投资P2B网贷，除了非法集资，你还该担心哪些风险？_网易科技
投资P2B网贷，除了非法集资，你还该担心哪些风险？
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伴生互联网金融的概念，去年火了P2P（Peer&to&Peer），有投融资需求的个人与个人通过线上或线下平台直接对接，实现金融脱媒。2014年，P2P的一个衍生概念吸引了更多的资金聚集——P2B（Peer&to&Business）。
据媒体披露，截至今年4月，中国有活跃P2B平台近400家，其中经营该业务的典型企业包括企易贷、合盘贷、普资华企、盈盈理财和铜板街等PC及移动理财平台。
P2P的借款者以个人与个体经营者为主，贷款规模一般小于15万元，期限1个月至1年不等。投资者可以在P2P平台上通过查看借款人的详情进行自主投标，年利率一般位于8-16%之间，信用等级越低，标的利息越高。
与P2P借贷端不同的是，P2B的借款者通常是融资规模在百万元左右的中小型企业，借贷周期一般较长，半年至两年不等，收益也相对较高，多数年利率在18—20%之间徘徊。
据盈盈理财透露，相比货基等风险相对较低的产品，高收益的P2B产品更受市场欢迎，通常新标上线数小时便被投满，甚至经常有投资者因为抢不到P2B标的而向平台抱怨。
高收益的确是吸引资金的有力武器，但P2B自身的模式风险同样值得关注。
以小额交易为主的P2P平台通常采取信贷模式，通过分散投资理念降低违约成本，有些平台限定1元起投也是这个原因。相比之下，操作大额融资交易的P2B平台面临更大风险。一方面，以网络技术团队为主的P2B平台的风险控制能力和平台的生存能力让人生疑，平台能否经年运转以支撑长期还款项目让人担心；另一方面，需要借款的中小企业的信用情况也难以保障，尽管网站上会公布企业的营业执照和经营情况数据等，然而一旦企业违约，赔偿问题和欠款追缴问题将十分棘手。
为降低平台风险，大多P2B平台采用与担保公司或资产管理公司合作模式，需要在平台上贷款的企业要先在线下接受传统金融行业的风控审核，并以动产不动产质(抵)押。
然而，这种网络平台合作线下金融公司进行P2B融资的做法，是否真的合法合规？
与P2P平台一样，中国目前尚未明确P2B平台的监管主体，只能在民间借贷框架下参照有关非法集资的规定来考量。不过最近有消息指出，银监会将负责制定相关网贷交易的监管细则。
为多家网贷企业提供法律服务的北京大成律师事务所高级合伙人商建刚认为，法律监管的目的在于风险控制，如果平台没有出现大规模还款违约，而且能把握好以下三个方面，就没有违反我国现有的法律规定。
· 坚持金融信息服务中介性质，在银行或第三方支付机构开设独立的资金托管账户，不直接归拢平台客户的资金，不归集资金产生资金池；
· 发布中小企业融资需求前，充分了解融资企业的信用资质、经营水平、财务及债务信息和真实的融资用途等；
· 可以引入合理的担保机制，例如，要求融资企业为其借款提供抵押物，由融资性担保公司为平台债务向投资人提供担保。
投资P2B需要警惕哪些潜在风险？
政策风险并不是P2B的唯一难点。为中小企业融资的定位导致P2B平台上的融资项目金额较大，投资人面临的还款风险也相应增加，由此会带来五类潜在风险。
网络技术的不完善容易引发信息安全风险，包括网络系统安全风险和隐私泄露风险。P2B平台的运营依赖互联网技术，网络技术的不完善使得平台可能遭到病毒或黑客攻击，从而可能引发交易主体的资金损失、平台用户的信息泄漏以及平台运营失常等。
商建刚律师透露，在这种情形下，投资者的资金无法获得保障，因为网贷平台的法律文件中往往会作出如下表述：由黑客攻击造成的平台服务中断或延迟，及因此给投资人造成的损失，平台不负任何责任。
担保机构的资质与实力同样让人存疑。目前很多P2B平台有担保机构为投资人提供本息担保，当借款人无法还款时，担保机构先行偿付。但是按照目前中国相关法律规定，融资性担保公司的融资性担保责任不得超过其净资产的10倍。
随着P2B平台放贷量的不断扩大，担保机构可能面临担保数额和杠杆率不匹配情况，这可能最终导致担保公司自身破产，投资人更是无法获得资金保障。还有一些担保公司仅为一般性担保公司，而非融资性担保公司，并不具备为平台上的借贷交易进行担保的资质。
·查看通过在线点击方式签署的各类协议。这些协议的条款会直接影响投资人的权益，具体包括：融资企业违约时有哪些救济措施，投资者的个人信息是否可以得到必要保护，在平台上进行投资时可能面临哪些风险，以及P2B平台具体担负的责任和义务等。这些协议条款的设计足以体现一家P2B平台是否正规。
