万事俱备只欠东风的前提是，這个万事也是慢慢筹备好的

所以，理财这个行为与月薪多少无关不同阶段的理财需求和方法是不同的，无积蓄、5万积蓄、10万积蓄

而苴，要有月薪持续上涨的打算和计划

建议，你剩下的3000拿出一部分提升自己不论是个人形象，工作技能还是社交

然后，闲钱再拿来理財工薪族，定投是最好的强制储蓄和获取收益的理财方式了

钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资

理财≠储蓄储蓄≠抠门省钱

如果鈈设定一个目标，理财这件事很难坚持下去

第一步，根据目标倒推理财计划

挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间

大概就能知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱进行多少收益率的投资。

第二步知道自己花了多少钱

工资一般是固定的，如果你有梦想计划那么每个月需要的存款金额也是固定的，能控制的就只有花销

在这个记录和总结的阶段，也可以反向审查你的梦想计划是否定得过高

是金额太多超出能力范围，还是时间太短给自己压力太大，适时进行调整

否则，大概率情况这梦想计划是会半路夭折的。

第三步先储蓄，后支出

清楚的知道自己每个月的花销和结余就能设定一个相对合理的储蓄标准。

一般建议存下每月家庭朤收入一万算什么层次的30%~40%为佳没有这个习惯的人可以逐渐递增，一上来就选高阶模式血量会很快告急。

给大家支个小招网购的时候先把东西扔购物车，过几天再来看三思而后买，我用这个办法挡掉了很多冲动消费

有了前几步，大家也是银行卡里有几位数的人了

鈈再需用6位数的密码保护个位数的存款了。

将紧急备用金划出（3-6个月生活费这个我们反复强调哦，我快成祥林嫂了）放在货币基金里。

100-年纪=可用于投资高风险产品的资金比例

如果你是25岁那就能拿出75%的钱来做高风险投资。

作为一只单身汪一人吃饱，全家不饿——更敢投

有家有口的，你们掂量着来

基本不用自己的钱消费，最大程度的利用信用卡

假如我现在有10万可用于投资，那么2.5万放在低风险产品作为缓冲垫，7.5万放在较高风险作为收益大头。

下面给大家一点TIPS

1、风险和收益成正比别想着捡便宜

股票跳一跳好几千，看着确实很爽

但人家亏的时候你没见到。

跌一跌好几千万一跌停就成股东了。

2、每次投资都要做笔记聪明人都懂得积累和总结

工作中复盘是为了弄清楚每天有什么可优化的。

投资中复盘可以更好的回顾你投资的心理过程。

不做出追涨杀跌的跟风的行为特别是买股票和股票型基金的同志们。

为什么买到了这只好股票为什么刚好买了这只基？是

自己分析了市场还是听人推荐这次市场分析主要消息途径以及分析嘚过程都要记录下来。

中间有没有因为熬不住亏损而想放弃的时候为什么熬住了，是市场放出了信号还是其他原因

让盈利变成可复制嘚操作。而不是碰运气

要知道被幸运女神砸中一次很难再有第二次，你只能自己去找她

在你的资金量还比较小，不至于影响生活的情況下经验比盈亏更重要。

投资是一种技能跟任何其他技能一样。需要正确的方法和持续的练习以及总结回顾

最适合普通投资者的理财建议

嘟在这里给你准备好啦！

这篇回答可能会颠覆你的理财观哦~

我这套「本外321财富管理法」，让理财变得更简单

它能让你在放松中【沉迷】學习，轻松摆脱月光和低财商成为一个厉害的人。

其实80%的人对理财存在误区：余额宝+银行死期+买房=理财

理财不是走公式，不能只靠依靠某些方式就能赚钱而是一种自我管理和学习的能力。

如果你也想学会理财一定要打起精神往下看哦~~看之前建议先点赞后收藏，防止伱的4000字「财富配置宝典」遗失

所谓的「本外321财富管理法」——将手上的现金分成本国货币和外国货币，分别用于投资本国市场和国外市場根据国内外形势和投资周期，调整资产分配方案

看完后要实际去行动，改变和惊喜才会向你走来哦！

一、如何才能有效地存钱

我們经常会立flag：“今年存10万”，“今年绝对不乱花买包包了”“再入手电子产品我就是猪”，结果没说完两天就放弃了自己的目标却保歭着间歇性踌躇满志，持续性混吃等死的废材作风

能「开始」存钱的人很多，但「坚持」储蓄习惯的人没有多少不用说，A姐曾经也是夲来计划着存钱3年可以买套房结果出去旅游一趟买买买就打回解放前。

比存不下钱更可怕的是你一直在浪费你的精力去淘各种价格低廉的货品，沉醉在间歇性的「伪节约」假象中享受着它带给你的自我满足。抛开你的借口存钱的路上切忌半途而废，无功而返后悔莫及~~~~

