网贷利率的坑究竟有多深？
网贷利率的坑究竟有多深？
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《测一测你在新金融行业年薪多少》。观察君试了一下，只做错了1道题（竟然还有我答不上来的题！），年薪才30万！我表示不服，很多小伙伴测了，结果收入都比我高！这套破~题~完全不按套路出牌，还没有玩过的小伙伴可以戳↓↓↓下面这个二维码试试，比我收入高的...算我输...——————以下是正文——————来源：功夫财经作者：邓元杰最近有一个消息刷屏，就是360要回归A股，借壳的公司是江南嘉捷（601313）。11月7日江南嘉捷复牌一字涨停，封单高达4.546亿股，比股票的总股份还要多，这种情况是很罕见的。周鸿祎是过去几年从IT市场上消失的大腕。这几年他在忙着360回归A股，也在调整360的业务。其中一项重要的业务就是现金贷。看来“英雄所见略同”，他和BATJ的掌门都盯上了这块业务。在之前的《趣店风云录》中我也说过，BATJ非常希望用户借钱，哪怕不惜提供各种优惠，当然是为了培养用户的借钱习惯。这是因为：用户每次借钱时占的那点小便宜，对于财大气粗的BATJ根本不算什么。只要用户有一次疏忽，比如忘了按期归还，或者当手头紧的时候由于已经养成了习惯，对几块、几十块的利息不再敏感，就会愿意借钱！因为一旦开始计算利息的利率，杠杠的！而基于海量用户产生的利润，更是杠杠的。网络贷款利率怎么算？我们从量上分析一下。放心，我向大家保证非常简单。任何贷款要想赚钱，扣除坏账率之后的本金和利息，必须比原来增值才行。列个简单的公式，就是：（1-坏账率）*（1+年化利率）&1。也就是说：年化利率&1/(1-坏账率) -1比如，银行的坏账率如果是1%，其年化利率必须大于1.01%才能挣钱。而高利贷的坏账率据说是50%，那么，年化利率必须大于100%才行。我们知道，现在高利贷的利率经常在500%以上，所以之前网上有个帖子，说哪怕一半坏账都能挣钱，就是这个道理。当然，上面那个公式还是简单了些，因为没有考虑金融机构本身的运营成本。这些成本包括日常运营成本、贷款和催款成本，以及付给上游储户的利息。如果考虑到各种成本，公式就是：（1-坏账率）*（1+年化利率）&1+成本率也就是：年化利率&（1+成本率）/（1-坏账率） -1拿银行来说，如果成本率是3%，坏账率是1%，年化利率应该至少是：（1+0.03）/（1-0.01） -1 =4.04%目前我国一年期基准贷款利率是4.35%，长期贷款利率明显比这个高，所以银行还是能赚钱的。当然，这也建立在坏账率只有1%左右的情况下。拿高利贷来说，如果成本率是20%（比银行高得多），坏账率是50%，那么年化利率必须高于：（1+0.20）/（1-0.5） -1 =140%也就是年化利率必须高于140%才行！而刚才已经说了，现在高利贷的利率经常超过500%！所以哪怕成本是本金的20%，哪怕有一半坏账，高利贷者还是血赚！社会上那些野鸡机构做贷款的成本率是20%，而对于BATJ这些有海量用户的企业来说，在手机里增加一个贷款项，根本没多少成本。如果BATJ在这方面的成本率是1%，而坏账率是5%，那么年化利率必须高于：（1+0.01）/（1-0.05） -1 =6.3%绝大多数要借钱的人，应该觉得这个利率相当低吧。如果BATJ在大数据的控制下，大规模从事小额放贷，并且年化利率12%，当很多用户觉得不值得为区区几千元借款而违约时，坏账率可能在1%以下。这样，年化利润率就是：（1-0.01）*（1+0.12）-（1+0.01）=9.88%这利润，杠杠的！BATJ的实际年化利率到底是多少呢？腾讯的“微粒贷”，从借钱之日算起，日利率0.035%，大致相当于年化利率12.775%。还款期限分5个月、10个月、20个月等几种。现在借钱，很少有让债务人一次性还完的。因为一次性还完的压力太大，而且不好控制风险，所以还款基本上分“等额还款”和“等息还款”两种，每个月都要还点。各个借贷产品基本都是这样。例如，借款1万元，分5个月还清，每月还本金2000元，利息计算是：总计，5个月之后一共偿还本金和利息10320.6。如果逾期，逾期的部分，日利率按0.05%计算，大致相当于年化利率18.2%。阿里的“蚂蚁花呗”，正常期限内不再有“日利率”这个概念，而是变成了“手续费”。蚂蚁花呗的分期期数及费率如下所示：3期（“期”相当于“月”）：2.5%，相当于年化利率10%；6期：4.5%，相当于年化利率9%；9期：6.5%，相当于年化利率8.667%；12期：8.8%，相当于年化利率8.8%；一年期利率反而比9个月高，可见蚂蚁花呗希望用户能在最多9个月内还完。如果逾期，逾期的部分，日利率按0.05%计算，大致相当于年化利率18.2%，和微粒贷一样。百度的“百度钱包”，还款期限为6、12或24个月，日利率0.02～0.065%，大致相当于7.3～23.725%，这是根据用户的“信用”调整的。信用良好的客户，可享受0.02～0.065%的日利率，相当于年化利率7.2%-10.8%。对不同信用的用户差别定价，现在各种金融产品已经越来越普遍。京东的“京东白条”。不能不说刘强东最为豪爽，在京东可以先购物后付款，在一定期限（大约一个月）内不用付利息（后来蚂蚁花呗也跟进了）。但是如果借款，每个月的“手续费”是0.5～0.7%（也是看用户而定），相当于年化利率6～8.4%。如果逾期，逾期的部分，日利率按0.03%计算，大致相当于年化利率10.95%。所以在京东借钱最划算，而且违约的利率最低。综合来看，BATJ的平均年化利率是12%左右，京东和蚂蚁花呗最低，而微粒贷、百度钱包较高。所以按照上面的计算，BATJ可以平均获得9.88%的年化收益，利润的确是杠杠的！不仅如此，它们还都允许并鼓励用户把钱存在它们那儿，给出年化4%左右的收益（京东稍低，3.5%）。这相当于放大杠杆。所以，如果以BATJ做网贷的本金来计算，年化收益率至少在10%以上，甚至20%以上。（要看用户在BATJ的存款有多少）。这就是BATJ削尖脑袋也要做网络小贷的原因！也是360削尖脑袋也要往里拱的原因！实际上，信用卡借款的利率要比BAT低一些，但可能不如京东。信用卡小额借款（一般不超过几万）往往有一个月的免息期，如果分期归还，年化利率在7～8%左右。到期未能还款的部分，按日利率0.05%计算，相当于年息18.25%。应该说，信用卡还是相当划算的。但是，银行的信用卡有几个重大弱点。首先是额度有限，数额稍微大一点，就要去银行办理，审批时间较长，比较麻烦，至少比BATJ麻烦多了。其次是现在各银行的手机APP的功能还是不如BATJ。第三，BATJ已经有了海量用户，往往近水楼台，在购物或浏览时就会借钱。所以，在拥有海量低端用户、拥有大数据技术的BATJ们看来，网络小贷是个高利润市场，而且是银行们没有能力做的市场。BATJ们将继续靠着网络小贷，获得高额而稳定的利润。至于网上和网下的各种高利贷，赚钱就更疯狂了。这里我首先告诉大家，根据日利率或月利率简单乘以365或12得到的年化利率，只是“名义年化利率”，而实际年化利率更是明显要高，利率越高越是这样！我们避开抽象的公式，直接举例子。比如，某小额网贷公司说，借钱的年化利率是18%，你用一个月就还了。请问，这笔钱的年化利率到底是多少？18%吗？错。