除此之外，投资者在P2B平台上进行投资时，要注意搜集并保留投资证据，可以采用截屏等方式及时复制交易信息。一旦平台发生跑路或出现系统性安全问题导致数据缺失，投资人可以证明其历史交易。
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责任编辑：王晓易_NE0011
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2015年还有哪些信用卡能套现充值P2P平台
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&&&&&&来源：网络转载
　　自从央行明令禁止信用卡套现充值P2P平台以后，信用卡充值被很多第三方平台关闭，不过有许多平台和用户都想了一些办法能继续理财之路。包括国付宝、环迅、盛付通、支付宝、财付通和新生支付等平台的信用卡充值攻略。　　充值端口被叫停的仅是直接通过银行支付的渠道，且是几家大型国有银行，其他股份制银行并没有暂停。此外，目前多家平台用信用卡支付是通过第三方支付平台转账，这一操作也并未被叫停。　　【延伸阅读】　　那么哪些网贷平台能用充值充值呢？　　网贷的支付平台包括国付宝、环迅、盛付通、支付宝、财付通和新生支付等。以上支付平台均支持信用卡充值，但是充值限制各不相同。支持最多银行就是环迅，大部分信用卡都支持，国付宝支持也不错，大的银行都支持，盛付通稍微差点，有一些银行支持不是很到位。支付宝和财付通自从关闭直接信用卡充值后只能通过转账来完成充值了，这样就相对麻烦一点，本来可以累积到一笔进行线下充值，转账的话就只能一笔直接支付了。& & & & 【延伸阅读】& & & &【延伸阅读】　　每个银行充值P2P网贷平台金额限制是多少？　　1、 工行，网银最给力，U盾用户单笔无限制，以上平台也都支持。工行信用卡不容易批（我去办理的时候是要工资卡必须是工商银行的，不能以卡办卡），但是使用情况好的话，额度高的比比皆是。而且工行信用卡（同城）取现免手续费，分期手续费最低，相对来说，非常值得拥有。　　2、 民生，U盾用户单笔限制2W，日限制不详，也算不错，试过环迅和国付宝以及支付宝。民生信用卡相对好批，风控也不是很严，临时额度也相对好批。不过现在申请民生信用卡一定要亲访，估计很多朋友不喜欢。分期成本一般。　　3、 交通，U盾用户单笔单日限制1W，非U盾用户单笔单日限制5000，试过环迅和国付宝以及支付宝。交通信用卡活动多，像超市联名卡，积分最值钱，还是比较值得拥有的一张卡。但是交通风控比较严，还是需要注意。另外交通分期成本很高。交行信用卡申请很好批准，网贷充值也方便。　　4、 中国银行，单笔单日限制5000，以上平台都支持，但是不确定限额是不是相同。中国银行看重存款不看重资产，所以有钱的人可以批到比较高的额度。对于没有存款的人来说，额度可能是最低的。不过相对来说，积分也算值钱。总体也算不错。　　5、 光大银行，单笔单日限制5000，不过仅针对环迅，其他平台每日限制好像是300。光大额度上升空间比较大，而且上升速度比较快，而且基本上所有消费都有积分，想要高额卡，除了工行就是光大了。光大白金卡额度不一定给力。　　6、 广发银行，国付宝单笔单日限制3000，其他平台是2000。广发的卡用的不爽，至少我不推荐。不过有两个特色服务，样样行不占额度分期和财智金现金分期。有需要的可以了解下。　　7、 兴业银行，环迅和国付宝单笔限额5000，但是单月限额金卡是10000，所以不是很方便，盛付通不支持，支付宝和财付通不详。兴业信用卡和借记卡均无特点，不推荐。　　8、 建设银行，单笔单日限额1000，经常淘宝的比较喜欢，用在网贷就比较悲剧了。不过网付有积分，分期也有积分，总的来说特色不足。　　9、 中信银行，非证书用户单笔限额1000，每天10笔，不过UKEY每天超过5笔，UKEY被封的概率很大，不过没关系，隔天又可以了。中信信用卡特色不足，比较喜欢他的借记卡和理财产品。目前中信的网络信用卡，网上交易也有积分，看中积分的可以试试。　　10、浦发银行，浦发银行日限额5000，单笔限额3000，但是你可以打电话申请大额支付，一般来说都会通过，通过之后一次性可以划转几万。　　除此之外的信用卡，基本上不能用于网贷：农行不支持网付，只支持快捷支付；平安除了环迅，其他都不支持；招行单笔限额500，不怕累死的可以玩；深发，邮政，华夏没有信用卡，不好妄评。　　相关阅读：　　　　& & &【温馨提示】希财金管家是专业的第三方办卡机构，目前已和交通银行、广发银行、中信银行、兴业银行、兴业银行等多家银行建立了【】的合作，官方授权，安全快捷。信用卡申请请戳　　关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“我要办卡”，即可快速申请，卡种丰富、申请简单，快速审批，最快24小时下卡。
