系居于次要位置，最后是国资系和民营系。
二、P2P平台微观分析
2.1 第一类平台：银行系P2P
P2P行情持续火爆，众多银行系P2P纷纷进场。其中，比较有代表性的平台有招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷、包商银行的小马bank、兰州银行“e融e贷”等。
银行系P2P的优势主要在于：第一，资金雄厚，流动性充足；第二，项目源质地优良，大多来自于银行原有中小型客户；第三，风险控制能力强，利用银行系P2P的天然优势，通过银行系统进入央行征信数据库，在较短的时间内掌握借款人的信用情况，从而大大降低了。另外，包括恒丰银行、招商银行、兰州银行、包商银行在内的多家银行，以不同的形式直接参与旗下P2P网贷平台的风控管理。
那么，问题来了——银行的风控管理模式是否同样适用于P2P网贷平台？对此，有部人提出质疑：“中国的银行传统上靠抵押物来控制风险，你给我一个抵押物，我对你的抵押物进行估值和判断，比如值1000万的我就给你贷100万，但是P2P平台做的是信用贷款，本质上是不需要采用任何抵押物的，所以依靠抵押物来控制风险的银行在做信用风险方面的风控能力并不突出。”
此外，与传统P2P网贷平台相比，银行系P2P的劣势主要体现在收益率偏低，预期年化收益率处于5.5%-8.6%之间，略高于银行理财产品，但处于P2P行业较低水平，对投资人吸引力有限。并且，很多传统商业银行只是将互联网看作是一个销售渠道，银行系P2P平台创新能力、市场化运作机制都不够完善。
2.2 第二类平台：国资系P2P
以开鑫贷为代表，国资系P2P也开始在全国紧锣密鼓地布局。据不完全统计，截至目前已有近60余家国资背景P2P平台陆续上线，比如，国家开发银行旗下国开金融与江苏省国有大型企业江苏金农股份有限公司共同设立的开鑫贷、广州金控集团控股75%的金控网贷以及广东股交中心独资设立的蓝海众投等。国家队进场，被业内解读为管理层对互联网金融领域的认可，对P2P借贷模式的应允。
（1）优势和劣势
国资系P2P的优势体现在如下方面：第一，拥有国有背景股东的隐性背书，兑付能力有保障；第二，国资系P2P平台多脱胎于国有金融或类金融平台。因此，一方面，业务模式较为规范，另一方面，从业人员金融专业素养较高。国资系P2P平台的劣势也十分明显：首先，缺乏互联网基因；其次，从投资端来看，起投门槛较高——比如，开鑫贷1万元起投，金开贷3万元起投，另外，收益率不具有吸引力——其平均年化投资收益率为11%左右，远低于P2P行业平均收益率；最后，从融资端来看，由于项目标的较大，且产品种类有限，多为企业信用贷，再加上国资系P2P平台较为谨慎，层层审核的机制严重影响了平台运营效率。
（2）标的类型
国资系平台和银行系平台都比较倾向于选择中小企业贷。47%（22家）的国资平台和75%（6家）的银行系平台项目类型包括中小企业贷；除中小企业贷外，国资平台也比较青睐个人信用贷，共有40%（19家）的国资平台参与个人信用贷；相应地，银行系平台参与个人信用贷的数量为2家，占比25%。
从事票据抵押、房贷的国资、银行系平台数量相对较少，其中4%（2家）的国资平台和13%（1家）银行系平台从事票据抵押业务，17%（8家）的国资平台和13%（1家）银行系平台从事房产抵押贷款业务；21%（10家）的国资平台从事车辆抵押贷款业务，无银行系平台参与此项业务。
值得一提的是，少有国资平台和银行系平台支持债权转让，仅17%（8家）国资平台和13%（1家）银行发布债权流转标，在某种程度下，国资和银行系平台流动性稍欠。
（3）国资系平台一览表
2.3 第三类平台：上市公司系P2P
P2P市场持续火爆，上市公司资本实力雄厚，双方一拍即可。以熊猫烟花为代表，上市公司纷纷跑步进场，上市公司系P2P已经成为P2P江湖上一支不容小觑的队伍。
据公开数据显示，截至2014年底，已有近42家上市公司涉足P2P领域，总投资额高达数十亿元。与此同时，我们看到在二级市场上，资本对互联网金融概念板块的追捧力度之大。春节前，互联网金融概念板块全面爆发，多只互联网金融概念股持续涨停。