你借了1000块钱，如果到了一周年之后，还1000元本金和180元利息，我们可以说利率确实是18%。但是如果一个月就还了（为简单起见，我们假设用户借钱的平均时长是一个月），一笔1000元借款，一个月后用户需要归还：= 1015元利息只有15元，相当于本金的1.5%。很多用户觉得一个月这些利息根本不算多，就算翻一倍，比如一个月30元利息，好像也不多啊。所以很多人对短期利息的金额不敏感，这是人们借高利贷的一个主要原因。但是，对于贷方来说。当它拿到一个月的利息之后，可以拿这些钱继续借给下一个借款人，从而产生复利！而复利的威力，是巨大的。假设本金为1、月息率为r（它当然是年化利率的1/12），那么1倍的本金：如果年化利率是18%，月利率是1.5%，用Excel计算可知，12个月之后：它的意思是：名义年化利率18%的产品，如果每个月都归还利息，实际年化利率将是19.56%！18%→19.56%，只高了1.56%，看来没提高多少啊。是的，但是BATJ们平均12%的年化利率只是“名义年化利率”，“实际年化利率”还要再高上个0.5%左右。BATJ更赚钱了！而对于高利贷来说，如果年化利率是36%，月利率是3%，用Excel计算可知，12个月之后：它的意思是：名义年化利率36%的产品（月息3厘），如果每个月都归还利息，实际年化利率将是42.58%！36% →42.58%，高了6.58%。如果年化利率是60%，月利率是5%（相当于月息5厘），用Excel计算可知，12个月之后：它的意思当然是：名义年化利率60%的产品（月息5厘），如果每个月都归还利息，实际年化利率将是79.59%！60% →79.59%，高了19.59%。如果月息一分（10厘），也就是年化利率是120%，用Excel计算可知，12个月之后：名义年化120%的利率，在实际执行过程中是313%！那么，为什么“实际年化利率”比“名义年化利率”要高呢？这当然是因为：用户不是在一年的末尾连本带利还款，而是每个月都还！一种极端的情况是所有的用户都是“今天借，明天还”。在这种情况下，实际年化利率要比名义年化利率高得多！比如，如果每天都算复利：名义年化利率12%，实际年化利率将是12.74%；名义年化利率18%，实际年化利率将是19.71%；名义年化利率36%，实际年化利率将是43.31%；名义年化利率60%，实际年化利率将是82.12%；由此可以看出，民间的高利贷是多么厉害！这还不算最厉害。现在的高利贷为什么会有500%以上？还有两点原因：很多高利贷在借钱时要先扣掉若干“手续费”。例如借款1万元，先扣掉10%也就是1000元的各种手续费，剩下的再按照10%的月息还款。请注意，不是剩下的9000元按月息10%还款，而是总价10000元的月息10%，仍然是月息1000元！无形之中，这又极大抬高了本已很高的利率！一些高利贷，在结款时先扣掉第一个月的利息。仍以借款1万、月息10%为例，扣掉10%的手续费之后，再扣掉第一个月的利息1000元，用户实际到手的只有8000元！利息要先缴纳，又抬高了利率！我们还是举例说明吧。比如在某现金贷平台上借款10000元，扣除600元“服务费”后，实际到账9400元，分12个月还款，每月还951元。如果简单地按照实际还款额减本金除以贷款额，（951×12-9400）/9400，计算得出的年利率为21.40%。然而，根据内部收益率（InternalRateof Return，简称IRR）来计算，这笔贷款的实际年利率应该是44.55%。这，就是很多现金贷号称年化利率20%，但实际利率在40%的原因！如果借款1万、先扣掉1000元手续费和第一个月的利息1000元（名义年化利率120%），三个月还清，那么还款账目是：但如果按内部收益率来计算，这笔钱的实际利率在630%左右！远远超过人们的想像。这，就是很多高利贷号称年化利率“只有”100%多，但实际利率高达500%以上的原因！网络贷款的利率到底有多高？分析到这里，是否吓你一跳呢？难怪有个了解高利贷的网友说：忍不住想说两句，趣分期（趣店）有支付宝这个大平台引流量，在业内算是清流了，至少在推广这个环节很“文明”，而市场上类似趣分期这样的产品，没有几千也有一万，这个数字一点都不夸张，这行门槛超低，有个几十万上百万现金的就可以入行，随便招几个业务员跑跑小贷同行，就算是开张了，别看规模小，挣钱一点不少，或者原先放高利贷的公司，更容易开展这种业务，扣保证金，基本只能到手借款本金的80%，还有一些app，只要你注册了一个账户，就不停有客服人员打电话要你贷款，不贷就天天打，可谓暴力营销，烦不胜烦。。。至于利息，要是没有正常还款，违约金利滚利，只要几个月你的本金就能翻番。拟新的借款合同，并且还会上一些手段，以使他们借出的资金在法律上得到保障……这种业务，真的是吸血！所以，我们每一个人在借贷时，一定要小心谨慎！能不借就不借！尤其是广大乐观的年轻人，不要再使用网络小贷了！因为你们觉得利息没多少，对自己没什么害处，甚至经常会有好处。但从整个社会的角度来看，当越来越多的人对10%以上的年化利率麻木时，就会倾向于越借越多、时间也越来越长，从而利息也越来越多！长此以往，富人的财富将加速积累，导致穷者越穷，富者越富！而且整个社会的资金杠杆将越来越高，资金流动也更快，通胀率将更高！所以，当中国的网络金融已经比美国还发达时，穷人将受到双倍的剥夺！声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资建议。版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们，我们会在确认后第一时间删除。多谢！扫描上方二维码关注我们，是对小编最大的鼓励！
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百家号 最近更新：
简介: 以深度研究，洞察网贷投资价值与风险。
作者最新文章没落的银行系借贷平台：9家关门 仅2家上线存管
&&作为网贷行业三大派系之一的银行系，在借贷最火热的时候，一度吸引多家银行争相入场。网贷天眼整理发现，民生银行、平安银行、招商银行、国家开发银行等12家银行入股或设立了16家京东白条套现平台。但从去年下半年开始，随着借贷监管趋于严格，银行系平台也出现了快速淘汰，9家平台因经营不善关门，如今仅5家平台维持正常发标，其中只有两家上线了银行存管。&&&马上联系傻根快套，京东白条套现秒到，无视风控&&&
&&16家平台仅5家正常发标
&&网贷天眼统计发现，在经历了淘汰、改名、重组等多重考验后，如今尚在营业且正常发标的银行系京东白条套现平台仅剩5家，分别是：陆金所、开鑫金服、民生易贷、民生转赚、有氧金融（APP端）。
&&作为银行系借贷平台的领头军，陆金所近年来发展较为顺利。截至日，陆金服累计投资人总数达47万人，人均累计投资金额达21万元。其中，8月新增成交额达144.54亿元。
&&在银行系平台有限的信息披露里，网贷天眼发现民生易贷曾在7月中旬公示了运营数据。数据显示，平台3年累计为投资用户赚了近10亿元收益，人均投资金额近10万元，这与陆金服相比虽然相差一倍，不过也算得上是银行系里的“贵族了”。从官网可以看到，平台资产端主要以学易贷为主。
