银行车贷放款时间延长 3年车贷利率狂飙最高破14%
多家和金融公司上月起提高车贷利率
　　高于基准利率2.19倍，银行车贷放款时间延长
　　从4月初的加息，到不久前的上调准备金率，的一系列动作让各家银行的“钱袋子”都更紧了：从房贷业务开始，各类个人业务都开始明显收紧，车贷也不例外。记者近期走访广州各大可以办理车贷的银行和4S店了解到，与6.4%的基准利率水平相比，从上个月份开始，三年期车贷利率已经由此前的9%左右上涨至11%以上，而汽车金融公司提供的三年车贷利率最高更已突破14%。
　　不过，目前各家银行的放款还算正常，记者走访的4S店也都接受车贷办理。但是利率的上涨也令者的贷款意愿明显下降，有4S店就表示，其高峰时选择贷款的客户比例可以达到两成，但现在也下降至不足一成。
　　多家银行车贷利率 相比提高了22%
　　昨日，记者刚进入广州上汽荣威的一家4S店，就听到一位销售经理在跟同事抱怨车贷“越来越难办了”。“最近银行的车贷明显收紧了不少，利率也涨上去了。以前三年还有9%，现在都要11%了。我这还得赶紧催客户过来办手续，要不然过几天又不知道有什么新变化了。”该销售经理手里拿着一份贷款申请书翻给记者看，这位贷款7.5万元的客户，审批通过的利率为11%。
　　记者在另一家现代东风日产4S店也遇到了同样的“涨价”情况。在该4S店的一份贷款资料上，提供的车贷利率表格上显示一年、两年和三年的车贷利率分别为3%、6%和9%，但其工作人员在给记者报价时却按照11%的利率来计算，并坦言“现在9%已经做不了了，、的利率也都要11%。”也就是说，按照11%利率来讲，比9%的利率提高了22%，已高于基准利率1.72倍了。
　　不过，这还并不是最高的利率。根据几家4S店提供的贷款资料，目前的一年、两年和三年的车贷利率分别为5%、9.5%和12.5%；更高，两年和三年的利率分别达到8.99%和13.5%。但是记者在采访中也发现，因为车型和品牌的不同，各家银行给予的贷款利率也有差别。例如在现代的4S店，相比两年和三年8%、11%的利率，工行的利率则达到了9.5%和12.5%。
　　个人车贷找银行难找4S店易
　　虽然大部分银行都提供购车贷款，但受紧缩的影响，个人直接向银行申请车贷并不容易。记者以客户身份咨询了几家国有大型银行的网点工作人员，其中中行、方面都告知记者具体的贷款要看4S店的情况。“车贷我们还做，但放款时间没法保证，你最好通过和我们银行挂钩的4S店来申请贷款。”中行的工作人员如是称。
　　而就算是通过4S店来贷款，审批条件也有所收紧。“您名下没有啊？我们需要提供房产证复印件或者按揭合同的。”在几家4S店中，当销售经理听说记者不能提供房产证的时候都面露难色。虽然致电多家银行咨询时，银行方面大多表示无需提供房产证明，但在各家4S店对需提交的贷款申请资料规定中，房产证明都是明文列出的一条。“没有房产也不是不能办，但你也知道现在银行审批是比较紧的，你可以选择去做一份担保。”有销售经理告诉记者，如果不能提供房产证明，就需要找担保公司做一份担保，“正常的按揭费是2500元，如果还需担保的就得5000元。”
　　车贷放款周期延至两三周
　　尽管车贷利率不低，但申请车贷的银行却并不能任意选择。目前中行、工行和建行是4S店比较多推荐的贷款银行，农行网点的工作人员虽然表示有车贷业务，但在记者走访的几家4S店中都没有可申请农行车贷的选项。此外，、民生等也在部分4S店的车贷银行列表中出现，但除利率偏高外，也只购买特定车型才可以申请。
　　相比房贷业务放款难的情况，在记者走访中各家4S店都表示目前还未遇到不能放款的问题，但放款周期确实更长了。通用克鲁兹的销售经理就表示，“我真的不能保证多久可以放款，以往是五至七个工作日就搞掂了，现在都要两三周吧。”
　　消费贷也可用于购车
　　记者致电部分银行的网点后了解到，像交行、、平安银行等银行都没有专项的汽车贷款业务，如果需要贷款买车则需要办理个人消费贷款，其中除平安银行可办理无抵押的个人消费贷款之外，其余都为抵押贷款。虽然此类贷款的利率较车贷低，但申请较为复杂且贷款额度会受限制。