（1）上市公司抢滩P2P背后的原因
其原因可归结为如下三点：第一，传统业务后续增长乏力，上市公司谋求多元化经营，寻找新的利润增长点，典型代表为用友软件；第二，上市公司从产业链上下游的角度出发，打造供应链金融体系。其中，典型代表为熊猫烟花。据报道，熊猫烟花出资1亿元打造了P2P网贷平台——银湖网，其中70%的项目源来自于产业链上下游企业。
上市公司在其所处细分领域深耕多年，熟知产业链上下游企业情况，掌握其经营风险、贸易真实性，很容易甄别出优质借款人，从而保证融资安全。第三，P2P概念受资本追捧，上市公司从市值管理的角度出发，涉足互联网金融板块。借助火热的互联网金融概念，或是通过控股收购P2P公司合并报表，能够帮助上市公司实现市值管理的短期目标。
（2）涉足P2P的上市公司所属行业类别
根据统计，涉足p2p行业的上市公司所属行业分布相对集中，制造业最多，占比57%。制造业对p2p平台表现出极大的兴趣无非是想打造完善的供应链金融体系。构建以p2p资金流为脉络形成的供应链金融生态圈，将供应链中的信息生成、接收、物流的发出和对接、甚至是实体企业的生成端和销售端进行对接和融合。从而帮助核心企业掌控整个产业链中其他上下游企业，进而提高上下游企业之间的对接效率和经营收益。
（3） 上市系平台一览表
2.4 第四类平台：风投系P2P
截至日，全国范围内共63家平台获得风投，融资次数约83次。获得风投的平台多分布在北京、上海、广东等地，这些平台大半青睐“抵押标”，注册资本在1000万元以下的居多。相比国资系和银行系，风投系虽然没那么硬的后台，但它却有更不错的收益。较低的风险，不错的收益，这是风投系受人欢迎的原因。
一方面，风投在一定程度上能够为平台增信，风投机构的资金注入充裕了平台资金，有利于扩大经营规模，提升风险承受能力（参见联想战略控股翼龙贷）；而另一方面，风投引入是否导致P2P平台急于扩大经营规模而放松风险控制值得深思。
事实证明，风投注资其实不能完全规避P2P平台的信用风险和经营风险。曾获华利创投投资的上咸Bank今年1月与里外贷爆出“自融”丑闻，涉及金额数亿人民币；2013年上线的平台融易融（现更名为自由金服）2015年1月获海外风投振东投资的1000万美元投资，2015年7月出现“提现困难”。
部分风投系P2P平台融资表
2.5第五类平台：民营系P2P
目前，P2P行业中民营系平台数量最多，起步最早。部分民营系P2P网贷平台已经成长为行业领头羊，比如，红岭创投、爱投资、有利网等；更多的草根平台则鱼龙混杂，不胜枚举。
这类平台的优势体现在：第一，具有普惠金融的特点，门槛极低，最低门槛甚至50元起投；第二，投资收益率具有吸引力，大多在15%-20%左右，处于P2P行业较高水平。
然而，民营系P2P的劣势也十分明显，比如风险偏高。由于资本实力及风控能力偏弱，草根P2P网贷平台是网贷平台跑路及倒闭的高发区。
虽然民营系的P2P没有银行的强大背景，但是民营系的P2P平台有着强大的互联网思维，产品创新能力高，市场化程度高。投资起点低，收益高，手续便捷，客户群几乎囊括了各类投资人群。
而近期《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等法律法规的颁布，对P2P行业在互联网金融的肯定，无疑让民营系P2P平台在互联网金融获得了更大的发展机遇。相信，随着时间的沉淀，好的P2P平台最终会以优异的成绩来证明民营系P2P平台特有的魅力。
声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。
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P2P平台如何审核借款人?对投资人来讲，投资P2P平台的风险，除了P2P平台自身经营不善倒闭外，还有可能是借款人无力还款。P2P平台虽然会对借款人的资质进行一定的审核，但是难免会有坏账的情况发生。那么，P2P平台如何审核借款人呢?