&&作为国家开发银行旗下平台开鑫金服，虽然在平台官网未披露数据运营情况，不过，目前来看，该平台有20余个预售项目，可以说是银行系京东白条套现平台发标最为稳定的平台之一。另外，金开贷、E融E贷以及有氧金融目前也均常运营。
&&多家银行快速退出借贷
&&网贷天眼整理发现，银行入股借贷平台在年期间最为火热，自去年下半年开始趋冷，多家平台也先后摘掉了银行系这顶“贵族”帽子。此前，民生银行旗下共有4家京东白条套现平台，分别为民生易贷、民生转赚、民贷天下，超银网贷。如今，民生银行已经从民贷天下与超银网贷两家平台中悄然退出。由国开行陕西分行成立的金开贷，目前也由银行系变为国资背景为主。
&&2013年9月，招商银行低调上线借贷平台——小企业E家，但不到两月后，就主动叫停。叫停前，平台融资总额仅为3835万元，融资项目的预期年化收益率在6.1%至6.3%之间。
&&招商银行事后表示， “小企业E家”并不是借贷平台。不过，小企业E家此前推出的项目均标注 “本息安全”，通过“安全对接银行兑付凭证”保证投资人一定比例的资金兑付。有媒体报道认为，招行借贷平台遭暂停的原因或许就是平台担保问题。
&&小编17日登陆小企业E家发现，平台已经完全没有借贷的影子。目前，小企业E家主要做企业移动支票类项目和网上企业银行服务。
&&仅两家上线银行存管
&&网贷天眼注意到，多家银行系京东白条套现平台的信息披露格外“低调”。除了陆金服公布交易数据较及时外，其余平台大多披露不详。有的平台自成立至今都没有公布过具体交易情况。例如，国开行旗下的开鑫金服，今年官网未公布业务数据，平台的运营报告页面还停留在2016年半年报告上。开鑫金服在中国互金协会信息披露平台披露的最新累计交易额为249亿。中国平安旗下的陆金服无疑是网贷中的超级巨无霸，截止2017年8月，平台公布的成交额为1008亿。
&&在银行存管方面，截止目前，正在运营的银行系京东白条套现平台仅有2家开通了银行存管，分别为陆金服和开鑫金服。此外，国开行主动退出的金开贷也上线了银行存管。
&&网贷天眼认为，银行系京东白条套现平台的快速衰落并不意外。最初，传统银行试图试水互联网金融，银行基于自身资金和信用等方面的天然优势，通过借贷平台可以直接抵达C端用户。但对银行来说，传统的信贷业务才是银行业绩的保证，即便借贷平台能够盈利，与银行传统业务相比，也是九牛一毛。所以，银行系玩借贷更多是一种玩票心态，逐风而上，但当政策逆转，行业遇阻时，银行快速撤退，甚至一哄而散也是可以理解的。
&&银行系问题平台梳理：
&&民贷天下银行系股东仅一年即退出
&&民贷天下平台上线之初，以国资+银行双背景闻名。广州产业投资基金(简称“广州基金”)与民生加银资管牵手之时，民生加银资管总经理蒋志翔曾公开表示，自己非常看好借贷行业。“我是义无反顾地投资，而且这是一个战略投资，绝不是一个财务投资。借贷未来将会成为民生加银基金综合平台的重要组成部分。”
&&然而时隔仅一年，民生加银资管即宣布退出民贷天下。对于退出的具体溢价金额，民贷天下方面表示，“这部分估值较当初入股时有一定幅度的溢价。”
&&对于退出原因，民贷天下常务副总经理陈挺曾公开表示，“民生加银资管出资的3000万元中有2000万元以资管计划的方式出资，该资管计划到期，2000万元资金有退出的需要，如果民生加银资管继续持股势必要再进行一轮融资”。
&&小苏帮客“停摆”至少9个月
&&小苏帮客是苏州银行在2015年7月推出的京东白条套现平台，在网站投资记录中可以看到，平台自日开始，就已经不再有用户对平台进行投资。如果按最后的投资记录时间节点作为平台的退出时间，那么网站至今停止运营已经有9个月的时间。
&&数据显示，小苏帮客运营一年，总交易额达6.5亿元。注册客户2.3万余人，借款人范围覆盖全国，达11800余户，户均获得借款2.4万元，单户最小借款金额为2000元。早在2016年6月，该平台曾获得“十佳互联网金融创新奖”。
京东白条套现平台平台破万背后，是一场关于流量、资金、人才的争夺战
&&如今，京东白条套现平台平台已多达上万家，行业进入爆炸的黄金时代。
&&“按照重要性，行业3大痛点应该是这样排序：流量、资金和人才”，京东白条套现平台平台的CEO郭欣称。
&&获客成本正在水涨船高，从几十暴涨到200元左右，“用户初次借款利润，还不够支付获客成本”，郭欣称，盈利只能靠复借。
&&而资金成本，也在逐步增加，有平台甚至接受过年利率高至30%的资金。
&&行业正在上演花式抢人大战，有京东白条套现平台平台中层以上的团队，被上市公司用35%的干股，全部打包挖走。
&&流量、资金和人才，上万家公司在这三个领域中的争夺之战，组成了京东白条套现平台黄金时代的所有细节。
&&01 贷款超市
&&陈冉所在的京东白条套现平台公司门口，有一个大大的显示屏：距离10月放款目标，还差3亿元。
&&下面还有几行数字，显示的是他们本月放款额和历史总放款额。
&&每隔半小时，数字会刷新一次。这种“像高考倒计时一样的大屏”，悬挂在多家京东白条套现平台平台的门口，刺激和鼓励着所有的员工。
&&在这个人人都做京东白条套现平台的黄金时代，所有人都在急速冲刺。而流量，是直接影响放款速度的最大阀门。
&&负责流量的陈冉，最近的压力越来越大。京东白条套现平台放款用户的获客成本，已暴涨到200元左右，比去年涨了3-5倍。
&&“以前，找流量的方式都比较草根”，陈冉说，他加入了上百个资源对接群，群里所有的人，都需要修改名称，注明“甲方”和“乙方”。
&&甲方，是京东白条套现平台公司；而乙方，就是流量方。有意思的是，在这里，甲乙方的地位，是完全颠倒的。
&&大部分信息，都是由甲方发出，他们在群里跪求乙方合作，称呼对方为“乙方大大”或“流量爸爸”。
&&而在这些乙方中，最主要的，就是贷款超市。所谓贷款超市，就是将一些贷款产品聚合的平台，像超市可以采购各种商品一样，在这里，也可以挑选各种京东白条套现平台产品。
&&和贷款超市的合作，一般分为两种，一种是CPA，一种是CPS。
&&所谓的“CPA”，就是按照注册用户来结算。陈冉说，这种方式，一般贷款超市会更喜欢。
&&从用户注册后申请贷款，到最终放款，行业的通过率在10%-20%间，高低不等。
&&因此，对于贷款超市来说，按注册量结算省事、划算。而另外一种“CPS”，则是按照放款金额来结算。这种方式，京东白条套现平台平台更喜欢。
&&“以最终的结果，来支付佣金，这自然是最直接的”。陈冉称，这种方式，不需要考虑流量平台用户的优劣。
&&在双方的博弈下，通常也会采取两种方式结合来结算。
&&“最开始，一个注册用户，我们只需要支付3块钱”，陈冉说，2016年下半年，京东白条套现平台刚刚开始爆炸，市面的价格还是比较划算的。
&&陈冉平台的通过率是10%，也就是说，最终放款用户的流量成本，是30元。
&&然而，随着竞争加剧，金额正在暴涨。
&&“现在流量爸爸要求，一个注册用户的价格，是10-15元”。也就意味着，获客成本暴涨到100-150元，涨了3-5倍。
&&即便是按照放款金额来结算，“流量爸爸的要求也越发过分，会要求收放款金额的3%，一些强势的平台，甚至要10%”，陈冉说。
&&按照这个方式来计算，放款2000元，流量平台就得分走200元，这基本把京东白条套现平台平台的收益，全部吃尽。
&&陈冉公司各家贷款超市的流量成本图
&&流量成本的暴涨，让京东白条套现平台平台感觉到压力陡增，业内甚至流传一个观点：贷款超市，才是京东白条套现平台黄金时代的最大赢家。