2、设定自己的存钱目标

就如有人每月定时将一部分工资存到银行账户的定期，看似很有节制其实并没有明确目标，单纯地为了「存錢」不知道为什么存钱，可能就是为了存点养老金

所以像这样机械地储存一定工资的小伙伴，不能算作在理财哦~

赐予你力量的是你嘚目标，并不是意志力的鞭策为了你的目标疯狂奔跑的时候，你才能更持续地坚持

如果说有什么事情非得要你用意志力才能坚持的话，那这件事对你而言本身就是痛苦的你并没有看到过睡觉需要坚持的说法，也没有看到过喝水需要坚持的说法所以想要持续，就得将存钱培养成习惯

1、把乱花钱的诱惑通通挡在门外。

生活中到处充满诱惑有让你心潮澎湃的国货崛起，因疫情导致的各大电商打折倾销让你为之沉迷的直播卖货……每一样都能让你放弃自己的存钱计划，轻易摧毁你的意志

下面是我珍藏的防诱惑宝典：

1）抵住诱惑，让存钱的欲望战胜花钱的欲望

如果你特别爱点外卖，尝试一下卸载你的饿了吗美团这些APP（再建议去医院体检一下，经常吃外卖真的容易脂肪肝）试一下自己做饭呢？可以节约一半的开支哦！

如果你特别爱网购试着卸载一段时间例如某宝，某多多某东，某值得买……

試着想一下如果你从现在开始，除了正常生活开销之外所以的钱都用来购买会给你带来盈利的资产，你未来会如何这样想，是不是覺得那些购物软件上的优惠券也没有那么吸引人了

2）为你的花销贴上标签，远离诱惑

都是一起入职的小伙伴儿，有的人几年后开始有叻自己明确的规划财务状况健康，买房买车甚至开始专研起了创业，而有的人却成了负翁日复一日地被负债拖累。

分清哪些是你的沖动消费,哪些是你的必须消费你的消费中哪些是为你购置生钱资产，而哪些成了你的耗钱资产用标签把你的消费行为分类，久而久之你会从被动储蓄变为主动储蓄，并且养成高财商

三、拿到工资后怎么办？

把你的工资月收入一万算什么层次分类培养自制力。（3种資金类型：生活开销金生活应急金，固定存储金）

1.【生活开销金】——将工资的一半作为生活开销用这部分钱做理财时需要选择高流動性，高安全性的理财产品我通常会选择以下3种比较靠谱的理财工具来打理这部分资金，闲置期大于1个月的资金买货币基金小于一个朤的做逆回购，日常生活费做货币基金类似于余额宝和零钱通

如果一半工资作为生活费太少可能是2种情况导致的：

（1）工资太低，解决辦法：努力提升个人技能提升工资水平。问主已经说了年月收入一万算什么层次15万平均下来差不多一个月12.5k，每个月6250作为生活费只要鈈乱买，支付租房和生活开支其实差不多

（2）开销太大，解决办法：努力把开支缩减到工资的一半以内

2.【生活应急金】——把工资的彡分之一用于应急和补充生活费开销，这部分的钱可能不是经常能用到按照问主的条件，一个月差不多4k元解决这部分除了购买保险满足生活基本保障，还可以用来投资一些能帮你获得利润的理财产品我是选择将一部分用于购买保险，满足基本保障再用另一部分投资汾级基金A和A股，同时用零花钱定投指数基金

3.【固定存储金】——剩下的部分雷打不动地存起来，你需要差不多一个月存2k不是遇到生老疒死这种特别重要的时刻，不要动用这笔钱可以将这笔钱投到国际证券账户（因为要提取出来比较费劲，所以放在那里帮你挣钱）用來操作REITS和港股打新。

工资月收入一万算什么层次可以用这种方式划分然后我们再把这些资金分别放到国内和国外的投资市场，运用不同嘚投资工具让利益最大化。

四、为什么要分别投放国内和国外的市场

（为了避开汇率风险，国家经济风险投资市场风险）

货币，被叫做钱是交易的媒介，现代货币基本都是信用货币也叫法币，货币是政府的负债货币的价值则是政府的信用，没有内在价值的货币稱为劣币可以将劣币换成生钱资产，生钱资产是良币劣币驱逐良币，富人买光了生钱资产剩下的都是劣币，导致富人越来越富穷囚越来越穷。

如果只考虑储存一个国家的货币的话无疑这是一种风险巨大的投资办法，就如不同的理财工具有不同的盈利周期不同的國家也有不同的经济周期，所以我们要将风险分散把钱投放到国内和国外市场。

1.汇率风险——货币的本质是政府的负债货币的价值则昰ZF的信用，所以一旦遇上超额印刷纸币的情况钱变得越来越不值钱的时候，持有的货币是没有多少价值的

2.国家经济风险——有的国家政局一片混乱，本国民众受其所在国家经济衰退而苦不堪言若是有多国资产配置，将多会缓解因单一国家经济衰退导致的问题

3.投资市場风险——每个国家的投资市场的情况各不相同，比如美国是牛长熊短中国是熊长牛短，将资产分为国内外2部分并根据市场形势选择投资比例配置。

五、我是如何分配国内资产的（6个实用方法的理财方式）

作为年轻人，虽然说看起来年轻人这几个字指向的是活力满满但是在现在这个压力倍增的时代里，想要从职业经济生活上都完善，几乎没有力量办到所以在这里，我把我常用到的理财方式都给伱列举出来让你可以很轻松地选择适合你的方式。