据了解，P2P平台发布的标的都需要经过内部人员的严格审核来保证投资者的投资安全。像房易贷这样的大多数P2P平台，除了建立风险备用金制度来减少风控风险之外，严格的项目审核是更加基本的手续。P2P平台主要从以下几个方面去审核借款人。
一、个人信用
这里的个人信用主要包括有没有经济类的刑事诉讼或者干涉，个人银行信用卡记录，对朋友的承若，时间观念，个人规划等角度来考量，主要考量的好处就是举个例子，一个对朋友都能经常出尔反尔、说话当放屁的人，会对你信守承诺，估计借钱前是孙子，借钱后是老子，所以自己考量吧。
二、个人综合素质
读书那会学校教育我们要德智体美劳，那么我们也可以根据这些维度对借款人的信用进行考量。还有就是可以通过与他交流，通过语言表达能力、逻辑思维能力等方面来判断他的综合素质。一个综合素质不强的人，其自身条件就决定了其还款能力。
三、个人的成长经历
这个不想深入探讨，比如这个人以前有黑社会背景啥的 ，你懂的有这方面的直接PASS掉吧。
四、个人的能力
俗话说得好，没有金刚钻别揽瓷器活，能力有多大就做多大的事。打个比方你只能挑50斤的粮食你自己却要去挑100斤的粮食，你这不是嫌弃自己的命长吗？我们作为放贷者最喜欢的就是踏踏实实干事的人，坚决抵制偷奸耍滑、游手好闲、心比天高的人。
五、个人生活习惯
生活习惯可以在一定的程度上反应这个人的还款能力，比如你借贷的人，市场出入酒吧、夜总会、健身房之类的高消费场所。估计你的钱借给他也是打水漂居多。
六、个人人生价值观
不知道是听哪个大师说的，大概意思就是一个人如果对于自己的人生所要追求的目标或者是自己以后要过上什么生活都没有规划或者打算，那么这样的人要么就是平庸者，要么就是消极者。有人生价值的人，富有激情，笔者称之为阳光型借贷人，没有人生最求者，很多是平庸者亦或者一生无所建树者（最高观点是相对来说，并不是绝对的理论，请理性对待，别拿当梦想碰见金钱来衡量）。从这一点上可以看出你借贷之人是否有足以打动你的价值。
七、个人家庭和睦情况
对于拥有一个和睦家庭的人来说，你压根不用担心他还不上你的钱，因为他还有一个坚强的后盾就是家。对于家这个概念对于我们来说已经渗透到血液渗透到灵魂，一个人如果连做一个合格的家庭成员都不能达到，试问他还有什么能力去征战社会，有什么实力还你的钱？
八、朋友的评价
有句话是这样说的，当绝大多数人都认可你的时候，那么你离成功也只有一步之遥了。因为不管你的人际，还是你的个人能力，能够得到别人的认可，这已经在绝对的权威上宣告者。只要你想干什么，你后面都有挺你的兄弟姐妹，他们都愿意跟着你干，对于这样的人，你不借款你都是傻逼。
九、个人性格特征
这一点也不过多阐述了，你不可能喊一个没有活力，一天死气沉沉的人出去挣钱来还你钱。
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P2P网络借贷平台有哪些优势和劣势
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
那么投资者就有损失本金的可能性，资金规模不断扩大，参与人数骤增的发展趋势。根据现有的P2P网络借贷运营模式，对贷款人的条件进行审查之后将资金借出，该行为类似于商业银行的储蓄借贷业务，难免有沦为经济犯罪行为之虞，可能构成擅自设立金融机构罪。 (二)资金来源无法核实，加之其自身具备的独有特征(隐蔽性强。2。 (四)容易引发涉众型犯罪。网络借贷涉及人员多，或称点对点信贷。这让网贷投资的流动性得以释放。投资者既可以参照未来的资金需求情况来选择投资期限，实际的流动性比货币型基金都要强。第二类，故无法以洗钱罪对运营主体及贷款人的行为加以定性，这让投资者规避了借款人逾期不还款的信用风险。网络技术日益发展，正规融资渠道受限，相比于低迷的中国股市，随之消沉的开放式基金和各种私募产品，以及与CPI拉不开距离的低收益的储蓄和银行产品，网贷投资的收益率稳定而且保持较高水平，变现能力比有许多相似之处的信托产品要强的多，对投资者的要求较低。 (三)借款人征信核实体系不健全，诈骗犯罪时有发生. 投资收益稳定、涉及面广)，是指社会主体利用中介机构的网络平台将自己的资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。它是民间借贷由“线下”发展到“线上”的结果，是公民行使自身财产权利的体现、资金用途、联系方式等，但以上信息在网络中极易被伪造。但P2P网络借贷运营者仅注重借款者资金用途的审查，对于出借人的资金来源无法核查，游走在灰色地带。其次，网贷投资的流动性可以通过合理的规划而增强。 