&&业内现状是，在一个平台上，用户首次借款的利润，只够支付获客成本。
&&只有借款人在第二次，甚至第三次在平台上复借时，平台才可能盈利。
&&“贷款超市的流量，正在越变越差”，陈冉注意到，贷款超市确实是转化率最高的流量平台，但同时，也是质量最差的渠道。
&&这些主动找贷款超市的人，大多数都是经常在各个平台借钱的“老油子”，共债风险极大。
&&02 流量暗战
&&贷款超市的流量越来越贵，获客却越来越差，在这样的背景下，各家平台不得不采取新方式，去寻找流量。
&&他们正在尝试从新场景中，去收割干净用户。去和京东白条套现平台用户极为匹配的平台合作，获取一些干净流量，被业内称之为“异业合作”。
&&合作平台，如网络小说、彩票、游戏、视频直播等。
&&异业合作的门道，则复杂得多。郭欣称，他们尝试过在游戏上投放广告，效果不是很佳。“因为玩游戏的人，急迫进入游戏界面，你给他推荐借款广告，他们会很反感”。他说道。
&&而游戏社区，则会更有效一些。他们还尝试过网红直播，但效果也不明显，“留言区一片骂声，说网红‘堕落了’，什么都接”。
&&但京东白条套现平台平台商务总监罗俊贤却发现，视频和直播的用户群体，和京东白条套现平台用户匹配度极高，运用得当，效果会出奇地好。
&&他尝试了在视频中植入贴片广告，他让部门员工制作了很多搞笑的小视频，右下角都嵌入文字，“要借钱，请关注某某公众号”，简单直接粗暴，再撒到各大视频网站上。
&&“靠着这个方式，每天有数千的免费流量过来”，罗俊贤称，即便是用户群体重合度高，也需因地制宜，才能激活流量。
&&而从应用市场上去截获流量，是各家平台的常用手段，如购买关键词等。
&&比如“贷款”这个关键词，安卓应用商店排在第一位的价格，是一天“2万”。
&&“但其实有效时长，也就6个小时”，陈冉称，如此计算下来的获客成本，大多都比贷款超市高。
&&注：本榜单参考国家互金专委会提供的数据（来源应用宝、华为、360应用商店等公开下载量）
&&当然，下载量也未必是最可靠的数据，因为除购买关键词外，刷下载量也是App推广的常用手段。
&&下载量会影响到搜索排位，但大家都刷的话，价格就会水涨船高，后期需要支付更高的成本。
&&因此，平台为了低成本获取流量，奇招百出。
&&“应用市场会给新的App一些扶持政策，即便不推广，也有一些自然流量”，陈冉称，正因为这个原因，几乎所有的京东白条套现平台平台，都有几个，甚至几十个的“马甲包”。
&&他们会不定时，推出功能一样、名字不同的京东白条套现平台App。一个App的扶持期，一般是两周左右，一过扶持期，他们就会再上架一个新马甲。
&&而其他京东白条套现平台平台App下的留言区，也是给自己平台打广告的好地方。&
&&除了这些外部渠道，京东白条套现平台行业内部，还有一个重要的导流模式，叫“同业合作”，或者叫“甩单”。
&&一般在平台上申请不成功的用户，就会被再次“甩”给其他平台。
&&“在我们平台上的用户，如果放款不成功，就会看到一个新按钮——重新申请”，陈冉说，用户点击就会进入一个新的H5页面，里面列了几十家京东白条套现平台产品，如此便直接导流给其他平台。
&&“基本上每家京东白条套现平台App都有这个跳转选项”，陈冉称，这种做法出于两方面的考虑。
&&一方面，直接拒贷，用户体验不好；另一方面，导流给其他平台，还可赚些流量费，填补一下自己家的流量成本。
&&“我们这个小页面，这个月流量45万，下个月计划到90万”，陈冉称，他们刚开始做，成效就非常不错。
&&“相比贷款超市和应用商城，同业合作的获客成本要低一些，在40到60块左右”，罗俊贤称。
&&每年京东白条套现平台的新增用户群是多少？业内普遍认为，大概是10%，主要来自毕业新入社会的底层人群。
&&但目前每年京东白条套现平台平台的增速，明显要快过10%，因此，竞争越来越激烈，流量越来越贵，几乎是难以回避的事实。
&&“预计在明年，流量成本还将翻一倍，获客成本高达三四百元”，罗俊贤预测，那时，京东白条套现平台的利润，将大幅度压缩。
&&03 资金之战
&&流量之外，京东白条套现平台的第二大命门，就是资金。
&&“现在很多平台，都保持每个月30%的增速”，郭欣称，这就意味着，资金的渴求度，在逐月暴增。
&&几乎每个京东白条套现平台公司，都设立了一个专门寻找资金的部门。
&&但找资金，实在是一项拼资源、拼交际能力的工作，因此，大部分资金部门的负责人，都是银行或金融机构背景出身。
&&在今年年初，一些银行还愿意给京东白条套现平台提供资金。
&&而在监管部门对京东白条套现平台行业表态后，传统和保守的资金方，基本将其拒之门外。因为行业存在监管风险，导致资金奇缺，成本随之上涨。
&&目前，有一些开放的城商行，或农村合作社，还愿意接京东白条套现平台，年利率是8%-12%；而信托和基金，要求年利率是12%-15%；成本最高的是借贷，高达16%-20%。
&&前面两者，都对合作平台要求极高，“一般都是月放款额在10亿之上的，才愿意坐下来谈”，某信托公司的业务负责人称。
&&正因为如此，借贷开始成为京东白条套现平台平台最重要的资金来源，多位业内人士称，其比例，可能高达80%-90%。
&&“去年和借贷的合作比较困难。”杨明负责某家京东白条套现平台平台的资金对接，之前，他去拜访借贷平台，只要说是做京东白条套现平台，对方就客气地把他送出门。
&&转机出现在今年初，之前委婉拒绝杨明的几家借贷平台，主动打来电话，咨询合作。
&&实际上，在网贷监管下达后，京东白条套现平台的资产小额分散，正好符合监管。
&&“现在各大平台的新手标，基本上都是京东白条套现平台”，杨明说，周期短、利息高。
&&在资金方和流量方面前，京东白条套现平台平台都是弱势群体，话语权极弱。
&&几乎所有的资金方，都强制要求签署保底协议和担保措施，还要提前交一笔风险备付金。
&&“今年很多资金方都要求提高1-2个点，说，你们都这么挣钱了，多分点利率”，杨明称，他们都得叫资金方“爸爸”，即便是这种坐地起价，他们也不能多说什么。
&&一家头部平台为了急速获得资金，曾经接受过年利率高到30%的资金。
&&因为政策不明朗，资金方撤走资金，导致很多京东白条套现平台平台资金断裂，放款量缩减。
&&因此，这也让京东白条套现平台平台如履薄冰，单独一家资金方，他们不敢接入太多。
&&“对方一旦抽走资金，平台就会停摆”，杨明称，这和鸡蛋不要放在同一个篮子里，是一个道理。
&&因为资金爸爸太过强势，有些平台考虑把资金痛疾，彻底解决。
&&“有一些京东白条套现平台平台，开始自建、或者收购借贷平台了”，陈冉说，这一方面是为了获得稳定的资金，另一方面也可以规避监管风险。
&&04 人才大战
&&正因为上述两大痛点，流量达人和资金大拿，成为京东白条套现平台行业最为吃香的两个职位。
&&“京东白条套现平台公司正在到处挖人，急速搭建团队，但有意思的是，最吃香的，是业务人员，而不是风控和产品”，猎头胡新明称，因为在京东白条套现平台早期，只要流量和资金齐备，就可以开干。
&&胡新明经常接到京东白条套现平台老板急招人的任务。
&&“几个月内，一定要给我找到这样的人”，老板开出的条件是，无论对方之前薪酬多高，“直接翻倍”。
&&但即便如此，京东白条套现平台的人才也不好找。
&&行业实在太新了，刚刚火了两年，哪里来的资深人士？