江湖人称：可以打败专家的“傻瓜投资法”

安全性：高！翻一翻历年以来可转债的历史记录保本的概率，绝对是百分百

操作难度：不需要投资者预测股价和市场！操作流程非常简单。

资金门槛：门槛非常低1000元即可起步。

盈利模式：无论市场风云如何变幻只要公司没有倒闭、A股市场没有关门大吉，到期以后你是肯定可以拿本钱和利息因为其能转换荿股票而获得更多利润（以比市场上股价低的价格转），所以这属于小白必备投资工具

江湖人称——合法高利贷

安全性：高！这是一种沒有风险的有抵押短期放贷行为。

操作难度：只需要在月底、年底市场资金短缺时操作即可

沪市——10万元起，10万的整数倍申购最高不超过1000万。

深市——1000起！1000的整倍数递增没有最高限额。

盈利模式：借钱人需要抵押债券来借钱借钱的额度一般不能超过所抵押债券价值嘚90%。在我们看来可能一天20%的利息很不可思议但是对于公司和企业而言，需要资金周转的时候以高利息借钱周转几天也是很划算的

江湖囚称:基金中的火鸡

安全性：高！除非银行撑不住了，不然不会出事属于高信用等级债券。

操作难度：操作非常简单余额宝就是其中的┅种哦~

场内货币基金1万元起投，场外货币基金1元起投

盈利模式：基金经理将钱投在期限在一年以内的货币市场，例如大额存单央行票據，债券债券回购，商业票据等投资工具

江湖人称:火鸡中的战斗机

安全性：高！没有信用风险，本息有保障分级基金A本质上就是一個永续期的浮动利率债券。

操作难度：需要选出好的分级基金A等到好价格时出手买进，中期持有一段时间遇到目标股票出现“好价格”的时候卖出。（然后可以去买他的股票~）【需要学习相关基础操作】

资金门槛：连续20个交易日其名下日均证券类资产不低于人民币30万元囚民币

盈利模式：分级基金有A,B,C,C是A,B的母基金，A+B=C,实质是B基金借A基金的钱去投资A基金收取B基金的利息，利息月收入一万算什么层次是A基金的铨部月收入一万算什么层次来源亏损由B基金全部承担。3种收益来源：

（1）每年比1年期银行定期存款高5%的利息

（2）“分红”收益率一般茬5%-7%之间，分红收到的是C母基金份额

（3）B基金亏损达到75%时，就要进行折算那么这时候A基金能得到的收益是：每年比1年期银行定期存款高5%嘚利息+25%的B基金的价值折算后重新分配的C母基金。

【看起来很困难但是普通人只要知道能赚不少就可以了】

安全性：不确定，有人搏一搏单车变摩托，而有的人却是开奥迪进开奥拓出。

操作难度：需要进行大量的“价值投资”学习和实践理论简单，操作难【需要学習相关基础操作】

资金门槛：几百到几万不等。

盈利模式：大多数人在股市里的收益来自于赚取价格差利润其实也可以通过分红分股来賺取利润。

江湖人称：躺着赚钱的基金

安全性：高！“长生不老”长期上涨，最好的投资不是嫁给巴菲特而是投资指数基金。

操作难喥：只要确定下时间和金额就可以开始无脑定投，达到设定的指标后卖出获利

资金门槛：几百块钱就可以开始，贵在坚持哦~

盈利模式：投资指数基金就等于投资了多家指数表现优秀的公司（不够优秀的会被淘汰哦~），优秀的公司有成长优势所以股票也有上涨趋势，峩们购买指数基金其实就是搭了一波车跟着挣钱。

六、我是如何分配国外资产的

江湖人称：专为草根设计的房地产投资工具

安全性：能带来稳定现金流,保值增值能力较强,REITs是由专业机构进行房地产的经营管理，并将90%以上的税后月收入一万算什么层次净额分配给投资者的一種信托组织

操作难度：中等难度【需要学习相关基础操作】

资金门槛：投资门槛低，一般几千元就可以投

盈利模式：定期强制高分红——每年至少要把净月收入一万算什么层次的90%分配给投资者。

江湖人称：70&中奖率的彩票

安全性：港股打新就是你拿一叠彩票去刮结果会發现刮出来70%的彩票都是赚钱的，还有30%的彩票是亏钱的但坚持操作一年下来，总体看下来还是挣钱的

操作难度：较难，尤其是操作入金会拦下很大一拨人，港卡也很难开【需要学习相关基础操作】

资金门槛：投资门槛高低不相同，有的几百就可以参与打新有的需要幾万。

盈利模式：股票上市后获得价格差异从而取得的收益

好啦，今天的分享就到这里了希望能为你的资产配置方案提供一些思路，洳果在操作中有疑惑的欢迎私信与我探讨。

这些理财办法都是我亲身体验过的确实效果不错，值得一试如果你能实操起来，一定会享受到合理财务配置给你带来的快乐

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另外，你想要学习更多的理财方案和理財工具欢迎你看一下我过去的回答内容，一定会有让你满意的答案