　　以平安的无抵押贷款为例，固定的职业、收入证明等即可获得贷款，但按照年薪20万来计算，也只能贷到8万元左右，不过其三年期贷款利率只有8.32%。同时平安银行还会要求贷款者到银行签订贷款承诺用途书，并在买车后向银行出示购车发票。
　　而抵押贷款则需要没有贷款的房产等作为抵押，利率普遍在7%至8%的水平。客服人员表示，办理房产抵押的贷款，还需交纳抵押房产的评估费，大概100万以下的房产500元，每增加20万元多付100元，一般都在1000元左右。
　　金算盘
　　近20万车需多付2700元利息
　　以购买裸车价近20万元的某款轿车为例，按照贷款3年，11%的贷款利率来计算，在最低首付三成的标准下，可以贷款近14万元，总利息近1.5万元。与银行提高利率前9%左右的水平相比，购车者目前就需要多支付2700元左右的利息（具体情况见右表）。因为利息需提前支付给银行，因此每月的还款额并不受影响。
　　车贷利率上涨后总利息对比
　　车价：197900 元
　　上牌费用：18800 元
　　费：7800 元
　　总价：224500 元
　　首期：89500 元
　　贷款：135000 元
　　涨价后
　　三年贷款总利息：14850 元（11% ）
　　36个月月供：3750 元
　　涨价前
　　三年贷款总利息：12150 元（9% ）
　　36个月月供：3750 元
　　有专项汽车贷款的银况
　　银行 贷款利率 放款时间
　　 最低三成首付，一年期利率 3.5% ，两年期 7.5% ，三年期 11% 信贷额度紧张，不能保证放款时间，最好找与银行有合作的 4S 店贷款
　　 最低三成首付，一年期利率是 3% ，两年期利率是 6% ，三年期利率是9% 一般一个月内可以放款，但是否收取其他手续费情况要看 4S 店
　　 最低三成首付，两年期利率 8% ，三年期 11%
　　建设银行 最低三成首付，两年期利率 8% ，三年期 11%
　　没有专项汽车贷款的银行情况
　　银行 车贷替代品 贷款利率 放款时间
　　交通银行 只有消费类贷款，要房产做抵押 一年至三年期的利率是基准 6.4%上浮10% 至少需要两三周
　　深 发 展 只有消费类贷款，需要房产抵押 一年期至三年期的利率均在 8% 左右
　　平安银行 只有消费类贷款，无需抵押 目前利率 8.32% ，最长可贷 3 年 手续齐全的话 1 天内即可放款
　　汽车金融公司
　　利率更高 灵活贷款政策无吸引力
　　除了向银行贷款，汽车金融公司也是购车者可以申请贷款购车的另一个重要途径。不过，这些汽车金融公司在车贷收紧的趋势中却显得非常尴尬。虽然都是自家车商开的汽车金融公司，但在走访中却没有一家4S店店员向记者推荐其汽车金融公司的贷款服务，原因只有一个――贵，其贷款利率较银行利率普遍高出近三成，也令购车者望而却步。
　　利率比银行的高出近三成
　　“我们这有中行、建行都可以选，如果你都不愿意就只能选我们自己的汽车金融了。不过那个利率更高，都要14.5%了。”东风日产的销售人员对记者表示，当时记者所咨询的是天籁2.5升的车型。虽然业内人士表示汽车金融公司提供的利率会根据车型和品牌而不同，但这个数字比记者从东风日产汽车金融公司客服处了解到的11.45%还是高出了不少。
　　同样，在上海通用的的4S店中，其销售人员也将自己公司的汽车金融服务列为最后的选择，“如果所有的银行都不能给您贷到款，那么就只能选择我们公司的汽车金融服务，只是利率比较贵，接近14%。就是您这款车贷款9.1万元，在建行贷三年的利息是1万元左右，但用我们的汽车金融服务就得1.5万元了。”
　　而记者咨询了东风日产、大众等几家汽车金融公司的客服，其报给记者的一年期车贷利率也都在10%以上。与目前银行一年、三年期车贷利率8%和11%的水平相比，这些汽车金融公司提供的利率普遍要高出近三成。
　　难获得如广告词说的贷款