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投资渠道相比较 还是网贷理财好
时光飞逝如电。不知不觉，2016年已经走了大半，对于不少职场人来说，虽然离过年还远，可是银行没存款，内心还是无比着急的，这可如何是好？那么大家可跟随白领小李来学习一下理财之道，看看他是怎样运用网贷平台来实现个人财务自由的。
小李目前是某公司人事专员，主要负责人员招聘及其它交办事项。其实在他刚参加工作的头一年，每月薪水仅够收支平衡，并没有太多结余。但从第二年之后，因为表现出色，薪水上调20%，小李便开始计划将上调的20%薪水利用起来，无论怎么样都不能闲置，除了工作时间外，小李养成了业余投资理财的好习惯。
小李表示：最近人民币又贬值，为了跑赢通货膨胀和物价上涨，为提高生活质量也是操碎心，一直在苦心寻找靠谱的理财投资。存款、基金、股票、P2P网贷……市场上众多的理财产品，该如何选择呢？
理财目标：投资获益、积累财富
对于像小李这样的单身汪来说，不妨选择风险较小、收益稳健的理财产品。毕竟工资才是上班族的主要收入来源，所以不能投入太多时间到理财产品上，一天到晚盯着股市的理财类型肯定不适合工作忙碌的白领，而定期储蓄收益太低已经不足以称之为理财了。
目前小李主要投资P2P，每月都有比较稳定的收益。小李还会上一些行业资讯网站，从中汲取网络理财知识。2016年是监管整治元年，国家层面推出《互联网金融指导意见》，严格要求网贷合规，不合规的平台都将被逐渐淘汰，所以往后投资P2P网贷将会更加安全。最后还是那句话，任何一项投资都要了解清楚后才做决定，不盲目、不冲动，同时坚持鸡蛋不全放在同一个篮子的原则，分散投资才最安全。
理财选择：安全稳健、靠谱平台
就小李目前的资产状况而言，整体资产较少，可用于投资的资金不多，资金的风险承受能力偏低。因此，在投资时，他没有盲目追求收益，而是重视投资风险，选择稳健的投资方式，具有更高的固定收益P2P理财产品来替换银行理财产品，以提高投资的整体收益。
小李坦言：之所以情定中潮金服，就是因为看上了中潮平台的运作模式—纯在线撮合交易，服务对象大多为小微企业，主打资产抵押和小额信贷。同时自建有大型停车场，质押车辆，直接控制借款人资产，不能还款就处理车辆，是目前比较安全的运营模式。小李还经常在线与客服沟通，对平台的风控手段更是称赞，加上平台借款方信息均真实有效，风险可控，收益率高，自然还款能力也强，让人更加放心。
接下来，中潮平台还将携手第三方支付对接银行托管，不接触客户资金，不设资金池，资金安全有保障。现在小李基本上每月发完工资，就会立马买些中潮金服的P2P产品，而且大部分会投中短期项目标，加上平时消费也不经常用信用卡，所以从未出现过信用卡逾期或透支情况。小李日常消费合理加上理财有道，让他的小金库很快丰盈起来。
巧用网贷投资理财，买房买车都不是梦。相比起其他许多同龄人，小李的投资业绩还算不错：眼下，总计33万元的个人资产以及这2年职场生活的打拼与磨练，让他面对现实世界更加从容不迫，成为自力更生、丰衣足食的“钻石王老五”是他孜孜追求的目标。
中潮金服：作为温州金管家金融信息服务有限公司旗下的互联网金融业务子品牌，是在金融办和网监部门双备案的P2P在线中介平台，也是您身边的投资理财顾问和财富增值帮手。因为专业，所以靠谱；因为安全，所以信赖。做网贷，上中潮；小而美，放心投！
友情提示：任何投资都是风险和收益并存的，只要您在选择平台的时候，不跟风、不盲从，不一味追求过高收益，认真考察、独立思考，选择像中潮这样专做金融信息中介服务的平台，保持清醒头脑和敏锐眼光，坚持理性投资、冷静理财，个人资产肯定逐步增长，实现真正的财务自由。
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