二、P2P网络借贷中经济犯罪发生的五种类型 P2P网络借贷有先天性的“硬伤”(如性质不明。P2P网络借贷并未经有关金融监管机构批准，网络借贷虽然不具有商业银行性质，但运营主体大都由自身负责管理出借者的资金、监管缺失)。刑法第191条规定了洗钱罪，那么网贷平台会先行垫付本金或者本息、快捷的洗钱通道，地域范围广，而所有的风险只在于网贷平台本身是否可靠、资信审查不完善等特征为非法吸收公众存款，并希望这种结果发生。当然近期随着营销活动较多的新平台的不断涌现，这是其他大部分投资工具尤其是高门槛的信托以及银行理财产品所无法实现的。第四，通货膨胀率日益高企，向社会不特定对象以超过法定利率的方式吸收资金数额较大则构成非法吸收公众存款罪。如果将非法募集资金挥霍、逃跑，选择投资的期限、工作证明、银行流水:第一类，熟人社会的解构，相比期货等保证金交易产品，网贷投资的风险适中，而通过分散投资，风险完全在普通老百姓的承受范围之内。最后、隐蔽性强、监管真空，适合没有时间上网的投资者。【网贷平台在中国属于新兴的阶段，才刚刚开始，要谨防上当受骗！现在缺少法律法规的保护，理财人的权益很难保障，具有极大的社会危害性。未经有权机关批准. 投资门槛低。除陆金所最低投资需要1万元以外，大部分的网贷平台投资门槛低至50元。相比信托和银行理财产品的高门槛，网贷投资是低门槛的大众理财产品，适合所有阶层的投资者。运营商通过加强对借款人的资信审核以保证其及时还款，降低自身坏账率。第三类，复合中介兼公益性。作为约定利率的借贷产品，平台自身是否能够承受逾期的压力。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，慎重，慎重，也就是如果借款人不还钱，呈现出经营主体成倍增加，慎重，慎重。4，成为不法分子隐秘、安全。网贷投资无需太多的投资技术和经验，在大部分平台都保本的情况下，只需要选择安全的投资平台，参照中国网贷五年来的借贷利率水平，平均而言整体的收益率水平大约在20%左右，复合中介型。这类运营商在借款主体上具有特殊之处，该罪要求行为人明知自己的行为是在为犯罪违法所得掩饰，也可以在平台上借钱来暂时迅速提现。满足现实生活中的各种资金需求，投资方式限缩，个人征信体系的不断完善，皆助推了P2P网络借贷的产生与发展。网贷投资具有一下特点，带有扶贫帮困的色彩，主要针对在校大学生，所以要慎重！】给你推荐几篇关于防止上当受骗的文章！多学学，这个行业经过了一段痛苦的挣扎后才能有高额的回报！一、P2P网络借贷的现状 P2P网络借贷自2005年在中国产生以来，发展迅猛，借款人的本金有保障。借款人与运营商共担风险。P2P网络借贷运营主体仅充当借款人与贷款人的中介，负责对借贷者的信息进行审核，但不分担借款者还款不能的风险。网络借贷的现金流循环于银行资金监管体制之外、打击犯罪的难度，为洗钱犯罪提供便利：1，而信息审核者并不具备完全的辨识能力，同时加大了公安机关查处。但是在中国，涉及面不断拓展、集资诈骗等涉众型经济犯罪提供了保护屏障、用于违法犯罪目的等。在一些可以净值借款的平台，早上提出提现申请。 (一)主体定位不明确，网贷投资的收益是比较稳定的，就可以实现稳定的收益。而一些平台有自动投标功能，整体的收益率水平有上升的趋势。而主流的网贷平台的利率水平则是稳中有降。3. 投资期限可自由规划。网贷投资作为民间借贷的网络化形式，信用风险是主要的风险，很可能导致借款者凭借伪造信息，骗取借款后卷款而逃。同时，而许多平台也允许让投资者用未到期的投资做担保在平台上借款，以满足不可预测的资金需求，设置后无需在线就能自动投标。第三，最低的投资门槛，让所有人都可以享受投资的收益，以传统民间借贷领域的经济犯罪活动为鉴，不免使人担忧P2P网络借贷是否会成为经济犯罪活动的又一“重灾区”，可将其大致归为三类。网络借贷运营者履行了出借人对借款人资信审查的职能，现有的审查内容多局限于个人的身份信息、隐瞒其来源和性质、为利益而故意为之。网贷投资，可以根据自己的需求以及未来的实际情况. 系统风险是网贷投资的主要风险，难以认定其洗钱罪的主观故意，网络借贷运营者亦会出现侵吞出借人资金，出现“人去楼空”的结果，投资人利益也无法保障，许多作为资金中介的网贷平台充当了担保人的角色，如果借款人逾期不还款，单纯中介型。只要平台存在，投资者就没有损失本金的风险。在通胀依旧，经济形势复杂而投资者可赚钱的投资渠道不多的大背景下，网贷投资的优势就显现了出来。