　　在一些汽车金融公司的网站上不难发现，“申请门槛低”、“申请流程更快捷”是其车贷业务宣传中的主要优势。”汽车金融公司还能够根据购车贷款的实际情况为顾客提供便利服务，如简化手续办理过程、加快放款速度等“最低20%首付、最长5年期限”的贷款条件，与银行可以给予最低30%首付、最长3年的车贷条件相比的确更加优惠。不过，在记者采访中却发现，实际办理相关贷款的却很难享受到如此低的门槛。记者致电东风日产、上海通用、大众等几家汽车金融公司，其客服都是以三成首付及最长三年的贷款利率来为记者介绍业务和提供报价。
　　而从提供的贷款手续上来看，贷款申请表、身份证复印件、驾驶证、结婚或单身证明、收入证明、房产证复印件、银行流水账等一个都不能少，整个审批流程也与银行审批并无区别。“在正常情况下，如果提交的资料符合要求，会在1至3个工作日内通过申请，办理好手续以后4至5个工作日放款。”
　　灵活贷款不一定划算
　　与银行提供的车贷产品相比，各家汽车金融公司在产品种类上还是有一定优势，可以提供一些个性化的产品，“弹性贷款”、“33信贷”和“对价信贷”是比较常见的。以弹性贷款为例，分3年贷款购车时可以选择首付三成，第三年末尾款两成，其余的贷款在三年内按月支付。可以降低每月还款的压力，同时在三年到期后可以对尾款进行延期，一般可再延长一年左右。
　　不过记者在采访中也发现，购车者对于这种弹性的贷款方式并不十分“感冒”。“主要还是看利率吧，普通二十多万的车，现在他们销售给我算的贷款三年到每个月也就四千多，压力并不是特别大。如果利率太高，就算每个月少还了，但加上利息的总价还是高出很多，不划算。”市民吴先生对记者表示。而根据销售人员提供的弹性贷款利率来看，也普遍高于银行利率12%左右。
　　金算盘
　　补贴车型最低可实现零利率
　　虽然利率普涨，但并不是购买所有的车都无法再得到利率的优惠，部分汽车金融公司经常会针对不同的车型或品牌推出贴息政策，最低可实现零利率。
　　例如，在北京现代，如果以一年期贷款购买悦动、i30等针对年轻群体的车型，可以享受零利率的优惠。而其他车型则要按照4%的一年期贷款利率来支付利息。“这4%就是厂家贴息的，相当于没有利息。”该店销售人员介绍称。同样，如果选择三年期购买悦动的话，也可以在11%的利率水平下享受到2%的贴息，也就意味着悦动的三年期车贷利率只有9%。
　　汽车金融公司车贷情况
　　公司 贷款利率
　　东风日产 一年期利率 10.59% ，两年期 11.22% ，三年期 11.45% ，会随着银行利率变化而调整
　　上海通用 两年期利率 10.9% ，三年期 12.99%
　　大众汽车 一年期利率 11.75% ，两年期 12.6% ，三年期 13.2%
　　（备注：以上利率为客服提供的资料，与记者现场咨询情况有出入。）
　　记者观察
　　汽车金融公司成了鸡肋
　　汽车金融公司，是指经中国银行业监督委员会（以下简称中国）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构，目前已成立了包括大众、丰田、现代、奇瑞在内的十家汽车金融公司。
　　相对于银行、保险公司来说，汽车金融公司最了解汽车行业的发展，最清楚每款车的特点和优劣势，最能够全方位地提供专业服务。但是从目前的发展情况来看，在贷款利率方面，更占优势的是银行，汽车金融公司则劣势明显。与国外汽车金融公司可以自行发行进行融资不同的是，目前国内汽车金融公司只能通过两个途径来融资：一是接受境内股东单位3个月以上期限的存款；二是向金融机构借款。而真正能解决巨大资金缺口的途径只有第二种，这就决定了汽车金融公司通过利率差来盈利的空间要远远小于商业银行。
　　三大车贷地雷要小心
　　银行：全部贷款利息需提前交 提前还款不予退还利息
　　在采访中销售人员都告诉记者，最近银行为了控制车贷客户提前还贷，因此要求客户在支付第一期的贷款时就将全部利息支付。此后即便是提前还款，利息也是无法节省的。以一款车价为超过13万元的三厢轿车为例，贷款9.1万元，包含各类上牌费、税费之后的首期款在6万元左右。而如果按照11%的利息贷款三年，则利息总额为1万元左右。在支付第一个月的贷款时，需要支付的不止是每月2500元左右的月供，还要加上1万元左右的利息。虽然降低了每月还款，但这样就会令车主在首期多支付万元费用。