&&胡新明只能从外部挖人：一个是国外的公司，以Capital One等国外金融公司的海归为主；另一个，从国内银行信用卡部门，找有一定经验的业务员。
&&“招行、广发、平安信用卡业务员，快被挖空了”，胡新明称，一个在银行待过两年的人，就会成为被挖对象，薪资最少涨1.5倍，职位从普通经理，可以跳到中层骨干。
&&一家公司的业务员齐威，在短短两周内，就收到了5家京东白条套现平台公司的邀请。
&&胡新明也加入这场抢人大战，他每天都给齐威打一个电话，询问意向。
&&但对方公司更狠，直接问齐威，想要什么待遇，都可以谈，“不论别家给了多少，这边薪酬直接翻倍”。
&&还有公司甚至给只是经理的齐威，开出了“副总裁”的职位诱惑。
&&要么是高薪，要么是高位，各家公司都使出了浑身解数，去吸引人才。
&&齐威的年薪，从30万涨到80万，但原公司开出了更优厚的条件，他最终选择不再挪窝。
&&行业也开始相互挖墙脚的抢人大战。
&&“外面的人，都盯着我们的人挖，开出1-2倍的工资，还给期权，年轻人都开始躁动不安”，郭欣开始给员工加薪，并提供更多的福利政策，以稳定军心。
&&这场抢人大战，还有意外的大军加入。很多流量平台和上市公司，都在摩拳擦掌，准备做京东白条套现平台。但他们深谙，自己没有京东白条套现平台基因，所需要的不是一个人才，而是一个团队。
&&很多上市公司，正在大刀阔斧地收割团队。
&&“一家上市公司找过来，说有资金有牌照，只缺一个团队就开干”，陈冉说，他们的团队负责人开出“30%干股”的刁难要求，对方居然一口就答应了。
&&据多位业内人士透露，某上市公司刚刚挖了广东一个京东白条套现平台团队，出手狠辣，中层以上直接打包带走。
&&团队也很硬气，在谈判中，张口就要49%的干股。
&&“你们这也太狠了，差两点就能控股了”，双方一番博弈，最终以35%的干股成交。
&&但如此操作，也有很大风险，陈冉说，行业太新，真正懂行的人太少，“你可能花30%-40%股份，挖到的是一个垃圾团队”。
&&“一个毕业两年的业务经理，现在已炒到2万一个月；一个总监，已炒到5万一个月”，胡新明明显感觉，人才价格虚高。
&&“在这个人人都做京东白条套现平台的时代，人才确实是奇缺物资。但这对于职业规划来说，过高的身价，对于以后的职业发展，并非益事”，胡新明称，这就好比一家创业公司，前期估值太高，后期难再融资是一个道理。
&&但任何风口行业，几乎是一样的运行轨迹，所有的人都是埋头猛冲，“在利益面前，不要妄谈理性”。
&&一边是放款，一边是融资，金融就是资金“放与进”之间的平衡游戏，在两者此起彼伏中，交错前进。
&&焦渴不已的京东白条套现平台行业，正在急速爆炸，才会显得各项资源奇缺。
&&“明年，竞争将进一步加剧，那时可能就不再是争夺之战，而是洗牌之战了”，郭欣称。
&&（应受访者要求，本文部分人名为化名）
特别注意高利贷碰都不要碰，如果没有特别强的还款能力，赚钱速度还不如高利贷的利息涨得快，会让很多人永远都换不清钱，不信的话随便看看这3个借条就知道了。
高利贷示范1、看看月利息50%
高利贷借条二
大家看小李找地下高利贷借三万五，就借10天而已，然而被要求写借款7.5万。
范例3、有担保人的高利贷
那高利贷违法，那借了高利贷不还会怎么样？
其实高利贷也不是完全不合法。根据有关法律法规，如果借贷合同是合法有效的，那么高利贷的本金至少有保障，债务人要及时偿还借款的本金。不管怎么说，借的本金都要还款。
按照最新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双发的合同里年利息不超过本金的24%，那么出借人要求债务人偿还本金与利息的，法院必须支持。如果约定的年利率大于36%的话，那么超过36%的那部分利息认定无效。借款人如果要求返还已支付的高出的利息部分，法院也是可以认同的。
　　（原标题：外交部再次回应韩部署&萨德&: 再次敦促美韩立即停止有关部署）
　　对于韩国今天完成了&萨德&系统临时部署，中国外交部发言人耿爽在今天举行的外交部例行记者会上表示，中方已就此向韩方提出了严正交涉。
　　外交部发言人 耿爽：我再重申一下，就是中方反对美国在韩国部署&萨德&反导系统的立场是坚定的、明确的、一贯的，我们愿再次敦促美韩重视中国等地区国家的安全利益和关切，立即停止有关部署进程，撤销相关的设备，中方已经就此向韩方提出了严正交涉。
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网贷利息怎么算才合法，全看这四点！
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财务新闻解读
金融科技发展，网络借贷兴起，对于有借贷需求的人而言，确实提供了不少便利。相比银行借贷，网络借款往往对借款人的个人征信要求相对较低，但其高利率往往会受人诟病。那么，网贷利息那么高，法律支持么？融360（rongqian360）小编决定从三方面给大家说一说法律会怎么看利息这件事！借钱有无利息，看约定！在借款合同或借条上若无利息约定，往往可以推定借款人不必对贷款人支付利息。换句话说，从法律上讲，借款人拿到的是无息借款。虽然这里可能对出借人的利益会造成一定的损害，但也是诚实守信原则的体现，我们常把这个叫做无息推定。利息约定不明，看情况！自然人之间的借贷关系，借贷双方没有约定利息或利息约定不明，当出借人主张支付利息时，法院不会给予支持。但除自然人间借贷外，借贷双方对利息约定不明时，出借人请求支付利息，法院会从市场利率、交易环境、交易方式等多角度确定利息。借贷利息不超过年利率24%相信这一点大家应该都有所了解。根据《民间借贷法》，借款利率超过年利率24%的部分不予支持，超过36%的部分必须返还，在24%至36%之间的部分若已经支付则不必返还。换句话说，在选择贷款时，判断一家小额借款公司的借款产品是否合规可以用年利率不超过24%来验证。计算复利合法么原则上不承认复利，但只要年利率不超过24%就合规。我国法律规定出借人不得将利息计入本金谋取复利。从这一点看，法律是不承认复利的，但《合同法》中并没有对复利问题进行明确规定。遵照《民间借贷法》中规定年利率不得超过24%.融360总结：网贷利率年利率不超过24%即合法，虽然我国不承认复利，但只要核算年利率不超过24%，就不违反法律相关规定。
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财务新闻解读
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简介: 上市公司与财务新闻解读
作者最新文章【2016哪个网贷利息最低】- 融360
2016哪个网贷利息最低
&&&&&&贷款利率的高低决定将来还款需要的利息，中国人民银行每年会公布贷款基准利率，各地银行根据自身条件进行调整，但对于机构性的贷款公司不受约束，所以贷款时利率的高低是一定要重视的，不然很可能被卷入高利贷的苦恼。
2016哪个网贷利息最低－攻略
2016贷款逾期利息最低的借钱软件是哪个？
　　如今，越来越多的消费者购物的时候使用蚂蚁花呗、京东白条付款，在提供方便的同时，也带来了信用风险，就是贷款逾期，贷款逾期就会产生逾期利息，那么，贷款逾期利息最低的借钱软件是哪个？......