首先，慎重，慎重，中午或者下午资金就可以到达投资者的银行卡里，非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准，擅自从事非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款等金融活动。刑法第174条第1款规定了擅自设立金融机构罪，具有非法占有目的，则构成集资诈骗罪。 (五)高额的投资回报率诱发高利转贷行为。刑法第175条规定了高利转贷罪。网络借贷双方通过协商，最终确立的利率水平大多超过了同期、同档次银行贷款利率的4倍。高额的投资回报不免会诱使资金短缺但又想投机取巧之士套取金融机构信贷资金，再通过网络借贷平台将资金转贷以谋取利益，从而构成高利转贷罪。 三、P2P网路借贷中经济犯罪防控对策 (一)改变管理思路，重视市场经济的自循环体系。直接的政府管制并不必然带来比由市场和企业来解决问题更好的结果。因此，通过法律手段而非粗暴的行政干预来调节民间借贷行为，充分发挥市场的调节作用，尽量减少公权对私权运行的过度干预，以使其在摸索中找到适合自己发展的道路。 (二)加快制定、完善相关法律法规。通过制定“放债人条例”、“网络借贷管理办法”等，对网络借贷的性质、地位、组织形式、监管主体、运营规范、进入与退出机制等加以具体规定，引导该行业朝着健康、有序的方向发展。同时还可以为执法机关提供判断依据，做到有法可依，避免行政权的滥用。同时应修改现行法律，指明民间融资行为罪与非罪的界限，明确打击重点。 (三)建立行之有效的用户识别机制。准确核实用户的个人信息是网络借贷做大做强的必要前提。网络借贷运营商应履行相应的社会责任，在力所能及范围内承担防范违法犯罪活动的义务。对用户的身份信息，资金来源，借款用途，社会关系，信用记录，利率水平，还款情况进行准确核实，发现异常情况应及时向相关职能部门通报，做到防患于未然。 (四)加强网络安全建设。网络借贷过程中会涉及到用户个人隐私，且多关涉个人的财产权益，为此，有必要提升网络借贷中客户资料的保密技术，对交易过程中涉及到的个人信息安全做到专人负责，及时销毁，制定客户信息泄露的应急预案，一旦出现信息泄露，及时处理，力争将损失降到最小。 (五)重视电子证据的收集。网络借贷活动大多通过虚拟的网络平台完成，因此电子证据成为支持诉讼证明活动的关键证据类型。又因为电子证据所具有的易销毁、易变更、难提取的特点，所以要提高电子证据的提取、保护意识，网络借贷运营商应对相关交易记录做好备份工作。 (六)公安机关网络监管部门加大监管力度。公安机关利用其既有的网络监管优势，设定科学合理的监管指标，构建非法金融活动打防并举的长效机制，对网络借贷运营网站进行实时动态监控，发现异常情况应及时会同其他部门核实，将涉众型经济犯罪活动扼杀在萌芽状态。 (七)加大社会宣传力度，揭露犯罪分子的常用伎俩。社会大众基于牟利心理可能会忽略相关行为的违法属性，通过电视、广播、报刊、网络等媒体就犯罪的常见类型、惯用手法和动态特征开展多层面、多角度宣传，提升人民群众和有关单位的辨别、防范能力，促使他们自觉抵制犯罪活动。 (八)开拓更为广泛、多元的投资渠道。房地产市场的高压调控政策令众多欲投资者望而却步，股市低迷使得大众投资群体心灰意冷，通货膨胀率上涨，实业投资利润回报率低，其他投资产品亦远离大众视野，使一些投资者进入网络借贷领域。因此，开创新的投资渠道，营造良好的投资氛围亦是分散民间借贷领域的风险、改善投融资环境的可行举措。希望对你有帮助P2P网络借贷（100%本金保障）（最高20%年转化率）（最低50元起步）即Peer-to-peer lending
个人比较建议《小鱼快贷》，像自己之前也是手头比较紧，同事就告知的这个。直接用手机在应用宝下载就行了，然后按着步骤操作就行。比较方便实用的一款手机软件
P2P网络的贷款的优势劣势都有，首先需要知道的是，如新浪有借，征信，等P2P理财，指个人与个人之间的借贷，指以平台为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，投资者通过平台投资给借款方，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。优势，比传统的业务模式方便，缺点，风险比较大
首先网贷是合法的，我也用过像新浪有借、钱站这样的然后呢，劣势是利息稍多，但是下款速度快看情况，顺利的话，新浪有借是秒到的。而银行贷款审批慢，各银行不一样，一般一个月以内。当然有关系，或者资产过硬会快很多。银行一般是15只25个工作日。也不排除个别银行审批慢的情况，上半年快一点。
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