　　●TIPS：目前汽车金融公司办理的车贷尚未需要提前交纳全部的贷款利息，由此也就不会产生提前还款不予退还利息的情况。
　　贷款不批订金不退
　　有业内人士指出，一般申请消费贷款也需要提供贷款用途，比如购车合同等，由此消费者就需交纳一定的订金，才能获得购车合同。此时若这笔贷款没有批下来，消费者已经下了订金签了购车合同的，订金就有可能打水漂了。
　　●TIPS：有银行工作人员建议，除了最好由4S店来推荐银行申请贷款外，如果自己办理则最好在购车合同上与4S店签订补充协议，如果银行贷款未获批，则可无偿退还全部订金的条款，以保障自己的权益。
　　车价：130900 元
　　贷款：91630 元
　　首期：39270 元
　　各种税费：21030 元
　　三年贷款总利息：10079 元（11% ）
　　提前付息首付：70379 元
　　提前付息月供：2545 元
　　不提前付息首付：60300 元
　　不提前付息月供：2824 元
　　手续费标准有点乱
　　与按揭贷款相比，车贷业务的手续费则更加混乱，从不收到收取贷款金额的3%，相差可达万元。在采访中，一般车贷的手续费在2000元至3000元，如果没有房产证明等，还需要多支付两三千元的担保费用。而如果通过汽车金融公司办理业务，大部分是不收取其他手续费的，但也有公司表示要按照贷款总额的3%收取手续费。
　　●TIPS:贷款者可直接找银行办理，省去中介公司的手续费，但目前银行对于个人直接进行的车贷申请比较难批。
张潇】 （责任编辑：周迎颖）
　　“钱荒”效应已迫使银行不得不勒紧裤腰带了。
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人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
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查看: 13872|回复: 9
在建行有房贷车贷，都在建行，可以办高额度信用卡吗
阅读权限50
金卡Ⅰ级, 经验值 3200, 距离下一级还需 299 经验值
本帖最后由 789huamu 于
21:12 编辑
这个月刚办了房贷23万&&11万（办车贷的时候批了1万额度龙卡）
我想张额度高的，，有希望吗，，求指教
阅读权限40
我的车贷2年后申全球支付v吧，曲线3-6
阅读权限50
初入建行，不知道建行是什么脾气，有知识的朋友，给点一些有实质性的建议
手上有购房合同（89平方）和 车·（22万裸车）&&
阅读权限50
求关注··
阅读权限90
银行都已经借了钱给你了，撸主还想银行借多少？除非收入很高
头像被屏蔽
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
阅读权限50
& &不管怎么说··车子 房子也是财力证明吧，，不能因为借了房贷车贷 就不给信用卡了吧··哈··
阅读权限50
会给，但别想有高额度的，你在银行眼里是高负债人群
已有：尊然白300k 聪明金94k&&白麒麟82K 运通金53k i白50k新阳光白50K&&漂亮妈妈45K
阅读权限80
我建行房贷40砖，还了3期了 每期3000，办贷款的时候让办的信用卡，额度10K，人生首卡
小招2-2.8-3.5-4.7-5-6（17.05.15）
小废1.6-2.4-3.5-5.1-7.4-10.8（17.10.09）
小贱1-1.6（16.09.28）小铁3.5（17.05.08）
阅读权限50
建行的你已经有卡了，就不可能在给你重新审请高额的卡了，慢慢用吧。
可以拿着购房合同、车，去办其他行的吧，光大下个10W问题不大、民生也可以下个6W以上的，其他行的就不懂了。。。
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