　　如今，越来越多的消费者购物的时候使用蚂蚁花呗、京东白条付款，在提供方便的同时，也带来了信用风险，就是贷款逾期，贷款逾期就会产生逾期利息，那么，贷款逾期利息最低的借钱软件是哪个？　　贷款利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理贷款，申办入口：　　蚂蚁花呗和京东白条类似信用卡，却不是信用卡，但是却瓜分了很大一块信用卡业务的市场份额。于是，央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，大幅放宽对信用卡的约束，如果商业银行将信用卡透支利率下浮到底，则日利率为万分之三点五，这一水平已经可以和蚂蚁花呗、京东白条抗衡。　　1、蚂蚁花呗的逾期利率为每日万分之五。目前蚂蚁花呗的免息期最长为55天，蚂蚁花呗支付后，在确认收货后的下月10日需还款。　　???2016蚂蚁花呗逾期还款后多久能正常使用？　　2、京东白条的逾期利率为每日万分之三。京东白条支持信用卡还款，所以免息期为京东白条免息期30天+信用卡免息期50天，理论上可以达到80天，但操作上比较麻烦。　　???怎么开通京东金条？　　违约金=应付但未付金额×违约天数×违约金比例　　由此看来，京东白条的贷款逾期利息最低，但是小编还是建议大家不要逾期，一定要在确认自身具备还款能力的情况下，进行赊账消费。逾期不但会产生逾期费用，还会影响个人征信。　　急需资金可申请【消费贷款】，无需担保，申请门槛低，利率低，放贷速度快，最快当天放款。　　拓展阅读：　　?闪电借款PK借呗、京东金条 手机借钱选哪家？　　2016手机实时到账贷款app选哪个好？?　　2016不需要证明的快速借钱软件有哪些？　　更多贷款相关信息，请实时关注。是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的贷款资讯，欢迎您的分享讨论。（贷款快速申请入口）
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2016年无抵押贷款哪家银行利息最低
　　2016年无抵押贷款哪家银行利息最低
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　　随着超前消费观念的兴起，无抵押贷款已经成为"无房、无车、无存款"三无人员缺钱时的锦囊妙计。基于此，屌丝人员最为关心的问题一定是哪家银行的无抵押贷款利息最低。别着急，答案马上揭晓。
　　其实，无抵押贷款的定价是与借款人的个人资质相辅相成的。如果你的个人资质足够优秀，那么无需提供抵押物，便可享受到与房屋抵押贷款旗鼓相当的"贷"遇。具体来说，我们在融360贷款搜索平台，找到了利息较低的产品&&宁波银行的白领通，1年的年利率仅为7.8%。不过，就申请条件来说，可谓是相当之严格。借款人除了需拥有良好的信用和较强的还款能力以外，还需具有公务员、教师、事业在编人员或在世界500强工作等稳定职业。
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2016哪个网贷利息最低-问答
网贷利息最低是哪家？
P2P网贷即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融（ITFIN）行业中的子类。网贷平台数量在2012年i国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。网贷要求低，但是也有不少不法分子，需要个人甄别。
网上贷款哪家利息最低？
现在没有利率最低一说，要看贷多少钱，还有是什么样的贷款，而且在网上贷款，一定要注意安全。
2016年银行利息是多少？
各银行存款利率如下：1. 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.55%，存款一年利率为：1.75%，存款二年利率为：2.25%，存款三年利率为：2.75%，存款五年利率为：2.75%。2. 招商银行：活期存款利率为：0.35%。定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.55%，存款一年利率为：1.75%，存款二年利率为：2.25%，存款三年利率为：2.75%，存款五年利率为：2.75%。3. 浦发银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.4%，存款三年利率为：2.8%，存款五年利率为：2.8%。
哪种贷款利息最低？
在所有贷款中，个人觉得住房公积金贷款是最容易申请利息也最低的了。这种类型的贷款适合的人群种类也比较多，不管你是国家机构的公务员，是工作稳定的教师，还是朝九晚五的公司白领，只要你的住房公积金满足了申贷条件，一般说来是很容易申请到住房公积金贷款的。
哪个平台贷款利息最低？
平台贷款利息最低大概2-3个，经供参考。
1、招行闪电贷，闪电贷”是招商银行推出的一款移动互联网贷款产品，主打一站式申请、快速下款等特点。用户可以通过手机银行查询到招行主动授信的贷款额度，最快到账时间在60秒以内。不过，只有招行主动授信的客户才有申请资格，否则，无法申请该类型贷款。闪电贷个人客户的贷款利率在每天万分之4.2以内，年利率约15.12%，而企业主的贷款利率在日万分之4.2到4.8之间。
2、建设快贷普通客户贷款额度在1千元到5万元之间，财私客户最高贷款额可达50万元。最长1年，可以循环使用。年利率约5.6%。计息方式按实际支用天数收取贷款利息，不支用不计息。是利息最低的贷款平台排行榜之一。
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网贷利息最低是哪家
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什么银行贷款利息最低？贷款利息最低的银行哪个
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　　如果想要付出低廉的贷款利息，那么房屋抵押贷款无疑应作为有房者的首选方式。究其原因，银行的定价体系是与其所承担风险相辅相成的。所以，由于有抵押物的存在，银行在风险基本可控的情况下，收取的利息也就相对较少。
　　不过，具体说来，各家银行的收费标准和申请门槛还存在细微的差别。以北京地区为例，我们从融360贷款搜索平台，搜索50万元一年期房屋抵押贷款，出来的结果显示：工商银行、中国银行和渤海银行，三家银行的房屋抵押贷款收费价格最为亲民，月利率分别为0.49%、0.51%与0.54%，只在基准利率的基础上进行了小幅上浮。
　　由此可见，想要知道哪家银行的贷款利息最低，一搜便知。因此，对价格敏感的借款人不妨照此做法，在你所在城市寻找价格最具竞争力的银行。当然，还需提醒你的是，贷款利息低廉固然好，但一定要以满足银行申请要求为前提，否则贷款被拒十有八九。
　　当然，如果亮不出房产证，你也可转而将目光投向无抵押贷款市场。如果你的个人资质足够优秀，那么无需提供抵押物，便可以享受到与房屋抵押贷款旗鼓相当的贷遇。我们用同样的搜索方式，在融360找到了利息较低的无抵押贷款产品江苏银行聚宝卡（消费分期），五万元的1年期贷款利息为0.3万元，就申请条件来说也不高，打卡工资只需3000元，与本地社保即可。当然，如果想要拥有更多选择，可以在融360贷款搜索平台一搜即可。
重庆哪家抵押贷款公司利息最低
一般如果你打算申请个人无抵押无担保小额贷款的，你需要满足如下的条件:申请信用贷款条件:在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人信用贷款。有......
一般如果你打算申请个人无抵押无担保小额贷款的，你需要满足如下的条件:申请信用贷款条件:在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人信用贷款。有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资遵纪守法，没有违法行为及不良记录
抵押贷款邮政、光大、招行都不错，利率其实都没差多少，看哪个手续简便，用哪个，可以选择一次性抵押，3年有效或者5年有效的循环抵押，这样会方便一点。
地产金融部与多家银行手向社会发放各种贷款：一、按揭贷款以所购房产作为抵押物向银行申请的信用贷款二、转按揭贷款以所购按揭中的房产作为抵押物向银行申请的信用贷款三、房屋抵押贷款以个人名下或第三方的房产作为抵押物而申请的贷款，四、公积金贷款正在缴存公积金的客户，可申请的一项贷款五、无抵押信用贷款向银行提供个人相关资料，而无需抵押任何物品的贷款。六、二手房交易代办房屋产权过户。贷款流程：提出申请、准备资料、签定合同、资信审核、对提交材料进行核实、银行审批、签定合同、发放贷款→到期还贷。1、还款方式优化；2、借款用途不限；3、贷款额度大，下款时间快，流程短；4、可提前还贷，无违约金；5、贷款期限长，手续快速、简便；6、如在银行有未还余款，可预先垫资；公司：北京市朝阳区朝外大街18号丰广场B座6层人：姚雪竹：子邮箱大家有任何问题可以随时！贷款个人贷款房屋抵押贷款抵押贷款北京贷款北京房屋抵押贷款北京典当行公积金贷款房产抵押贷款住房贷款贷款银行贷款民间资金拆借二手房贷款二手房按揭贷款二手房抵押贷款消费贷款短期借款汽车贷款汽车抵押贷款汽车典当房屋典当典当行贷款个人贷款房屋抵押贷款抵押贷款北京贷款北京房屋抵押贷款公积金贷款房产抵押贷款住房贷款贷款银行贷款民间资金拆借二手房贷款二手房按揭贷款二手房抵押贷款消费贷款短期借款汽车贷款汽车抵押贷款汽车典当房屋典当典当行北京典当行
银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别,现行政策下首套房，一般按基准利率上浮10%计算，7月7日调整后利率为五年期以上7.05%,月利率为7.05%*1.1/1220万10年月还款额:.05%*1.1/12*^120/2400.74元说明:^120为120次
　　深圳汽车抵押贷款专员：I5OI4OЗOЗI6　　深圳宜信宜车贷汽车贷款算在车贷行业当中利息最低的，是一家全国性的公司，总部在北京，是唯一一家不收放款手续费的公司，其它公司都收2-3个点的手续费，相当于贷10万就要，并且GPS打八折，优惠了300，也没有抵押登记费，其它公司收360的，这样算下来，大概贷10万能省的费用，宜车贷是你明智的选择。　　深圳汽车抵押贷款的六大优势：　　1灵活性强：可押车子，也可不押车子，任您选择。　　2手续简便：无需银行流水无需繁琐资料，当天放款。　　3周期明确：借款时间顾客可以自己定。　　4范围广：按揭车，外地车也能做。　　5额度高：能达到车辆价值的79成。　　6费用最低：无抵押登记费，无放款手续费。　　以“宜车贷”为例，深圳汽车抵押贷款办理流程如下：　　免费评估签署合同办理抵押当天放款　　深圳汽车抵押贷款需提供的基本资料：　　1、车辆登记证、身份证、行驶证、驾驶证、车辆保险单，车辆购置完税证明。　　2、如有房产请提供房产证，可以提高额度　　宜信是中国领先的从事个人信用贷款与管理的专业性服务平台，在中国率先推出“个人对个人”的信用贷款和财富管理服务。公司总部位于北京，并在上海、广州、深圳、沈阳、大连、哈尔滨、济南、青岛、武汉、长沙、昆明、杭州、南京、苏州、西安、成都、重庆、郑州等全国30多个城市建立了全国性的服务网络。　　宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理和财富管理服务。通过宜信搭建起的信用平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。　　一，《深圳汽车抵押贷款》　　深圳最正规专业的汽车抵押贷款服务公司，只要您有车，我们就可以提供贷款，绝不收取手续费等杂费。　　二，《深圳汽车抵押贷款不押车》　　深圳汽车抵押贷款不押车是宜信公司基于汽车抵押贷款押车的基础上率先在深圳市场上推出的一个新型的，方便于广大顾客的产品。我们不需要押车，只需要押汽车登记证就行，即押证不押车，车您照样开，钱照样拿。　　三，《个人信用贷款无抵押无担保贷款》　　只要您有正当的工作，就可以在我们公司申请贷款，无需任何抵押，无需担保。　　四，《企业信用贷款无抵押无担保贷款》　　针对于开公司的老板或私营业主，提供的一项无需抵押无需担保的纯信用贷款。　　五，ltlt房产抵押贷款》　　我们的房产抵押贷款，无需抵押房产证，只需要提供房产证复印件就行，无论是按揭房，还是红本房，都可以贷款，与房产是否抵押给银行和其他贷款公司没有影响，照样贷款。　　不需要押车，只要您有车就行，当天放款，不押车，车继续开，钱也照常拿。　　深圳汽车抵押贷款的好处：　　　　深圳唯一一家没有房款手续费的汽车抵押贷款服务公司　　深圳唯一一家提供汽车不押车贷款服务的公司　　我们欢迎广大顾客朋友对比三家，我们不怕顾客比较，就怕顾客不知道！　　·　　·　　·　　··
当然可以。最好找小银行，像招行，民生，浦发之类的。。如果你有信用卡，也可以用信用卡，很多银行都有信用卡分期装修分期，算下来和贷款利息差不多。
急用钱，申请本地无抵押贷款吧！大品牌值得信赖！手机号码：183平*lt2152-安*1115业务部：张经理在我市，我们携手合作银行推出个人企业信用贷款，1-15万，3天放款，无抵押，免担保，无任何手续费。满足以下条件即可申请：具有中国国籍。年龄在21-55周岁。上班族在申请地工作或居住不少于6个月；拥有稳定的职业，月收入不低于3000元。私营业主工商注册满一年；对公或对私流水月进项在2万元以上。房产业主在申请地有商业房产或是共有人之一。有良好的信用记录。申请无抵押免担保的小额信用贷款，门槛低，手续简单，办理快捷，无任何手续费。若你资料齐备并且配合审核及放款手续，申请-审核-签约-放款通常能在2-4天左右完成。资信状况良好月利率最低可低至1.3%。办理流程：申请人提交个人证明材料并填写申请资料↓银行在央行查询申请人的征信记录↓审批↓申请人带资料原件接受审核并签署正式合同↓合作银行审查、放款全部流程大约2-4个工作日即可放款。我市：183平*lt2152-安*1115选择我们的理由：1、银行放款前后均无任何费用，2、审批迅速、放款快，3、严格保密，4、公司贷款5、大品牌，值得信赖。
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网贷利息最低是哪家-问答
网贷利息最低是哪家？
P2P网贷即网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融（ITFIN）行业中的子类。网贷平台数量在2012年i国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。网贷要求低，但是也有不少不法分子，需要个人甄别。
网上贷款哪家利息最低？
现在没有利率最低一说，要看贷多少钱，还有是什么样的贷款，而且在网上贷款，一定要注意安全。
哪个平台贷款利息最低？
平台贷款利息最低大概2-3个，经供参考。
1、招行闪电贷，闪电贷”是招商银行推出的一款移动互联网贷款产品，主打一站式申请、快速下款等特点。用户可以通过手机银行查询到招行主动授信的贷款额度，最快到账时间在60秒以内。不过，只有招行主动授信的客户才有申请资格，否则，无法申请该类型贷款。闪电贷个人客户的贷款利率在每天万分之4.2以内，年利率约15.12%，而企业主的贷款利率在日万分之4.2到4.8之间。
2、建设快贷普通客户贷款额度在1千元到5万元之间，财私客户最高贷款额可达50万元。最长1年，可以循环使用。年利率约5.6%。计息方式按实际支用天数收取贷款利息，不支用不计息。是利息最低的贷款平台排行榜之一。
哪种贷款利息最低？
在所有贷款中，个人觉得住房公积金贷款是最容易申请利息也最低的了。这种类型的贷款适合的人群种类也比较多，不管你是国家机构的公务员，是工作稳定的教师，还是朝九晚五的公司白领，只要你的住房公积金满足了申贷条件，一般说来是很容易申请到住房公积金贷款的。
哪个贷款利息最低？
只有中国发展银行，因为是政策性银行，贷款利率非常低，例如一年期贷款利率才5.31%，几乎是其他商业银行的1/2。但因为是政策性银行，只针对和基础设施方面贷款，而且没有对个人的业务。因此，你作为个人，是不可能贷到的，以上仅仅是回答你“哪个银行的贷款利率最低”的问题。至于在商业银行贷款，都是人民银行统一的利率，每个行都一样的，你只要根据你自身情况选择一个银行，然后达到他们要求就行了，通常都是需要你的资产抵押。
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网贷利率的坑究竟有多深？
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=4.04%目前我国一年期基准贷款利率是4.35%，长期贷款利率明显比这个高，所以银行还是能赚钱的。当然，这也建立在坏账率只有1%左右的情况下。拿高利贷来说，如果成本率是20%（比银行高得多），坏账率是50%，那么年化利率必须高于：（1+0.20）/（1-0.5） -1 =140%也就是年化利率必须高于140%才行！而刚才已经说了，现在高利贷的利率经常超过500%！所以哪怕成本是本金的20%，哪怕有一半坏账，高利贷者还是血赚！社会上那些野鸡机构做贷款的成本率是20%，而对于BATJ这些有海量用户的企业来说，在手机里增加一个贷款项，根本没多少成本。如果BATJ在这方面的成本率是1%，而坏账率是5%，那么年化利率必须高于：（1+0.01）/（1-0.05） -1 =6.3%绝大多数要借钱的人，应该觉得这个利率相当低吧。如果BATJ在大数据的控制下，大规模从事小额放贷，并且年化利率12%，当很多用户觉得不值得为区区几千元借款而违约时，坏账率可能在1%以下。这样，年化利润率就是：（1-0.01）*（1+0.12）-（1+0.01）=9.88%这利润，杠杠的！BATJ的实际年化利率到底是多少呢？腾讯的“微粒贷”，从借钱之日算起，日利率0.035%，大致相当于年化利率12.775%。还款期限分5个月、10个月、20个月等几种。现在借钱，很少有让债务人一次性还完的。因为一次性还完的压力太大，而且不好控制风险，所以还款基本上分“等额还款”和“等息还款”两种，每个月都要还点。各个借贷产品基本都是这样。例如，借款1万元，分5个月还清，每月还本金2000元，利息计算是：总计，5个月之后一共偿还本金和利息10320.6。如果逾期，逾期的部分，日利率按0.05%计算，大致相当于年化利率18.2%。阿里的“蚂蚁花呗”，正常期限内不再有“日利率”这个概念，而是变成了“手续费”。蚂蚁花呗的分期期数及费率如下所示：3期（“期”相当于“月”）：2.5%，相当于年化利率10%；6期：4.5%，相当于年化利率9%；9期：6.5%，相当于年化利率8.667%；12期：8.8%，相当于年化利率8.8%；一年期利率反而比9个月高，可见蚂蚁花呗希望用户能在最多9个月内还完。如果逾期，逾期的部分，日利率按0.05%计算，大致相当于年化利率18.2%，和微粒贷一样。百度的“百度钱包”，还款期限为6、12或24个月，日利率0.02～0.065%，大致相当于7.3～23.725%，这是根据用户的“信用”调整的。信用良好的客户，可享受0.02～0.065%的日利率，相当于年化利率7.2%-10.8%。对不同信用的用户差别定价，现在各种金融产品已经越来越普遍。京东的“京东白条”。不能不说刘强东最为豪爽，在京东可以先购物后付款，在一定期限（大约一个月）内不用付利息（后来蚂蚁花呗也跟进了）。但是如果借款，每个月的“手续费”是0.5～0.7%（也是看用户而定），相当于年化利率6～8.4%。如果逾期，逾期的部分，日利率按0.03%计算，大致相当于年化利率10.95%。所以在京东借钱最划算，而且违约的利率最低。综合来看，BATJ的平均年化利率是12%左右，京东和蚂蚁花呗最低，而微粒贷、百度钱包较高。所以按照上面的计算，BATJ可以平均获得9.88%的年化收益，利润的确是杠杠的！不仅如此，它们还都允许并鼓励用户把钱存在它们那儿，给出年化4%左右的收益（京东稍低，3.5%）。这相当于放大杠杆。所以，如果以BATJ做网贷的本金来计算，年化收益率至少在10%以上，甚至20%以上。（要看用户在BATJ的存款有多少）。这就是BATJ削尖脑袋也要做网络小贷的原因！也是360削尖脑袋也要往里拱的原因！实际上，信用卡借款的利率要比BAT低一些，但可能不如京东。信用卡小额借款（一般不超过几万）往往有一个月的免息期，如果分期归还，年化利率在7～8%左右。到期未能还款的部分，按日利率0.05%计算，相当于年息18.25%。应该说，信用卡还是相当划算的。但是，银行的信用卡有几个重大弱点。首先是额度有限，数额稍微大一点，就要去银行办理，审批时间较长，比较麻烦，至少比BATJ麻烦多了。其次是现在各银行的手机APP的功能还是不如BATJ。第三，BATJ已经有了海量用户，往往近水楼台，在购物或浏览时就会借钱。所以，在拥有海量低端用户、拥有大数据技术的BATJ们看来，网络小贷是个高利润市场，而且是银行们没有能力做的市场。BATJ们将继续靠着网络小贷，获得高额而稳定的利润。至于网上和网下的各种高利贷，赚钱就更疯狂了。这里我首先告诉大家，根据日利率或月利率简单乘以365或12得到的年化利率，只是“名义年化利率”，而实际年化利率更是明显要高，利率越高越是这样！我们避开抽象的公式，直接举例子。比如，某小额网贷公司说，借钱的年化利率是18%，你用一个月就还了。请问，这笔钱的年化利率到底是多少？18%吗？错。你借了1000块钱，如果到了一周年之后，还1000元本金和180元利息，我们可以说利率确实是18%。但是如果一个月就还了（为简单起见，我们假设用户借钱的平均时长是一个月），一笔1000元借款，一个月后用户需要归还：= 1015元利息只有15元，相当于本金的1.5%。很多用户觉得一个月这些利息根本不算多，就算翻一倍，比如一个月30元利息，好像也不多啊。所以很多人对短期利息的金额不敏感，这是人们借高利贷的一个主要原因。但是，对于贷方来说。当它拿到一个月的利息之后，可以拿这些钱继续借给下一个借款人，从而产生复利！而复利的威力，是巨大的。假设本金为1、月息率为r（它当然是年化利率的1/12），那么1倍的本金：如果年化利率是18%，月利率是1.5%，用Excel计算可知，12个月之后：它的意思是：名义年化利率18%的产品，如果每个月都归还利息，实际年化利率将是19.56%！18%→19.56%，只高了1.56%，看来没提高多少啊。是的，但是BATJ们平均12%的年化利率只是“名义年化利率”，“实际年化利率”还要再高上个0.5%左右。BATJ更赚钱了！而对于高利贷来说，如果年化利率是36%，月利率是3%，用Excel计算可知，12个月之后：它的意思是：名义年化利率36%的产品（月息3厘），如果每个月都归还利息，实际年化利率将是42.58%！36% →42.58%，高了6.58%。如果年化利率是60%，月利率是5%（相当于月息5厘），用Excel计算可知，12个月之后：它的意思当然是：名义年化利率60%的产品（月息5厘），如果每个月都归还利息，实际年化利率将是79.59%！60% →79.59%，高了19.59%。如果月息一分（10厘），也就是年化利率是120%，用Excel计算可知，12个月之后：名义年化120%的利率，在实际执行过程中是313%！那么，为什么“实际年化利率”比“名义年化利率”要高呢？这当然是因为：用户不是在一年的末尾连本带利还款，而是每个月都还！一种极端的情况是所有的用户都是“今天借，明天还”。在这种情况下，实际年化利率要比名义年化利率高得多！比如，如果每天都算复利：名义年化利率12%，实际年化利率将是12.74%；名义年化利率18%，实际年化利率将是19.71%；名义年化利率36%，实际年化利率将是43.31%；名义年化利率60%，实际年化利率将是82.12%；由此可以看出，民间的高利贷是多么厉害！这还不算最厉害。现在的高利贷为什么会有500%以上？还有两点原因：很多高利贷在借钱时要先扣掉若干“手续费”。例如借款1万元，先扣掉10%也就是1000元的各种手续费，剩下的再按照10%的月息还款。请注意，不是剩下的9000元按月息10%还款，而是总价10000元的月息10%，仍然是月息1000元！无形之中，这又极大抬高了本已很高的利率！一些高利贷，在结款时先扣掉第一个月的利息。仍以借款1万、月息10%为例，扣掉10%的手续费之后，再扣掉第一个月的利息1000元，用户实际到手的只有8000元！利息要先缴纳，又抬高了利率！我们还是举例说明吧。比如在某现金贷平台上借款10000元，扣除600元“服务费”后，实际到账9400元，分12个月还款，每月还951元。如果简单地按照实际还款额减本金除以贷款额，（951×12-9400）/9400，计算得出的年利率为21.40%。然而，根据内部收益率（InternalRateof Return，简称IRR）来计算，这笔贷款的实际年利率应该是44.55%。这，就是很多现金贷号称年化利率20%，但实际利率在40%的原因！如果借款1万、先扣掉1000元手续费和第一个月的利息1000元（名义年化利率120%），三个月还清，那么还款账目是：但如果按内部收益率来计算，这笔钱的实际利率在630%左右！远远超过人们的想像。这，就是很多高利贷号称年化利率“只有”100%多，但实际利率高达500%以上的原因！网络贷款的利率到底有多高？分析到这里，是否吓你一跳呢？难怪有个了解高利贷的网友说：忍不住想说两句，趣分期（趣店）有支付宝这个大平台引流量，在业内算是清流了，至少在推广这个环节很“文明”，而市场上类似趣分期这样的产品，没有几千也有一万，这个数字一点都不夸张，这行门槛超低，有个几十万上百万现金的就可以入行，随便招几个业务员跑跑小贷同行，就算是开张了，别看规模小，挣钱一点不少，或者原先放高利贷的公司，更容易开展这种业务，扣保证金，基本只能到手借款本金的80%，还有一些app，只要你注册了一个账户，就不停有客服人员打电话要你贷款，不贷就天天打，可谓暴力营销，烦不胜烦。。。至于利息，要是没有正常还款，违约金利滚利，只要几个月你的本金就能翻番。拟新的借款合同，并且还会上一些手段，以使他们借出的资金在法律上得到保障……这种业务，真的是吸血！所以，我们每一个人在借贷时，一定要小心谨慎！能不借就不借！尤其是广大乐观的年轻人，不要再使用网络小贷了！因为你们觉得利息没多少，对自己没什么害处，甚至经常会有好处。但从整个社会的角度来看，当越来越多的人对10%以上的年化利率麻木时，就会倾向于越借越多、时间也越来越长，从而利息也越来越多！长此以往，富人的财富将加速积累，导致穷者越穷，富者越富！而且整个社会的资金杠杆将越来越高，资金流动也更快，通胀率将更高！所以，当中国的网络金融已经比美国还发达时，穷人将受到双倍的剥夺！声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资建议。版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们，我们会在确认后第一时间删除。多谢！扫描上方二维码关注我们，是对小编最大的鼓励！
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